Где получить кредитную историю. Какую информацию хранят БКИ

(1 оценок, среднее: 2,00 из 5)

Отправляясь за или в банк, многие из нас встречаются с неожиданным отказом в . И хотя кредитные учреждения редко афишируют причину отклонения заявки, чаще всего таковой становится .

Многие скажут: «У меня идеальная КИ. Я всегда плачу вовремя». Даже если вы действительно порядочный заёмщик, существует множество нюансов, которые могут повлиять на сведения о вас, хранящиеся в . Начиная от ошибок системы и заканчивая «забывчивостью» банков, в которых вы ранее брали кредиты. Чтобы понять это, для начала стоит разобраться, что же представляет собой кредитная история.

Что такое кредитная история и как она выглядит

Equifax

Сайт бюро кредитных историй Эквифакс предоставляет возможность получить сведения несколькими способами:

Первый способ. Кредитная история онлайн через сайт Equifax. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте:

2. Нажать кнопку «Зарегистрироваться»

3. Введите свои данные в специальную форму и создайте пароль для входа в систему. Внимательно заполняйте ваши персональные данные, чтобы вас могли идентифицировать как субъекта кредитной истории

4. Подтвердите вашу личность. Это необходимо для избежания разглашения персональной информации. Существуют следующие способы для подтверждения личности:

• онлайн-сервис eID (необходимо будет ответить на вопросы по вашей КИ)
• Через платёжную систему CONTACT
• Непосредственно в офисе компании
• Телеграмма, заверенная оператором связи.

6. Первый кредитный отчёт вы сможете получить совершенно бесплатно. Кроме того Equifax может похвастать множеством удобных и полезных сервисов.

Второй способ. Нотариально заверенное заявление на получение кредитного отчёта, которое отправляется по почте письмом.

Третий способ. Телеграмма с вашей подписью. Она должна содержать паспортные данные, фактический адрес проживания, телефонный номер.

Агентство кредитной информации

Через данный сервис предоставляет отчёты НБКИ. Чтобы получит кредитную историю, необходимо:

1. Зарегистрироваться на сайте, перейдя по ссылке www.akrin.ru/BPSWeb/registration
2. Активировать свою учётную запись через офис компании, с помощью заверенной телеграммы или запросив заказное письмо с кодом активации.
3. Пополнить счёт электронным платежом, а также через Сбербанк или Элекснет.
4. Заказать кредитную историю (стоимость услуги — 450 рублей).

Mycreditinfo

Данный сайт предоставляет множество услуг. Среди них получение кредитной истории (600 руб.), получение справки из ЦККИ (300 руб.), расчёт кредитного скоринга, по которому оценивается «привлекательность» заёмщика (два вида по 300 руб.), а также проверка автомобиля на залог (300 руб.). Всю информацию о способах получения этих услуг можно найти на сайте компании mycreditinfo.ru/

Как узнать кредитную историю бесплатно в НБКИ

Закон устанавливает право любого гражданина 1 раз в год проверить свою кредитную историю бесплатно через БКИ (бюро кредитных историй). НБКИ предоставляет возможность сделать это одним из трех способов:

1. Отправление запроса по почте.
2. Запрос телеграммой. Подпись должна быть заверена сотрудником отделения почтовой связи.
3. Обращение непосредственно в офис учреждения.

Возможность проверить свою кредитную историю-это уникальная возможность получить все необходимые сведения о вашем исполнении обязательств.

Смотрите также видео о том, как узнать свою кредитную историю бесплатно:

Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений.

Состояние кредитной истории (КИ) для многих является фактором самой возможности получения банковского кредита или микрозайма. Для всех же потенциальных заемщиков это становится ключевым аспектом кредитования на тех или иных условиях, помогая для себя сформировать некий ориентир в параметрах кредита, на которые можно рассчитывать. Наконец, знать свою финансово-кредитную историю - это просто интересно, чтобы получить объективную картину о фактах своего исполнения кредитных обязательств в прошлом, понять, насколько вы добросовестно относитесь к взятым на себя финансовым обязанностям.

Своя собственная КИ доступна каждому, и ее можно запросить и получить сколько угодно раз. Однако право узнать кредитную историю бесплатно предоставляется только раз в год , и, к сожалению, далеко не все системы и сервисы обеспечивают такую возможность.

Как узнать свою кредитную историю

Сегодня существует большое количество вариантов, чтобы узнать свою КИ наиболее удобным способом:

1. Лично обратиться в ближайший банк или БКИ (бюро кредитных историй). Чтобы подать заявку, нужен будет только паспорт. При этом неважно, брали ли вы ранее кредит или нет, являетесь ли клиентом конкретного банка или не являетесь. Если вы обращаетесь впервые или ни разу не обращались по этому вопросу за последний год, то вся информация будет предоставлена бесплатно. Вместе с тем, некоторые банки берут за эту услугу плату, если заявитель не является клиентом. Это не противоречит закону, поскольку бесплатность предоставления - обязанность, предусмотренная для БКИ.
2. Сделать запрос на сайте банка, то есть - получить КИ через интернет . В этом случае требуется регистрация, и на сайте банка доступ может быть ограничен только своими клиентами. Кроме того, не все банки предоставляют такую услугу, например, Сбербанк подключил ее на своем сервисе интернет-банкинга совсем недавно.
3. Отправить заявление по почте в БКИ, предварительно на сайте Центробанка определив, где узнать кредитную историю на конкретное лицо, то есть, в каком именно бюро или нескольких бюро хранится ваша история. Заявление, направляемое в БКИ, обязательно требует нотариального удостоверения, чтобы воспрепятствовать получению чужих персональных сведений, поэтому говорить о полной бесплатности услуги будет не совсем корректно.
4. Воспользоваться любым из многочисленных интернет-сервисов, предлагающих услуги получения кредитной истории онлайн . В этом случае стоимость услуг варьируется достаточно широко, но все обходится не очень дорого - обычно в пределах нескольких сотен рублей. Важно учесть, что все специализированные интернет-ресурсы не подходят для тех, кто хочет получить кредитную историю бесплатно, даже если соблюдено условие об однократности обращения в течение года.

Что требуется для получения КИ

​Для получения кредитной истории (КИ) первоначально нужно узнать, существует ли она и в каких БКИ находится. Бесплатно и быстро это можно сделать через сайт Банка России (Центробанка), для чего потребуется воспользоваться специализированным сервисом и пошагово пройти все этапы формирования запроса.

