Главная / Бизнес-идеи

Ежемесячные выплаты по потребительскому кредиту беларусбанк. Потребительские кредиты в беларусбанке

ОАО «АСБ Беларусбанк» предоставляет широкий спектр финансовых услуг физическим и юридическим лицам. Одно из наиболее востребованных направлений – предоставление кредитов различным категориям населения в соответствии с их потребностями. Специалисты внимательно изучают текущую ситуацию на рынке и стараются предлагать услуги на максимально выгодных условиях. Ознакомившись с полным перечнем существующих возможностей кредитования, каждый клиент сможет подобрать наиболее оптимальный вариант.

Потребительские кредиты

Один из самых востребованных продуктов Беларусбанка – кредиты на потребительские нужды. Они отличаются простотой оформления и минимальным набором требований, что повышает их доступность для всех слоев населения. Основная цель – покупка товаров или услуг для личного пользования. Их может получить каждый гражданин, соответствующий предъявляемым условиям.

Потребительский кредит на любые цели

Потребительский кредит в Беларусбанке отличается мягкими требованиями – отсутствием поручителей и необходимости подтверждения доходов (до 490 бел. рублей). Максимальную сумму, которую можно получить по этому виду кредитования – 8 тыс. бел. рублей.

Размер процентной ставки зависит от времени, на протяжении которого клиент будет пользоваться занятыми деньгами. Калькулятор кредитов Беларусбанка позволяет предварительно рассчитать размер ежемесячного платежа с учетом текущих доходов Денежные средства можно получить как наличным, так и безналичным способом.

Чтобы взять кредит в Беларусбанке на потребительские нужды, необходимо предоставить базовый пакет документов, в который входят:

Копия паспорта;
Согласие на предоставление отчета по кредиту и обработку личных данных;
При необходимости – справку о доходах.

Лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность, должны предоставить:

Копии свидетельства о регистрации, если есть, то и лицензии;
Данные о доходах;
Если ИП открывал счет, то нужна выписка о поступлении и снятии денежных средств за 3 месяца. При работе без открытия счета необходимо предоставить налоговую декларацию;
Плательщикам единого налога нужна выписка о совершенных налоговых платежах.

Подача заявки на получение выплаты осуществляется на официальном портале в интернете или в офисе Беларусбанка.

«Удачное обновление» до 7 лет

Данный вид выдают в 2-х случаях:

Для погашения иных кредитов, предоставляемых банками РБ на личные нужды;
Для погашения долга по кредиту, полученному в Беларусбанке.

Эту программу оформляют без поручителей на срок до 7-ми лет. Сумма, которую можно получить по этому виду кредитования, соответствует размеру задолженности. Гражданин может получить дополнительные средства, которые превышают остаток по другому кредиту, если он в состоянии вовремя гасить платежи. В этом случае необходимо предоставить справку о доходах.

Подтверждение платежеспособности не требуется при получении суммы до 20 базовых величин. Клиент может подать заявку на любую сумму без документа с места работы, если он уже получает заработную плату или пенсию в отделениях Беларусбанка.

Для одобрения заявки нужно соблюсти следующие условия:

Кредит, на погашение которого требуются денежные средства, должен быть зарегистрирован на имя заявителя;
Отсутствие текущей просрочки и наличие не более 2-х нарушений сроков оплаты;
В счет погашения основного долга внесено не менее 2-х платежей;
До конца срока задолженности осталось более 90 календарных дней.

Оформление заявок производится через интернет или в офисах банка.

Кредит «Проверено временем»

Данная программа предполагает пользование международной кредитной картой, которая имеет возобновляемый лимит. Ее преимуществом является минимальный набор документов. Кредит может получить каждый клиент Беларусбанка, который получает через него заработную плату и еще не достиг 57 лет.

Воспользоваться услугой могут граждане как с хорошей, так и с плохой историей кредитов. Но первая группа получает более низкую процентную ставку.

Срок действия кредитки – 3 года. По прошествии этого времени необходим ее перевыпуск. Сумма денежных средств, предоставляемых заявителю, зависит от его платежеспособности. Калькулятор кредитов Беларусбанк позволяет рассчитать ежемесячные платежи с учетов всех нюансов.

Данный вид кредита доступен для следующих категорий людей:

Граждане РБ;
Иностранные граждане;
Лица, не имеющие гражданства.

При оформлении заявки нужно предоставить базовый пакет документов.

Включает в себя 2 программы:

На покупку новой машины;
На приобретение Geely у дилеров СЗАО «БЕЛДЖИ».

Первое предложение позволяет получить денежные средства без первоначального капитала по низкой процентной ставке. Наибольший срок – 7 лет. Возможно получение отсрочки на 6 месяцев.

Сумма выплаты зависит от финансового положения кредитополучателя. Способ обеспечения обязательств – поручительство.

Вторая программа предоставляет низкую процентную ставку в течение первых 2-х или 3-х лет. Сумма кредита определяется аналогичным способом. Но ее можно увеличить, добавив доход поручителя. Срок – до 7-ми лет.

Обе программы предполагают подачу одинакового набора документов, в который входит базовый комплект, зарегистрированная копия договора купли-продажи транспортного средства или счет-справка.

Оставить заявку на получение можно только в отделениях Беларусбанка.

Это наиболее удобный вид кредитования со смягченными требованиями. Без посещения офиса Беларусбанка можно оформить кредиты 2-х видов:

«Интернет-безналичный».

Выдача средств по обеим программам осуществляется безналичным способом. Поручители не нужны. Подать заявку может любой клиент Беларусбанка, являющийся обладателем пластиковой карты и пользующийся системой «Интернет-банкинг».

Срок – до 3-х лет, максимальная сумма – до 10 тыс. бел. рублей. Точная цифра зависит от платежеспособности гражданина. Способ обеспечения обязательств – неустойка.

Процентная ставка по первой программе составляет 0,01% годовых, по второй – зависит от срока. Члены клуба «Карт-бланш» получают более выгодные условия. Список магазинов-партнеров, в которых действует предложение «Рассрочка без переплат», представлен на официальном портале Беларусбанка.

