Главная / Заявления

Как бороться с коллекторами которые угрожают. Как бороться с коллекторами — в какой орган обращаться

Сегодня со словом «коллектор» знакомы многие граждане России. Но особую неприязнь, а возможно и страх, это слово вызывает у должников по кредитам. Как известно, поводом познакомиться с людьми этой профессии может стать неоплаченный кредит. И тогда знакомство может сделать жизнь неплательщика в настоящим адом. Заемщикам, которым приходилось иметь общение с взыскателями долга, интересен вопрос, как бороться с коллекторами.

Коллекторы: кто эти люди?

В России официально зарегистрирована деятельность коллекторских агентств — организаций занимающихся возвратом кредитных долгов. Последние тесно контактируют с банками. Кредиторы передают им сведения о лицах, которые задолжали кредитной организации определенную сумму.

Заработная плата у работников коллекторских агентств сдельная и находится в прямой зависимости от суммы долга, который вымогатели денег смогут вернуть после общения с заемщиком.

Что входит в обязанности коллектора, оговаривается законом: как правило это сбор данных о неплательщике, его трудовой деятельности и составе семьи. При получении нужной информации коллекторы беседуют с кредитополучателем о долге и предупреждают его о предстоящих последствиях несвоевременного возврата денежных средств.

При отрицательном результате коллекторы могут связаться с близкими родственниками неплательщика, его коллегами и руководством для того, чтобы влиять на недобросовестного заемщика.

Однако на практике чаще всего дело обстоит по-другому: коллекторы с угрозами и частыми звонками запугивают клиентов банков, в некоторых случаях применяют физическую силу. Запомните, что такие поступки незаконны, поэтому клиент банка имеет законное право начать бороться с нарушителями закона, обратившись за судебной защитой!

Какими способами можно передать задолженность коллекторскому агентству?

Передать задолженность коллекторам можно двумя методами:

Продается долг кредитополучателя. Кредитная организация продает долг своего клиента коллекторской организации. И тогда заемщик становится должником коллекторов. Что это такое, понять несложно. О продаже долга ему сообщают сотрудники банка.
Проблемный актив сдается взыскателям на заданный срок. Данный способ предусматривает заключение договора между банком и коллекторским агентством за вознаграждение. Путем привлечения взыскателей банк пытается бороться с человеком, нарушившим обязательства по кредиту.

Внимание! Данный способ проводится на законном уровне, но с оговоркой: нельзя разглашать конфиденциальные сведения.

Цель коллекторской организации – заставить неплательщика выплатить долг к определенному времени. В случае, когда задача оказывается невыполнимой, дело отправляется судебным органам. Если дело пошло в суд — кредитор снимает с коллекторского агентства его обязательства. После этого бороться с должником начинает судебная инстанция.

Неправомерные действия коллекторов

Если к должнику пожаловал взыскатель, прежде, чем начать с ним беседу, кредитополучатель должен выяснить с кем он общается и убедится, что перед ним стоит именно коллектор. Для этого лицо, которое пришло к кредитополучателю требовать возврат долга, должно сообщить должнику свои ФИО, назвать должность и название организации, интересы которой агент представляет. Заемщик вправе не продолжать беседу с агентом до тех пор, пока не убедится в корректности предоставленной информации. Проверить ее можно только позвонив представителям фирмы и пообщавшись с ее представителями (альтернативный вариант – можно заняться поиском фирмы в интернете).

Рассмотрим, что в действиях взыскателя может нарушать законодательство РФ:

общаясь с должником банка, коллектор не подтверждает свою должность, не представляет данных о себе;
дерзко ведет беседу с заемщиком: обращается к нему на «ты» и по имени, обзывает оскорбительными и грубыми словами;
совершает звонки ночью или ранним утром (22:00 – 06:00);
разглашает конфиденциальные сведения посторонним лицам (о размере долга, о сроках неуплаты долга и прочее);
лично получает от неплательщика выплату долга материальными средствами или деньгами (платежи по кредиту могут осуществляться только банковскому учреждению);
с помощью вымогательства и шантажа «выбивает» деньги у заемщика;
обращается на работу к кредитополучателю и просит наказать работника;
совершает звонки к близким родственникам и знакомым с угрозами;
совершает звонки и шлет смс-сообщения неплательщику по несколько раз за день.

Все перечисленные правонарушения уголовно наказуемы и могут грозить лишением свободы до 5 лет. Здесь не стоит забывать, что проявление любого хамства взыскателя к клиенту банка — станет фактом нарушения законодательных актов.

Самое строгое наказание получают коллекторы, применявшие силу и угрожавшие физическим насилием. Как известно, за рукоприкладство закон России предусматривает уголовную ответственность.

Чтобы предотвратить встречу должника с агентом, например на работе или дома – заемщику, которому пришло уведомление от банка о передаче долга коллекторам – следует посетить лично организацию и там пообщаться с ее представителями.

Любые оскорбления и угрозы со стороны вымогателей денег следует немедленно останавливать. Изначально, нужно проявлять спокойствие при разговоре с представителем коллекторского агентства и попросить его проявлять уважение в общении. Ни в коем случае нельзя переходить на взаимные угрозы и личные оскорбления – это будет использовано на суде против вас. Таким образом бороться с вымогателями абсурдно.

В случаях, когда заемщик планирует совершить платежи для погашения кредитного долга за ближайший период, ему следует указать на эти сроки. Такой шаг покажет, что проштрафившийся готов решать вопрос. Известно, что бывают ситуации, когда взыскатели продолжают угрожать — тогда заемщик может прибегнуть к нескольким нижеперечисленным способам защиты. Однако надо понимать, что такие методы требуют сил, времени и нервов.

Как бороться на юридическом основании?

Когда на дом явились коллекторы, следует убедиться, что их требования по взысканию задолженности правомерны. Для этого потребуется изучить кредитное соглашение и найти раздел, где будет подтверждаться возможность привлечения коллекторского агентства и передача ему сведений о кредитном договоре. Проверить, что такое агенство легитимно, также стоит.

Если договор таких условий не имеет, то все вопросы по задолженности должны обсуждаться только с сотрудниками банка. Обратившемуся представителю стоит сразу пояснить, что такое общение все закона и продолжено не будет.

Когда в договоре уточняется право взыскателей на определенные действия, то первоочередно необходимо потребовать документы с подтверждением прав на взыскание долга. Это будет официально заверенное соглашение с кредитной организацией.

Если к заемщику поступил телефонный звонок от коллектора, стоит создать ему неудобства, отказавшись от ведения переговоров через телефон. Назначьте место встречи на удалении от дома и подчеркните свое желание проверить правомерность его действий.

Прибыв на встречу, взыскатель должен предоставить заемщику соглашение с банком, заверенное печатями и подписями. Если коллектор не желает показать такой договор, с ним можно смело не вступать в обсуждение проблемы. Уверенный тон и спокойствие при общении покажут, что такие методы могут получить правовой отпор.

При наличии угроз, заемщик может бороться, обратившись к юристу или другому юридическому представителю. Его задача будет ограничиваться присутствием на встрече и констатацией факта незаконных поступков со стороны коллекторского агентства. Убедившись, что такие действия законны, заемщик может отправить жалобы на взыскателя долга в различные организации и на само коллекторское агентство.

Как бороться с помощью управленческого метода?

Под управленческим методом подразумевается, своеобразная корпоративная борьба. Здесь действия должника должны быть жесткими и уверенными:

На имя начальника коллекторского агентства заемщик пишет жалобу.
Доставляет неприятности банку. То есть, сообщает СМИ сведения, что банк через коллекторов шантажирует и угрожает своим клиентам. Так как банки очень следят за своей репутацией, то при огласке данного момента — кредиторы прекращают преследование неплательщика.

Некоторые клиенты банков решают бороться достаточно неэффективными способами – предлагают сборщикам долгов деньги, чтобы прекратить преследование.

Здесь следует помнить, что такое дача взятки, и что она может привести на скамью подсудимых. Поэтому, будет проще оплатить небольшую сумму, погасить часть долга и, таким образом, избавиться от навязчивого коллектора.

Как бороться методом психологического воздействия?

Данный метод подразумевает психологическое воздействие на коллектора. При этом неплательщик должен при общении с ним, выставить себя в другом образе. Образ другого человека не позволит сборщику составить точную психологическую картину должника, а значит и выработать к нему индивидуальный подход.

В общении с коллекторами стоит помнить два правила:

Никогда не угрожать, чтобы за такое поведение не отвечать юридически.
Действовать с уверенностью и спокойно. Тщательно изучить документы, найти в них ошибки, потребовать переделать ошибки. Здесь напор будет делать клиент банка, а не взыскатель.

Как бороться с коллекторами и как найти юридическую помощь суда?

