Русский Ипотечный банк, “Накопительная карта”. Русский Ипотечный Банк

Всем привет!

Кто куда, а я все про деньги.

Решила сегодня рассказать о неплохом варианте получения дохода на "свободные" денежные средства, которые всегда находятся под рукой. Хранить деньги на карте выгоднее, чем под матрасом, сегодня расскажу на своем примере.

Вообще я владелец карт со стажем, у меня имеется: Классическая карта от Сбербанка с которой с 1 июля уже не получится накопить никаких Спасибо, да и то, эти накопления полнейший мизер (ее я меняю в ближайшее время на карту Momentum), дебетовая-зарплатная и кредитная cashback карта Citibank, карта рассрочки Совесть () и дебетовая карта с кешбеком и процентом на остаток от Русского Ипотечного банка).

Условия обслуживания и преимущества Накопительной дебетовой карты от РИБ по сравнению с остальным пластиком:

кешбек 1,5% на все и 3% на категории месяца (у сити 1 и 5%, пользуюсь той картой, которой выгоднее)

MCC код (англ. Merchant Category Code - буквально «код категории продавца») - номер из четырех цифр, который обозначает вид деятельности компании при безналичной оплате банковскими картами товаров и услуг. Присваивается при начале оплаты картой Visa, Master Card или American Express при передаче информации по транзакции.

еще один несомненный бонус, это процент на остаток. Когда я открывала карту и просматривала другие варианты с "бесплатным обслуживанием" у РИБ он был самым высоким. Если поискать информацию в интернете, то сейчас он также является одним из самых больших, хоть и снижен в июле до 6,8%. Зато, карта всегда под рукой, и если потребуется снять какую-то сумму не придется ехать в банк и досрочно закрывая вклад терять проценты.

Видите банер с бОльшим ПНО (процентом на остаток), долистайте до конца странички и откройте полный список услуг по карте, как правило, там могут быть условия по хранению в качестве минимального остатка сумм от 100 000 рублей, или высокий порог суммы ежемесячных расходов.

что же нужно для условно бесплатного обслуживания?

для этого нужно держать ежедневный неснижаемый остаток на карте 10 000 рублей, согласитесь, что это не такое уж невыполнимое условие, иначе комиссия 99 рублей в месяц.

бесплатное смс информирование и мобильный банк
бесплатное пополнение карты через банкоматы ВТБ и Почта банк на сумму до 20 000 рублей в месяц, если класть 20-50 тыс. рублей, комиссия составит 0,35% от суммы операции, но это с легкостью отобьется кешбеком и дивидендами.

кешбек начисляется в рублях, не в бонусах, как у некоторых банков, которые иногда конвертируются не по курсу 1:1 и имеют ограничения по их списанию.
Максимальная сумма выплаты Cash-back в расчётном периоде (за календарный месяц) - 5 000 рублей
Кешбек по карте "суммируется с кешбеками с cashback сайтов ( я пользуюсь Летишопс и вывела уже более 4 тысяч рублей)

Минус моей карты, сказывающийся на удобстве, она не бесконтактная, приходится каждый раз вводить ПИН код, но если пользоваться ею для оплаты интернет покупок то этот минус пропадает) Сейчас на сайте размещено фото карты с paypass...

Служба поддержки банка РИБ работает хорошо, когда я забыла пин карты и заблокировала ее в стороннем банкомате, мне оперативно дистанционно сделали новый пин код.
Как получить Накопительную карту от Русского ипотечного банка?

Мне была не удобна доставка курьером, поэтому я забирала карту в центральном офисе Русского ипотечного банка на Полянке. Получить карту можно строго по записи к определенному времени, поэтому этот вариант не на 100% удобен.

Что мне не хватает в Накопительной карте от РИБ

мечтаю о кешбеке 5% для АЗС и в прочих автокатегориях, в остальном карта меня полностью устраивает.

Обновление от ноября 2018г, информация с официального сайта Русского Ипотечного банка:

Уважаемые клиенты!
Русский Ипотечный Банк сообщает о том, что в последнее время Банк столкнулся с волной негативных публикаций о Банке в интернете, в том числе в социальных сетях, на различных форумах и анонимных Telegram-каналах. Это вызвало массовое снятие и вывод денежных средств клиентами Банка со своих счетов.
В сложившейся ситуации осуществлять операционную деятельность Банка, в том числе с использованием каналов дистанционного обслуживания, в нормальном режиме не представляется возможным.
В интернет-банке и мобильном приложении РИБ-мобайл операции в разделе «Платежи и переводы» недоступны. Выписки, отчёты, справки и другие документы для формирования в разделе «Заказать выписку» доступны в штатном режиме. Совершение операций в мобильном приложении РИБ-переводы недоступно.
Совет директоров и менеджмент Русского Ипотечного Банка в соответствии с нормативными документами и во взаимодействии с Банком России вырабатывают меры для восстановления работоспособности Банка, о чем мы сообщим дополнительно.
Напоминаем вам, что счета физических лиц общей суммой до 1.4 млн. рублей РФ застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов. Банк неукоснительно соблюдает требования законодательства о страховании вкладов.
Приносим извинения за сложившуюся ситуацию.
С уважением,
Русский Ипотечный Банк

Подробная инструкция с картинками по оформлению дебетовой карты Русский Ипотечный Банк (Накопительная) онлайн. Условия начисления процентов по накопительной карте. Информация о комиссии за обслуживание и максимальном размере кэшбэка. Пополнения счета РИБ по карте Накопительная. Отзывы реальных пользователей.

Подробная инструкция по оформлению заявки на дебетовую карту Русского Ипотечного Банка

Подробные сведения о Русском Ипотечном Банке и его предложениях

Описания тарифов, условия обслуживания, правила бонусных программ и другая информация

Ответы на популярные вопросы о дебетовых картах РИБ

Перейдите на сайт Русского Ипотечного Банка. Нажмите “Заказать карту”:

Введите ФИО, номер телефона, электронную почту. Справа выберите тип и валюту карты. Нажмите “Паспортные данные вкладчика”:

Введите паспортные данные и нажмите “Адрес”:

Укажите адрес постоянной регистрации. Нажмите “Контрольные вопросы”:

Придумайте кодовое слово, выберите секретный вопрос. Нажмите “Отправить заявку”.

Сотрудник Русского Ипотечного банка свяжется с вами в течение 3 рабочих дней, чтобы подтвердить данные заявки.

Гражданство РФ или иностранный гражданин, который имеет право на получение пенсии
Возраст старше 21 года
Постоянная регистрация в регионе банка

Русский Ипотечный Банк (РИБ) оказывает услуги по ведению счетов и кредитованию частных и юридических лиц.

Управлять своими счетами и финансовыми сервисами можно через интернет. Русский Ипотечный Банк предоставляет доступ к ним через интернет-банк и мобильное приложение. В банке можно оформить кредит или кредитную карту. РИБ предлагает частным лицам потребительские кредиты и ипотеку, выпускает накопительные карты.

