Главная / Заработная плата

Лучшие предложения по рефинансированию потребительских кредитов. Какой самый низкий процент по рефинансированию потребительских кредитов

Перекредитование - закрытие всех старых кредитов и объединение их в один новый, как правило, на более выгодных условиях. Рефинансировать кредитку можно, но только если займ был получен в других банках, и если заемщик обладает хорошей кредитной историей. При этом полученные в результате рефинансирования деньги можно потратить только на возвращение старых долгов, после чего клиент становится должен уже «новому» банку.

Кредитная карта, по своему существу, - потребительский, то есть нецелевой, заем, открываемый и оплачиваемый многократно. Единственным важным условием, отличающим кредитку от потребительского займа, является месячный лимит по карте: потребительский кредит берется единоразово и выплачивается в течение определенного срока, а по кредитке займ можно брать в любое время и неограниченное количество раз, при этом размер долга и сроки выплат зависят от месячного лимита.

Поэтому на кредитку, как и на обычный займ, оформляется кредитный договор. Подобное соглашение является банковским продуктом, а значит кредитную карту можно рефинансировать так же, как и любой другой банковский продукт. В процессе перекредитования кредитной карты происходит передача долговых обязательств от одной банковской организации к другой, «новой» - это и является рефинансированием.

Важно: крупные банки - ВТБ, Сбербанк и другие - всегда уточняют, с какой целью гражданин желает перекредитовать свои займы. Заранее продумайте свой ответ, т.к. его отсутствие может стать причиной отказа в перекредитовании. Можно, например, указать, что в новом банке процентная ставка более выгодная, слишком высокий для вас ежемесячный платеж тоже хорошее объяснение. Эти два ответа - наиболее распространенные и при этом удовлетворительные для банка.

На каких условиях производится рефинансирование кредитных карт других банков: 6 лучших предложений

Перед тем, как искать наиболее подходящие вам банковские предложения, мы советуем вам . Дело в том, что рефинансирование в большинстве случаев происходит на выгодных для клиента условиях - со сниженной процентной ставкой, с уменьшенным ежемесячным платежом и так далее.

Соответственно, банк получает меньше прибыли по сравнению с другими своими продуктами, и потому больше рискует. Даже незначительно подпорченная кредитная история легко может стать причиной отказа. Поэтому обратитесь в БКИ до подачи заявки в банк, чтобы рефинансировать кредитную карту «как и полагается», т.е. без отказов и бумажной волокиты.

Кроме того, стоит учитывать, что предложение банка и его условия сильно зависят от следующих параметров:

Платежеспособность клиента;
Участие в зарплатном проекте;
Кредитная история и наличие судимостей;
Оформление или отказ от комплексного страхования;
Сумма нового кредита.

Если с кредитной историей и прочими параметрами все в порядке, заемщику становятся доступны шесть банковских предложений, наиболее выгодных в нынешнем году:

Сбербанк

Сбербанк предлагает программу «Рефинансирование» с не очень выгодными условиями по сравнению с другими банками в списке, но зато с высокой юридической надежностью и прозрачностью сделки:

Если человек перекредитовывает суммы до 500 тыс. рублей, процентная ставка составляет 13,5% годовых. Если больше 500 тыс. рублей, то 12,5% годовых;
Максимальная сумма всех задолженностей не должна превышать 3 млн рублей;
Срок нового кредита составит от 3 до 60 месяцев;
Максимальное количество займов - 5 (по условиям программы рефинансирования объединить в один кредит можно несколько займов).

Райффайзенбанк

Многие приходят сюда производить рефинансирование кредитной карты Сбербанка, т.к. ни в одном другом банке нет настолько привлекательной процентной ставки. Однако, клиенты не учитывают, что Райффайзенбанк дает самую низкую ставку лишь при оформлении комплексного страхования. За отказ от страховки Райффайзенбанк «штрафует» заемщика дополнительными 5% годовых.

Максимальная сумма займа - 2 млн. рублей;
Срок кредитования не может быть больше 5-ти лет;
Максимальное число кредитов - 4;
Гражданину должно быть больше 23-х лет;
Процентная ставка - от 10,99% годовых в течение первого года, 9,99% годовых - второй и последующие года погашения кредита.

Россельхозбанк

Организация привлекает в основном физических лиц, предлагая низкие процентные ставки и большие максимальные сроки выплат. Тем не менее, подходит Россельхозбанк далеко не всем, т.к. максимальной суммы кредита заемщику может не хватить.

Максимальная сумма займа - 750 тыс. рублей;
Наибольший возможный срок кредитования - 7 лет;
Процентная ставка держится в коридоре от 10,5% до 11,5% годовых ;
Всего можно объединить 5 различных займов.

