Контакты
Главная / Заработная плата

Условия оформления реструктуризации ипотеки в ВТБ24. Как и куда обращаться для реструктуризации кредита

В нормативно-законодательной базе РФ не существует единого определения термину реструктуризации (рефинансирования). В ВТБ под этим подразумевают пересмотр некоторых условий договора, чтобы погашать долг по новой выгодной программе. Программа реструктуризации ипотеки ВТБ 24 (отзывы, калькулятор расчёта можно узнать ниже) позволяет погашать долг без ущерба для бюджета. Если ежемесячный платеж составляет более 40% от дохода заемщика, банк рассмотрит заявление на изменение ипотечного займа.
При несоблюдении заемщиком каких-либо условий ипотечного договора, банк имеет право отказать.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 физическому лицу в 2019 году

Банк каждый год пересматривает процентные ставки по вкладам и кредитам. При разработке новой программы кредитования, можно подать заявление на рефинансирование уже взятой ипотеки, чтобы уменьшить финансовое бремя. Банк ВТБ 24 идёт на уступки ипотечным заемщикам и пересматривает условия договоров.

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 в 2019 году (своих клиентов и других банков) имеет такие особенности:

  • ежемесячный платеж уменьшается вдвое в течение года;
  • выплата процентов на протяжении полугода. Основной долг остается неизменным;
  • если кредит был оформлен в иностранной валюте, возможно пересчитать его в рубли под 7%;
  • срок выплаты ипотеки можно увеличить до 10 лет;
  • рефинансировать можно 600 тысяч рублей;.
Получить одобрение на реструктуризацию кредита можно, если:
  • обосновать просьбу: снижение уровня дохода семьи, болезнь, изменение семейного положения;
  • безупречная кредитная история; задолженностей в погашении платежей быть не должно.

Условия реструктуризации ипотечного кредита в ВТБ в 2019 году

Требования к заёмщику

Банк предоставляет услугу рефинансирования кредита только для граждан РФ.

Требования банка к заёмщику:

  • возраст от 21 до 70 лет;
  • наличие регистрации в том районе, где размещен филиал банка;
  • наличие постоянного дохода в размере, который позволяет выплачивать долг согласно обновленным условиям договора;
  • стаж работы на последнем месте – не менее 1 года.
Если хотя бы одно требование не соблюдается, принять участие в программе не возможно.

ВТБ 24 реструктуризация ипотеки в 2019 с помощью государства

Банк ВТБ имеет право отказать в реструктуризации ипотечного долга по причине просрочки регулярных выплат, позднего обращение в банк и т.д.


В таком случае, целесообразно обратиться за государственной помощью. Госпрограмма доступна и для валютных кредитов.

Реструктуризация ипотеки от ВТБ при государственном участии предоставляется:

  • заемщикам, которые не вносили регулярные платежи в течение максимум 3 месяцев;
  • единоразово в фиксированном объеме – 600 тысяч рублей или 20% от ипотечного займа;
  • с возможностью понижения ипотечной ставки до уровня 12%.
Чтобы стать участником государственной программы, необходимо подготовить пакет документов и приложить заполненное заявление о реструктуризации. Подобные вопросы рассматриваются в (бывший АИЖК), а не в самом ВТБ 24. Решение принимается в течение 10 дней. Воспользоваться программой реструктуризации ипотеки на государственной основе можно в таких случаях:
  • если величина ежемесячного платежа составляет менее 2 прожиточных минимумов;
  • если суммарный доход семьи заемщика снизился более, чем на 30%;
  • если в семье заемщика есть несовершеннолетние дети, дети-инвалиды, а также госслужащие или сотрудники Академии наук;
  • если площадь приобретенной недвижимости составляет не более 100 кв.м. (для частных домов – не более 150 кв.м.), а на каждого члена семьи приходится не более 30 кв.м., при условии, что других жилых объектов недвижимости семья не имеет.

Кому доступна реструктуризация ипотеки ВТБ 24

Согласно новому постановлению ВТБ на 2019 год, претендовать на пересмотр договора ипотечного кредитования могут следующие категории заемщиков:
  • ветераны ВОВ;
  • инвалиды;
  • дети-инвалиды;
  • родители, у которых больше 2 детей;
  • лица, которые постоянно проживают в доме, находящемся в аварийном состоянии;
  • медицинские работники, сотрудники пожарных частей;
  • лица, у которых есть субсидии;
  • государственные служащие, которые работают в различных структурах власти.

Реструктуризация ипотеки других банков в ВТБ 24

Если кредит взят в стороннем банке и в реструктуризации отказано, банк ВТБ 24 позволяет перевести кредит стороннего банка на свой баланс. Можно воспользоваться государственной программой реструктуризации.


Для подачи заявки потребуется пакет документов, в частности, справки относительно первоначального взноса и копия договора купли-продажи имущества.
Перед тем, как подавать заявление, рекомендуется проконсультироваться со специалистом ВТБ по или в ближайшем отделении.

Как оформить заявление на реструктуризацию

Заявление может быть заполнено в рукописном или электронном варианте.
Оформить реструктуризацию онлайн можно на банка.

Чтобы подать заявление в рукописном варианте, необходимо распечатать бланк и заполнить его в 2-х экземплярах в формате А4. Одна копия подается в отделение, вторая остаётся в личных документах. Копия требуется при обращении в вышестоящие инстанции.

В заявлении необходимо указать данные о себе:

  • инициалы, дату рождения, место прописки;
  • паспортные данные;
  • контакты;
  • документы, подтверждающие уровень дохода;
  • форму занятости. При потере постоянного места работы, следует это указать.
После рассмотрения заявления, сотрудник банка свяжется по телефону и обсудит дальнейшие действия.


Важно указать причины, по которым требуется пересмотр условий внесения платежей по ипотеке.

Заявление может быть составлено в свободной форме, обязательно указать такую информацию:

  • название и реквизиты банка, если кредит открыт не в ВТБ;
  • описать условия ипотечного договора;
  • причины, по которым не возможно погашать долг на первоначальных условиях;
  • пожелания относительно пересмотра условий договора.
Копия, которая остается на руках у заемщика, должна быть заверена печатью банка, иначе документ не имеет юридической силы.