Юридическим лицам Русский Ипотечный Банк открывает расчетные счета и выдает кредиты. Приоритетными направлениями для банка являются обслуживание счетов и инвестиционная деятельность.

Головной офис, 3 дополнительных и 6 кредитно-кассовых офисов расположены в Москве. Филиальная сеть РИБ охватывает Краснодар, Калининград, Пермь.Пластиковые карты банка обслуживаются в банкоматах банков-партнеров группы ВТБ.

Банк основан в 1992 году в форме общества с ограниченной ответственностью под названием Сибирский Крестьянский Банк. В 2005 году 100% акций выкупил Собинбанк, после чего Русский Ипотечный Банк стал специализироваться на выдаче жилищных кредитов. В 2008 году Русский Ипотечный Банк вошел в топ-10 крупнейших банков России.

По 19,7% акций РИБ принадлежат Саламандре Владимиру и Касаткину. Александрович Николай владеет 18,67% акций, Кевай Арвет — 9,9%, Кулагин Александр — 9,50%, Ковальчук Степан — 9,32%, Гусарова людмила — 7,87%, Дуда Игорь — 4,82%.

Денежные ресурсы РИБ формируют вклады (70%), средства организаций (16%) и собственные средства (16%). Активы РИБ диверсифицированы и состоят из кредитного портфеля (66%), высоколиквидных активов (9%), кредитов другим банкам(7%) и вложений в ценные бумаги (7%). В 2016 году банк получил 96 млн чистой прибыли.

Русский Ипотечный Банк начисляет до 7,5% годовых на остаток >10 000 руб. Чтобы попасть в программу, необходимо в течение месяца совершать операции по карте — расплачиваться или пополнять ее. Расчет процентов производится ежедневно, выплата — ежемесячно.

Повышенная процентная ставка начисляется со второго календарного месяца, после открытия счета.

Стандартная комиссия за обслуживание карты составляет 99 руб/месяц (1,5 доллара США или 1,5 евро). РИБ не берет комиссию, если выполняется одно из условий:

ежедневный остаток по счету >10 000 руб (150 долларов США или 150 евро)
у держателя карты есть действующий вклад в любой валюте
первые два месяца после выпуска карты

Базовая ставка кэшбэка по карте РИБ составляет 1,5% от всех покупок. Повышенный кэшбэк 3% начисляется при участии в ежемесячных акциях.

Максимальная выплата за расчетный период составляет 5000 руб (75 долларов США или 75 евро). РИБ не начисляет кэшбэк за платежи, совершенные через мобильное приложение и интернет-банк, оплату страховок, коммунальных услуг, налогов штрафов и подобных платежей. Отчет о начисленных бонусах вы можете посмотреть в Интернет-банке.

Пополнить карту РИБ можно в банкоматах ВТБ24 и Почта Банка с функцией “Внесение наличных”. Комиссия составляет 0,35% от суммы пополнения. Банкоматы принимают только рублевые купюры. Деньги зачисляются на карту в течение 3 рабочих дней.

Если банкомат выдает ошибку или денежные средства не поступают на счет, обратитесь в банк ВТБ24 или Почта Банк. Вы также можете пополнить счет банковским переводом.

Платежные системы Виза и Мастеркард предлагают своим пользователям выгодные акции: скидки на отели, такси, путешествия и товары. Следить за акциями вы можете на сайтах Мастеркард и Виза. Скидки по акциям достигают 30%.

Мы обсудили с Эльдаром Муртазиным возможность более-менее регулярного выхода материалов, посвященных банковской тематике в выходной день и сошлись во мнении, что пару раз в месяц можем публиковать подобные статьи, не вызывая раздражения читателей. Буду рад, если в комментариях вы отпишетесь о том, насколько интересны вам такие материалы.

Три недели назад я рассказывал вам о невыгодности мильных карт и хотел бы немного прокомментировать ту статью. В комментариях некоторые читатели справедливо указывали на то, что по опции «Мобильная» у МТС Банка за год можно получить не более 12 000 рублей, и были абсолютно правы. Сумму в 18 000 рублей вы получите только при подключении опции «Шоппинг». Другим верным замечанием были примеры с покупкой билетов в бизнес-классе за 75 000 миль. В этом случае мильные карты действительно имеют смысл, вот только ваш оборот по карте должен составлять 1.5 млн рублей в год. Так или иначе, суть прошлой статьи была именно в том, что для покупки билетов за мили вам нужно делать очень большие обороты по карте.

Сегодня я хотел бы рассказать вам о накопительных картах от различных банков. Однако имейте в виду, что в отличие от вкладов, проценты по таким картам меняются куда динамичнее (тут многое зависит от ключевой ставки ЦБ, а она недавно опять понизилась , поэтому на всякий случай проверяйте условия по картам, хотя на момент публикации они еще были актуальными.

Для чего нужны накопительные карты?

Прежде всего, давайте разберемся, для чего такие карты могут быть нужны. Причин для их заведения несколько: кто-то копит на отпуск, кто-то - на квартиру, кто-то просто откладывает «на всякий случай». Так или иначе, хочется, чтобы сбережения лежали не просто так, а «работали», то есть чтобы на них начислялись проценты на остаток.

Однако не все готовы класть деньги на вклад, так как боятся, что наличные могут понадобиться в самый неожиданный момент, а во многих вкладах если и предусмотрено частичное снятие, то пересчет ставки получается не очень выгодным. В общем, накопительные карты – это хороший вариант для тех, кто хочет держать деньги и получать процент на остаток по счету, но не готов заводить полноценный вклад.

Еще один распространенный сценарий - складывание зарплаты на накопительную карту и дальнейшие траты по кредитке, а в конце месяца вы просто закрываете кредитку и получаете проценты на остаток по отлежавшим месяц деньгам.

По части надежности напоминаю, что банковские счета, также как и вклады, подпадают под страховой случай АСВ, поэтому если у вашего банка отозвали лицензию, то агентство по страхованию вкладов выплатит вам всю сумму, лежащую на карте, в пределах 1.4 млн рублей. Все карты, о которых я буду рассказывать ниже, подпадают под этот случай. Ну что же, поехали.

