Главная / Коммерческий транспорт

Ставка рефинансирования на сегодняшний день. Текущая ставка рефинансирования цб

Величина, которая позволяет работать и строить партнерские отношения с кредитными организациями, называется ставка рефинансирования. Что это такое, попробуем разобраться более детально. Дело в том, что ЦБ РФ не сотрудничает с простыми гражданами напрямую, он выдает деньги в долг крупным коммерческим банкам, расположенным в самых разных уголках государства. Таким образом ЦБ компенсирует недостаток материальных ресурсов у мелких финансовых учреждений. Они получают возможность благодаря кредитованию выполнять обязательства, которые на себя взяли. Размер ставки рефинансирования определяет, какую сумму поверх кредита должны вернуть коммерческие заведения ЦБ РФ. Мелкие банки, получив на руки кредит от государства, дают деньги взаймы своим клиентам под более высокий процент.

Ставка рефинансирования - регулятор ситуации на межбанковском рынке

Определяя процентную ставку, банковские заведения берут во внимание именно ставку рефинансирования, которая в дальнейшем играет роль регулятора на межбанковском рынке. Большое значение процентная ставка имеет при получении кредитных денег, причем не только для физических лиц, но и для юридических. Чем выше ставка, тем более высоким будет процент по кредиту, который обязан выплачивать заемщик. И наоборот, чем меньше ставка, тем под более низкий процент предприниматели, бизнесмены и простые люди могут взять деньги в банке.

Процент и инфляция

Размер ставки рефинансирования напрямую отражает состояние экономики государства. Она максимально близка к проценту показателя инфляции. Если инфляция в стране активно растет, то и ставка будет повышаться. Об этом факте предварительно сообщает ЦБ. Как только показатель повышается, добра ждать не стоит. Как следствие, кредиты становится брать совсем не выгодно, денег у народа оказывается меньше, следовательно, спрос на товары падает, инвестиции сводятся к нулю, а производство сокращается. Понижение ставки говорит о том, что страна активно развивается. Люди берут взаймы и вкладывают деньги в производство, что приводит к активному росту экономики в целом.

Ситуация в мире

У каждого государства мира есть своя ставка рефинансирования. Что это за показатель, видно из предыдущего раздела. В развитых государствах с мощной экономикой показатель очень низкий. В некоторых ситуациях он может быть равен нулю. В отдельных случаях показатель играет роль фискального измерителя, который выступает основой для расчета налогов с дохода по депозитам и физических, и юридических лиц, а также пени и компенсаций за задержку заработных плат. Налогообложению подлежит и размер дохода от процентного вклада, который выше установленной ставки на 5%. С каждого процента, который превышает данный показатель, взимается налог в размере 35%. Лица, которые не выплатили налог, штраф и другие сборы, должны оплатить пеню в размере 1/300 ставки по каждому из дней наличия задолженности. Процент рефинансирования используется для расчета размера компенсации, которую необходимо погасить работодателю при наличии задержки по заработной плате, при отсрочке в выплате отпускного пособия или гонорара, который положен работникам в результате увольнения. Размер задолженности составляет 1/300 процента рефинансирования, который выплачивается по каждому просроченному дню. Тут уже не берется во внимание тот факт, по какой причине был уволен сотрудник.

Почему так важно знать процент?

Процент рефинансирования банка России должны знать все граждане страны. Информация позволяет определить, когда можно взять кредит в банке на максимально выгодных условиях. Зная данный показатель, можно избежать обмана со стороны банка. А также при необходимости отстоять свои права в органах судебной власти. Узнать о том, какая ставка рефинансирования ЦБ на сегодня, можно в средствах массовой информации. Значения данного экономического показателя публикуются систематически, независимо от того, меняется он или нет. Процент рефинансирования в разных государствах равен следующим цифрам:

Россия — 8.25%.
Швейцария — 0.25%.
Япония — 0.1%.
Великобритания — 0.5%.
Страны Еврозоны — 0.25%.
США — 0.25%.