Кредит на приобретение товаров или услуг

Данный вид предполагает предоставление денежных средств на основании договоров с компаниями-партнерами, осуществляющих продажу товаров или оказывающих услуги.

Включает в себя 4 программы:

Ни одна из них не требует предоставления справок о доходах или поручителей. Подтверждающий документ требуется только при получении кредитной карты. Погашение задолженности осуществляется равномерными платежами. Кроме базового пакета документов необходимо предоставлять договора и счета-фактуры. Перечень партнеров представлен на официальном портале Беларусбанка.

Рассмотрение заявки в рамках первого предложения осуществляется в течение 1-го часа. Срок зависит от договоренностей с партнерской организацией, но не более 3-х лет.

Срок, размер и процентная ставка по кредитному предложению «Партнер» определяется договором.

Срок кредита, предоставляемого в рамках заключенных договоров с организациями, составляет 1,5 года. Рассчитать кредит в Беларусбанке на потребительские нужды поможет калькулятор. Он учитывает практически все нюансы, включая кредитную историю, что позволяет получить наиболее достоверный результат.

Кредиты для молодежи

Молодым людям, не достигшим 31 года, Беларусбанк готов предложить 2 программы:

Начисление процентов в рамках первого предложения осуществляется по сниженной ставке в течение первого месяца. Передача денег производится путем выдачи кредитной карты. Максимальная сумма – не более 5 тыс. бел. рублей, срок – до 5-ти лет. В качестве заемщиков выступают молодые семьи, имеющие ребенка. К базовому пакету документов необходимо добавить свидетельство о рождении.

Второе предложение мало чем отличается от первого. Исключение – максимальная сумма составляет 200 базовых величин, возможность обеспечения кредита неустойкой при хорошей истории займов, отсутствие необходимости иметь детей.

Предоставляется для оплаты первого обучения клиента в средне-специальных или высших учебных заведениях, при условии, что оно будет проходить в дневной форме.

Расчет осуществляется путем перечисления средств на счет учебного заведения. Размер выплаты равен годовой стоимости. В качестве обеспечения выступают любые способы, кроме страхования и неустойки. Начисление процентов производится по низкой ставке. Кредитополучатель обязан гасить проценты, начиная со следующего месяца после получения, а общую сумму – в течение 5-ти лет после завершения учебного процесса в ВУЗе и 3-х лет в учреждении средне-специального образования.

К базовому пакету документов добавляются справка о том, что получаемое образование является первым, копия договора с учебным заведением, справка о доходах за прошедшие 3 месяца.

Данная программа – лучший кредит для пенсионеров в Беларусбанке. Она распространяется на всех людей, получающих пенсию вне зависимости от их фактического возраста. Максимальный сумма – 150 базовых величин. В распоряжение заемщика поступает кредитная карта. Наибольший срок – 3 года.

Программа «Время жить» отличается экономной процентной ставкой. Держатели карт Беларусбанка получают еще более выгодные условия.

Оставить заявку можно в любом офисе банка или на его официальном ресурсе в интернете. Для этого нужно подготовить базовый пакет документов и выписку о размере пенсии за прошедшие 3 месяца. Обеспечение обязательств осуществляется любыми разрешенными способами, помимо неустойки и страхования рисков.

Беларусбанк предоставляет населению кредиты на удовлетворение различных нужд, связанных с приобретением, строительством и ремонтом жилья. Каждая программа предусматривает конкретные случаи, что позволяет выбрать наиболее подходящий вариант с самыми выгодными условиями. Кредит на покупку жилья Беларусбанк – один из наиболее востребованных продуктов, которым часто пользуются граждане для улучшения качества жизни.

Кредит «Удачное обновление»

Предоставляется клиентам, которые ранее получили в банках РБ денежные средства на покупку недвижимости.

Размер кредита определяется платежеспособностью заявителя, но не более суммы, необходимой для погашения задолженности. Кредитные обязательства обеспечиваются всеми разрешенными способами, кроме неустойки и страхования рисков.

Для получения займа нужно соблюсти следующие требования:

Заявитель лично является стороной в договоре;
Кредит должен быть использован полностью;
Отсутствие просрочки или несоблюдения сроков выплат. Разрешено иметь 2 нарушения;
Клиент уже совершил не менее 2-х выплат;
Срок окончания займа превышает 3 месяца.

При оформлении заявки помимо базового набора документов необходимо предоставить выписку о ранее взятом кредите, содержащую основную информацию.

«Ипотека с нами»

Это партнерская программа Беларусбанка и Dana Holdings – крупной строительной компании в Беларуси. С помощью данного предложения можно оплатить до 90% стоимости жилья. Срок – до 20-ти лет.

Начисление процентов разделяется на 2 периода. Рассчитать кредит в Беларусбанке поможет специальный калькулятор, находящийся на официальном сайте в разделе «Кредиты и лизинг».

Способ обеспечения обязательств зависит от суммы выплаты. Если она превышает 100 тыс. бел. рублей, то необходимо предоставить в залог приобретаемое жилье.

Выплата основного долга осуществляется ежемесячно, а начисляемых процентов – за реальный период пользования.

При подаче заявки нужно предоставить документ от компании, свидетельствующий о праве получения денежных средств в рамках данного предложения.

Кредит на строительство или реконструкцию жилого помещения с применением субсидии на его погашение

Воспользоваться данной программой можно после принятия решения соответствующим органом власти о предоставлении населению денежной помощи в погашении определенной части начисляемых процентов. Кредитный договор следует заключить до начала использования здания по целевому назначению.

Сумма займа определяется стоимостью жилого помещения и финансовыми возможностями клиента. Возможно объединение доходов семьи. Максимальный срок – 20 лет. Передача денежных средств осуществляется путем зачисления на счет организации. С перечнем граждан, которые обладают правом на получение денежной помощи, можно ознакомиться на официальном сайте Беларусбанка.

При подаче заявки необходимо предоставить базовый пакет документов и справку, подтверждающую предоставление субсидии.