Для обращения к данным Центробанка необходимы:

1. Паспортные данные (предоставляется информация по фамилии , имени, отчеству, серии, номеру и дате выдачи паспорта).
2. Электронный адрес, на который поступит информация.
3. Код субъекта КИ.

Код субъекта - уникальный идентификатор (буквенно-цифровой набор), который присваивается (генерируется) каждому заемщику, хотя бы один раз получавшему кредит. Многие банки выдают код при оформлении кредита в виде приложения к договору. Если код не был получен, не известен, утерян и т.д., то его придется получить (узнать) заново. К сожалению, без него онлайн-доступ к конфиденциальной информации любого БКИ будет закрыт.

Для получения кода можно:

1. Обратиться с заявлением в свой банк-кредитор. Это бесплатно.
2. Воспользоваться платным интернет-сервисом получения кода. Это зачастую нецелесообразно, поскольку проще сразу же оплатить услугу получения кредитной истории.
3. Сгенерировать код заново в любом банке или БКИ, что подразумевает либо личный визит, либо использование платной услуги, правда, и при личном визите могут взять некоторую сумму.

Обойти необходимость использования кода можно только, если отправлять запрос в центральный каталог кредитных историй через БКИ, банк, МФО, нотариуса и т.д., правда, проще сразу же в этом случае делать запрос на кредитную историю - будет быстрее и дешевле.

Ответ Центробанка важен только, если вы хотите точно знать, в каких именно БКИ есть ваша история и есть ли она вообще, а также получить все данные онлайн. Информация приходит на электронный адрес. Если эти моменты не принципиальны, можно сделать проще - обратиться в конкретную БКИ (или несколько), любой банк или воспользоваться любым из платных сервисов получения КИ.

Отсутствие кода субъекта КИ само по себе не является препятствием для истребования кредитной истории, но ограничивает возможность ее получения в электронном виде (онлайн). В любом случае паспорт - основной и единственный документ, который необходим для представления данных их БКИ.

Особенности получения КИ в зависимости от способа

На сегодняшний день сформировалось три основных направления получения КИ:

1. Лично прийти в банк или КБИ и подать заявление. Относительно быстро, нужен только паспорт, есть возможность получить бесплатно, но далеко не всегда удобно, требует затрат времени, а если обращаться в КБИ - необходимо знать, в какое именно.
2. Онлайн, через интернет. На сайте КБИ или банка, если услуга предоставляется, или через специализированные ресурсы. Сервис носит платный характер, но сумма небольшая, запросить историю можно в любое время. Ограничение - необходимость наличия кода субъекта КИ. Преимущество - скорость получения информации. Если обращаться в КБИ, можно воспользоваться и некоторыми полезными сервисами, например, скоринг-тестом (проверка на возможность и условия кредитования), корректировками КИ, СМС-информированием об изменениях КИ, помощью в исправлении КИ и другими.
3. Через Почту РФ, направив заявление в БКИ, для чего нужно знать, в какое именно бюро адресовать запрос. Услуга предоставляется бесплатно, но заявление удостоверяется нотариально, что влечет расходы, кроме того, потребуется оплатить и почтовые услуги. Недостаток варианта - долгое ожидание получения КИ. Преимущество - самый лучший способ, если нужно получить историю бесплатно, а банк или КБИ находится далеко.

Как видно, идеальных вариантов нет и приходится чем-то жертвовать - либо деньгами, либо временем. Поэтому необходимо выбирать то, что для вас будет оптимальным. Следует учесть, что КИ можно получить только на себя, для чего и предусмотрена необходимость предоставления либо паспорта, либо кода субъекта КИ, либо того и другого. Вместе с тем, если вы намерены разрешить кому-то доступ к своей истории, то потребуется получение так называемого дополнительного кода субъекта, но он действует строго ограниченное время.

Приветствуем читателей онлайн-журнала «сайт»! Сегодня поговорим о кредитной истории — что это такое, как можно узнать и проверить свою кредитную историю бесплатно по фамилии (или паспорту) через Интернет, где лучше заказать и посмотреть КИ в режиме online 🖥.

После прочтения статьи вы также узнаете:

• почему необходимо знать собственную кредитную историю;
• можно ли только по паспорту проверить свою КИ сразу во всех базах;
• как быстро получить отчёт о кредитной истории в Интернете из БКИ.

В конце публикации мы традиционно отвечаем на самые популярные вопросы по теме.

Итак, мы начинаем!

О том, что такое кредитная история, как узнать (проверить) свою кредитную историю бесплатно по фамилии через Интернет и где можно посмотреть КИ онлайн по паспорту 📕 — читайте в нашем выпуске

1. Что такое кредитная история и зачем она нужна 📄 — полный обзор понятия

Начнем с определения кредитной истории.

Кредитная история – это информация о заёмщике (конкретном человеке или компании), характеризующая исполнение обязательств по возврату денег, полученных в долг у банка, МФО и прочих организаций.

В большинстве случаев кредитная история (КИ) используется финансовыми организациями при принятии решения о возможности выдачи очередного займа.

Какая информация содержится в кредитной истории заёмщика и где можно получить свою КИ (бесплатно и платно)

По своей сути КИ представляет собой документ, который включает 3 раздела .

Раздел 1. Титульная часть

Титульный раздел включает основную информацию о заёмщике, а также сокращённые сведения о его кредитах.

Образец титульной части кредитной истории физического лица

1. Личная информация о заёмщике. К ней относятся фамилия, имя и отчество, а также дата и место рождения;
2. Идентификационные данные – адрес регистрации и жительства, а также телефоны;
3. Сводные данные – количество займов, как своевременно оплачиваемых, так и просроченных, размер задолженности на данный момент, текущее состояние расчётов.

Титульный раздел также содержит сведения о том, какое количество запросов относительно кредитной репутации было подано . Чаще всего репутацией заёмщика интересуются банки при подаче заявки на займ или .

Раздел 2. Основная часть

Основная часть содержит подробную расшифровку финансовых транзакций. Этот раздел включает информацию об оформленных кредитах и порядке их обслуживания.