Альфа-Банк

Рефинансирование кредитной карты в Альфа-Банка подходит больше людям состоятельным, т.к. процентная ставка здесь многим «не по карману», пусть это и компенсируется большой максимальной суммой кредита.

Сумма займа не может превышать 3 млн рублей;
Максимальный срок погашения задолженности - 7 лет;
Процентная ставка как минимум 11,9% годовых , может подняться до 13,9% при несогласии оформить страховку;
Рефинансировать можно сразу пять кредитов.

ВТБ

ВТБ подходит идеально тем должникам, кто имеет существенный доход, но при этом сильно погряз в долги. Только ВТБ предлагает настолько большие ссудные суммы - правда, под высокий процент.

Сумма займа, при предоставлении всех соответствующих справок о доходе и имеющейся собственности, может достигнуть 5 млн рублей;
Максимальный срок погашения может составить 7 лет;
Процентная ставка начинается с 12,5% годовых , а максимальное ее значение - 16,5% годовых (при отказе от страховки, оформлении рефинансирования в отделении и неучастии в зарплатных проектах);
Перекредитовать можно сразу 6 займов.

Тинькофф Банк

Тинькофф, в отличие от других российских банков, ориентирует рефинансирование кредитной карты исключительно на физических лиц из «среднего класса». Это легко понять по условиям оформления рефинансирования:

Максимальная сумма займа ограничена всего лишь 300 тыс. рублей;
Процентная ставка - от 15% до 29,9% годовых ;
Максимальный срок погашения - 3 года;
Рефинансирование возможно по пяти займам.

Мы бы не включали этот банк в список, если бы не надежность организации и наличие внедренных в сервис технологий. В связи с этим Тинькофф можно рекомендовать людям с небольшими долгами и тем, кто ценит современность и технологичность.

Помимо указанных выше организаций, существует и менее распространенные, порой и вовсе малоизвестные: Русский Стандарт, СКБ-Банк, Почта России и другие банки. Их нет смысла включать в список, так как общее число пользователей в России - в процентном соотношении - слишком мало. К тому же, предложения остальных банков зачастую проигрывают приведенным выше.

Общие требования в рамках рефинансирования кредитной карты

Условия по программе в целом соответствуют требованиям банков. Это значит, что если заемщик полностью проходит по требованиям, он в дополнение к облегченному прохождению процедуры получает и более выгодные условия.

Поэтому позаботиться о своем имидже нужно со всей тщательностью, и сделать это желательно заранее. Любой российский банк обязательно потребует:

Справку о доходах по форме 2-НДФЛ. В некоторых случаях, если у клиента имеется «неофициальный» постоянный доход - например, благодаря фрилансу или сезонным подработкам, - принимаются также справки по форме банка. Более того, для утверждения действительно больших кредитных сумм банк может запросить выписку со счетов, договор о купле-продаже недвижимости и прочие бумаги, подтверждающие наличие ликвидной собственности. Не забывайте, что от размера вашего дохода зависит одобренная кредитная сумма - чем больше доход, тем больше могут дать в долг;
В большинстве банков минимальный возраст для оформления - 21 год, в некоторых - 23 года. Максимальный возраст не должен превышать 65-ти лет на момент погашения задолженности;
Военный билет для мужчин, чей возраст не достиг 27-ми лет, обязателен для предоставления;
Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, и, при обращении в банк, он должен взять с собой внутренний паспорт РФ;
Трудовая книжка с отметками об общем трудовом стаже не менее года, на последнем рабочем месте - не менее 3-х месяцев;
Большинство банков требуют, чтобы до окончания рефинансируемых кредитов оставалось не менее 2-х месяцев. В противном случае банку просто нет смысла перекредитовывать человека на такой маленький срок;
Новый кредит в обязательном порядке должен быть целевым. Это значит, что полученные деньги должны быть потрачены только на уплату прежних долгов. Если заемщик хочет получить еще некоторую сумму наличкой «сверху», придется нести дополнительные бумаги о доходах или вовсе получать отдельный потребительский кредит.

Важно: помимо прочего от оформленной страховки и участия в зарплатном проекте зависит процентная ставка, от привлечения поручителей и/или созаемщиков, а также от кредитной истории зависит конечный шанс одобрения рефинансирования. Это важно для клиента, желающего получить самые-самые выгодные условия.

Как подать заявку на рефинансирование и как закрыть старый кредит?