Документы для реструктуризации ипотеки в ВТБ 24

Вместе с заявлением прилагаются следующие документы:
  • паспорт гражданина РФ;
  • ксерокопия трудовой книжки, с печатью руководителя или отдела кадров;
  • справка из центра занятости (в случае утери работы);
  • справка о состоянии здоровья (если имеет место болезнь);
  • справка об инвалидности;
  • другие выписки и справки, подтверждающие ухудшение материального положения.
Если наступила смерть заемщика, ближайшие родственники должны подойти в банк и предоставить соответствующие документы.

Как узнать, доступна ли реструктуризация ипотеки в ВТБ 24

Чтобы узнать, возможна ли реструктуризация ипотеки в банке ВТБ 24 в конкретном случае, можно предварительно проконсультироваться со специалистом банка по , в отделении банка. Если подать заявку на пересмотр графика выплат действующего ипотечного договора или подать онлайн-заявку на банка, то сотрудники банка перезвонят и сообщат решение.

Калькулятор предварительного расчёта ипотеки при реструктуризации

Рассчитать суммы ежемесячных выплат можно при помощи калькулятора ипотеки ВТБ 24 на банка.

Договор ипотечного кредитования обычно заключается на весьма продолжительный срок – до 30 лет. За эти годы могут произойти разные события, негативно влияющие на уровень платежеспособности заёмщика. Решение проблем по долговым обязательствам путём переоформления договора – единственный правильный выход из положения. В этом случае банки,как правило, идут навстречу клиентам. В частности, условия реструктуризации ипотеки в ВТБ24 будут изменены так, что заёмщик сможет погасить кредит и не потерять жильё.

Что такое реструктуризация

Следует отметить, что ни один нормативный документ не содержит определение этого термина и собственно самого процесса. На бытовом уровне сформировалась трактовка понятия реструктуризация – изменение условий договора кредитования. И это соответствует истине.

Суть процесса

Каждый заёмщик должен взять на вооружение одно незыблемое правило: при возникновении малейшей вероятности того, что в обозримом будущем средств на оплату основной суммы займа и процентов будет недостаточно, необходимо сразу посетить отделение финансовой организации и обсудить возможность реструктуризации ипотеки с сотрудниками ВТБ 24. Решение принимается в индивидуальном порядке, поэтому точно установить, будет ли разрешено проводить данную процедуру, невозможно. Тем не менее знание её основных нюансов вам пригодятся.

В частности, работающая при банке комиссия принимает для рассмотрения заявления лишь от заёмщиков, регулярно вносивших до момента появления неблагоприятных обстоятельств платежи и по основной сумме ссуды, и по процентам. Все остальные ходатайства ждёт обоснованный письменный отказ.

В настоящее время банк практикует следующие методы снижения финансового давления на кредитополучателя:

  • уменьшение наполовину объёма регулярных выплат на срок до 12 месяцев;
  • заёмщику выдаётся разрешение на протяжении полугода производить оплату только процентов, не затрагивая при этом основную сумму долга;
  • валюта кредитования может быть переведена из евро или долларов в рубли;
  • пролонгация действия договора ипотеки ещё на 10 лет.

Всё это является свидетельством лояльного подхода банка ВТБ24 к заёмщикам, столкнувшимся с временными финансовыми трудностями. Такое отношение позволит клиентам выполнить принятые на себя обязательства и не запятнать свою кредитную историю.

Особенности

В текущем 2019 году реструктуризация ипотечного займа в ВТБ24 в отдельную программу не выделена. Выполняется она при участии правопреемника Агентства по ипотечному жилкредитованию.

Как известно, в 2014 году наблюдался очередной виток кризиса экономики нашей страны, который негативно отразился на платежеспособности многих получателей ипотечных ссуд. Данный фактор вызвал волну просрочек по платежам и обусловил возрастание актуальности проблемы реструктуризации подобных кредитов. Поэтому при вышеупомянутом агентстве, более знакомом по аббревиатуре АИЖК, было создано дочернее предприятие, получившее название АРИЖК. Присутствующая здесь буква «Р» как раз и обозначает «реструктуризацию».

Таким образом, заявление и пакет документов необходимо одновременно представить в АРИЖК и банк. Срок рассмотрения ходатайства – до 10 дней. Положительное решение предусматривает снижение обязательств по займу до 10 процентов от остатка или на сумму, не превышающую 600 тысяч рублей. Эти цифры актуальны, если ипотека реструктуризируется с помощью государства. Об этом способе более подробно речь пойдёт ниже.

Не стоит забывать об одной особенности, связанной с реструктуризацией ипотеки в ВТБ24: получение положительного решения возможно только при условии, если просрочка выплат по кредиту достигнет 3 месяцев.

Возможности реструктуризации

В настоящее время банк ВТБ24 предлагает своим клиентам пересмотр условий кредитного договора по таким направлениям:

  • Автокредитование. Для оформления реструктуризации подобной ссуды клиент должен будет посетить отделение банка. Ему на выбор предложат два варианта: сокращение ежемесячных платежей или кредитные каникулы на выплату процентов по займу. Очевидно, первый вариант обусловит продление срока действия ипотечного договора, но из расчёта, что не более чем на 10 лет.
  • Карточное кредитование. Реструктуризация долга по кредитной карте выгодна, если была снята крупная сумма, долг не выплачивается, а проценты и штрафы начисляются довольно продолжительное время. В этом случае любое пополнение карты будет направлено в первую очередь на их погашение, а не на уменьшение основной суммы задолженности. Даже если заёмщик предполагает делать равные ежемесячные платежи, выплатить весь долг ему будет очень сложно, и корректировка условий кредитования очень пригодится.

Способы

Реструктуризация ипотеки в ВТБ24 физическому лицу осуществляется последующим схемам, оптимальная подбирается на основе анализа текущего финансового положения должника.

  1. Смешанный договор. В этом случае заёмщику выдаётся ссуда на новых условиях. При этом банк и АРИЖК выступают в качестве солидарных залогодержателей. Оба учреждения в рамках реструктуризации выделяют деньги одновременно, причём доля АРИЖК не превышает 20% от суммы нового кредита. Распределение залоговой собственности осуществляется пропорционально выделенным объёмам денежных средств.
  2. Стабилизационный заём. АРИЖК выделяет ссуду, размер которой позволяет провести платежи по ранее полученному кредиту. То есть тот полностью гасится. После этого начинает действовать льготный для заёмщика период, когда он погашает только проценты. По истечении этого отрезка времени заёмщику придётся выплачивать уже собственными средствами задолженность и агентству, и банку.

