Инвестирование для начинающих: с чего начать? Буду с Вами откровенен, так было не всегда! Что делает этот тренинг таким мощным и результативным.

Сегодня инвестирование нередко применяется в качестве основного способа заработка. Вложение сбережений с выгодой практикуется уже давно, но современные инвесторы могут не иметь традиционных средств заработка и обеспечивать себя только за счёт выгодных финансовых вложений. Но для этого необходимо знать все тонкости процесса инвестирования. Теоретические знания являются основой успеха в этой сфере. Инвестирование для начинающих предполагает ознакомление с инструментами, стратегиями, нюансами. Только после усвоения теории можно постепенно переходить к практике. Но первые практические шаги должны быть осторожными и продуманными. Не стоит рисковать по крупному, являясь новичком в инвестировании. Эта сфера нередко подкидывает неприятные сюрпризы даже профессионалам с многолетним опытом, потому что предсказать со 100% точностью перспективность каких-либо вложений просто невозможно. Инвестор может лишь приблизиться в своих прогнозах к тому, каким будет результат вложений. Поэтому инвестирование для начинающих чаще всего представляет собой осторожные вклады в надёжные инструменты, обеспечивающие невысокий доход и минимальные риски.

Вложения - это прибыльное дело, сулящее финансовое благополучие на долгие годы. Сегодня использовать финансовые инструменты для преумножения сбережений может каждый. Многие традиционные и онлайн-инструменты инвестирования позволят начать работу с минимальных сумм. Но почему же тогда это направление не переполнено желающими быстро и легко заработать? В основе инвестиций лежит необходимость рисковать собственными деньгами . Именно этот фактор заставляет людей отказываться от такого способа обретения финансового благополучия. Им действительно не стоит пренебрегать. Ведь если вы не сможете почувствовать себя уверенно в этой сфере, будете постоянно думать о вложенных средствах, переживать о рисках их потери, то инвестирование будет для вас очень сложным испытанием и, скорее всего, не принесёт солидных плодов. В этой области успеха добиваются уверенные в себе, но осторожные люди, которые могут просчитывать перспективу, умело рисковать. Не знаете, с чего начать инвестирование? Начните с объективной оценки себя и своих возможностей. Подумайте, хватит ли вам терпения для изучения инструментов и их свойств, стратегий, тактик, проведения анализа, составления прогнозов. Оцените своё терпение: сможете ли вы ждать достаточно, чтобы прибыль от ваших вложений оправдала риски и т.п.

Впрочем, чересчур углубляться в психологические тонкости не стоит. Нередко страх потери средств является преувеличенным. Всё же современный мир предлагает немало возможностей заработать с помощью вложения сбережений относительно безопасно. Такие вложения вряд ли сделают вас долларовым миллионером в короткий срок, но стабильный регулярный доход обеспечат. Возможно, начав с малого, вы станете настоящим профессионалом и выйдете на высочайший уровень серьёзных инвестиций. Узнайте, с чего начать инвестирование новичку. В этом материале мы предоставим исчерпывающие сведения об инвестировании и способах взять удачный старт в этом деле.

Начало инвестирования: с чего начать инвестирование

Под инвестированием часто подразумевается покупка ценных бумаг, которая в итоге позволяет получить больше средств, чем было вложено. Объектом могут быть также недвижимость, драгоценные металлы, бизнес и даже идеи. Можно сказать, что инвестирование - это наука, занимающаяся созданием больших денег. Те, кто успешно овладел этой наукой, знают, как сделать деньги практически из всего. По этой причине многие люди желают выгодно вложить имеющиеся сбережения, чтобы без особого труда увеличить их. Ведь если деньги вложены удачно, то они, во-первых, не теряют в цене, а во-вторых, приносят доход, то есть их становится больше. Приумножение имеющихся средств - это путь к финансовому благосостоянию с возможностями, которыми не обладают традиционные способы заработка. Любая работа предполагает, что человек получает деньги в обмен на свой труд, знания. А в инвестировании этот подход не работает. Здесь для того чтобы получить доход, нужно выбрать выгодный инструмент, в котором трудиться будут деньги. Доход от инвестирования называется пассивным, он образуется без непосредственного приложения человеческих ресурсов.

Ещё одним ключевым моментом, из-за которого в сфере инвестирования работают немногие, является уверенность, что инвесторы получаются только из состоятельных людей. Многие уверены, что им карьера в сфере выгодных вложений точно не светит просто потому, что им нечего вкладывать. Но современные инвестиционные инструменты вполне позволяют начать работать даже с небольшими суммами. Вам не нужны миллионы и даже тысячи, чтобы начать совершать инвестиции. Как начать инвестирование новичку, не имея крупной свободной суммы? Грамотно подобрать инструменты! Это может быть инвестирование в акции для начинающих или вложение в ПИФы. Вариантов масса, и в них необходимо хорошо разбираться, чтобы подобрать тот, который окажется выгодным в конкретном случае.

Инвестирование в России: с чего начать?

Чтобы превратиться в инвестора, необязательно долго и упорно копить миллион под матрасом. Однако некоторую сумму всё-таки нужно иметь на руках. Сумму, потеря которой не станет опасным ударом для вашего бюджета. Сумма может быть практически любой, всё зависит вида инвестирования, которым вы планируете заниматься, инструментов, которые хотите использовать, и желаемых результатов. Ключевой фактор, который влияет на стартовую сумму начинающего инвестора - это его цели. Нужно учесть, что прибыль, которую приносят вложения, напрямую зависит от вложенной суммы. Однако вместе с вероятной прибылью растут и возможные риски. Чем выше проценты, тем выше опасность таких инвестиций.

Азы инвестирования для начинающих затрагивают период до начала реального совершения вложений. Подготовка к переходу в новую область очень важна. Ведь на этом этапе вы должны изучить основы будущего занятия и определить, подходит ли оно вам. Также на подготовительной стадии необходимо избавиться от долгового балласта. Наличие долгов сделает бессмысленными практически любые инвестиции. Подход, когда человек планирует занять денег, чтоб выгодно их вложить, а затем с прибыли рассчитаться с долгом и ещё остаться в плюсе, очень опасен. Вложение денег всегда сопряжено с риском, и при использовании заёмных средств существует опасность остаться в солидном минусе. Погашение задолженностей и откладывание определённой суммы для будущего вложения - с этого стоит начать инвестирование для начинающих. С чего начать вложения, с какой суммы? Оптимальный вариант - представить, что вы потеряли вложенные деньги. Потеря какой сумму не представит угрозы для вашего положения? Именно с такой суммы и целесообразно начинать попытки инвестирования. Ведь финансовые возможности у всех разные. Кто-то смело потратит 1000$, а для кого-то и 100$ - солидный капитал. Поэтому стартовую сумму каждый рассчитывает под себя, а затем выбирает инструменты, которые позволят выгодно вложить имеющиеся деньги. Самое важное в выборе суммы - не бояться ей рискнуть. Если вы постоянно будете переживать, как там ваши вложенные денежки, то не сможете дождаться благоприятного момента, и вложение будет не самым выгодным.

Инвестирование в недвижимость с нуля для начинающих

Если в наличии нужного объёма средств не имеется, а тратить время на накопление не хочется, можно рассмотреть вариант продажи какого-либо имущества. Можно реализовать дом за городом, но лучше начать с более мелких предметов - бытовой техники, старого авто и т.п. Эти предметы не должны составлять основу вашего быта, вам должно быть не жалко с ними расставаться. Продавая, думайте о том, как выгодно вложите вырученные средства, и сможете позволить себе более современную технику или автомобиль классом повыше. Очень важно на этом этапе не оформлять кредитов и не занимать деньги никаким другим способом. Даже небольшие деньги можно выгодно вложить, если хорошо поработать над подбором инвестиционных инструментов.

Почему так важно изучить теорию до реального вложения средств? Без подготовки ваши инвестиции будут напоминать рулетку, так как все сложения будут делаться наугад. Без теоретических основ вы не сможете оценить надёжность ваших действий, спрогнозировать успешность проекта, сопоставить риски и выгоду. А именно это и является основой удачного вложения. Если же действовать наугад или полностью доверяя исключительно собственной интуиции, то можно очень быстро потерять все деньги. Возможно, именно из-за отказов новичков от обучения в пользу практики, и сформировалось предубеждение, что инвестирование - это обман, и заработать на нём просто невозможно. От людей, которые прошли основательное обучение и хорошо усвоили теоретические основы, вы никогда не услышите подобного высказывания.

Для обучения подходят специализированные курсы, где опытные практики наглядно расскажут и покажут, как и то нужно делать, чтобы заставить свои сбережения работать. Однако в этом вопросе можно обойтись и собственными силами. В интернете и в магазинах достаточно современной актуальной литературы, посвящённой теоретической стороне инвестирования для начинающих, поэтому обучиться можно и самостоятельно.

После обучения нужно сформировать цели. Цель инвестирования состоит в получении заработка. Но это слишком расплывчатая цель, чтобы быть полезной на старте инвестирования. Вы должны иметь однозначную и абсолютно чёткую цель, и при этом - реальную. Так, бессмысленно стремиться заработать миллиард за месяц. Такая цель не принесёт никакой пользы. Пусть первая достигнутая прибыль совпадёт с поставленной целью, тогда вы почувствуете, что взяли свой первый рубеж в инвестировании.

Все особенности дальнейших действий будут зависеть от установленной цели. Именно она определяет выбор стратегии. Всё разнообразие методик инвестирования делят на консервативную стратегию и агрессивную стратегию инвестиции. Как начать инвестирование новичку? Чаще всего эксперты советуют предпочесть консервативное решение. Оно предполагает выбор инструментов с низкими рисками и получением пусть не слишком высокого, зато стабильного дохода. Если научиться грамотно использовать консервативную стратегию, то инвестирование начнёт приносить пользу и удовлетворение даже на самых начальных этапах.

Помимо важных моментов, о которых говорилось выше, есть и другие нюансы, на которых необходимо сосредоточиться начинающему инвестору:

Новичку важно уметь владеть собой. Для слишком эмоциональных людей необходимость рисковать сбережениями и выжидать подходящего момента может оказаться слишком тяжёлой ношей. В инвестировании очень важна дисциплинированность.

Инструменты для начинающего инвестора

Начинающим инвесторам необходимо также тщательно подбирать инструменты, которые он планирует использовать. На первых порах лучше не работать со средствами, которые вам совершенно не знакомы. В такой ситуации вы, скорее всего, потеряете свои деньги. Работайте там, где вы сильны.

Важно соблюдать законы инвестирования. В этой области существуют свои правила, без знания которых вести успешную деятельность просто невозможно. Эти законы необходимо постичь на этапе обучения.

Важнейший принцип грамотного инвестирования - это распределение средств по разным активам и инструментам. Нельзя использовать все сбережения в одном проекте, потому что если он окажется неудачным, то вы останетесь ни с чем. Поэтому мудрые инвесторы делают вклады одновременно в разные инструменты и проекты. Даже если какие-то из них окажется убыточными, другие окупят эти убытки собственной прибыльностью.

Выбор партнеров для инвестирования

Очень серьёзно нужно отнестись к выбору партнёров и посредников. Прежде чем вы доверите свои сбережения кому-либо, вам следует тщательно проверить своего контрагента, чтобы убедиться в его надёжности и профессионализме. В этой сфере действует немало мошенников, поэтому пренебрегать данным советом точно нельзя. В такой сфере, как инвестирование для начинающих бизнесменов, биржевые посредники играют значительную роль. Обычно в этом качестве предпочитают видеть брокерские компании. Они помогают начинающим инвесторам обучиться, а затем осуществлять сделки. Выбирать брокера стоит на основании глубокой оценки его репутации. Также стоит изучить предлагаемые условия заключения сделок. С завышенными тарифами вам будет крайне сложно получить солидный выхлоп от ваших вложений. К подбору брокера нужно отнестись как можно серьёзнее, даже если поиск оптимального предложения займёт много времени.

Ещё один интересный момент состоит понимании собственного типа инвестирования. Все люди имеют природные склонности к определённому стилю работы. В сфере инвестирования это особенно заметно. Специализированное обучение часто позволяет в достаточной мере разобраться в нюансах деятельности, чтобы понять, какой стиль инвестирования ближе лично вам. На основании этого знания можно подбирать комфортные для работы инструменты и средства. В некоторых случаях учебные курсы помогают понять, что инвестирование совершенно не подходит конкретному человеку. Это убережёт его от потери средств.

Со стороны кажется, что задача инвестора очень проста. Но каждый удачливый инвестор имеет собственную стратегию, которая позволяет ему чаще выигрывать. От правильности выбора стратегии и её соответствия личным особенностям инвестора зависит его успех. Разработать стратегию можно только на основе исчерпывающей информации из сфер политики, экономики, аналитики. Стратегия предопределяет состав инвестиционного портфеля. Замечено, что те, кто склонен рисковать, выбирают в качестве инструментов инвестирования нетрадиционные средства, которые обещают высокие почти молниеносные прибыли, но при этом характеризуются высокой рискованностью. Те, кто не любит рисковать, формируют портфель из традиционных, проверенных инструментов. Использовать в свой деятельности можно различные вспомогательные инструменты. Например, если вы сильны в аналитике, то вам будет удобно работать с графиками, если вы хорошо разбираетесь в экономике, вам стоит делать выводы на основании актуальных новостей, касающихся экономического состояния страны или какой-либо отрасли. Если же вы научитесь применять все эти дополнительные инструменты, то существенно повысите свои шансы на получение впечатляющего дохода.