Подать заявку можно двумя путями: онлайн и лично в территориальном отделении банка. Стоит отметить, что при подаче заявки через интернет в итоге все равно придется идти в отделение - для удостоверения личности и передачи документов. Таким образом, онлайн-сервис нужен лишь для предварительной оценки ваших шансов, чтобы заранее понять, можно ли рассчитывать на рефинансирование в этом банке.

Отправьте онлайн-заявку на официальном сайте выбранного банка, дождитесь ответа. Если такой функции на сайте нет, этот шаг можно пропустить.
Придите в отделение банка для подачи заявления. Фирменный бланк вам дадут сотрудники организации, они же помогут правильно написать заявку. После этого вам дадут точный список требуемых документов, подходящих конкретно в вашей ситуации. Как правило, в список входят: российский паспорт; кредитные договора на все рефинансируемые ссуды; справки из банков об остатках задолженности; копия трудовой книжки, заверенная главным бухгалтером и руководителем предприятия-работодателя, а также справку о доходах;
Заявление рассматривается в течение нескольких дней. О принятом решении извещают по телефону или смс-сообщением. Если заявка одобрена, заемщику предлагают явиться в банк для подписания договора;
Сотрудники банка открывают клиенту счет и перечисляют на него деньги. Средства нужно перевести на кредитную карту, после чего они автоматически спишутся. Далее нужно съездить в банк, выпустившего кредитную карту, и закрыть кредитный договор на основании его выполнения.
В большинстве случаев закрыть карту сразу не удастся: пока деньги обработаются системой, понадобится время. Приезжайте в банк на следующий после оплаты день. Там же, «не отходя от кассы», возьмите справку о погашении задолженности и справку об отсутствии претензий - эту бумагу могут запросить в новом банке. Кроме того, такая справка может снизить вам процентную ставку, т.к. она будет служить подтверждением целевой траты кредитных средств.

Минимальный процент, лучший для рефинансирования, можно получить, изучив программы ведущих банков России. А кредитный калькулятор, размещенный на этой странице, позволит оценить выгоду, которую дает рефинансирование кредита. Самый низкий процент обычно предлагают действующим клиентам (держателям зарплатных, пенсионных карт, вкладчикам) или тем, кто снизит риски кредитования путем оформления страховки.

3 причины сделать рефинансирование

Рефинансирование (перекредитование) - это получение нового кредита для погашения действующего на более выгодных условиях. Такие программы есть у многих банков, и с каждым днем их становится больше.

Что же дает перекредитование:

Экономию средств за счет уменьшения процентной ставки и, соответственно, итоговой переплаты.

Снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования и снижения ставки.

Сокращение срока погашения без увеличения ежемесячного платежа.

Выгода зависит от того, какой именно вариант выберет клиент - перекредитоваться на такой же срок, сколько оставалось выплачивать прежний займ, попросить увеличить сроки действия кредитного договора или, наоборот, оформить договор на более короткий срок, чтобы быстрее расплатиться с ипотекой. Все эти варианты возможны, так как банк оформляет новый кредитный договор. Снижение процентной ставки позволяет сократить выплаты, не увеличивая при этом срок пользования кредитными средствами.

Перекредитование выгодно для тех, кто попал в сложную ситуацию, когда ежемесячный платеж стал серьезной нагрузкой на бюджет, что касается и валютных кредитов. Банк оформить кредит на боле продолжительный срок, за счет чего платеж сократится. Такая программа будет интересна тем, кто хочет сэкономить деньги и потратить их не на выплату процентов кредитору, а на себя.

Однако, медлить с решением не стоит. Сегодня на рынке кредитования сложилась ситуация, когда перекредитование ипотеки под меньший процент стало интересно каждому. В течение последних лет Центробанк РФ несколько раз снижал ключевую ставку, что положительно повлияло на стоимость кредитов. Банки уменьшили проценты практически по всем программам, в том числе по ипотеке. Ставки по ней снизились на 3-5%. Это открыло новые возможности перекредитовать займ и получить более низкую процентную ставку.

Но сегодня наметилась обратная тенденция. Повышение ключевой ставки Центробанком в сентябре - это сигнал, что стоимость кредитов (ставки по ним) вырастет. Соответственно, чем дольше вы сомневаетесь, тем меньше вероятность, что банки предложат низкий процент по рефинансированию потребительских кредитов или ипотечных. В каком банке рефинансирование выгодно сегодня?