Другими способами реструктуризации также могут стать:

  • изменение схемы платежей на более подходящих для клиента условиях;
  • передача заёмщиком другому лицу принятых на себя долговых обязательств.

Условия

Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24 возможна, если:

  • за последние полгода средний доход заёмщика снизился больше, чем на 30 процентов;
  • после выплаты взносов по кредиту размер совокупного дохода на каждого отдельно взятого члена семьи составляет меньше 2-х прожиточных минимумов;
  • ипотечная квартира является единственной жилой площадью кредитополучателя.

Подтвердить эту информацию необходимо документально.

Реструктуризация для физических лиц

Выдав согласие на изменение условий ипотеки, банки страхуют себя от возможного расторжения договора по решению суда, а также от судебной отсрочки, которая может быть весьма продолжительной. Реструктуризация позволит заёмщику спокойно выплачивать кредит, а если он не будет делать это, то уже через 6 месяцев его квартира, как злостного должника, перейдёт на баланс финансовой организации.

Требования к заемщику

Банк ВТБ24 рассматривает заявки на реструктуризацию, представленные только гражданами России. Возрастные ограничения выглядят так: не старше 70 лет и не младше 21 года. Потенциальный заёмщик должен быть зарегистрирован в регионе присутствия одного из отделений банка. Кроме того, ему необходимо будет подтвердить достаточный уровень дохода для обслуживания займа на новых условиях. Продолжительность его трудового стажа – не менее одного года. Если хотя бы одно из вышеприведённых требований не выполняется, реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ24 физическому лицу разрешена не будет.

На изменение условий займа могут претендовать следующие категории граждан:

  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды;
  • в состав семьи которых входят дети-инвалиды;
  • законные представители детей, не достигших 18-летнего возраста;
  • в состав семьи которых входят 2 и более несовершеннолетних детей;
  • лица, проживающие в квартире аварийного дома;
  • сотрудники сферы образования и науки с опытом работы не меньше 5 лет;
  • правоохранители, пожарники, медицинские сотрудники;
  • получатели субсидий;
  • работники органов местного самоуправления и иных муниципальных учреждений.

Заявка онлайн на официальном сайте

Выше было сказано, что отдельной программы реструктуризации ипотечного займа в ВТБ24 нет. Тем не менее инициировать эту процедуру можно прямо на сайте банка. Для этого необходимо перейти на вкладку «Рефинансирование», и пусть вас не смущает, что её название не «Реструктуризация». Цели этих программ совпадают – предоставление времени заёмщику на восстановление своего финансового положения для того, чтобы тот смог продолжать выполнять принятые на себя обязательства по обслуживанию займа.

В поля высветившейся на мониторе компьютера формы вносится следующая информация:

  • ФИО, дата рождения, регион постоянной регистрации, паспортные и контактные данные;
  • параметры реструктурируемого займа: тип – ипотечный, первоначальная сумма, дата получения;
  • документы, подтверждающие доход;
  • форма трудоустройства или отсутствие работы.

Оставленная заявка будет рассмотрена в общем порядке, и через некоторое время с клиентом выйдет на связь по телефону или по электронной почте сотрудник банка.

Заявление на реструктуризацию займа в отделении

Услуга будет предоставлена только при наличии у клиента полного пакета документов. Его необходимой составляющей является ходатайство о реструктуризации ипотеки.

Размещён этот документ,как правило, на стенде в зале для посетителей отделения финансового учреждения. Допускается представление рукописного и печатного варианта заявки. Но в любом случае оформлять её рекомендуется на листе формата А4 в двух экземплярах. После того как заявление приобретёт статус входящего документа, один образец оставьте себе. Если дело дойдёт до суда, предъявив его, вы подтвердите, что предпринимали определённые шаги к выходу из сложившейся ситуации.

Особенности заявки не по образцу

Некоторые клиенты отдают предпочтение оформлению ходатайства на реструктуризацию ипотеки в произвольной форме. Такой вариант тоже имеет право на жизнь. Но перегружать документ мелкими подробностями не следует.

Тем не менее, составляя заявление в отделении банка, необходимо указать все обстоятельства, вызвавшие ухудшение платежеспособности. Кредитор согласится на изменение условий ипотеки, если заёмщик предъявит:

  • аргументированные причины – изменение семейного положения, тяжёлая болезнь, снижение зарплаты и др.;
  • безупречную кредитную историю. То есть просрочки по выплатам ранее отсутствовали. Если фиксировались продолжительные (более 90 дней) задержки погашения долга или процентов, заёмщик, скорей всего, получит отказ. Однако даже если таковые и были, бояться писать ходатайство о реструктуризации ипотеки не стоит. Банку нужны деньги, а не квартира, и он может пойти клиенту навстречу.

Структура заявления должна выглядеть следующим образом:

  • название, а также реквизиты банка. Эту информацию клиент может найти в договоре кредитования;
  • описание кредитного соглашения: условия предоставления займа, номер сделки, дата заключения;
  • причины, обусловившие факт потери возможности своевременно вносить платежи. Здесь же необходимо указать дату первой просрочки;
  • пожелания относительно изменений условий договора.

В этом случае важно проконтролировать, чтобы на том экземпляре, который клиент оставит себе, присутствовала отметка о принятии заявления.

Документы

Основанием для реструктуризации ипотечного займа может служить факт наличия просрочек свыше 3 месяцев. В этом случае клиенту необходимо будет представить в банк следующие документы:

  1. Справку из службы занятости о постановке на учёт.
  2. Подтверждение о длительном пребывании на лечении.
  3. Справку из ВТЭК о том, что заёмщик стал инвалидом.
  4. Прочие документы, способные засвидетельствовать ухудшение финансового положения клиента.

Документы п.п. 4 и 5 представляются, если указанные в них события имели место.

В случае смерти кредитополучателя созаёмщики и поручители должны обратиться в банк с заявлением, к которому необходимо приложить свидетельство о смерти.