Помимо теоретического обучения, каждому новичку в сфере инвестирования будет полезно послушать советы опытных трейдеров. Любой из них определит цель вложений как получение максимально высокой прибыли при минимизации вероятных рисков. На этой мысли вам порекомендует сосредоточиться любой инвестор с опытом. Для осмысления принципов работы всей сферы необходимо достаточно много времени. Поэтому на первоначальном этапе вашим маяком в море незнакомых сведений должна стать именно эта цель: получить прибыль и ничего не потерять. Ни одни профессионал, добившийся успеха при вложении средств, не забыл тех уроков, которые он получил в самом начале своей карьеры. Они неизменны и никогда не подводят.

Также успешные бизнесмены не отказываются от поддержки других профессионалов. Если полномочия можно делегировать без особого ущерба в прибыли, то это необходимо делать. Но при этом партнёр должен располагать вашим полным доверием и безупречной репутацией.

Инструменты инвестирования начинающего инвестора

Люди, которые профессионально занимаются вложением, тоже вынуждены подбирать выгодные для себя инструменты. А уж новички в этой области нередко теряются среди разнообразия предлагаемых средств и способов вложений. Тем, кто только осваивает инвестирование, имеет смысл обратиться к следующим способам:

Депозиты. Ни один другой инструмент не является более доступным, чем депозиты. На счёт под проценты можно положить практически любую сумму. Больше ничего делать не нужно. Скромные, но всё же проценты, будут регулярно поступать на счёт. Если вы стоите перед выбором: хранить сбережения дома или всё-таки положить на депозит, выбирайте второй вариант. В этом случае получаемый доход полностью проект невысокие риски потери средств.

ПАММ-счета. Этот вариант можно назвать более выгодным. Его цель заключается в получении дохода пассивного типа. Вкладчик кладёт свои деньги на ПАММ-счёт, а их дальнейшей судьбой занимаются другие люди. Если их дела будут успешными, то они отдадут вкладчику процент от прибыли, пропорциональный его вкладу. Если же проект «не выгорит», то без денег останутся все. Для новичков в вопросах вложения этот способ считается достаточно перспективным. С одной стороны, он позволяет рассчитывать на заметную прибыль, а с другой - предполагает умеренные риски. При этом крайне важно свести вероятность таких рисков к минимуму. Единственное, что для этого может сделать сам вкладчик, - это тщательно выбирать трейдера. Репутация трейдера служит гарантией получения прибыли или хотя бы сохранности средств. Но даже самые опытные профессионалы иногда ошибаются, поэтому полностью исключить риски не получится.

Недвижимость. Этот способ вложений на протяжении долгого времени не теряет своей привлекательности. Вклады в недвижимость остаются перспективными и выгодными. На этом деле можно получить очень солидные прибыли. Но эта работа требует серьёзного анализа - оценки объекта и вложения, расчёта перспектив, прогноза прибыльности и т.п. Но подготовленному новичку вполне по силам выполнить несложную операцию с недвижимостью и получить от неё выгоду. Ещё один момент, который нужно учесть, решая, с чего начать инвестирование в недвижимость, это поступление прибыли от таких операций только через несколько лет. Подобные сделки требуют времени и терпения.

Ценные металлы. Это менее распространённый способ вложить деньги, но новичкам стоит рассмотреть и его. При грамотном подходе таким способом можно обеспечить себе солидный доход. В качестве ключевого металла для вкладов целесообразно рассматривать золото. Его стоимость постоянно увеличивается. Если поймать выгодный момент, то можно приобрести золото по сниженной цене, а затем продать его дороже.

С чего начать инвестирование в недвижимость?

Интерес со стороны инвесторов к недвижимости практически не снижается. Получать деньги из недвижимости можно, перепродавая её или предоставляя в аренду. Между этими способами принципиальная разница. При реализации доход будет крупным, единоразовым и поступит только через несколько лет, а во втором случае доход будет стабильным, регулярным, начнёт поступать сразу, но его размер не будет высоким. И тот, и другой вариант являются выгодными. Но для того чтобы сдавать или реализовать недвижимость, её нужно приобрести. А такая покупка требует солидного вложения. Чаще всего у новичков не бывает столько средств, чтобы купить квартиру или дом. Нужно искать другие варианты. Например, если денег не хватает на квартиру, то можно купить и комнату, чтобы сдать её кому-нибудь. С получаемой прибыли можно частями выкупать квартиру целиком.

Подобные вложения, как правило, носят долгосрочный характер. Получить существенную прибыль от недвижимости быстро практически невозможно. Поэтому нужно настроиться на длительное ожидание, запастись терпением, чтобы пережидать невыгодные моменты для реализации.

Важное условие безопасного вложения - это страховка. Она особенно важна при вкладах в недвижимость. Да, оформление страховки предполагает дополнительные траты, зато в случае утраты имущества вы не останетесь ни с чем. Это обязательная мера, направленная на минимизацию вероятных неприятностей. Эта мера предосторожности в конечно итоге может спасти вас от провала.

Совершать капиталовложения непросто. Для этого необходимо найти средства, чтобы рискнуть ими без серьёзного ущерба бюджету, изучить основы инвестирования, разработать стратегию, подобрать под неё инструменты, учесть все правила инвестирования, а затем выбрать грамотный момент для совершения сделки. Необходимо знать всё об инвестиции для начинающих. Также необходимо суметь правильно распределить полученную прибыль и т.п. Инвестирование может стать основным источником финансов, но может и обернуться глобальными убытками для неопытного инвестора. Поэтому решение о вложении должно быть тщательно взвешенным, обоснованным, а сам инвестор должен быть готов к кропотливому труду.

Здравствуйте, уважаемые читатели журнала СлоноДром.ру! Практически каждый из нас когда-нибудь задумывается о том, куда вложить деньги, чтобы они работали и приносили ежемесячный доход.🙂

Вариантов инвестиций на самом деле огромное количество! Не все из них эффективны, да и что скрывать зачастую встречаются просто мошеннические организации, единственная цель которых заполучить деньги и навсегда с ними скрыться. Знаю об этом не понаслышке!😀

В данной же публикации я постараюсь подробно рассказать вам о наиболее актуальных и проверенных направлений для вложения денег в 2019 году! Ну и конечно, мы на практике постараемся объективно разобраться куда же выгодней и лучше всего вкладывать свои деньги.

Вы также узнаете о том, куда не стоит инвестировать свои деньги, что бы их не потерять!

А самое главное я поделюсь с вами своим жизненным опытом , конкретными примерами и полезными советами , которые позволят вам правильно инвестировать деньги и получать высокий пассивный доход!👍

Вне зависимости от того, какие суммы денег вы собираетесь вкладывать: небольшие или большие — данная статья для вас будет максимально полезна!

К тому же вы узнаете:

• Какие есть варианты инвестиций, какая у них доходность и какой из них выбрать?
• Куда можно выгодно вложить деньги в интернете?
• Как правильно вкладывать деньги, чтобы не прогореть?
• А также о том, куда лучше не инвестировать свои деньги!

Присаживайтесь поудобней и мы будем начинать! Статья получилась немного длинноватой, потому как старался ничего важного не упустить. Надеюсь мне это удалось!😉

1. Что важно знать об инвестициях?

Первое , о чем необходимо знать прежде, чем вкладывать свои деньги куда-либо — это то, что инвестировать нужно только свои свободные денежные средства ! Ни в коем случае не вкладывайте деньги, в которых вы остро нуждаетесь и тем более не залазьте в долги, займы и кредиты.

Абсолютной гарантии того, что вы приумножите вложенные деньги никто не дает! Всегда присутствует риск потери денег, даже если это инвестиции с высокой гарантией (например, государственные облигации или банковские вклады).

Об этом нужно помнить всегда, ведь инвестиции как могут принести прибыль, так и убытки!

Во-вторых , прежде чем вкладывать свои деньги куда-либо необходимо на деле оценить какие существуют риски и какую доходность можно будет получить с того или иного вложения.

Обычно риск пропорционален доходу, т.е. чем выше доходность, тем выше риски и наоборот. Но это правило работает отнюдь не всегда.

Но в любом случае, кто не рискует, тот и не зарабатывает. Осмысленно рисковать всегда необходимо!😉

Для того, чтобы вы могли решить для себя стоит или не стоит вкладывать деньги в тот или иной вариант инвестиций, каждый из них мы разберем исходя из следующих наиболее ключевых параметров:

• доходность ,
• риск ,
• срок окупаемости ,
• минимальная сумма инвестиций .

А также рассмотрим все плюсы и минусы каждого варианта инвестиций.

В-третьих , чтобы уменьшить риски, логично будет диверсифицировать свои вложения, т.е. распределить всю сумму инвестиций на части в зависимости от риска и вложить в разные активы.

Например, можно распределить так:

1. консервативный портфель (облигации, недвижимость, драгоценные металлы…) — 50% всех средств;
2. умеренный портфель (ПИФы, акции, бизнес-проекты…) — 30% всех средств;
3. агрессивный портфель (валютный рынок, криптовалюты…) — 20% всех средств.

❗️Важно:
Не нужно вкладывать все деньги только в инструменты с очень высокой доходностью, так как в этом случае и риск потери своих денег тоже будет очень высоким!

А многие люди напротив стремятся получать максимальный доход, но при этом полностью забывают о риске. И в результате из-за жадности остаются ни с чем.

Инвестиции — это прежде всего управление риском! В первую очередь нужно заботиться о том, чтобы не потерять деньги. Прибыль — это дело второе.

Да и если у вас еще мало или еще нет пока опыта в инвестировании, то начинайте инвестиции с минимальных сумм и избегайте высокорисковые активы.

Прочитайте данную статью до конца, так как под конец статьи вы узнаете о других важные правилах инвестирования!👇

2. Куда лучше вложить деньги в 2019 году — ТОП 15 выгодных вариантов инвестиций

Итак, давайте наконец рассмотрим варианты и определимся, куда можно выгодно вложить деньги, чтобы они приносили доход!

Вариант №1: Банковские вклады/накопительные счета

ОПИСАНИЕ: Самый простой и доступный для всех вариант вложения — это обычные банковские вклады (депозиты). В России годовая процентная ставка по ним составляет в среднем от 6% до 8% .

В последние годы ставки по вкладам неуклонно падают вниз и вероятно продолжат падать в будущем.

Как заработать на росте акций — пример Гугл

За 3 года акции компании Гугл выросли более чем на 100%!

Для этих целей подойдут так называемые «индивидуальные инвестиционные счета» (ИИС), которые например можно открыть в Финам или БКС (и даже в том же Сбербанке).

☝️К тому же если вы будете инвестировать деньги минимум на 3 года, то сможете получить вычет по НДФЛ (13%), т. е. по сути налоги с доходов платить будет не нужно! Такие льготные условия были разработаны государством для поддержки и развития инвестирования в стране.

Но естественно есть множество нюансов, которые необходимо учитывать при инвестировании в акции. Риски есть всегда и везде — о них забывать не стоит!

Самый большой риск для акций (для тех кто ставит на их рост) — это финансовый кризис! В остальное же время акции в целом стабильно растут и показывают хорошую доходность.

Также как вариант, можно инвестировать деньги в группу акций, т.е. так называемые индексы (они показывают экономическую ситуацию в стране), например:

• РТС (50 крупнейших компаний в России),
• S&P500 (500 крупнейших компаний США),
• NASDAQ (100 высокотехнологичных компаний США).

Если вы не хотите лично заниматься инвестированием, то есть вариант доверить деньги профессиональным управляющим. Но этом подробно я распишу чуть ниже.

ВЫВОД: При грамотном управлении акции способны приносить хорошую доходность, в разы превышающую процентную ставку по банковским вкладам. Но при этом они относятся к более рисковым активам.

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
15-100% годовых (изменение цены акций +дивиденды)	зависит от стратегии	1-7 лет	от 5-10 тысяч рублей
(⭐️⭐️⭐️ - средняя/высокая)	(⭐️⭐️ - средний/высокий)	(⭐️⭐️ - средняя)	(⭐️⭐️⭐️ - низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) При минимальных/умеренных рисках можно получать относительно высокую доходность.	(+ ) Высокая ликвидность - в любой момент акции можно быстро продать и получить на руки деньги. Низкий порог входа.	(- ) Требуются знания. Неконтролируемый риск и "заигрывание" с рынком может привести к существенным потерям.	(- ) В случае наступления кризиса акции могут серьезно и в короткие сроки упасть в цене.

Вариант №4: Облигации

ОПИСАНИЕ: Как вы думаете, куда вкладывают деньги крупные банки? Главным образом в облигации! Да они дают небольшой доход, но зато с высокой гарантией и надежностью. Особенно если брать государственные облигации.

На ряду с банковским депозитами, облигации считаются одним из простых инструментов для инвестирования. Но в отличие от банковских вкладов, ставка по облигациям существенно выше.

Для тех, кто не знает, облигация если по-простому то, это долговая расписка. Только в качестве заемщиков могут выступать как крупные компании, так и государства.

? Кстати, Сбербанк и ВТБ24 недавно стали продавать национальные государственные облигации. Если вкладывать деньги на 3 года, то можно в среднем получить по ним доходность в 8,5% годовы х .

Согласен, не очень много, но ставка уж точно получше, чем по большинству доступных на данный момент банковских вкладов. Тем более в дальнейшем ставки по вкладам могут снизиться.

Можно рассмотреть также облигации крупных надежных компаний — по ним ставки будут выше! Например по облигациям Сбербанка средняя доходность составляет примерно 9,2%-12,2% годовых (зависит от срока).

При этом можно вкладывать и крупные средства в облигации, так как защищенность средств здесь будет повыше, чем например в банковских вкладах, где страхуется только 1,4 млн. рублей.

Также отмечу, что есть и облигации, доходность по которым может составлять десятки и сотни процентов . Но такие облигации имеют низкий кредитный рейтинг (за это их называют «мусорными облигациями»). Хотя они способны приносить достаточно высокий доход, они являются очень рискованным видом вложений.

Облигации также, как и акции можно покупать через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) без необходимости уплаты налога на прибыль (в случае если приобретаете их на срок более 3-х лет).

