Контакты
Главная / Заявления

Сведения о положительной кредитной истории контрагента. Как получить данные из бюро кредитных историй бесплатно

Отказывать работодателю, когда он заговаривает о работе в выходные или сверхурочно, по трудовому законодательству можно, но как-то не очень принято. Разве уж его просьба выходит за какие-то приемлемые рамки, или начальство злоупотребляет своим влиянием. Какими бы доводами не руководствовались приобщенные к дополнительному труду работники, взамен они ждут от нанимателя вполне ощутимой и адекватной благодарности. Приемлемым для сотрудника выражением признательности станет дополнительное время отдыха или оплата отгула за работу в выходные и праздничные дни.

Нормативная база

Первое, что нужно усвоить тем, кто собирается разобраться в теме, оплачивается ли день отгула, это то, что нигде в Трудовом кодексе они этого понятия не встретят. Отгулом, по взаимному согласию, стороны трудовых отношений называют свободный день, предоставляемый сотруднику в период, когда график предприятия предполагает его нормальную занятость. Другими словами, если компания работает с понедельника по пятницу, то отгулом посчитают согласованную с начальством неявку на рабочее место в любой из будних дней. Если освобождение от труда в этот день не оговорено до его наступления, то тогда его справедливо назовут прогулом.

Справедливости ради, нужно заметить, что хоть понятия отгул в ТК и нет, но неоднократно встречается термин «дополнительный день отдыха». По обоюдной договоренности с работодателем, получить его можно за:

  • Работу в государственные или региональные праздничные и нерабочие дни, ст. 153 ТК ;
  • Сверхурочную работу (как при 40-часовой неделе, так и по суммированному графику), ст. 152 ТК ;
  • Добровольное донорство, ст. 186 ТК.

Если, по каким-либо личным причинам, человеку требуется свободное время в течение рабочей недели, то это тоже принято называть отгулом. В такой ситуации законного права на дополнительный день у сотрудника может и не накопиться, но варианты получить выходной в будни все-таки есть:

  • Можно попросить несколько дней в зачет продолжительности очередного основного или дополнительного отпусков, глава 19 ТК ;
  • Если оплачиваемые дни в отработанном периоде уже закончились, то работодатель может согласиться на предоставление дней без оплаты, ст. 128 ТК .

И если способ оформления свободного дня не особенно волнует рядового сотрудника, то вопрос об оплате отгула за работу в выходные и праздничные дни может стать по-настоящему актуальным.

Обязательное право на внекатегорийный отпуск

Никто не сможет спорить с тем утверждением, что предложение поработать подольше выражается начальством более настойчиво, чем готовность отпустить с работы. Но, когда трудовые часы уже зафиксированы в табеле или имеются неотгуленные дни отдыха за предшествующие периоды, заставить внять своим просьбам работнику значительно легче. Свободные дни, выпрашиваемые «наперед», достаются сложнее. Аргументом может послужить какая-то неотложная или уважительная причина, указанная сотрудником в его заявлении. Это, в равной степени, относится и к ситуации, когда работник просит дать ему отпуск за свой счет. В последнем случае, правда, могут возникнуть обстоятельства, когда работодатель будет обезоружен по причине статуса обратившегося человека или характера его проблемы:

Не стоит забывать, что дополнительный вариант получения свободных дней может содержаться в коллективном договоре компании.

Оплачиваемые и неоплачиваемые отгулы

Тем, кто намерен попросить о дополнительном дне своего работодателя, нужно четко усвоить, что вопрос о том, оплачивается ли время отгула, не совсем корректен. Есть несколько вариантов подхода к финансовому обеспечению:

  • Дни отсутствия не предполагают оплаты вовсе, ст. 128 ТК;
  • Неявка подразумевает сохранение за наемным лицом среднего заработка ст. 167, главы 19 и 28 ТК;
  • Отгул не оплачивается, поскольку был избран самим работником как способ компенсации за работу сверхурочно или в выходной, ст. 152 и 153 ТК.

Для тех, кто просит дать ему день от периодов отдыха из главы 19 ТК, нужно помнить, что «отщипнуть» можно не от всякого отпуска. Если предоставление времени освобождения от работы приурочено к конкретному событию, то взять кусочек в произвольное время не получится. Например, заранее попросить день от ученического отпуска попросту нельзя, ведь право на него появляется только после получения вызова и экзаменационной справки об успеваемости (глава 26 ТК). Оттуда же извлекают информацию о периоде, продолжительности и способе оплаты этого времени.

Предоставить отгул в указанный работником день работодатель обязан только, если ранее сотрудник привлекался к сверхурочной работе. Если бесплатный отгул без уважительных причин просят работники, не принадлежащие к льготной категории по ст. 128, то наниматель имеет полное право отказать в их просьбе.

Виды отгулов

Законодательство никаким образом не регламентирует допустимое число привлечений к работе во внерабочее время в рамках деятельности одного предприятия. По сути, издавать такие приказы можно хоть ежедневно, главное, чтобы для этого были реальные причины и согласие сотрудников. С ними же необходимо обсуждать вопрос о компенсации таких часов. Выбор невелик: повышенная оплата или дополнительный свободный день.

Для самого работодателя, постоянно испытывающего нехватку персонала, «из двух зол» выгоднее выбрать то, которое можно решить деньгами. Это упрощает учет и не приводит к перерывам в работе компании. Но даже если наниматель готов к тратам, ему все равно не удастся делать это бесконечно, поскольку за календарный год сотрудник может переработать только на 120 часов больше, чем предусматривает годовая норма времени, ст. 99 ТК.