Русславбанк. Доходная карта Banki.ru

Годовое обслуживание: 600 рублей
Тип карты: Mastercard Unembossed Instant Issue
Валюта карты: рубли
Проценты на остаток: 15% (14% с 1 июля)
Выплата процентов: ежемесячно
Интернет-банк: есть

Пожалуй, самая выгодная банковская карта из всех представленных. Русславбанк начисляет 15% годовых на любые суммы, а обслуживание карты стоит 600 рублей за год. При этом при оформлении карты и оплате покупок на сумму от 5 000 рублей вы становитесь участником лотереи «БанкЛото» от banki.ru

Однако по гибкости карта, конечно, так себе. И если с точки зрения пополнения вы еще можете воспользоваться межбанковским переводом, то вот по части снятия полный кошмар. Бесплатное снятие доступно только в банкоматах и офисах банка, а их на всю Москву меньше десяти. При этом исходящий межбанк и card2card доступны только с комиссией. Если у вас есть другие карты с бесплатным межбанком и вы в случае чего готовы съездить в офис банка, чтобы снять наличные при необходимости, то эта карта - самая выгодная. Если же нужна хоть какая-то гибкость по части снятия, то обратите внимание на предложения ниже.

Русский Ипотечный Банк. Накопительная карта

Тип карты: Mastercard Gold
Валюта карты: рубли/доллары или евро
Проценты на остаток: 12%/4.5% годовых на сумму до 700 000 рублей/13 500 долларов/евро. 5%/3% годовых на сумму от 700 001 рубля/13501 доллара/евро
Выплата процентов: ежемесячно, первого числа
Минимальная сумма для начисления: 30 001 рубль/1001 доллар/евро
Интернет-банк: есть, базовая функциональность

Эта карта появилась совсем недавно (в конце апреля), и изначально на остаток начисляли 15, а затем 14% годовых. Но снижение ключевой ставки ЦБ также повлияло и на тарифы банка, поэтому сейчас ставка равна 12% годовых. Это довольно удобно для расчетов, грубо говоря, за месяц вы будете получать 1% от положенной суммы. Как и в любых тарифах, здесь есть несколько тонкостей, рассмотрим их подробнее.

Для начисления 12% у вас на карте должна лежать сумма от 30 001 до 700 001 рубля и вы должны либо совершить одну расходную операцию, либо сделать одно пополнение карты на любую сумму. В случае, если вы не выполнили ни одно из условий, будет действовать ставка 9% годовых. Интересно, что если у вас полмесяца на карте лежало меньше 30 001 рубля, а полмесяца более 30 001 рубля, то проценты за вторую половину месяца вы всё равно получите. Ставка на суммы от 700 001 рубля рассчитывается вполне справедливо, например, если положить 1 000 000 рублей, на 700 000 будет начисляться 12% (при условии пополнения/одной и более операции по карте), а на оставшиеся 300 000 рублей - 5%. Важно отметить, что в первый расчетный период будет действовать ставка 9%, даже если вы выполнили все условия для 12%, со второго периода всё нормализуется.

Карту можно оформить в долларах/евро, ставки для них указаны в начале раздела.

Пополнить карту можно несколькими способами:

Наличными в отделениях банка
Бесплатным card2card переводом
Внешним банковским переводом

Второй способ наиболее удобный, учитывая, что банк не берет комиссии за входящий card2card, если пополнять с их сайта. Исходящий card2card также бесплатен, но вам придется найти сервис, не берущий комиссии за такие переводы (их довольно мало, я с ходу могу назвать только Тинькофф и Кукурузу, однако помните, что пополнить без комиссии через их сервисы можно только их карты).

Если у вас есть карта с бесплатным или недорогим межбанком (Тинькофф, Авангард, Айманибанк), то этот способ также актуален.

Что касается снятия без комиссии, то помимо собственных банкоматов, оно доступно в банкоматах ВТБ24. Лимиты на снятие - 200 000 рублей в день и 1 000 000 рублей в месяц.

Заказ карты осуществляется через интернет-сайт банка , готовую карту через неделю привозит представитель банка, он просит вас подъехать либо к метро, либо к общественному месту около метро. Также карту можно получить и в офисах банка, однако в этом случае вам нужно приезжать к конкретному времени.

На данный момент предложение от РИБ является одним из самых хороших по соотношению выгода/гибкость. Хорошие проценты, бесплатное обслуживание и SMS-информирование, удобное снятие в банкоматах ВТБ24, бесплатный входящий/исходящий card2card, доставка карты к метро. Из минусов отмечу малое количество офисов и неудобное пополнение, если у вас нет других карт с бесплатным межбанком или без комиссии за исходящий card2card.

МТС Деньги Вклад

Годовое обслуживание: 300/590/1 500 рублей
Тип карты: Mastercard Standard/World/Gold (неименные)
Валюта карты: рубли
Проценты на остаток: 11% годовых + 1% годовых на счёт мобильного МТС при сумме до 299 999 рублей, 8% годовых + 1% годовых на счет мобильного при остатке свыше 300 000 рублей
Выплата процентов: ежемесячно
Минимальная сумма для начисления: 10 000 рублей
SMS-информирование: есть, 50 рублей в месяц
Интернет-банк: есть, средняя функциональность

Неименная карта от МТС Банка, которую можно получить, обратившись к консультанту в салонах МТС или сотруднику МТС Банка. В отличие от РИБ, здесь ставка чуть ниже, а дополнительный 1% годовых начисляют на мобильный телефон МТС. Кроме того, SMS-информирование платное. Зато ниже минимальная сумма для начисления процентов и есть отдельный счёт-сейф для безопасного хранения ваших денег.

Снимать наличные без комиссии можно только в банкоматах и отделениях МТС Банка, card2card как входящий, так и исходящий платный. Не забудьте подключить опцию «Накопительная+» для начисления процентов, сама опция бесплатна.

На первый взгляд, карта выглядит значительно хуже, чем предложение от РИБ, и если вы планируете только хранить на ней деньги, то это действительно так. Однако в МТС Деньги Вклад есть ряд дополнительных опций, делающих ее более интересной.

Опция «Мобильная»

Стоимость подключения опции - 500 рублей в год. За эти деньги вы получаете кэшбэк 3% за все покупки (кроме оплаты через интернет-банк и по категории «Связь» - Евросеть/Связной/МТС и т.д.) по карте. В конце месяца он возвращается на счет вашего мобильного телефона МТС. Максимальная сумма возврата в месяц - 1 000 рублей.

Опция «Шопинг»

Стоимость подключения опции - 1 500 рублей в год. В этой опции 3% кэшбэк (с теми же ограничениями на оплату) начисляется «живыми» деньгами, а максимальная сумма начисления - 1 500 рублей. При этом вы получаете кэшбэк только при условии совершения покупок на сумму от 15 000 рублей в месяц.

Опция «Путешествия»

Стоимость подключения опции - 1 300 рублей в год. Ниже разрешите процитировать официальное описание с сайта МТС Банка:

Совершайте покупки и оплачиваете услуги по карте МТС Деньги. Мы начисляем вам баллы. За деньги, потраченные на территории РФ:

1 балл за каждые 15 руб., потраченные по карте МТС Деньги категории Mastercard Gold / World;

1 балл за каждые 20 руб., потраченные по карте МТС Деньги категории Mastercard Standard.

При подключении опции Путешествия мы каждый год начисляем 15% от среднего остатка баллов за прошедший год в очередную дату начисления баллов.