ВЫВОД: Облигации подходят для тех, кто стремиться получать среднюю доходность с относительно высокой гарантией.

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
от 7% до 15% годовых (по рискованным от 30% до 100% и выше)	зависит от облигаций (по государственным - очень низкий)	7-12 лет	от 10 тысяч рублей
(⭐️⭐️ - средняя/низкая)	(⭐️ - низкий)	(⭐️⭐️ - средняя/низкая)	(⭐️⭐️⭐️ - низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) Оптимальная доходность в сочетании с низкими рисками. В любой момент можно продать облигации, не потеряв доход.	(+	(- ) Относительно не высокая доходность по сравнению с акциями и некоторыми другими активами.	(- ) Есть риск банкротства эмитента (особенно касается облигаций с низким рейтингом). Чем ниже кредитный рейтинг, тем меньше доверия к нему.

Вариант №5: Форекс

ОПИСАНИЕ: Форекс — по сути это валютный рынок, где можно покупать/продавать ту или иную валюту. Это можно делать как посредством банков, так и онлайн с помощью специализированных брокеров (где кстати, комиссия раз в 10 меньше).

Пример!
К примеру, вы приобрели 10 000 долларов по курсу 57 руб/доллар — в итоге вы вложили в доллары 570 000 рублей. Через время курс достиг 60 руб за 1 доллар, и вы продали доллары.

Как результат, после обмена вы получили 600 000 руб, а доход соответственно составил 30 000 рублей (из них комиссия брокера примерно 600-800 рублей).

На Форекс можно торговать как самому, так и дать деньги в управление профессиональным трейдерам (об этом подробно будет расписано в следующем разделе статьи).

При самостоятельном трейдинге валютой очень важно иметь опыт торговли и знание валютного рынка . Лезь на валютный рынок просто так, в надежде легкой наживы не стоит (а я когда именно так и делал🙂), так как это обычно приводит к серьезным убыткам.

Важно отметить, что при личной торговле нужно следовать проверенной торговой стратегии, в ином случае торговля скорее всего превратиться в казино и приведет к заранее известному печальному результату.

Но другой стороны, если соблюдать риск (мани-менеджмент), управлять эмоциями и торговать исключительно по стратегии, то реально можно на Форекс неплохо зарабатывать. Но этому нужно обучаться!

Хоть и начинать на Форекс можно с минимальных сумм — от 1$, все же нужны более-менее серьезные вложения (желательно от 100 тыс. рублей ), так как даже если у вас получится увеличить за месяц начальный депозит на 10% (что очень хорошо), то прибыль будет не такая уж и большая.

Как по мне, так одна из наиболее эффективных стратегий торговли на дневных барах — это Price Action. В интернете о ней написано множество статей — кому интересно почитайте!

Среди надежных брокеров можете выбрать например, Альпари или РобоФорекс.

ВЫВОД: Рынок Форекс более непредсказуем, чем рынок акций, а значит и более рискован. Тем не менее при умелом инвестировании можно получать высокий доход. Для тех, кто не готов серьезно обучаться, этот вариант не подходит — лучше рассмотреть ПАММ-инвестирование. Об этом речь пойдет ниже!👇

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
от 15% до 100% годовых и выше	зависит от стратегии (изначально имеет высокий риск)	1-7 лет	от 100 рублей
(⭐️⭐️⭐️ - высокая/средняя)	(⭐️⭐️⭐️ - высокий/средний)	(⭐️⭐️⭐️ - высокая)	(⭐️⭐️⭐️ - очень низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) При наличии эффективной стратегии можно получать высокую доходность.	(+ ) Низкий порог входа и доступность.	(- ) Высокие риски, особенно для новичков. Можно в короткие сроки потерять существенные деньги, если не управлять риском. 99% новичков теряю свои деньги.	(- ) Требуются обучение: специальные знания и опыт, а также умение управлять эмоциями. Нет гарантии, что в том или ином периоде получите прибыль.

Вариант №6: ПАММ-счета, ПАММ-портфели, доверительное управление и структурные продукты

ОПИСАНИЕ: А вот этот способ обычно подходит для тех, у кого нет опыта да и времени, чтобы разбираться во всех нюансах торговли на финансовых рынках (рынках акций, Форекс, нефть, золото…).

То есть в этом случае вы доверяете свои деньги трейдерам — тем кто профессионально занимается торговлей на финансовых рынках.

Все что нужно распределить первоначальную сумму инвестиций на части (желательно не менее чем на 5-10) и инвестировать в различных управляющих.

Например, это позволяет брокер Альпари, о котором я уже упоминал выше. Порог входа здесь всего от 10$.

При этом трейдеры заинтересованы в том, что бы увеличивать ваши деньги, так как только с прибыли они получают небольшое вознаграждение за свою работу.

⭐️ О доходности!
Доход здесь можно получать вполне приемлемые — в месяц 3-10% при умеренном риске! Но даже при консервативной торговле 20-30% годовых — это тоже отлично!

ПАММ-счета и ПАММ-порфели для инвестиций необходимо оценивать исходя из как минимум 3-х параметров:

• возраст счета/портфеля,
• прошлая доходность,
• средства вложенные другими инвесторами.

Вот например один из самых популярных ПАММ-счетов на Альпари:

ПАММ-счет «Lucky Pound» и его доходность (кликните для увеличения)

💡 В данный ПАММ-счет (трейдера) вложено свыше 500 000 долларов, его доходность за 3 года и 8 месяцев составила 2051%.

Однако нужно учитывать, что несмотря на то, что в прошлом счета/портфели показывали хорошую доходность, в будущем есть вероятность, что они окажутся убыточными.

Поэтому повторюсь не вкладывайте все деньги в одного трейдера! Постоянно мониторьте ситуацию и избавляетесь от счетов/портфелей, которые на протяжении длительного периода приносят убытки. В этом весь секрет инвестиций!

Подробнее о том, как правильно инвестировать в ПАММ-счета почитайте (просмотрите обучающие видео) на сайте tradelikeapro.ru . Сам им пользуюсь, там действительно много полезной информации!

С более крупным начальным капиталом можно работать с крупными биржевыми брокерами (к примеру Финам и БКС), которые также предоставляют различные стратегии доверительного управления.

Например, на Финам в доверительное управление можно дать от 300 тыс. рублей . На их сайте представлены десятки разноплановых стратегий: консервативных , умеренных и агрессивных .

Конечно же, и брокеры, и управляющие также не могут 100% гарантировать, что вы получите доход.

Тут же хочу рассказать вам пару слов о так называемых «структурных продуктах».

Они предназначены также для новичков, которые хотят приумножить свои деньги. Структурные продукты могут приносить доходность до 100-200% годовых при минимальных рисках (риск жестко ограничен, есть защита капитала — обычно вы рискуете лишь 10% своих вложений).

Суть структурных продуктов в том, что вы также инвестируете деньги в фондовые рынки (точнее в конкретные акции, фьючерсы…), которые как ожидают специалисты будут расти или падать в будущем.

Инвестировать в такие продукты, как правило, возможно от 3000 долларов и на срок от 3-х месяцев .

Вот пример структурных продуктов на Альпари:

ВЫВОД: Доверительное управление сочетает в себе удобство, умеренные риски и среднюю/высокую доходность. Особенно подходит новичкам.

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
от 15% до 200% годовых и выше	зависит от типа стратегии: консервативная, умеренная, агрессивная	1-8 лет	от 500 рублей
(⭐️⭐️⭐️ - высокая/средняя)	(⭐️⭐️ - средний/высокий)	(⭐️⭐️⭐️ - высокая)	(⭐️⭐️⭐️ - низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) Распределив средства по наиболее эффективным управляющим/стратегиям, можно получать хорошую среднюю доходность. Подходит новичкам.	(+ ) Минимальная сумма для инвестиций (особенно в ПАММ счета) достаточно низкая. Не нужно самому заниматься трейдингом.	(- ) Относительно высокие риски по сравнению с облигациями и банковскими депозитами.	(- ) Трудно прогнозировать доходность, так как могут быть убыточные периоды. Периодически нужно мониторить управляющих.

Вариант №7: Свой/партнерский бизнес

ОПИСАНИЕ: А это, по-моему мнению, один из самых прибыльных способов инвестирования, который может принести вам не одну сотню или даже тысячу процентов дохода!

Конечно, в большинстве случаев бизнес требует личного присутствия. Но с другой стороны, бизнес можно автоматизировать процесс или просто вложить деньги в чей-либо бизнес на этапе развития.

Еще как вариант можно купить готовый бизнес или открыть бизнес по франшизе (в этом случае риски будут гораздо ниже).

При этом даже если вы располагаете небольшим начальным капиталом, то все равно можно открыть свое дело. Многие люди открывали прибыльный бизнес практически без вложений или с минимальными вложениями, поэтому деньги здесь не самое важное, главное — желание и стремление!😀

Я и сам с полного нуля начинал несколько раз успешный бизнес! Кстати, если обратится к статистике, то среди миллионеров около 70-80% — это предприниматели, которые начинали бизнес с нуля!

✅Обратите внимание:
Можно превратить свое хобби в бизнес и никогда в жизни больше не работать, а заниматься любимым делом! Пожалуй, это самый предпочтительный вариант!

Как говорил Конфуций:
«Выбери себе работу по душе, и тебе не придется работать ни одного дня в своей жизни! «

А о том, как найти любимую работу/дело жизни — читайте .

Если у вас еще нет стабильного источника дохода, то в первую очередь задумайтесь о создании бизнеса, пусть поначалу даже небольшого. Главное в этом деле — не бояться сделать первый шаг !

Подумайте, возможно вы всегда хотели открыть свою автомастерскую, парикмахерскую, магазин спортивных товаров или магазин товаров ручной работы?

Вот еще несколько полезных советов:

1. Начинайте с малого (и с минимальных вложений) и постепенно развиваете свой бизнес. На начальном этапе развития бизнеса не вкладывайте сразу большие деньги.
2. Выбирайте ниши с минимальной конкуренцией — в них легче начать.
3. Если у вас небольшой начальный капитал, то возможно стоит попробовать бизнес в сфере услуг.

Приведу вам также несколько вариантов из моего опыта, как можно с минимальными вложениями начать бизнес, думаю вам будет интересно!👇

Примеры!
Несложно начать свой бизнес и в интернете. Например, можно оказывать услуги или продавать товары через площадки объявлений (самая популярная — Авито). Я как раз с этого и начинал! 🙂

Кстати, сейчас очень популярны товары из Китая, где наценка может достигать до 500-3000%. В том числе такие товары успешно продаются и через интернет (одностраничники).

Еще одно направление, где не требуются большие вложения и не так сложно стартовать — это оптовый бизнес через интернет.

При том как в случае оптовых так и розничных продажах, товары не обязательно иметь в наличии — можно работать по схеме дропшиппинга. Главное находить клиентов (бесплатно это можно делать на досках объявлений).

Если коротко, то суть дропшиппинга в том, что вы работаете с поставщиком, который напрямую отправляет товар клиенту. Он реализует свой товар и с этого имеет доход, а вы получаете свою наценку с продажи.

Подробнее о том, как организовать — читайте в отдельной статье!

ВЫВОД: Бизнес способен приносить очень высокую доходность при минимальных вложениях. К тому же, бизнес можно превратить в любимое дело, которым интересно и хочется заниматься!

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
от 30% до 1000% годовых и выше	На начальном этапе высокий риск	от нескольких месяцев до 1-5 лет	от 10 000 рублей (можно даже начинать с нуля)
(⭐️⭐️⭐️ - высокая/средняя)	(⭐️⭐️ - средний/высокий)	(⭐️⭐️⭐️ - высокая)	(⭐️⭐️⭐️ - низкие/средние)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) Одна из самых высоких доходностей среди всех инструментов инвестирования.	(+ ) Для бизнеса легче найти партнеров и/или соинвесторов. Можно начинать без больших вложений, главное в бизнесе - идея!	(- ) Высокие первоначальные риски. 7-8 из 10 начинающих бизнесов закрываются в течение 2-3 лет. Низкая ликвидность - сложно быстро продать бизнес.	(- ) Нужно разбираться бизнесе и понимать как он работает, даже если вы вкладываете деньги в "чужой" бизнес. Постоянно нужно обучаться.

Вариант №8: Паевые инвестиционные фонды

ОПИСАНИЕ: ПИФы можно также отнести к доверительному управлению, о котором мы уже немного говорили.

ПИФы профессионально занимаются инвестиционной деятельностью, вкладывая и управляя деньгами своих вкладчиков (вкладывают в определенные акции, облигации…).

Вкладчиком может стать абсолютно любой человек, для этого нужно приобрести пай (долю) в паевом инвестиционном фонде. В зависимости от того, успешно ли ПИФ управляет инвестициями, пайщики получают прибыль или убыток.

Следует отметить, что деятельность ПИФов регулируется на государственном уровне и как правило, в высокорискованные активы им запрещено инвестировать. Поэтому они считаются более защищенными в отличии о тех же брокеров.

ПИФы обычно дают невысокий доход (обычно от 15 до 30% в год), при небольшом риске. Вот пример доходности некоторых ПИФов за 11 месяцев:

Доходность ПИФов за 11 месяцев

Однако ПИФы не дают гарантированную прибыль в отличие от облигаций и вкладов - также нередко бывают убыточные периоды.

Но в целом если брать период 3-5 лет, то многие ПИФы показываю положительную динамику и приносят прибыль (при условии отсутствия кризиса). Поэтому есть смысл инвестировать в ПИФы на срок от 1 года.

Минимальная сумма инвестиций — от 1 000 рублей. Купить паи можно онлайн, в том числе и через те или иные банки, например Сбербанк.

Если данный тип инвестирования подходит для вас, то имеет смысл выбрать не один ПИФ, а несколько, чтобы распределить возможные риски.