Все то, что отработано сверх этой отметки должно быть компенсировано путем предоставления дней отдыха. И тогда перед работодателем возникает справедливый вопрос о том, как это оформить и оплачивается ли отгул за работу сверх максимальной величины?

Переработка в будни или явка в выходные

Никакая причина остаться на работе после истечения трудового дня или окончания смены не сможет задержать сотрудника долее 4 часов в день и чаще, чем два раза подряд. Соответственно, это время может быть оплачено по правилам статей 152 и 153 ТК, в зависимости от дня недели (в полуторном или двукратном размере).

Но может быть и так: работник изначально попросил заменить финансовую компенсацию часами отдыха. Если предположить, что он отработал четыре выходных за месяц по 4 часа, то ему положено гулять два дня среди рабочей недели. В этой ситуации сотрудников отдела кадров и бухгалтерии могут одолеть сомнения по поводу: оплачивается ли отгул за работу в выходной и как это отразить в табеле?

В первую очередь, нужно заглянуть в приказ о сверхурочной работе. Если он предполагает однократное продление смены, но без превышения месячной нормы часов, то нужно просто правильно отразить распределение рабочего времени в форме учета часов (Т-12 или Т-13). Тогда день отгула не будет подлежать оплате, как суббота и воскресенье при пятидневной трудовой неделе. По факту получится, что день отдыха будет просто перенесен, а время труда оплачено по одинарной ставке.

Другое дело, когда общее количество часов превысило месячную, квартальную или годовую норму (но не более чем на 120). Время переработки все так же можно «отдать» выходными, а оплату начислить в однократном размере. Однако, в итоговой ведомости, зарплата человека будет больше установленного оклада за счет увеличенного числа отработанных часов в табеле. Решение днями дополнительного отдыха влечет за собой изменение размера оплаты. За все отработанные часы зарплата начисляется по одинарной ставке, а дни отгула не оплачиваются вообще, ст. 152 и 153 ТК.

Оплата за работу в праздники

Работа в праздничные дни по Трудовому кодексу, а конкретнее, по ст. №153, приравнена к работе в выходные. Оплата труда по закону — не менее чем в двойном размере, но может быть и увеличена, если такое предусмотрено коллективным или индивидуальным договором. Есть тонкости, которые важно знать:

  • Работая сдельно, вы обязаны работать минимум по двойным расценкам
  • Если тарифная ставка устанавливается по часам — то также ставка умножается на два
  • Если должностной оклад — то за отработанный день начисляется дневной оклад сверх вашего оклада. А если месячная норма по часам превышена — то плюс двойной оклад (т.е. в тройном размере)

Конечно, не всегда получается выбирать с начальства нужную оплату. Тогда можно использовать информацию, данную выше — т.е. используем переработку как лишний выходной день. Заявление на оплату отгула за работу в выходной день пишется просто — меняем слово «выходной» на «праздничный», и все.

Оплата за сверхурочные

Описанные в предыдущем пункте проблемы могут возникнуть у руководства, даже если никто не собрался рассчитываться. Вполне вероятна ситуация, когда работник резко сменил свое решение и обратился с заявлением о замене дней отдыха деньгами.

Сразу нужно оговориться, что работодатель вправе отказать в подобной замене, при условии, что в приказе о привлечении к работе уже была оговорена форма компенсации и согласованы дни. Но если начальство намерено пойти сотруднику навстречу, то сомнения бухгалтерии по поводу того, оплачиваются ли отгулы за ранее отработанное время и по какому методу вести расчет, нужно развеять в дополнительном приказе по предприятию.

Для тех, кто сталкивается с похожими ситуациями чаще нескольких раз в году, правильнее закрепить эти положения в коллективном договоре. Если вносить изменения в один из основополагающих документов нет желания, то можно просто опубликовать это правило в отдельном локальном документе компании (приказе или распоряжении). Во избежание споров при определении размера компенсации за неиспользованные отгулы, легче изыскать возможность предоставить заработанное время отдыха в период предупреждения об уходе.

Компенсация отгулов при увольнении

Редко когда, увольнение бывает спонтанным. Разве что, в результате стремительно развивающегося конфликта. В этой ситуации среди неурегулированных пунктов может затесаться и тот, который должен ответить на вопрос о том, оплачиваются ли отгулы, за оформленную приказом переработку, при увольнении? Волнение сотрудника вполне понятно. Ведь при подписании документов о привлечении к дополнительной работе, он мог и не предполагать, что до дня закрепленного в нем отгула может и не доработать. Вполне вероятно, что отгулы предполагалось присоединить к будущему отпуску.

В этой ситуации компенсация за отпуск и отгул будет начисляться по-разному. Первая выплата – по среднему заработку (ст. 139 ТК), а вторая – пропорционально окладу, в однократном размере. Если увольнение случилось не в месяце сверхурочной работы, то может возникнуть коллизия при определении метода расчета часовой тарифной ставки. В зависимости от того, какой период (месячный, квартальный или годовой) берут за основу для проведения расчета, может сильно разниться размер начислений.

Меньше всего споров возникает у тех работодателей, которые закрепили выбранный способ расчета в коллективном договоре. Тем, кто не предусмотрел подобной ситуации, лучше применять схему с использованием годовой нормы рабочих часов, поскольку это позволить вычислить наиболее объективный показатель тарифной ставки.

