Главная / Ликвидация бизнеса

Рефинансирование с просрочками в других банках. Как получить кредит с просрочками и долгами

Кредитование – популярная услуга среди населения. Однако далеко не каждый плательщик оказывается в меру дисциплинированным, некоторые граждане порой не могут своевременно внести указанные в договоре суммы либо попросту забывают сделать это вовремя. Так возникает просроченная задолженность по кредиту. Как быть таким заемщикам, если вновь срочно понадобились деньги? Возможно ли получить новый кредит, имея предыдущую просрочку по целевым, автокредитам или ипотеке? В этих вопросах и предстоит разобраться.

Что можно считать просроченной задолженностью

Если платеж не внесен в срок или не поступил в нужную дату на счет кредитора, то заемщик переходит в разряд должников. Принято выделять два вида такой задолженности: техническую и длительную.

Техническая просроченность (кратковременная задолженность). Бывают случаи, когда плательщик своевременно внес предписанную кредитным договором сумму, но по техническим причинам она вовремя не была отражена в поступлениях. Техническая задолженность может достигать одной – двух недель, пи этом за такую просрочку заемщика не занесут в разряд злостных неплательщиков с плохой кредитной историей. Чаще всего сведения о подобном факте нигде не сохраняются.
Длительная задолженность . О ней можно говорить, когда срок внесения платежа пропущен, долг по оплате копится, а заемщик не спешит его гасить. Тем не менее подобный кредит с текущей просрочкой еще можно погасить, заплатив банку штрафные пени. Если же заемщик перестает вносить платежи для погашения кредита совсем, то сведения о нем попадают в общую базу данных Бюро кредитных историй (БКИ), и в дальнейшем ему будет трудно оформить новые займы, особенно в крупных банках.

Услуга рефинансирования

Многие банки готовы войти в положение заемщика и пересмотреть условия кредитования и сроки его погашения, предложив рефинансирование кредита. Так, банк может принять решение о перекредитовании на основании заявления клиента.

Некоторые ответственные граждане, видя, что у них не получается расплатиться в срок, обращаются с подобными заявлениями до наступления просрочки и возникновения «финала» с плохой кредитной историей. Таким заемщикам достаточно подтвердить ухудшение своего финансового положения, и банки рефинансирует уже выданный займ, чтобы клиент смог в полном объеме исполнить взятые на себя кредитные обязательства.

Процедура рефинансирования обычно происходит по двум схемам:

Пересмотр условий уже выданной ссуды (снижение размера ежемесячной суммы выплаты, увеличение сроков возврата);
Оформление нового займа с целью погашения взятого ранее.

Как получить новый кредит, имея непогашенные

Специалисты в сфере банковского дела советуют использовать следующие способы:

При наличии краткосрочной задолженности обратиться в банк-кредитор, в котором давали наличные, или другую организацию с просьбой о новом займе. Если срок просрочки составляет не более 2 недель, то сведения о ней вряд ли могут находиться в общей базе, и препятствий к выдаче кредита не возникнет.
Если задолженность уже переросла в длительную (более месяца), то еще есть шанс на получение наличных в виде кредитной карты. Большинство банков принимают заявку на ее оформление через интернет, и предъявляют минимальные требования к заемщикам. Такую услугу оказывают практически все крупные банки страны.
Если банки отказали в выдаче новых займов, то кредит с просрочками не станет препятствием для обращения в микрофинансовые организации. Это частные фирмы, которые работают практически без отказа и дадут займ с большой вероятностью, несмотря на наличие других долговых обязательств. Они не предъявляют серьезных требований к документам, подтверждающим платежеспособность, а рассмотрение заявки происходит в очень короткие сроки. Однако следует учитывать, что деньги здесь дают ненадолго и под высокие проценты.

Суммы и условия кредитования

Если у гражданина имеются просроченные задолженности, то в банках он может рассчитывать на получение нового кредита сроком не более 5-7 лет. Сумма займа в таком случае вряд ли будет большой и скорее всего составит не более 300-500 тысяч рублей, процентные ставки также могут быть выше.

Кроме того, банк может запросить предоставление документов, подтверждающих платежеспособность заемщика вплоть до обеспечения кредита имеющимся имуществом, а также предложить заключить договор личного страхования, обезопасив себя на случай потери заемщиком трудоспособности.

Время рассмотрения заявки клиента с имеющейся просрочкой может составлять от 3 дней до 1 месяца.