Важный макроэкономический показатель

Federal funds rate, или процент рефинансирования, выступает в роли объема процентов в годовом измерении, которые необходимо выплачивать центральному банку государства за кредиты, выдаваемые им кредитным организациям. Данная категория займов позволяет обеспечить и регулировать всю банковскую систему и ее ликвидность. Даже при отсутствии средств для кредитования населения и реализации возложенных на себя обязательств показатель поддерживает платежеспособность каждого звена структуры. Макроэкономический показатель стоимости денег четко дает понять уровень доступности кредитов. Как следствие, могут изменяться и выплаты по депозитам. Если ставка высокая и уровень инфляции резко увеличивается, государственные власти повышают показатель. Развитие экономики замедляется. Когда необходимо ускорить процветание страны, процент уменьшается.

Разные направления работы

Роль определенного экономического ориентира также возложена на такой показатель, как ставка рефинансирования. Что это такое в данном ракурсе, попробуем объяснить простыми словами. Так, процент устанавливается ЦБ государства не просто так, а после предварительного и детализированного анализа доминирующих макроэкономических параметров. Это и ВВП, и прогноз на изменение ВВП, и инфляция, и прогноз на изменение инфляции, и ликвидность. При этом сам установленный процент оказывает определенное воздействие на экономические показатели из совершенно другой категории. Это приводит к значительному разбегу в размере ставок в зависимости от государства. Когда меняется ставка рефинансирования, ЦБ должен четко следовать поддержанию баланса между интересами вкладчиков и кредитополучателей. Показатель должен оставаться на таком уровне, при котором банковские депозиты будут привлекательными для вкладчиков, а кредиты приемлемыми не только для предприятий и бизнесменов, но и для всего населения.

Ставка в России

Ставка рефинансирования ЦБ на сегодня равна 8,25%, что достаточно много и в полном объеме показывает ситуацию, которая сложилась на территории России. Показатель относится к категории важных индикаторов кредитной политики, которую проводит ЦБ. Она используется для подсчета налогов и пени, что делает ее фундаментом для финансовой политики страны. Впервые ставка рефинансирования ЦБ была установлена в 1992 году 10 апреля. Ее принято было называть учетной ставкой по кредитным ресурсам централизованного типа. В период с 1992 по 1998 год показатель быль равен проценту по ломбардному кредиту. В период с 1993 по 1994 год он достиг своего максимума и составлял от 100% до 210%. Сегодня экономический показатель существенно снижен, и если и имеют место изменения, то они практически не ощутимы.

Формула расчета

Ставка банка (рефинансирования или ключевая) может быть рассчитана по специализированной формуле, которая утверждена ЦБ РФ. Сам показатель является индикатором экономической стабильности. От него зависит деятельность многих государственных учреждений и коммерческих предприятий.

Формула расчета процентов следующая:

Пеня = Сумма * Ставка /300 * Дни

Сумма - это размер кредита.
Ставка - процент рефинансирования.
Дни - это продолжительность просрочки.

Ключевая ставка

13 сентября 2013 года советом директоров было принято решение об усовершенствовании инструментов кредитно-денежной политики, таких как ставка рефинансирования. Что это такое было раньше, рассмотрено выше. Сегодня роль инструмента урезана, и он отвечает, в основном, за расчет налогов, выполняет фискальную функцию. Роль ПС взяла на себя ключевая ставка. Она была выбрана из всех ставок. Главным индикатором было принято считать процент по аукционам РЕПО продолжительностью в 7 дней. Расчет ставки рефинансирования остался прежним, а значение зафиксировано на уровне 8,25%. Ключевая ставка (КС) стала ориентиром для расчета процентов по кредитам коммерческими банками. После увеличения КС ЦБ РФ до показателя 17% начали ужесточаться и условия кредитования населения. Исходя из этого, депозиты, доходы по которым оказались выше, чем 13,25 годовых, начали облагаться налогами в размере 35%. Ситуация не встретила одобрения в широких массах, и поэтому правительство предприняло временные меры. Ставка банка (рефинансирования ранее, а сегодня ключевая) стала первопричиной изменений в налоговом кодексе. В частности, нововведение коснулось рублевых вкладов, по которым предусматривается увеличение процентных пунктов с 5 до 10. Таким образом, до 31 декабря 2015 года под налогообложение не будут подпадать вклады в национальной валюте, доходность которых менее 18,25%. На данный момент в России сохраняется активная тенденция повышения процента рефинансирования, или ключевой ставки, что является закономерным последствием угасания экономики страны.