Но есть и самый беспроигрышный вариант, позволяющий обойти острые углы. Можно договориться с работником о переносе отгулов на период отработки перед увольнением. Тогда и сотрудник получит заработанный отдых, и работодатель не будет платить «двойную».

Подготовка заявления

Заявление на отгул, кроме написания «шапки», заглавия и подписи с числом, в известной мере, творческий процесс. От того, насколько убедительно и красочно распишет сотрудник причины, принуждающие его пропустить работу, зависит решение руководства о предоставлении свободного дня. Есть ряд рекомендаций при составлении документа:

  • Нужно указать дату или период предполагаемого отсутствия;
  • Сообщить причину (от избитого « » до какого-нибудь экзотического мероприятия), которая покажется нанимателю убедительной;
  • Обозначить свои пожелания по поводу оплаты отгула (в счет оплачиваемого отпуска или без финансового обеспечения);
  • Упомянуть об имеющемся документальном подтверждении (приложить копии).

Подпишет ли руководитель написанную сотрудником бумагу, во многом зависит от уважительности причин или указанного в документе статуса наемного лица. Получить удобный бланк для заполнения заявления можно у нас на сайте ()

Расчет зарплаты или отпускных

С юридической точки зрения, оплате подлежит не отгул, а отработанное сверхурочно время или период исполнения трудовых обязанностей в выходные и праздники. Работает правило, что «лишние» часы компенсируются, исходя из оклада, пропорционально месячной, квартальной или годовой норме рабочего времени. Если вместо финансовой компенсации сотрудник выбрал отдых, то оплату проводят в однократном размере, а отгул не оплачивают вовсе.

Принцип расчета довольно прост: оклад или выработку, за выбранный в качестве расчетного период, делят на норму дней или часов (за текущий месяц, квартал или год) и умножают на количество отработанного времени (дни или часы). Если человек попросил отгул в счет уменьшения продолжительности будущего отпуска, то речь пойдет о среднем заработке. Посчитать его можно, руководствуясь положениями статьи 139 ТК. Бухгалтерия суммирует общий доход за 12 месяцев и делит его сначала на 12, а затем на 29,3. Именно эту сумму, удержав 13% НДФЛ, выдадут на руки работнику за каждый пропущенный в счет оплачиваемого отпуска день.

Влияние отгулов на стаж

По мнению некоторых ведомств, время отгула, полученного в качестве компенсации переработки, не входит в подсчет отработанных часов. Это правильно, потому что в рабочем табеле они отражены в день фактической отработки с кодом ОВ или 27 (выходной, праздничный или сверхурочно).

Дни отсутствия по договоренности с начальством, но без сохранения зарплаты, проставляются нормировщиком как пропуск (буквенное обозначение в табеле НВ или 28). Если нет условия об отработке пропущенного времени в другой день, то такой отгул может негативно повлиять на фактическое количество трудовых часов.

Бесплатный пропуск работы в пределах 14 дней в году не повлияет на стаж, ст. 121 ТК. Законодатель не запрещает предоставить сотруднику и более продолжительный неоплачиваемый отдых, но тогда его стаж для получения ежегодного отпуска прерывается, и дата начала отсчета сдвигается. Во всех остальных случаях, неявка на работу, не отраженная в трудовой, никак не отразится на трудовом или страховом стаже, чего нельзя сказать о величине выплачиваемой зарплаты.

Политика постоянной переработки на предприятии не согласуется с Трудовым кодексом, и, в конечном итоге, не делает работу сотрудников более эффективной. Залог успеха в управлении коллективом – правильное распределение нагрузки и грамотное нормирование труда. Но, коль уж необходимость выйти в нерабочее время случилась, то погасить неудовольствие сотрудников поможет своевременная оплата или отгул.

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с трудовыми спорами. Защита в суде, подготовка претензий и других нормативных документов в регулирующие органы.