Какие банки дают кредит с открытыми просрочками

Где взять кредит людям с имеющейся задолженностью? Многие финансовые учреждения, желая сохранить имеющихся клиентов, а также привлечь новых, готовы кредитовать заемщиков с плохой кредитной историей либо непогашенной задолженностью и дать им второй шанс. Среди них можно выделить не только небольшие организации, но и достаточно крупные структуры.

Банки, дающие кредит даже при просрочках:

Банк «Восточный» — получение наличных без отказа

Данная кредитная организация широко известна среди заемщиков своим маленьким процентом отказов, поэтому получить кредит с просроченной задолженностью здесь вполне реально.

Минимальная процентная ставка равна 12%, при этом можно начать оформление заявки, указав только паспортные данные. Сумма, на которую можно рассчитывать, скорее всего не превысит 200 тысяч. Однако если у клиента имеется имущество, которое он готов предоставить в залог – сумма и срок кредитования могут быть пересмотрены в большую сторону.

Потребительский займ или рефинансирование в «ВТБ 24»

Еще одна финансовая структура, готовая оказать клиентам помощь в получении кредита с открытыми просрочками. При этом можно выбрать, будет ли это целевой займ или желание рефинансировать уже имеющийся.

Последний вариант, в свою очередь – наилучшее решение, чтобы устранить последствия предыдущего неудачного кредитования. Так, можно получить от 100 тысяч до 3 миллионов рублей под 12.9% годовых. Категории граждан, относящиеся к государственным служащим, врачам, учителям, а также клиенты зарплатных проектов могут иметь дополнительные преимущества.

Кроме того, есть возможность при необходимости отсрочить внесение очередного платежа, воспользовавшись услугой «Кредитные каникулы».

Объединение всех других кредитов в один в «Альфа-Банке»

Надежная кредитная организация, готовая предоставлять как новые ссуды, так и рефинансировать долги других банков. Достаточно разместить заявку на сайте «Альфа-Банка» и уже через 15 минут получить решение.

Это также одна из тех организаций, которая не навязывает оформление дополнительных услуг своим клиентам и готова .

Минимальный процент при этом равен 11.99%, а сумма, на которую можно рассчитывать, может варьироваться вплоть до 3 миллионов рублей.

Выгодное предложение от «Touch Bank»

Европейская компания, предоставляющая займы в виде кредитной карты. Ее деятельность осуществляется исключительно через интернет, так что подать заявку на выпуск карты можно непосредственно на сайте организации.

Кредитный лимит может быть разным, вплоть до 1 миллиона рублей, сроком до 5-ти лет. При этом за снятие наличных не взимается дополнительных комиссий, для этого достаточно перевести карту в режим потребительского займа, что весьма удобно. Кроме того, часть денежных средств можно оставить на совершение безналичных покупок.

Есть и другие неоспоримые преимущества оформления карты в этом банке, одно из них – получение кэшбека за покупки, возможность хранить денежные средства в разных валютах, быстрые денежные переводы и прочее.

Гаси кредит картой «Тинькофф» и не плати процентов 4 месяца

Оказать значительную помощь в кредите с просрочками готов также банк «Тинькофф», предоставляя денежные средства под 0% на 120 дней. Данная программа была специально разработана для того, чтобы заемщик мог без проблем выполнить кредитные обязательства, взятые на себя в другом банке, а также иметь отсрочку в несколько месяцев по новым платежам.

Сразу же после оформления карты денежные средства могут быть перечислены в тот банк, где у клиента числится незакрытый кредит, за совершение данной операции дополнительные проценты взиматься не будут.

В дальнейшем после возобновления кредитного лимита картой можно будет пользоваться как обычной кредитной, совершать при помощи нее покупки и получать бонусы от магазинов-партнеров.

Кто имеет наибольшие шансы получить кредит с открытой просрочкой

Открывая новую кредитную линию, банк внимательно изучает личность клиента и сведения о его финансовой состоятельности. Особенно внимательны службы банка к тем заемщикам, у которых уже имеется кредит с текущими просрочками. Так, молодые люди могут рассчитывать на выдачу наличных по достижении 21 – 23 лет. Кроме того, у лиц мужского пола в возрасте до 27 лет вопрос с воинской службой должен быть решен и подтвержден документально.

Что касается людей преклонного возраста – получить даже первый займ им достаточно сложно. Однако в силу советского воспитания, в большинстве случаев они являются дисциплинированными плательщиками, что может стать весомым аргументом в пользу .