Бороться с угрозами от коллекторов можно всегда на законодательном уровне.

Для этой цели проводится запись разговора с представителем коллекторского агентства на диктофон (телефон) или на любой другой записывающий прибор.

При этом необходимо сохранять все сообщения на телефоне, а письма на электронном ящике. Собранные факты в последствие подаются в полицию или суд. Не стоит сомневаться: закон примет сторону должника, а обидчик будет наказан. При этом моральная компенсация от взыскателя будет обеспечена.

Как бороться человеку, который не брал кредит, с коллекторами, требующими возврата займа?

Чтобы ответить на этот вопрос, для начала потребуется понять причины, которые могут спровоцировать такие ситуации.

В схеме обмана участвуют сотрудники банка. Достаются копии паспортов и по ним оформляются кредиты.
Потеря или воровство паспорта часто приводят к появлению кредита. Здесь банки часто проявляют недостаточную внимательность, и хотя мошенник фотографируется камерой — его сложно найти без личных данных.

Итак, паспортом попользовались чужие люди и получили на него кредит. Итог: хозяин паспорта через какое-то время получает звонок от коллектора с требованием возращения долга.

Чтобы бороться с вымогателями без потери нервов, должнику потребуется выяснить, что за организация выдавала кредит. После чего придется его посетить, предоставив службе безопасности паспорт и написать заявление, что вами кредит не брался. При этом если был факт потери паспорта, пригодятся документы из полиции по этому поводу.

После изучения документов служба безопасности кредитной организации убеждается, что настоящий должник – это другое лицо и прекращает требовать возврат денег.

Как бороться с телефонными звонками от коллекторов

В телефонных разговорах с коллекторами должник по займу должен делать записи угроз на диктофон, вести себя спокойно и уверенно, показывать знания закона. Хорошим ответом на вопрос, как бороться со звонками коллекторов, будет занесение их номеров в черный список телефона. Эффективно получится бороться с вымогателями, если обратиться за помощью к юридическим лицам.

Куда можно обратиться с жалобой на коллекторов?

На неправомерные действия коллекторов подают жалобу в следующие организации:

Роспотребнадзор принимает звонки по горячей линии;
Прокуратура принимает доказательства незаконных действий взыскателей;
Ассоциация коллекторов серьезно наказывает своих сотрудников за незаконные действия и неуважительное общение с клиентами банков.

Кому выплачивать долг? Коллекторам?

Общаясь с взыскателями, должник по кредиту должен четко понимать: наличные денежные средства коллекторам не передают, это противозаконно. Почему? Потому что коллекторы, получив от должника денежные средства, не дадут ему никакого подтверждающего документа о том, что долг возвращен. А, значит, вымогатели смогут требовать деньги снова и снова.

Тем потенциальным заемщикам, которые изучая статью о борьбе с коллекторами, понимают, что им все равно нужен кредит – полезно будет узнать о такой форме займа, как овердрафт. Детально об этом расписано в материале: .

Выводы

Таким образом, изучив советы, которые рассказывают, как бороться с коллекторами, должникам по кредитным займам следует запомнить основные правила поведения:

в общении с коллектором необходимо показать знание закона и прав;
делать записи разговоров на диктофон в случае угроз и оскорблений;
подать жалобу на взыскателя в соответствующие органы;
не прибегать к угрозам и шантажу;
номера, с которых совершались звонки агентов, внести в черный список;
обратиться за помощью к юристам.

Существует много способов, как бороться с коллекторами, однако все получатели кредитов должны помнить, что долги лучше всего отдавать вовремя. Ведь когда взыскатели перестают донимать должников, за них по-тихому берутся приставы и благополучно описывают имущество.

На ту же тему

Доброго дня, уважаемые читатели!

Хотя о чем это я? Если Вы зашли на эту страничку, чтобы найти информацию о том, как противодействовать надоедливым коллекторам, то добрыми Ваши дни бывают вряд ли. Впрочем, как и вечера, и, быть может, даже ночи. Особенно обидно, если кредит при этом Вы даже и не брали.

Хочу сразу немного успокоить. Борьба с коллекторами может быть эффективной. Одна такая схватка однажды разворачивалась на моих глазах. Ее главным действующим лицом стал мой сосед. Свою квартиру он арендовал, плату вносил исправно, и в целом создавал впечатление довольно умного и успешного человека. Но как-то раз на его мобильном раздался звонок. Серьезный мужчина басом потребовал от него оплатить долги по ипотеке. Сосед был потрясен: ни своего жилья, ни денег на него он не имел, кредиты не брал.

Зато недавно сменил номер телефона. Видимо, раньше им пользовался тот самый неплательщик. Однако, коллектор со строгим басом отказывался верить в такую коллизию и продолжал требовать от моего несчастного соседа кругленькую сумму. Тем, кто оказался в похожей ситуации, советую ознакомиться со всем изложенным ниже.

Мой сосед – далеко не единственный добропорядочный гражданин, оказавшийся в такой ситуации.

Звонки от явно не дружелюбно настроенных коллекторов раздаются у многих. Очень часто они разыскивают людей, о существовании которых обладатель «злополучного» номера даже не догадывался. Или знал, но когда-то очень давно и, так сказать, шапочно.

Но доказать это упрямым коллекторам очень сложно. Они настойчиво пытаются выведать контакты должника или настаивают на том, чтобы ему в самое ближайшее время была передана та или иная информация.

И если бы дело ограничивалось только этим, то это было бы полбеды. Однако самые активные и настойчивые коллекторы идут гораздо дальше. Они начинают выведывать личную информацию о человеке, номер телефона которого оказался не в то время и не в том месте.

Или запугивают законами, которых, впрочем, никогда не было ни в одном Российском Кодексе. Тому самому моему соседу, например, сообщили, что впредь он может не рассчитывать на получение банковского кредита. Он, дескать, теперь попал во все возможные «черные» списки всех финансовых учреждений, причем заодно со всеми своими ближайшими родственниками. Да, и за границу им лучше даже не пытаться попасть, мол, ограничения на выезд.

Самые отчаянные собиратели денег грозятся приехать домой и уже там, на месте, выяснить, кем приходится должнику «попавший» телефонный абонент, не прячет ли он его, не прикрывает ли его грязные делишки. Ну и разобраться по всей строгости закона. Или беззакония.

Большинство коллекторов уверены, что действуют они на вполне законных основаниях. Так, на вопрос о том, на каком основании совершаются все эти докучливые звонки, они, в основном, ссылаются на закон «О потребительских кредитах», в частности его пятнадцатую статью. Мол, ваш телефон заемщик оставил в качестве контактного, а, значит, мы на него звонили, звоним и звонить будем.

– Хотите, чтобы мы перестали Вас беспокоить? – спросил как-то коллектор моего соседа. – С удовольствием! Как только найдете должника и заставите его оплатить весь долг. Ну или поможете ему и внесете деньги за него…

Если уж вы попали в лапы коллекторам, то есть резон как следует изучить их «любимую» статью 15. Там черным по белому прописано, что звонить коллекторы имеют право исключительно самому должнику или же его поручителю. Звонки всем остальным людям являются грубыми нарушениями этого закона!

Как бороться с «телефонными» коллекторами

Скажу честно: борьба с коллекторами может оказаться затяжной и нанести непоправимый урон нервной системе. Поэтому в некоторых случаях легче сменить номер телефона, да и забыть обо всей этой истории. Но иногда это сделать невозможно. Номер может использоваться по работе, на него могут часто звонить клиенты, которых при смене телефона есть риск потерять. Да мало ли что еще! В таком случае, конечно, стоит запастись терпением и приготовиться дать отпор. Если все будет сделано правильно, а я научу, как это должно быть, то шансы одержать победу очень велики.

Итак, в первую очередь необходимо выяснить, кто Вас беспокоит: сотрудники службы безопасности банка, в котором когда-то был выдан невозвратный кредит или служащие коллекторского агентства, в которое было передано дело должника.

Как остановить звонок из банка по чужому кредиту в видео:

В первом случае действовать будет гораздо проще. Шаги должны быть следующие:

выяснить телефон горячей линии банка и оставить на ней жалобу на действия сотрудников;
написать жалобу в ЦентроБанк или Роспотребнадзор. Сделать это можно непосредственно на сайте этих самых организаций.

Методы борьбы с коллекторами будут немного другими. В первую очередь нужно предпринять следующие шаги:

обратиться с жалобой в Роскомнадзор;
если «выбивальщики долгов» угрожали Вам, то следует сообщить об этом в правоохранительные органы. Лучше сразу продублировать свое заявление и в прокуратуру.