Основная часть кредитной истории заёмщика

Основная часть отчёта содержит следующие сведения:

1. Тип оформленного кредита – потребительский, карта, автокредит, ипотека;
2. Основные условия договора займа – размер платежа, периодичность его внесения, даты начала и окончания действия соглашения;
3. Качество выполнения кредитных обязательств – количество возвращённых, действующих и просроченных займов, а также переданных службам взыскания;
4. Баланс , то есть сведения о размере долга на данный момент.

С этой целью большей наглядности используется выделение цветом:

• зелёным в отчёте выделяются займы, которые были погашены без нарушений;
• жёлтым – кредиты с небольшими просрочками;
• красным – займы, по которым были серьёзно нарушены сроки внесения платежей;
• чёрным – невозвращённые кредиты, а также взыскания.

Заёмщики должна понимать, что с 2015 года в досье о кредитной истории включается также информация о других задолженностях, в том числе по алиментам , коммунальным услугам , штрафам .

Раздел 3. Закрытая часть

В этом разделе содержится конфиденциальная информация. Здесь представлены сведения о том, каким образом формировалась представленная кредитная история. Иными словами, кто передавал данные в БКИ, а также кто запрашивал сведения.

Дополнительная (закрытая) часть отчёта КИ

С 2014 года любые компании вправе получать сведения из кредитной репутации (из титульного и основного раздела). Однако для этого требуется письменное разрешение заёмщика. Краткое описание разделов отчёта о кредитной истории представлено в таблице ниже.

Таблица: «Разделы отчёта о кредитной истории и содержащаяся в них информация»

Раздел кредитной истории	Содержащаяся информация
1) Титульный раздел	Основные сведения о заёмщике Краткая информация об оформленных кредитах Сколько запросов кредитной истории было
2) Основной раздел	Подробная расшифровка финансовых операций – информация об оформленных кредитах и порядке их обслуживания Здесь содержатся сведения не только о займах, но и о долгах по алиментам, штрафам, коммунальным услугам
3) Закрытый раздел	Содержит конфиденциальную информацию о том, кто передавал в бюро сведения, а также, кто их запрашивал

2. Для чего нужно знать свою кредитную историю?

Гражданам полезно знать собственную кредитную историю. При этом периодически изучать отчёт стоит даже тем, кто никогда не оформлял займов. Это поможет исключить целый ряд неприятностей.

Причины, по которым следует периодически запрашивать информацию из кредитной истории, могут быть разные:

1. Исключение фактов мошенничества. Нередко займы оформляются по подложным документам. В итоге владелец паспорта может и не знать о том, что стал заёмщиком. Чаще всего такая ситуация возникает в сфере микрозаймов . Зачастую МФО оформляют по копии или по фотографии паспорта. Поэтому важно следить, чтобы они не попадали в руки сомнительных личностей. Также нелишним будет проверить сведения из БКИ тем, кто когда-либо терял паспорт.
2. Исправление некорректной информации. Ошибки присутствуют во всех сферах деятельности, в том числе и в банковской. Чаще всего в этой области неточности связаны с человеческим фактором, а также с программными сбоями. В результате ошибки могут исказить отчёт о кредитной истории, и репутация заёмщика может быть испорчена без его участия.
3. Оценка вероятности положительного решения по заявкам на кредит. Если планируется оформить новый займ, скорее всего, банк при проведении оценки потенциального клиента запросит в БКИ его кредитную историю. Опираясь на репутацию заёмщика, кредитор делает вывод о его добросовестности. Если кредитная репутация окажется испорченной, по заявке на оформление займа может быть существенно уменьшена сумма, либо и вовсе принято отрицательное решение. О том, как и без отказа, читайте в одной из наших статей.
4. Проверка отсутствия запрета на выезд за границу. Нередко заёмщики сталкиваются с тем, что их не выпускают из страны по причине невыполненных долговых обязательств. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, стоит заранее сделать проверку . Запрет на выезд действует в случае наличия долга, превышающего 30 000 рублей . Чтобы всё-таки уехать, платёж стоит внести заранее – примерно за 3 недели до даты поездки. Специалисты рекомендуют после погашения обратиться к приставам, чтобы они отменили запрет на выезд. Если не принять таких мер, документ может не успеть дойти до пограничников.
5. Исключение возможности взаимодействия с коллекторскими службами. Для возврата собственных средств банки предпринимают различные меры в отношении должников. Нередко с такими клиентами работают служба безопасности , а также коллекторские агентства . Несмотря на то, что их действия строго регламентированы законом, взаимодействие с ними может оказаться крайне неприятным.

Таким образом, здесь приведено немало причин, по которым гражданам необходимо регулярно проверять информацию, которая содержится в их собственной кредитной истории.

Основные способы как можно проверить свою кредитную историю (бесплатно и за деньги)

3. Как узнать свою кредитную историю — 4 проверенных способа посмотреть КИ 🔎

Существует немало способов запросить отчёт о собственной кредитной истории. Принимая решение, какой из них использовать, важно понимать, что сведения о заёмщике зачастую хранятся сразу в нескольких бюро и могут существенно отличаться в разных БКИ.

Именно поэтому специалисты рекомендуют сначала выяснить, где именно хранятся сведения о вас. Для этого предусмотрена возможность обратиться в Центральный каталог БКИ . Запрос сюда можно оформить, используя официальный сайт ЦБ РФ.

Однако помимо личных данных здесь понадобится указать код кредитной истории . Если заёмщику он неизвестен, стоит обратиться в финансовую организацию, где был выдан кредит.

Выделяют 4 основных способа получить и посмотреть сведения о собственной кредитной истории . Ниже подробно описан каждый из них.

Способ 1. Обращение напрямую в БКИ ✔

Несмотря на то, что в нашей стране сегодня действует более 20 бюро кредитных историй, свыше 90 % всей информации о заёмщиках сосредоточено в 4 -ёх из них.

Крупнейшими БКИ являются:

1. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
2. Эквифакс Кредит Сервисиз;
3. Кредитное бюро Русский Стандарт;
4. Объединённое кредитное бюро.

Когда заёмщику известно, в каких именно БКИ хранятся сведения о нём, лучше сразу обратиться в эти бюро. Существует несколько способов сделать это :

• посещение отделения бюро;
• направление письменного запроса, например, в форме телеграммы;
• через интернет, если конкретное бюро предоставляет такую возможность.

БКИ собирает, сохраняет и обрабатывает сведения о гражданах, которые оформляли займы. Кроме того, бюро формирует и предоставляет по запросу финансовых компаний, а также физлиц отчёты о кредитной истории.

БКИ оказывает гражданам различные услуги:

1. Предоставление отчёта о кредитной истории заёмщика. Статистические данные подтверждают, что такая услуга пользуется наибольшей популярностью. За ней в БКИ обращаются физические лица , желающие уточнить кредитную историю, а также юридические лица , которым необходимо проверить надёжность потенциального клиента.
2. Формирование справки, содержащей подробную информацию о БКИ, хранящих сведения о заёмщике. Такой документ может понадобиться в тех ситуациях, когда выяснилось, что информация о физическом лице содержится в нескольких бюро. Важно понимать, что сведения могут существенно различаться – в одних БКИ информация может быть отрицательной , в других – положительной .
3. Исправление неточностей и ошибок в кредитной истории – это ещё одна из функций БКИ. Через бюро кредитных историй можно оспорить информацию в отчёте.
4. Возможность получить или изменить код кредитной истории. Подавая такой запрос, заёмщик должен представить документ, удостоверяющий личность.

Один раз в 12 месяцев отчёт о кредитной информации в бюро предоставляется бесплатно .

Способ 2. Обращение в отделение банка, который является агентом БКИ ✔

Запросить отчёт о репутации заёмщика можно посредством обращения в финансовую организацию, которая является агентом БКИ.

Такие услуги предоставляют крупнейшие банки, в том числе Ренессанс Кредит , ВТБ Банк Москвы , Почта Банк , Бинбанк , а также некоторые региональные финансовые компании. О возможности получения подобной услуги лучше всего уточнять непосредственно в отделении кредитной организации.

Чтобы оформить отчёт таким способом, следует направиться в банк-агент БКИ и написать соответствующее заявление . Как правило, это занимает не более 15 минут.

Следует иметь в виду, что в отличие от БКИ банки за предоставление отчёта о кредитной истории взимают плату. В большинстве случаев она находится в диапазоне от 800 до 1 300 рублей .

Большим плюсом (+) рассматриваемого способа является отсутствие необходимости обращаться к нотариусу для заверки документа.

Способ 3. Через интернет-банк ✔

Сегодня любой клиент крупного банка без труда может проверить собственную кредитную репутацию онлайн. В большинстве случаев для направления запроса достаточно авторизоваться в личном кабинете и выбрать услугу «Запрос кредитной истории» .

Отчёт в этом случае предоставляется с взиманием комиссии , которая обычно списывается непосредственно с банковской карты. Следует понимать: банки сотрудничают с конкретными БКИ, из которых и будет предоставлен отчёт.

Способ 4. Использование сервисов оценки кредитной истории ✔

В последнее время возросла популярность сервисов, позволяющих заёмщикам оценить кредитную историю. Они предоставляют всего за несколько минут мини-выписку . Она содержит рейтинг заёмщика , а также основные сведения – количество займов и наличие просроченной задолженности .

Несмотря на краткость получаемого отчёта, услуга пользуется популярностью. Объясняется это высокой скоростью получения сведений , а также низкой ↓ стоимостью , которая будет составлять всего около 300 рублей.

Наибольшей популярностью пользуются следующие сервисы:

• Мой рейтинг ;
• MoneyMan ;
• ЗБКИ .

Представленные способы позволяют получить отчёт о кредитной истории. Выбор между ними зависит в первую очередь от желания заёмщика.

4. Как проверить свою кредитную историю бесплатно через Интернет (онлайн) по фамилии и паспорту — пошаговая инструкция 📝

Получить отчёт о собственной кредитной репутации гражданин может различными способами. В силу активного развития Интернета в последнее время особой популярностью пользуются варианты, которые предоставляют возможность сделать это в режиме онлайн .

Чтобы получить информацию о кредитной репутации через интернет, потребуется немного времени. Однако чтобы процесс действительно был быстрым и правильным, следует предварительно изучить представленную ниже пошаговую инструкцию .

Шаг 1. Узнаем, в каком БКИ хранится кредитная история

Чтобы получить отчёт о собственной кредитной репутации, придётся в первую очередь выяснить, где имеются данные о вас . Важно понимать: чтобы получить информацию, необходим . Его выдают банки в процессе оформления договора займа.

Если кода по какой-то причине нет или он забыт, придётся сначала посетить ближайшее отделение любого банка. Здесь при предъявлении паспорта можно оформить запрос с целью получения нового кода.

1) Открыть официальный интернет-портал Центрального банка РФ (www.cbr.ru/ckki/ ). Здесь необходимо найти пункт «Центральный каталог кредитных историй» . После выбора этого раздела, следует перейти по ссылке «Запрос на предоставление данных о бюро кредитных историй» .

"

2) Нажав на пункт «Субъект» , заёмщик должен заполнить появившуюся анкету. Для этого потребуется ввести фамилию, имя и отчество , а также данные документа, который удостоверяет личность, как правило, паспорта .

Кроме того, потребуется указать код субъекта кредитной истории , а также электронную почту .

Действие №2. Нажимаем на кнопку «Субъект»

3) Когда необходимые сведения в форму будут внесены, останется в поле о согласии с передачей заявки поставить галочку ✔. После этого необходимо нажать кнопку «Отослать данные» .

Действие №3. Отсылаем свои данные для получения сведений о БКИ, в котором (-ых) хранится досье заёмщика

Отчёт о месте хранения данных заявителя направляется в виде электронного письма .

Шаг 2. Получаем кредитную историю

Когда перечень БКИ будет получен, можно приступить непосредственно к запросу данных из них. Для этого необходимо придерживаться следующей последовательности :

1. Перейти на официальный сайт БКИ и зарегистрироваться на нём. Чтобы сделать это, придётся внести запрашиваемые данные в предложенную форму. Важно учитывать, что поиск информации о заявителе осуществляется по данным паспорта. Поэтому все сведения важно указывать максимально внимательно . Если при заполнении формы допустить ошибку, информация о кредитной истории не будет найдена.
2. Дать своё согласие на обработку персональных данных, поставив галочку в соответствующем поле. Это является важным условием предоставления отчёта из БКИ. Если не сделать этого в процессе формирования запроса, бюро откажет в предоставлении информации.

Согласие на обработку персональных данных и получение кредитной истории в ОКБ (Объединенное кредитное бюро)

Прежде чем БКИ предоставит заявителю отчёт о КИ, ему придётся пройти процедуру идентификации.

Предусмотрены следующие способы идентификации:

• посетить офис БКИ с паспортом;
• пройти проверку на интернет-портале;
• отправить через почту России заказное письмо с запросом, который заверен нотариусом;
• пригласить домой курьера;
• в банках-партнёрах;
• в офисах системы «Контакт».

Удаленная онлайн-идентификация через бюро Equifax

Когда отчёт КИ готов, он доставляется заявителю различными способами:

1. заказным письмом на адрес проживания;
2. курьером;
3. через офис системы Контакт;
4. в электронном виде;
5. путём личного посещения отделения БКИ.

Если данные заёмщика хранятся сразу в нескольких бюро , специалисты рекомендуют ради экономии времени обращаться с целью получения отчёта к их партнёрам. Это может быть любой банк , Агентство кредитных историй , Сервис Banki.ru .

Важно запомнить: запросить отчёт о собственной кредитной репутации без оплаты комиссии возможно лишь 1 раз на протяжении 12 месяцев . Если есть желание делать запросы чаще, за каждый из них придётся платить. Обычно комиссия составляет от 300 до 1 000 рублей.

Кроме того, существуют БКИ, которые позволяют оформить подписку на обновления собственной кредитной репутации . В этом случае после каждого изменения в отчёте клиент получает соответствующее уведомление. Это позволяет оперативно отслеживать изменения в кредитной истории и поможет избежать мошеннических действий.

Услугу подписки на обновления в КИ предоставляют:

• НБКИ;
• Equifax;
• Mycreditinfo.

5. Можно ли осуществить проверку кредитной истории по всем базам самостоятельно 📔?

Заёмщики должны понимать, что единой базы по кредитным историям не разработано . Сведения хранятся в бюро кредитных историй, которых на территории нашей страны действует более 2 -х десятков.

Однако все БКИ зарегистрированы в Центральном каталоге кредитных историй . Сюда могут обращаться заёмщики, чтобы выяснить, где именно находится информация о них .

Чтобы сформировать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), необходимо зайти на сайт Центробанка РФ. Здесь необходимо заполнить форму с обязательным указанием кода субъекта кредитной истории .

Если код неизвестен или утрачен, сначала придётся восстановить его. С этой целью необходимо обращаться в банк, выдававший ссуду или в БКИ.

После того, как форма будет заполнена, запрос можно отправить в ЦККИ. Когда отчёт будет сформирован, его направят заёмщику письмом на электронный адрес, который указан в заявке.

Центральный каталог кредитных историй не является единой информационной базой. Поэтому здесь не осуществляется хранение информации о займах и об их обслуживании. Заёмщики в этой организации могут получить сведения исключительно о том, в каких БКИ имеется информация о них.

Где заказать и как получить кредитную историю быстро и недорого

6. Где ещё можно заказать и получить кредитную историю из БКИ — обзор вариантов 📋

Существует достаточно много способов получить отчёт о собственной кредитной истории. Часть из них уже были рассмотрены в представленной публикации ранее.

Ниже описаны ещё 2 популярных способа, как можно узнать свою кредитную историю .

Вариант 1. Заказать кредитную историю в салоне связи «Евросеть»

Не так давно в салонах связи «Евросеть» появилась услуга, которая позволяет заказать отчёт о собственной кредитной истории. С этой целью необходимо посетить отделение компании.

Как заказать кредитную историю в Евросети

Обратившись к оператору, следует предъявить паспорт . После этого будет оформлен запрос на предоставление отчёта из кредитной репутации. Важно понимать, что услуга оказывается платно. Комиссия за неё составляет около 1 000 рублей .

Здесь также может быть предоставлена услуга, которая называется «Идеальный заёмщик» . Заплатив порядка 500 рублей , можно получить инструкцию , которая поможет исправить испорченную репутацию. Она разрабатывается с использованием скоринг-оценки репутации заёмщика, а также срока, за который он желает исправить ситуацию.

На нашем сайте также есть статья о том, самостоятельно.

Вариант 2. Получить кредитную историю через сервис Агентства кредитной информации (АКРИН) из НБКИ

Отчёт можно заказать, используя специализированный сервис АКРИН . Агентство выступает крупнейшим официальным представителем Национального бюро кредитных историй.

В АКРИН заёмщик может воспользоваться следующими услугами:

• заказать справку из Центрального каталога кредитных историй;
• получить выписку, а также кредитный отчёт из Национального бюро кредитных историй;
• запросить сведения из БКИ «Русский стандарт»;
• оспорить данные, содержащиеся в отчёте о кредитной репутации из Национального бюро;
• сформировать новый код кредитной истории;
• получить сведения о скоринг-оценке заёмщика;
• подключить услугу информирования через смс о внесении изменений в кредитную истории;
• проверить сведения об обременении автомобиля.

Как получить кредитную историю онлайн от партнера НБКИ – АКРИН

Заёмщик может получить информацию о кредитной истории в режиме онлайн . Для этого необходимо зарегистрировать личный кабинет и пройти процедуру идентификации. Если потребуется консультация сотрудника АКРИН, получить её можно как по телефону , так и посредством электронной почты .

Специалисты считают, что рассматриваемый сервис прекрасно подходит тем, кто желает регулярно проверять собственную кредитную историю. Стоимость предоставляемых услуг здесь относительно невысока. При этом оплату можно проводить не только с использованием банковской карты , но и через популярные электронные кошельки – Яндекс.Деньги и WebMoney.

7. Ответы на часто задаваемые вопросы (FAQ )

Многие заёмщики пытаются узнать как можно больше о понятии кредитной истории. Именно поэтому по рассматриваемой теме возникает немало вопросов. Ответы на самые популярные из них представлены ниже.

Вопрос 1. Как посмотреть кредитную историю в Интернете (онлайн) бесплатно через Госуслуги без регистрации?

В последнее время возрастает популярность госпортала «Госуслуги» . С его помощью можно получить популярные услуги.

Однако несмотря на то, что сервис собирает большое количество сведений о пользователе, с кредитными организациями он никоим образом не связан. Поэтому здесь невозможно заказать и проверить свой отчёт о кредитной истории ни платно , ни бесплатно .

Вопрос 2. Реально ли узнать (проверить) кредитную историю только по фамилии?

Многие хотят знать, реально ли узнать кредитную историю по одной только фамилии. Однако такой возможности в нашей стране нет . Связано это в первую очередь с конфиденциальностью информации.

В целях безопасности сведений получить данные кредитной истории могут только определённые категории физических лиц и организаций.

Более того, в России проживает огромное количество однофамильцев, у которых совпадают имя и отчество, а порой даже и даты рождения. В такой ситуации идентифицировать конкретного заёмщика возможно только при условии предоставления паспортных данных.

Вопрос 3. Сколько раз можно запросить кредитную историю бесплатно в БКИ?

Для получения отчёта из кредитной истории заёмщику следует обратиться в БКИ с документом, удостоверяющим личность. 1 раз в год такую услугу можно получить абсолютно бесплатно .

Если по каким-либо причинам заёмщик желает уточнить информацию повторно в течение года, ему придётся заплатить комиссию . Стоимость услуги обычно составляет несколько сотен рублей.

Зачастую сотрудники БКИ не сообщают заёмщикам о возможности получить сведения из кредитной истории бесплатно и взимают за эту услугу комиссию. Между тем такое право законодательно закреплено в статье 8 ФЗ-218 «О кредитных историях » . Поэтому можно смело требовать от БКИ бесплатного отчёта.

8. Заключение + видео по теме

Для поддержания собственной репутации любой гражданин, оформлявший когда-либо займ, должен знать, как проверить сведения о собственной кредитной истории. Полезно обладать такой информацией и тем, кто никогда не оформлял кредитных договоров. Это поможет исключить факты мошенничества.

Не стоит также забывать и о том, что 1 раз в год получить отчёт о кредитной истории можно совершенно бесплатно. Таким правом следует пользоваться абсолютно всем, чтобы своевременно отслеживать изменение своих данных.

На этом у нас всё.

Если у вас остались вопросы, замечания либо дополнения по данной теме, то пишите их в комментариях ниже. Будем также очень благодарны, если вы поделитесь статьей со своими друзьями в соц сетях.

До новых встреч на страницах нашего онлайн-журнала «сайт»!

Проведение такой операции, как через бюро кредитных историй проверить бесплатно по фамилии свою репутацию, предоставит пользователям возможность максимально быстро узнать все необходимые сведения относительно ранее проведенных выплат по оформленным кредитам и займам. Если правильно провести подобную операцию, можно максимально быстро и просто выявить разные ошибки. Разрешается получить сведения относительно того, какие у пользователя есть шансы на получение новой ссуды. В данной статье можно найти ответы на вопросы, как изучить свою репутацию, как это сделать быстро и совершенно бесплатно.

Сведения по ранее оформленным займам – это особое досье заемщика, где отмечены необходимые данные из таких организаций, как МФО, банков и разных телефонных компаний, основная деятельность которых основана на финансовом обслуживании клиентов. Даже если человек не оформлял ссуду, особая репутация все равно есть, просто является нулевой.

• Название бюро;
• Персональные сведения о заемщике – паспорт, ФИО, специальные идентификационные сведения о налогоплательщике;
• Информация относительно того, сколько ранее ссуд было выдано, сколько раз запросы на кредиты были поданы;
• Есть данные, как человек погашал займы, были ли просрочки;
• Есть вынесенные решения финансовых учреждений по отправленным запросам;
• В специальном разделе присутствуют особые отметки по запросам на кредитную историю.

Необходимо знать, что информация закреплена за каждым человеком, имеющим паспорт и официальный вид на жительство.

Как узнать с кем сотрудничает тот или иной банк в плане проверки КИ?

Получить ответ на данный вопрос можно только непосредственно в самом банковском учреждении. Все без исключения сведения, связанные с займами, хранятся в крупных БКИ:

1. НБКИ – российское национальное бюро КИ;
2. ОКБ – официальное объединенное бюро по кредитованию;
3. «Русский стандарт»;
4. Специальная организация Эквифакс или международный Equifax Credit Services.

Чтобы понять, где хранится необходимая информация и как посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно, важно просто знать официальный код субъекта изучения КИ. Его формируют в процессе самого первого договора на полученную ссуду. Пользователь должен отправить соответствующий запрос в специальный каталог подобных запросов или через портал ЦБ РФ. Затем на указанный контакт придет положенный перечень бюро. Если подобного кода нет, потребуется обратиться в сервис сверки – My Credit Status, БКИ Онлайн или МойРейтинг.

Как по паспорту узнать кредитную историю и сколько это стоит?

Для получения бесплатных сведений по гражданскому паспорту, необходимо посетить офис любого БКИ с документом и просто запросить специальное личное дело. Изучение информации официально доступно только самому владельцу. Сведения такого плана считаются конфиденциальными и не предоставляются третьим лицам.

Каждый человек имеет право изучить данные бесплатно раз за год. За второй раз и все последующие придется платить. Необходимо знать, что право на единоразовое годичное ознакомление с репутацией по ссудам предоставляется на совершенно законном основании. Это право прописано в 8-ой статье закона No 218-ФЗ.

Если бесплатная возможность была исчерпана, можно изучить информацию, заплатив определенную сумму. Сделать это разрешено на официальном портале, но в специальных онлайн-сервисах. Если есть готовность оплатить получение подобной информации, можно обратиться в банк, узнать доступна ли подобная услуга для пользователя, оплатить и получить сведения. Среди популярных банков, предоставляющих возможность проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет, можно отметить:

• Сбербанк – 580 руб;
• Тинькофф – краткий отчет за 59 руб;
• Евросеть – быстрый отчет за 990 руб.

Во многих сторонних организациях довольно часто можно получить сведения бесплатно первый раз, а потом платить определенную сумму. Есть ресурсы, где на платной основе проводится первичная идентификация, а сами отчеты предоставляются бесплатно.

Можно ли получить информацию бесплатно. Как это сделать пошагово?

После того как стало ясно, где хранится КИ, можно делать запрос в указанную организацию. Нужно выполнить несложные манипуляции:

1. Осуществляется переход по ссылке с запросом на получение необходимых сведений по паспорту.
2. Выбирается категория, где прописано слово Субъект.
3. Заполняются необходимые персональные сведения. Речь идет о такой информации, как ФИО, паспортные сведения, официальный код субъекта, электронная почта.
4. Отправляется заявление на изучение информации общей базой.
5. Ожидание ответа о своей кредитной истории.