У людей, занимающихся предпринимательской деятельностью, шансов получить крупны займ гораздо меньше, чем у тех, кто работает по найму.

При выдаче финансов лицам с плохой кредитной историей банк учитывает многие аспекты. Аргументами в пользу недобросовестного заемщика могут стать следующие условия:

гражданство РФ;
наличие прописки в регионе присутствия кредитной организации;
постоянное трудоустройство;
имеющаяся просрочка не более 2-3 месяцев.

Кроме того, финансовое учреждение с радостью дает наличные должникам, готовым предоставить платежеспособных поручителей. Безусловно, чем благонадежнее и состоятельней лицо, ручающееся за клиента, тем больше шансы на одобрение такого кредита. Безупречная кредитная история и высокий уровень дохода – идеальный вариант.

Какие документы нужно предоставить

Обращаясь в банк за займом, не стоит утаивать информацию об уже имеющейся задолженности. Любое сокрытие сведений клиентом будет истолковано не в его пользу, а последствия подобного поступка могут быть весьма плачевными, вплоть до внесения гражданина в «черный список».

Для получения денежных средств необходимо предоставить минимум два документа гражданина РФ: паспорт, а также ИНН или СНИЛС.

Дополнительные сведения, интересующие банк, могут быть подтверждены предоставленными заемщиком:

копией трудовой книжки;
справкой о заработной плате;
водительским удостоверением;
загранпаспортом с отметками о пересечении границы и т.п.

Если гражданин рассчитывает на залоговое обеспечение кредита, то среди обязательного перечня документов будут и свидетельства о праве собственности на принадлежащие заемщику предметы и объекты.

Получение кредита при наличии имеющейся задолженности может стать решением возникших материальных затруднений. Его оформление не занимает много времени, хоть и требует предоставления полного пакета документов. Но не стоит забывать, что новый займ увеличит финансовую нагрузку должника, а также выдается под более высокие проценты. Поэтому прежде чем обращаться за повторным кредитом, нужно хорошо оценить свои финансовые возможности, а лучше всего не допускать просрочек, чтобы ситуация с плохой кредитной историей изначально не возникала.

По статистике, почти у всех россиян есть темные пятна в кредитной истории. Банкиры очень критично рассматривают новые заявки, риск отказа возрастает.

Но закрытые просрочки и прошлые проблемы – еще полбеды. Что делать с открытыми просрочками?

В Интернете есть множество статей на тему . На практике же не так все просто.

Давайте разберемся, можно ли рефинансировать кредит, если есть открытые и закрытые просроченные платежи и какие банки занимаюся рефинансированием с задолженностью.

Можно ли рефинансировать, если есть просроченные платежи

Закрытые просрочки и проблемы с прошлыми кредитами могут серьезно осложнить жизнь гражданина, если ему вновь понадобится ссуда. Вплоть до того, что займ ему больше в официальных кредитно-финансовых учреждениях не дадут.

Все зависит от того, что это были за просрочки , по каким причинам человек не смог в срок выплатить ссуду и насколько проблематичным было закрытие кредита.

Так если огрехи были мелкими и вы с ними справились относительно легко, это несколько увеличивает вероятность, что какой-то из банков согласится иметь с вами дело, хотя, скорее всего, запросит дополнительные гарантии вашей благонадежности.

Хуже, если задолженность была значительной, а для ее покрытия кредитору привлекать суд или даже коллекторов.

Имеет значение и то, по какой причине образовалась “дырка” в платежах . Если виновником была болезнь или потеря работы, о чем есть подтверждающие документы, то это улучшает ситуацию.

Можно даже запросить в том же банке, который выдавал ссуду.

Но если плательщик просто забыл о своих обязанностях и кредитно-финансовой организации пришлось настойчиво напоминать о них – скорее всего, доверия такому человеку больше не будет.

Открытые просрочки действующей ссуды – почти стопроцентная гарантия того, что в рефинансировании откажут.

Но даже если найдется банк, готовый к сотрудничеству с проблемным плательщиком, стоит настроиться на ряд дополнительных мер осторожности со стороны финансового учреждения:

повышенная процентная ставка;
дополнительные документы о доходе;
имущественное обеспечение.

Можно найти банк самостоятельно или привлечь для этого брокера.

Какие банки занимаются

Итак, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой?