Конечно, в реальной жизни эти советы могут и не оправдать себя, ведь сколько коллекторов, столько и ситуаций. Они могут быть настолько бесстрашными и, не побоюсь этого слова, наглыми, что никакие инстанции не смогут их запугать. Дальше мы рассмотрим реальные частные ситуации, в которые попадали самые обычные граждане, а также чуть расширим арсенал средств для борьбы с навязчивыми сборщиками долгов.

Вот такая ситуация: по каким сценариям сегодня работают коллекторы

Пути, по которым номер Вашего телефона мог попасть в базу коллекторов, поистине неисповедимы. И в каждом случае действия предполагаются совершенно разные.

Ситуация №1. Поручился – отвечай!

Иногда отзывчивость и желание помочь могут обернуться боком.

Соглашаясь на роль поручителя при оформлении кредита, следует помнить, что это – не пустое название.

В случае, если заемщик не сможет выплатить свой долг в срок, вся ответственность ляжет на Вас. И тогда действия коллекторов будут иметь под собой вполне осязаемую юридическую основу. В таком случае он имеет право требовать возврата долга и от должника, и, если тот уклоняется от выполнения своих финансовых обязательств, от его поручителя.

Как быть?

Единственный вариант в такой ситуации – начать сотрудничество с коллекторами. Лучше всего по своим каналам найти нерадивого заемщика и уговорить его или вынудить оплатить свои долги. Однако понятно, что это вариант оптимального развития событий, но навряд ли его будет легко воплотить в жизнь. Если человек уклоняется от выплаты кредита, то наверняка для этого есть причина. Он либо решил нечестно нажиться, либо ему действительно нечего нести в банк.

В последнем случае, кстати, решить вопрос мирным путем гораздо легче. Можно предложить ему посильную помощь. Это может быть гораздо выгоднее не только ему, но и Вам. При помощи близких и друзей гораздо легче решить свои проблемы. Порядочный и ответственный человек, встав на ноги после окончания трудного периода, наверняка вновь станет оплачивать свои счета самостоятельно, и об этих временных трудностях можно будет забыть.

А вот если человек оказался мошенником, то навряд ли он захочет общаться не только с представителями банков, но и со своим поручителем, которого он, получается, подставил. Если найти его и удастся, то заставить вернуть деньги банку – навряд ли. Так что, увы, это останется Вашей проблемой.

Однако, прятаться от нее – бессмысленно.

Придется вступить в переговоры с банком или представляющим его коллекторским агентством. Лучше всего подождать пока они обратятся в суд, чтобы взыскать с Вас задолженность.

В таком случае уже Вам будет легче добиться в судебном порядке взыскания выплаченной банку суммы с человека, оформившего, получившего и потратившего кредит. В такой ситуации судья почти наверняка окажется на Вашей стороне, ну а сроки, в которые к Вам вернутся Ваши деньги, зависят от работы судебных приставов.

Ситуация №2. Если друг оказался вдруг…

Обычно во время оформления кредита менеджеры просят указать контактные телефоны родственников или друзей. Как правило, сотрудники службы безопасности звонят по ним перед оформлением договора, чтобы уточнить, действительно ли человек является тем, за кого себя выдает. Однако такую проверку осуществляют выборочно, не по всем номерам. Рассчитывая на это, люди оставляют телефоны и действительно близких людей, и совершенно случайных знакомых.

Возможно, что и Ваш номер оказался в базе банка именно таким образом. Стоит понимать, что в таком случае требовать от Вас погашения кредиторской задолженности ни один коллектор не имеет ни малейшего права. Если Вы собственноручно не ставили свою подпись под документом, определяющим Вас поручителем по данному кредиту, и не вступали в права наследства, где среди всего «имущества» имелся и непогашенный кредит, то Вы никому и ничего не должны!

Российское законодательство не предполагает ответственности родственников по кредитным обязательствам. Ни дети, ни родители, ни братья и не сестры не обязаны выплачивать заем, который они не брали. Банки или коллекторы могут заставить оплатить долг жену или мужа, но только в судебном порядке!

Коллекторам, которые побеспокоили Вас из-за чужих задолженностей, можно смело говорить о том, что к этой ситуации не имеете никакого отношения, и переговоры вести не будете. Сразу после этого можно нажимать отбой и заносить номер в «черный список».

Однако это вовсе не гарантирует, что звонки сразу же прекратятся. Скорее всего, звонить будут с разных телефонных номеров. В таком случае Вы имеете полное право написать заявление в правоохранительные органы. Жаловаться нужно на нарушение правил хранения и обработки Ваших персональных данных. Закон предусматривает за это нарушение административную ответственность.

В некоторых случаях, если поведение коллекторов становится особенно наглым, и они начинают требовать от Вас денег на оплату чужих долгов, можно написать заявление о вымогательстве.

После этих действий звонки должны прекратиться. Если же этого не произошло, то Вы имеете полное право жаловаться в соответствующие органы на каждый звонок.

Ситуация №3. Ты кто такой?

Бывает и такое, что коллекторы начинают звонить и требовать немедленно решить вопрос с задолженностью человека, явно Вам неизвестного. Причем звонки могут поступать и на городской телефон и на мобильный. Как он мог оказаться в базе банка, остается только догадываться.

Оформляя кредит нерадивый заемщик мог попросту взять набор цифр из головы и угадать Ваш номер.

В таких обстоятельствах лучше не обрывать разговор с банком. Целесообразнее выяснить, на кого и в каком банке оформлен кредит, ставший Вашей общей проблемой. После этого можно обратиться в названный банк и запросить справку об отсутствии задолженностей на Ваше имя.

Далее нужно составить новое заявление, в котором изложить все обстоятельства дела, указать все «пострадавшие» номера телефона, приложить копию полученной справки об отсутствии долгов. Не лишним будет сделать приписку о том, что в том случае, если звонки не прекратятся, Вы намерены требовать административного и уголовного наказания обидчиков.

Такое заявление можно смело отправлять и в коллекторское агентство и в банк. Для надежности следует оставить себе его копию, а также документы, доказывающие его отправку. Это может быть пометка о вручении письма или любое другое почтовое уведомление.

Методы работы сборщиков долгов

Взыскание просроченной задолженности финансовые учреждения могут осуществлять либо своими силами через собственные службы безопасности, либо с помощью коллекторских агентств, отдавая сбор долгов на аутсорсинг. Проще говоря, у банков и коллекторов нет ничего общего. Их отношения выстраиваются на основании договора. Финансовое учреждение как бы нанимает коллекторское агентство для оказания определенных услуг. Точнее – сбора задолженности с клиентов банка. Передача данных должника в таком случае будет вполне законной. Это указано в соответствующем законе о кредитовании, действующем на всей территории РФ.

Как правило, коллекторы бывают более успешными в деле выбивания долгов. Во многом благодаря методам, которые не могут себе позволить солидные заведения, имеющие отношение к банковской системе и дорожащие своей репутацией.

Современное законодательство запрещает коллекторам использовать какие-то методы выбивания денег кроме напоминаний об образовавшейся задолженности, однако на деле все выглядит несколько иначе. Конечно, с принятием закона, ограничивающего их деятельность, коллекторы ведут себя гораздо скромнее, чем несколько лет назад, когда их полномочия не были юридически прописаны. Но до сих пор скандалы с их участием не являются редкостью.

Наверняка, многим известно, как предпочитают действовать организации, занимающиеся сбором долгов. Если и не приходилось сталкиваться с этим лично, то узнать об их действиях можно было из выпусков новостей. Они не брезгуют ни угрозами, ни шантажом, ни публичными оскорблениями. Известны случаи, когда в подъезде жилого дома, где расположена квартира должника или якобы должника, развешивались объявления, порочащие его имя. Порой случались и вопиющие случаи, когда человека просто напросто похищали и требовали возмещения ущерба.

Что уж говорить о звонках! Они могут поступать круглосуточно, без малейшей передышки. Самое обидное, что такое происходит с людьми, не имеющими никакого отношения к кредиту, из-за которого началась эта история. Коллекторы, обладающие современными средствами поиска информации, могут выискивать новые подробности жизни должника в социальных сетях, отслеживая его контакты. Сложности могут начаться у каждого, кто оказался у нерадивого заемщика в «друзьях». Бывало и такое.

Общение с коллекторами иногда напоминает хождение по кругу. Стоит один раз объяснить, что не имеешь никакого отношения к человеку, которого они разыскивают, его контактными данными не располагаешь и передать ему ту или иную информацию в связи с этим не можешь, как через пять минут раздается новый звонок с вопросом о том же самом нерадивом заемщике. Иногда звонят разные люди с разных телефонных номеров. Но бывает и так, что, будто издеваясь, все те же вопросы задает один и тот же человек. И в том и в другом случае надо сразу же ставить коллекторов на место. Необходимо учиться говорить четко и уверенно. Нужно сразу дать понять, что не собираешься терпеть их навязчивое общество, а уж тем более бежать на розыски их клиента и вовсе вносить за него даже небольшие суммы денег.