Несмотря на то что отгулы не поименованы в перечне видов времени отдыха в
ст. 107 ТК РФ, они тем не менее являются отдельным видом времени
отдыха, предоставляемого работникам в качестве компенсации за работу в
определенных условиях или за совершение определенных действий, в
частности:
1) за сверхурочную работу (ч. 1 ст. 152 ТК РФ);
2) за работу в выходной или нерабочий праздничный день (ч. 3 ст. 153 ТК РФ);
3) за сдачу крови и ее компонентов (ч. 2 - 4 ст. 186 ТК РФ).
Механизмы использования указанных дней отдыха в ТК РФ не прописаны.
Исключение составляет случай, указанный в ч. 1 ст. 186 Кодекса, когда
работодатель должен освободить работника от работы в день сдачи крови и
ее компонентов, а также в день связанного с этим медицинского
обследования.
Во всех остальных случаях работник и работодатель самостоятельно решают этот вопрос по соглашению между собой.
Ни в одном из вариантов я не вижу криминала.
А поскольку механизмы использования указанных дней отдыха в ТК РФ не
прописаны, то прав будет бюрократ сидящмю по ту строну стола.
Вот вам пример реализация п 1. Закорючки.
Работник организации 5 июля 2006 г. написал заявление об увольнении по
собственному желанию со дня представления заявления. Кроме того,
работник представил заявление с просьбой произвести перерасчет
заработной платы за май в части оплаты за отработанные в силу
производственной необходимости и с согласия работника 4 часа в нерабочий
праздничный день 1 мая (ст. 112 ТК РФ), в связи с чем по ранее
поданному заявлению работника ему должны были предоставить другой день
отдыха (отгул) 7 июля 2006 г. Должна ли организация произвести
перерасчет заработной платы за май и как отразить в учете организации
окончательный расчет с работником? Должностной оклад работника
составляет 10 500 руб. Очередной отпуск работником использован;
заработная плата за июнь 2006 г. выплачена.
В соответствии с абз. 1, 2 ст. 80 Трудового кодекса РФ работник имеет
право расторгнуть трудовой договор, предупредив об этом работодателя в
письменной форме за две недели. По соглашению между работником и
работодателем трудовой договор может быть расторгнут и до истечения
срока предупреждения об увольнении. При этом в день увольнения работника
организация должна произвести с ним окончательный расчет (ст. 140 ТК
РФ).
В данном случае организация должна выплатить работнику заработную плату
за фактически отработанное в июле 2006 г. время. Поскольку согласно ст.
77 ТК РФ днем увольнения работника является последний день его работы,
то организация должна произвести оплату за 3 рабочих дня. Заработная
плата за июль составляет 1500 руб. (10 500 руб. / 21 дн. х 3 дн., где 21
дн. - количество рабочих дней при 5-дневной рабочей неделе в июле 2006
г.).
При этом работник привлекался к работе в нерабочий праздничный день 1
мая (Праздник Весны и Труда (ст. 112 ТК РФ)) <*>. По желанию
работника организация должна была предоставить ему другой день отдыха - 7
июля, вследствие чего согласно ст. 153 ТК РФ 4 часа, отработанные 1
мая, были оплачены не в двойном, а в одинарном размере. В данном случае
расторжение трудового договора происходит до использования этого дня
отдыха работником, в связи с чем работник обратился с просьбой
произвести перерасчет заработной платы за май в части оплаты за
отработанные им 4 часа в нерабочий праздничный день.
ТК РФ не содержит норм о порядке расчетов с работником в случае, если на
дату расторжения трудового договора у работника остались
неиспользованные у данного работодателя дни отдыха, не подлежащие
оплате. Полагаем, что поскольку ТК РФ не содержит соответствующего
запрета, то новое заявление работника можно считать изменением (отменой)
соглашения о замене повышенной оплаты за отработанный праздничный день
другим днем отдыха <**>. На основании данного заявления
организация доначисляет работнику заработную плату за май.
<**> Обеспечение права каждого работника на отдых, включая
предоставление выходных и нерабочих праздничных дней, а также
обеспечение права на своевременную и в полном размере выплату заработной
платы являются одними из принципов правового регулирования трудовых
отношений (абз. 5, 7 ст. 2 ТК РФ). Гарантией данных принципов выступает,
в частности, обязанность работодателя компенсировать привлечение
работника к труду в день отдыха либо двукратной оплатой труда за
отработанное в нерабочий день время, либо однократной оплатой труда за
отработанное время и предоставлением другого дня отдыха (по соглашению
между работодателем и работником). В данном случае другой день отдыха не
предоставлен не по вине организации-работодателя, но, по нашему мнению,
организация не вправе отказывать работнику в его просьбе, поскольку
непредоставление компенсации в том или ином виде нарушает принципы
правового регулирования трудовых отношений.

Содержание

Проверка личного досье о финансовых операциях поможет оценить шансы на одобрение займов и кредитов. Узнать эти данные можно в специальных бюро, банках или на сервисах проверки онлайн. Доступ к досье, кроме его владельца, имеют и другие пользователи.

Что такое кредитная история

Это подробное досье на заемщика, содержащее всю информацию о его отношениях с кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями, телефонными компаниями и т.п.). С 2005 г. является главным документом, подтверждающим платежеспособность и финансовую ответственность лица. Регулируется федеральным законом 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях».

Документ позволяет узнать так называемый персональный скоринг – финансовый рейтинг плательщика.

  1. Титульная: Ф.И.О. заемщика, дата и место его рождения, данные паспорта или другого удостоверяющего личность документа, ИНН, СНИЛС.
  2. Основная: сведения о месте регистрации и проживании, постановке на учет в качестве ИП, возможной недееспособности, банкротстве, датах взятия и видах кредита, суммах, процентных ставках, платежах, сроках погашения, наличии просрочек, задолженностей, судебных спорах, залогах и поручителях, взысканиях.
  3. Дополнительная (закрытая): информация о кредиторе – юридическом лице, сведения о запросах КИ со стороны ЮЛ и ИП.
  4. Информационная: сведения обо всех заявлениях на кредит, одобрениях или отказах в выдаче.

Такая информация есть на всех граждан, имеющих паспорт и прописку. У каждого физического лица есть свой пин-код, который является кодом субъекта КИ. По его номеру владелец может быстро узнать, в каком бюро находится его досье. Идентификатор присваивается гражданам при первом займе. При его отсутствии он создается финансовым учреждением только с согласия будущего владельца.

Код КИ можно узнать из нескольких источников:

  • договора с кредитором;
  • банка, где выдавались деньги;
  • другого банка (платная услуга);
  • Национального бюро кредитных историй (НБКИ);
  • любого доступного Бюро кредитных историй (БКИ).