Кредит на строительство

Беларусбанк кредит на строительство жилья позволяет приобрести денежные средства на осуществление соответствующей цели. Срок предоставления – до 20-ти лет. С помощью займа можно покрыть до 90% стоимости. Конкретная цифра зависит от финансовых возможностей клиента. При их недостатке возможно объединение доходов семьи и близких родственников. Проценты начисляются в соответствии со ставкой рефинансирования НБ РБ + 3 п.п.

Для оформления заявки необходимо предоставить базовый пакет документов. Кроме этого, необходимы некоторые другие бумаги, перечень которых зависит от способа строительства.

Данная программа позволяет приобрести денежные средства на покупку помещения жилого фонда или выделенной доли в нем. Максимальный срок – 20 лет. Сумма зависит от платежеспособности клиента и стоимости недвижимого имущества, но не более 90%. Рассчитать кредит на покупку жилья Беларусбанк можно с помощью калькулятора.

Если заявитель не располагает достаточным доходом, то возможно объединение всех средств, получаемых семьей и близкими родственниками. При оформлении нужно предоставить базовый пакет документов и приложить к нему договор купли-продажи.

Данное предложение рассчитано на участников системы строительных сбережений, которая состоит из 2-х этапов. Первоначально люди копят собственные денежные средства, выбрав подходящую программу Беларусбанка.

Второй этап подразумевает получение от банка недостающей суммы на выгодных условиях. К достоинствам этой программы можно отнести:

Возможность передачи прав иным лицам. Например, от родителей к детям;
Погашение процентов осуществляется равными долями;
Кредит может получить любой гражданин, вне зависимости от текущих условий жилья.

Размер суммы может составлять до 75% от полной стоимости недвижимого имущества, срок – до 20-ти лет. Возможность получения кредита появляется сразу же после окончания программы по накоплению денежных средств.
При оформлении заявки нужно предоставить базовый пакет документов и данные договора жилищных сбережений, позволяющие определить сумму кредита. Кроме этого, требуются дополнительные сведения, набор которых зависит от способа осуществления строительства.

Данная программа идентична предыдущей. Но целью получения денежных средств является не строительство, а покупка готовых жилых помещений. Предложения обладает такими же преимуществами и условия.

При подаче заявке необходимо предоставить базовый пакет документов и договор купли-продажи.

Овердрафт – это разновидность краткосрочного кредита. Его может получить держатель дебетовой карты, которая используется для начисления заработной платы, пособий, стипендий и иных установленных законодательством выплат.

Главная цель – получение недостающих денежных средств при совершении какого-либо платежа. Клиент определяет сумму самостоятельно. Подходящую программу кредитования подбирают с учетом текущих потребностей кредитополучателя.

Физическим лицам доступны услуги лизинга для осуществления следующих покупок:

Транспортных средств;
Предметов, используемых в течение длительного периода времени;
Недвижимого имущества;
Товаров, входящих в совместные программы.

Расчет лизинговых платежей осуществляется с помощью калькулятора лизинга.

Оплату всех займов можно осуществлять различными способами, выбрав наиболее удобный. Однако многие пользователь задают вопрос: «Как оплатить кредит Беларусбанк через ЕРИП?». Сделать это предельно просто:

Вставить платежную карту в инфокиоск;
Ввести ПИН-код;
Выбрать категорию «Платежи»;
Нажать на кнопку «Оплата кредитов» и перейти в соответствующую категорию.

После этого остается ввести требуемые данные, совершить операцию и взять чек.

Общие условия

Кредиты на потребительские нужды от Беларусбанк это - кредит (кредитная линия), сумма которой зависит от вашей платежеспособности, оформляемая под поручительство физических лиц.

Кредитный калькулятор

Кроме этого, калькулятор поможет вам определить сумму экономии на процентах, если вы будете готовы к тому, чтобы поддерживать сумму платежа по кредиту на одном уровне.

Онлайн оформление кредита

При помощи формы заказа, вы можете оформить кредит за 1 минуту, после чего с вами свяжется банк и сообщит о решении и определит место (отделение) для оформления всех необходимых документов.

Документы для оформления кредита

Паспорт или вид на жительство;
Справка о доходах.
Документы поручителя (паспорт и справка о доходах)

Основные требования к кредитополучателю

Резидент Республики Беларусь . Подтверждается паспортом гражданина Республики Беларусь или видом на жительство в Беларуси.
Трудовой стаж . Подтверждается сведениями справки о доходах.

Погашение кредита

Через кассу в отделении банка
При помощи интернет банка и мобильного банка Беларусбанка
При помощи интернет банка и мобильного банка других банков, если они подключены к ЕРИП
Через банкоматы и инфокиоски других банков Беларуси, подключенных к системе ЕРИП.

Потребительское кредитование во все времена пользовалось массовым спросом по причине, что денежные средства можно получить без подтверждения их целевого использования. Наверное, именно поэтому банки предлагают широкий выбор кредитов на потребительские нужды. Рассмотрим самые лучшие кредиты в банках Беларуси на потребительские нужды, приведем список банков и несколько предложений.

Процентные ставки по кредиту в Беларуси

В Беларуси достаточно много коммерческих банков, каждый из которых предлагают услуги потребительского кредитования физических лиц. Что касается суммы кредита, требований к заемщикам и обеспечения, это вопрос в строго индивидуальной и напрямую зависит от внутреннего регламента кредитной организации. В Беларуси, так же как и в России можно получить денежный кредит на потребительские нужды без справки о заработной плате залога и поручительства, если такой продукт предоставляет коммерческий банк.

Если обратиться к вопросу процентных ставок, то они также в каждом банке могут значительно различаться. Здесь можно взять кредит под низкую процентную ставку при условии предоставления полного пакета документов, а можно взять кредит под высокий процент, но без подтверждения дохода. То есть, условия кредитования полностью индивидуальны, впрочем, приведем несколько примеров, какие потребительские кредиты в Беларуси можно оформить сегодня их условия и требования.

Список коммерческих банков в Беларуси

Порой потенциальному заемщику трудно правильно выбрать банк, где разумнее всего открыть потребительский займ для этого приходится потратить много времени на изучение официальных сайтов банка и рассылку анкет. Но все же если вы рассчитываете на выгодные условия кредитования, то вам обязательно нужно провести эту процедуру приведем несколько банков, где можно взять кредит быстро и просто.