Согласно данным Интернет-статей, ряд банков с пониманием относятся к людям, не сумевшим в силу сложных жизненных обстоятельств вовремя вернуть заем :

Практика показывает, что несмотря на объявления, большинство из этих организаций не рискует иметь дело с проблемными клиентами.

Исключение составляет банк Ренессанс, но и он потребует дополнительных гарантий благонадежности – обычно это касается дохода.

Людям с низким заработком, с серой или черной зарплатой откажут . И в любом случае, закрытия просрочек не избежать.

Как сделать

Для проблемных заемщиков есть несколько вариантов выхода из ситуации:

продлить срок действующей ссуды;
объединить все кредиты в один;
понизить ставку;
получить послабления от банка;
подать в суд.

Главное одно – взятые деньги придется возвращать и просрочку никто не простит.

Исключение составляет крайний случай, когда положение гражданина по воле злой судьбы оказалось столь тяжелым, что выход один – банкротство физического лица.

Документация

Если появились проблемы с возвратом ссуды, например, из-за внезапной болезни, можно в тот же самый банк, в котором был взят кредит.

Для этого понадобится документальное подтверждение того, что казус возник по уважительным причинам:

больничные листы;
заключение об инвалидности от МСЭК;
приказ об увольнении;
справка из службы занятости.

При обращении в стороннее учреждение, помимо общегражданского паспорта и заявления, следует предоставить еще отказ от “родного” банка, выдавшего кредит.

Также могут потребоваться:

документы на недвижимость, предоставляемую в качестве дополнительного обеспечения;
справка о доходах 2-НДФЛ;
трудовая книжка;
характеристика с места работы;
паспорт и документы о доходе поручителя;
диплом об университетском образовании (требуется в некоторых организациях).

Обычно для рассмотрения организации требуется две недели, в зависимости от сложности.

Важно: пересмотр условий и рефинансирование ссуды – право, а не обязанность банка! В законодательстве нет ни одной нормы, которая бы обязывала банкиров идти навстречу кредитодержателям.

Нет никаких гарантий, что даже при всех нужных документах последует положительный ответ. Однако такая вероятность возрастает при привлечении брокера.

Суд

Многие граждане при слове “суд” впадают в самый настоящий ужас, словно им грозит заключение под стражу и тюремный срок.

Корень этого страха, как и всех остальных, лежит в неведении. Бояться не надо, ни один судья не выдвинет такого постановления. Подобное прямо запрещено нормами международного права.

Напротив, официальное разбирательство – это прямой способ избавиться от ярма, если кредитор не идет ни на какие уступки!

У этого варианта есть целый ряд преимуществ в тяжелой финансовой ситуации:

Официальное назначение гуманного ежемесячного платежа и предоставление рассрочки для закрытия задолженности. За основу берется только реальный доход заемщика.
Банк не сможет отказаться выполнять выдвинутые судом требования.
Судья обяжет вернуть только долг и проценты. Всякие неустойки и дополнительные платежи, которые обычно требуют кредиторы, отменяются.
Судебные приставы не вправе взимать больше половины официального дохода. Аппетиты банкиров обычно куда выше.
Принудительный пересмотр кредитных условий через суд полностью бесплатный, исключение составляет только пошлина от истца.

Если сложилась именно такая ситуация, это повод обратиться как можно скорее за квалифицированной юридической помощью.

Важно: все это действует, если, конечно, вы не пытались обмануть банк с помощью поддельных документов или сомнительного рода фирм, распространяющих объявления о якобы стопроцентной гарантии помощи.

Последняя обычно заключается в изготовлении “липовых” трудовых книжек и справок. Вероятность лишения свободы в этом случае вполне реальна.

Ситуации бывают разные, в том числе и в денежном плане. Если становится понятно, что в этом месяце заплатить кредит не удастся, лучший выход- позвонить в банк и объяснить ситуацию .

В более сложном положении следует обязательно заручиться поддержкой квалифицированного защитника.

Вконтакте

В стране, и в мире в целом, влечет за собой череду проблем среди населения. Это и превышение расходов над доходами вследствие увеличения цен, потеря финансовой стабильности по причине увольнения, а также, проблема с выплатами по кредитным договорам.

Наибольшие просрочки приходятся на долги по микрокредитам, кредитным картам и займам наличными. По статистическим данным, на конец 2016 года общий объем задолженности среди населения России составил более 1 триллиона рублей. С проблемой выплат столкнулся каждый пятый заемщик .