Как строить диалог с коллектором по телефону

Насколько быстро сотрудники коллекторского агентства оставят Вас в покое, во многом зависит от Ваших дипломатических способностей. Общаясь с ними по телефону, нужно перехватить лидерство. Помните, если Вы действительно не брали тот самый злополучный кредит и не являетесь по нему поручителем, то не должны отвечать ни на какие вопросы и давать какую-либо информацию о себе.

Поэтому, выслушав вступительную часть обращения коллектора, смело переводите разговор в нужное русло. Помните, что общаться нужно спокойно, не допуская раздражительности и не переходя на оскорбления.

Сообщите, что будете готовы перейти к диалогу только после того как выясните:

ФИО и должность обратившегося к Вам человека;
название коллекторского агентства, его фактический адрес, а также номер стационарного телефона организации;
ИНН и ОГРН организации, от имени которой работает коллектор;
по поручению какого банка ведется работа по розыску интересующего должника.

Не факт, что коллектор озвучит реальные данные, однако их следует записать, сообщив об этом позвонившему Вам человеку.

После этого можно твердо и уверенно заявить, что разыскиваемого им должника Вы не знаете, лично с ним никогда не были знакомы, информацией об его местонахождении не обладаете.

В заключении беседы следует попросить удалить Ваш номер телефона из базы коллекторского агентства и проинформировать о том, что в случае, если звонки относительно этого дела не прекратятся, будете вынуждены сообщить об этом в правоохранительные и контролирующие органы, а также в Отдел по борьбе с экономическими преступлениями.

Отстаиваем свои права: психологические аспекты общения с коллекторами

Вступая в диалог с коллекторами, следует помнить, что на другом конце провода находится человек, целенаправленно изучавший методы морального подавления собеседника в телефонном разговоре. Тягаться с таким противником не каждому под силу. Людям интеллигентным, застенчивым или же импульсивным, вести такие переговоры сложно. Давайте рассмотрим способы, как можно облегчить себе эту задачу и снизить накал страстей.

Для начала возьмите себе за правило переводить телефон в беззвучный режим на время сна. Коллекторы прекрасно знают, что самая легкая жертва – это человек, застигнутый врасплох, особенно только что проснувшийся, разбуженный среди ночи.

В разгар накала «коллекторской» войны не следует сразу перезванивать на незнакомые номера, вызов с которых был пропущен. Лучше сначала проверить его в интернете.

Сейчас огромное количество ресурсов создают базу «черных» номеров. Туда исправно заносятся телефоны, с которых поступают нежелательные звонки: навязывающие те или иные услуги или коллекторские. Просто наберите незнакомый номер в поисковой строке Яндекс или Гугл и внимательно ознакомьтесь с результатами.

Записывайте все разговоры с коллекторами. Или не записывайте, но перед тем, как перейти к диалогу, объявите о том, что намерены это сделать.

Как правило, коллекторы пытаются выбить собеседника из колеи сразу, одной только интонацией. Они предпочитают общаться «стальным» голосом, без эмоций. Обычно про такой гворят «не терпящий возражений». Однако помните, что Вы имеете право на возражения!

Еще один излюбленный прием – один и тот же вопрос, задаваемый несколько раз во все время диалога. Это старый психологический прием, заставляющий рано или поздно получить информацию. Если Вы намерены продолжать разговор, то на такой вопрос всегда давайте один и тот же ответ, повторяя раз за разом его дословно. Даже интересно, кому первому это надоест, правда?

Отвечая на на звонок коллектора, будьте морально готовы в любой момент нарваться на грубость. Очень часто коллекторы общаются с «наездом». Ваша задача – сконцентрироваться и дать понять своему собеседнику, что Вы не намерены терпеть подобное отношение. Фраза «Я не буду продолжать общение в таком тоне», произнесенная спокойно, но твердо, может возыметь действие.

Права и обязанности коллектора и должника в видео:

Помните, что Вы действительно не обязаны разговаривать с человеком, пытающимся Вас запугать или оскорбить. Даже в том случае, если Вы действительно задолжали банку огромную сумму, его представитель обязан общаться с Вами уважительно. Любое иное отношение может быть наказано по всей строгости закона.

Нельзя позволить себе «дать слабину» ни на минуту. Опытный коллектор моментально почувствует ее и незамедлительно усилит хватку. Лучше, почувствовав, что вот-вот сорветесь, положить трубку. Если даже коллектор сразу же будет перезванивать, у Вас будет несколько секунд, чтобы собраться с силами.

Кстати, о законе. Во время диалога дайте собеседнику возможность нарушить его. Например, если он пытается при Вашей помощи найти клиента банка, ударившего в бега, спросите у него про размер кредита, какова на сегодняшний день сумма задолженности. Эти сведения строго конфиденциальны и их разглашение грозит крупными штрафами. Но не мешайте коллектору выдавать тайны, рано или поздно это сыграет Вам на руку.

Во время разговора не нервничайте и не бойтесь, будьте спокойнее собеседника. При общении с вами коллекторы могут нарушить закон, поэтому предоставьте им такую возможность. А чтобы им помочь в этом, надо задать несколько обязательных вопросов, о которых мы расскажем.

Самые хитрые и изощренные коллекторы могут действовать от обратного. Во время диалога они могут постараться понравиться и завести почти дружеский разговор. Не теряйте бдительности! Все, чего они добиваются – это получить от Вас какие-то сведения. Не идите у них на поводу и тщательно следите за всем, что говорите.

Куда можно жаловаться на коллекторов

Итак, мы много говорили о том, что на коллекторов можно жаловаться. Если Вы уже предупредили их о том, что обязательно воспользуетесь своим правом, но эффекта Ваши слова не возымели, настала пора переходить к активным действиям. Агентства по сбору долгов – это такие организации, кляузничать на которые нужно как можно больше.

Сегодня ситуация такова, что ни одно Ваше заявление не должно остаться без внимания. Даже если Вы обратитесь не по адресу, Вам будут обязаны дать официальный ответ, описывающий причины отказа рассмотрения Вашей просьбы.

Давайте разберемся, кто может реально заставить этих сборщиков долгов замолчать.

Как написать жалобу в банк

Даже в том случае, если банк передал дело о взыскании задолженности коллекторскому агентству, ответственность за то, каким образом происходит процедура сбора долгов все равно лежит на финансовом учреждении.

Поэтому на сообщение о том, что действующий от имени банка коллектор ведет себя неправомерно, реакция должна последовать.

Форма такого заявления может быть свободной. Но необходимо проследить, чтобы в нем содержалась следующая информация:

указание на отсутствие Вашего письменного согласия на поддержание диалогов с финансовым учреждением либо представляющим его коллекторским агентством;
сообщение о том, что Вы не располагаете данными относительно месторасположения интересующего банк клиента и его контактных данных, не поддерживаете с ним связь либо не были с ним знакомы;
требование о прекращении телефонных звонков, смс-сообщений, писем или любых других способов выйти на связь, чтобы прояснить ситуацию по этому делу;
требование удалить Ваши персональные данные из базы данных как самого банка, так и действующего от его имени коллекторского агентства.

Хорошим уроком коллекторским агентствам будет требование через суд моральной компенсации за причиненные неудобства.

Если, стараясь получить с Вас деньги, выбиватели долгов угрожали, распространяли информацию, порочащую Вашу репутацию, развешивая объявления, оставляя надписи на стенах, или каким-то другим образом доставляли значительные неудобства и снижали качество жизни, можно требовать денег уже с них. Суд наверняка окажется на Вашей стороне, если предоставить достаточные доказательства вмешательства в Вашу жизнь: запись звонков, оставленные коллекторами листовки, фотографии, показания соседей, подтверждающие факт преследования и вымогания. В таком случае можно будет обратиться к врачу, чтобы он засвидетельствовал расстройства нервной системы, сердечной деятельности или другие заболевания, вызванные стрессовой ситуацией. Чеки от покупки лекарств или оплаты лечения смело прикладывайте к делу, за это тоже должны платить обидчики!

Как написать заявление в полицию

Если избавиться от внимания коллекторов не удается, они продолжают звонить и угрожать, то это повод обратиться в правоохранительные органы. Заявление следует подавать в ближайшем отделении полиции.

Действия сборщиков долгов можно квалифицировать как:

вымогательство (статья 163 УК РФ);
угроза жизни и здоровью.