Что это такое – ставка ЦБ, для чего она нужна? Мы часто слышим об этом показателе, но не все понимают его значение. В статье понятным языком объясняется значение процента рефинансирования ЦБ РФ.

Если совсем просто

Ставка рефинансирования ЦБ РФ – это проценты, под которые коммерческие банки и финансовые организации занимают деньги у Центробанка страны. Центральный банк выступает кредитором всей банковской системы.Показатель исчисляется в годовых процентах.

На простом примере процесс заимствования выглядит так:

Коммерческий банк получает у ЦБ 100 000 000 рублей под 10,5% годовых. Через год он должен вернуть сумму долга и проценты в размере 10 500 000 рублей. Всего 110 500 000 рублей.

Получая деньги под ставку рефинансирования, банки в свою очередь, выдают их населению и бизнесу в виде кредитов, потребительских ссуд, ипотечных займов.

Понятно, почему банки выдают деньги под более высокие проценты, чем ставка ЦБ – разница составляет их доход.

В итоге все довольны: население и бизнес получают кредиты, банки и Центробанк имеют прибыль.

Может возникнуть вопрос, почему ЦБ РФ сам не выдает кредиты заемщикам, напрямую? Ответ простой: регулятор работает только с крупными структурами, выдавая заемные деньги траншами на десятки и сотни миллионов долларов.

Банки в этой схеме выступают посредниками, имея филиалы и офисы в каждом населенном пункте и выдавая кредиты на разные суммы, от нескольких тысяч рублей.

Как определяется показатель ЦБ

Центробанк устанавливает значение процента рефинансирования с учетом текущей ситуации в экономике, ориентируясь на уровень инфляции. Чем выше инфляция, тем выше ставка ЦБ, и наоборот.

Как это отражается на простых заемщиках? Все просто: если ставка рефинансирования низкая, то и кредиты для населения становятся доступными: банки снижают свои проценты, получая более дешевые деньги в ЦБ.

Как следствие, частные заемщики и представители бизнеса стремятся получить выгодные ссуды. Растет потребление, у производителей и торговых сетей повышается прибыль. Казалось бы, все хорошо!

Но этот процесс имеет и обратную сторону: если на руках у людей много дешевых денег, то они готовы много покупать. Товары начинают дорожать, продавцы повышают цены, стремясь максимально увеличить свой доход. И начинается рост инфляции, обесценивания денег.

Высокая инфляция приводит к снижению благосостояния населения, росту недовольства. А это ведет к угрозам для власти, политическим изменениям. Поэтому, процент рефинансирования Центробанка России является своего рода инструментом, регулирующим инфляцию.

Чтобы ее снизить, ЦБ повышает ставку. Кредиты становятся дороже, заемщики отказываются от них и уровень потребления снижается. Вслед за этим снижается инфляция.

Ставки ЦБ и проценты банков

В заключение мы приведем справочную информацию о показателях ставки ЦБ РФ и примеры некоторых кредитных предложений, актуальных в 2016 году.

Таблица 1. Как менялась ставка рефинансирования в период с 2005 по 2016гг

Дата	Ставка (%)
14.06.2016 –	10.50
01.01.2016 – 13.06.2016	11,00
14.09.2012 – 31.12.2015	8,25
03.05.2011 – 25.12.2011	8,25
30.04.2010 – 31.05.2010	8,00
25.11.2009 – 27.12.2009	9,00
12.11.2008 – 30.11.2008	12
29.01.2007 – 18.06.2007	10.5
15.06.2004 – 25.12.2005	13

Таблица 2. Тарифы коммерческих банков по потребительским кредитам в 2016 году.

Банк	Тариф (%)	Сумма (руб.)
Почта Банк	От 19,9	До 1 000 000
СитиБанк	От 15	До 2 000 000
Райффайзенбанк	От 17	До 2 000 000
ВТБ 24	От 17	До 3 000 000

Где используется ставка рефинансирования

ЦБ РФ устанавливает ставку не каждый день. Обычно показатель действует несколько месяцев до следующего изменения.