В каком банке можно рефинансировать кредит или ипотеку под самый низкий процент

Выбор подходящей предложения зависит от потребностей заемщика - хочет он снизить размер платежа, получить самую низкую ставку или просто сменить кредитора. Низкий процент во многих случаях является самым важным фактором, который влияет на решение заемщика. Чтобы выбрать самый выгодный банк для рефинансирования, необходимо обращать внимание и на некоторые нюансы:

требования к заемщику;

требования к ипотеке;

требования к рефинансируемому кредиту;

возможность учитывать доходы созаемщиков;

особенности подтверждения доходов;

максимальная сумма и срок;

наличие дополнительных комиссий;

наличие сервиса удаленного доступа для контроля задолженности.

Перед получением кредита нужно тщательно изучить договор и основные условия кредитования.

В каком банке низкий процент на рефинансирование ипотеки? Перекредитование сегодня предлагают многие финансовые организации. Выгодные и прозрачные условия встречаются у крупных, системных банков, таких как:

Банк	Процентная ставка	Сумма
	от 8,7%	300.000 - 9.500.000₽
Инвестторгбанк	от 8,7%	300.000 - 9.500.000₽
Промсвязьбанк	от 9,5%	1.000.000 - 15.000.000₽
Банк Открытие	от 9,9%	50.000 - 3.000.000₽
РОСБАНК	от 9,99%	50.000 - 3.000.000₽
Московский индустриальный банк	от 10,9%	50.000 - 3.000.000₽
Интерпромбанк	от 11%	45.000 - 1.100.000₽
	от 11,4%	35.000 - 2.000.000₽
	от 11,9%	300.000 - 1.300.000₽
	от 11,99%	700.000 - 4.000.000₽

Полный список банков с возможность оставить заявку

Сбербанк - предлагает возможность рефинансирования ипотеки под низкий процент в сумме до 7 млн рублей на 30 лет по ставке от 9.5%. Заявка рассматривается в течение 8 дней. Одной сделкой можно рефинансировать ипотеку и потребительские займы, получить часть займа наличными. Для оформления не нужна справка о размере долга и разрешение первичного кредитора.

ВТБ - предлагает рефинансировать ипотечный займ до 30 млн рублей по ставке от 9%, максимальный период - 30 лет. Рассмотрение заявки - до 5 дней, решение действует в течение 4 месяцев. Есть возможность оформить без подтверждения дохода, но в этом случае срок будет снижен до 20 лет.

Газпромбанк - предлагает возможность перекредитовать ипотечный кредит в сумме до 45 млн рублей по ставке 9% годовых. Рассмотрение заявки занимает до 10 дней. Есть возможность получить сумму больше остатка долга по займу. Период кредитования - до 30 лет.

Россельхозбанк - программа подразумевает выделение финансирования до 20 млн рублей для перекредитования ипотеки. Период кредитования - до 30 лет, ставка - от 10%. Сотрудники бюджетных организаций могут получить льготные условия. Преимущество - не требуется согласие первичного кредитора. Заявка обрабатывается на протяжении 5 дней.

Альфа-банк - предлагает рефинансировать ипотеку в сумме до 50 млн рублей, ставка - от 8.99%, срок - до 30 лет. Воспользоваться программой могут, как граждане РФ, так и иностранцы. Заявка рассматривается в течение 5 дней. Если сделка заключается в течение 30 дней с момента одобрения, заемщику предоставляется скидка.

Росбанк - действует программа перекредитования для ипотечных кредитов других банков на срок до 25 лет по ставке от 10%. Максимальная сумма не может превышать остатка задолженности, ограничена максимум 80% оценочной стоимости залога. Рассмотрение заявки - до 3 дней.

Тинькофф - предлагает программу по рефинансированию ипотеки по наименьшей ставке - от 8.7%. Максимальная сумма - до 100 млн рублей, срок - до 25 лет. Можно оформить без подтверждения дохода, без страховки. Срок рассмотрения заявки - до 3 дней.

Транскапиталбанк - действует программа, позволяющая перекредитовать ипотечный кредит на сумму до 9.5 млн рублей на срок до 25 лет. Допускается оформление без справки о доходах, возможно снижение процентной ставки при уплате единовременной комиссии. Ставка - от 8.7%.

Дельтакредит - программа подразумевает возможность получения до 120 млн рублей для перекредитования ипотеки по ставке от 9.75%. Максимальный срок - 25 лет. Допускается выдача иностранцам, можно привлекать созаемщиков.

Сегодня программы перекредитования предлагают многие банки. Их условия, как и требования к заемщику, могут разниться. Например, одни предлагают рефинансирование для ИП под низкий процент, другие - исключительно для физических лиц. В среднем процентная ставка колеблется в пределах 9-12%, максимальная сумма может достигать 30 млн рублей, а период кредитования - до 30 лет. При выборе программы, которая выгодна заемщику, необходимо учитывать, что новый банк будет тщательно проверять клиента. Поэтому нужно должным образом подготовиться, чтобы не получить отказ. В первую очередь рекомендуется рассматривать банк, в котором заемщик ранее кредитовался, получает зарплату (пенсию), имеет или имел вклад.

