Главная / Заявления

Кредитный агент обязанности. Кредитные агенты или Кого на Руси ноги кормят? Кого берут в кредитные агенты

on 2015-12-03

В главные обязанности кредитного агента входит привлечение клиентов, в частности занимается продажей розничного кредитного продукта. В независимости от возраста, образования и пола любой человек может стать кредитным агентом. Для целеустремленного человека данный род деятельности идеально подходит.

Для внедрения нового человека в курс всего происходящего оказывает помощь куратор. Он, в большинстве случаев, менеджер банка, проводит с новичками тренинги, предоставляет всю нужную литературу для обучения, а в последствии оказывает помощь решать появившиеся неприятности по рабочему процессу. Так, за каждым работником закрепляется менеджер, что, по сути, ведет все дела клиентов.

Особенности работы

Кредитный агент в праве на бесплатное обучение, наряду с этим имеет эластичный график работы, а его зарплата зависит от желания получить. Человек желающий трудиться кредитным агентом обязан заключить контракт с банком, в котором заносятся все его права и обязанности, размер его прочих вознаграждений и зарплаты.

По окончании подписания контракта он приступает к поиску потенциальных клиентов. Но в данный же сутки его ожидает инструктаж. В противном случае говоря, обучение. В ходе чего знакомят с кредитными программами, с выдвигаемыми требованиями к потенциальным клиента, и иных одолжениях банка.

По окончании чего может приступить к провождению консультации, предоставляет помощь по заполнению анкет и передает документы в отделение банка.

Где закрепленный за агентом менеджер проводит диагностику поступивших документов и информирует о результате проверки. В случае если на протяжении его работы в деятельности банка прослеживаются трансформации, то закрепленный менеджер обязан сказать об трансформациях по телефону либо иным дешёвым методом. Если в банке случились значительные трансформации, он обязан пройти повторное либо дополнительное обучение.

Зависимость дохода

Вознаграждение зависит от его жажды получить. Так как он не есть штатным сотрудником на него не устанавливаются замыслы по продажам. Исходя из этого целый его рабочий процесс в банке анализируется, по итогам чего насчитывается зарплата.

Данный процесс начинается с подписания Акта-отчета, в котором агент отчитывается о проделанной работе, по окончании чего в течении пяти рабочих дней банк перечисляет вознаграждение на счет либо на карту агента.

Как и любой вид дохода, он облагается налогом, но на руки агент приобретает ту сумму которая прописана в соглашении, что свидетельствует, что банк самостоятельно покрывает налоги по его деятельности. Сама сумма заработной плата возможно фиксированной, соответственно зависящая от кредитного продукта. Так, за оформление кредитной карты он возьмёт меньше чем за оформление потребительского кредита.

Кроме консультативной деятельности на кредитного агента возлагается и презентации продуктов деятельности банка. В частности растолковывает желающим преимущества кредитных программ. К тому же уведомляет о проведении акций.

В большинстве случаев, кредитным менеджером становятся люди желающие получать, сколько сможет, а не какое количество заплатят. Все обширно развитые и респектабельные банки выполняют комплект потенциальных агентов, не принимая к сведенью уровень образования, но трепетно относятся к процессу обучения потенциального агента. И это совсем не мудрено, поскольку агент есть лицом банка в глазах потенциальных клиентов.

Исходя из этого идеальное знание кредитных и депозитных программ приветствуется. Некоторыми банками для агентов выдвигают стимулирующие условия. По которым агенту в следствии продуктивной работы насчитывают бонусы.

Собрав определенное количество, которых ему увеличивают размер его вознаграждения.

Материал подготовлен: Владимиром Сас специально для банк-инфо.рф

Источник: xn—-7sbc4airdi7c.xn--p1ai

Как пройти собеседование. Вопросы и ответы на собеседовании менеджера по продажам

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Несколько десятилетий назад пластиковая карта казалась чем-то эксклюзивным и малопонятным для несложного обывателя. Что это? Для чего необходимо? Как…

Сейчас тяжело представить жизнь без кредитов. Кредитование — это необходимость, которая тесно связана с повседневным существованием каждого человека….