И возьмите за правило, прежде чем инвестировать куда-либо, в том числе в какие-либо конкретные ПИфы, ознакомьтесь с отзывами реальных людей в интернете, а также почитайте, что о них пишут на форумах. Таким простым действием вы обезопасите себя от не надежных и мошеннических организаций.

ВЫВОД: ПИФы можно рассмотреть в качестве альтернативы брокерам, которые также вкладывают деньги в основном в фондовый рынок. При условии отсутствия кризиса они обычно тоже приносят неплохую доходность.

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
от 12% до 30% годовых	умеренный	3-10 лет	от 1 000 рублей
(⭐️⭐️ - средняя)	(⭐️⭐️ - средний)	(⭐️⭐️ - средняя)	(⭐️⭐️⭐️ - низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) Средняя доходность превышает процентные ставки по облигациям и вкладам.	(+ ) Низкий порог входа, а также контроль деятельности ПИФов государством.	(- ) Нет гарантии, что вы получите доход. Присутствует дополнительная "комиссия" (надбавка) за покупку/продажу паев.	(- ) Придется уплачивать 13% налог с прибыли - у многих других вложений есть льготные условия налогообложения.

Вариант №9: Микрофинансовые организации (МФО)

ОПИСАНИЕ: Еще один вид вложений — это инвестирование в МФО. Отдача от таких инвестиций в среднем составляет от 12% до 30% годовых.

Минимальная сумма, необходимая для для вложения в МФО должна быть не меньше 1,5 млн. рублей (по закону).

Чем дольше срок вложений, тем выше процентная ставка. Минимальный срок во МФО, как правило, составляет 3 месяца.

Следует отметить, что в этом случае отсутствует страхование вкладов, да и целом риски гораздо больше, чем если вкладывать деньги в облигации или в банк под проценты.

Если вы все же решите вкладываться в МФО, то обязательно выбирайте проверенную компанию, которая на рынке работает не один год.

⭐️ Добрый совет!
Смотрите в первую очередь на «возраст» МФО, а не на процентную ставку, которую вам обещают.

Ведь лучше вложить деньги в надежную организацию под чуть меньший процент, чем в только что появившуюся МФО с высоким процентом.

Дополнительно не лишним будет посмотреть отзывы и почитать статьи на известных информационных порталах (например, РБК) об той или иной МФО.

Если же хотите знать мое мнение, то по-моему, если у вас есть инвестиции от 1,5 млн. рублей, то уж выгодней и надежней вкладывать деньги в недвижимость, чем в МФО! 😀

Да и к тому же я и сам не беру кредиты/займы (тем более потребительские) и другим не советую!😉

ВЫВОД: МФО в целом в 1,5-2 раза дают больше доходности, чем банковские вклады. Но при этом есть и риски соответствующие. Да и порог входа мягко говоря немаленький.

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
от 10% до 30% годовых	умеренный	3-9 лет	от 1 млн. рублей
(⭐️⭐️ - средняя)	(⭐️⭐️ - средний)	(⭐️⭐️ - средняя/низкая)	(⭐️ - высокие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) Высокая ставка относительно банковским вкладам.	(+ ) Пассивность дохода. Минимальное участие с вашей стороны.	(- ) Очень высокий порог входа. По закону МФО разрешается привлекать у физлиц от 1,5 млн. руб.	(- ) Повышенная риск, так как страхование вкладов отсутствует - в случае банкротства никто деньги не вернет. Присутствует мошенничество.

Вариант №10: Драгоценные металлы

ОПИСАНИЕ: Еще один многим известный вид инвестиций — это вложения в драгоценные металлы, в частности в золото. При этом такие инвестиции отличаются высокой надежностью!

Вкладывать деньги в золото и другие драгоценные металлы особенно актуально вкладывать в период кризиса, так как именно туда перекочевывают деньги из фондового рынка.

Золотые монеты/золотые слитки можно приобрести как в практически в любом банке (Сбербанк, Газпромбанк), так и у брокеров (например, Альпари).

Несмотря на высокую надежность, инвестиции в золото больше подходят для сохранения имеющихся денежных средств, чем для их преумножения. Кроме этого такие инвестиции рассчитаны на более долгосрочный срок от 3-х лет и более.

Цены на золото — график

❗️ За последние 5 лет золото в рублях выросло с 1600 рублей за грамм до 2400 руб/грамм.

Итого доходность за пятилетие составила 50% (в среднем золото росло на 10% в год ) и то такая доходность получилась благодаря серьезному обесцениванию рубля .

Однако, если посмотреть на динамику золота по отношению к доллару, то можно увидеть, что золото после 2012 года существенно упало в цене и на данный момент находится в боковом тренде.

ВЫВОД: Драгоценные металлы (золото) все же имеет смысл покупать либо в кризисное время, либо в долгосрочном плане с целью сохранения.

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
от 3% до 15% годовых (в кризис доходность выше)	Минимальный	7-20 лет	от 1000 рублей
(⭐️ - низкая)	(⭐️ - низкий)	(⭐️ - низкая)	(⭐️⭐️⭐️ - низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) Высокая надежность вложений. Практически отсутствует риски обесценивания золота. Легко купить/продать в любой момент.	(+ ) Драгметаллы (особенно золото) - это "тихая гавань". Инвестиции в них подходят для сохранения средств в период кризиса.	(- ) Низкая доходность в период роста и развития экономик. Налог на доход 13% при продаже золота, если срок владения менее 3 лет.	(- ) Относительно высокие комиссии банков/брокеров при покупке/продаже драгметаллов, в т.ч. золота.

Вариант №11: Криптовалюты (биткоин)

ОПИСАНИЕ: Биткоин за последние вырос более чем в раз и, по-видимому, не собирает останавливаться. Уже появляются новые миллионеры, которые разбогатели исключительно на вложениях в биткоин.

Конечно, самое лучшее время для инвестиций было несколько лет назад, когда биткоин стоил около 150-200 долларов .

Некоторые специалисты заявляют, что в будущем биткоин может стоит сотни тысяч долларов и даже возможно дойдет до $ 1 млн.

Другие же утверждают, что биткоин ждет крах. Но несмотря на это некоторые государства (в том числе Россия) задумываются о создании своей национальной криптовалюты, что говорит о том что тема криптовалют в будущем будет очень популярна, а значит вероятно биткоин и прочие криптовалюты будут расти в цене.

Тем более пока криптовалюты показывают устойчивый растущий тренд.

Но нужно понимать, что любая криптовалюта — это очередной пузырь, так как за ним ничего реального не стоит и все же это довольно рисковый инструмент для инвестиций.

Например биткоин всего за день может вырасти или упасть на 10-25% — здесь это вполне обычное явление. А за год вы можете как в 3-10 раз увеличить свои вложения, так и потерять практически все!

ВЫВОД: С одной стороны криптовалюты, слишком рискованный инструмент, а с другой стороны, в случае роста могут принести огромную доходность. Стоит ли в нее или не стоит инвестировать каждый решает сам, одно лишь ясно — однозначно не стоит вкладывать в них все свои деньги!

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
от 20% до 1 000% годовых	повышенный	от 3 месяцев до 1-5 лет	от 100 рублей
(⭐️⭐️⭐️ - очень высокая)	(⭐️⭐️⭐️ - очень высокий)	(⭐️⭐️⭐️ - очень высокая)	(⭐️⭐️⭐️ - очень низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) В случае роста криптовалют можно за короткий срок в разы преумножить вложенные средства.	(+ ) Как правило, отсутствует инфляция в следствии ограниченного количества выпушенной криптовалюты.	(- ) Очень высокая волатильность криптовалют, за считанные дни они могут как вырости в цене, так и серьезно рухнуть. Низкая предсказуемость.	(- ) Криптовалюты ничем не обеспечены, так как это очередной пузырь. Полное отсутствие гарантий - в случае потери денег никто их не вернет.

Вариант №12: Интернет проекты (онлайн бизнес)

ОПИСАНИЕ: Интернет развивается огромными темпами, вместе с этим предоставляя возможность каждому из нас зарабатывать в этой глобальной сети.

Важно отметить, что не всегда требуются большие вложения, чтобы раскрутить тот или иной проект в интернете. Некоторые из проектов можно начинать с минимальных инвестиций или вовсе с нуля.

На данный момент популярны следующие направления:

1. Сайты. Создаются информационные сайты и наполняются уникальным контентом.

При минимальных вложениях возможно получать высокую доходность за счет размещения рекламы. Обычно сайт начинает приносить первый доход через 4-6 месяцев.

С 1000 посетителей в сутки в зависимости от тематики можно зарабатывать примерно 200-3000 рублей в день. Разброс очень большой, так как именно от тематики сайта зависит какой доход вы получите.

Заработок на сайтах подойдет даже новичкам, так как можно самому писать статьи, а не заказывать их на биржах копирайтинга.

Но все же в начале нужно будет вникнуть в суть и разобраться в ключевых деталях такого бизнеса.

2. Социальные паблики. Наверняка практически каждый из нас подписан на какое-либо сообщество в социальных сетях (вконтакте, фейсбуке, одноклассниках…).

Тем временем владельцы таких пабликов также зарабатывают главным образом на публикации рекламных постов. В пабликах с миллионами подписчиков стоимость одного рекламного поста может стоит 2-7 тыс. рублей .

Паблики при сравнительно малых вложениях очень быстро окупаются. Хотя сейчас конкуренция в пабликах высокая, но если правильно выбрать тематику паблика, постить качественный и интересный контент и заниматься развитием паблика, то успеха ждать долго не придется!

3. CPA партнерки/арбираж трафика. Суть их в том, что некоторые владельцы бизнеса готовы платить определенный процент с продажи их товаров/услуг.

Например, если человек перешедший по вашей партнерской ссылке откроет расчетный счет в конкретном банке, то можно заработать 2-3 тыс. руб.

Если уметь эффективно привлекать трафик с помощью рекламы, то вполне возможно получать высокую отдачу от вложенных средств. Впрочем, как вы наверняка уже поняли, здесь основные вложения идут именно на рекламу.

Но в этом случае главную роль играет опыт, без него никуда!

4. Онлайн-сервисы. Также можно вложить деньги в создание онлайн-сервиса. К ним можно отнести различные биржи фриланса, доски объявлений, обменники…

Например, очень популярны проекты, которые занимаются обменом электронных денег (по сути их называют обменниками).

К примеру, если вам нужно перевести деньги с Яндекс кошелька на Киви кошелек, то наиболее просто это сделать с помощью обменников. Кстати с помощью обменников можно также приобретать и биткоины.

Обменники в свою очередь берут небольшую комиссию за обмен (обычно 1-5% ). За счет оборотов получается довольно приличный доход.

5. Приложения для iOS/Android. С относительно недавнего времени приложения для Андройд и iOS стали пользоваться очень большой популярностью — это крупный сегмент рынка, где крутятся большие деньги.

Поэтому если у вас есть интересная идея, которая будет пользоваться широким спросом, то возможно стоит попробовать создать свое приложение.

❗️ Например, достаточно популярны приложения по продаже авиабилетов, здесь можно получать вполне приличные партнерские комиссионные от авиакомпаний.

Даже если вы ничего не смыслите в том, как создавать приложения, их можно за вполне небольшие деньги (20-30 тыс. рублей ) заказать на биржах фриланса.

Здесь как впрочем и везде, ключевую роль играет именно идея — именно от нее зависит успех или провал приложения.

6. Хайпы. Хайпы — в реальности представляют собой финансовую пирамиду, которая живет за счет средств вложенных в нее.

Такие хайпы предлагают очень высокие проценты (1-5% в день ) на вложенные средства, но разумеется они могут функционировать всего несколько дней или недель после чего бесследно исчезают.

Бывают хайпы, которые «живут» несколько месяцев или даже несколько лет, но доходность по ним соответственно в разы/десятки раз ниже.

В любом случае вкладывать в такие хайпы очень рискованно , потому как главным образом зарабатывают создатели этих хайпов и небольшая группа вкладчиков — кто успел вывести деньги с прибылью до момента когда хайп превратился в «скам» (перестал выплачивать деньги).

И все же заниматься инвестированием в хайпы я вам крайне не советую, особенно, если вы в этом особо не разбираетесь.

ВЫВОД: Онлайн проекты — это отличный вариант для тех, кто хочет зарабатывать в интернете. При правильном подходе интернет проекты могут давать высокую доходность при минимуме вложений.

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
от 30% до 500% годовых	умеренный	от 3 месяцев до 2-4 лет	от 500 рублей
(⭐️⭐️⭐️ - высокая)	(⭐️⭐️ - средний/высокий)	(⭐️⭐️⭐️ - высокая)	(⭐️⭐️⭐️ - очень низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) Высокая доходность. Вложенные средства могут очень быстро окупиться.	(+ ) Некоторые проекты можно начинать при минимальных вложениях или вовсе с нуля, вкладывая лишь свое время и усилия.	(- ) Есть риск, что проект не выстрелит и не окупит себя.	(- ) Потребуется знания. Необходимо самому хорошо разбираться в ключевых нюансах интернет-бизнеса.

Вариант №13: Венчурные фонды/инвестиции

ОПИСАНИЕ: Венчурные фонды особенно широко развиты за рубежом, в нашей же стране они еще не так популярны, но тем не менее они являются достаточно доходным инструментом инвестирования.

Суть венчурных фондов заключается в том, что они вкладывают деньги исключительно в проекты, которые находятся на стадии развития (стартапа) или даже на стадии идеи.

Отличительная особенность венчурных инвестиций — это очень и очень высокая доходность, они способны приносить тысячи процентов!

Но с другой стороны, лишь 1-2 из 10 проектов выстреливают и приносят огромную прибыль. Но несмотря на это, они обычно с лихвой окупают все вложения в «неудачные» проекты.

☝️ Реальный пример!
Крупнейшие на сегодня компании Apple, Google, Intel… и даже всем известный китайский интернет-магазин Алиэкспресс (Алибаба) начинали с венчурных инвестиций.