Действия в случае отказа

Не стоит расценивать отказ финансового учреждения в пересмотре условий займа как катастрофу. Просто придётся решать проблему с долгом самостоятельно,как вариант – обратиться в суд. Но вначале необходимо уточнить в банке причины отрицательного решения по заявке. Если их возможно устранить, и вы сделаете это, обратитесь в банк повторно: эксперты ВТБ24 могут пересмотреть своё решение. В противном случае есть два выхода:

  • Использовать вышеупомянутое рефинансирование (перекредитование). То есть, чтобы рассчитаться с текущим займом, необходимо получить новую ссуду, но уже в другом банке. Многие финансовые организации предлагают такие продукты. Для повышения шансов можно подать заявки в несколько банков одновременно.Сделать это быстрее и проще онлайн.
  • Не прибегая к рефинансированию, просто попытаться взять новый заём. При небольшом долге высока вероятность выдачи кредитной карты. Можно также оформить стандартную нецелевую потребительскую ссуду. Но всё во многом зависит от состояния кредитной истории и суммы задолженности.

Самый оптимальный вариант–воспользоваться в 2016 году реструктуризацией ипотеки в банке ВТБ24 с помощью государства. Тогда заёмщик получит следующие льготы:

  • сумма долга уменьшится на 600 тыс. руб. Финансовые организации с большой охотой идут на сотрудничество с государством, поскольку средства в этом случае выделяются из Федерального бюджета;
  • процентная ставка снижается до 12 процентов годовых. Разницу оплачивает опять же государство;
  • предоставляется отсрочка на полтора года.

Банк отводит себе срок на рассмотрение заявки 5 рабочих дней. В Сбербанке и АРИЖК принятие решение занимает больше времени. При этом банкиры ВТБ24 призывают заёмщиков, чтобы они переоформляли займы, полученные в других кредитных учреждениях, на более выгодных условиях. Имеется в виду не только реструктуризация с господдержкой, но и собственная программа.

Если государственную помощь получить не удастся, новый заём можно будет взять на таких условиях:

  • ставка – от 13,5 процента;
  • валюта – рубль;
  • максимальная сумма – не более 5 млн руб.;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • допускается досрочное погашение;
  • комиссии отсутствуют.

Конечно, рассчитывать при обычном перекредитовании ипотеки на уменьшение долга и на отсрочки не приходится, но участвовать в программе может любой заёмщик.

В заключение необходимо сказать ещё об одном плюсе любого вида реструктуризации ипотеки (с государственной поддержкой или без неё) в ВТБ24 – это возможность смены валюты. За последний год евро и доллар подросли больше, чем на 30 процентов. Соответственно и рублёвые выплаты увеличились на столько же. А изменение валюты приведёт к тому, что скачки курса не повлияют на объёмы регулярных платежей.

Рефинансирование ипотеки в другом банке: Видео

Финансовая организация может пойти навстречу физлицу, сделав условия его ипотечного кредита более лояльными. Если месячный взнос по ипотеке стал превышать 40% от всего бюджета семьи, резонно подать в банк – кредитор заявку на реструктуризацию долга. Так, у должника появится возможность не лишиться единственного жилья, продолжив выплачивать ссуду без просрочек.

Что такое реструктуризация кредита в ВТБ?

Обратите внимание, реструктуризация и рефинансирование - это не одно и то же.

После одобрения реструктуризации долга, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к уже существующему кредитному договору, в нем оговаривается смягчающий порядок погашения (более выгодные условия).

При рефинансировании стороны подписывают новый договор, на основании которого кредитор может уменьшить процент либо увеличить срока выплаты займа.

Условия для проведения процедуры реструктуризации в ВТБ 24

Причины, когда физическому лицу требуется реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24, могут быть различны:

  • утрата основного места трудоустройства;
  • снижение заработной платы (лишение надбавок и премий);
  • рождение ребенка, когда доходы матери значительно уменьшились после выхода в декретный отпуск;
  • возложение обязательств по выплате ипотечного долга на одного супруга (развод с созаемщиком).

В первую очередь банковская услуга предоставляется определенным группам лиц:

  • семьям, чей общий доход после месячного расчета по ипотеке составляет меньше 2-х прожиточных минимумов (прожиточный минимум - величина, устанавливаемая в каждом субъекте РФ госорганами, как сумма средств, необходимая для обеспечения определенного уровня жизни);
  • семьям с одним и более несовершеннолетним ребенком;
  • лицам, на иждивении которых есть студенты – «очники» в возрасте до 24 лет;
  • инвалидам, родителям детей-инвалидов;
  • ветеранам войн;
  • государственным служащим, работникам градообразующих предприятий.

Следует отметить, что стоимость недвижимости не должна быть выше 60% от усредненных рыночных цен на жилье в субъекте РФ, а общая площадь квартиры составлять более 100 кв. м., частного дома - 150 кв. м.

Какую процентную ставку предлагают при реструктуризации?

Крайне редко кредиторы соглашаются на снижение процентной ставки по займу. Это возможно при долгосрочных давних ссудах, полученных под высокий процент или при валютных ипотеках, когда проводится конвертация валютного кредита в рублевый сегмент.

При реструктуризации ипотеки в банке ВТБ 24 в 2018 году, кредитная ставка не меняется, пересматриваются сроки погашения займа.

Какие ссуды подлежат реструктуризации в ВТБ 24?

Сейчас на сайте ВТБ 24 говорится о возможности изменения условий для нескольких кредитных продуктов:

  1. Крупный - заем наличными на сумму до 5 миллионов рублей по ставке от 15% годовых;
  2. Удобный - кредит наличными на сумму до 399 999 рублей по ставке от 16% годовых;
  3. Ипотечный бонус - ссуда наличными по ставке от 12,5% годовых для клиентов ВТБ 24 с оформленной в другом банке ипотекой;
  4. Автокредит - целевой кредит на покупку транспортного средства на сумму до 5 миллионов рублей по ставке от 15% годовых.

Вопросы о реструктуризации ипотечного долга можно решить обращением в отделение банка ВТБ, где был подписан договор и одобрен кредит.

На какой срок оформляется реструктуризация?