МТБ банк

Здесь потенциальный клиент может оформить несколько видов потребительских кредитов. Рассмотрим их подробнее:

«Проще простого» сезонное предложение – это программа потребительского кредитования с процентной ставкой 16 процентов в год, денежные средства в сумме до 15000 белорусских рублей предоставляются без справок о заработной плате и без поручителей, чтобы получить денежные средства заемщику можно отправить анкету онлайн.
Программа «Проще простого» – годовой процент равен 29,9% в год, минимальная сумма кредита составляет 500 рублей, срок - до 84 месяцев, кредит можно получить без документа, подтверждающего доход.
Потребительский кредит под поручительство физических лиц суммой от 500 белорусских рублей до 15000 рублей. Годовой процент - 22%, в качестве обеспечения выступает не менее двух поручителей. Данные кредит также можно оформить без справки о заработной плате.

Важно! Схема оформления потребительского займа в МТБ банке следующая: заемщик может отправить заявку онлайн или в отделении банка и получить предварительное решение, затем с паспортом явиться любое отделение и получить денежные средства.

Франсабанк

Кредитно-финансовая организация имеет несколько кредитов для физических лиц. Продукт «Все и сразу» на максимальную сумму до 25000 белорусских рублей, срок кредита - от 13 месяцев до 7 лет, годовой процент зависит от срока кредитования и колеблется в пределах от 12 до 18 процентов в год. Здесь можно получить денежные средства без обеспечения до 10000 белорусских рублей, свыше 10000 рублей потребуется поручительство физических лиц или залог ликвидного имущества.

Решение по кредиту в данном банке принимается на основании представленных заемщиком документов. Банк проверяет заработную плату заемщика, которая должна быть не менее 400 белорусских рублей для жителей столицы, и 350 белорусских рублей для остальных регионов. Требования к трудоустройству – это трудовой стаж не менее 2 лет на последнем месте работы, минимальный возраст заемщика от 21 года.

Также Франсабанк предлагает экспресс-кредит для жителей Беларуси пенсионного возраста на сумму до 2000 белорусских рублей под годовой процент 15% в год или 14% при условии поручительства физических лиц. Срок кредитования от 13 месяцев до 2 лет в качестве подтверждения платежеспособности можно предоставить справку о начислении пенсионных выплат, заемщикам может стать гражданин Беларуси возрастом до 65 лет.

Еще один кредит от Франсабанка – это «Возможно все» сроком до 7 лет, на сумму до 25000 белорусских рублей процентная ставка зависит от срока кредитования, она колеблется от 14,5% до 18% годовых, при сумме кредита более 10000 белорусских рублей, требуется поручительство физических лиц.

Обратите внимание, банк выдает займы только после подтверждения платежеспособности клиента.

Идея Банк

Широкий выбор кредитных продуктов предлагает Идея банк. Здесь каждый может оформить выгодный кредит на потребительские нужды в Беларуси, за счет выгодных процентных ставок. Экспресс-кредит, то есть без залога под поручительство физических лиц можно получить на срок до 2 лет с процентной ставкой 13% в год. Если вы берете займ в иностранной валюте, долларах или евро, то процентная ставка колеблется от 7,9 до 11,5% в год, максимальная сумма кредита в белорусских рублях - до 50000 рублей, в иностранной валюте - до 20000 рублей.

Кредит «Легкий» можно получить на максимальную сумму до 1000 белорусских рублей. По данному кредитному предложению справку, подтверждающую платежеспособность не потребуется. Банк примет решение всего за 30 минут, срок кредитования от 2 до 5 месяцев. Есть и другие кредитные программы, причем все они похожи по условиям, например, по нескольким программам действует ставка 18,2%, в год, а разница между ними заключается в сумме займа. Кстати, банк не требует справку, подтверждающую доход, и принимает решение всего за 30 минут.

Важно! Если речь идет о крупной сумме кредита, банк вправе потребовать поручительство физических лиц и документ подтверждающий заработок.

Белагропром банк

Это второй по величине банк в Республике Беларусь, он предлагает также займ на реализацию потребительских нужд, здесь условия сотрудничества следующие: минимальная сумма от 100 белорусских рублей, годовой процент колеблется от 12 до 15 процентов год на текущий момент. На самом деле особенность банка заключается в том, что ставка по кредиту напрямую будет зависеть от ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь и рассчитывается следующим образом:

если займ оформлен на срок до одного года, то ставка будет равна ставке рефинансирования плюс один пункт;
если кредит оформлен на срок более одного года, то процентная ставка равна ставка рефинансирования плюс 4 пункта.

Займ предоставляется на максимальный срок до 3 лет. Стать клиентом банка могут жители республики в возрасте от 18 лет, имеющие стабильный доход и постоянное место работы. От заемщика потребуется полный пакет документов, в том числе подтверждающие уровень дохода.

Беларусбанк

Это самый крупный банк в Республике Беларусь, который занимает первую позицию в рейтинге белорусских банков, он предлагает широкий выбор займов физическим лицам. Здесь можно взять потребительский кредит на различных условиях при чем здесь процентная ставка полностью зависит от ставки рефинансирования, то есть годовой процент будет рассчитываться так: ставка рефинансирования + 1-4 пункта.

Среди прочих условий потребительского кредитования, они напрямую будут зависеть от двух факторов: обеспечения и страхования личных рисков. То есть, при снижении риска неоплаты банковского кредита годовой процент будет ниже. От клиента потребуется полный пакет документов, подтверждающие его доход и трудовую занятость.

Важно! Если вы обратили внимание, то ставка по кредиту будет зависеть от ставки рефинансирования, соответственно, она является плавающей. Например, при повышении ставки на рефинансирование Нацбанка республики Беларусь, ставка по кредиту будет увеличиваться.