Если код неизвестен, то узнать место хранения информации о личных финансовых операциях может быть затруднительно. В иных случаях он владельцу вряд ли понадобится. При займе кредита банковская служба сама наведет справки.

Кому предоставляется

КИ предоставляется в виде отчетов. Полную форму, состоящую из 4 частей, может получить по заявке любой гражданин. Кроме него, узнать содержание досье могут и другие организации – при условии согласия владельца дать доступ к основной части:

  • банки – чтобы принять решение о кредитовании обратившегося лица на основании платежеспособности и прошлого опыта займов;
  • страховые компании – для выявления нарушений, которые говорят о неосмотрительности, забывчивости, недобросовестности клиента, что повышает вероятность страхового случая;
  • работодатели – в целях определения уровня ответственности работника (особенно в сфере финансов);
  • нотариусы – чтобы узнать о чистоте сделки;
  • правоохранительные органы, суды – для разрешения вопросов по уголовным делам.

Где искать свою КИ

Эта информация хранится на протяжении пятнадцати лет в Бюро кредитных историй. Со времени внесения изменений в досье гражданина начинается новый 15-летний срок. Таких бюро насчитывается около 15-20 (их количество постоянно меняется). Все они зарегистрированы в государственном реестре Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Это специальное подразделение Центробанка, собирающее информацию о заемщиках. Оно было создано в рамках государственного надзора за деятельностью БКИ с целью общей систематизации информации об этих учреждениях (не самих досье).

Узнать, какое бюро хранит информацию о плательщике, можно на сайте Центробанка или обратившись в ЦККИ. Для этого понадобится код субъекта КИ. Сведения могут содержаться в нескольких конторах. При отсутствии пин-кода отчет легко запросить онлайн за определенную сумму в одном из сервисов проверки КИ.

Способы проверки

Узнать свою кредитную историю можно несколькими способами. Через бюро это делают бесплатно, но придется ехать в офис или отсылать почтой телеграмму с запросом. Более эффективный вариант – платно онлайн. Стоимость таких услуг небольшая (где-то вообще бесплатно), а отчет придет быстро.


Через бюро кредитных историй бесплатно

Бесплатно услуга предоставляется 1 раз за год. Для этого надо посетить отделение лично, направить телеграмму или письмо. Затем, чтобы узнать личную финансовую информацию, придется вносить плату. К примеру, в крупнейшем бюро НБКИ – это 450 рублей. Некоторые БКИ выдают отчет онлайн – услуга платная.

Последовательность шагов:

  1. Оформление заявки на сайте Центрального банка о получении сведений, в каком бюро хранится досье плательщика. Понадобится пин-код.
  2. Получение данных о БКИ от ЦККИ на электронную почту.
  3. Посещение офиса бюро, запрос онлайн через личный кабинет, телеграмма или письмо почтовым переводом с целью получения досье. В последнем случае документ должен быть заверен нотариальной подписью.

Через банки

На банки не распространяется федеральный закон, они не обязаны ежегодно предоставлять досье на бесплатной основе. Стоимость их услуг зачастую равняется тарифам бюро, с которыми они сотрудничают. Узнать КИ можно, придя в отделение или воспользовавшись интернет-банкингом. Последнее менее затратно. Из документов нужен только паспорт.

Стоимость услуг в «Ренессанс кредите» – 650 для регионов и 750 для Москвы и Санкт-Петербурга. Совкомбанк разработал приложение для платформы Android, где есть возможность посмотреть КИ от Сбербанка Онлайн. Скачивается через Google Play. Сбербанк Онлайн предоставляет интернет-сервис для получения отчета за 580 р.

Последовательность шагов:

  1. Вход в личный кабинет Сбербанка Онлайн.
  2. Выбор пункта «Прочее».
  3. Подпункт «Кредитная история».
  4. Запрос о получении КИ.
  5. Оплата услуги.

Онлайн-сервисы получения кредитных отчетов

Популярные онлайн-сервисы с платными услугами предоставления отчетов – Агентство кредитных историй (АКИ), «Мой кредитный рейтинг», БКИ24 и др. В первом стоимость досье – 450 р. Второй не требует регистрации, а КИ можно узнать за 299 р. Всероссийский сервис БКИ24 предоставляет доступ к большинству бюро за несколько минут. За 340 р. выдается полная информация.

Последовательность шагов:

  1. Регистрация на сайте сервиса (где требуется).
  2. Идентификация – проверка паспортных данных.
  3. Подача заявки онлайн.

Состояние кредитной истории (КИ) для многих является фактором самой возможности получения банковского кредита или микрозайма. Для всех же потенциальных заемщиков это становится ключевым аспектом кредитования на тех или иных условиях, помогая для себя сформировать некий ориентир в параметрах кредита, на которые можно рассчитывать. Наконец, знать свою финансово-кредитную историю - это просто интересно, чтобы получить объективную картину о фактах своего исполнения кредитных обязательств в прошлом, понять, насколько вы добросовестно относитесь к взятым на себя финансовым обязанностям.

Своя собственная КИ доступна каждому, и ее можно запросить и получить сколько угодно раз. Однако право узнать кредитную историю бесплатно предоставляется только раз в год , и, к сожалению, далеко не все системы и сервисы обеспечивают такую возможность.