Почитайте также:

На процент рефинансирования опираются банки и государство в вопросах налогообложения, расчетов доходности банковских вкладов. Некоторые примеры:

Налоги взимаются в случае, если доходы по рублевым депозитам превысят 5% от ставки ЦБ РФ.На сегодня ставка составляет 10,5%. Таким образом, владелец вклада, получивший доход свыше 15,5% годовых, заплатит налог. С суммы, превышающей это значение придется уплатить подоходный в размере 35%.

Налоговая служба взимает пени и штрафы от суммы нарушений под процент ЦБ.Частные налогоплательщики и представители бизнеса, просрочив дату обязательного платежа по налогам и сборам, заплатят за каждый день просрочки пеню по ставке ЦБ.

Каждый из нас в жизни сталкивается с финансовыми задачами и способами их разрешения. Порой для этого требуется взять кредит на определенную сумму. Иной раз возникает вопрос: почему такие высокие проценты? Многое зависит от ставки рефинансирования. Что это и для чего она нужна? Попробуем разобраться.

Что такое ставка рефинансирования?

Итак, когда речь идет о заимствовании денег, стоит обратиться в коммерческий или государственный банк. После ознакомления со всеми условиями и после оформления договора выдается материальная сумма под определенные проценты. Откуда у банка такие крупные ресурсы? Любая финансовая организация может занять денежные средства у Центрального банка Российской Федерации. Ставка рефинансирования - это и есть те проценты в годовом исчислении, по которым ЦБ выдает кредиты всем коммерческим банкам и другим организациям.

Как это объясняется на простом примере? Допустим, финансовому учреждению не хватает материальных ресурсов, которые он имеет с вкладов от населения. Чтобы получить необходимые средства, организация не будет обращаться к конкурентам, которые предоставляют выдачу финансов на таких же высоких процентах. Чтобы сократить свои расходы, банк заключает кредитный договор на определенную сумму денег с ЦБ. Такая сделка является самой выгодной, ведь ставка рефинансирования - проценты, под которые оформляется данная ссуда - составляет 8-10%. Через расчетный период (1 год) заемщик обязуется вернуть предоставленный ему капитал вместе с набежавшей надбавкой.

За это время организация использует полученные средства для проведения разных денежных операций и выдачи кредитов под высокие проценты. Например, если учетная ставка Центрального банка была 10%, то для клиентов она составит 19-25%. Полученная разница приносит прибыль финансовому учреждению, с которым вы работаете.

Важно: чем выше процент рефинансирования ЦБ РФ, тем выше процентная ставка по депозитным и кредитным платежам для населения.

Одной из функций Центрального банка является развитие банковской системы всей страны. Благодаря этому финансовые организации получают капиталы извне на выгодных для себя условиях. Имея в распоряжении доходы, они могут:

снизить проценты на кредитование для заемщиков и повысить свою конкурентоспособность;
предоставить клиенту более подходящие условия, например продление срока кредитования и отсрочку платежа;
значительно увеличить свою прибыль за счет выдачи большего количества кредитных средств, денежных ссуд или ипотечных займов.

В чем суть этой схемы и почему Центральный банк не может напрямую выдавать заемные деньги? Ответ прост: финансовый центр страны является кредитором для всей ее кредитной системы и потому сотрудничает только с крупными подразделениями. Ему выгодно работать с суммами, которые исчисляются десятками и сотнями тысяч. В связи с этим он сотрудничает с огромным количеством структур, имеющих свои отделения и филиалы и выступающих посредниками в отношениях с капиталом.

Важно: с 13 сентября 2013 года введено новое понятие в кредитной политике - ключевая ставка. Она определяет величину процента в операциях по краткосрочным кредитам. Также процентная ставка берет на себя основную роль в денежной сфере. С 2016 года величина ключевой ставки полностью соответствует ставке рефинансирования.

Как определяется?

Состояние текущей ставки рефинансирования зависит от стабильности экономики страны и уровня инфляции. Инфляция - это рост цен на услуги и товары в связи с обесцениванием денег и снижением курса государственной валюты. Сопровождается потерей покупательной способности граждан.

Если меняется уровень инфляции, то пропорционально ему Центробанк изменяет свою процентную ставку. Когда снижается процент на кредиты, количество заимствований начинает активно расти. Это стимулирует экономику всей страны. Клиентам становится выгодно брать долг под небольшие дополнительные выплаты. Соответственно, повышается покупательская способность населения, товары и услуги продаются все больше.