Условия оговариваются индивидуально с каждым должником. Чаще всего, банк предлагает заемщику оформить новый кредит без рефинансирования или реструктуризации.

Но если задолженность составляет более 500 тысяч рублей, а финансовое состояние заемщика значительно ухудшилось, период погашения ипотеки ВТБ 24 может быть продлен на срок до 10 лет.

Условия погашения реструктуризированной ссуды

Понятие о реструктуризации кредитов повсеместно распространено в финансовом мире, однако конкретных правовых актов нет. Поэтому каждый банк волен трактовать его по-своему. В ВТБ24 под данным определением подразумевается изменение пунктов ипотечного договора на основании заявления заемщика.

В частности, кредитор может:

  • уменьшить размер остаточного долга на 20 – 30%;
  • временно сократить ежемесячный платеж в 2 раза сроком до одного года;
  • обеспечить погашение одних процентов по ссуде в течение 6 месяцев без оплаты суммы основного долга;
  • продлить период кредитования на срок до 10 лет.

Обратите внимание, шансы на одобрение реструктуризации долга увеличиваются при своевременном внесении регулярных платежей и не нарушении требований ипотечного договора.

Как происходит реструктуризация в ВТБ 24?

Вопрос о реструктуризации банк вправе рассматривать от 10 до 14 рабочих дней. Процесс состоит из трех стадий:

  1. Подача заявления и пакета деловых бумаг с необходимой кредитору информацией.
  2. Согласование порядка предоставления льготы. В ряде случаев кредитор вправе затребовать дополнительные сведения, например, выписку из ЕГРП(единый государственный реестр прав)смягчающий порядок погашениясмягчающий порядок погашения, подтверждающую отсутствие у заемщика иной недвижимости в собственности.
  3. Ожидание результата - после рассмотрения всей полученной информации заемщику будет подтверждена реструктуризация ссуды либо отказано в ней.

Документы для реструктуризации Ипотеки в ВТБ 24

Заявление заемщика - основной формуляр для права получения услуги. Он подается с внушительным пакетом собранных документов. В частности:

  • само заявление по форме банка;
  • паспорт гражданина России каждого лица, задействованного в кредитовании;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • СНИЛС (персональный номер лицевого счета физлица в системе пенсионного страхового обеспечения);
  • справки о смене фамилии, имени, отчества (при наличии);
  • справка об остатках задолженности по ипотеке по форме фин. учреждения;
  • справка о назначении группы инвалидности либо лист нетрудоспособности (при наличии);
  • удостоверение ветерана войн (при наличии);
  • справка о том, что семья приравнивается к числу многодетных (при наличии).

Важно направить максимальное количество качественных документов и сведений, которыми заемщик мог бы подтвердить свою неплатежеспособность. А именно:

  • трудовая книжка (при увольнении с последнего места трудоустройства);
  • справка о доходах физлица за истекшие полгода по форме 2-НДФЛ;
  • копия приказа работодателя о переводе работника на иную должность с более низким окладом, лишением премий, надбавок;
  • документ о назначении пособия по безработице и постановке на учет на бирже труда;
  • для ИП - свидетельство о постановке на налоговый учет в качестве предпринимателя, копии деклараций о доходах, выписки из книги учета доходов и расходов;
  • для пенсионеров - справка о назначении пенсии, ее величине за последние полгода.

Кроме всех перечисленных формуляров требуется направить в банк копии документов, напрямую относящиеся к ипотечной недвижимости.

Важно! Для увеличения шансов получения услуги предоставить комплект документов лучше заранее до возникновения существенной задолженности.


Как оформить заявление на реструктуризацию?

Немаловажно грамотно составить заявку, форму лучше заполнить по шаблону в личном кабинете через интернет-банкинг. Также образец заявления доступен на сайте ВТБ24. Документ оформляется в двух экземплярах. В нем следует указать:

  • реквизиты финансовой организации (банка ВТБ);
  • ФИО, дата рождения, регион прописки заемщика;
  • источник подтверждения дохода (справка о доходах);
  • описание основных пунктов договора (номер и дата его заключения);
  • причины, по которым должник более не способен выполнять долговые обязательства, день первого просроченного платежа;
  • свои рекомендации и пожелания о пересмотре условий кредитования.

Повысить шансы на получение услуги можно, если:

  • предоставить аргументированные просьбы (увольнение, сокращение зарплаты, изменение семейного статуса, длительная болезнь, назначение инвалидности);
  • иметь «хорошую» кредитную историю. При наличии просрочек по выплатам дольше 90 суток кредитор откажет в реструктуризации.

Одна копия заявления остается у заемщика, в ней банковский работник должен поставить входящую отметку о получении, печать учреждения и дату приема формуляра.

Что делать, если вы получили отказ в реструктуризации от ВТБ 24?

Согласно отзывам в сети, ВТБ часто отказывает в реструктуризации ипотеки. Но паниковать не нужно, можно поискать иные решения:

  • Прибегнуть к услуге рефинансирования в ином банке. Многие кредитные организации благосклонны к заемщикам и предлагают кредитование под более низкий процент. Должник вправе оставить заявки в разных банках, чтобы увеличить свои шансы.
  • Оформить новый кредит для покрытия образовавшейся задолженности. Этот способ выгоден тем, у кого финансовые трудности временны и разрешимы.
  • Попросить помощь у государства путем получения господдержки. В данном варианте предпочтение отдается заемщикам с валютными ипотеками.

Ипотеку в ВТБ 24 можно реструктурировать по программе господдержки, действующей с 1 января этого года.

В частности:

  • услуга обеспечивается заемщикам с просрочками от 1 до 3 месяцев;
  • поддержка единовременная, составляет до 20% всей ссуды либо 600 тысяч рублей;
  • возможно уменьшение процентной ставки до 12%.

Для вступления в программу господдержки заявка и пакет бумаг, поданные ранее кредитору, направляются в организацию АО «ДОМ.РФ». Решение об обеспечении должника господдержкой принимает это учреждение, а не кредитор. Ответ направляется заявителю в течение 10 рабочих дней.

Что еще надо знать о реструктуризации займа в ВТБ 24?