Что же делать, если Вы столкнулись с проблемой и просрочили платежи по кредиту? Самым популярным является вариант — занять деньги у знакомых, родственников или друзей. Если такой возможности нет — стоит серьезно рассмотреть вопрос рефинансирования кредита .

В этой статье мы разберемся что же это такое, и какие условия необходимо соблюдать, чтобы решить проблему выплат по кредиту этим способом.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — это предоставление денежных средств сторонней организацией или банком, для погашения основного долга в другом банке. Чаще всего, банк, который соглашается на рефинансирование Вашего просроченного кредита, предоставляет более выгодные условия.

Даже если предлагается кредит с аналогичной ставкой, как и тот, по которому идет просрочка — это имеет смысл, поскольку на просроченный кредит каждый месяц начисляются штрафы и пени.

Юридически, кредит на рефинансирование является потребительским кредитом, и в договоре прописывается, что он выдается для погашения долга в другом банке .

Чем это выгодно:

возможность снизить процент по кредиту
объединение нескольких кредитов в один , тем самым, сэкономив на комиссиях
увеличение срока кредита и размера ежемесячных платежей , при необходимости
погашение просроченных кредитов, на которые начисляются пени

Обращаясь в банк с просьбой рефинансирования кредита с просрочкой, имеет смысл честно и открыто рассказать о проблемах , которые привели к задержкам выплат.

Благодаря этому, банк сможет разработать оптимальный договор, и понизить кредитную ставку , чтобы Вы не допустили новых просрочек.

Что выяснить и подготовить перед обращением в банк

Так как рефинансирование подразумевает составление нового кредитного договора на условиях, отличающихся от условий банка, по выплатам которому возникли проблемы, соответственно, предъявляется некоторый список требований к заемщику .

Как правило, ни одна задержка выплат не остается незамеченной , и вносится в Бюро Кредитных Историй. Придется постараться и найти банк, который согласится на рефинансирование кредита с плохой историей.

Несмотря на то, что ходят слухи, что рефинансировать кредит, с просрочкой более 3-х месяцев невозможно, не опускайте рук! Это заблуждение. Обязательно найдется банк или организация, которая согласится Вам помочь. Возможно, условия будут на самые выгодные, но, это лучше, чем огромные штрафы и испорченная история займов.

Оговоримся сразу, что Сбербанк НЕ одобрит рефинансирование просроченного кредита в другом банке, можно даже не пытаться. Стоит рассмотреть другие банки.

Очень многое зависит от типа кредита . Если кредит с обеспечением, например, ипотека, или автокредит, банки охотнее предоставит новый займ, чтобы перекрыть старый. При этом, предмет залога, то есть, квартира или автомобиль, переходят к банку, который предоставил новый кредит .

Важно! Шанс на рефинансирование резко увеличивается, если закрыть просрочки по кредиту.

Документы, которые необходимо подготовить:

Паспорт гражданина РФ.
Кредитный договор и анкета заемщика.
Справка с работы.
Справка 2-НДФЛ.
Документ из банка, в котором будет указан размер задолженности и срок просрочки.
Реквизиты для перечисления средств.

Собрав все необходимые документы и заранее сделав их копии, обращайтесь в банки, и получив несколько положительных решений о рефинансировании, выбирайте самый выгодный .

Банк может потребовать дополнительные документы. Также, возможно, будут выставлены требования о предоставлении залога или поручительства, если проблемный кредит является потребительским.

Обращение к кредитным брокерам

Если все банки отказали в помощи , или просрочка слишком большая, остается еще один вариант — обратиться к кредитным брокерам. Кто это такие?

Кредитный брокер — профессионал на рынке займов, чаще всего юридическое лицо, разбирающееся во всех тонкостях получения кредитов, штрафах, просрочках.

Тот, кто реально может помочь разобраться в возникших проблемах и выработать план получения нового займа для выхода из долговой ямы.

О том, что делать если коллекторы звонят родственникам читайте в нашей .

Для молодого поколения Сбербанк предлагает специальную карту на льготных условиях — .

Задумываетесь об улучшении жилищных условий? Вы можете получить часть денег от государства —

Существуют несколько форм сотрудничества:

Рефинансирование кредита посредством поручительства брокера
Получение нового кредита брокером на себя

В первом случае , хороший кредитный брокер имеет идеальную кредитную историю и обеспечение займа. Он выступает поручителем по Вашему кредиту. Естественно, за комиссию, чаще всего — совсем немаленькую.