Такая ситуация идет на руку среднему и малому бизнесу. Выручка за продажи увеличивается, а с ней повышаются мощности производства. В результате учащается число покупок, оборот товаров у продавцов становится больше, они начинают повышать цены. Последний этап - происходит рост инфляции.

Ставка рефинансирования работает как один из способов выявления рыночной стоимости денег. Ее величина может назначаться по умолчанию или путем конкурсного отбора. Изучив историю экономики страны (начиная с 1992 года), можно увидеть, что ключевая ставка связана с процентом инфляции. Например:

На 2014 год ставка составляла 8,25%, в то же время инфляция - 11,4%. Разница - 3,15%.
На конец 2015 года ставка была 8,25% с инфляцией в 12,9%. Разница - 4,65%.
В 2016 году ставка повысилась и составляла 10% с рекордно низкой инфляцией в 5,4%. Разница - 4,6%.
2017 год. На данный момент ключевая ставка - 8,25% наряду с инфляцией в 3%. Разница составляет 5,25%.

Для чего необходима?

Какую роль в современном мире финансов играет ставка рефинансирования? Она является главным государственным рычагом для регулирования уровня инфляции. В каких еще процессах фигурирует данная ставка?

Уровень процентов, которые обязуются выплачивать коммерческие банки и организации после получения кредита от Центрального банка. На сегодня ЦБ использует значение ключевой ставки в работе с одалживанием средств на короткое время. Если срок кредитования устанавливается от 1 недели до 1 года, в таких операциях принимает участие и ставка рефинансирования.
Показатель главной учетной ставки отражает состояние экономики страны. Колебание индекса ставки рефинансирования отображается на дополнительных выплатах по вложениям и депозитам. Вкладчикам стоит внимательно следить за уведомлениями из Центробанка, так как окончательная сумма вклада может существенно измениться. С целью привлечь капитал в банк, для депозитов устанавливают процентные ставки по показателю, который ниже ставки рефинансирования. Соответственно, для выдачи финансов используют проценты, которые на порядок выше установленной ставки. Это и есть основной доход для банковских учреждений. Изменение индекса ключевой ставки приводит к подъему или спаду экономики, к повышению инфляции или, наоборот, к ее понижению.
Также от процента этой ставки зависит размер налогов для банковских депозитов. При налогообложении устанавливается ставка 35% от доходов по вкладам и превышения суммы, которая рассчитывается соответственно ставке рефинансирования. Доходы физических лиц облагаются налогом в случае процентов, превышающих ставку более чем на 10 пунктов. Все выплаты производит финансовое учреждение.
Используется при нарушении застройщиком прав потенциального владельца жилья. Например, при несоблюдении срока передачи готового объекта недвижимости без серьезных причин.
Исходя из показателя ставки, проводят расчет материальной ответственности работодателя в следующих ситуациях: задержка или невыплата заработной платы, отпускных, больничных и других выплат на законном основании. В таких случаях денежная компенсация составляет 1/300 ставки рефинансирования ЦБ от невыплаченной суммы за каждый день просрочки.
Используя значение ставки, рассчитывают начисления относительно штрафов и пеней, платежей по коммунальным услугам, которые поступают в бюджет государства. Также это касается выплат по различным видам компенсации для поддержки малого бизнеса или предоставления налогового кредита. Как для физического, так и для юридического лица пеня по задолженности уплаты налогов или взносов начисляется по ставке рефинансирования. Это значение применяется по умолчанию для расчета санкций. Согласно Налоговому кодексу штраф начисляется каждый день, а процентная ставка составляет 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Важно: если вы узнаете о повышении или снижении показателя ключевой ставки, подумайте о выгоде, которую можно извлечь из подобной ситуации.

Когда происходит повышение ставки рефинансирования?

Значение ставки рефинансирования является одним из ключевых факторов состояния экономики страны. Чем больше растет ставка, тем сильнее увеличивается спрос на вложения от иностранных инвесторов. Национальные банки дают возможность увеличить проценты по депозитам, тогда вкладчикам становится очень выгодно инвестировать в них денежные ресурсы.