Реструктуризация ипотеки - это право, а не обязанность финансовой организации. Попав в трудную денежную ситуацию, медлить не стоит. Лучше перестраховаться и направить пакет документов заранее, до наступления значительных просрочек по платежам. Главное - обосновать необходимость льготных условий, доказать снижение своей платежной способности и уверить банк, что вы активно ищете выход из сложной ситуации.

Выплачивая банковский заем, люди порой сталкиваются с ситуацией нехватки денежных средств на погашение долга из-за трудного финансового положения. В этом нет ничего страшного, поскольку с подобная ситуация не нова. Не стоит откладывать платеж, формируя тем самым задолженность, а следует как можно скорее обратиться в банк за решением проблемы. Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу – возможность для клиентов банка заключить новый договор на выгодных условиях по отношению к существующему.

Что такое реструктуризация кредита

Изменение условий по действующему договору кредитования с целью снизить финансовую нагрузку называется реструктуризацией. Не стоит путать это понятие с рефинансированием, значение которого заключается в перекредитации через другой банк. При проведении реструктуризации долга банк может предложить сменить валюту платежа, увеличить срок выплат или даже инициировать отсрочку по погашению основного долга.

Для того чтобы воспользоваться услугой, необходимо посетить отделение банка, где был выдан заем с просьбой осуществить переоформление. Однако для этого нужно убедить работника отделения, что финансовые обстоятельства ухудшились в силу определенных факторов. Подтверждением этому может быть справка из центра занятости, медицинские справки и прочие бумаги. При принятии положительного решения физическому лицу будет предложены новые условия договора.

Реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24

Если заемщик вовремя обратился в банк, еще до момента образования задолженности, сотрудники и руководство всегда пойдут ему навстречу, чтобы не допустить появления просрочек и избежать судебных издержек при судебных разбирательствах. Банк ВТБ 24, идя навстречу своим клиентам, предлагает воспользоваться возможностью снизить или пропустить платеж. Для этого банк предлагает такие услуги, как:

Какие кредиты подлежат реструктуризации

Как показывает практика, практически все ссуды, полученные в банковском учреждении, можно реструктуризировать. Однако согласно официальной информации, размещенной на сайте банка, в настоящее время воспользоваться этой услугой могут лишь физические лица, взявшие потребительские займы. Среди них числятся следующие продукты:

  • Крупный;
  • Удобный;
  • Ипотечный бонус.

На портале можно увидеть, что имеется возможность изменить условия договора по автокредитованию, но все вопросы по поводу уменьшения платежа либо отсрочки возможно решить, обратившись непосредственно в отделение, выдавшее ссуду. Там после беседы постараются найти компромисс. По ипотечным займам информация о реструктуризации отсутствует напрочь. Единственное упоминание касается рефинансирования займов, полученных на строительство и покупку недвижимости в других банках.

Особенности программы

Основная суть программы «Льготный платеж» состоит в том, что существует возможность снизить выплаты на первоначальном этапе. Для этого допускается произвести три такие операции. Это достигается за счет того, что все эти разы выплачиваются лишь проценты по ссудам, а основной долг не гасится. Выплата по нему начнутся со следующего после окончания предложения месяца.

«Кредитные каникулы» представляют собой предложение для физических лиц, которое заключается в том, что заемщик может пропустить один из платежей каждые полгода. Воспользоваться таким вариантом предлагается не раньше, чем через 6 месяцев после выдачи займа, но не позже трех месяцев до окончания всех платежей. Стоит понимать, что пропущенный платеж никуда не девается, а срок выплаты за счет этого каждый раз увеличивается на 1 месяц.

Программа рефинансирования позволяет не только уменьшить платеж по ранее выданным ссудам других банков, но и объединить до 6 существующих в один, в том числе выданные ВТБ 24 (потребительские, автокредиты и ипотеку), что удобно с точки зрения планирования финансовых трат. Кроме этого, появляется возможность одновременного увеличения срока платежа по пониженной ставке.

Как реструктуризировать кредит в ВТБ 24

«Льготный платеж» – услуга, которую предложит оператор при оформлении займа наличными в отделении банка. Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу в виде предложения «Кредитные каникулы» тоже подключается бесплатно при заключении нового кредитного договора. Если же ссуда была взята до сентября 2015 года, тогда надо прийти в офис банка и подписать дополнительное соглашение.

Требования к заемщику

Соответствовать особым требованиям физическому лицу при реструктуризации кредита не нужно. Они аналогичны тем, которые прописаны в правилах при получении ссуды – быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию там, где выдавался заем. При реструктуризации займа способом рефинансирования обязательно нужно предоставить подтверждение источника постоянного дохода.

Какие документы нужны

Как и при получении ссуды в ВТБ 24 сотрудники попросят не большой пакет документов, а лишь паспорт, который является подтверждением того, что клиент является гражданином России (можно предоставить и загранпаспорт, если простой отсутствует по каким-то причинам). В случае рефинансирования физическому лицу нужно будет предоставить справку о зарплате и копии кредитных договоров, подтверждающих наличие непогашенных задолженностей.

Заявление на реструктуризацию кредита

При выборе услуг «Отсрочка платежа» и «Кредитные каникулы» никакого заявления писать не придется – услуга подключается физическим лицам при оформлении займов. Если ссуды были выданы ранее, тогда нужно позвонить операторам колл-центра, хотя никто не запрещает посетить отделение банка и решить этот вопрос при помощи специалиста ВТБ 24. При рефинансировании можно воспользоваться дополнительной возможностью и заполнить заявку на сайте.

Онлайн-заявка

На сайте банка можно осуществить подачу заявления лишь на рефинансирование с объединением всех займов в один. Нужно будет указать личные данные, пол, дату рождения. Попросят заполнить адрес электронной почты и номер телефона. Кроме этого нужно подтвердить согласие на обработку личных данных. На следующем этапе придется отметить место работы, по возможности номер ИНН, название организации, если человек работает и уровень дохода за вычетом подоходного налога (13%), который затем необходимо документально подтвердить на бланке банковского образца или в свободной форме.