Во-втором , брокер оформляет займ на себя. Это выгоднее первого варианта, поскольку организация имеет хорошее кредитное прошлое и получает кредит под меньший процент. С Вами же брокер составляет договор , в котором предоставляет займ уже от своего имени. Вы будете выплачивать оформленный брокером кредит банку, и выплачиваете ему комиссию , которая обычно составляет 10-30% от суммы займа.

В случае, когда банки отказали в рефинансировании, помощь кредитного брокера является лучшим вариантом, чем передача просроченного кредита коллекторам.

Помимо списка документов для банка, описанного выше, потребуются также:

документы на недвижимость или автомобиль
подтверждение неофициального дохода

Организаций, предоставляющих указанную помощь — множество. Тщательно выбирайте самые надежные , поскольку на рынке в последние годы появилось большое количество «черных брокеров» — некомпетентных, и имеющих желание заработать как можно больше на Ваших проблемах.

Как видите, вполне реально разобраться с просроченными кредитами с помощью рефинансирования. Скорее всего, придется ежемесячно расставаться с большей частью заработной платы.

Но, лучше спать спокойно, и через какое-то время разобраться с проблемами, чем просыпаться от и осознавать, что кредитная задолженность копится как «снежный ком».

Плохая кредитная история является источником негатива для заемщика. Но это не означает, что он не сможет получить займ, если ему срочно понадобятся деньги. Возможность оформления ссуды есть. Надо только знать, как и где это сделать.

Возможно ли перекредитование с плохой кредитной историей и просрочками

Просрочка – основной критерий для занесения кредитной истории в «черный список». Однако не все просрочки одинаковы. Если она не превышает нескольких дней, сообщать об этом в БКИ кредитор не будет и кредитная история останется чистой. При непоступлении платежей больше недели, банк начинает бить тревогу – звонить заемщику и его родственникам, работодателю. Будет ли делаться публичная запись, зависит от его решения. Ситуация становится серьезной, если срок задолженности превышает несколько месяцев – свыше 90 дней. Кредитор может направить дело в суд, о чем будет указано в истории.

Рефинансирование кредита с просроченной задолженностью

Судебные процедуры, реализация залога и прочие действия не являются целью банка в процессе кредитования, поскольку несут дополнительные расходы и требуют времени. Поэтому должнику необходимо контактировать с сотрудниками финансовых структур, проявлять готовность к решению проблемы, чтобы показать намерение платить по долгам.

Заемщикам, доказавшим объективные причины несоблюдения графика, в большинстве своем, банки идут навстречу. Они предлагают различные программы, включая реструктуризацию и рефинансирование. Для этого необходимо написать заявление руководству, приложить подтверждающие документы, которыми может выступать справка о временной нетрудоспособности, сложных обстоятельствах в результате потери работы, рождения ребенка. Если выдавший займ кредитор, не работает с проблемными ссудами, нужно попытаться воспользоваться другими способами, чтобы не доводить дело до суда.

Где можно рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

Когда доверие к должнику потеряно и в рефинансировании в «родном» банке отказано, можно попытаться обратиться в более лояльное банковское учреждение, готовое пойти на перекредитование нерадивого клиента. При этом стоит учесть, что рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей в других банках получить очень сложно, а иногда и невозможно. Заявки тщательно проверяются и рассматриваются по каждому заемщику индивидуально.

В остальных случаях от проштрафившегося потребуют подтверждения высокого заработка. Ссуда будет выдана с повышенной процентной ставкой и сокращенным сроком кредитования, с обязательным обеспечением, и в дополнение – два надежных поручителя.

Варианты перекредитования с плохой кредитной историей и просрочками зависят от суммы, которая потребуется. Это могут быть:

Микрофинансовые организации , дающие небольшие ссуды (максимально – 60000 руб.). Плюс – минимум формальностей, отсутствие залога, поручительства, высокий процент одобрений заявок. Минус – повышенные проценты (для плохих кредитных историй – до 11% в день) и срок до 1 месяца;
Ломбард . Максимальная сумма займа ограничена стоимостью залога. В залог принимается ювелирка, антиквариат, меха, недвижимость, транспорт и другие ценности. При этом, оценка будет в 2-3 раза ниже рыночной. Кроме паспорта не нужны никакие документы. Срок займа и количество перезалогов не ограничены. Переплаты могут составить более 700%.