С другой стороны, увеличение ставки рефинансирования влечет за собой повышение стоимости кредитных средств в стране, в связи с чем малым и средним предпринимателям становится невыгодно оформлять кредиты и получать деньги для усиления оборотов производства. После поднятия учетной ставки может начаться безработица и наблюдаться уменьшение количества денежных ресурсов в свободном обращении.

Когда происходит повышение ставки рефинансирования ЦБ, какая причина может стоять за этим? Главный момент - это ухудшение общей экономической ситуации. Чтобы стабилизировать положение, поднимают процентную ставку. Какие результаты это приносит?

Центральный банк повышает ставку рефинансирования.
Для коммерческих и финансовых организаций происходит подорожание денежных средств.
Впоследствии увеличиваются процентные ставки по кредитам.
Становится невыгодно занимать средства в долг - объемы кредитования сокращаются.
Из-за малого оборота денежных ресурсов падает покупательская способность населения.
Происходит снижение спроса на товары и услуги.
Продавцы замедляют рост цен, чтобы восстановить уровень продаж.

Так приостанавливаются инфляционные процессы за счет небольшого спада экономических показателей в стране. Повышение главной учетной ставки ограничивает доступ экономики к кредитно-валютным ресурсам. В идеале ставка рефинансирования должна сохраняться на таком уровне, чтобы вклады приносили доход, а возможность кредитования была доступной для юридических (предпринимателей) и физических лиц (обычных граждан).

История изменения ставки рефинансирования

Напомним, что под этим понятием с 1 января 2016 года имеется в виду показатель ключевой ставки, которая приравнена к ставке рефинансирования. Самостоятельное значение последней больше не указывается.

Итак, что происходило с учетной ставкой за 25 лет?

Впервые она была установлена 1 января 1992 года и составляла 20%, но продержалась на таком уровне недолго.
В течение 1993 и 1994 годов ставка достигла наибольшего значения и составляла 210%.
С 1995 по 1996 годы процент колебался от 180 до 80 пунктов и постепенно снижался.
За 1997 год значение ставки хоть и менялось множество раз, но на конец 1998 года осталось прежним - 60%.
В период с 1999 по 2000 года ставка продолжала снижаться с первоначальных 60% до 28%.
С 2001 по 2002 годы установленный процент составлял 23 пункта.
2003 и 2004 годы характеризуются неизменным сокращением ставки до 14%.
На конец 2006 года значение составило 11,5%.
В период с 2007 по 2008 годы происходило стабильное уменьшение ставки на 0,5%, соответственно, значение было 11%.
После увеличения ставки, которая составляла 13% на начало 2009 года, она снизилась до 8,25% к концу 2010 года.
За 2011 год ее значение почти не изменялось и осталось на уровне 8%. Такая стабильность наблюдалась и в 2012 году.
С 2013 по 2014 годы ставка претерпела незначительные колебания и составляла 8,25%.
В 2015 году ставка рефинансирования оставалась неизменной и определялась 8,25%.
К концу 2016 года ставка сохранилась на уровне 10%.
На данный момент последнее значение ключевой ставки с 30 октября 2017 года составляет 8,25%.

Сохраните статью в 2 клика:

Итак, ставка рефинансирования - это один из главных индикаторов финансового состояния государства. Она регулирует множество процессов в банковской системе. Поэтому перед тем, как взять кредит или сделать вклад, учитывайте процент данной ставки и ее состояние за последние несколько месяцев.

Вконтакте

Банк России 14 декабря поднял ключевую ставку рефинансирования на 0,25%, теперь она равна 7,75%. В 2018 году ЦБ РФ дважды повышал ключевую ставку, например, 13 сентября – до 7,5%. Скорее всего, это последнее изменение ставки рефинансирования ЦБ РФ в 2018 году. Таблица с официального сайта регулятора об изменении ставки – приведена в статье.

Расскажем подробнее, что такое ставка рефинансирования, как она применяется в соответствии с законодательством и как ее изменение влияет на российскую экономику.

Определение термина и его история

Ставка рефинансирования была введена еще в 1992 году. Указанием ЦБ РФ (Банка России) от 11.12.2015г. она была приравнена к ключевой ставке.