За 2 года акции компании Apple выросли примерно в 5000 раз ! Так если бы вы инвестировали на стадии становления бизнеса всего 100 000 рублей , через 2 года ваше состояние бы составляло уже 500 млн. рублей .

Вкладывать деньги в проекты в стартапы можно в основном несколькими способами:

• краудинвестинговые и краудлендинговые площадки (подходит новичкам);
• венчурные фонды;
• клубы инвесторов.

ВЫВОД: И все же венчурные инвестиции слабо развиты в России. Да и часто требуются большой стартовый капитал, а среди краудинвестинговых площадок (где порог входа не высокий) часто встречаются мошенники. Между тем венчурные инвестиции способны приносить очень высокую доходность!

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
от 40% до 3000% годовых	повышенный	от нескольких месяцев до 1-3 года	от 10 000 - 100 000 рублей (в венчурные фонды - от 500 000 долл.)
(⭐️⭐️⭐️ - очень высокая)	(⭐️⭐️⭐️ - очень высокий)	(⭐️⭐️⭐️ - высокая)	(⭐️⭐️ - высокие/средние)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) В случае успеха, можно получить максимально высокую доходность.	(+ ) Не всегда требуются большие средства, чтобы инвестировать на старте проекта.	(- ) Очень высокие риски, большинство начинающих проектов оказываются убыточными.	(- ) Широко развито мошенничество - площадки для инвестирования могут оказаться финансовыми пирамидами.

Вариант №14: Предметы искусства

ОПИСАНИЕ: Еще один необычный способ инвестировать свои деньги — это вложить их в предметы искусства. Это достаточно узкий и специализированный рынок, тем не менее он может приносить хорошую доходность.

Ни для кого не секрет, что те или иные произведения искусства могут стоить сотни и даже миллионы долларов. И если действительно разбираться в искусстве, то на вложениях можно зарабатывать сотни процентов прибыли.

❗️ Единственно важная особенность при этом — такие инвестиции часто требуют больших вложений . Да и к тому же, чтобы получить хорошую доходность необходимо инвестировать на длительный период (десятилетия ).

Как и вложения в драгоценные металлы, инвестиции в предметы искусства не подвержены инфляции и со временем только будут стоить еще дороже

Да и кризис практически никак не отражается на стоимости предметов искусства.

ВЫВОД: Данный тип инвестиций подходит для тех, кто хоть что-то понимает в искусстве и готов инвестировать деньги в долгосрочном плане.

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
от 20% до 100% годовых и выше	минимальный	обычно от 1 до 3-5 лет	от 100 000 рублей и выше
(⭐️⭐️ - средняя/высокая)	(⭐️ - низкий)	(⭐️⭐️ - средняя)	(⭐️⭐️ - высокие/средние)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) Можно получить относительно высокую доходность при минимальных рисках.	(+ ) Высокая надежность. Со временем предметы искусства только растут в цене.	(- ) Часто инвестиции в искусство требуют большой начальный капитал и предполагают долгосрочное инвестирование.	(- ) Нужно быть специалистом, обладать специфичными знаниями и опытом.

Вариант №15: Знания и собственное развитие

ОПИСАНИЕ: Как бы это не казалось невероятным, но всегда самое выгодное вложение — это всегда вложение в себя (в развитие конкретных навыков, умений, получение знаний, опыта…).

Нужно понимать, что в первую очередь именно знания/опыт , а не деньги позволяют зарабатывать и преумножать свои.

Думаю не раз вы слышали истории о том, что большинство людей, которые выигрывали миллионы в лотереи, спустя нескольких месяцев или лет снова возвращались к той жизни, которой жили раньше (или даже падали еще ниже).

К тому же часто для того, чтобы чему то научится не требуются и вовсе никакие вложения — главное, чтобы было желание, а все остальное приложится!🙂

Если же у вас есть свободные денежные средства, то тем более имеет смысл часть из них вкладывать в свое развитие: посещать тренинги, вебинары и семинары.

Одно из самых важных отличий вложения в знания — это то, что никто и никогда не сумеет у вас их отнять. Вы можете потерять все, но только не наработанные навыки и опыт.

Так например, в США проводили эксперимент: профессионального агента по недвижимости полностью без денег несколько раз оставляли в разных городах. И итог всегда был один и тот же — уже через пару месяцев ему удавалось с нуля заработать десятки тысяч долларов.

ВЫВОД: Поэтому если вы еще не знаете куда инвестировать свои деньги, то самый беспроигрышный вариант — это вложить их в себя (хотя бы часть из них). Да и не забываете, что даже неудачный опыт — это тоже крайне ценный опыт! 👍

Доходность:	Риск:	Окупаемость:	Минимальные вложения:
бесконечная	минимальный	от нескольких недель/месяцев	от 0 рублей
(⭐️⭐️⭐️ - очень высокая)	(⭐️ - очень низкий)	(⭐️⭐️⭐️ - высокая)	(⭐️⭐️⭐️ - низкие)
➕ Плюсы и ➖ Минусы:
(+ ) Самый важный и самый доходный актив в мире - это знания, навыки и опыт.	(+ ) Никто не сможет отнять у вас знания и опыт, а вы всегда сумеете превратить их в деньги.	(- ) Для многих сложно на первых этап мотивировать себя на обучение.	(- ) Не всегда удается сразу превратить свои знания в деньги - для этого необходимо время и опыт.

3. Золотые правила правильного инвестирования — ТОП-5 советов

А теперь я хочу вас познакомить еще с несколькими очень важными правилами инвестирования, которые помогут вам правильно распоряжаться своими деньгами!

Первое , о чем я уже говорил в начале статьи — так это не хранить все яйца в одной корзине. Особенно данное правило касается вас, если у вас есть большие деньги для инвестиций.

Вместо того, чтобы вкладывать все в один инструмент, распределите сумму поровну на несколько частей. Например, на 3 части и вложите их в недвижимость, акции, в новый бизнес.

Если у вас очень мало денег, то задумайтесь о том, чтобы открыть свое дело.

Второе — большую часть средств (40-60%) старайтесь вкладывать в активы с наименьшим риском, оптимальным выбором между доходностью и риском, как по мне, является недвижимость.

И помните, что риск — это то, о чем нужно думать в первую очередь! Тем более если у вас нет опыта и знаний, то соваться самому и вкладывать все деньги в высокорискованные инструменты: Форекс, акции, биткоины… надеясь, что вы быстро их приумножите — ни в коем случае не стоит.

Поверьте это уже испробованный путь, на котором потеряли сотни миллионов рублей!

Она позволит вам пережить неблагоприятное время и найти другие источники дохода.

Четвертое — создайте пассивный доход, чтобы вы могли получать деньги даже тогда, когда не работаете.

Пятое — перед тем, как инвестировать свои заработанные деньги в какую-либо конкретную организацию, почитайте о ней отзывы и комментарии на форумах. Убедитесь, что это реальная компания, а не мошенники.

Также будет отлично, если вы научитесь отдавать 10% от своей прибыли на благотворительность.

Как сказал Сократ:
Есть только одно благо - знание и только одно зло - невежество.

4. Куда вложить деньги, чтобы зарабатывать — конкретные примеры

В данном разделе статьи, я расскажу вам куда бы я по своему опыту вложил деньги, имея в наличии ту или иную сумму инвестиций!

Очень рисковые варианты инвестиции я данных примерах рассматривать не буду. Рассмотрим лишь консервативные и инвестиции с умеренным риском.

— Куда вложить 100 000 — 200 000 рублей?

100 — 200 тыс. рублей — это не такая большая сумма, поэтому я бы скорее всего вложил именно в открытие своего дела или в бизнес своих знакомых. А 10-20 тыс. выделил бы на посещение тренингов и семинаров.

Как вариант, если не хотите инвестировать в бизнес можно рассмотреть облигации. В крайнем случае можно открыть банковский вклад, но от него будет очень мало толку, так как процент только покроет инфляцию.

Если риск позволяет, можно попробовать вложится в структурные продукты брокеров (доверительное управление). Риск у них, как правило, ограничен 10-15% от суммы инвестиций, а заработать можно поболее, чем с облигаций.

— Куда вложить 300 000 — 500 000 рублей?

Тоже относительно не большая сумма по меркам инвестиций. Эту сумму уже можно разделить на 2-3 части и вложить например в бизнес , облигации , золото или доверительное управлени е.

Если есть вариант в рамках данной суммы приобрести недвижимость на этапе строительства, то можно вложиться в нее.

— Куда вложить миллион рублей?

Имея 1 000 000 рублей на руках уже можно попробовать инвестировать в практически любой из инструментов, описанных в данной статье.

На 1 млн. руб. уже вполне реально приобрести черновую квартиру и квартиру на этапе котлована.

Либо как вариант:

• Можно часть денег (100-250 тыс.р.) вложить в акции перспективных компаний, отдать их в доверительное управление, ПАММ-счета/портфели либо вложить в ПИФы.
• А вот 400 000 — 500 000 рублей можно инвестировать в надежные инструменты: различные облигации (сумму также желательно разделить на 3-5 частей), золото, предметы искусства…
• Небольшую сумму в 30 000 — 50 000 я все же вложил бы в криптовалюту, на случай если она серьезна подорожает в ближайшие пару лет.
• На оставшуюся сумму можно попробовать открыть бизнес (в том числе в интернете).

5. Куда лучше не вкладывать деньги, чтобы не прогореть — важные советы, как избежать мошенничества

Под конец статьи поговорим о не менее важном: как не потерять свои деньги и как не попасть на мошенников.

В мире полно людей, которые изобретают различные схемы для отъема денег посредством мошенничества. Особенно в наше время мошенничество обильно процветает в интернете (да и не только!).

Поэтому прежде, чем вкладывать куда-либо деньги, стоит 10 раз проверить, а не останетесь ли вы в итоге с носом.

Как в интернете, так и в реальной жизни люди часто сталкиваются с «супер выгодными» проектами, которые обещают сделать их миллионерами в самое ближайшее время. Организаторы подобных проектов предлагают огромные процентные ставки, быстрые выплаты, очень выгодные условия и т.д. — все лишь бы люди вложили свои деньги.

Возьмите на заметку!
Супер выгодные условия — это самый первый признак, что вас скорее всего хотят обмануть! Мошенники любят наживаться на жадности других людей!

Деньги не берутся из ниоткуда, если кто-то получает деньги, то обязательно кто-то с ними расстается!

Самый распространенный вид мошенничества — это финансовые пирамиды (вспомните хотя бы Мавроди и его МММ). Визуально может создаваться какая-либо правдоподобная история, будто проект действительно функционирует (оказывает какие-либо услуги), но на деле организаторы данного проекта лишь зарабатывают на вложениях доверчивых людей.

Порой «история» проекта бывает настолько хорошо создана и проработана, что выявить мошенничество простому человеку очень трудно.

Хайпы (о которых мы говорили ранее) по сути построены также на основе финансовой пирамиды и их тоже можно отнести к мошеннической схеме (хотя на них тоже реально зарабатывать, но требуется опыт). Также сюда можно приплюсовать различные казино и другие способы, где обещают «легкие» деньги.

Очередной неоднозначный инструмент инвестиций — это ставки на спорт . Зарабатывать на них в долгосрочном плане реально, но делают это лишь организаторы ставок и 5-10% участников (те кто в теме), а остальные лишь постоянно проигрывают деньги.

Так же выделю еще один вид распространенного мошенничества в интернет — это продажа различных курсов , программ …, которые по обещаниям могут в считанные часы (дни) принести вам невероятные доходы. Купив их — вы на ветер выбросите свои деньги (проверено на собственной шкуре 😀).

Таким образом, инвестировать надо в то, в чем вы хорошо разбираетесь! В ином случае на вас наживутся те, кто хорошо разбирается в том, в чем вы не разбираетесь! Таков мой печальный опыт. 😞

Если вы еще не особо разбираетесь в том или ином объекте инвестиций, то вкладывайте время и деньги (их даже необязательно) прежде всего в свои знания ! Это будет ваше самое выгодное вложение!

6. Заключение

Ну вот вы и узнали о всех наиболее популярных и выгодных направлениях инвестирования денег.

Конечно, вместить в одну статью все варианты и все нюансы инвестиций невозможно, но я постарался сделать статью максимально полезной и интересной для вас!

Надеюсь мой опыт для кого-нибудь из вас оказался хоть немного ценным и вы уже определились с тем, куда вложить деньги! 😀

Еще раз подчеркну, что по-моему опыту, самые выгодные инвестиции — это вложения свое дело/бизнес и знания !

❓❓❓
А как считаете вы, куда лучше вкладывать свои деньги? Не стесняйтесь делиться своим мнением в комментариях!

Благодарю, что дочитали статью до конца! Желаю вам успешных и выгодных инвестиций! 👍💵👍

P.S. Если статья понравилась, то буду очень благодарен, если вы поделитесь ее в соцсетях! Также, пожалуйста, оцените ее по 5-ти бальной шкале. 👇 Заранее спасибо!

Многие из читателей хабра неплохо зарабатывают (я надеюсь) и имеют возможность покрывать не только текущие расходы, но и тратить деньги на что-то перспективное. Опять же, многие из нас задумываются - как отложить деньги на будущее, дабы они не «сгорели» со временем (задача минимум) и как заставить деньги делать деньги (задача среднемум средняя). И, снова, многие из нас мечтают, чтобы сбережения росли достаточно быстро, чтобы устроить себе пенсию не в 65 лет, а пораньше. Причем в идеале так, чтобы не надо было тратить все свое время на это, а заниматься любимым делом.