Как получить кредит с просрочками и долгами

Если деньги нужны срочно и на короткий срок, а долги мешают это сделать в банке, лучше обратиться в организации, занимающиеся микрокредитованием населения. На сегодня это – самый безотказный способ. Преимущества:

простота оформления. МФО работают круглосуточно, анкета заполняется в режиме онлайн через интернет;
оперативное рассмотрение заявки (15-30 минут);
лояльность к плохим кредитным историям;
требуемые документы: паспорт, справка о доходах (не всегда).

Такие кредиты не требуют обеспечения и поручительства, их можно досрочно погашать без санкций.

ТОП-5 надежных и безотказных МФО

Наименование	Процентная ставка (в день)	Баллы по оценке заемщиков (5-балльная система)
Кредито-24	от 1, 9	5
Займер	от 0,63	4,9
МАНИМЕН	от 0,76	4,9
СМСфинанс	от 1,6	4,9
МигКредит	от 0,48	4,9

Как получить помощь с плохой кредитной историей

Негативный факт существенно осложнит жизнь, если гражданин регулярно пользуется займами. Исправить положение поможет только улучшение истории кредитования.

Как исправить данные

Информация в БКИ хранится на протяжении 10 лет. Не дожидаясь окончания срока, ее можно оспорить. Это делается такими способами:

обращением в бюро (лично или дистанционно, через Почту России) с заявлением, заверенным у нотариуса. В нем нужно указать все неточности и недостоверные сведения. Информация проверяется на протяжении 30 дней через тот банк, который ее внес. При подтверждении заявленных сведений, кредитная история обновляется, о чем сообщается заявителю;
решить вопрос через кредитора. Порядок такой же;
получить судебное решение, выдержав необходимую процедуру.

Существует такое понятие, как «ошибочно плохая кредитная история». Она появляется, например, по вине банка, который приписал сведения об однофамильце заемщика или некорректную информацию о погашении. Причиной может стать также банальная забывчивость клиента. Мелкие суммы вносятся на пару дней позже графика, но при этом начисляются штрафы, влияющие на сведения в БКИ. При обнаружении ошибки, гражданину следует обратиться к руководству финучреждения. Они внесут соответствующие изменения в базу данных, и повода для отказа в перекредитовании не будет. Если явные просчеты не признают, вопрос решается в судебных инстанциях.

Что делать, если плохая кредитная история

Если она безнадежно испорчена реальными просрочками и непогашенными без уважительных причин, почистить информацию не удастся. Однако можно попытаться улучшить, для чего:

взять микрозайм и вовремя погасить его. Поскольку банки отслеживают историю за последние 3-5 лет, в течение этого периода лучше оформить несколько ссуд. Своевременно платить по ним, следя за отсутствием долгов по ЖКХ и прочим отчислениям. Кредит не обязательно берется в денежной форме. Это может быть покупка техники, мебели или других товаров. За несколько лет добросовестных платежей, доверие банкиров можно возвратить;
открыть депозит в банке или оформить зарплатную карту. При необходимости оформления кредита депозит может выступить обеспечением. Такие займы в приоритете у банкиров. Карты часто бывают кредитными, поэтому для улучшения кредитной истории работает механизм микрокредита;
просить о реструктуризации задолженности. Кредитор укажет в БКИ о благонадежности клиента.

В каждом случае нужно решать вопросы с банком. Но предоставленный кредит на рефинансирование с плохой кредитной историей должен погашаться своевременно. Иначе второго шанса может не быть.

Деньги на покупку машины, недвижимости, или на другие личные расходы можно одолжить в банке, для этого заемщик должен иметь постоянный доход и удовлетворять определённым условиям банка. Максимальный размер предоставляемой суммы кредита зависит от индивидуальных предложений банка, и уровня доверия к клиенту. Никто не застрахован от ситуаций, когда пополнение семейного бюджета прекращается, после чего теряется возможность погашения долгов. Для подобных случаев банки предоставляют своим клиентам дополнительные услуги, в виде рассрочки платежей по задолженности.

Рефинансирование кредита с просрочками: общие понятия

Когда заемщик прекращает платить ежемесячный платёж по кредиту, ему начисляются штрафы, и теряется доверие банка, вместе с рейтингом кредитной истории. Выходом из таких ситуаций являются индивидуальные предложения клиенту от банка. Подобные случаи повторяются часто и в качестве помощи банки предлагают рефинансирование кредита с просрочками. Это частичное или полное погашение кредита за счёт получения нового, когда заемщик теряет платёжеспособность. С помощью предоставленных банком денежных средств, или новых условий по договору, должник получает возможность вовремя оплачивать кредит, и при желании можно погасить полностью старый.