Чтобы не ошибиться в выборе выгодной программы, советуем использовать калькулятор для расчета выгоды.

Посчитаем выгоду на калькуляторе рефинансирования

Онлайн калькулятор - специальный сервис, который позволяет мгновенно рассчитать размер платежа и сумму переплаты. Это оптимальный инструмент для тех, кто ищет программу рефинансирования кредита под самый выгодный процент. Для использования калькулятора не нужны специальные навыки. Достаточно ввести исходные в соответствующие поля и нажать кнопку «Рассчитать». Сравнивая итоговые показатели, можно выбрать банк, который предлагает самый низкий процент и выгодные условия.

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Или перекредитование - популярная банковская услуга, суть которой в том, что клиент берет новый кредит с целью погашения уже имеющегося в другом банке.

В чем выгода рефинансирования кредита? Программа рефинансирования кредитов позволяет сделать условия погашения значительно выгоднее, снизить процентные ставки, увеличить сроки кредитования и уменьшить размер общей переплаты.

Предлагают ее многие банки, поэтому важно сделать правильный выбор, оценив все имеющиеся предложения.

Итак, какие банки делают рефинансирование кредитов, где можно рефинансировать кредит на самых лучших и выгодных условиях? Рейтинг банков, в которых можно сделать рефинансирование - в нашей статье.

Какие финансовые организации этим занимаются

Услугу перекредитования предлагает большинство существующих финансовых организаций. Это как крупные популярные банки, так и небольшие организации, желающие расширить свою клиентскую базу.

Для учреждений выгода также присутствует : они получают нового платежеспособного клиента, и, возможно, хоть и меньшую, но выгоду.

Из популярных финансовых компаний, в которых можно перекредитовать заём, стоит отметить , Альфа-банк, Раффайзенбанк, Сбербанк и многие другие, некоторые из них будут рассмотрены ниже.

Лучшие условия и самые выгодные предложения

В каких банках производят рефинансирование кредитов, где можно оформить услугу? Услуга перекредитования представлена во многих популярных банковских учреждениях.

Рассмотрим топ-10 выгодных предложений от банков по рефинансированию кредитов:

ВТБ

Преимущество этой организации в том, что она предлагает довольно выгодные ставки.

Из основных условий стоит выделить следующие:

Размер ставки начинается от 12,9%.
Сроки кредитования могут достигать 7 лет.
Максимальный размер предоставляемой суммы — 3 000 000 р.

Заявку можно подать в онлайн-режиме. Согласованная сумма может пойти также на погашение валютных задолженностей.

Кроме того существует возможность воспользоваться «Кредитными каникулами» после внесения платежей в течение трех месяцев.

Россельхозбанк

Предлагает перекредитование на таких моментах:

Организация рефинансирует кредиты без поручителей и справок , но при этом у клиента есть право оформить поручительство или предоставить залог.

Рефинансируются ссуды как в национальной валюте, так и в долларах и евро при условии, что заемщик в течение года своевременно вносил все платежи. Основное требование к клиенту — положительная кредитная история. Об услуге рефинансирования в этом банке читайте .

Интерпромбанк

Предлагает довольно выгодную программу для жителей Москвы и Московской области и дает возможность объединить несколько кредитов, снизив и общую ставку, и затраты на их обслуживание. А также можно увеличить период кредитования.

Основное требование - это регистрация в Москве и области. Кроме того, кредит могут получить и пенсионеры до 75 лет.

Критерии следующие:

Ставка на уровне 12%.
Сроки от 6 месяцев до 5 лет.
Размер кредитования — от 45 000 до 1 000 000 р.

Дополнительно можно получить средства для личных целей.

Сбербанк

Этот банк также предлагает довольно выгодные условия, в том числе для зарплатных клиентов, бюджетников и госслужащих.

Основные моменты по программе следующие:

Ставка от 13,9%.
Сроки до пяти лет.
Размер кредитования — до 3 000 000 р.
Можно объединить до пяти займов, среди них и залоговые автокредиты.

Альфабанк

Банк, дающий кредит на рефинансирование, предлагает перекредитование целевых займов, в частности, ипотеки.

При этом требования могут дополняться страхованием жизни клиента и непосредственно объекта недвижимости.

Если есть страховка, то процентная ставка может составлять около 9,5% . При ее отсутствии уровень процентов повышается.

Максимальная сумма составляет 600 000 р. При этом она должна составлять не больше 85% от стоимости ипотечного объекта.