Ситуацию требуется изложить как можно более подробно, вспомнить все обстоятельства дела, указать, когда поступил первый звонок, описать все случаи контактов с вымогателями: с каких телефонов поступали звонки, как представлялись коллекторы, какие требования выдвигали и чем угрожали. В конце нужно сделать приписку о том, что Вы просите привлечь сотрудников указанной организации к ответственности за вымогательство, а также за хулиганство. Это если они позволяли себе больше, чем предполагают их полномочия. Например, беспокоить Вас в неурочное время.

К составленному документу необходимо приложить все имеющиеся доказательства противоправных действий. Это могут быть письма, присланные по почте, распечатка звонков, аудио и видеозаписи разговоров. Можно заранее заручиться поддержкой соседей или знакомых и указать их в качестве свидетелей.

Заявление нужно написать в двух экземплярах. Один из них, с отметкой дежурного, Вы оставите себе. При случае эта бумага станет доказательством обращения в полицию.

При удобном случае коллекторов следует поставить в известность о Вашем обращении в полицию. Возможно, этого будет достаточно, чтобы охладить их пыл.

Если сотрудники коллекторских агентств не ограничиваются звонками, а приходят к Вам домой, то Вы имеете полное право вызвать сотрудников полиции. После завершения этого эпизода стражи порядка должны составить протокол. Обязательно потребуйте от них копию, в случае повторных обращений в разные инстанции обязательно прикладывайте ее к заявлениям. Также о «нежданных гостях» нужно будет сообщить в банк, по поручению которого работают вымогатели и в само коллекторское агентство. Копии протокола здесь также не будут лишними.

Помните, что коллекторов ни в коем случае нельзя пускать в квартиру! Как бы убедительно не звучали их просьбы продолжить диалог лицом к лицу, не открывайте дверь.

Нужно четко осознавать, что они преследуют единственную цель – получить деньги любой ценой, и их методы не всегда носят цивилизованный характер.

Как составить заявление в прокуратуру

Обращения в прокуратуру в связи с Вашим личным «делом коллекторов» могут быть двух видов:

жалобы непосредственно на действия сборщиков долгов;
жалобы на бездействие полиции в связи с Вашим делом.

Сразу отмечу, что дожидаться повода писать обращения в соответствии с последним пунктом вовсе не обязательно. Заявление в прокуратуру можно подать одновременно с заявлением в полицию.

Стоит помнить, что прокуратура и полиция функционально разные службы. Если задача правоохранительных органов обезопасить граждан, то прокурорская – выявить нарушения в работе предприятия. Поэтому заявления должны несколько разниться, хотя фактическая часть может совпадать полностью, равно как и список прилагаемых доказательств нарушений со стороны коллекторов.

Составляя жалобу в прокуратуру, акцент стоит несколько сместить, выделяя моменты, связанные с незаконным разглашением Ваших персональных данных, звонках в неурочное время, попытках ввести Вас в заблуждение.

В целом заявление в прокуратуру будет действенным в случае, если в нем будут отражены следующие моменты:

Ваши личные данные, ФИО, номер телефона, адрес прописки и фактического проживания;
все обстоятельства дела, подробный перечень звонков, угроз и других эпизодов;
квалификация правонарушений коллекторов в соответствии с законодательством;
просьба провести прокурорскую проверку и сообщить вам о ее результатах;
собранные доказательства по этому делу.

Как составить комплексное обращение

Убить всех зайцев одним выстрелом можно, если составить комплексное обращение. Оно рассылается сразу во все инстанции. Однако делать это следует в том случае, если Вы уверены, что сможете грамотно изложить на бумаге свои мысли, составив документ, отвечающий требованиям всех адресатов.

А таковыми могут быть:

Центральный Банк Российской Федерации;
Генеральная прокуратура РФ;
Прокуратура региона;
Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека,
Региональное управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека
Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор);
Региональное управление федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций;
Правления банка, в котором был оформлен проблемный кредит.

В таком обращении кроме всего прочего следует сообщить о факте передачи банком Ваших персональных данных третьим лицам, то есть сотрудникам коллекторского агентства. Сослаться нужно на нарушение федерального закона «О персональных данных».

Эта информация должна быть в первую очередь интересна Роскомнадзору и Роспотребнадзору.

В случае, если Вы действительно являетесь должником и Ваши данные были переданы в соответствии с уступкой права требования задолженности, то это не повод опускать руки. Укажите, что Вы не согласны на такую уступку, так как личность кредитора имеет большое значение. Сослаться можно на статью 388 Государственного Кодекса.

Заявление и собранные доказательства обычно отправляют заказными письмами. Кроме того, не помешает продублировать их на электронную почту или через Интернет-приемные каждой из указанных выше организаций.

Какие законодательные статьи коллекторы нарушают?

Коллектор – это, как правило, человек, знакомый с действующим законодательством хотя бы шапочно. Он чаще всего прекрасно отдает себе отчет в том, какие конкретно законы нарушает, но надеется на юридическую безграмотность своих «клиентов». В моей практике были случаи, когда коллекторы сами выдумывали законы, которыми пугали должников, суля им чуть ли ни длительное заключение в колонии строго режима. Такие их действия, кстати, тоже незаконны и стоят того, чтобы их записать на диктофон и предъявить в надзорные органы.

Общение с человеком, боле уверенно оперирующим знаниями российских законов, может вывести коллектора из равновесия. Поэтому перед тем как вступить с ним в диалог, не помешает ознакомиться с законами, которые охраняют Ваши права. Уже один только факт передачи Вашего номера телефона – это грубейшее нарушение со стороны банка. Тот факт, что он был указан в кредитном договоре в качестве дополнительного способа связи с заемщиком, ни в коем случае не оправдывает действия финансового учреждения. Они нарушают законы, охраняющие не только персональные данные, но и банковскую тайну.

В разговоре с настойчивым сборщиком долгов можно будет ненавязчиво упомянуть о:

ст. 183 ч.2 УК РФ;
фед. законе «О банках и банковской деятельности», в частности ст. 26;
п.3 ст.857 ГК РФ.

Также можно предупредить, что Вы не собираетесь молча сносить все беды, которые сулит интерес к Вашей персоне со стороны коллекторского агентства. Поставьте в известность, что собираетесь подать в суд на каждого, кто попытается оскорбить Ваши честь и достоинство, распространяя информацию о том, что Вы являетесь кредитным должником.

Кстати, судебная практика по такого рода делам уже сформирована, так что угрозами можно не ограничиваться, а переходить к активным действиям. Вероятность того, что при наличии достаточной доказательной базы судья примет Вашу сторону, составляет 99,9%.

В случае получения угроз о причинении вреда жизни или здоровью коллектор подпадает под ст.213 Уголовного Кодекса под названием «Хулиганство».

И уж несомненно не стоит терпеть в свой адрес оскорбления или угрозы. Такие действия коллектора нарушают статью 213 Уголовного Кодекса. Просто сошлитесь на нее в разговоре, возможно уже это заставит коллектора отступить.

Сегодня наряду с коллекторскими агентствами работают и антиколлекторские. Суть их работы заключается в том, чтобы оградить граждан от действий своих «антиколлег».

Как правило, там работают грамотные юристы, специализирующиеся на этой теме. Они помогут составить заявления во все инстанции и представить интересы клиента в суде.

Антиколлекторские агентства – частные организации, и их услуги стоят определенных денег. Однако они часто предлагают бесплатные консультации людям, попавшим в зону повышенного внимания коллекторов.

Как собрать доказательную базу

Перед тем, как начать работу с контролирующими органами, следует собрать как можно больше доказательств противоправных действий коллекторов.

Для этого необходимо:

записывать все телефонные разговоры с коллекторами на диктофон либо, включив громкую связь, на видеокамеру;
обратиться к своему сотовому оператору и взять распечатку звонков. Номера, с которых звонили коллекторы, лучше выделить заранее;
сохранять в памяти телефона все СМСки, содержащие угрозы, обвинения и т.д.;
сохранять все электронные письма от коллекторского агентства.

Существуют еще один орган, который может оказать влияние на распоясавшееся коллекторское агентство. Это ассоциация коллекторов – НАПКА.

Правда, его власть распространяется только на членов ассоциации. Поэтому стоит проверить, не состоит ли беспокоящая Вас организация в его рядах. В таком случае можно смело писать заявление на имя руководителей НАПКА (это можно сделать прямо на сайте ассоциации) и рассчитывать на полную проверку по Вашей жалобе.

Как защитить себя от незаконных действий коллекторов неплательщику кредита

Все, изложенное выше, касалось, в первую очередь тех, кто оказался замешан в исорию с коллекторами не по своей воле. Но что же делать тем, кто взял кредит и в силу тех или иных обстоятельств оказался не способен вовремя вносить платежи? Неужели придется терпеть все выходки профессиональных выбивателей долгов? Нет!