Можно ли подать заявление не по форме банка

Никто не запрещает человеку составить и написать письмо на имя главы ВТБ 24 с просьбой рассмотреть его ситуацию. Там требуется отразить суть проблемы и желательно документально подтвердить трудное финансовое положение. Это облегчит процесс взаимопонимания. Если будет вынесено положительное решение по вопросу, специалист предложит заполнить определенные бумаги и в индивидуальном порядке проинформирует про вариант, который по мнению сотрудников должен помочь решить вопрос с невозможностью гасить задолженность.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 – условия

В зависимости от условий ранее выданного займа и оснований, на которые клиент ссылается с просьбой реструктуризировать кредит, будет рассматриваться возможность процедуры. Как правило, банк не отказывает в такой ситуации, главное – это обратиться до того момента, как сформировалась задолженность, иначе сотрудник может счесть заемщика неблагонадежным.

Рефинансировать можно залоговые и беззалоговые кредиты. Обязательным условием их является то, что выданы они должны быть физическим лицам в рублях и если до конца полного погашения ссуды осталось не менее 3 месяцев, но оплата осуществлялась как минимум последние полгода без задержек. На данный момент у клиента не должно быть просроченной задолженности.

Процентная ставка

В исключительных случаях банки прибегают к такому предложению, как пересмотр и снижение процентной ставки до минимально возможного значения. Применение варианта возможно, если клиент брал деньги в долг давно и под большой процент. Тогда будет предложено воспользоваться текущим предложением банка и закредитоваться по условиям новых договоров, чтобы погасить ранее выданный заем. Прибегнув к рефинансированию и объединению всех кредитов в один, стоит рассчитывать на 14,5–17 %.

Срок реструктуризации

Если воспользоваться предложением «Кредитные каникулы», тогда отсрочкой можно пользоваться каждые полгода, а при выборе продукта «Льготный платеж» от ВТБ целых 3 месяца платить одни лишь проценты. При рефинансировании и объединении займов период кредитования для физических лиц будет предложен в интервале от 6 месяцев до 5 лет. При этом следует обращать внимание, что чем продолжительнее время, на протяжении которого выплачивается задолженность, тем больше будет переплата, несмотря, что ежемесячный платеж будет меньше.

Сумма кредита

Количество денег, на которые клиент может рассчитывать при обращении в ВТБ 24 для реструктуризации займа, напрямую зависят от суммы задолженности по предыдущим кредитам и ежемесячному доходу. Здесь основная ставка будет делаться на срок предоставления ссуды, чтобы уменьшить кредитную нагрузку ввиду сложного материального положения. Заемщик приходит в банк не за новым кредитом (если только он не будет использован для погашения образовавшегося долга), а за возможностью снизить ежемесячный платеж, ведь в этом и заключается реструктуризация в ВТБ 24.

Условия погашения

Для ВТБ 24, как и любого другого банка, важно, чтобы клиент своевременно погашал задолженность, а не утаивал проблему и пытался скрыться от ответственности. Такая история влечет за собой увеличение основной суммы долга, поскольку будут начислены не только проценты, но и пеня, штрафы, комиссии и пр. Впоследствии возможен арест заложенного имущества физического лица, если такое прописано договором.

Если проанализировать все предложения, то варианты погашения могут быть различными: с возможностью отсрочки платежа, увеличением срока пользования кредитом или на условиях вновь выданного займа. Для погашения задолженности предусмотрены варианты внесения средств через:

  • кассы банка;
  • банкоматы и устройства самообслуживания;
  • интернет;
  • почтовые отделения;
  • сеть Золотая Корона.

Что делать при отказе в реструктуризации кредита

В случае если банк отказал реструктуризовать долг, можно повторно написать заявление, собрав недостающие документы. Еще рекомендуется получить письменный ответ, где будет изложена позиция учреждения и причины отказа. С этим экземпляром можно будет в будущем идти в суд для решения спорного вопроса. Для судьи это будет прямым доказательством того, что клиент пытался решить проблему. Кроме этого, можно воспользоваться услугами других банков и рефинансировать существующий кредит на выгодных условиях там.

Видео

Ипотечное кредитование ВТБ 24 предоставляется долгосрочно, а это значит, что за время погашения задолженности ситуация с платежеспособностью заёмщика может измениться в худшую сторону по непрогнозируемой причине. Программа реструктуризации ипотеки в 2017 году является наилучшим вариантов решения подобного затруднения для должников. Она представляет собой изменение срока и условий выполнения обязательств со стороны заёмщика без потери уже выплаченных средств, риска потерять недвижимое имущество и сохранения собственной кредитной истории чистой.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства среди населения стала весьма востребованной и популярной, однако введена она временно и официально нет никакого нормативного акта, который бы полностью регулировал данную процедуру. Единственное, чем можно руководствоваться, это соответствующее правительственное постановление, принятое в 2015 году, однако и в нём не все положения прописаны достаточно чётко.

Необходимость во вмешательстве со стороны государства возникла для реализации поддержки российских граждан, которые оказались неспособны вносить ежемесячный платёж с процентами. Благодаря льготной программе, у них есть возможность подать заявление на реструктуризацию и упростить условия договора, прежде чем возникнут просрочки, пени, штрафы и судебные разбирательства.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Что предоставляет ВТБ 24?

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 на сегодняшний день, то есть в 2017 году, позволяет решить финансовые затруднения одним из следующих образов:

  • Сократить размер ежемесячной оплаты в два раза сроком на один год;
  • В течение шести месяцев вносить вместо ежемесячного платежа только проценты по кредиту, не затрагивая основную сумму задолженности;
  • Перевод долга в российские рубли, если ипотека была взята в евро или долларах (как вариант конвертация валюты в льготном тарифе 7% либо погашение за счёт бюджетных средств шестисот тысяч рублей задолженности заёмщика);
  • Увеличить срок выплат по кредиту (до десяти лет).

Из предложенных четырёх вариантов можно заметить, что к заёмщикам проявляют существенную лояльность, однако важно уточнить, что это реально только для тех должников, которые имеют чистую кредитную историю и вносили платежи по ипотеке исправно, не нарушая условия основного договора.

Физические лица, которые обращаются в банковское учреждение с прошением пересмотреть долг по займу, нередко получают отказ. Чаще всего причиной этому служит наличие нарушений по договору и несвоевременная подача заявки. Впрочем, даже в таком случае остаётся выход, в чём можно убедиться далее в статье.