Подать заявку можно онлайн и в отделении. Все подробности об этой услуге в этом банковском учреждении вы найдете .

Газпромбанк

Банк, предоставляющий рефинансирование кредита, предлагает перекредитование потребительских займов, которые обслуживались без просрочки в течение полугода, и до окончания их действия осталось не менее такого же периода времени.

Условия следующие:

Процент начинается от 12,25%.
Сроки — до 7 лет.
Сумма может доходить до 3 500 000 р.

Ставка зависит от срока кредитования . Но также важен момент страхования - при отказе от него процент повышается на 0,5 пункта.

Кроме того предложения могут отличаться для новых и текущих клиентов банка. О рефинансировании в Газпромбанке читайте .

Бинбанк

Еще один банк, занимающийся рефинансированием кредитов. Условия таковы:

Ставка от 14,99%.
Период возврата не больше семи лет.
Сумма до 2 000 000 р.
Залоговое обеспечение не требуется.

Перекредитованию подлежат займы в рублях, по которым было совершено не меньше трех платежей, и остаток долга превышает 30 000 р.

СКБ

Этот банк дает возможность перекредитовать до десяти задолженностей (в том числе и по кредиткам) в одну, что поможет значительно снизить переплату.

Условия в этом случае будут такими:

Сумма составляет от 30 000 до 1 300 000 рублей.
Можно погасить долг досрочно без дополнительных комиссий и ограничений.
Фиксированный процент составляет 19,9% годовых.
Сроки - до 5 лет.
Обеспечение не нужно.
Заявки рассматриваются в течение 1-2 дней.
Можно привлечь одного созаемщика, чтобы увеличить максимальную сумму кредита.

По отношению к заемщикам организация предъявляет следующие требования:

Возраст 23-70 лет.
Наличие гражданство РФ.
Необходим стаж на текущем месте работы в течение не меньше трех месяцев.

При этом сумма кредита не должна быть меньше задолженности по договорам, которые нужно рефинансировать, плюс 3%.

Рефинансирование займов, полученных в других кредитных организациях – это способ объединения всех долгов, снижения кредитной нагрузки за счет увеличения срока договора, возможность получения более низкой процентной ставки, а также шанс получить дополнительные деньги при высокой закредитованности.

В народе эту процедуру называют « кредита». Банки, где есть рефинансирование кредитов, выдают один новый заём на погашение всех ваших долгов, или их части. Зачастую – это неплохой способ сэкономить на процентах, если старый кредит был дороже. Также – это реальный выход при снижении уровня платежеспособности без осадка на кредитной истории. Рефинансирование имеет некоторые особенности, о которых мы сегодня расскажем.

Как рефинансировать кредит?

Изучив информацию о том, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, нужно выбрать подходящие условия и написать заявление-анкету. В ней необходимо указать реквизиты договоров, которые вы хотите закрыть – банк сам на основании вашего поручения произведет досрочное погашение. У вас на руках останется новый график погашения на заранее оговоренных условиях. Больше не придется запоминать несколько дат, и искать деньги по наступлению каждой из них – у вас будет одно число в месяце, для совершения единого платежа.

Обратите внимание, что по кредитам с обеспечением требуется переход залога, а это – дополнительные затраты.

К примеру, если вы рефинансируете ипотечный кредит, снова понадобится оценка имущества, страховка и полный комплект документов. Подробнее о перекредитовании ипотеки мы писали , а сегодня будем рассматривать более актуальную тему - в каких банках есть рефинансирование потребительских кредитов. Рефинансирование кредитных карт других банков чаще всего происходит по тому же принципу – досрочное погашение за счет кредита наличными, поэтому мы обобщим условия.

Что требуется, чтобы взять кредит на рефинансирование других кредитов?

Самое главное условие – отсутствие открытых просрочек;
Аккуратное и своевременное внесение платежей по прошлому кредиту делает рефинансирования максимальными;
Уровень дохода должен быть достаточным для погашения общей суммы платежей, либо стоит заранее уточнить об увеличении срока кредитования;
Требования к возрасту и стажу в целом везде идентичны;
Ваш прежний кредитор не должен иметь моратория на досрочное погашение;
По старому кредиту должно быть выплачено несколько платежей (обычно – около 20% основного долга).

Рефинансирование или реструктуризация?

Если вы задумались об изменении параметров кредита по причине снижения собственной платежеспособности (сократили с работы, понизили заработную плату, изменились жиненные условия и т.п.), специалисты советуют прибегнуть к одному их способов – написать в свой банк на или обратиться в банки, предоставляющие рефинансирование кредита. В чем отличие?