Конечно, должник первый нарушил взятые на себя обязательства перед банком. Однако это вовсе не дает права кому бы то ни было требовать возвращения денег способами, запрещенными законодательством. Неплательщик все так же остается гражданином РФ, имеющим право на охрану здоровья, жизни и интересов.

Конечно, банк имеет право требовать погашения задолженности. Однако он либо действующая по его поручению сторонняя организация ограничены в выборе средств. Существующее на сегодняшний день законодательство встает на защиту должника, оставляя в арсенале коллекторов весьма скудный выбор методов воздействия.

Многие коллекторские агентства пытаются работать в рамках закона. Однако, буду говорить прямо, таким образом они мало чего могут добиться. Поэтому некоторые финансовые учреждения заключают договора с организациями менее щепетильными в вопросах следования букве закона.

Давайте разберем, что непозволительно использовать коллекторам даже при общении с самыми настоящими должниками:

Во-первых , раскрывать личную информацию. Этот пункт нарушается чаще всего. Как правило, коллекторы общаются не только с должниками, но «пробивают» все контактные телефоны. Могут позвонить на работу, родственникам, друзьям. И попутно рассказать, например, о сумме кредита, размерах задолженности, времени, когда в банк перестали поступать регулярные платежи. Таким образом они нарушают закон о персональных данных, закон о потребительском кредите, а также закон о банковской деятельности, который гласит о том, что финансовые учреждения обязаны сохранять в тайне всю финансовую информацию своих клиентов.

Такие действия могут попасть под статью 137 УК РФ, которая подразумевает ответственность за собирание сведений о жизни и деятельности частного лица, а также ее распространении. Стоит указать, что раскрытая информация нанесла существенный ущерб репутации и сказалась, например, на положении в рабочем коллективе, ограничении доверия или даже спровоцировала лишение части оплаты труда или даже работы.

Такие действия коллекторов не останутся безнаказанными. Они предполагают штраф в размере до 200 тысяч рублей. А если будет доказано злоупотребление служебным положением и превышение полномочий, то и до 300 тысяч рублей.

Во-вторых , ни один коллектор не имеет права требовать вернуть долг при помощи угроз и обещаний нанести тот или иной вред жизни и здоровью заемщика. Стоит помнить, что любая попытка запугивания – это уже действие, попадающее под статью Уголовного Кодекса. Стоит напомнить об этом лишний раз и зарвавшемуся коллектору.

В-третьих , сейчас действуют ограничения по времени звонка. Коллекторы больше не имеют права докучать звонками по ночам. Общаться с клиентами им запрещено с 22.00 до 8.00 в будние дни и с 20.00 до 9.00 в выходные.

В-четвертых , в самом начале разговора коллектор обязан назвать свои полные данные: ФИО, должность, название организации, в которой он работает, а также по поручению какого банка он действует. Только после этого он имеет право переходить к сути разговора.

Одна из самых любимых коллекторских «пугалок» – это так называемая «мобильная группа», которая готова вот-вот выехать на дом или даже на работу к должнику. Это может быть квалифицировано как угроза. В заявлении в полицию или прокуратуру следует уточнить, что это предупреждение было расценено как реальная угроза жизни и здоровью. Такое заявление подпадает под статью Уголовного Кодекса и грозит коллектору наказанием вплоть до лишения свободы сроком до двух лет.

В-пятых , коллектор не имеет права запрашивать у посторонних лиц личную информацию о должнике. К примеру, если он не проживает по адресу, указанному в кредитном договоре, то разыскивать его нельзя. Также под запретом информация о трудоустройстве, размере доходов, наличии имущества в собственности и т.д.

В-шестых , коллектор обязан соблюдать тайну переписок, телефонных разговоров, сообщений, полученных по почте и т.д. Подразумевается, что вся эта информация имеет конфеденциальный характер. Ее разглашение статья 138 Уголовно Кодекса РФ оценивает штрафом в размере до 80 тысяч рублей.

В-седьмых , коллектор не имеет права заходить в дом должника без его согласия. Любая попытка проникнуть в личное помещение в обход хозяина – это нарушение закона, точнее ст. 139 Уголовного Кодекса РФ. За это противоправное действие коллектор может даже попасть в места заключения.

Если в Ваш дом без Вашего согласия пытается проникнуть коллектор, если он поджидает Вас на лестничной клетке, угрожает, сразу вызывайте полицию!

Закон в данном случае полностью на Вашей стороне, а вот слишком рьяному сборщику долгов придется за это дорого заплатить. За такое правонарушение предполагается штраф размером до 40 тысяч рублей или арест сроком до трех месяцев. Примененное насилие или угрозы усугубляют положение коллектора. Штраф в таком случае может увеличиться до 200 тысяч рублей, срок лишения свободы – до двух лет.

Выводы и заключение.

Времена расцвета коллекторских агентств уже прошли. Несколько лет назад их деятельность не регулировалась законодательством, предоставляя им свободу действия в рамках уголовного, гражданского и административного кодекса. Поэтому методы действия были беспощадными. Своих «клиентов» коллекторы доставали круглосуточными звонками, письмами с угрозами, распространяли информацию о состоянии дел, портили репутацию. Нередко являлись лично в самое неожиданное время.

Сегодня их деятельность находится под пристальным вниманием государства. Законодатели серьезно поработали для того, чтобы обезопасить должников. Однако далеко не все стремятся соблюдать новые правила игры. Ведь все, что остается коллекторам – это вялое информирование об образовавшейся задолженности. Много таким образом не соберешь. Поэтому самые отчаянные продолжают работать по-старинке, нарушая огромное количество законов.

Каждому, кому пришлось столкнуться с таким поведением сотрудников коллекторских агентств, необходимо внимательно изучить все юридические документы, перечисленные в этой статье. Они – гарантия Вашей безопасности и неприкосновенности.

При первых же, пусть даже незначительных нарушениях со стороны коллектора, необходимо составить жалобу на их действия. Не стоит дожидаться момента, когда спокойствию, здоровью и жизни будет что-то реально угрожать. Беду лучше предупредить.

Стоит помнить, что надзорным и правоохранительным органам не важно, являетесь ли Вы должником или нет. Они обязаны оберегать Вас и Ваши права в любом случае. Так что, даже допустив возникновение крупного долга, не стесняйтесь обращаться за помощью. Правда на Вашей стороне.

Иногда обстоятельства оказываются сильнее нас и могут лишить, например, возможности вовремя вносить платежи по кредиту. На самом деле это не так страшно. С задолженностью любого размера можно и нужно работать. Главное, не стоит прятаться от сотрудников банка. В таком случае они окажутся на Вашей стороне и предложат воспользоваться специальной программой: пересчитать сумму ежемесячной выплаты, увеличив срок кредитования, предоставить «отпуск» и т.д. Отсутствие сиюминутной возможности оплачивать свои долги вовсе не является поводом рисковать своей репутацией.

Условия о сохранении персональных данных описаны в законе №353, ст. 12 п.3. Новый владелец кредитного портфеля клиента не может передавать персональные данные третьим лицам.

Все вышеописанное относится к тем коллекторским копаниям, которые имеют лицензию на ведение финансовых операций, описанных в первоначальном договоре. В большинстве случае эти организации работают по форме собственности ООО, ЗОА и т.д.

Фактически они не могут выполнять возложенных функций. Эту информацию следует узнать у коллекторов в первую очередь. Именно поэтому взыскания через суд коллекторами- явление редкое. Чаще всего они выполняют роль «посредников» — прилагают все усилия по погашению кредиторской задолженности банку.

Эффективность сбора долгов

Если сравнивать специфику мировой практики взыскания долга с коллекторами и банками в России – можно найти массу несоответствий. В первую очередь это касается законодательной базы.

Для эффективного сбора долгов в нашей стране коллектор должен иметь хорошую психологическую подготовку.

Таким образом можно частично компенсировать несовершенство законов и фактическое отсутствие регламентирующих документов для ведения этого вида деятельности.

Для получения согласия клиента отдать долг (или хотя бы его часть) коллектор должен обладать следующими профессиональными качествами:

знание законов, в некоторых случаях — реальных судебных прецедентов в судовой практики России;
высокая стрессоустойчивость;
способность в процессе общения с клиентом определить его психологический тип и выбрать оптимальный путь для достижения взаимной договоренности.

Увы, но на практике коллекторы не обладают и десятой долей этих качеств. Даже элементарных юридических знаний кредитополучателябывает достаточно для аргументированного отказа в оплате долга.

Как можно бороться с коллекторами?

Главным «оружием» при общении с коллектором является уравновешенность и знание свои прав. В случае формирования кредиторской задолженности следует обратиться в банк. Если срок просрочки не превышает 2-х положенных платежей- финансовая организация может изменить график выплат.

Передача кредита коллекторской компании является первым признаком большой задолженности (от 180 дней и более ).