Как видно, в Белоруссии физическим лицам будет взять денежный займ довольно просто постольку, поскольку кредитных продуктов на рынке финансовых услуг довольно много. Правда, при этом стоит учитывать, что каждый коммерческий банк обязательно проверяет кредитную историю клиента, сверяет информацию о трудовой занятости и прочие документы. Причем многие банки готовы выдать денежные средства только под поручительство физических лиц.

Кредиты на потребительские нужды Беларусбанка сегодня представлены широким спектром кредитных продуктов, среди которых каждый желающий сможет подобрать подходящий вариант .

Какие выдает Беларусбанк кредиты, каковы требования, какие нужно подготовить документы и как происходит процесс оформления – более подробно далее.

Кредиты Беларусбанка на потребительские нужды в 2019 году

АСБ Беларусбанк в 2019 году предлагает довольно широкий ассортимент потребительских кредитов на достаточно приемлемых условиях .

Все кредиты на потребительские нужды имеют основополагающее отличие между собой – это цель предоставления денег в долг, то есть если требуются деньги на получение образования , то это кредит на обучение в Беларусбанке, если на свадьбу, то можно взять потребительский кредит либо «Серьезные планы» и так далее.

Требования банка к заемщикам минимальны, что упрощает процесс оформления займа. С более подробной информацией по каждому виду можно ознакомиться на официальном веб-сайте кредитования Беларусбанка.

Потребительский кредит

Кредит выдается на потребительские нужды, также можно рассчитываться онлайн за различные услуги или товары. Особенностью потребительского кредита Беларусбанка является то , что он может оформляться без поручителей.

Справка о доходах не потребуется в случаях получения пенсионной/заработной платы в Беларусбанке и при получении размера денежных средств, который рассчитывается на основе чистого дохода в среднем за месяц, не больше 20 баз. ед .

На размер ссуды влияет:

Если доходы подтверждаются документом или заработная плата (пенсия) начисляется на счет в Беларусбанке, то на основе платежеспособности клиента .
Если документ, подтверждающий доход, нет возможности предоставить , то на основе платежеспособности, но берется во внимание чистый доход, который получает клиент в среднем за месяц, но не больше 20 баз. ед .
Если в роли обеспечения выступает страховка риска невозврата заемных средств, то на основе платежеспособности, но не больше 10 000 руб.

Условия предоставления следующие:

Порядок предоставления	Вид обеспечения	Период, месяцы	Годовой процент за пользование является плавающим и вычисляется по формуле ставка рефинансирования НБ РБ (10% с 27.06.2018 года) + установленные банком процентные пункты
1. Перечисление на счет 3-х лиц (ИП, юр. лица) 2. С применением кредитки 3. Перечисление на расчетный счет в банке, который связан с дебетовой банковской картой	Любое, но в рамках законодательной базы Беларуси	12	13
		24	13.5
		36	14
		48	14.5
		60	15.5
	Неустойка	12	14
	Неустойка	24	14.5
На кредитную карту	Страховка вероятности невыплаты займа	36	15
		48	15.5
		60	15.95

Кредит «Удачное обновление» до 7 лет

Кредит на потребительские нужды «Удачное обновление» до 7 лет выдается на рефинансирование:

Долга по потребительским кредитам в нац. валюте и иностранной, которые были получены в Беларусбанке.
Долга по кредитам, выданным на потребительские нужды банками Беларуси, в нац. валюте и иностранной.

Принимается во внимание соблюдение условий

Условия предоставления:

Процентная ставка составляет 15%, то есть сумма ставки рефинансирования и 5 процентных пунктов.
Период – 7 лет .
Обеспечением может выступать залог, неустойка, поручительство и др., но в рамках закона.
Размер кредитных средств обуславливается состоятельностью клиента (подтверждается справкой о доходах либо наличием счета в Беларусбанке, куда зачисляется зп). Если доходы нельзя подтвердить , то в рамках платёжеспособности клиента с учетом его усредненного чистого месячного дохода, но не больше 20 баз. ед.
Предоставленные заемные средства перечисляются в счет погашения задолженности по заявленному займу.

Потребительский кредит «Проверено временем»

Кредит на потребительские нужды «Проверено временем» рассчитан для клиентов АСБ Беларусбанка, у которых имеются счета на основе зарплатного проекта и которым еще нет 57 лет при поступлении бумаг для оформления. Оформить заем можно без поручителей с возможностью снятия наличными.

Содержание кредитного отчета

Предоставляется на основе установленных критериев :

Кредиты с использованием системы Интернет-банкинга

Взять кредит на потребительские нужды через интернет-банкинг можно тогда , когда клиент произвел регистрацию , использует его и имеется платежная карта Беларусбанка.

Беларусбанк предлагает два вида потребительских кредита:

Рассрочка без переплат.
Интернет-Безналичный.

Необходимо отметить, что оформить займ с помощью интернет-банкинга можно без справок и поручителей.

Условия кредита «Рассрочка без переплат»:

Сумма составляет не больше 10 тысяч руб. , но на основе платежеспособности клиента.
Годовая процентная ставка – 0,01.
В роли обеспечения выступает неустойка.
Кредитные средства предоставляются в белорусских рублях перечислением на банковский счет ОТС.
Период кредитования — от 4 до 36 мес.

Кредит на потребительские нужды «Интернет-Безналичный» имеет схожие условия, но отличается процентами и способом предоставления :

Ссуда предоставляется в нац. валюте перечислением на счет в любом банке.
Процентные ставки зависят от периода , а именно на год – 11,5%, на 3 – 12,5%, на 4 – 13,5% и на 5 лет – 14,5%.

Полезное видео:

Автокредит

Кредит на приобретение машины от Беларусбанка предоставляется на покупку нового авто у юридических или физических лиц.

Ссуда предоставляется на 7 лет под 14% в период первых 180 дн., с 181– 15,5% (ставка рефинанс. НБ РБ + 5,5%).

Размер заемных средств зависит от способности клиента выполнения денежных обязательств перед банком, на основе предоставленного документа с отображением доходов .

Обеспечением выступает поручительство физических лиц. Заемные средства поступают на счета 3-х лиц , то есть продавцов.