Сбербанк России относится к своим клиентам с уважением и должной серьёзностью. Для удобства им были выпущены кредитные карты, которыми возможно…

Предлоги искать метод, как реализовать кредитную машину, в случае если ПТС в банке, смогут быть самыми различными. Нежданно сократившиеся доходы – самый…

Оформление кредитной карты банка «Тинькофф Кредитные Системы» осуществляется только в режиме «онлайн», что гарантированно экономит Ваше время, поскольку…

Как получить агентом банка на дому либо через интернет? У большинства банков существуют собственные партнерские программы по привлечению клиентов и более…

ВНИМАНИЕ!!!

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .

Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

В связи с этим резко возрос спрос на банковских сотрудников, работающих непосредственно в отделениях кредитно-финансовых организаций и получающих заработную плату (кредитный менеджер) или людей, которые работают за процент от выданного займа (кредитный агент). На последних мы обратим более подробное внимание.

Что за профессия — кредитный агент?

Кредитный агент занимается тем, что ищет клиентов и продает им продукты банка.
При этом ему не нужно сидеть в офисе, у него свободный график, а деньги он получает за завершенную сделку в виде комиссионных.

Представитель может работать на несколько банков сразу, и продавать их услуги, этим он увеличивает шансы своих клиентов на получение кредита. Естественно, каждый банк проводит с ним отдельное обучение по своим займам, так что этого специалиста можно назвать профессионалом своего дела. Он с легкостью подберет нужный и подходящий именно вам продукт, в сфере кредитования, вкладов или пенсионных накоплений.

Как и где, ищет клиентов кредитный агент банков?

На этот вопрос однозначного ответа нет, каждый специалист выбирает свой путь сам, на то он и фрилансер. Конечно, при обучении банки дают некоторые рекомендации:

Конечно, это далеко не полный список и каждый будет действовать так как считает нужным.

Сегодня в интернете появляются мощные организации, которые заключили договора с различными банками. Они набирают к себе на работу представителей, предоставляя им бесплатное дистанционное обучение, а также удобный интерфейс, подключенный к социальным сетям. Зарегистрировавшимся остается только привлекать клиентов и получать свой процент. Основоположником в этой области является площадка .

Коллектор – банковский кредитор

Кредитный менеджер работающий сам на себя

Сотрудники банка, понимая, что заемщику их банк кредит не даст, запросто могут предложить продукт другой организации. И все равно заработают на вас.

Итог

Со временем кредитный агент может перерасти в кредитного брокера, но это технические моменты. Заработать, занимаясь этим делом, конечно, можно. Необходимо ясно понимать, где искать своих клиентов и чем их привлекать.

Кредитными брокерами называют людей, выступающих посредниками между заемщиками и банками. В некоторых ситуациях только с помощью кредита можно справиться с финансовыми проблемами, поэтому услуги таких специалистов достаточно востребованы.

Брокеры предоставляют клиентам консультации, а также помогают оформить им всю первичную документацию. Перед тем как обратится за помощью к такому специалисту, почитайте отзывы бывших клиентов в интернете, чтобы оценить уровень его подготовки. Если вы решили самостоятельно работать в этом направлении, следует знать, что перед тем, как стать кредитным брокером, нужно сначала пройти специальное обучение.

С чего начать брокерский бизнес?

В любом случае в первую очередь нужно составить грамотный бизнес план кредитного брокера.

Он должен состоять из следующих пунктов:

Перечень услуг;
Месторасположение офиса;
Персонал;
Уровень конкуренции;
Окупаемость бизнес проекта.

Чтобы разобраться во всем подробнее, нужно ознакомиться с пошаговым бизнес планом как стать кредитным брокером, и изучить отдельно каждый его пункт.