Вы получаете возможность оплатить отпуск баллами! 0,5 руб. за каждый балл возвращаются на счет карты МТС Деньги при оплате авиабилетов, отелей или аренды автомобилей.

Если я правильно понял описание, за операции за границей баллы не начисляются.

Опции «Мобильная», «Путешествия» и «Шопинг» взаимоисключающие, но все они сочетаются с опцией «Накопительная+».

Как видите, очень много различных условий, ограничений и комиссий, но если разобраться в них, то МТС Деньги Вклад может приносить неплохой доход за счёт кэшбэка и процентов на остаток по счёту.

UPD: С 1 июля ставка по накопительному счёту составит 8% годовых на остаток до 300 000 рублей и 6% годовых на остаток свыше 300 000 рублей. Размер дополнительного бонуса на мобильный телефон уменьшен до 0,5% годовых

АйманиБанк iAutoКопилка

Годовое обслуживание: бесплатно/95 рублей в месяц
Тип карты: Mastercard Gold
Валюта карты: рубли
Проценты на остаток: 10% на остаток по счёту, 11.3% на остаток по счёту-сейфу, 13% по счету-сейфу до конца июня
Выплата процентов: ежемесячно
SMS-информирование: есть, 35 рублей в месяц

В свое время это была одна из лучших карт-копилок, но АйманиБанк последовательно «портил» ее различными комиссиями и дополнительными условиями. Начнем с обслуживания: оно бесплатно, если в течение всего месяца у вас на счете карты или счете-сейфе лежит более 25 000 рублей, в остальных случаях плата за обслуживание составит 95 рублей в месяц.

У карты есть отдельный счёт-сейф, доступ к которому осуществляется с помощью дополнительного пин-кода и SMS-подтверждения. На мой взгляд, такая связка выглядит на редкость надежно. До конца июня по счёту-сейфу действует повышенная ставка, Аймани продлевает эту акцию уже не первый раз, вполне возможно, что и в июле мы увидим повышенную ставку.

Снятие наличных бесплатно в любых банкоматах при суммах от 3 000 рублей, но месячный лимит на снятие составляет 150 000 рублей. Однако если ваши средства пролежали на карте или счете-сейфе больше месяца или же вы забираете их со срочного вклада, снятие также будет бесплатным.

Что касается пополнений, то помимо зачисления средств через офисы банка, а также внешних банковских переводов, вы можете закинуть деньги через любой банкомат со значком «ОРС», вот только время зачисления денег варьируется от мгновенного до нескольких дней.

Отдельно отмечу, что у АйманиБанка бесплатные межбанковские переводы, а вот за входящий/исходящий card2card берут комиссию.

Также до конца июня действует акция с повышенным кэшбэком, но, что свойственно АйманиБанку, условия там просто зубодробительные и разобраться в них довольно проблематично.

Суть в том, вам нужно выбрать категорию, для покупок в которой вы будете получать повышенный кэшбэк. Категории для повышенного начисления - АЗС, Кафе и рестораны, Супермаркеты или Аптеки. Ниже на таблице приведены значения кэшбэка при различных условиях.

И самое обидное, что условия действуют только до конца июня, поэтому даже если у вас хватит терпения в них разобраться, то уже через месяц банк их модифицирует.

На данный момент у АйманиБанка одна из самых высоких ставок, но, как и в случае с МТС Банком, очень много подводных камней, и, скорее всего, уже в июле ставка снизится до 10%.

«Кукуруза»

Годовое обслуживание: бесплатно
Тип карты: Mastercard World неименная/Mastercard World PayPass именная
Валюта карты: рубли
Проценты на остаток: 8% на остаток по счёту, 11% на остаток по счёту при неснижаемом остатке 30 000 рублей (сумма не менее 30 000 рублей должна лежать на счёте каждый день в течение месяца)
Выплата процентов: ежемесячно
Минимальная сумма для начисления: отсутствует
SMS-информирование: есть, бесплатное
Интернет-банк: есть, функциональность близка к максимальной

Буквально месяц назад «Кукуруза» анонсировала новую опцию «Проценты на остаток» для своих карт. Для ее добавления вам достаточно прийти в Евросеть и попросить подключить ее. После этого на карте резервируются 159 рублей, а через месяц вы уже начнете получать первые проценты на остаток. По сути, вы открываете срочный вклад в банке Первобанк, но с возможностью неограниченного снятия (кроме зарезервированных 159 рублей). Ставка фиксируется на весь срок вклада - 370 дней.

Буквально неделю назад изменились условия по накопительной части карты. И изменились, что удивительно, учитывая снижение ключевой ставки ЦБ, в лучшую сторону. Теперь вам остаток по карте начисляется 8% годовых, но если в течение месяца вы поддерживаете неснижаемый остаток в 30 000 рублей, то ставка составит 11% годовых. Раньше на любую сумму начисляли 10% годовых. Также повысили неснижаемый остаток на время действия акции, вместо 75 рублей он теперь составляет 159 рублей.

Для снятия наличных средств вы можете использовать два способа. Суммы от 3 000 рублей (но не более 30 000 рублей в месяц) можно снимать без комиссии в любом банкомате, работающем с Mastercard. Если вы хотите снять большую сумму, для этого понадобится совершить перевод через «Золотую Корону» и получить деньги у них. Если честно, я ни разу не пользовался этим способом, так как не храню на «Кукурузе» крупные суммы. Есть еще один способ вывода без комиссии - через пополнение карты Тинькофф Black, эта операция идет без комиссии, но уменьшает лимит на пополнение в Тинькофф. Важно помнить, что снятие наличных без комиссии доступно только тем, кто подключил опцию "Проценты на остаток". Кроме того, имейте ввиду, что при снятии на Кукурузе блокируется комиссия в 1%, после проведения транзакция (обычно два-три дня спустя) деньги возвращаются.

С внесением наличных всё куда проще, пополнить карту можно в любом салоне Евросети, а также бесплатным card2card переводом («Кукуруза» не берет свою комиссию за пополнение, но важно знать, берет ли ее банк, с чьей карты вы будете переводить деньги). Межбанковские переводы с недавнего времени тоже доступны.

У «Кукурузы» есть еще одно важное преимущество - конвертация по курсу ЦБ. Это делает карту максимально выгодным вариантом для оплаты и снятия наличных за рубежом или при заказе через зарубежные интернет-сайты.

Также карту можно использовать и для регулярных покупок, за большинство из них начисляется 1.5% кэшбэк кукурузными баллами, потратить их можно у Евросети и у ряда партнеров. При подключении опции «Двойная выгода» кэшбэк увеличивается в два раза (опция стоит 1 000 рублей в год).

А нашим читателям особенно понравится возможность оплаты с помощью смартфона, оборудованного NFC-модулем, подробнее об этом .

Важно помнить, что изначально в Евросети вы получите неименную карту Standard/World, а заказать именную с PayPass можно уже потом у них в платежном кабинете. Карту доставят вам за 200 рублей службой Pony Express.

Договор срочного вклада «Кукуруза» на сайте Первобанка

Хоум Кредит Банк «Хорошие новости»

Годовое обслуживание: бесплатно при наличии неснижаемого остатка не менее 10 000 рублей, в остальных случаях 59 рублей в месяц
Тип карты: VISA Gold
Валюта карты: рубли
Проценты на остаток: 10% до 500 000 рублей, 3% от 500 000 (при превышении суммы в 500 000 рублей на первые 500 000 рублей начисляют 10%, а на оставшуюся сумму - 3%)
Выплата процентов: ежемесячно
Минимальная сумма для начисления: отсутствует
SMS-информирование: присутствует, 59 рублей в месяц
Интернет-банк: есть (я не пользовался этой картой, поэтому не могу ничего сказать о функциональности ИБ).

Про эту карту вспомнил в последний момент, но всё равно решил добавить ее в подборку. Ставка здесь чуть ниже, чем у большинства конкурентов, но я знаю, что некоторые посетители banki.ru используют «Хорошие новости» в паре с «Пользой» от ХКБ. Для них удобно держать свои средства на накопительной карте и потом переводить их в счет погашения кредитки. Из приятных преимуществ отмечу внешние банковские переводы с комиссией всего в 10 рублей, вне зависимости от суммы перевода.

Инстабанк

Годовое обслуживание: бесплатно первый год, затем 150 рублей в месяц
Тип карты: Mastercard Standard/Gold PayPass
Валюта карты: рубли
Проценты на остаток: 10% на остаток по счёту
Выплата процентов: ежемесячно
Минимальная сумма для начисления: 20 000 рублей
SMS-информирование: отсутствует, но есть бесплатные Push-уведомления
Интернет-банк: есть в виде мобильного приложения, базовая функциональность

По сути Instabank нельзя назвать полноценным банком. Вот что как они описывают себя на собственном сайте:

Instabank - это виртуальная или пластиковая карта Instabank MasterCard Gold/Standart и красивый мобильный банк в вашем смартфоне. Денежные средства хранятся на вашем банковском счете в банке-партнере - АКБ «ВПБ» ЗАО, который оказывает все банковские услуги, обслуживает счет и эмитирует карты Instabank. Мы берем на себя всё остальное - обеспечиваем комфортное взаимодействие с банком и даем вам возможность управлять всеми сервисами через простое и удобное приложение.

Карту вам доставляет представитель банка на дом или на работу. Проценты начисляются на остаток от 20 000 рублей. Привычное SMS-информирование отсутствует, но есть бесплатные Push-оповещения, что довольно удобно.

Бесплатно пополнить карту можно внешним банковским переводом, card2card переводом, в отделениях банка ВПБ, а также в банкоматах сети ОРС (владельцы карты отмечали, что зачисление происходит мгновенно).

Бесплатные снятия доступны в банкоматах ВПБ и Банка Москвы до 300 000 рублей в месяц, за снятие в сторонних банкоматах Инстабанк берет комиссию в 1%, минимум 100 рублей. К слову, межбанковские переводы обойдутся вам всего в 20 рублей (лимит операций - 200 000 рублей за один перевод).

Хорошая карта, простые условия, однако обслуживание в 150 рублей в месяц начиная со второго года выглядит слишком дорогим. Также наш читатель отмечал, что вы-таки можете получить доступ к полноценному интернет-банку ВПБ по карте InstaBank, но для этого вам нужно иметь и вторую карту самого ВПБ, иначе доступа не видать.

РокетБанк

Годовое обслуживание: бесплатно при тратах от 3 000 рублей в месяц или 150 рублей в месяц
Тип карты: VISA Platinum
Валюта карты: рубли
Проценты на остаток: 9% на остаток по счёту, до 300 000 рублей
Выплата процентов: ежемесячно
Минимальная сумма для начисления: 15 000 рублей
SMS-информирование: 50 рублей, но есть бесплатные Push-уведомления
Интернет-банк: есть в виде мобильного приложения, функциональность близка к максимальной

Еще один "виртуальный" банк, берущий за основу работу через мобильное приложение. Как и в случае с Instabank возьму короткое описание с их сайта:

Рокетбанк - это платиновая карта VISA и удобное приложение для управления счетом. Денежные средства хранятся на вашем банковском счёте в банке?партнере - КБ «Интеркоммерц», который оказывает все сугубо банковские услуги и обслуживает счет. Мы берем на себя всё остальное - обеспечиваем комфортное взаимодействие с банком и даем вам возможность управлять всеми сервисами через простое и удобное приложение.

Карту также доставляют на указанный вами адрес. Достижение бесплатного обслуживания у Рокетбанка значительно проще, а вот проценты на остаток чуть меньше Инстабанка. Присутствует как отдельное SMS-информирование, так и Push-уведомления.

Интересно, что максимальная сумма для начисления процентов составляет 300 000 рублей, сверх нее проценты начисляться не будут.

Пополнить карту можно межбанком, card2card переводом (бесплатно от 5 000 рублей), через терминалы МКБ, банкоматы сети ОРС и банкоматы/отделения банка Интеркоммерц.

Первые пять снятий за месяц в любом банкомате бесплатны, с шестого снятия берут комиссию 1.5%, минимум 50 рублей. Зато межбанковские переводы на свои счета в другом банке бесплатны.

Из дополнительных фишек выделю 1% кэшбэк на все покупки, возвращающийся «рокетрублями», 10% кэшбэк на покупки у определенных партнеров (Кофемания, ZARA и L’Occitane, партнеры меняются) и удобный сервис пополнения карты сторонними людьми (вам просто показывают окошко для ввода реквизитов карты для card2card перевода).

Тинькофф Black

Годовое обслуживание: 99 рублей/3 доллара/3 евро в месяц, бесплатно при наличии на счету в течение месяца неснижаемого остатка 30 000 рублей/1000 долларов/1000 евро или при наличии открытого вклада/кредита наличными.
Тип карты: Mastercard World PayPass/VISA Platinum PayWave
Валюта карты: рубли/доллары/евро
Проценты на остаток: 8% на остаток по счёту/3% в долларах/евро при наличии хотя бы одной расходной операции, иначе 4% в рублях/1.5% в долларах/евро
Выплата процентов: ежемесячно
Минимальная сумма для начисления: нет
SMS-информирование: 39 рублей/1 доллар/1 евро
Интернет-банк: есть, функциональность близка к максимальной

По части накопительных опций у Тинькофф всё не так интересно. Мало того, что для бесплатного обслуживания нужно «морозить» на счету 30 000 рублей, так еще и требуется совершить хотя бы одну расходную операцию. Зато у банка есть возможность оформления накопительных счетов, на которые данные ограничения не распространяются, а ставка такая же. Но за 30 000 рублей на накопительном счету обслуживание бесплатным не становится, и это огромный минус.

Пополнить Тинькофф Black без комиссии можно через огромную сеть партнеров (Связной, Евросеть, МТС, Ноу-Хау и т.д.), межбанковским переводом, а также бесплатным card2card переводом. Однако важно помнить, что бесплатное пополнение всеми этими способами (кроме межбанка) ограничено суммой в 300 000 рублей в месяц. Если вам нужно пополнить карту на большую сумму, вы можете обратиться в службу поддержки банка с этим запросом и вам могут разово увеличить лимит.

Что касается снятий, то они также бесплатны на сумму от 3 000 рублей и до 150 000 рублей в месяц. При желании вывести нужную сумму можно с помощью бесплатного межбанка.

По Тинькофф Black начисляется 1% кэшбэк за большинство покупок (кроме категории «Связь») и 5% в определенных категориях. В июне это спорттовары, музыка и транспорт (такси и электрички). В июле, августе и сентябре следующие категории: Duty Free, «аренда авто», «кино», «искусство».

Я бы не стал использовать Black в качестве основной накопительной карты, всё-таки ставка здесь в 1.5 ниже, чем в РИБ, при этом куча различных условий и ограничений. Однако у этой карты есть много других преимуществ, поэтому периодически я держу на накопительном счету определенную сумму, которую планирую потратить в этом месяце, а на карте неснижаемый остаток в 30 000 рублей.

Полное описание тарифного плана «СмартСчет» в долларах

Заключение

Как видите, предложений очень много, и у всех свои плюсы и минусы. Напоследок я расскажу о том, какими из описанных карт пользуюсь сам и почему.

Во-первых, предложение от РИБ. Эта карта хоть и имеет меньшую ставку, но довольно гибка по части пополнения и снятия, плюс ко всему, бесплатна в обслуживании.

Во-вторых, «Кукуруза». Но ее я использую только для оплаты покупок и снятия наличных за рубежом (из-за конвертации валюты по курсу ЦБ), а не как накопительную карту.

И, в-третьих, Тинькофф Black. Да у них низкая ставка по накопительным счетам на фоне конкурентов, зато это отличная транзитная карта. С нее удобно переводить на любые счета и принимать деньги с них.

Аймани и МТС Банку я не очень доверяю из-за прыгающих условий, у Русславбанка слишком неудобные условия для снятия, а вместо Инстабанка и Рокетбанка я выбрал Тинькофф, держать все три карты просто нецелесообразно.

Если говорить об универсальном решении, то карта МТС Банка выглядит интереснее всего. Тут вам и отдельный счет для накоплений, и 3% кэшбэк по одной из опций, получается довольно выгодно. Впрочем, та же "Кукуруза" тоже имеет связку 3% кэшбэк (при подключении дополнительной опции) и остаток на счёт, при этом еще и бесплатна в обслуживании.

Помните, что ставка по накопительной карте непостоянна и в любой момент может измениться. Если вы хотите какой-никакой стабильности, то открывайте вклад. Хотя, если я правильно понимаю, у Кукурузы и АйманиБанка ставки фиксированные на год, то есть они могут их временно повышать, но понижать не могут, так как заключается договор на вклад.

Обновлено 05.12.2018.

23.11.2018 у «Русского Ипотечного Банка» была отозвана лицензия. Банком-агентом для выплаты страховки АСВ был назначен Сбербанк. Судя по отзывам клиентов, в «РИБе» не было, суммы страхового возмещения совпадают с расчетными.

Маринки делают все довольно быстро, иногда, правда, говорят, что нет налички, и предлагают отправить страховку межбанком в другую кредитную организацию или зачислить на карту Сбера.

В целом, у меня, как и у многих клиентов «Русского Ипотечного Банка», остались вполне приятные впечатления от общения с этой кредитной организацией. Проценты по вкладам и картам были высокие, да и кэшбэк не самый маленький.

Казалось бы, рынок дебетовых карт уже давно сформировался, и все фавориты определились. У всех на слуху карты , а также . Некоторые думают, что составить конкуренцию лидерам рынка уже никому не удастся.

Как показывает практика, интересные предложения могут появиться у любой кредитной организации. И ничем не примечательный середнячок в области дебетовых карт может удивить всех очень выгодным продуктом.

Как я уже неоднократно говорил, идеальной карты не существует, и нужно иметь несколько карт для различных целей. Одна карта для кэшбэка, одна для переводов, другую удобно пополнять, на третью удобно «стягивать» с других карт, четвертая подойдёт для снятия наличных и т.д.

К тому же банки в любой момент могут поменять тарифы по дебетовым картам, и нужно быть готовым оперативно заменить ставший бесполезным пластик на аналогичный. Поэтому очень важно, чтобы обслуживание карты было бесплатным, и в моменты «жадности» кредитной организации его «драгоценный продукт» можно было спокойно положить на полку до лучших времен.

Русский Ипотечный Банк. Обзор дебетовой карты

Сегодня обзор профессионального вкладчика будет посвящен «Накопительной» дебетовой карте ООО «КБ «Русский Ипотечный Банк» («РИБ»), более известной в узких кругах как «РИБка». Продукт появился не так давно и постепенно улучшается. Сначала у карты был только процент на остаток, потом добавился кэшбэк, мобильное приложение, а также возможность переводить собственные средства в интернет-банке между своими счетами и совершать платежи. В итоге продукт получился довольно конкурентоспособным.

Устойчивость самого ООО «КБ «Русский Ипотечный Банк» (199 место в рейтинге banki.ru по активам) пока серьёзных опасений не вызывает, банк в , а также в замечен не был. Нормативы ЦБ РФ последний год не нарушал, в скандалах замечен не был. Из интересных новостей, связанных с банком, за последнее время можно отметить разве что иск к актрисе Анастасии Заворотнюк, задолжавшей банку 540 тыс. долларов:

Итак, рассмотрим основные преимущества дебетовой карты «Русского Ипотечного Банка» Visa Gold или Master Card Gold («РИБки»).

Достоинства дебетовой карты Русского Ипотечного Банка

1 Выпуск и обслуживание карты категории GOLD с функцией 3D-secure бесплатны.

UPD: 02.06.2016
С 15 апреля накопительная карта может быть выпущена в категории Visa Platinum. Выпуск и обслуживание также бесплатны.

UPD: 11.06.2016
«Русский Ипотечный Банк» решил с 1 июля ввести плату за обслуживание карты в 49 руб/месяц (или 1 доллар/1 евро для валютных карт) при отсутствии вклада, открытого онлайн, либо при остатке на карте меньше, чем 10000 рублей (150 долларов или 150 евро для валютных карт) хотя бы в один день месяца:

Однако уже на следующий день «РИБ» объявил, что введение комиссии за обслуживание карты откладывается до 1 августа.

UPD: 24.12.2016
С 1 января 2017 «РИБ» немного увеличивает ежемесячную стоимость обслуживания карты с 49 руб./мес. до 79 руб./мес. при невыполнении условий бесплатности карты:

2 Карту можно заказать не только в городах, где есть отделения банка. Доставка карты осуществляется курьерской службой в следующие населенные пункты:

UPD: 25.06.2016
Количество городов, в которых можно получить «Накопительную карту», заметно расширилось, полный список можно .

3 UPD: 29.07.2018 С 01.08.2018 «РИБ» повышает процент на остаток по «Накопительной карте» от 10 000 до 100 000 руб. до 7,25% годовых. Данная процентная ставка действует со второго месяца после открытия карты (в первый отчетный период начисляется только 4%) при условии наличия хотя бы одной приходной или расходной операции в отчетном месяце. А вот для больших сумм процент снижается, при остатке от 100 000 до 700 000 ставка составит 6,75%, до 1,4 млн руб. - 6,5%:

UPD: 02.09.2018
С 01.09.2018 «РИБ» повышает процент на остаток по «Накопительной карте» от 10 000 до 100 000 руб. до 7,4% годовых. Данная процентная ставка действует со второго месяца после открытия карты (в первый отчетный период начисляется только 4%) при условии наличия хотя бы одной приходной или расходной операции в отчетном месяце. При остатке от 100 000,01 до 700 000 ставка составит 7% годовых.

4 Бесплатное смс-информирование.

5 Честный кэшбэк, 1% рублями, а не , налог берет на себя банк:

Максимальная сумма кэшбэка не ограничена (в «Тинькофф банке», например, максимум возместят 3000 рублей в месяц). Список операций, за которые кэшбэк не положен, довольно большой, но стандартный:

Последовательное прочтение пунктов 4.2 и 4.2.16 вызывает улыбку:
«4.2. К Бонусным Операциям не относится и в качестве Бонусной Операции Банком не учитывается ни одна из следующих Операций:
4.2.16. Любая другая Операция, которая не является Бонусной операцией.»
Все просто, к Бонусным Операциям не относятся Операции, не являющиеся Бонусными:)

UPD: 24.12.2016
На данный момент (24.12.2016) сумма максимального кэшбэка ограничена 5000 рублей за календарный месяц:

UPD: 05.04.2017
В апреле 2017 года «РИБ» повысил величину базового кэшбэка с 1% до 1,5%:

UPD: 02.09.2018
В сентябре 2018 «РИБ» будет начислять за все покупки кэшбэк в 2% (вместо 1,5%). До 10 сентября за оплату товаров для детей, книг, цветов, спорттоваров и подарков, а также услуг салонов красоты и парикмахерских (МСС-коды: 5655, 5941, 5641, 7230, 5947, 5992, 5942) предусмотрено повышенное вознаграждение в 5%.

С 11 сентября и до конца месяца за спорттовары, цветы и подарки, а также услуги салонов красоты и парикмахерских (МСС-коды 5655, 5941, 7230, 5947, 5992) будет начисляться 3% кэшбэка. Для выплаты вознаграждения нужно, чтобы операции в этих категориях фактически успели провестись по счету в заявленные промежутки времени.

Важно уточнить отсутствие комиссии за подобные операции в банке-доноре.

Иногда, правда, данный сервис не работает:

Также карту можно без комиссии пополнять банковским переводом (естественно, нужно это делать из ), и, конечно же, в офисах самого банка.

UPD: 24.12.2016
С 1 января 2017 стянуть на «РИБку» без комиссии можно будет не более 50 000 руб. за месяц:

UPD: 17.03.2017
«Накопительную карту» «Русского Ипотечного Банка» теперь можно без комиссии пополнять в банкоматах ПАО «Почта Банк». Увеличение баланса происходит моментально, а вот до счёта деньги добираются только после фактического проведения операции, т.е. спустя 2-3 дня. Пока операция пополнения находится в холде, процент на остаток на эту сумму не начисляется.

UPD: 29.07.2018
Пополнить «Накопительную карту» без комиссии в банкоматах «ВТБ» и «Почта Банка» можно максимум на 20 000 руб./мес.:

7 Карта «РИБа» сама может быть бесплатным «донором» (с неё можно «стянуть» бесплатно в тот же «Тинькофф банк» или на «Кукурузу»). Собственно, эта возможность позволяет нивелировать отсутствие дешевого или бесплатного межбанковского перевода у «Русского Ипотечного Банка». Стягиваем деньги со своей золотой «РИБки», например, на золотистую «Кукурузу» (через платежный кабинет «Кукурузы») с функцией «проценты на остаток» и уже оттуда делаем бесплатный банковский перевод.

UPD: 05.03.2016
С 10 марта «стянуть» с карты без комиссии можно до 200000 рублей.

UPD: 27.04.2016
С 1 мая с «РИБки» можно «стянуть» максимум 100000 рублей в месяц.

8 Наличные без комиссии можно снять в банкоматах группы «ВТБ» (в России), причём нет ограничения на минимальную сумму снятия (например, в «Тинькофф банке» без комиссии можно снять только от 3000 руб. и выше).
Дневной лимит снятия через банкомат 100 000 рублей, в месяц — 300 000 рублей.

UPD: 05.03.2016
С 10 марта лимит снятия без комиссии — 200 000 рублей в месяц. Дневной лимит отменен.

UPD: 27.04.2016
С 1 мая без комиссии в банкоматах можно снять 150000 рублей в месяц.

UPD: 26.01.2017
С 1 февраля с «Накопительной карты» без комиссии в банкоматах банка и партнёров можно снять максимум 100 000 руб. за месяц (1500 долларов или евро с СКС в валюте).

9 Есть возможность открыть расходно-пополняемый вклад «Онлайн-Доходный» с неснижаемым остатком 30 000 рублей и процентной ставкой в 10,55% на год (ставка фиксируется в момент заключения договора, т.е. в момент поступления денег во вклад). Так что основную сумму можно держать там и перекидывать на карту непосредственно перед покупками необходимую сумму через интернет-банк или мобильное приложение. Только интернет банк у «РИБа» несколько сыроват и иногда возможны технические неполадки:

Предложение действует только для жителей Москвы и Перми. К тому же неснижаемый остаток довольно велик, а максимальная сумма вклада всего 150 000 рублей (при неснижаемом остатке 150 000 рублей максимальная сумма вклада будет 600 000 рублей и ставка 10,75% годовых.)