Рефинансирование кредита с просрочками: преимущества

Большинство клиентов выбирают данный выход из ситуации, так как рефинансирование имеет ряд преимуществ:

Помогает снизить затраты на оплату существующего кредита;
С его помощью есть возможность продлить время на оплату, и увеличить сумму предоставленного кредита;
С помощью рефинансирования устанавливают новые индивидуальные условия для погашения денежного долга;
Возможно объединить несколько кредитов в единый, для удобного погашения;
Отсутствие скрытых комиссий.

С помощью данной услуги можно выйти из проблемной ситуации не потеряв при этом лишних денег. Если у вас недостаточно средств для оплаты кредита, лучше вовремя принять соответствующее решение чтобы избежать роста размера долга.

Рефинансирование кредита с просрочками: оформление

Для оформления рефинансирования кредита с открытыми просрочками, нужно снова пройти процедуру оформления нового кредита. Поэтому необходимо подготовить несколько обязательных документов для данной процедуры. Если оформлять рефинансирование в другом банке, то в основном это паспорт, заявка на новый кредит, и все документы с предыдущего банка. Еще могут быть предъявлены индивидуальные требования от организации предоставляющей средства на погашение долга.

Рефинансирование является наиболее распространённым методом регулирования денежно-кредитной политики. Многие банки предоставляют кратковременные ссуды для погашения нескольких видов задолженностей: рефинансирование ипотеки, потребительских и других видов займа, и даже с открытыми просрочками.

Рефинансирование кредита с просрочками: открытые просрочки

Когда банковский кредит не проплачивается долгое время и уровень доверия к клиенту низкий, выход из ситуации найти сложно. Оформить рефинансирование кредита с открытыми просрочками непросто, особенно заемщику с плохой кредитной историей. Условия для предоставления услуги будут менее выгодными чем могли бы быть. Это зависит от количества пропущенных платежей по существующим кредитам.

Рефинансирование кредита с просрочками: потребительские кредиты

Если вы давно не платите по счетам, рефинансирование потребительских кредитов с просрочками маловероятно, большинство банков вам откажут. Скорее всего будет предложить кредит под залог вашего имущества, и это будет единственный выход погасить другие кредиты. Еще существует важное условие, в некоторых случаях оно является обязательным, это непрерывное погашение в течении 12 месяцев предыдущего рефинансирования, если его уже предоставляли.

Рефинансирование кредита с просрочками: проблемы с предыдущим кредитом

И всё же если потребность рефинансирование кредитов с текущими просрочками существует, нужно хорошенько постараться. Для начала во время переговоров с сотрудниками банка нужно сразу сообщить им о своих просрочках, так как они всё равно узнают про них, и это может подорвать вашу репутацию. Скорее всего вам будет предложен кредит сроком на 10 -15 лет, с низким процентом, и через некоторое время он будет увеличен в несколько раз.

Рефинансирование кредита с просрочками: выгодное предложение

В России много крупных банков готовы сделать выгодные предложения, для погашения нескольких кредитов. Если просрочек с предыдущими кредитами нет, то на ваш выбор будет предоставлено много предложений которые нужно будет обдумать. Но когда потенциальный клиент не разбирается в таких вопросах ему может понадобится специалист в этой сфере деятельности. Существуют даже специальные организации которые помогут вам сделать выгодный выбор, но естественно они берут за свои услуги оплату.

Рефинансирование кредита с просрочками: нужда в рефинансировании

Многие задаются вопросом: а нужно ли вообще рефинансирование? И на него можно найти быстро ответ. Данная процедура не только полезна, но и просто необходима в некоторых случаях. Например, когда месячный доход должника уменьшился, тем самым производить оплату уже сложнее, и продлить срок кредита или поменять его условия ему будут выгодны. А когда у вас несколько кредитов в разных банках, то выплатив их все сразу можно сделав рефинансирование кредита на тех же или более выгодных условиях.

Если у вас возникают трудности с кредитами, то лучше не усугублять ситуацию и принимать какие-то меры. Особенно если нет возможности перезанять на некоторое время деньги у знакомых. Причём, когда вам делается более выгодное предложение лучше им воспользоваться.