Кредиты на приобретение товаров (работ, услуг) у ОТС

Беларусь банк предлагает кредиты на потребительские нужды, а именно на оплату товаров или услуг, на основе соглашений с организациями торговли или сервиса (ОТС) 4 видов :

Наименование	«Партнер»	«Партнер Оптимальный»	«Рассрочка без переплат»	Кредит на основе договоров о сотрудничестве с ОТС
Условия
Период, месяцы	На основе соглашения с ОТС	12	2 до 36	18
Процентная ставка по кредитам	На основе соглашения с ОТС	11	0.01	16
Размер ссуды	Учитывается платежеспособность, но не больше товарной цены	Учитывается состоятельность, не больше 2 500 руб., если кредит оформляется на покупку у ЗАО «АТЛАНТ»	Не больше цены товара, но на основе платежеспособности	Не больше 200 баз. вел., но на основе платежеспособности
Как выдается?	Перевод на счет ОТС	Перечисление на счета 3-х лиц на основе счета-фактуры	Перевод на счет ОТС	Перечисление на счет 3-х лиц
Обеспечение	Неустойка

Потребительские кредиты для молодежи

Высшее – ссуда выдается под 13%, погашается на протяжении 5 лет после окончания учебы.
Среднее специальное — займ выдается под 13% , погашается на протяжении 3 лет после окончания учебы.

Обеспечением выступают залог, поручители и др.

Кредит «Время жить»

Кредит на потребительские нужды «Время жить» Беларусбанка выдается гражданам Беларуси, которые вправе получать пенсионные выплаты. Размер заемных средств зависит от кредитоспособности клиента, но не больше 150 баз. единиц .

Предоставляется кредит для пенсионеров с помощью кредитной карты банка, период кредитования — до 3 лет . Процент за пользование составляет в 1 год – 13,5%, во 2 и 3 – 14,5%.

Пенсионерам, которые имеют отношение к Клубу «Бархат», предусмотрен льготный кредит на потребительские нужды, а именно со скидкой на процент в размере 1,5%.

Обеспечиваться кредит может залогом, поручительством и другими законными способами.

Как взять кредит в Беларусбанке на потребительские нужды?

Для того, чтобы взять кредит на потребительские нужды необходимо соответствовать требованиям Беларусбанка к заемщикам:

Постоянно проживать в Беларуси.
Иметь источник дохода на постоянной основе и возможность его подтвердить.
Быть дееспособным.

Для того чтобы получить кредит необходимо посетить банковское учреждение или воспользоваться дистанционным способом – заполнить онлайн-заявку на сайте банка, через онлайн банкинг, инфокиоск или позвонить по телефону горячей линии банка – 147.

Также на веб-сайте Беларусбанка представлены месторасположение и телефоны для консультаций отделов кредитования в г. Минске, но можно и воспользоваться поиском отделений и в таких городах, как Гомель, Витебск, Гродно, Брест, Могилев и др.

По телефону можно проконсультироваться и по выбору оптимального варианта кредитования и узнать задолженность по уже взятым ссудам.

Требуемые документы для подачи в банк:

Паспорт.
Справка о доходах/выписка со счета в Беларусбанке, куда начисляется доход. В большинстве случаев для получения ссуды на потребительские нужды в документе, подтверждающим доход, нет необходимости . С бланком справки для получения кредита (оформления поручительства) в ОАО «АСБ Беларусбанк»
Для узкоспециализированных займов понадобятся дополнительные документы , так для кредита «Время жить» необходимо предоставить пенсионное удостоверение, для кредита на обучение – справка от учебного заведения, для «Партнер Оптимальный» — счет-фактура и т. д.
Согласия клиента и поручителя (если имеется) на проверку их личных данных и на выдачу соответствующего документа из Кредитного регистра НБ РБ.

Видео по теме:

Для удобства клиентов Беларусбанк предлагает воспользоваться конструктором потребительских кредитов.

Необходимо заполнить следующие параметры:

Желаемая сумма.
Желаемый платеж.
Зароботок в месяц.
Расходы.
Вид обеспечения.

После заполнения, конструктор подберет наиболее подходящие варианты кредитов на потребительские нужды под указанные параметры.

Оформление онлайн-заявки на кредит в Беларусбанке

Для оформления заявки на кредит онлайн необходимо воспользоваться сайтом Беларусбанка. Благодаря этому заявку можно подать в любое время, имея только доступ в интернет.

Онлайн-заявку можно подать на такие виды , как:

«Время жить».
«Проверено временем».
«Серьезные планы».
На потребительские нужды сроком от года до пяти.

После того, как в соответствующем поле был выбран кредит, требуется указать способ получения денег, завершаем нажатием внизу страницы кнопки согласия с условиями и «Продолжить»

Далее требуется указать доходы и расходы, выбрать будет ли подтверждаться доход документами или нет. После нажатия кнопки «Рассчитать» можно ознакомиться с предварительным расчетом , а именно какую сумму банк готов дать вам в долг и сколько потребуется платить по кредиту в месяц.

Затем требуется заполнить заявление заемщика в виде анкеты, указав свои личный данные, адрес, номера телефонов, паспортные данные и др.

Когда заявка отправлена, нужно дождаться звонка из банка, чтобы узнать , выдадут вам кредит или нет. После достаточно одного визита в банк для предоставления соответствующих бумаг и завершения этапа оформления.

Кредитный калькулятор для расчета

Кредитный калькулятор Беларусбанка позволяет рассчитать максимальную сумму заемных средств и нужный доход для получения займа на основе выбранного вида кредита.

Для расчета наибольшей суммы кредита требуется указать :

Средний заработок за последние три месяца.
Платежи за другие займы.
Расходы.

После этого кредитный калькулятор рассчитает сумму, которую нужно погашать каждый месяц, а именно по процентам и телу кредита.

ОАО «Беларусбанк» является государственным банком Республики Беларусь. Компания ведет свою активную деятельность не только с юридическими лицами, являясь системообразующим финансовым учреждением, но и широко распространена на рынке физических лиц. Эта организация предлагает полный спектр банковских услуг, но в данной статье расскажем о том, какие кредиты Беларусбанк предоставляет.