Чтобы объяснить, что такое ставка рефинансирования понятным языком, без экономических терминов не обойтись. Фактически это процент годовых, под который ЦБ кредитует коммерческие банки, а ключевая ставка — это краткосрочная процентная ставка, по ней ЦБ готов предоставлять недельные кредиты коммерческим банкам и принимать от них депозиты на тот же срок.

Таким образом, этот показатель влияет на стоимость кредитов для населения. От того, какая ставка действует в стране, каков ее размер, зависит уровень инфляции. Желая понизить уровень инфляции, Банк России повышает уровень ключевой ставки, банки вынуждены поднимать проценты по кредиту, делая их менее доступными, что приводит к снижению покупательской способности и уменьшению прессинга на национальную валюту. Ставка рефинансирования используется в целях налогообложения и для расчета пеней, неустоек в соответствии с законодательством.

Значение

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня в 2018 году равняется ключевой ставке, так как отдельно она не устанавливается с 2016 года (п. 2 указанием ЦБ РФ от 11.12.2015г.). Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня — 7,75%. Это значение установлено в соответствии с информацией ЦБ РФ от 14 декабря текущего года. Приведем пример того, как изменялась ставка в течение 2017-2018 годов в таблице.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2018 год: таблица (официальный сайт ЦБ РФ — источник)

Дата, с которой осуществляется применение ставки	Значение (в процентах)	Информация Банка России об установлении этого значения (дата)
27.03.2017	9,75	24.03.2017
02.01.2017	9,25	28.04.2017
19.06.2017	9	16.06.2017
18.09.2017	8,5	15.09.2017
30.10.2017	8,25	27.10.2017
18.12.2017	7,75	15.12.2017
12.02.2018	7,5	09.02.2018
26.03.2018	7,25	23.03.2018
17.09.2018	7,5	13.09.2018
30.10.2018	7,5	26.10.2018
14.12.2018	7,75	14.12.2018

Как рассчитать пени и неустойку?

Приведем основные случаи применения ставки рефинансирования.

Мера ответственности	Правовое обоснование	Правила расчета (принимается во внимание текущая ставка рефинансирования, если не указано иное)	Значение (в процентах от суммы долга)
Пени за просрочку внесения сумм налогов и сборов	П. 4 ст. 75 НК РФ	Если просрочка возникла для физических и юридических лиц до 1 октября 2017 года — одна трехсотая ставки рефинансирования за каждый день просрочки от суммы задолженности
		Если задолженность возникла после 1 октября 2017 года для физических лиц действуют аналогичные правила
		Если задолженность возникла после 1 октября 2017 года у юридических лиц; За просрочку до 30 календарных дней включительно, то применяется одна трехсотая ставки рефинансирования ЦБ РФ аналогично За просрочку более 30 календарных дней устанавливаются пени в размере 1/300 для первых 30 дней просрочки и 1/150 — за каждый день просрочки, начиная с 31	0,0242
Неустойка или штраф за неисполнение денежных обязательств, если стороны не согласовали размер	Ст. 395 ГК РФ	1/360 за каждый день просрочки	0,0201
Пени или штраф за просрочку оплаты за жилой объект или коммунальные услуги	П. 14 Ст. 155 ЖК РФ	1/300 ставки, действующей на день фактической оплаты, за каждый день просрочки, начиная с 31 дня, следующего за днем оплаты, для задолженности, образовавшейся за первые 90 дней просрочки; Начиная с 91 дня просрочки 1/130 от ставки рефинансирования, действующей на день фактической оплаты	0,0242
Пени, устанавливаемые для работодателя за задержку зарплаты, отпускных и иных выплат работнику	Ст. 236 ТК РФ	Не ниже 1/150 за каждый день задержки. Размер может быть увеличен коллективным договором	0,0483
Неустойка или пени застройщика при нарушении им срока, установленного для передачи жилого объекта участнику долевого строительства	П. 2 ст. 6 ФЗ-214	1/300 ставки, действующей на день исполнения обязательства, за каждый день просрочки Если участником долевого строительства является физического лицо — 1/150	0,0242

Калькулятор пени можно найти на различных сайтах, в том числе, на сайте Арбитражного суда. Произвести расчет можно и самостоятельно, это достаточно просто.