Этим вопросами я заинтересовался года два назад. Как оказалось, задача максимум решаема, а мечта о свободном времяпрепровождении до 60 лет вполне реальна. Более того, на Западе популярен подход «asset allocation» , который позволяет тратить на вопрос инвестирования до часа в год и иметь на выходе результаты, сравнимые с профессиональными инвесторами. Причем необходимо всего лишь крепко разобраться в базовой информации и не погружаться в пучины технического и фундаментального анализа.

Сейчас я вижу, что, если бы я об этом задумался десять лет назад, я был бы уже на полпути к своей мечте! Как жаль, что я тогда думал только о компьютерах (ну… не только о них, но о финансах уж точно не думал!)… Впрочем, лучше позже, чем совсем-совсем позже.

P. S. Почему «Сделай сам»? Потому что вы сами можете накопить себе неплохие деньги - вы, а не банки, пенсионный фонд или финансовые компании!
UPD. P. P. S. Мои размышления базируются на статье Сергея Спирина «Портфель лежебоки, или как за 12 лет увеличить капитал в 118 раз» . Собственно, от него я и узнал про эту инвестиционную стратегию. Я - IT-шник, а не финансист. Посему за подробностями от эксперта - к нему !

Первый этап поисков - форексы-шморексы

Я с детства любил математику и программирование. И, когда мне на 5-ом курсе IT-университета коллега по учебе рассказал о , показал его математическую суть, я заинтересовался этим делом. А когда я увидел в основе графиков математику, я был очарован и покорен. Единственное что - я не хотел часами медитировать перед монитором и судорожно ловить моменты входа-выхода из сделки. Когда же я узнал о возможности создавать свои торговые стратегии, т. е. программы, работающие без моего постоянного присутствия, я серьезно взялся за исследования.

Месяцы труда были затрачены на всевозможные стратегии отлова резкого изменения тренда (на виртуальном счете результат был потрясающий… но один раз за несколько месяцев тестирования). Потом в дело пошли более изощренные системы, основанные на нейронных сетях (оказалось, что для реального результата сети должны учиться и учиться...). Дальше были планы взяться за оптимизацию обучения нейронных сетей генетическими алгоритмами.

Решил я заключить договор. Да, сотен долларов у меня не было. Но мне радостно предоставили возможность работать хоть с десятью долларами. Когда я заключил реальный договор, меня неприятно резанули два пункта в нем:

1. все мои позиции - это ставки на то или иное событие;
2. значения котировок и вообще все данные могут быть только те, которые мне предоставляет данный брокер. Данные от остальных форекс-контор не считаются.

Первое подразумевало, что я попал в казино. Второе подразумевало, что я вынужден верить лишь тому, что мне говорит крупье за моим столом.
Как же так??? Форекс - это глобальный рынок обмена различных валют! У всех брокеров должны быть одинаковые картинки (как это происходит, кстати, на рынке акций)! И что это еще такое - «ставки»? Я покупаю и продаю валюту, причем тут ставки?

Дальнейшее тщательное изучение вопроса привело меня к весьма неутешительным выводам:

• реальный форекс открывается с минимальным счетом в 500 долларов, а лучше - несколько тысяч;
• весь остальной мини-, микро-, нано-форекс - это всего лишь иллюзия форекса. Ваши деньги не выходят за пределы организации, предоставляющей услуги по Форексу. Данная организация перераспределяет деньги между своими клиентами и своим счетом. Ваш выигрыш - это проигрыш для организации. Ваш проигрыш - это заработок для организации;
• котировки, которые приходят на ваш компьютер, выдает организация, предоставляющая услуги по Форексу. Она вполне вправе (технически и юридически) выставлять вам любую картинку;
• еще одно неприятное дополнение к предыдущему моменту - написали вы вашу гениальную стратегию, запустили MetaTrader (или Quik или еще чего), стратегия открывает сделку, и вы ждете ее счастливый конец. Программа написана хитро, предусмотрено все и вся. Класс!.. Но по другую сторону баррикад в организации, которая вам поставляет информацию, сидят профессиональные программисты. На 90% можно быть уверенным, что они знают вашу программу. Почему? Потому что ее - вашу стратегию - знает MetaTrader/Quik/…. Они вполне могут передавать ее откомпилированный или исходный код. Зная вашу стратегию, вам можно подсовывать на всего лишь одну секунду такие котировки, что сразу происходит margin call… Я знаю о чем говорю, так как я вел статистику котировок более чем год по 15 валютным парам (база данных на миллионы записей). И я не раз встречал такие вот чудны е резкие рывки на долю секунды, которые напрочь уничтожают ваш счет - спасибо кредитному плечу;
• кстати о marging call - если на этапе обучения плечо 1:1000 казалось благом, то на практике это кошмар, не оставляющий вам шансов при незначительных неудачных колебаниях рынка;
• исследования настоящего Форекса показали, что математическое ожидание движения пары валют в долгосрочной перспективе близко к 50% и составляет 51%… 54%. Следовательно, в краткосрочной перспективе движения валют можно считать случайными;
• настоящий заработок в Форексе возможен или для профессиональных спекулянтов или для фанатичных скальперов . Есть еще вариант ясновидения. И то и другое подразумевает серьезную и длительную работу по самообразованию, психологии и сидению перед монитором.

Все! Свободной тысячи долларов у меня не было, желания сидеть часами перед монитором не было. О Форексе мне можно было забыть.
Впрочем, как и алхимики, я не зря потратил массу времени - детально изучил нейронные сети, неплохо разобрался в статистике, язык программирования MetaTrader, работу с MySQL, а также «побочно» изучил многие вопросы из мира финансов.
Мой путь, впрочем, лежал дальше.

Анти-Кийосаки: диверсификация

Разумеется, я вдоль и поперек изучил Кийосаки. Из него я вынес много полезного, в том числе страшную нелюбовь к диверсификации . Но из института я также вынес критическое мышление и отсутствие слепой веры авторитетам. Почему Кийосаки против диверсификации? Чем она плоха?

Меня этот вопрос сильно интересовал, так как я столкнулся с тем, что реальные инвесторы широко пользуются диверсификацией. В итоге я пришел к такому выводу: диверсификация здорово уменьшает ваш выигрыш. Но она также уменьшает и риск. Если вы профессионал и четко уверены в своем финансовом инструменте (а это как раз случай Кийосаки), а риск считаете стремящимся к нулю, то вам и вправду нет смысла разбрасываться на различные финансовые инструменты.

Но я - простой компьютерщик, который плохо разбирается во всех инструментах Нью-Йоркской фондовой биржы. Более того - я не хочу в них сильно разбираться.

Где-то в то же время я начал понемногу изучать портфельную теорию, которая утверждает: сумма инструментов может дать лучший результат, чем отдельные инструменты, входящие в ее состав.

Решил я тогда проделать такой мысленный эксперимент: допустим, сейчас конец 1997 года. Я владею 100 рублями. У меня есть доступ к 3-м инструментам: 1) фонд акций «Добрыня Никитич» , 2) фонд облигаций «Илья Муромец» и 3) золото . Рассмотрим еще 4-ый вариант, когда я вначале разделил 100 р. между всеми этими инструментами поровну. Такие вот вложения. Посмотрим, как будут меняться эти 4 вложения со временем:

Год	Акции		Облигации		Золото		Все вместе
	Стоимость пая	Сумма	Стоимость пая	Сумма	Стоимость пая	Сумма	Сумма
1997	475,50р.	100р.	584,21р.	100р.	54,40р.	100р.	100р.
1998	137,03р.	29р.	91,95р.	16р.	187,25р.	344р.	130р.
1999	540,08р.	114р.	1 818,18р.	311р.	238,62р.	439р.	288р.
2000	606,52р.	128р.	4 107,58р.	703р.	233,30р.	429р.	420р.
2001	1 253,94р.	264р.	5 897,85р.	1 010р.	253,17р.	465р.	580р.
2002	1 851,79р.	389р.	7 569,17р.	1 296р.	348,50р.	641р.	775р.
2003	2 607,48р.	548р.	9 159,94р.	1 568р.	393,15р.	723р.	946р.
2004	3 116,65р.	655р.	10 397,10р.	1 780р.	388,80р.	715р.	1 050р.
2005	5 854,48р.	1 231р.	11 821,31р.	2 023р.	472,35р.	868р.	1 374р.
2006	8 651,54р.	1 819р.	12 782,30р.	2 188р.	535,47р.	984р.	1 664р.
2007	9 458,50р.	1 989р.	13 796,38р.	2 362р.	654,69р.	1 203р.	1 851р.
2008	2 738,07р.	576р.	9 726,63р.	1 665р.	821,80р.	1 511р.	1 250р.
2009	6 510,21р.	1 369р.	15 676,50р.	2 683р.	1 062,32р.	1 953р.	2 002р.
2010	8 258,51р.	1 737р.	18 367,32р.	3 144р.	1 383,06р.	2 542р.	2 474р.
2011	6 041,56р.	1 271р.	19 926,27р.	3 411р.	1 629,81р.	2 996р.	2 559р.
2012	6 483,72р.	1 364р.	22 323,24р.	3 821р.	1 618,56р.	2 975р.	2 720р.
2013	6 843,69р.	1 439р.	23 455,99р.	4 015р.	1 264,30р.	2 324р.	2 593р.

Ну что ж… Если бы я был крутым умным инвестором, я мог бы очень неплохо заработать на фонде облигаций (если бы не бросил это безнадежное дело в конце 1998 г.). Если бы я был лохом слабым инвестором, то я бы грыз локти после вложения средств в фонд акций.
Но я ни тот ни другой случай. Я не хочу угадывать и тратить массу усилий дабы понять куда мне лучше вложить свои средства. Я хочу их положить на счет и заниматься более интересным делом. И что я вам скажу - портфель в этом деле мне здорово помог бы! Да, не звезды с неба, но зато вполне себе уверенный средний результат.

Впрочем, средний - это слабо сказано! За 16 лет сумма увеличилась в 26 раз, среднегодовая доходность составила 23%, максимальная просадка счета составила 32%.

Что я бы делал все эти годы в рамках своей инвестиционной деятельности? Ни-че-го . Единственное что - я должен был с железными нервами перенести 1998, 2008 гг, так как там мой портфель здорово проседал. Можете ли вы себе представить спекулянта или тем паче скальпера, который бы имел годовой доход 23%, который бы выдержал просадку своего счета в 32%? Если да, то сравните его потраченное время и мое. А еще вспомните, что нервные клетки не восстанавливаются.

Так что я не понимаю, чем плоха диверсификация для меня, чайника в финансах.

Путешествуя далее по просторам Интернета, я попал на книгу Уильяма Бернстайна «Разумное распределение активов» . Там я впервые познакомился с портфельной теорией Марковица . Суть и ее математика для чайника типа меня может быть выражена простым языком (собственно говоря, этим и занимается «asset allocation»).

Вы помните неплохой результат нашего портфеля по акциям, облигациям и золоту? Так вот, результат можно значительно улучшить, а также уменьшить чувствительность к риску ценой очень простых усилий - раз в год менять распределение денег (точнее, активов) в этом портфеле. По науке это называется «ребалансировка». Смотрите результат:

Год	Акции	Облигации	Золото	Простой портфель	Портфель с ребалансировкой
1997	100,00р.	100,00р.	100,00р.	100,00р.	100,00р.
1998	28,82р.	15,74р.	344,21р.	129,59р.	129,59р.
1999	113,58р.	311,22р.	438,64р.	287,81р.	1 068,65р.
2000	127,55р.	703,10р.	428,86р.	419,84р.	1 537,53р.
2001	263,71р.	1 009,54р.	465,39р.	579,55р.	2 328,12р.
2002	389,44р.	1 295,62р.	640,63р.	775,23р.	3 178,14р.
2003	548,37р.	1 567,92р.	722,70р.	946,33р.	3 929,14р.
2004	655,45р.	1 779,69р.	714,71р.	1 049,95р.	4 303,82р.
2005	1 231,23р.	2 023,47р.	868,29р.	1 374,33р.	6 008,17р.
2006	1 819,46р.	2 187,96р.	984,32р.	1 663,91р.	7 321,47р.
2007	1 989,17р.	2 361,54р.	1 203,47р.	1 851,40р.	8 203,22р.
2008	575,83р.	1 664,92р.	1 510,66р.	1 250,47р.	6 090,21р.
2009	1 369,13р.	2 683,37р.	1 952,79р.	2 001,76р.	10 615,69р.
2010	1 736,81р.	3 143,96р.	2 542,39р.	2 474,38р.	13 109,30р.
2011	1 270,57р.	3 410,81р.	2 995,97р.	2 559,12р.	12 955,89р.
2012	1 363,56р.	3 821,10р.	2 975,29р.	2 719,98р.	13 624,03р.
2013	1 439,26р.	4 014,99р.	2 324,08р.	2 592,78р.	12 981,49р.

За 16 лет сумма увеличилась в 130 раз, среднегодовая доходность составила 36%, максимальная просадка - 26%. Кийосаки инвестиционные фонды нервно курят в сторонке…

Усилие - раз в год рассчитать по несложным формулам что куда (10 минут), дать приказ брокеру (еще 15 минут) - и все. Результат сами видите. Что тут можно еще сказать? Только то, что уже столько лет прошло мимо, за которые можно было бы здорово нарастить капитал… Впрочем, жизнь еще не закончена (надеюсь), еще мого чего можно сделать (еще больше надеюсь). Так что эмоции в сторону.

Как это получилось? В чем магия?

Магия в том, что периодически состав портфеля меняется с тем, чтобы подешевевшие активы докупить, подорожавшие продать. Это позволяет снизить общий риск портфеля и, как вы видите, увеличить его прибыльность.

Техника тут простая. Мы изначально решили одну треть вложить в акции, одну треть в облигации, остаток - в золото. Берем, допустим, конец 1997 - 33.33р на акциях, 33.33р на облигациях и 33.33р на золоте. Прошел год, и теперь у нас акции здорово подешевели - теперь там 9.61р, облигации упали еще круче - 5.25р, а вот золото выросло - 114.74р. Наш портфель, несмотря ни на что, слегка вырос - теперь это 129.59р. Чего требует здравый смысл? Выбросить подешевевшие активы, закупить дорожающее золото. Так поступает в порыве паники на волне эмоций большинство.