О банке

Прежде чем принимать решение о том, в каком банке взять кредит, следует изучить надежность компании. Беларусбанк – это крупнейшая организация в республике. Степень представленности этого банка сопоставима со Сбербанком в России. Правда, в отличие от русского аналога, белорусский сосед является практически полностью государственным, поскольку более 98% акций принадлежит Республике Беларусь, в то время как акционером Сбера (50% плюс одна акция) выступает независимый от государства Центральный Банк.

Начало своей деятельности Беларусбанк отсчитывает с 1922 года. Компания кредитует более 90 тысяч юридических лиц и частных предпринимателей, в том числе и крупнейшие промышленные компании. Также деятельность организации направлена и на международную арену. Банк имеет представительства в России, Китае, Германии, а также широкую сеть партнеров и инвестиционных проектов по всему миру.

Особенность потребительских кредитов Беларусбанка в том, что предложение напрямую зависит от ставки рефинансирования. На российском рынке в роли регулятора работают стандартные отношения спроса и предложения.

Процентная ставка по кредитам в этом банке зависит от текущей ставки рефинансирования и срока займа. При этом ставка является плавающей. Это означает, что если банк меняет ставку рефинансирования в ходе действия потребительского кредитования, то и в договоре она автоматически изменяется. Рассмотрим актуальные предложения потребительских кредитов этого банка.

На момент написания статьи в Республике Беларусь действовала ставка рефинансирования, принятая в октябре 2017 года, и составляла 11%. Максимальная сумма определяется в индивидуальном порядке и зависит непосредственно от платежеспособности заемщика. При этом банковская компания не устанавливает определенной предельной планки.

Ограничивается лишь платежеспособность клиента. Считается, что подтвержденный доход заемщика не должен превышать 15 базовых величин. Таким образом, четкой формулировки на максимальную сумму кредитования, выраженную в конкретных цифрах, компания избегает.

Оформить кредит в Беларусбанке могут как граждане Белоруссии, так и иностранцы, и даже лица без гражданства. Главное требование к потенциальным клиентам банковской организации заключается в том, чтобы потенциальный заемщик имел постоянное место проживания в республике. А также необходим доход, который формируется в Беларуси. Возможно оформить заем на потребительские нужды без поручителей.

Необходимые документы

Чтобы получить кредит наличными в этом банковском учреждении, необходимо будет подготовить комплект документов из следующего списка:

паспорт. Банковским специалистам понадобится копия, но также при себе нужно иметь оригинал;
если по потребительскому кредиту наличными предусмотрен поручитель, то потребуется также копия паспорта, но для предъявления нужен будет и оригинал;
заявление о разрешении на проверку кредитной истории для всех участников договора. Такая заявка создается как в отделе банка, так и самостоятельно в Национальном белорусском банке;
заявление на сверку личных данных потенциальных участников кредита в Беларусбанке;
справка о доходах. Документ можно запросить непосредственно в банковском учреждении для заполнения по месту работы.

Получение в Беларусбанке кредита возможно без справок и поручителей. Подтверждать свои доходы необходимо, если по мнению банка запрашиваемая сумма превышает платежеспособность заемщика.

Для пенсионеров, получающих пенсию на счет в Беларусбанке, а также получающих зарплату на карточку от этого банка предоставление справок о доходах так же не обязательно. Достаточно будет, чтобы банковский специалист сформировал счет-выписку за последние три месяца.

Если потребительский кредит оформляет индивидуальный предприниматель, то ему необходимо подготовить дополнительную документацию. В такой пакет справок войдут:

справка о государственной регистрации в качестве предпринимателя. А также предоставление лицензии при необходимости. Нужны именно оригиналы;
документы, подтверждающие ежемесячные доходы;
отчет о движении денежных средств на расчетном счете в банковской организации за последние три месяца. Можно не предоставлять, если деятельность осуществляется без открытия счета;
документация об оплате налогов;
также специалисты банковского отдела по регистрации кредитных сделок могут запросить дополнительные финансовые документы, которые подтверждают платежеспособность потенциального заемщика, для определения степени риска такой сделки и возможности кредитования.

Кредиты на потребительские нужды есть возможность оформить несколькими способами:

обратиться в банковское отделение с документами;
подать заявку через сайт банковской организации в режиме онлайн;
позвонить на горячую линию.

Специалисты проверят кредитную историю и предоставляемую документацию и свяжутся с клиентом в течение трех рабочих дней. После чего необходимо будет направиться в отделение банка с оригиналами документов для завершения сделки и получения денежных средств. Если оформляется поручительство, то необходимо, чтобы свою подпись в договоре оставил поручитель, а также нужно предоставить его оригиналы документов.

Подать заявку возможно в электронном виде, получить ответ – также дистанционно на мобильный телефон или почту. С даты положительного решения забрать деньги можно в течение 30 дней. Если в этот срок финансирование не будет осуществлено, то подать заявку потребуется заново.

Чтобы подать заявку удаленным способом, необходимо в разделе «Кредиты» выбрать «Потребительское кредитование». После чего кликнуть на меню «Оформление кредита». Внизу страницы появится ссылка с названием «Заявка на кредит».

Перед тем как подать заявку, следует определиться с типом кредитования. Стандартные предложения отличаются лишь сроком и процентной ставкой, есть также и специальные варианты, о которых поговорим позднее. После выбора названия программы система покажет срок и процентную ставку.

Далее потребуется заполнить данные о возможных доходах и расходах. На этом этапе рекомендуем предоставлять достоверную информацию, так как если специалисты посчитают, что заемщик намеренно вводит некорректные данные или пытается скрыть какие-либо сведения, то, вероятней всего, будет принято отрицательное решение о возможности кредитования.

После этого система произведет расчет максимально доступной суммы, а также предложит вариант размера ежемесячного платежа. Он будет разбит на выплаты по телу кредита и проценты кредитного договора.

Далее необходимо будет заполнить контактные и персональные сведения: информацию по месту проживания и регистрации, паспортные данные, состав семьи и другие. Таким образом, заявка будет сформирована и передана в работу. Через 3 рабочих дня можно ожидать обратной связи от компании с положительным решением.