Детально ознакомиться с договором. В нем должны присутствовать пункты о возможной передаче прав на требования задолженности сторонней организации.
Прочитать закон №353 – пункты с 12 до 15. Последний регламентирует действия, направленные на возврат денежных средств.
Изучить статьи Гражданского Кодекса РФ №382, 384 и 385.

Выписать основные понятия из этих статей, чтобы в дальнейшем при разговоре с коллектором можно было аргументировать свою позицию и права.

Ни в коем случае во время общения нельзя грубить, угрожать или намекать на возможное совершение неправомерных действий.

Может записываться и полученная компрометирующая информация зачастую в дальнейшем используется в качестве одного из «рычагов» давления на кредитополучателя.

Проверка правомочности

Во время первого контакта с коллекторским агентством необходимо убедиться в фактической передаче прав от банка им. Последний должен информировать своего клиента о передаче прав требования другому лицу. Чаще всего банк присылает заказное письмо с уведомлением и копией договора цессии (уступке). При отсутствии этих документов коллекторы обязаны предоставить их.

До этого любые требования об уплате задолженности от других организаций (кроме банка) можно смело игнорировать.

Еще одним вариантом работы коллекторов является представление интересов банка. Это должно быть также подтверждено агентским договором. В нем указываются права и обязанности, которые делегирует банк коллекторской компании.

Переговоры с руководством банка и агентства

В случае возникновения затруднений с выплатой кредита об этом следует незамедлительно уведомить банк. Этим будет подтверждено желание и дальше соблюдать договорные обязательства. Ни в коем случае нельзя игнорировать телефонные звонки или приглашения в банк для решения создавшейся ситуации.

Оптимальный вариант – личное присутствие в отделении финансового учреждения. До этого необходимо оговорить дату и время встречи.

В ходе переговоров можно прийти к следующим вариантам решения.

Пролонгация кредита – увеличение срока его выплаты. Это позволит уменьшить сумму ежемесячного платежа.
Для валютных займов – переход на рублевый.
Кредитные каникулы – банк предоставляет заемщику срок, во время которого он может погашать только процентную составляющую кредита. Реже встречается вариант о полном прекращении выплат на определенный срок.

Для принятия положительного решения заемщик должен представить какие-либо подтверждающие документы: о временной потере трудоспособности, увольнении с места работы или о снижении заработной платы. Они будут весомым аргументом для мирного решения конфликтной ситуации.

Все переговоры следует вести только с представителями банка. Исключения составляют только ситуации, когда на законном основании требования по кредиту были переданы другой стороне. Если коллекторы работают по агентскому договору – они не имеют полномочий для принятия каких-либо решений.

Судебная тяжба

Обращение в судебные инстанции по взысканию кредиторской задолженности является последним аргументом банка. Это делается только в крайних случаях, если заемщик категорически отказывается выплачивать кредит или полностью игнорирует звонки и другие способы связи.

Судебное извещение могут отправить почтой или другим способом. Согласно п.2 ст. 113 ГПК РФ к повестке должны прилагаться копии процессуальных документов. Их отсутствие может быть причиной для переноса рассмотрения дела. Альтернативным вариантом ознакомления с документами является обращение к секретарю суда с запросом на предоставление нужных копий.

Все судебные издержки на первом этапе должен оплачивать заявитель.

Ни в коем случае нельзя игнорировать или не присутствоват ьна судебных разбирательствах. После ознакомления с материалами дела рекомендуется обратиться к профильным юридическим компаниям. Если же есть уверенность в своих силах – необходимо внимательно ознакомиться с деталями тяжбы.

Банк может инициировать судебное разбирательство двух видов.

Ходатайство о выдаче судебного приказа. Фактически это дает возможность взыскать сумму долга без разбирательства.
Иск о расторжении договора и взыскании с заемщика всей суммы кредита.

На практике суд должен рассмотреть все факторы, которые могут повлиять на его решение. Поэтому должнику рекомендуется представить документы, подтверждающие неспособность выполнять кредитные обязательства. Это может быть справка о временной потере трудоспособности, отсутствиеспособов заработка и т.д. Весомым аргументом в принятии положительного решения для заемщика являются расхождение действий коллекторов с текущим законодательством.

Подловить на незаконных действиях

Основной проблемой коллекторских агентств является низкий уровень профессионализма персонала. Грамотные заемщики используют это в своих интересах. Но помимо факта незаконных действий следует их зафиксировать для возможного представления в качестве материалов в суде.

Для этого можно использовать следующие средства:

Во время общения по телефону записывать все разговоры.
Во время приезда коллекторов ведется видеосъемка или запись разговора на любом удобном носителе.
Свидетели неправомерных действий коллекторской компании. Это должны быть незаинтересованные люди – соседи.
Требование копий всех документов, которые есть у коллекторов, относящихся к кредиту.

Таким способом уже на первом этапе общения можно показать свою осведомленность и тем самым оградиться от возможных незаконных действий со стороны коллекторов.

Приемы за рамками закона

Для определения правомочности тех или иных действий коллекторов следует изучить ст. 15 закона №353. Зачастую взыскатели не знают этих норм или намеренно их нарушают.

Существуют наиболее распространённые приемы по взысканию задолженности, которые однозначно выходят за рамки закона:

Коллекторы не представляются и не предъявляют документов, подтверждающих их право на способствование взыскания задолженности.
Телефонные звонки в будни с 22:00 и до 8:00, в выходные – с 20:00 до 9:00. Это запрещено пунктом 1 в статье 15 закона №353.
Распространение личных данных о заемщике противоречат ст. 137 УК РФ.
Намерение о проникновении в жилище- приезд для описи имущества без принятия судового решения. За это можно понести ответственность согласно ст. №139 УГ РФ.
Угрозы, грубое обращение.

Эти действия можно пресечь, если обратиться в «интернет-приемную» Центрального Банка РФ. Указываются факты нарушения законодательства представителями банка (в данном случае — коллекторами). Эту же информацию необходимо предоставить банку. В большинстве случае этого достаточно, чтобы коллекторы стали работать в правовом поле.

Если человек не брал кредит, а кредиторы достали звонками

Несовершенство банковской системы может привести к ошибочным звонкам. Можно много раз повторять, что — ситуация от этого не изменится. Решением этой ситуации является личный приезд в банк и составление жалобы. Обычно на ее рассмотрение может уйти от 15 до 30 дней .

Если же звонки не прекратятся – следует уведомить ЦБ РФ, Роспотребнадзор и прокуратуру заявления о нарушении своих прав.

Обычно достаточно обращения в ЦБ РФ.

При формировании задолженности займа следует постоянно изучать изменения в текущем законодательстве. Для этого можно использовать специализированные интернет-ресурсы. Например — газета для должников всегда располагает свежей информацией о банковской сфере. Следует помнить, что все действия коллекторов не должны выходить за рамки правового поля.

Развитие банковской деятельности открыло новые возможности для потребителей. Большинство граждан смогли приобрести себе жилье или автомобиль. Также стала доступна разнообразная бытовая техника. Однако стремительный рост доллара, нестабильная экономика страны и ряд других факторов, стали причиной обесценивания...

Практика продажи долга коллекторам, когда взыскателями выступают физические лица, также широко распространена, как и переуступка права требования банками в кредитных правоотношениях. Соблюдается ли при этом законность, и каков механизм такой сделки, — ответы на эти и другие вопросы освещены в статье. Преимущества и...

Проблемы с коллекторами могут настичь каждого, даже того, кто никогда в жизни не брал кредит. К сожалению, полностью гарантироваться свою безопасность в этом плане не может никто - именно поэтому мы предлагаем вам узнать побольше о причинах возникающих конфликтов с коллекторскими агентствами и о том, как можно законно...

К сожалению, далеко не все граждане, взявшие деньги в долг у банка, возвращают их обратно в соответствии с условиями заключенного договора. Широкое распространение получила практика обращения банковских организаций в коллекторские агентства. Коллекторы – работники фирм, специализирующихся на возвращении крупных займов по...

Банковская система России далека от совершенства. Проблема в том, кредитование со 100-переплатой в перспективе не улучшит материальное положение ни одного заемщика. Высокие процентные ставки, пеня и штрафы, а также визиты коллекторов – это далеко не полный список того, с чем придется столкнуться после оформления...

Коллекторы – это компании, которые профессионально специализируются на взыскании просроченной дебиторской, кредиторской и регрессной и проблемной задолженности, а также – вид бизнеса, который оказывает содействие по возврату платежей от юридических или физических лиц.

На сегодняшний день деятельность коллекторских компаний никакими специальными нормативными актами не регулируется. При совершении своих действий, коллекторы руководствуются или должны руководствоваться нормами Хозяйственного, Гражданского, Хозяйственно-процессуального, Гражданско-процессуального, а также Налогового Кодексов Украины.