Если у пользователя, отправившего запрос, присутствует хоть какая-то КИ, если она не нулевая, на указанную почту придет ответ, где будут содержаться необходимые записи. В некоторых случаях приходит уведомление относительно того, что запрашиваемые сведения не найдены. Это является свидетельством, что ни в одном из официальных бюро нет соответствующей информации. Здесь нельзя посмотреть кредитную историю бесплатно онлайн по фамилии.

Что делать если ваша КИ плохая?

Если по результатам полученного без паспорта отчета становится понятно, что с КИ есть определенные проблемы и репутация по полученным займам является не очень примерной, стоит предпринять определенные меры. Вот несколько вариантов действий, как улучшить сложившуюся ситуацию:

• Максимально своевременно оплачивать актуальные в последний период счета. Если финансовая организация поймет, что на протяжении последних лет не было никаких просрочек, заявителю вполне можно доверить очередной заем.
• Есть возможность договориться с учреждением, где была зафиксирована просрочка, реструктуризировать задолженность.
• При возникновении определенных сложностей стоит просто обратиться в банк и попытаться пояснить сложившуюся ситуацию. Например, человек мог долгое время болеть или потерял работу. Если получится предоставить документы, доказывающие данный фактор, можно эффективно исправить положение.
• Взятие и своевременная отдача микрокредита. Вариант является оптимальным решением. Понятно, что никакой банк не выдаст человеку запрашиваемую сумму, но сегодня существует достаточно много разных микрофинансовых организаций. Они предоставляют займы на более лояльных условиях – по паспортным данным, компенсируя их завышенными процентами по кредиту. Если взять подобную ссуду, четко и своевременно погасить ее, можно существенно улучшить свою КИ.

Все перечисленные выше методики отличаются относительной простотой. Главное проявить определенную настойчивость и через определенное время можно оформлять ссуды и разные займы в интернете.

Подводя итоги

Моя КИ, отраженное в бюро кредитных историй в 2019 году, как определенные информационные данные, имеет достаточно большое значение для современного человека. При наличии определенных недочетов и просрочек, банки могут отказывать в предоставлении последующих займов. Потому важно интересоваться записями в бюро КИ, знать, как проверить кредитную историю бесплатно по фамилии и при наличии отрицательных факторов своевременно предпринимать меры.

Каких-то 25 лет назад занять можно было только у знакомых и то небольшую сумму. Сегодня же кредиты выдают банки направо и налево, только знай – совершай взносы вовремя. Именно на добросовестных взносах строится кредитная история каждого заемщика. За отдельную плату банк предоставит вам ее в виде выписки. Как узнать кредитную историю бесплатно? Это тоже возможно, давайте разберемся.

Актуальность вопроса

Не было печали, как говорится… итак, вы своевременно осуществляли платежи и закрыли кредит. Тогда почему при обращении в финансовую организацию за очередным займом вам отказали? Вот тут пригодится кредитная выписка, чтобы узнать о причинах отказа. Которых обычно три:

• Ваш уровень доходов недостаточный для получения кредита или кредитной карты;
• Ваша кредитная история очернена несвоевременными выплатами или долгами;
• Банк предоставляет иные ограничения по вашей кредитной программе.

Не стоит отчаиваться, ведь выход есть из каждой из трех ситуаций. Специалисты рекомендуют взять выписку и рассмотреть свое «кредитное прошлое» уже после первого отказа, вместо того, чтобы продолжать штурмовать банки. Часто человек даже не знает о наличии долгов. Ведь могла иметь место ошибка сотрудника банка, занесшего неправильную информацию в базы данных. Кто предупрежден, тот вооружен: вот почему многие ищут, как узнать кредитную историю онлайн.

Где хранятся данные о каждом заемщике?

Итак, чтобы не попасть врасплох при желании взять новый заем, рекомендуется хотя бы раз в год брать выписку о состоянии своих кредитных расчетов. Поскольку сделать это можно совершенно бесплатно, просто нужно не забывать об этом.
На сегодня взять данные самостоятельно через интернет можно, обратившись в одну из БКИ (бюро кредитных историй) онлайн. Наиболее известными из них, в которых хранится более 80% всех данных о кредитах граждан РФ, являются:

• НБКИ или Нацбюро кредитных историй, именно сюда передают данные о заемщиках все банки РФ;
• Эквифакс – довольно известный источник онлайн;
• ОКБ или Объединенное Кредитное Бюро, является «дочкой» Сбербанка России, поэтому всем заемщикам этого банка рекомендуется отследить данные через нее;
  БКИ «Русский Стандарт» — бюро, принадлежащее одноименному банку, однако содержащее информацию и по некоторым другим.

Любопытно, что иногда данные об одном и том же гражданине хранятся в нескольких БКИ и могут отличаться.

Поэтому начинать поиск следует с обращения в Центральный каталог БКИ Центробанка. Выход на него имеется на сайте Центрального Банка РФ. Вам нужно указать паспортные данные и код, присвоенный субъекту при первом запросе кредита. Узнать код можно в том банке, где вы впервые занимали деньги.

Способы узнать свою кредитную историю бесплатно

Мы делимся с нашими читателями проверенными и наиболее удобными способами отследить информацию онлайн. Их будет описано шесть, чтобы вы могли выбрать наиболее удобный из них.

1. Прямой запрос в Бюро Кредитных Историй

Зная, в каком банке или бюро находится на хранении информация о заемщике, стоит напрямую контактировать с этой организацией. Вы можете подать заявку самостоятельно через интернет или нанести визит в отделение бюро. Либо же послать заказную телеграмму на юридический адрес организации.
Почти все БКИ предоставляют возможность узнать кредитную историю онлайн.

Например, описанное нами интернет-бюро «Эквифакс» предлагает пользователям создать личный кабинет и отслеживать историю на сайте. При этом первый раз услуга предоставляется бесплатно.