Как узнать свою кредитную историю

Сегодня существует большое количество вариантов, чтобы узнать свою КИ наиболее удобным способом:

  1. Лично обратиться в ближайший банк или БКИ (бюро кредитных историй). Чтобы подать заявку, нужен будет только паспорт. При этом неважно, брали ли вы ранее кредит или нет, являетесь ли клиентом конкретного банка или не являетесь. Если вы обращаетесь впервые или ни разу не обращались по этому вопросу за последний год, то вся информация будет предоставлена бесплатно. Вместе с тем, некоторые банки берут за эту услугу плату, если заявитель не является клиентом. Это не противоречит закону, поскольку бесплатность предоставления - обязанность, предусмотренная для БКИ.
  2. Сделать запрос на сайте банка, то есть - получить КИ через интернет . В этом случае требуется регистрация, и на сайте банка доступ может быть ограничен только своими клиентами. Кроме того, не все банки предоставляют такую услугу, например, Сбербанк подключил ее на своем сервисе интернет-банкинга совсем недавно.
  3. Отправить заявление по почте в БКИ, предварительно на сайте Центробанка определив, где узнать кредитную историю на конкретное лицо, то есть, в каком именно бюро или нескольких бюро хранится ваша история. Заявление, направляемое в БКИ, обязательно требует нотариального удостоверения, чтобы воспрепятствовать получению чужих персональных сведений, поэтому говорить о полной бесплатности услуги будет не совсем корректно.
  4. Воспользоваться любым из многочисленных интернет-сервисов, предлагающих услуги получения кредитной истории онлайн . В этом случае стоимость услуг варьируется достаточно широко, но все обходится не очень дорого - обычно в пределах нескольких сотен рублей. Важно учесть, что все специализированные интернет-ресурсы не подходят для тех, кто хочет получить кредитную историю бесплатно, даже если соблюдено условие об однократности обращения в течение года.

Что требуется для получения КИ

​Для получения кредитной истории (КИ) первоначально нужно узнать, существует ли она и в каких БКИ находится. Бесплатно и быстро это можно сделать через сайт Банка России (Центробанка), для чего потребуется воспользоваться специализированным сервисом и пошагово пройти все этапы формирования запроса.

Для обращения к данным Центробанка необходимы:

  1. Паспортные данные (предоставляется информация по фамилии , имени, отчеству, серии, номеру и дате выдачи паспорта).
  2. Электронный адрес, на который поступит информация.
  3. Код субъекта КИ.

Код субъекта - уникальный идентификатор (буквенно-цифровой набор), который присваивается (генерируется) каждому заемщику, хотя бы один раз получавшему кредит. Многие банки выдают код при оформлении кредита в виде приложения к договору. Если код не был получен, не известен, утерян и т.д., то его придется получить (узнать) заново. К сожалению, без него онлайн-доступ к конфиденциальной информации любого БКИ будет закрыт.

Для получения кода можно:

  1. Обратиться с заявлением в свой банк-кредитор. Это бесплатно.
  2. Воспользоваться платным интернет-сервисом получения кода. Это зачастую нецелесообразно, поскольку проще сразу же оплатить услугу получения кредитной истории.
  3. Сгенерировать код заново в любом банке или БКИ, что подразумевает либо личный визит, либо использование платной услуги, правда, и при личном визите могут взять некоторую сумму.

Обойти необходимость использования кода можно только, если отправлять запрос в центральный каталог кредитных историй через БКИ, банк, МФО, нотариуса и т.д., правда, проще сразу же в этом случае делать запрос на кредитную историю - будет быстрее и дешевле.

Ответ Центробанка важен только, если вы хотите точно знать, в каких именно БКИ есть ваша история и есть ли она вообще, а также получить все данные онлайн. Информация приходит на электронный адрес. Если эти моменты не принципиальны, можно сделать проще - обратиться в конкретную БКИ (или несколько), любой банк или воспользоваться любым из платных сервисов получения КИ.

Отсутствие кода субъекта КИ само по себе не является препятствием для истребования кредитной истории, но ограничивает возможность ее получения в электронном виде (онлайн). В любом случае паспорт - основной и единственный документ, который необходим для представления данных их БКИ.

Особенности получения КИ в зависимости от способа

На сегодняшний день сформировалось три основных направления получения КИ:

  1. Лично прийти в банк или КБИ и подать заявление. Относительно быстро, нужен только паспорт, есть возможность получить бесплатно, но далеко не всегда удобно, требует затрат времени, а если обращаться в КБИ - необходимо знать, в какое именно.
  2. Онлайн, через интернет. На сайте КБИ или банка, если услуга предоставляется, или через специализированные ресурсы. Сервис носит платный характер, но сумма небольшая, запросить историю можно в любое время. Ограничение - необходимость наличия кода субъекта КИ. Преимущество - скорость получения информации. Если обращаться в КБИ, можно воспользоваться и некоторыми полезными сервисами, например, скоринг-тестом (проверка на возможность и условия кредитования), корректировками КИ, СМС-информированием об изменениях КИ, помощью в исправлении КИ и другими.
  3. Через Почту РФ, направив заявление в БКИ, для чего нужно знать, в какое именно бюро адресовать запрос. Услуга предоставляется бесплатно, но заявление удостоверяется нотариально, что влечет расходы, кроме того, потребуется оплатить и почтовые услуги. Недостаток варианта - долгое ожидание получения КИ. Преимущество - самый лучший способ, если нужно получить историю бесплатно, а банк или КБИ находится далеко.