Регистрация бизнеса

Для начала коммерческой деятельности, необходимо открыть ООО или зарегистрировать индивидуального предпринимателя. Если у вас не хватает на это времени или денег, перед тем как стать брокером, с первыми клиентами можно поработать без официальной регистрации, как частное лицо. Но чтобы избежать проблем в будущем, документы нужно оформить обязательно. В первое время можно работать в статусе индивидуального предпринимателя по упрощенной системе налогообложения.

Никакие сертификаты, лицензии или другие разрешительные документы для посреднической деятельности в области кредитования не нужны.

Услуги

Некоторые банки предоставляют специальную программу, с помощью которой они обмениваются брокером информацией через интернет. Благодаря этому существенно упрощается работа. Чем больше у вас будет банков-партнеров, тем больше появится посетителей в компании.

Месторасположение офиса

Желательно, чтобы офисное помещение находилось неподалеку от банка, бизнес центра или авторынка. Если вы сумеете правильно выбрать месторасположение, приток клиентов в вашу фирму будет стабильным.

Для работы вам не понадобится большой офис. Достаточно арендовать помещение площадью 10-20 кв. метров. В нем следует оборудовать рабочие места для менеджеров, которые будут предоставлять клиентам информацию о кредитных продуктах разных банков, а также об их преимуществах и недостатках.

Свой бизнес кредитный брокер может вести и без офиса. В таком случае для работы понадобится только стол, стул и компьютер с доступом в интернет. Можно также консультировать клиентов, выезжая к ним на дом. Такая услуга обычно стоит дороже, поэтому приносит дополнительную прибыль.

Персонал

Для работы в брокерской конторе нужно нанять следующий персонал:

Менеджеры;
Системный администратор;
Бухгалтер.

Менеджеры должны объективно оценивать платежеспособность клиентов, а также четко знать процедуру оформления кредита. Поэтому на такую должность желательно брать бывших сотрудников банков или выпускников с высшим экономическим образованием с их последующим обучением на практике.

Таким специалистам платят постоянный оклад в размере 6–10 рублей и определенный процент от каждой сделки. С каждого кредита сотрудники получают 0,5–1%. Когда дела наладятся, оклад можно снять, поскольку на процентах будет получаться вполне достойная зарплата. Каждый сотрудник должен иметь свое рабочее место, на обустройство которого придется потратить 40 тыс. рублей. Также вам придется приобрести выделенный канал в интернете и телефонную линию.

В качестве бухгалтера и IT-специалиста можно нанять сотрудников из аутсорсинговой компании. Системный администратор будет приходить в офис раз в квартал. За каждый визит ему придется платить примерно 2 тыс. рублей. Бухгалтер берет за свои услуги в среднем около 20 тыс. рублей в месяц.

Как видите, бизнес идея кредитный брокер не требует больших капиталовложений, но при этом позволяет получить неплохую прибыль.

Продвижение бизнеса и борьба с конкурентами

Для того чтобы раскрутить этот бизнес, желательно использовать наружную рекламу и интернет.

Если ваша компания имеет корпоративный сайт, это существенно поднимет ее статус. На нем можно выложить информацию о ценах и услугах. Кроме того, продвигайте свое дело через форумы и объявления в печатных изданиях.

Окупаемость

Срок окупаемости первоначальных вложений во многом зависит от того, насколько качественно работает фирма. Из 60–70 клиентов, которые ежемесячно посещают брокерскую контору, кредиты получают 30–40 человек. Часть отсеивают банки, а от работы с остальными отказываются сами специалисты. Сначала у вас будет примерно по 20 посетителей в месяц. Но со временем клиентская база начнет расти, а доход увеличиваться. Успех в работе обеспечивает удачная рекламная кампания. При благоприятном стечении обстоятельств вы вернете стартовый капитал через 3–4 месяца. Теперь вы знаете, как стать брокером в России, поэтому все в ваших руках.

Основные сложности

Перед начинающими бизнесменами возникает множество проблем, которые мешают закрепиться на рынке. В первую очередь это поиск клиентов. Этот вопрос является главным в любом виде бизнеса. Многие клиенты попросту боятся обращаться к таким специалистам, потому что среди них присутствует много мошенников. Если вы берете за свои услуги большой аванс, вряд ли в вашей конторе будет много посетителей.