Условия и документы

Программа реструктуризации с содействием государства по договору ипотеки в ВТБ 24 стала реальной только с 1 января 2017 года. Она включает в себя также определённые нюансы:

  • Просрочку внесения ежемесячных платежей от одного до трёх месяцев;
  • Предоставление разовой поддержки в размере 20- или 600 000 рублей;
  • Снижение процентной кредитной ставки на 12%;
  • Подача заявления и документов в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) на одобрение (не в банк, а именно самому Агентству, откуда ответа нужно ждать в течение десяти дней).

По статистике, основной причиной отказов от участия от государственной программы АИЖК являются некорректно поданные документы (неполный список, устаревшие бумаги, несоответствие информации, неправильное оформление, прочее). Это не позволяет Агентству видеть полную картину ситуации заёмщика, поэтому и положительное решение не может быть принято.

Документы для реструктуризации:

  • Личный паспорт заявителя, являющегося гражданином Российской Федерации;
  • Договор ипотеки;
  • Документы, подтверждающие право собственности на купленную в кредит недвижимость;
  • Справка о составе семьи;
  • Форма 2-НДФЛ – справка о доходах;
  • Документы, удостоверяющие факт снижения уровня доходов.

Ряд требований к заемщикам

В рамках программы пересмотра ипотеки в ВТБ предусмотрены и условия, при которых должники вправе воспользоваться государственной помощью. К ним относится:

При этом стоит упомянуть, что реструктуризация в ВТБ 24 даже без поддержки государства была реальной ещё с 2014 года.

Суть и преимущества проекта

Благодаря года заёмщики могут существенно облегчить бремя задолженности и выплатить кредит своевременно, не нарушая условий договора, которые будут пересмотрены. С государственной программой сегодня сотрудничают практически все крупные банки, к числу которых относится и ВТБ 24. Это выгодно всем сторонам: государство решает жилищные проблемы населения, банк получает свои денежные средства с процентами, заёмщик сохраняет жильё, финансы и нервные клетки.

Чаще всего участниками программы становятся граждане по таким причинам:

  • Увольнение не по вине должника и длительный поиск нового места работы;
  • Сокращение премий и надбавок к заработной плате по причине экономического кризиса;
  • Рождение ребёнка, когда мать полтора года будет получать выплаты в размере 40% от своего прежнего уровня дохода;
  • Супружеский развод, при условии, что выплачивать ипотеку после этого будет только один супруг.

Несмотря на то, что в случае невыплаты ипотеки банк забирает себе недвижимость, которая находилась в залоге, ему в любом случае выгоднее, чтобы кредит был выплачен, поскольку отнятое жильё ещё нужно продать, а это небыстро, муторно и требует затрат.

Как подать заявку?

Внутренние правила ВТБ 24 не предусматривают отдельную программу реструктуризации ипотеки, однако оформить ее можно через официальный сайт банка. Зайдя на сайт, нужно выбрать вкладку рефинансирования. Причем не реструктуризации, а именно рефинансирования, так как обе программы следуют одной цели – восстановление финансового положения должника и возвращение его платежеспособности. Далее перед глазами клиента появится электронная анкета, поля которой необходимо будет заполнить:

  • Фамилия, имя, отчество заёмщика, дата его рождения, место постоянной прописки, паспортные данные и контактная информация;
  • Данные реструктурированного займа (тип – ипотечный), сумма первоначального взноса и дата получения кредита;
  • Документы, подтверждающие доход;
  • Трудоустройство или его отсутствие.

После заполнения и отправки заявки рассматриваться она будет в общем порядке, после чего заявителю перезвонят на указанный им номер или напишут на электронную почту. При этом важно учитывать, что услугу заёмщику предоставят только в том случае, если у него будут все требующиеся документы.

Можно подавать и рукописное или распечатанное заявление в двух экземплярах на белой бумаге формата А4, образец которого находится на стенде в отделении финансового учреждения.

Составление заявки самостоятельно

Немало клиентов предпочитают подавать заявление для реструктуризации ипотечной задолженности, составив его в произвольной форме. Это не запрещено, однако не следует загружать текст документа избыточными мелкими деталями.

Даже произвольная форма заявления составляется в банковском отделении. В тексте указываются сложившиеся обстоятельства, по которым заёмщику понадобилась реструктуризация, а платежеспособность снизилась. Чтобы такое ходатайство было одобрено, важно указать действительно весомые причины, без эмоционального окраса, только факты, подтверждённые документами. Кредитная история должника должна быть безупречной, просрочек ранее быть не должно. Так, если в течение последних трёх месяцев заёмщик не вносил ежемесячные платежи и проценты, вероятнее всего ему откажут в реструктуризации. Тем не менее, никто не запрещает попробовать, к тому же подача заявления бесплатна, а банк больше заинтересован в деньгах, чем в заложенной недвижимости.

Структура заявления должна содержать в себе реквизиты учреждения, в которое оно подаётся, наименование документа, информацию о кредитном договоре с условиями предоставления ипотеки и датой заключения соглашения, основания для обращения, даты первой просрочки, и конкретную просьбу относительно варианта изменения условий договора.

Если получен отказ?

Даже если после подачи заявления и через ВТБ 24, был получен отказ, не следует сразу паниковать. Это говорит лишь о том, что нужно искать другие пути решения проблемы. В том числе, не стоит отбрасывать вариант с обращением в суд. Однако перед этим нужно узнать причину отказа в банке. Вполне вероятно, она окажется вполне устранимой и запрос можно будет подать заново. Если всё сделать правильно, учитывая недочёты прошлого раза, ВТБ 24, возможно, одобрит запрос.

Если же и после исправления получен отказ, есть два выхода:

  • Просить о рефинансировании (перекредитовании). Оформить другую ссуду для погашения задолженности в другом банковском учреждении, что возможно во многих банках даже не выходя из дому, через интернет;
  • Попробовать оформить новый кредит без рефинансирования, если сумма остатка не слишком высока.

Самым же оптимальным вариантом при сложной финансовой ситуации является государственная помощь в виде получения льгот в размере до шестисот тысяч рублей на погашение части долга. В таком случае это и облегчение финансового бремени, и снижение процентной ставки, и возможность отсрочки на полгода.

Дорогие читатели!

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно).