Главная / Кадровый учет

Универсальный агент потребительское кредитование обязанности. Кредитный агент банка

Кредитными брокерами называют людей, выступающих посредниками между заемщиками и банками. В некоторых ситуациях только с помощью кредита можно справиться с финансовыми проблемами, поэтому услуги таких специалистов достаточно востребованы.

Брокеры предоставляют клиентам консультации, а также помогают оформить им всю первичную документацию. Перед тем как обратится за помощью к такому специалисту, почитайте отзывы бывших клиентов в интернете, чтобы оценить уровень его подготовки. Если вы решили самостоятельно работать в этом направлении, следует знать, что перед тем, как стать кредитным брокером, нужно сначала пройти специальное обучение.

С чего начать брокерский бизнес?

В любом случае в первую очередь нужно составить грамотный бизнес план кредитного брокера.

Он должен состоять из следующих пунктов:

Перечень услуг;
Месторасположение офиса;
Персонал;
Уровень конкуренции;
Окупаемость бизнес проекта.

Чтобы разобраться во всем подробнее, нужно ознакомиться с пошаговым бизнес планом как стать кредитным брокером, и изучить отдельно каждый его пункт.

Регистрация бизнеса

Для начала коммерческой деятельности, необходимо открыть ООО или зарегистрировать индивидуального предпринимателя. Если у вас не хватает на это времени или денег, перед тем как стать брокером, с первыми клиентами можно поработать без официальной регистрации, как частное лицо. Но чтобы избежать проблем в будущем, документы нужно оформить обязательно. В первое время можно работать в статусе индивидуального предпринимателя по упрощенной системе налогообложения.

Никакие сертификаты, лицензии или другие разрешительные документы для посреднической деятельности в области кредитования не нужны.

Услуги

Некоторые банки предоставляют специальную программу, с помощью которой они обмениваются брокером информацией через интернет. Благодаря этому существенно упрощается работа. Чем больше у вас будет банков-партнеров, тем больше появится посетителей в компании.

Месторасположение офиса

Желательно, чтобы офисное помещение находилось неподалеку от банка, бизнес центра или авторынка. Если вы сумеете правильно выбрать месторасположение, приток клиентов в вашу фирму будет стабильным.

Для работы вам не понадобится большой офис. Достаточно арендовать помещение площадью 10-20 кв. метров. В нем следует оборудовать рабочие места для менеджеров, которые будут предоставлять клиентам информацию о кредитных продуктах разных банков, а также об их преимуществах и недостатках.

Свой бизнес кредитный брокер может вести и без офиса. В таком случае для работы понадобится только стол, стул и компьютер с доступом в интернет. Можно также консультировать клиентов, выезжая к ним на дом. Такая услуга обычно стоит дороже, поэтому приносит дополнительную прибыль.

Персонал

Для работы в брокерской конторе нужно нанять следующий персонал:

Менеджеры;
Системный администратор;
Бухгалтер.

Менеджеры должны объективно оценивать платежеспособность клиентов, а также четко знать процедуру оформления кредита. Поэтому на такую должность желательно брать бывших сотрудников банков или выпускников с высшим экономическим образованием с их последующим обучением на практике.

Таким специалистам платят постоянный оклад в размере 6–10 рублей и определенный процент от каждой сделки. С каждого кредита сотрудники получают 0,5–1%. Когда дела наладятся, оклад можно снять, поскольку на процентах будет получаться вполне достойная зарплата. Каждый сотрудник должен иметь свое рабочее место, на обустройство которого придется потратить 40 тыс. рублей. Также вам придется приобрести выделенный канал в интернете и телефонную линию.

В качестве бухгалтера и IT-специалиста можно нанять сотрудников из аутсорсинговой компании. Системный администратор будет приходить в офис раз в квартал. За каждый визит ему придется платить примерно 2 тыс. рублей. Бухгалтер берет за свои услуги в среднем около 20 тыс. рублей в месяц.

Как видите, бизнес идея кредитный брокер не требует больших капиталовложений, но при этом позволяет получить неплохую прибыль.

Продвижение бизнеса и борьба с конкурентами

Для того чтобы раскрутить этот бизнес, желательно использовать наружную рекламу и интернет.

Если ваша компания имеет корпоративный сайт, это существенно поднимет ее статус. На нем можно выложить информацию о ценах и услугах. Кроме того, продвигайте свое дело через форумы и объявления в печатных изданиях.

Окупаемость

Срок окупаемости первоначальных вложений во многом зависит от того, насколько качественно работает фирма. Из 60–70 клиентов, которые ежемесячно посещают брокерскую контору, кредиты получают 30–40 человек. Часть отсеивают банки, а от работы с остальными отказываются сами специалисты. Сначала у вас будет примерно по 20 посетителей в месяц. Но со временем клиентская база начнет расти, а доход увеличиваться. Успех в работе обеспечивает удачная рекламная кампания. При благоприятном стечении обстоятельств вы вернете стартовый капитал через 3–4 месяца. Теперь вы знаете, как стать брокером в России, поэтому все в ваших руках.

Основные сложности

Перед начинающими бизнесменами возникает множество проблем, которые мешают закрепиться на рынке. В первую очередь это поиск клиентов. Этот вопрос является главным в любом виде бизнеса. Многие клиенты попросту боятся обращаться к таким специалистам, потому что среди них присутствует много мошенников. Если вы берете за свои услуги большой аванс, вряд ли в вашей конторе будет много посетителей.

Кроме того, клиенты хотят, чтобы брокер давал гарантию на то, что они смогут получить кредит. Чаще всего, это люди, которые не могут подтвердить свой доход официально, либо клиенты с плохой кредитной историей.

Видео по теме Видео по теме

Помните, что платежеспособному клиенту с положительной кредитной историей не могут отказать сразу в нескольких банках. Если это произошло, значит, он скрыл от вас какую-то информацию. Поэтому не забывайте проверять все документы, чтобы не попасть в неприятную историю.

Главные проблемы

Если вы твердо решили, хочу стать брокером, нужно в первую очередь ознакомиться со всеми проблемами, которые могут возникнуть в процессе работы.

Большинство банков отказываются от сотрудничества с неизвестными специалистами. Они считают, что добросовестный заемщик сам придет к ним за кредитом, не обращаясь за посторонней помощью. Поэтому достаточно сложно понять, как стать успешным брокером, не имея никаких связей с руководством банка.

Выводы

После того как вы узнаете что нужно для того, чтобы стать брокером, можно приступать к работе. Продвинуть собственный бренд без связей в банках и большой базы клиентов не так уж и легко. Чтобы разобраться во всех тонкостях этого бизнеса, следует предварительно поработать кредитным агентом и детально изучить все

Однажды, стоя в очереди в аптеку, я стал невольным свидетелем занимательной сцены. Невдалеке от кассы, парень лет 20-23, что-то оживленно объяснял женщине-фармацевту. Однако темой их разговора стала отнюдь не медицина и здоровье, а … кредиты. Проводя разъяснительную работу, парень не забывал подсовывать поближе к женщине какой-то листочек бумаги, который она в конце концов подписала. После этого молодой человек вручил ей пластиковую карту. Естественно, очередь не осталась в стороне, и в адрес парня посыпались вопросы. Из дальнейших ответов стало ясно, что юноша является представителем одного из банков, и занимается распространением его кредитных продуктов среди населения. Порыскав по интернету, я понял, что таких людей называют кредитными агентами. Впрочем, это только название, а где же суть?

Кредит на дом заказывали?

Появление кредитных агентов стало закономерным шагом на пути эволюции отечественной кредитной системы. Задачи, которые должны выполнять кредитные агенты, очень просты. Прежде всего им нужно охватить тех граждан, которые не состоят еще в должниках банка, и предложить им или оформить кредитную карту. При этом агент должен досконально знать, предлагаемые им кредитные программы, ведь для того, чтобы уговорить человека взять заем, ему придется ответить на множество вопросов по сути того или иного кредита. Работа у кредитного агента довольно непроста. К примеру, тем же банковским работникам, находящимся при магазинах, гораздо легче, ведь клиент попадает к ним уже «тепленьким» после предварительного «разогрева», который был проведен продавцом. Кроме того, большое значение имеет вид товаров, которые кажутся так близко. Кредитному агенту же приходится надеяться лишь на свою харизму и умение убеждать. Их клиенты - это люди, находящиеся, как правило, у себя на работе, где мысли о необходимости кредита приходят в голову в последнюю очередь.

Кого берут в кредитные агенты?

Кредитным агентом может стать практически каждый – от студента до пенсионера. Главное – желание работать. Эти люди не являются штатными работниками банка, а потому их дипломы об образовании практически никогда не идут в счет. Однако при собеседовании менеджер финансовой организации все же проверит будущего агента на предмет стрессоустойчивости и толерантности. В ходе своей работы агенту придется встречаться с разными людьми и отвечать на разные, порой каверзные, вопросы. В процессе общения хороший агент всегда должен оставаться вежливым и внимательным к клиенту. Банк в этом заинтересован, ведь хотя кредитный агент и не является сотрудником, он все равно официально представляет финансовое учреждение, а значит своим грубым или некомпетентным поведением может повредить репутации кредитора. К сожалению, в описанной в начале статьи ситуации, кредитный агент оказался недостаточно сведущим в своем деле. На вопрос фармацевта о том, как возвращать долг по кредитной карте, он рассчитал ей такую переплату, что даже она сама (человек, незнакомый с кредитами) засомневалась, что такое может быть. Впоследствии оказалось, что в своих подсчетах агент преувеличил сумму предполагаемых выплат более, чем в 3 раза. Впрочем, заключая договор с агентом, банк готов оказать ему всю посильную помощь лишь бы тот повысил свой уровень профессионализма. Для этого среди агентов проводятся тренинги и обучающие программы.

Сколько зарабатывает кредитный агент?

О кредитных агентах можно по праву сказать, что их ноги кормят. Не состоя в штате банка, они не получают от него даже какой-либо минимальной ставки – весь их заработок зависит от количества договоров, которые им удалось заключить за месяц. Рассмотренные, но отклоненные банком кредитные заявки в расчет не берутся. На величину заработка агента может повлиять и сумма займа, стоящая в кредитном договоре. Минимум, который можно получить за одно заключенное соглашение о займе – 250 рублей. Между тем, благодаря тому, что они находятся на «сделке», кредитные агенты не попадают под действие банковских ежемесячных планов по выдаче займов, которые устанавливаются для штатных кредитных специалистов.
Между тем, недавно опубликованы

Постоянные читатели блога знают, что в 2001 году я открыл агентство недвижимости, которое просуществовало до конца 2007 года. Сейчас продолжаю заниматься недвижимостью, но акценты расставлены на коммерческие объекты и земельные участки по Крыму. В 2004 году, мое агентство недвижимости оказывало услуги по оформлению молодежных кредитов. До этого мы уже два года работали с банками по оформлению ипотечных кредитов. Благодаря совету молодежного фонда, мы узнали, что банки платят комиссию за оформление ипотечных кредитов. К сожалению в нашей стране не спешат делиться деньгами. Оказалось, что за все сделки оформленные через банк менеджер отдела получал наше агентское вознаграждение. Позже мы выяснили, что практически у каждого банка есть партнерское предложение к агентствам недвижимости. Обычно начисляется комиссия в размере 0,75% от выданного банком ипотечного кредита.

Чтобы стать кредитным агентом, необходимо открыть СПД (частное предпринимательство) и подробно изучить условия банков. Заключить с ними партнерские договора и можно начинать работать.

Кредитный агент находит клиентов на ипотечные кредиты и объясняет им все плюсы и минусы ипотечного договора. Также он помогает оформить все необходимые документы и получить требуемые справки. На практике сложно только первый раз. А дальше все идет по накатанной схеме.

Позже я узнал, что некоторые банковские работники, стали увольняется со своих насиженных мест и открывали свой агентский бизнес.

Математика простая. Если клиент покупает недвижимость по ипотечному кредиту и банк выдает ему 50000 долларов США, то ваша комиссия составляет 375 долларов. До кризиса агентство недвижимости продает в среднем 10 квартир в месяц через ипотечный кредит. Его дополнительный доход, от партнерства с банком превышает 3000 долларов в месяц. В областных городах, кредитный агент оформляет до 20 ипотечных договоров в месяц.

Уверен, что этот бизнес может быть интересен многим только что закончившим обучение студентам. Как правило молодым людям легче понять все тонкости этой работы.

Некоторые профессиональные кредитные агенты, зарабатывают не только на комиссионном вознаграждении банка, но и сотрудничая с агентствами недвижимости.

Мои ежедневные закладки:

1. Суперпупс.ru – это креативный, качественный, детский интернет магазин. Предлагает Cybex Topaz – красивые и надежные коляски для вашего малыша.

2. Закладка на сайт: об отдыхе и отелях.

Банковским агентом может стать любой желающий. Для этого не нужно иметь соответствующее образование. Главное, быть грамотным человеком и иметь желание разобраться в услугах, которые предоставляет банк населению. Для этого вам будет предоставлено обучение. В некоторых кредитных учреждениях за агентами закреплен сотрудник, к которому они всегда могут обратиться. Наличие такого наставника существенно облегчает работу, ведь ему можно позвонить в рабочее время и уточнить какой-то момент.

Чтобы получить агентское вознаграждение от банка, можно и не искать клиентов на стороне. Может быть, продуктами кредитной организации заинтересуются ваши родственники, знакомые или друзья. Если интерес к получению кредита или дебетовой карты в определенном банке появился после вашей консультации, человек обращается туда по вашей рекомендации. Также вы сами можете сообщить в свой банк контакты лица, которое готово дать согласие на получение услуг после беседы с вами.

Сотрудники банка свяжутся с ним и заключат договор. А вы получите оговоеренный процент за сделку или фиксированный размер вознаграждения.

Предлагать услуги банка можно не только своим. Если вы поищете клиентов через интернет, вас ждет вероятность получения большего дохода, чем при консультировании домашних и членов круга вашего общения. Кроме того, вы можете совмещать работу агента банка с вашей основной деятельностью. Если вы работаете с определенной базой физических лиц, вы можете привлечь кого-то из нее. Только помните, это нужно не в рабочее время и только с теми, с кем у вас установились неформальные, почти дружеские отношения.

Помните, что заниматься личной предпринимательской деятельностью во время работы официально запрещено во многих компаниях, как и использовать базы клиентов в отличных от трудовых целях.

Преимущества и подводные камни

Работа банковским агентом имеет как плюсы, так и . Среди первых следует отметить свободный график, самостоятельное составление рабочего плана. Минусом же является отсутствие гарантии результата. Дело в том, что суть работы агента заключается в привлечении клиентов. Люди могут обратиться в банк по вашей рекомендации за кредитом, но не получить на него одобрение от инспектора. Получается, что свою часть работы вы провели, но вознаграждение не получили, ведь оно выплачивается только за новых клиентов.

В последнее время все чаще на сайтах поиска работы проскальзывает необычная вакансия — банковский агент. В описании звучат ничего не значащие слова про «гибкую мотивационную систему», «карьерный рост» и «бесплатное обучение». Ни слова об обязанностях, окладе и графике работы.

На первый взгляд, вакансия очень напоминает компанию прямых продаж вроде надоевшего всем Гербалайфа. Доля правды в этом есть, и все-таки банковский агент – это не совсем типичный распространитель продукции.
Итак, что же на самом деле должен делать банковский агент и за что он получает свои деньги?

Сначала пару слов о том, почему именно банки все чаще стали прибегать к практике привлечения внештатного персонала.

Банковские работники отличаются от всех остальных тем,что кроме основных обязанностей они обязаны предлагать своим клиентам весь спектр банковских услуг.
Например, сотрудник, занимающийся исключительно оформлением кредитов на авто, должен «продавать» своим клиентам депозиты в том же банке, страховые полисы или дебетовые карты.

Как правило, для каждого работника устанавливается жесткий план по привлечению каждого вида банковских услуг. За невыполнение плана снимаются премии, за его выполнение – доплачиваются бонусы.

А теперь вырисовывается проблема: работников в банке мало (особенно, после финансового кризиса), а банковских продуктов, которые нужно «пристроить» — много. Держать для этого отдельного сотрудника на окладе бессмысленно – именно поэтому и привлекаются пачками свободные банковские агенты со стороны.

Они предлагают банковские продукты своим знакомым и друзьям, рассказывают об их достоинствах, отвечают на вопросы заинтересовавшихся. Но, в отличие от «коробейников», банковские агенты не ходят по городу с сумкой, набитой продукцией.

Их конечная цель – настроить клиента на услугу и взять его контактные данные (обычно, кроме имени и номера телефона ничего и не требуется).

Далее через свой кабинет в Интернете агент отсылает полученные данные в банк – и тем самым автоматически переадресует клиента в соответствующий отдел банка. На этом работа агента и заканчивается.

В тот момент, когда потенциальный клиент превращается в действующего (оформил в банке депозит, забрал в отделении и активизировал кредитную карточку) – агент получает свой бонус за привлечение.

И, кстати, в отличие от штатных работников – никаких планов по привлечению у банковского агента нет.

Но на деле в работе банковских агентов возникает множество проблем.
Во-первых, получить честно заработанные деньги зачастую мешают сами привлеченные клиенты. К примеру, «раскрутили» Вы кого-то из Ваших знакомых на кредитную карту банка. Потратили время и силы, завели его в свою базу и ждете обещанного вознаграждения.

А знакомый, поговорив с Вами, рассказал обо всем жене, которая кредиток боится еще больше, чем конца света. Как Вы думаете, чье мнение для него окажется более важным?

Или даже не так. Ваш знакомый «загорелся» идеей получить кредитку, но уже на другой день мысль о том, что нужно идти за ней в отделение просто вылетела у него из головы. Или он все-таки дошел до отделения, но там его поджидал сюрприз – многокилометровая очередь к операционисту.

Естественно, потенциальная «жертва» с «крючка» срывается и, как правило, повторно обсуждать этот вопрос с Вами уже не хочет.

Во-вторых, Вы просто не представляете, какая битва идет в отделениях за каждого привлеченного клиента. Ведь выполнение плана по выданным кредиткам, депозитам, ипотеке и так далее – это премии, похвала начальства и шанс быстрее продвинуться по служебной лестнице.

Вот и уводят такие сотрудники клиентов прямо из-под носа у незадачливых банковских агентов, которые и в штате банка-то официально не состоят. Сделать это элементарно просто – в графе «Кто привлек» логин агента исправляется на логин сотрудника – и все дела.

Ведь банковский агент общается с банком дистанционно, а сотрудник на месте имеет доступ к базе и может редактировать любые данные.

Конечно же, такие случаи выявляются, а виновных в «хищениях» наказывают. Но за такой проступок в наших банках никого не увольняют – ведь руководству совершенно все равно, кто именно из его многочисленных подчиненных привлек в банк нового клиента…

Поэтому подобный приработок рассчитан, скорее, на краткосрочный результат. Привлек агент сотню клиентов за первый месяц – не получил свои честно заработанные бонусы в полном объеме – отошел от дел.

А на его место тут же пришел десяток новых энтузиастов, ведь работы в кризис не так уж и много, а реклама подобного заработка идет очень грамотная и очень мотивирующая…
В общем, исключений из правил не бывает. Все, что банк предлагает, якобы для своих любимых клиентов и сотрудников, на деле оборачивается дополнительными прибылями для него же самого. И вполне справедливым недовольством облагодетельствованных…

Ангелина Громова,

специально для сайт

дебетовая карта

ипотечного брокера