Как видно, идеальных вариантов нет и приходится чем-то жертвовать - либо деньгами, либо временем. Поэтому необходимо выбирать то, что для вас будет оптимальным. Следует учесть, что КИ можно получить только на себя, для чего и предусмотрена необходимость предоставления либо паспорта, либо кода субъекта КИ, либо того и другого. Вместе с тем, если вы намерены разрешить кому-то доступ к своей истории, то потребуется получение так называемого дополнительного кода субъекта, но он действует строго ограниченное время.

Кредиты прочно вошли в жизнь современного человека. Однако в некоторых случаях при обращении за займом в финансовую организацию гражданин получает отрицательный ответ. При этом банк имеет право отказать в объяснении причин отказа. Среди наиболее часто встречающихся можно выделить три:

  • потенциальный заемщик имеет недостаточно высокий уровень доходов;
  • у гражданина плохая кредитная история;
  • в самом банке действуют временные ограничения работы по выбранной кредитной программе.

Какой бы ни была причина, проблему всегда можно решить. Однако для того, чтобы избежать возможного недопонимания между потенциальным заемщиком и финансовыми организациями, лучше предварительно ознакомиться с данными, содержащимися в кредитной истории гражданина.

Зачем необходимо проверять кредитную историю

Как правило, если человек не сталкивается с какими-либо проблемами при оформлении займа в банке, то проверка своей кредитной истории его не интересует. Обратить пристальное внимание на информацию, содержащуюся в нем, стоит даже при однократном получении отказа в предоставлении займа.

Есть вероятность, что гражданину просто не известно наличие фактов несвоевременного погашения займов или мошеннических действий. Может случиться так, что в результате ошибочных действий сотрудников банка или сбоя программного обеспечения в кредитной истории гражданина появилась негативная информация (при этом она может не соответствовать действительности).

Чтобы вовремя выявить наличие таких фактов, попытаться их исправить, следует периодически проверять кредитную историю. Следует учитывать, что один раз в течение года любой гражданин может получить кредитный отчет абсолютно бесплатно.

На текущий момент, список самых крупных БКИ в России, в которых хранится более 80% всех кредитных историй россиян выглядят следующим образом:

  • Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ). В данное бюро передают информацию большинство банков России.
  • Эквифакс. Также, как и НБКИ наиболее популярное бюро в стране.
  • Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ). Это дочернее бюро Сбербанка и поэтому если Вам необходимо проверить кредитную историю именно по кредитам Сбербанка, то лучше в первую очередь обращаться в это бюро.
  • БКИ «Русский Стандарт». Дочернее бюро банка «Русский Стандарт». Всю информацию по кредитам «Русского Стандарта» гарантированно можно проверить в данном БКИ. По кредитам некоторых других банков, информации может и не быть.

ТОП-5 способов как узнать свою кредитную историю

Существуют разные способы получить кредитный отчет. При выборе оптимального варианта стоит учитывать тот факт, что информация об одном и том же гражданине может храниться в нескольких бюро кредитных историй одновременно. При этом данные в каждой из них могут быть различными.

Поэтому гражданину, который ранее брал кредиты, сначала желательно выяснить, в каком бюро хранится информация о нем. Для этого потребуется в центральный каталог бюро кредитных историй, который можно сделать через сайт Центрального банка. Здесь помимо паспортных данных необходимо указать код субъекта кредитной истории, который был присвоен при первом обращении в за кредитом. В случае, когда такой код гражданину неизвестен, обновить код или установить его заново можно написав заявление в банке, где вы имеете кредит сейчас или в где он у вас был ранее.


Можно назвать 5 лучших способов проверки своей кредитной истории. Остановимся на каждом из них более подробно.

1. Обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй

Если известно, где хранится информация, лучше всего обращаться сразу напрямую в нужное бюро. Сделать это можно несколькими способами:

  • личный визит в офис;
  • отправка телеграммы на адрес бюро;
  • в режиме онлайн, если БКИ предоставляет такую возможность. Одно из крупнейших мировых БКИ Эквифакс предоставляет возможность зарегистрировать на сайте личный кабинет . После этого можно будет первый раз проверить кредитную историю онлайн бесплатно.

Бюро кредитных историй собирает, хранит и обрабатывает информацию о заемщиках. Также осуществляет формирование и предоставление кредитных отчетов по запросам физических лиц либо финансовых организаций.

БКИ может предложить гражданам следующий спектр услуг:

  1. предоставление отчетности по кредитной истории клиента. По статистике это самая популярная услуга, за которой обращаются как граждане, желающие ознакомиться со своим кредитным отчетом, так и юридические лица с целью выяснения надежности и репутации потенциального заемщика;
  2. при выявлении неточностей либо наличии ошибочной информации в кредитной истории можно оспорить кредитный рейтинг;
  3. подготовка справки с подробными сведениями обо всех бюро, располагающих данными по кредитной истории клиента. Она может потребоваться в случае, если выяснился факт наличия информации о кредитной истории гражданина в нескольких базах одновременно. При этом в одной из них может содержаться негативная информация, что не гарантирует наличия соответствующих данных во всех остальных;
  4. сотрудники бюро также могут присвоить либо изменить номер кредитной истории (при обращении с таким запросом понадобится предоставить паспортные данные и их подтверждение).