Теоретически – это схожие понятия, ведь речь идет об одном и том же изменении параметров платежа. Но только в случае реструктуризации все действия производятся с одним кредитом, и делает их тот же банк, а в рефинансировании привлекается новый кредитор, который может объединить сразу несколько долгов.

Но есть одно серьёзное отличие. Реструктуризация, в отличие от рефинансирования, клеймом ложится на кредитную историю. Вы как будто сами заявляете: я не справился с кредитом, не смог платить, помогите. А вот перекредитованием может воспользоваться не только человек со сниженным доходом – любой здравомыслящий заёмщик при виде низкой процентной ставки захочет платить дешевле.

В отчете БКИ, рефинансирование выглядит как досрочное погашение предыдущих долгов и новый кредит следующей строкой. То есть, в отличие от альтернативного варианта - реструктуризации, перекредитование может даже улучшить кредитную историю.

Новый кредит при большой кредитной нагрузке

Сложный вопрос, которому стоит уделить особое внимание – это получение нового кредита при имеющихся долгах. Обычно, программа скоринга суммирует все платежи и сравнивает результат с размером заработной платы. Те банки, в каких есть программа рефинансирования кредитов, оценивают доход немного по-другому. Они закладывают всю сумму долгов и ищут новые резервы, которые образуются за счет снижения процентной ставки и увеличения срока кредита. Таким образом, гораздо проще рефинансировать старый кредит с увеличением суммы, чем искать – где взять новый.

Какие банки дают рефинансирование кредита? Те, которые понимают, что для того, чтобы переманить клиента из другой организации, им нужно предложить нечто интересное и стоящее – либо экономию, либо новый кредит.

В каком банке можно сделать рефинансирование кредита в 2017 году?

Обратите внимание, мы рассматриваем только, какие банки предоставляют рефинансирование потребительских кредитов, а не жилищных!

Сбербанк – от 13,9%, до 5 лет, до 1 млн. рублей;
ВТБ Банк Москвы – 14.9% для всех, до 7 лет, до 3 млн. руб.;
ВТБ24 - от 13,9%, до 5 лет, до 3 млн. рублей;
Россельхозбанк – 13,5-15%, до 5 лет, до 1 млн. рублей;
МКБ банк - от 14%, до 15 лет, до 2 млн. рублей;
Росбанк – 14-17%, до 5 лет, до 1 млн. рублей;
Бинбанк - от 13,3%, до 7 лет, до 1 млн. рублей;
Углеметбанк от 17 до 26%, до 5 лет, до 1 млн. рублей;
БКС банк - от 16,9%, до 5 лет, до 1,5 млн. рублей;
Альфа банк - от 11,5%, до 25 лет, от 600 тыс. рублей;
СКБ банк - от 15,9%, до 5 лет, до 1,3 млн. рублей;
Хоум Кредит - от 19,9%, до 5 лет, до 500 тыс. рублей;
Открытие - от 12,9%, до 5 лет, до 800 тыс. рублей.

В нашем списке процентные ставки указаны минимальные: на практике, как и в любом кредите, процент будет устанавливаться по решению банка на основании оценки платежеспособности. Вы ничего не потеряете, если отправите сразу несколько заявок на рефинансирование в разные банки – так вы сможете выбрать самое выгодное предложение.

Учтите особенность рефинансирования больших кредитов, выданных под залог: новый кредитор поставит условие получения: чтобы прежний кредит исправно погашался в течение 18 месяцев! Также, для больших кредитов могут потребоваться поручители.

Ищете данные о том, в каком банке выгоднее произвести реформирование текущего кредита? Мы постарались собрать актуальную информацию по данному вопросу, и предлагаем вам ознакомиться с ней в нашей статье.

Ставки по кредитам постоянно снижаются, а значит, что многие заемщики задумываются о перекредитовании. К примеру, бывает, что действующий займ был взят под высокий процент либо финансовое положение заемщика значительно ухудшилось. В любом случае рефинансирование поможет справиться с тяжелой ситуацией.

Для чего рефинансировать кредит?

Снижение ставки.
Уменьшение ежемесячного платежа.
Объединение многих займов в один.
Освобождение залога.

К сожалению, однозначно ответить на вопрос о выгодности того или иного банковского предложения нельзя по той причине, что для каждого заемщика она будет заключаться в разных аспектах. Для кого-то важна минимальная ставка, для других нужна крупная сумма, а третьи хотят продлить кредитный период.

На самом деле, наиболее выгодные условия по любой банковской услуге, будет в том банке, где вы получаете зарплату. Именно для своих зарплатных клиентов финансовые организации предлагают наилучшие условия, стремясь тем самым привлечь и расширить свою базу.