В последующие разы, скорее всего, придется платить. Ведь бюро осуществляет услугу сбора, хранения и обработки информации о каждом гражданине, бравшем кредит. А также составляет кредитные отчеты для физлиц и организаций по запросу. Именно так, в БКИ обращаются не только граждане, но и юридические организации с целью получить подтверждение надежности и серьезных намерений заемщика.
Если в процессе анализа отчета были выявлены ошибки, кредитный рейтинг можно оспорить в судебном порядке или в ходе досудебных разбирательств.

Так, в случае несоответствия сведений из разных бюро, можно заказать подготовку справки обо всех источниках в Национальном бюро кредитных историй.

Работники БКИ также присваивают или меняют номер кредитной истории каждому обратившемуся. Для того, чтобы осуществить запрос, необходимо располагать паспортными данными (скан-копия паспорта).

2. Посетить офис банков, сотрудничающих с БКИ

Уточнение: получить выписку со сведениями по кредитному прошлому можно не во всех банках, а лишь в тех, которые являются агентами Бюро Кредитных Историй.

Но если вы брали заем в одном из крупных, известных банков, то с вероятностью 99% вам выдадут историю в его региональном отделении. Например, ВТБ Банк, «Ренессанс Кредит», «Почта Банк» состоят в числе агентов БКИ. И если вы обратитесь в любой офис, вам непременно помогут.

Но поскольку все в нашей стране делается посредством бюрократии, вас сперва попросят написать заявление по соответствующему образцу.

Также не надейтесь на то, чтобы узнать кредитную историю бесплатно: сотрудники финансового учреждения возьмут с вам плату в размере около 800-1300 рублей.

Зато полученная выписка будет иметь юридическую силу, и вам уже не придется заверять ее нотариально.

3. Онлайн, в интернет-банке

Многие кредитные организации имеют свое представительство в сети интернет. Зайдя на их сайты, можно воспользоваться услугой проверки своей кредитной истории онлайн.

Например, такой сервис предлагают Сбербанк РФ и Бибнабк. Зайдя на сайт Сбербанка и введя логин с паролем, в вашем кабинете вы выбираете пункт «Прочее», затем раздел «Кредитная история» и значок «Проверить кредитную историю».

Тут, увы, снова с вас возьмут плату (по состоянию на 2017 год она составляла 580 рублей). Деньги спишут с вашей карточки. Примерно по той же схеме можно запрашивать кредитные истории в онлайн кабинетах других банков.
Напоминаем о том, что различные финансовые организации сотрудничают с разными бюро кредитных историй. Например, Сбербанк с ОКБ, а Бинбанк с НБКИ.

4. Купить отчет в салонах Евросеть

Достаточно распространенная на сегодня сеть салонов «Евросеть» предлагает россиянам и такую услугу: при наличии паспорта, можно запросить кредитную историю. Посетив любой из салонов, выскажите продавцу о своем желании. Вас попросят оплатить услугу в размере 990 рублей и предоставить паспорт. Кроме истории, собственно, вам могут предложить расчет оптимальных мер по ее улучшению. Услуга называется «Идеальный заемщик» и призвана стереть черные пятна с кредитного прошлого. Конечно, она тоже стоит денег, 490 рублей. Но иногда в целях скорейшего повышения рейтинга и баллов в отчете по кредитной истории, услуга себя оправдывает.

5. Сервис АКРИН

Знакомим Вас с услугой получения кредитного отчета из Национального бюро кредитных историй. Существует Агентство кредитной информации (аббревиатура АКРИН), которое занимается составлением данных отчетов от имени НБКИ. Для получения услуг вам нужно посетить сайт АКРИН и зарегистрироваться там. Регистрация будет стоить вам одноразовой оплаты, осуществить которую можно различными способами. В том числе, с помощью электронных платежных систем WebMoney, Яндекс.Деньги или переводом на банковскую карту.
Агентство предоставляет гражданам услуги следующего содержания:

• Выдача справок о кредитном прошлом из Центрального Каталога НБКИ;
• Определение и выдача кода субъекта кредитной истории (помните, ранее мы указывали на необходимость этой информации? В случае, если нет возможности восстановить код по первому кредиту, можете воспользоваться этой услугой);
• Формирование экспресс-выписки из НБКИ, которая в кратком виде будет вам стоить всего 60 рублей. Это пока что максимально соответствует желанию бесплатно узнать кредитную историю;
• Заказ кредитного отчета из БКИ банка «Русский Стандарт»;
• Установление рейтинга и расчет скорингового балла для граждан РФ;
• Оспаривание данных кредитной истории путем подачи онлайн заявления в
• Нацбюро кредитных историй;
• Подключение сервиса СМС-оповещений в случае каких-либо изменений в вашей истории;
• Получение информации об автозаймах.

Все данные, которые получаются через АКРИН, доступны только владельцу логина и пароля для доступа в личный кабинет.

Они не являются публичными, сервис АКРИН предоставляет их также в печатном виде только по запросу. Чтобы узнать о возможностях сервиса, можно связаться по электронной почте или по телефону с Агентством кредитной информации.

6. Частные агентства

С распространением в сети услуг по предоставлению микрокредитов, набирает популярность такой сервис, как оценка кредитных историй и предоставление отчета гражданам и юридическим организация. Набрав в поисковике «заказать кредитную историю онлайн», вы увидите с десяток подобных организаций, предоставляющих подобные мини-выписки.

Среди них наибольшим спросом пользуются MoneyMan, Мой Рейтинг, 3БКИ . Формуляр у них почти всегда одинаковый. В нем содержится, помимо данных о заказчике, его кредитный рейтинг и необходимые сведения. Например, если были задолженности, то за какой период, были ли они погашены и т.д. Однако за более подробными данными все же придется обращаться в кредитное бюро.
Такой услугой рекомендуется пользоваться в случае, если вы не помните за собой долгов, если просто нужно быть уверенным в том, что вам не дадут отказ. Предоставляют ее быстро, в течение суток, а стоимость ее в 2-3 раза ниже, чем при обращении в НБКИ напрямую. Так, за мини-отчет онлайн в частном агентстве с вас возьмут в среднем 300 рублей.

Выводы

Немало граждан, которые решаются взять очередной кредит, хотят иметь гарантии до обращения в банк. Чтобы точно знать свою кредитную историю, следует запросить ее официально, предоставив свои ФИО и данные паспорта. Специальные бюро кредитных историй и агентства занимаются разработкой отчетов и предоставлением подобной информации. Которая является секретной и выдается только при предъявлении паспорта.