Существует также Кодекс коллекторской этики, но он является внутренним документом, который разработан одной из ассоциаций коллекторских агентств и ни в коей мере не может считаться нормативным актом. Хотя, вы можете обращаться в ассоциацию коллекторов и ссылаться на этот Кодекс, в случае, если коллекторы нарушили ваши права. Такое заявление ассоциация обязана принять к рассмотрению.

Подробнее о Кодексе этики коллекторов

Согласно этому документу, коллектор имеет право контактировать с должником при помощи телефона, почты, электронной почты или sms. Но коллектор не имеет права звонить должнику до 7.00 и после 22.00, если на то нет соответствующих указаний от начальства. Также коллектор не имеет права являться к должнику домой или по месту работы, особенно, если он знает, что начальник должника против таких визитов.

коллектор не имеет права применять к должнику методы, унижающие достоинство должника;
не имеет права осуществлять на должника беспричинное давление в случае неплатежа;
если отсутствуют специальные инструкции, согласиться на оплату долга в виде частичных платежей. Если должник заявляет о своей неспособности уплатить весь долг сразу;
не имеют права намекать, что в случае неуплаты долга к должнику будет применяться уголовное преследование или на него будет подан гражданский или хозяйственный иск, если правовые основания для таких действий отсутствуют;
коллектор обязан предлагать должнику максимально тесное сотрудничество с третьей стороной для того, чтобы уплатить долг;
обязан предложить должнику проинформировать членов семьи о наличии долга и, если у должника финансовые сложности, обратиться за помощью к членам семьи для разрешения конфликта;
обязан принимать во внимание все причины, которые привели к задержке платежа или неуплате долга для того, чтобы объективно принимать решение о принудительном взыскании задолженности.

Стратегия работы

Ниже рассмотрим стадии работы коллектора. Условно можно выделить три:

Soft collection — на этой стадии проводится предварительная работа с задолженностью, дистанционные контакты с должником, которые заключаются в информировании его письменно или по телефону о необходимости задолженность выплатить;
Hard collection — во время этой стадии характерны встречи с должником дома или по месту работы;
Legal cjllection – заключительная стадия, характеризуется передачей работы над задолженностью судебным органам и исполнительной службе.

Как бороться с коллекторами

Поскольку в большинстве случаев коллекторская работа начинается с переуступки долга банком или иным учреждением, которому вы задолжали, то в данном случае имеет место нарушении законодательства. Компания, которая сообщает ваши данные коллекторской фирме, нарушает законодательство о защите персональных данных. Если ваши личные данные передал коллекторам банк, то имеет место нарушение еще и банковской тайны.

В таком случае вам необходимо сразу же после того, как коллектор вышел с вами на контакт, и вы установили, что он не является сотрудником того банка или иного учреждения, которому вы задолжали, обратиться в суд с иском о нарушении ваших прав и передачи ваших персональных данных без вашего согласия.

Если кредит уже погашен, а коллекторы все равно продолжают вас беспокоить

В таком случае вам необходимо обратиться в банк заказным письмом. В письме вы сообщаете, чт кредит погашен, прилагаете копии всех квитанций об оплате, а также справку о закрытии кредитной истории. Согласно инструкции НБУ, такую справку вам обязаны выдать при погашении кредита. Если вы брали кредит давно или в другом учреждении, которое таких справок не выдает, то доказать факт уплаты кредита вам будет сложнее.

Как бороться с коллекторами, если вас беспокоят по поводу кредита, который вы не брали

В первую очередь, стоит сохранить то письмо, в котором вас просят выплатить не относящийся к вам долг. Вы должны на него ответить заказным письмом, в котором нужно изложить, что указанная задолженность не имеет к вам никакого отношения, и вы просите их прекратить преследование. Если после этого письма звонки и визиты не прекращаются, то вам стоит обратиться в Комиссию по защите право потребителей. Если коллекторская компания продолжает вести себя настойчиво, то вы можете написать жалобу в Генеральную Прокуратуру по факту вторжения в вашу частную жизнь.

К сожалению, сегодня многие россияне знакомы с таким понятием, как «коллектор», по нашумевшим случаям жестокого прессинга должников. Как правило, сотрудники коллекторских агентств используют далеко не цивилизованные методы воздействия на граждан, что приводит к травмам, а порой и к более тяжелым последствиям.

В подавляющем большинстве случаев коллекторы не брезгуют угрозами, шантажом и запугиванием гражданина, имеющего долги перед банком. Такие действия неправомерны, незаконны, и при желании пострадавший человек может легко привлечь таких взыскателей к уголовной ответственности. Сегодня мы поговорим о том, как бороться с коллекторами и какие нововведения в данном направлении были приняты органами власти в 2019 году, чтобы гарантировать безопасность населению страны.

Сотрудники специальных агентств по взысканию кредитных долгов называются коллекторами. Размер их заработка зависит от того, насколько эффективно они «выбивают» долги из граждан и насколько крупным является размер оплаченной задолженности.

На самом деле, права любого коллектора очень ограничены. Такие взыскатели не имеют права наложить арест на имущество гражданина, они не могут входить в помещение, где проживает человек. Все перечисленные полномочия имеются у приставов, но не у коллекторов, поскольку такие лица не являются государственными служащими.

Увы, но по факту коллекторы не соблюдают такие требования, и способы их далеки от законных. Они начинают запугивать не только самого должника, но и членов его семьи, что категорически запрещено законом. Если должник столкнулся с подобным обращением, то он может обратиться в суд или в правоохранительные органы для получения защиты и пресечения незаконных действий со стороны коллекторов.

Как осуществляется передача долга коллекторам?

Существует две стандартных схемы, при обращении к которым коллекторские агентства получают право звонить должнику и уведомлять его об имеющейся задолженности.

Итак, речь идет о следующих вариантах:

Банк полностью продает долг, заключив с коллекторским агентством договор цессии. Соответственно, все права и обязанности, прописанные для банка, переходят на новое лицо – на коллектора. В итоге оставшуюся сумму долга гражданин обязан будет вернуть коллектору, а не банку. Важным дополнением является то, что согласия на продажу долга от лица заемщика не требуется.
Банк выполняет передачу долга коллекторам на определенный период времени. В такой ситуации взыскатель как бы выполняет банковское поручение по получению суммы долга, но статус кредитора остается за финансово-кредитным учреждением. В свою очередь, сотрудники агентства получают определенное вознаграждение за проведенную работу.

Независимо от того, каким образом коллекторы получили полномочия по обращению к должнику за долгом, они обязаны в своей деятельности руководствоваться нормами и положениями российского законодательства.

Какие именно действия со стороны коллектора являются незаконными?

Известно, что неофициальные взыскатели нередко переступают через правила общения с должником и прибегают к неправомерным действиям, а именно:

коллектор не представляется должнику и не предъявляет документы, удостоверяющие личность;
поведение гражданина часто грубое и хамское;
поступают звонки в ночное время суток;
конфиденциальные сведения о долге гражданина оказываются переданными другим лицам;
часто коллекторы прибегают к вымогательству, шантажу и к угрозам;
нередко звонки поступают родным и близким людям должника.

Все перечисленные действия считаются незаконными, и за их совершение коллектор может быть привлечен к уголовной ответственности.

Какие способы борьбы с коллекторами существуют?

Чтобы пресечь грубую и незаконную деятельность сотрудника агентства, стоит сразу же активно действовать. Не стоит опускаться до взаимных оскорблений и отвечать грубостью на грубость, поскольку в дальнейшем это может быть использовано против вас. Если в ближайшем будущем гражданин не планирует погашать долг, то стоит сразу же уведомить об этом коллектора.

Нередко номера телефонов попадают к таким взыскателям ошибочно, и тогда терроризировать начинают совершенно невинного человека. В этом случае стоит подготовить обращение и передать его в одну из следующих организаций:

Роспотребнадзор;
правоохранительные органы – полиция;
прокуратура;
ассоциация коллекторов НАПКА.

Рекомендуется к заявлению приложить фактические доказательства превышения приставами своих полномочий, а именно записи телефонных разговоров или распечатки звонков, поступивших от сотрудников агентств. Все перечисленные организации очень строго следят за деятельности подобных организаций и обязательно примут меры по пресечению незаконных действий.

Заключение

Подводя итоги, стоит отметить, что деятельность коллекторов регулируется законом очень жестко, и при нарушении основных положений и требований федеральных актов сотрудники агентств по взысканию могут быть привлечены к уголовной ответственности. Важно не бояться и не паниковать, столкнувшись с такой проблемой, а пресечь негативное воздействие на начальной стадии, обратившись в один из вышеозначенных органов.