Если вы являетесь зарплатным клиентом небольшой компании, который не предлагает такую услугу, то вам следует ориентироваться на вид вашего кредита. В зависимости от цели перекредитования будут разниться и его условия.

Где выгодно рефинансировать потребительский кредит?

Если говорить о потребительском, товарном и автокредитовании, то переоформить задолженность можно в следующих компаниях:

— в этой организации для государственных служащих предлагают выдачу суммы от 50 тысяч до 3 миллионов рублей на период до 84 мес. Процент составляет от 10,9% до 17,9% в год, без страхования + 2,7-4 п.п. к базовой ставке. Без обеспечения, можно объединить POS-кредиты и карточки;
Московский Кредитный Банк предлагает своим клиентам получение крупной суммы до 2 млн.руб., которые можно возвращать в течение 15 лет. При этом ставка будет начинаться от 10,9%. Дополнительный плюс — нет необходимости подтверждать доход.
— предлагает на цели перекредитования сумму в пределах от 90 тыс. до 2 млн. рублей. Срок действия договора — от 1 до 5 лет, процент равен 10,99% в год, но если вы отказываетесь от личного страхования, тогда действует прибавка в размере + 5п.п.;
— в этой компании заемщик сможет рассчитывать на получение ссуды в размере до 1,5 миллионов рублей на 12-60 месяцев. Процентная ставка варьируется от 10,99% до 19,99%, без обязательной страховки, возможна консолидация до 5-ти долгов;
Россельхозбанк — здесь можно получить до 1 миллиона на период до 60 месяцев, процентная ставка минимально равна 11% годовых. Есть специальные программы для владельцев ЛПХ;
Сбербанк России готов предложить своим клиентам ставку от 11,5%. При этом здесь можно будет объединить сразу до 5-ти различных задолженностей на общую сумму не больше 3 млн. рубл. Максимальный срок возврата — до 5-ти лет. Есть продукт для переоформления проблемного долга;
В банке ВТБ 24 есть схожая программа — на цели перекредитования выделяют до 3 миллионов под минимальный процент от 12,5% в год, договор можно заключить максимально на 7л..

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Где выгодно рефинансировать ипотеку?

Стоит отметить, что сейчас наиболее привлекательные условия перекредитования жилищного займа предлагаются для семей, где с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. Если ранее они брали ипотеку на первичном рынке, то они могут переоформить свой договор под субсидированную ставку в размере .

Какие компании работают по программе «Семейной ипотеки» с господдержкой:

ДОМ.РФ,
Глобэкс,
Примсоцбанк,
Российский Капитал,
Банк Финсервис,
Московское Ипотечное Агентство,
ЮниКредит Банк,
Плюс Банк,
Московский Индустриальный Банк.

Если же вам нужно рефинансирование на общих основаниях , тогда стоит рассмотреть эти предложения:

— здесь можно получить сумму от 500 тысяч до 9,5 миллионов рублей. Срок возврата — от 1 до 25 лет, процентная ставка минимально составляет от 7,7% годовых,
Интерпрогрессбанк, Фора-Банк — перекредитуют по стандартам ДОМ.РФ (бывший ) под ставку от 8,25% в год. Выделяют от 500.000 рублей, срок может составлять до 25 лет на возврат;
В ставка варьируется от 8,5 до 9,5% в год. Минимально выдают от 300 тыс., максимально — 30 млн. руб. Действует длительный период возврата — до 25 лет;
— в этой компании вам смогут предложить процент от 8,7 до 9,45%. Получить можно сумму в пределах от 500 тысяч до 30 млн. рубл., вернуть их необходимо в срок до 30л.;
В Московском Ипотечном Агентстве вы также сможете перекредитоваться на срок до 30-ти лет, при этом разброс сумм будет от 500.000 до 20.000.000 рублей. Начальная ставка будет равна 8,75%;
В можно получить услугу переоформления долга под залог имеющейся недвижимости. В данном случае вам предложат от 1 миллиона со сроком действия договора до 30л. При этом процент начинается от 9,5% годовых.

О чем стоит помнить? Нужно заранее попросить сотрудника рассчитать вашу конечную переплату при переходе с ипотекой в другой банк, т.к. помимо основных расходов на возврат кредита, вам придется понести дополнительные траты на повторную оценку и страхование своей недвижимости.

Очень часто бывает, что эти расходы оказываются так велики, что значительно снижают степени привлекательности перекредитования. На последних сроках договора уходить в другой банк точно не выгодно, а вот в начале (после совершения минимум 6 платежей), можно подыскать вариант.