Кроме того, клиенты хотят, чтобы брокер давал гарантию на то, что они смогут получить кредит. Чаще всего, это люди, которые не могут подтвердить свой доход официально, либо клиенты с плохой кредитной историей.

Видео по теме Видео по теме

Помните, что платежеспособному клиенту с положительной кредитной историей не могут отказать сразу в нескольких банках. Если это произошло, значит, он скрыл от вас какую-то информацию. Поэтому не забывайте проверять все документы, чтобы не попасть в неприятную историю.

Главные проблемы

Если вы твердо решили, хочу стать брокером, нужно в первую очередь ознакомиться со всеми проблемами, которые могут возникнуть в процессе работы.

Большинство банков отказываются от сотрудничества с неизвестными специалистами. Они считают, что добросовестный заемщик сам придет к ним за кредитом, не обращаясь за посторонней помощью. Поэтому достаточно сложно понять, как стать успешным брокером, не имея никаких связей с руководством банка.

Выводы

После того как вы узнаете что нужно для того, чтобы стать брокером, можно приступать к работе. Продвинуть собственный бренд без связей в банках и большой базы клиентов не так уж и легко. Чтобы разобраться во всех тонкостях этого бизнеса, следует предварительно поработать кредитным агентом и детально изучить все

Банки пошли по пути продавцов дешевой косметики и средств для похудения. Они все чаще используют тактику сетевого маркетинга, приглашая всех желающих попробовать себя в роли внештатных агентов по продаже кредитов и депозитов. Такие программы позволяют банкам сэкономить на персонале, но грозят репутационными рисками и снижением качества кредитного портфеля. Сейчас к таким нетрадиционным способам стали прибегать даже крупные банки. Последний пример - «Уралсиб».

Банки все чаще прибегают к сетевому маркетингу

Случаи привлечения внештатных агентов отмечались и раньше. Если на рубеже 2008-2009 гг. игроки, использующие агентские сети, делали ставку на депозиты, то сегодня, после реанимации кредитных программ, банки стараются привлекать внештатников для продажи кредитных продуктов. Так, в 2008 г. ОТП банк стал продавать кредиты, а позже и депозиты через агентов. Занимаются этим и Флексинвест Банк, и «Ренессанс Кредит». Последний предлагает любому физлицу заключить договор, по которому за каждого приведенного вкладчика агент получает до 1% от суммы депозита. Агент также может получить вознаграждение за привлечение средств юрлиц. Объявления с предложениями стать агентом банка появляются и на сайтах, аудиторию которых преимущественно составляют специалисты из финансового сектора. Получается, банк не против того, чтобы сотрудники инвестиционных и управляющих компаний за вознаграждение отправляли к нему своих клиентов. Учитывая, что в будущем рассматривается возможность продаж через агентов и паев ПИФов,по словам представителей банка в банке довольны отдачей от внештатников. Аналогичная схема действует и во Флексинвест Банке: за привлеченный вклад агент получает 0,8% суммы, а за каждую арендованную клиентом ячейку - фиксированную сумму 500 руб.

Агентов по заключению договоров на кредитные продукты рекрутирует и банк «Уралсиб» − 13-й по величине активов российский банк. У него оплата фиксированная: в зависимости от количества привлеченных заемщиков оплата составляет 1200-1800 руб. за кредит, за каждую активированную карту приведенным в банк клиентом агент получает до 900 руб. СКБ-банк предлагает агентам фиксированную оплату: за каждый кредит, выданный через внештатника, банк готов платить до 1 тыс. руб. в зависимости от суммы займа, а Флексинвест Банк платит процент от суммы - по ипотеке он составляет 0,2% суммы. Пожалуй, активнее других использует метод сетевого маркетинга при продаже своих продуктов Москомприватбанк. Здесь агентом можно стать, заполнив заявку на кредитную карту, а вознаграждение (за депозит банк платит 0,25% суммы, за кредитные продукты - фиксированную стоимость, от 40 руб. до 750 руб.) получить не только за привлечение клиентов, но и за рекрутинг новых агентов. На сайте банка создана даже социальная сеть агентов.