Мы же поступим с точностью до наоборот. Будем и далее придерживаться правила по 1/3 на каждый актив. 129.59р / 3 = 43.19р (я тут точностью младших разрядов слегка жертвую, т. к. там много знаков после запятой). Значит, на счету каждого актива должно лежать 43.19р. Как этого достичь? Продать золота на сумму 71.55р (114.74р - 71.55р = 43.19р). Потом добавить 33.59р акциям (9.61р + 33.59р = 43.19р) и добавить облигациям 37.95р (5.25р + 37.95р = 43.19р). Если бы вы рассказали об этом вашим знакомым в те дни, они бы побыстрее вас упрятали куда подальше! Зато уже в следующем году грызли бы себе все что только можно…

Вот так все просто! В теории…

… и ее практика

Что такое «ребалансировка»? Когда и как? Какие активы набирать в состав? Какие...? Что нужно...? Где...?

В общем, настала пора собирать конкретную информацию. Бернстайн, Марковиц, Кийосаки - это хорошо, но это дикий Запад. Как эти знания применить в нашем цивилизованном Востоке?

Тут сейчас и топчусь. Точнее, накапливаю средства и изучаю теорию в подробностях.

Откуда взять средства для всей этой деятельности? Мне очень понравилась эта лекция . А точнее, раздел «Простая математика». Там показаны простые расчеты как растет вложение в 100$ с 20% прибыли в год (как вы видели, это более чем реально). Через 51 год эта сумма превысит 1 миллион долларов. А если эту сумму ежегодно увеличивать еще дополнительными вливаниями (те самые 10% от зарплаты), то времени понадобится значительно меньше. Лично я, прочитав эту первую лекцию, сразу побежал в банк и открыл несколько депозитов (тогда я еще не владел портфельной теорией). Как стану умнее - буду вкладываться в более серьезные финансовые инструменты.

Как часто делать ребалансировку? Большинство источников советуют делать ее раз в год - не чаще и не реже.

В какой пропорции собирать активы?

Тут море математики… Формулы-то простые - в частности, вспоминаем математическое ожидание, дисперсию случайной величины и ковариацию. Excel и ему подобные позволяют выполнить все сложные расчеты легко и быстро, во всевозможных комбинациях.

Математическое ожидание годовой прибыли (выраженное в %) нам даст «доходность», дисперсия годовой прибыли (я ее превращаю в средне-квадратическое отклонение - оно для меня как-то наглядней...) - «риск», ковариация (по месячным данным) - зависимость инструментов друг от друга. Те инструменты, которые показывают высокую зависимость, не подходят для портфельной теории. Их лучше вообще не рассматривать.

Для интересующихся и готовых к расчетам. Берете интересующие вас инструменты (те, что я взял, например). Загружаете в электронную таблицу данные. Вычисляете по ним среднее арифметическое и дисперсию. Далее формируете всевозможные комбинации - допустим, 10% золота, 50% облигаций и 40% акций. Для каждой такой комбинации считаете доходность и риск.

Наконец, вы можете выбирать что вам нужно. Как правило, высокая доходность сопровождается высоким риском. Вы находите то сочетание, которое вам комфортней всего. И по данной пропорции начинаете работать.

Необходимо учесть - портфельная теория работает на больших сроках (десяток лет - это немного). Значит, выбранную пропорцию придется соблюдать весь этот срок.

Также надо помнить, что будущие сочетания слабо связаны с историей. Это также надо держать в уме.

В общем, тут для меня больше всего вопросов. Я пробую, гоняю разные модели, изучаю… Если будут интересные результаты и интерес читательской аудитории - напишу как-нибудь подробней.

И главный вопрос - насколько широка должна быть диверсификация ? Разные фин. инструменты? Да, но надо шире. Должны быть инструменты не только в нашей стране, но и за рубежом - помните 1917 год? До него надо было вкладываться в активы Санкт-Петербургской биржи. Вот только через год все ваши деньги испарились бы… Такое может случиться и сейчас. Например, акции ЮКОСа - тот самый актив, который мог бы уничтожить ваш портфель. Так что его совет - чем шире, тем лучше.

Заключение

Я прошел следующий путь:

• отказался от потребительских кредитов - это было для меня несложно, так как я не успел на них сильно «подсесть», а второй мой кредит мне вылился в такую копеечку, что я теперь их боюсь как огня. Впрочем, и огонь бывает полезен. Поэтому мое отношение к кредитам такое: кредит - это мощное, но весьма опасное финансовое средство, и должно использоваться с большим умением . Также как и антибиотики - грамотное их применение спасает, а если ими «шыряться», то они уничтожат вас;
• стал откладывать 10% от прибыли - я об этом уже писал и упоминал ранее . В двух словах - с каждой прибыли (кроме подаренных денег) я откладываю 10% в копилку. За год получаю больше одной зарплаты. Эти деньги неприкосновенны и используются только для инвестиционных целей (или же вначале набирается некоторая резервная сумма, потом уже все только на инвестиции). Так можно периодически, без ощутимого ущерба для своих финансов пополнять инвестиции;
• вложился в несколько депозитов - положил деньги в несколько банков под большие проценты на средний (9 месяцев) срок. Почему разные банки? Потому что депозиты рискованные - есть вероятность, что не все деньги удастся снять (такого пока, правда, не произошло);
• веду финансовый отчет - это у меня уже в привычку вошло. Вечерком записываю все в подробностях. В итоге нашел небольшие финансовые дыры. Теперь четко знаю сколько и на что мне надо денег. По ходу дела подружился со статистикой. Полезно!
• поднимаю свой теоретический уровень - трачу время и деньги на изучение финансовых теорий. Также изучаю финансовые инструменты, которыми планирую пользоваться;
• произвожу исследования - пробую, гоняю разные модели. Ибо депозиты - это хорошо (малый риск), но слабо (маленькая доходность). Фактически, это для меня резерв, я готовлюсь к более серьезным вложениям;
• постоянно конструирую свои глобальные цели - важный момент! Для чего копить деньги? Сколько мне их надо? Как я планирую выводить накопленные средства? Буду ли я продолжать инвестирование после «выхода на пенсию»? Когда это произойдет? Что делать, если какие-то активы сгорят?

На сейчас имею уровень депозитов и отложенных «срочных» средств. На будущее планирую поднакопить средства для вложения в более серьезные инструменты. К тому моменту надеюсь уверенно ориентироваться во всех необходимых вопросах. Добавить метки

Инвестирование даже небольших сумм способно эффективно приумножить деньги. Многие люди так и не решаются попробовать этот вид заработка, ссылаясь на свою некомпетентность в данном вопросе, а также на отсутствие многотысячного стартового капитала. Хотя такая нерешительность на самом деле и является главным препятствием на пути к успеху, ведь сегодня начать зарабатывать на инвестициях можно и с $50 в кармане.

Идея заставить работать вместо себя деньги, действительно хороша, но как ее реализовать, с чего начать инвестировать новичку и как выбрать идеальный вариант? Об этом и других в деталях ниже.

Почему вы захотите инвестировать уже сегодня

Настанет момент , когда вы не захотите идти на работу в 7 утра, или уехать на месяц в путешествие, но позволит ли вам это ваша работа ? А если вы заболеете и не сможете идти и зарабатывать деньги? Чтобы не быть рабом самому себе, лучше начинать инвестировать уже сегодня.

Почему это выгодно? Лучший ответ на данный вопрос дают западные финансисты. Они вывели следующее золотое правило :

Человек не может работать 24 часа, чтобы зарабатывать деньги, в то время как деньги могут работать на него все 24 часа в сутки.

Причём без отпусков, больничных и выходных. Деньги работают постоянно в режиме 24/7/365 , а потому априори являются самым эффективным работником.

Многие народные инвесторы считают что банковские депозиты — это не инвестиции, но давайте рассмотрим пример вклада 1000 рублей под 12% годовых на 50 лет , при этом вся прибыль будет реинвестироваться:

• Через З года - 1400 руб.
• Через 4 года - 1570 руб.
• Через 10 лет - 3100 руб.
• Через 20 лет - 9640 руб.
• Через З0 лет - 29 960 руб.
• Через 40 лет - 93 050 руб.
• Через 49 лет - 258 040 руб.
• Через 50 лет - 289 000 руб.

Через 50 лет вас ждет 28900% прибыли . Давайте пойдем дальше . Если при тех же условиях мы вложим $1000 в рынок ценных бумаг, где средняя доходность 20% годовых, то через 50 лет нас ждут $9 100 440 . Если мы будем ежемесячно вкладывать по $1000, то результатом станут $40 000 000 .

Если взять за основу 10 лет , что совсем не много (к примеру ваш ребенок еще не успеет вырасти ), и вложим $1000 под 50% годовых (средний процент прибыли в ) с реинвестом, то получим такую картину:

• 1 год – 1 500$
• 2 год — 2 250$
• 3 год – 3 375$
• 4 год — 5 062.50$
• 5 год – 7 593.75$
• 6 год — 11 390.62$
• 7 год – 17 085.93$
• 8 год — 25 628.90$
• 9 год – 38 443.35$
• 10 год — 57 665.03$

У каждого свои возможности, но представьте если вы изначально вложите немного больше, и будете на протяжении срока инвестиций докладывать деньги, то результаты будут расти в геометрической прогрессии.

Как правильно начать инвестировать с нуля

Прежде чем переходить непосредственно к инвестициям, нужно четко определиться с предполагаемым сроком, имеющимся в распоряжении бюджетом, целями, сколько денег вы будете забирать, а сколько реинвестировать.

Поскольку статья написана не для олигархов или профессиональных инвесторов (они все и так знают ), акцент сделаем именно на старте с нуля. В первую очередь придется начинать с теории – изучить и по возможности переманить опыт других известных инвесторов: , и др.

Как начать инвестировать с нуля? — в первую очередь надо выбрать подходящий инструмент. Всего можно выделить следующий список:

Подходящий вариант должен соответствовать как финансовым возможностям, так и ожидаемой доходности. Например, вложение в недвижимость или землю предполагает долгий срок и наличие значительной суммы, а инвестиции в могут потребовать всего 45 долларов , но в любом случае понадобится определенный стартовый капитал, который должен быть взят из свободных денег, то есть без займов, не из денег на еду или оплату счетов, без ухудшения вашего уровня жизни.

Для начинающих с минимальным капиталом лучше начинать с инвестиций в ПАММ счета и . На первых порах это выгодно уже потому, что деньги просто не будут лежать без дела. тоже не стоит обходить стороной.

Вот мы и подошли к диверсификации риска : старайтесь никогда не класть все яйца в одну корзину, каким бы доходным ни был инструмент. Если вы решили заработать на процентах от банковских вкладов, то кладите все деньги не на один счет в одной валюте в одном банке.

Продвинутый вариант того, как начать инвестировать с минимальными рисками, это составление собственного инвестиционного портфеля, то есть распределения своих денег между разными активами. Это может быть покупка акций компаний из различных отраслей, приобретение недвижимости разного назначения и др., главная цель – уравновесить риски. Если несколько вариантов дадут убыток, то прибыль остальных перекроют минус и выведут вас в прибыль.

Куда бы вы хотели инвестировать деньги?

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

В доверительное управление 6%, 199 голосов

Куда-то по интернету 3%, 111 голосов

* - добавлен посетителем

С какой суммы начать инвестировать

Сумма инвестиций может стартовать буквально с $10 в — что доступно каждому. Впрочем, отдача от такой суммы будет очень низкой, поэтому лучше приготовить более солидный вклад.

По мнению большинства финансистов, оптимальной суммой для старта можно считать $500 . Президент инвестиционного гиганта Capital One Investing Иветта Батлер считает что эта цифра взята не с потолка.

Такие деньги по силам собрать всем - от подростков, которые получают от своих родителей карманные деньги, так и семейным людям среднего достатка, которые просто будут откладывать 5–10 долларов в неделю без особого вреда для семейного бюджета.

При этом отдача от удачного вклада будет уже ощутимой. Подтверждает её слова и тот факт, что очень большое количество брокеров назначают минимальную планку как раз в районе $500 .

Солидарен с таким мнение и соучредитель проекта по микроинвестициям Robinhood Влад Тенев . У него рецепт успеха для новичка выглядит совсем просто - найти 500–1000 долларов, купить на них каких-нибудь недорогих акций от «голубых фишек », например, Starbucks и терпеливо ждать первых дивидендов для дальнейшего инвестирования.

Вы можете начать инвестировать практически с любой суммой, так как на рынке есть и копеечные и , также брокеры предлагают покупку и от 10 долларов.

CFD и опционы это еще одна возможность получить прибыль на акциях, а второй вариант — еще и быстро, ведь каждый опцион имеет срок действия, например 10 или 15 минут. Если в условиях сделки вы укажете рост акций и при закрытии опциона акции будут стоить дороже чем при покупке, вы получите 79% прибыли .

Посмотрите ниже как мы заработали на акциях Tesla.

Мы и выбрали акции Tesla из списка активов:

Затем указали время закрытия опциона на 22:10 (через 9 минут ):

Осталось внести сумму инвестиции и указать главное условие, будут акции стоить выше или ниже на момент закрытия сделки. Сейчас за бумагами Тесла закрепился устойчивый растущий тренд, при этом цена коснулась сильной линии поддержки, а значит сейчас будет продолжиться рост, поэтому мы указали в условиях ВВЕРХ :

Если через 9 минут стоимость акций будет выше чем на момент покупки, то мы получим 79% прибыли.