С помощью программы рефинансирования можно погасить свою текущую задолженность путем оформления договора в Беларусбанке. Компания произведет выплаты, закрыв договор, при этом задолженность будет оформлена в Беларусбанке на новых более выгодных для заемщика условиях. Таким способом можно погасить как кредиты в этом банке, так и договоры, которые были оформлены в других финансовых учреждениях республики Беларусь.

Проценты по договору также назначаются плавающими и зависят от ставки рефинансирования. Максимальная длительность кредитования достигает 10 лет в случае ипотечного кредитования и до 7 лет по договорам потребительского кредита. А ставка и в том, и другом случае равна ставке рефинансирования от Национального Банка + 3%.

Помимо стандартных требований банковская организация выдвигает дополнительные условия для рефинансирования:

договор, который является объектом рефинансирования, должен быть оформлен на то же физическое лицо;
по кредиту нет текущей просроченной задолженности. По ходу выплат было допущено не более двух просрочек длительностью от 8 дней;
прошло более двух месяцев с даты финансирования кредитования;
по фактическому графику погашений до конца срока действия кредита осталось не менее трех месяцев.

Дополнительные документы

Помимо основных справок в банк потребуется предоставить справку от текущего кредитора, где размещена информация следующего характера:

Ф. И. О. (на кого оформлен договор);
сумма текущей задолженности;
информация о наличии или отсутствии текущей просрочки;
реквизиты компании, куда необходимо перевести деньги для закрытия договора;
выписка со счета, где отражена информация о зачислениях денежных средств.

Действительны банковские справки могут быть только в течение 15 дней с момента их формирования.

Основное отличие такой услуги в том, что Беларусбанк может выдать карточку даже тем заемщикам, которые имеют недостаточно хорошую кредитную историю и получают часто отказ в кредитовании.

Карточка выдается на три года с последующим автоматическим перевыпуском. При этом кредитный лимит возобновляем. Это означает, что в случае внесения денег на счет, кредитными средствами вновь можно продолжать пользоваться. Условия по кредитке:

максимально доступная сумма определяется в индивидуальном порядке;
процентная ставка плавающая, равняется ставке рефинансирования + 3% для клиентов с плохой кредитной историей, + 2% для заемщиков с хорошей кредитной историей;
размер ежемесячного платежа составляет 5% от суммы текущего долга на конец расчетного периода;
комиссия за снятие наличных в кассах сторонних банковских компаний 3% при минимальных 6,50 рублей;
через банкоматы сторонних банков 2% с минимумом в 3 руб.

При этом при снятии может еще быть назначена и комиссия непосредственно банка, через который выполняется операция. Как Беларусбанк различает хорошую и плохую кредитную историю?

Банковская организация считает историю хорошей, если у клиента за последние 5 лет не было допущено более двух просрочек. При этом в расчет берутся кредитные договоры длительностью не менее одного года.

Существуют ограничения по возрасту. Банковское учреждение готово сотрудничать с потенциальными клиентами, чей возраст меньше чем 57 лет. Помимо того, компания не готова приглашать сторонних заемщиков. Кредитные карточки выдаются только тем лицам, у которых имеется текущий счет в банке, на который на постоянной основе поступают денежные средства.

Это может быть зарплатный проект от работодателя или счет, на который переводит деньги наниматель или зачисляется пенсия. Главное, чтобы заработок имел официальный характер и мог бы быть подтвержден документально.

Подать заявку можно также в режиме онлайн, а документы потребуются стандартные, как и в случае обычного потребительского кредитования.

Беларусбанк предлагает вариант кредитного договора с минимальными процентами, а также условия по рассрочке.

Интернет «Безналичный»

Максимальная длительность кредитования рассчитана до 1 года. Деньги могут быть перечислены на банковский счет Белорусбанка. Сумма кредитования не может превышать 5 000 рублей. Процентная ставка равна ставке рефинансирования. При этом в ходе договора ставка остается прежней, если договором не будут предусмотрены условия по смене процентов согласно изменению ставки рефинансирования.

Другой вариант предполагает беспроцентный заем. Предельная сумма также не превышает 5 000 рублей. Ставка 0,01%. Существуют варианты оформления договора от 4 до 12 месяцев. Таким образом, нет возможности получить наличку, но можно профинансировать сделку купли-продажи, т. е. получить товар в рассрочку.

Так организация получит финансирование от банковского учреждения, а у клиента возникнет задолженность перед банковской компанией, но в условиях рассрочки.

Кто может воспользоваться сервисом

Чтобы получить такие выгодные предложения, необходимо иметь карту в банке, на которую поступает заработная плата или иные зачисления в стабильной форме не менее чем в течение трех последних месяцев.

Автокредит в Беларусбанке можно оформить как на новый автомобиль, так и б/у. При этом возраст машины не должен превышать 3 лет. Авто можно купить как у дилеров, так и у частных лиц. Свой текущий автомобиль можно использовать по системе «трейд-ин» в пользу нового транспортного средства.

Условия договора

Максимальный срок не может превышать 7 лет.
Процентная ставка в первые полгода составляет 13%, затем становится плавающей и зависит от текущей ставки рефинансирования + 2%.
Нет необходимости вносить первый взнос.
Нет необходимости оформлять страхование каско.
Кредитование предоставляется только под поручителя.
Максимальная сумма определятся индивидуально.
Финансирование производится путем перечисления денег на счет продавца.
Существует вариант предоставления отсрочки по оплате в течение 6 месяцев.

Заемщиками могут стать как граждане республики, так и иностранцы или лица без гражданства, но зарегистрированные на территории страны, имеющие официальную работу и доходы. Не подтверждать свою платежеспособность могут:

клиенты, приобретающие автомобиль Gleely у партнера «Автоторгсервис»;
заемщики, у которых зарплатный проект или пенсия в Беларусбанке.

Документация

Помимо стандартного пакета, следует подготовить документ, который подтверждает сделку с куплей-продажей транспортного средства с физическим или юридическим лицом. Прочие справки актуальны, как и в случае с оформлением обычного потребительского кредита.