2. В офисах банков-агентов БКИ

Также с кредитным отчетом можно ознакомиться посредством одного из банков – агентов Бюро Кредитных Историй. В их число входят, в частности, такие крупные банки: «Почта Банк», банк «Ренессанс Кредит», Бинбанк, ВТБ банк Москвы, некоторые региональные банки. О наличии такой услуги лучше спрашивать непосредственно в офисах банка.

Для того, чтобы получить свои данные по кредитной истории необходимо обратиться в офис банка – агента и подать соответствующее заявление. Обычно подготовка документа не занимает больше четверти часа. В отличие от БКИ, представители агентов за подготовку истории берут оплату – как правило, она составляет примерно 800-1300 рублей. В данном случае заверять запрос нотариально не нужно.

3. В интернет-банках

Как проверить кредитную историю через интернет, не выходя из дома? Многие считают, что это сложно, и они ошибаются. Для онлайн-проверки достаточно воспользоваться услугой заказа кредитного отчета через интернет-банки известных кредитных учреждений.

Среди банков-агентов, которые предоставляют возможность заказать кредитный отчет прямо в интернет-банке есть Сбербанк и Бинбанк. Например, чтобы проверить свою кредитную историю в Сбербанк-Онлайн необходимо просто авторизоваться в системе и в разделе «Прочее» выбрать пункт «Кредитная история» нажать кнопку «Проверить кредитную историю». Стоимость услуги составляет 580 рублей и будет списана со счета вашей карты Сбербанка.

В личном кабинете Бинбанка как и в других банках процедура заказа кредитного отчета примерно одинаковая.

Важно знать, что банки сотрудничают с разными БКИ. Так, в Сбербанке можно получить информацию из бюро ОКБ, а в Бинбанке из НБКИ.

4. Заказать кредитный отчет в салонах Евросеть

Проверить кредитную историю по паспорту с недавних пор можно в компании «Евросеть». Чтобы получить такую услугу, гражданину требуется прийти в любой из салонов и обратиться к продавцу. Из документов помимо паспорта ничего не потребуется. Оказание данной услуги является платным – стоимость равняется 990 рублей.

Помимо предоставления кредитной истории, компания также предлагает услугу под названием «Идеальный заемщик». С ее помощью можно определить схему действий, которая поможет улучшить кредитную историю (в случае если она оказалась негативной). Рекомендации могут быть сформированы на основании сроков, за которые клиенту требуется повысить свой рейтинг, и скорингового балла, указанного в отчете по кредитной истории. За такую услугу придется заплатить 490 рублей.


5. Сервис АКРИН (кредитный отчет из НБКИ)

Где узнать кредитную историю онлайн ? Можно также заказать требуемую информацию через специальный сервис Агентства кредитной информации, которое является крупнейшим официальным представителем НБКИ.

Через агентство кредитной информации можно получить следующие услуги:

  • Получить справку из Центрального Каталога Кредитной Истории.
  • Установить код субъекта кредитной истории.
  • Сформировать экспресс-выписку НБКИ.
  • Заказать кредитный отчет из НБКИ
  • Заказать кредитный отчет из бюрю кредитных историй «Русский Стандарт» (БРС).
  • Узнать свой кредитный и скоринг заемщика.
  • Оспорить данные своей кредитной истории в НБКИ.
  • Подключить СМС-информирование по каждому изменения вашей кредитной истории.
  • Узнать информацию о залоговых автомобилях.

Кредитная история, которая представляется в личном кабинете, доступна только владельцу учетной записи. При необходимости можно обратиться за консультацией к специалистам Агентства кредитной информации как через электронную почту либо обратиться по телефону.

Сервис АКРИН идеально подойдет тем, кто регулярно уточняет данные, содержащиеся в кредитной истории. Здесь можно оформить подписку на несколько отчетов со значительной скидкой, а также заказать краткую выписку из НБКИ, которая стоит всего 60 рублей.

Чтобы пользоваться услугами сервиса потребуется единожды пройти этап регистрации и подтверждения личности. Оплатить услуги можно различными способами, в том числе электронными деньгами (Webmoney, Яндекс.Деньги) и с банковской карты онлайн.

6. Сервисы оценки кредитной истории

В последнее время особую популярность набирают сервисы по оценке кредитной истории физических лиц. Данные сервисы буквально за считанные минуты помогут вам получить своеобразную мини-выписку по вашей кредитной истории. В ней содержится ваш рейтинг заемщика и важные сведения из кредитной истории (Например. есть ли просрочки, в какой период она была и тд). Но более подробную информацию, например, в каком банке у вас кредит или где были просрочки там посмотреть не получится.

Преимуществом данной услуги является ее простота получения и стоимость, которая ниже чем стоимость заказа полноценного кредитного отчета из БКИ в 2-3 раза (примерно 300 рублей).

Наибольшей популярностью пользуются сервисы MoneyMan , Мой Рейтинг , 3БКИ .

Заключение

Многие также спрашивают и ищут в интернет как можно проверить свою кредитную историю по фамилии. Ответ здесь прост – только по фамилии проверить кредитную историю невозможно. Доступ к информации заемщика о кредитной истории возможен только по паспортным данным и с подтверждением личности.

Специалисты рекомендуют периодически проверять свою кредитную не реже 1 раза в год. В этом случае при обнаружении несоответствий есть возможность своевременно скорректировать данные. Если необходим кредит на значительную сумму, а кредитной истории просто нет, желательно сначала создать положительную историю, а уже после этого обращаться в финансовую организацию за займом.