Хочу обратить внимание профессиональных вкладчиков на другой вклад банка: «Онлайн Бонус», который вполне подойдёт для строительства «лесенки вкладов» (подробно об этом читайте в статье: ) благодаря наличию 1% бонуса за пополнения межбанком:

Процентная ставка у вклада 11,5% при размещении от 30 000 рублей на год. Если открыть вклад онлайн до 10 марта, то дополнительно будет бонус 0,5% к ставке:

Для получения бонуса нужно оставить заявку на открытие вклада через интернет-банк. Далее курьер приедет к вам с документами на подпись для заключения договора, и только после этого можно будет внести деньги на вклад. Процедура доставки карты и договора вклада в основном аналогична доставке карт . Такой вклад можно открыть из тех же городов, куда осуществляется доставка карт.

Стоит отметить, что наличие бонуса в 1% за пополнение вклада безналичным способом прописано именно в договоре вклада, а не просто является какой-то временной акцией:

UPD: 22.05.2016
«Онлайн Доходный» с 24.05.2016 — 10,3%. При неснижаемом остатке в 150000 рублей и размещении на 1 год процентная ставка по вкладу с 24.05.2016 равна 10,45%. Ставка по вкладу «Онлайн Бонус» с 24 мая равна 10,9%.

UPD: 01.10.2016
По состоянию на 01.10.2016 при открытии вклада «Онлайн Доходный» на 366 дней с неснижаемым остатком 30 000 рублей действует процентная ставка 8% (если неснижаемый остаток 150 000 руб. – 8,15%).

Вклад «Онлайн Бонус» по состоянию на 01.10.2016 можно открыть со ставкой 8,75%.

UPD: 24.12.2016
По состоянию на 24.12.2016 вклад «Онлайн Бонус» можно открыть со ставкой 8,5%.

По состоянию на 24.12.2016 при открытии вклада «Онлайн Доходный» на 366 дней с неснижаемым остатком 30 000 рублей действует процентная ставка 7,7% (если неснижаемый остаток 150 000 руб. – 7,85%).

С 21 декабря 2016 «Русский Ипотечный Банк» предлагает открыть вклад «Онлайн Зимний» под 9% с ежемесячной выплатой процентов на 217 дней. За пополнение вклада межбанком положен бонус в 0,75% от суммы перевода (пополнить можно не позднее 170 дней до даты завершения вклада).

UPD: 12.03.2017
По состоянию на 12.03.2017 вклад «Онлайн Бонус» можно открыть со ставкой 8,5%.

По состоянию на 12.03.2017 при открытии вклада «Онлайн Доходный» на 366 дней с неснижаемым остатком 30 000 рублей действует процентная ставка 7,7% (если неснижаемый остаток 150 000 руб. – 7,85%).

При открытии вкладов через интернет-банк до 28 апреля 2017 процентная ставка по вкладу увеличивается на 0,25% в рублях и на 0,15% в валюте.
Вклад «Онлайн Зимний» с 28.02.2017 больше открыть нельзя.

UPD: 02.09.2018
С 30.08.2018 «РИБ» запустил небольшой , вклад «Онлайн Хит Сезона» можно открыть под 7,3% годовых, за пополнение вклада положен дополнительный бонус в 0,5%.

UPD: 21.04.2018
Актуальные процентные ставки по депозитам «Русского Ипотечного Банка» можно посмотреть .

11 UPD: 02.06.2016 «Русский Ипотечный Банк» выпускает бесплатные долларовые и евровые карты. Категории такие же, как и у рублёвых — MasterCard Gold или Visa Platinum.

При остатке на валютной карте больше 1000 USD или 1000 EUR и наличии хотя бы одной приходной или расходной операции начисляется процент в 2,5%:

Также начисляется кэшбэк в 1% от суммы покупки. Комиссии за конвертацию при оплате в валюте, отличающейся от валюты карточки, нет:

Покупать в местных валютах выгоднее по карте MasterCard, т.к. по Vise присутствует дополнительная комиссия в 1,5%:

Если вам за границей предложат оплатить покупку в рублях (так называемая моментальная конвертация валюты DCC), ни в коем случае не соглашайтесь!

Курс будет очень невыгоден изначально, к тому же вы получите ещё одну дополнительную конвертацию, т.к. если операция совершается с использованием Карты международной платежной системы Visa/MasterCard в валюте Российской Федерации за пределами территории Российской Федерации, сумма, подлежащая списанию с СКС, к которому выпущена Карта, с использованием которой совершена соответствующая операция, рассчитывается международной платежной системой Visa/MasterCard в долларах США.

Также обратите внимание, что при покупке в евро долларовой карточкой и в долларах евровой карточкой конвертация будет не по гуманному курсу платёжной системы, а по курсу банка. Курс банка устанавливается, как ЦБ РФ +-2%:

Снятие в чужих банкоматах стоит 1%, минимум 5 евро/долларов:

Пополнить валютные карточки можно валютой непосредственно в офисах банка, также возможна конвертация в интернет-банке по приемлемому курсу. Например, 31 мая при цене USD на бирже в 65,96 руб за 1$ и официальном курсе ЦБ РФ 66.08 в интернет-банке «РИБа» 1$ можно было купить за 66,5 руб. Банк оставляет за собой право на передачу ваших персональных данных третьим лицам:

5 Отсутствие бесплатных или дешёвых банковских переводов.

UPD: 29.07.2018
У «РИБа» появился недорогой межбанк, 20 руб. за один перевод:

6 Нельзя поменять пин-код к карте:

7 Есть плата в 600 рублей за перевыпуск карты по любой причине (порча, потеря, компрометация, и т.д.), кроме истечения срока действия карты:

8 Банк может в любой момент начать взимать плату за обслуживание карты.
Если в этом случае карта потеряет для вас привлекательность, потребуется лично или через своего представителя предоставить в банк заявление о расторжение договора, что довольно проблематично сделать, находясь в городах, где нет отделений банка. В этом случае придется воспользоваться услугами почты России и нотариуса, а это дополнительные траты:

Ещё, например, банк может ввести большую плату за перевыпуск карты. Тогда также потребуется направить в банк письменное заявление об отказе выпуска карты и заявление на закрытие СКС (специального карточного счета):

9 Не забывайте о необходимой 10-дневной «отлежке» денег, поступивших на ваш счёт безналичным путем, если захотите снять наличность с банковского счета в отделении банка (иначе комиссия 3%). А также нужно уведомить банк о вашем намерении снять деньги минимум за день в Москве, и за 3 дня — в других городах, причём независимо от суммы предполагаемой операции:

В общем, из анализа плюсов и минусов дебетовой карты «Русского Ипотечного Банка» можно сделать вывод, что, пока банк не начнёт жадничать и вводить различные лимиты, комиссии или понижать процент на остаток, карта является вполне достойной (благодаря бесплатным С2С пополнениям и бесплатному «донорству», а также бескомиссионному снятию наличности в банкоматах группы «ВТБ») и в коллекции не помешает. Если банк начнёт закручивать гайки, то РИБку придётся отправить в аквариум на полку до лучших времен. А если обслуживание карты перестанет быть бесплатным, то с золотой РИБкой придётся и вовсе расстаться…

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi .

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)