Например, сумма задолженности составляет 10 000 рублей, просрочка составляет 20 дней. Приведем расчет для 1/300 и 1/150 ставки рефинансирования.

10 000 * 0,025% * 20 = 50 рублей.
10 000 *0,05% * 20 = 100 рублей.

Таким образом, формула выглядит следующим образом: размер задолженности*ставку рефинансирования/300*количество дней просрочки.

Cтавка рефинансирования на 2018 год Центробанком снижена до 7,5%, почему коммерческие банки продолжают выдавать кредиты под более высокие проценты?

Разница между ставкой рефинансирования и ставками по кредитам коммерческих банков это фактически плата за посреднические услуги кредитных организаций. ЦБ РФ в соответствии с действующим законодательством может контролировать выдачу определенных кредитов, но напрямую ограничивать проценты не вправе, их формируют рыночные процессы.

Стоит добавить, что ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня в 2018 году составляет 7,5% – еще недавно это был рекордно низкий показатель для России, но по сравнению с другими странами ставка продолжает оставаться на высоком уровне. В США, например, она составляет 1,75%, в Великобритании — 0,5%.

В последнее время наблюдается следующая тенденция: все больше людей интересуется экономикой, так как наблюдают непосредственно влияние ее законов и показателей на текущее положение как страны в целом, так и отдельно каждого ее гражданина. Современные условия предполагают наличие доступа к большому количеству информации, главным образом благодаря интернету. Для того чтобы точно понимать, про что идет речь в очередном новостном выпуске, сделают ответить на вопрос: ставка рефинансирования - что это такое простыми словами? Узнать ответ можно из данной статьи.

Ставка рефинансирования что это такое простыми словами: определение и особенности

Понятие ставки рефинансирования было введено достаточно давно. Однако в последние годы она потеряла свое влияние, так как на смену пришла ключевая ставка. Тем не менее, ряд функций за этим инструментом кредитно-денежной политики остались. Это своеобразный индикатор, который служит определителем стоимости денег в стране. Можно констатировать, что ставка рефинансирования простыми словами представляет собой процентную ставку, размер которой определяет, на каких условиях будут сотрудничать с населением в отношении кредитов и депозитов, так как именно с ее учетом происходит получение кредитных ресурсов коммерческими банками у Центрального банка РФ. Если коммерческий банк имеет возможность получить заемные средства под 10% годовых, он может предложить их населению под 15% или 17%, при этом разница составит его прибыль. Чем выше установленная Центральным банком ставка, тем больше придется переплачивать населению за пользование деньгами обслуживающего банка.

Можно выделить две основные причины, которые принуждают банки обращаться в ЦБ РФ за :

необходимость погашение имеющегося кредита, условия которого менее выгодные;
желание получить денежные средства, которые позволят увеличить срок кредитования.

Само название ставки указывает на ее первоначальное значение, ведь это простыми словами получение заемных денежных средств для погашения текущей задолженности, вследствие чего наступают новые кредитные обязательства, однако на более выгодных условиях.

Дополнительные функции, которые выполняет ставка рефинансирования

Имеет место влияние ставки рефинансирования и на другие процессы в экономике. Ее используются в том случае, если есть необходимость отобразить общую эффективность происходящих в экономике страны процессов. Стоит отметить, что от нее рассчитывается ставка не только по кредитам, но и по депозитам. При этом ее размер играет роль при расчете уровня доходности , при котором он не облагается налогом (определение НДФЛ).

Кроме этого, понятие ставки рефинансирования можно встретить в таких сферах.

В Налоговом кодексе, где она закладывается в расчет размеров штрафов и пени при несоблюдении порядка выплат установленных налогов и сборов.
Можно отметить использование ставки рефинансирования в таких ситуациях, когда имело место использование заемных средств или стоимости по договорам займа, однако проценты не указаны.
Ответственность, которая наступает при несвоевременной выплате работникам заработной платы, также измеряется исходя из установленной ставки рефинансирования.
Ориентировка на эту величину происходит при расчете специальных выплат, направленных на оказание поддержки предпринимателям.

Таким образом, можно сделать вывод, что такой показатель, как ставка рефинансирования, играет важную роль во многих происходящих экономических процессам. В целом можно отметить, что ее снижение носит стимулирующую функцию.