На рискованные способы распространения банки идут не от хорошей жизни

Массовый набор внештатных сотрудников, готовых работать за вознаграждение, ― это весьма удобный способ продаж для банков, не имеющих большой филиальной сети или с ограниченными рекламными бюджетами, считают банкиры. «Не нужно создавать сеть штатных продавцов, платить им зарплату - агенты работают за процент или за фиксированную сумму, оговоренную в договоре. Вознаграждение выплачивается за приведенного в банк клиента, который оформил один из кредитных продуктов или открыл депозит», - объясняет Дмитрий Орлов, вице-президент Первого республиканского банка. Некоторые из них были бы не прочь последовать примеру конкурентов и также внедрить агентские продажи. Но риски перевешивают очевидную экономию на персонале и возможность быстро нарастить портфель кредитов. «Клиент приведет нового вкладчика, банк выплатит вознаграждение, а на следующий день вклад будет закрыт досрочно. Или где гарантия, что по карте, открытой по рекомендации, будут хоть какие-то обороты?» - отмечают в Абсолют банке.

«В ближайшее время мы не планируем вводить такие способы привлечения вкладчиков», - говорит Елена Новикова, начальник управления платежных, комиссионных и депозитных продуктов Абсолют банка. А внештатник-агент в погоне за собственной прибылью может привести в банк заемщика, который не сумеет выплатить кредит. Неизвестно, повышают ли именно агенты просрочку банка по кредитному портфелю, но факт: у банков, использующих внештатников, просроченная задолженность по потребительским кредитам зачастую выше, чем в среднем по рынку. У банка «Ренессанс Капитал» (куда входит «Ренессанс Кредит») просроченная задолженность составляет 40%, у ОТП банка - 12%, у Москомприватбанка - 22%, тогда как в среднем по рынку - 7,5% (по данным на 1 апреля 2010 г.). Идти по стопам продавцов средств для похудения банки заставляют проблемы со свободными средствами. Тот же «Ренессанс», недавно втянувшийся в сетевой маркетинг, ― среди банков с опасно низким уровнем ликвидности (не превышающей 0,5% величины активов при безопасном уровне 2%).

Репутационные риски от работы агентов также опасны для банка. По мнению участников рынка, неквалифицированные продавцы часто портят репутацию банка. К примеру, излишне напористые агенты могут отбить у потенциальных клиентов желание доверить банку свои деньги или взять в нем кредит. Да и сам банк, создав широкую базу агентов, может не рассчитать свои возможности по оплате работы внештатников. Как результат - задержки с выплатами вознаграждения и возмущение агентов, обвиняющих банк в обмане, как это было в случае с Москомприватбанком: «чтобы решать проблему, НАГЛО ЛГУТ! Чтобы ничего не делать и не выплачивать агентам вознаграждение», - одно из многочисленных возмущенных сообщений на форуме Москомприватбанка.

Александр ПОТАПОВ, Ольга МАРКОВА

В последнее время все чаще на сайтах поиска работы проскальзывает необычная вакансия — банковский агент. В описании звучат ничего не значащие слова про «гибкую мотивационную систему», «карьерный рост» и «бесплатное обучение». Ни слова об обязанностях, окладе и графике работы.

На первый взгляд, вакансия очень напоминает компанию прямых продаж вроде надоевшего всем Гербалайфа. Доля правды в этом есть, и все-таки банковский агент – это не совсем типичный распространитель продукции.
Итак, что же на самом деле должен делать банковский агент и за что он получает свои деньги?

Сначала пару слов о том, почему именно банки все чаще стали прибегать к практике привлечения внештатного персонала.