Ждать пришлось не долго и посмотрите на график цены в момент закрытия опциона:

Как видно, стоимость бумаг подросла, а мы получили 79% от суммы инвестиции и вернули с $80 в общем итоге $143,2 :

С чего начать инвестировать новичку - инструкция

Думая над тем, как начать инвестировать, важно не упускать того факта, что для эффективного продвижения крайне важен удачный старт.

На самом деле никаких особых тайн здесь не раскрыто. Впрочем, есть мнение, что таковых и вовсе не существует. Ведь даже знаменитый Уоррен Баффетт неоднократно упоминал о том, что даже самый заурядный человек может сколотить себе небольшое состояние, если будет чётко видеть свою цель и терпеливо к ней продвигаться, не пренебрегая мелочами.

Перед тем как начать инвестировать деньги, нелишним будет ознакомиться с советами людей, которые достигли заоблачных вершин в финансовом мире и уже успели записать своё имя в историю.

Действие .

Билл Гейтс однажды сказал, что большинство людей не в состоянии достичь своих финансовых целей, не из-за своей интеллектуальной или физической несостоятельности, а потому что они нерационально тратят своё время и энергию. Занимаясь рутинной и монотонной работой, они убивают свой потенциал, но почему-то продолжают надеяться на удачу в виде наследства от давно забытого родственника или выигрыша в лотерею. При этом если бы они меньше тратили на обыденные развлечения и побольше инвестировали, то уже спустя 5–10 лет у них появилась бы возможность бросить свою опостылевшую работу и заняться более интересными вещами.

Дисциплина .

Эту привычку нужно развивать как можно раньше и сохранять её на протяжении всей жизни. Развитие дисциплины позволит контролировать свои расходы и последовательно идти к цели несмотря ни на что. К примеру, самый богатый нефтяник 50-х годов Гарольд Хант до последнего приезжал на работу на стареньком автомобиле и питался простой домашней едой, которую он приносил с собой в бумажном пакете. Уоррен Баффетт, даже заработав первые миллиарды, продолжал жить в доме, купленном в 1958 году за $31500. Суть этого совета заключается в том, что каждый, кто ищет реального инвестиционного успеха, должен иметь силу воли поддерживать тот уровень жизни, который соответствует уровню его доходов. Потеря дисциплины и обернётся желанием бездумно тратить заработанное, что неминуемо приведёт к краху.

Настойчивость .

Путь инвестиционного успеха - это постоянная серия подъёмов и падений. Истории крупных бизнесменов, которые вкладывали миллионы в акции и одним махом просаживали всё, часто мелькают как антипример для начинающих инвесторов. Но не стоит бояться вкладывать и тем более бросать это дело после первых неудач. С ними приходит бесценный опыт, а вкладывая понемногу и в разные проекты, инвестор вряд ли останется внакладе.

Даже знаменитый признался, что он не раз находился на грани полного краха и испытывал сильное желание бросить всё и удовольствоваться остатками роскоши. Но всегда находились люди, которые отговаривали его и, как видно теперь, они были полностью правы. А полученные «пинки» только помогли финансисту взлететь ещё выше.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter , и мы её обязательно исправим! Огромное спасибо вам за помощь, это очень важно для нас и наших читателей!

Разумная стратегия для начинающего инвестировать

С чего начать инвестиции

Я не раз был свидетелем печальных историй, когда начинающий инвестор несет серьезные финансовые потери. К сожалению, иногда это приводит к разочарованию и даже отказу от планов инвестировать. Давно напрашивалась отдельная статья о том, как начать вкладывать деньги, какие инструменты лучше использовать новичку и каких ошибок следует при этом избегать.

Какой должна быть стратегия новичка

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора , в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Чаще всего дебютанты, даже подкованные в плане знаний и прочитавшие немало по теме инвестирования, банально не справляются со своими эмоциями. С чего же лучше начать, ведь получается замкнутый круг: эмоциональная устойчивость, адекватная реакция на стресс обычно приходят вместе с опытом!

1. Она должна в наименьшей степени зависеть от эмоционального фона. Чувства – главный враг любого инвестора и на первом этапе они могут провоцировать иррациональные действия на почве паники или эйфории. Не стоит тешить себя уверенностью, что вы – взрослый человек и поэтому способны обуздать внутренние импульсы. Ваше реальное поведение и его финансовый результат могут неприятно вас удивить.
2. Стратегия не должна требовать от новичка высокой квалификации, развитых операционных навыков в обращении с финансами. Например, она должна быть нейтральной к наличию сформировавшейся торговой системы. То есть, какой-то особой концепции может вообще не быть. Даже опытный трейдер, работающий с высокими рисками, зачастую теряет средства, отклоняясь от заранее установленных жестких рамок. Его торговая система складывается из соотношения и тейк-профитов и следования нескольким техническим индикаторам. У начинающего участника такого алгоритма еще не выработано.
3. Стратегия для неопытного инвестора не должна требовать постоянного вмешательства, действий типа ввода/вывода, ребалансировки и т. п. Да, такая пассивность не способствует быстрому обучению на практике. Но учиться лучше параллельно, читая полезные материалы, наблюдая за действиями опытных коллег или торгуя на демо-счете. Это лучше, чем слить капитал и разочароваться в этом занятии на самом старте.

У частых манипуляций с инвестициями есть еще один вредный эффект: они кратно увеличивают комиссионные издержки, ведь за каждое поручение брокеру нужно платить. Опытный инвестор может компенсировать комиссии за счет точных и результативных действий. Шансы новичка заработать на торговой активности гораздо ниже.

Назвав признаки правильной стратегии, напомню о , которые чаще всего допускают начинающие.

Цель=доходность, когда инвестор ставит себе задачи исходя из требований к росту капитала. Конечно, эти цели могут быть вполне умеренными, но проблема в другом. Постановка задач должна включать не только ориентир в процентах годовых. Важно с самого начала обозначить уровень риска (максимально допустимую просадку) и меры по защите капитала. Ваш риск-профиль определяется в первую очередь соотношением консервативных и агрессивных инструментов в портфеле.

Восприятие образа инвестора как азартного, постоянно рискующего игрока, который быстро принимает решения на меняющемся рынке. Такой взгляд характерен для многих новичков, что может губительно сказаться на их финансах. Надежность долгосрочной стратегии, напротив, основывается на строгом следовании изначальному плану, невзирая на колебания котировок и ставок. Для неопытного инвестора важна не скорость реакции, а постоянство и устойчивость к стрессу.

Попытки угадать движение цены. Многим новичкам кажется, что они провели достаточно глубокий или анализ, чтобы понять, в каком направлении пойдет цена актива. Возможно, это так и есть. Но рынок часто преподносит сюрпризы, которые ломают привычную логику. Невозможно узнать будущее. Пример: акции Facebook упали на 10% летом 2018-го на фоне никем не прогнозируемого политического скандала. Важно не столько то, как точно вы просчитали рыночную ситуацию, сколько то, как подстраховались на случай, если все пойдет «не так». Инвестор платит за безопасность снижением потенциальной прибыли. Но выигрывает тот, кто знает, где остановиться, и где путь к отступлению.

Желание получить много и сразу. Начинающему инвестору сложно смириться с фактом, что портфель, рассчитанный на долгосрочную прибыль, требует терпения и умения ждать, возможно, не один год. На рынке есть трейдеры, которые зарабатывают на коротких спекуляциях. Но нужно понимать, что трейдинг – это другое занятие и выигрывает здесь незначительно меньшинство профессионалов. Как правило, эти люди работают со сложными производными инструментами, а то, чем они занимаются, по большому счету нельзя называть инвестированием. О разнице между инвестициями и спекуляциями я писал в .

Поспешность и суетливость – враги начинающего инвестора. В чем вы можете поторопиться и из-за этого проиграть:

• Принять заманчивое предложение поучаствовать в проекте, не изучив как следует возможных рисков;
• Войти в рынок или покинуть его спонтанно, под воздействием страха понести потери или упустить прибыль.

Антипод поспешности – долгое откладывание, это еще одна болезнь начинающих. Кто-то считает себя недостаточно подготовленным и в результате теряет возможность обучиться на практике. Другой ловит «идеальные» условия для старта и бесконечно откладывает решение.

Еще одна ошибка — заходить в рынок сразу на «всю котлету», всеми имеющимися в распоряжении деньгами (или, что еще хуже, взятыми в кредит). Приведу 3 правила касательно суммы инвестиций.

• Для первых вложений особенно важно, чтобы потеря депозита не стала для вас психологической и финансовой катастрофой. Суть правила: чем больше опыта, тем большую сумму можно себе позволить. Я в свое время начинал со 100 $.
• Всегда формируйте подушку безопасности для себя и своей семьи и только потом начинайте инвестировать значимые суммы. Обычно это 3–6 месяцев жизни без внешнего источника дохода, в зависимости от вашей семейной ситуации.
• Поэтапная покупка в 2–3 приёма. Всегда есть вероятность того, что актив может еще упасть в цене.

Вкладываться в какой-то один или группу связанных между собой активов. Для новичков характерно «влюбляться» в объект своих вложений, считать его исключительно перспективным. Пример: акции Amazon, которые выглядели лидерами роста технологического сектора и оплотом стабильности, осенью 2018 г. за 2 дня потеряли 14% своей капитализации из-за небольшого расхождения выручки с прогнозом.

Вывод: ничего личного, никаких предпочтений, только холодный расчет. Противоядие здесь одно: максимально широкая диверсификация, насколько позволяет сумма вашего депозита. В идеале – не более 10–15% портфеля в один актив или инструмент. Кроме того, рекомендуется диверсификация по странам, валютам, отраслям, риск-показателям, инструментам. Но и слишком мелкое дробление имеет минусы, поскольку чревато снижением эффективности.

Почему стоит начать с облигаций и ETF

Такие инструменты, как правило, имеют меньший потенциал доходности. Их ценность в том, что они содержат в себе защиту от риска потерять или сильно уменьшить депозит. Поэтому, если вы пришли в инвестиции надолго, собираетесь связать с ними будущее благосостояние своей семьи, стоит начать именно с консервативных инструментов, привязанных к ставке или широкому индексу.

Например, по соотношению риск/прибыль, очень близки к . Текущая доходность чуть выше средней ставки – около 8% годовых. Большим плюсом является возможность продать облигации в любой момент. Для сравнения, досрочно закрыть вклад без потери процентного дохода нереально. Порог входа подойдет для любого инвестора – лот всего 1000 рублей. Сравнить котировки ОФЗ разных выпусков можно в сервисе Смартлаба.

Если вы хотите повысить доходность портфеля, можно разбавить его небольшим числом ликвидных акций, постепенно увеличивая их долю. Главное – параллельно с этим обучаться и закреплять новые навыки на практике. Впоследствии, по мере формирования компетенций, можно рассматривать российских компаний (минимальный лот – $1000, доходность 4–7% годовых в валюте).

С какого рынка начать – нашего или зарубежного? Осваивать новую профессию проще и безопаснее с того, что привычно: «Никогда не инвестируй в то, чего не понимаешь». После освоения инструментов российского рынка можно пробовать выходить на зарубежные биржи. Другое дело, что этот шаг рано или поздно нужно совершить. Страновая и валютная диверсификация портфеля всегда была полезной. Сегодня это усугубляется регулярной рубля, негативным новостным фоном. Да и набор отечественных инструментов весьма ограничен.

Если вы уже имеете опыт торговли на российской бирже, значит, знаете, как находить недооцененные акции. Есть удобные сервисы, позволяющие сравнивать зарубежных эмитентов по мультипликаторам: finviz.com, Google Finance, Yahoo Finance, stockflare.com и др.

В российской юрисдикции есть 2 основных варианта для входа в зарубежные активы. Если вы предпочитаете делать выбор самостоятельно, то можно отобрать несколько крупных эмитентов на . Если не готовы фильтровать бумаги поштучно, для вас подойдут биржевые фонды (Exchange Traded Funds), паи которых обращаются на бирже. Начать можно с ETF от компании , которые есть на Московской бирже. Конечно, выбор небогат – в списке всего 15 ETF. Но начать осваивать инструмент можно и с них, открыв счет у российского брокера. Есть еще 2 способа войти в этот продукт: через приобретение паев российского , инвестирующего в ETF и через программу . Но оба этих варианта имеют много ограничений и высокие издержки на оплату услуг УК.

Для новичка ETF дают неоспоримые плюсы:

• Низкий порог входа – от 500 рублей здесь и от 100$ за рубежом.
• В самом ETF уже заложена диверсификация активов из разных отраслей и даже стран.
• Состав активов фонда обычно привязан к базовому индексу (например, S&P 500), это страхует от просадок отдельных эмитентов.
• Защищенность активов со стороны аудиторов, депозитариев, страховщиков, комиссии SEC.
• ETF номинированы в иностранной валюте, что избавляет от переживаний за курс рубля.
• Сравнительно низкие комиссии, в среднем 0,5%.

Комиссии небольшие потому, что фонды часто следуют за индексом и управляют сотнями миллиардов долларов. Это не требует большого штата аналитиков, зато позволяет зарабатывать на объемах. Состав и динамику котировок ETF удобно отслеживать на агрегаторах: etf.com, morningstar.com и др.

По мере того как будет расти ваш капитал и компетенции, логично задуматься о выходе за пределы отечественного рынка через зарубежного брокера. Российские брокеры предлагают услуги по выводу на иностранные биржи только . Не стоит думать, что выход «за бугор» требует неподъемной для нашего инвестора суммы. Например, в вообще нет минимального порога. Помимо широкого выбора инструментов, плюсом будет защита ваших вложений, в частности, страхование депозита до $500 тыс.

Возвращаясь к вопросу, который подписчики задают чаще других, – «С чего начинать?» – начните с себя. Инвестируйте в обучение и не прекращайте делать это, даже когда почувствуете уверенность в своем профессионализме. На рынке происходят постоянные изменения, за которыми нужно успевать.

Всем профита!