Банковские работники отличаются от всех остальных тем,что кроме основных обязанностей они обязаны предлагать своим клиентам весь спектр банковских услуг.
Например, сотрудник, занимающийся исключительно оформлением кредитов на авто, должен «продавать» своим клиентам депозиты в том же банке, страховые полисы или дебетовые карты.

Как правило, для каждого работника устанавливается жесткий план по привлечению каждого вида банковских услуг. За невыполнение плана снимаются премии, за его выполнение – доплачиваются бонусы.

А теперь вырисовывается проблема: работников в банке мало (особенно, после финансового кризиса), а банковских продуктов, которые нужно «пристроить» — много. Держать для этого отдельного сотрудника на окладе бессмысленно – именно поэтому и привлекаются пачками свободные банковские агенты со стороны.

Они предлагают банковские продукты своим знакомым и друзьям, рассказывают об их достоинствах, отвечают на вопросы заинтересовавшихся. Но, в отличие от «коробейников», банковские агенты не ходят по городу с сумкой, набитой продукцией.

Их конечная цель – настроить клиента на услугу и взять его контактные данные (обычно, кроме имени и номера телефона ничего и не требуется).

Далее через свой кабинет в Интернете агент отсылает полученные данные в банк – и тем самым автоматически переадресует клиента в соответствующий отдел банка. На этом работа агента и заканчивается.

В тот момент, когда потенциальный клиент превращается в действующего (оформил в банке депозит, забрал в отделении и активизировал кредитную карточку) – агент получает свой бонус за привлечение.

И, кстати, в отличие от штатных работников – никаких планов по привлечению у банковского агента нет.

Но на деле в работе банковских агентов возникает множество проблем.
Во-первых, получить честно заработанные деньги зачастую мешают сами привлеченные клиенты. К примеру, «раскрутили» Вы кого-то из Ваших знакомых на кредитную карту банка. Потратили время и силы, завели его в свою базу и ждете обещанного вознаграждения.

А знакомый, поговорив с Вами, рассказал обо всем жене, которая кредиток боится еще больше, чем конца света. Как Вы думаете, чье мнение для него окажется более важным?

Или даже не так. Ваш знакомый «загорелся» идеей получить кредитку, но уже на другой день мысль о том, что нужно идти за ней в отделение просто вылетела у него из головы. Или он все-таки дошел до отделения, но там его поджидал сюрприз – многокилометровая очередь к операционисту.

Естественно, потенциальная «жертва» с «крючка» срывается и, как правило, повторно обсуждать этот вопрос с Вами уже не хочет.

Во-вторых, Вы просто не представляете, какая битва идет в отделениях за каждого привлеченного клиента. Ведь выполнение плана по выданным кредиткам, депозитам, ипотеке и так далее – это премии, похвала начальства и шанс быстрее продвинуться по служебной лестнице.

Вот и уводят такие сотрудники клиентов прямо из-под носа у незадачливых банковских агентов, которые и в штате банка-то официально не состоят. Сделать это элементарно просто – в графе «Кто привлек» логин агента исправляется на логин сотрудника – и все дела.

Ведь банковский агент общается с банком дистанционно, а сотрудник на месте имеет доступ к базе и может редактировать любые данные.

Конечно же, такие случаи выявляются, а виновных в «хищениях» наказывают. Но за такой проступок в наших банках никого не увольняют – ведь руководству совершенно все равно, кто именно из его многочисленных подчиненных привлек в банк нового клиента…

Поэтому подобный приработок рассчитан, скорее, на краткосрочный результат. Привлек агент сотню клиентов за первый месяц – не получил свои честно заработанные бонусы в полном объеме – отошел от дел.

А на его место тут же пришел десяток новых энтузиастов, ведь работы в кризис не так уж и много, а реклама подобного заработка идет очень грамотная и очень мотивирующая…
В общем, исключений из правил не бывает. Все, что банк предлагает, якобы для своих любимых клиентов и сотрудников, на деле оборачивается дополнительными прибылями для него же самого. И вполне справедливым недовольством облагодетельствованных…

Ангелина Громова,

специально для сайт