Отзывы о совкомбанке. Как законно не платить кредит в совкомбанк

Когда обслуживать график платежей по займу не представляется возможным, реструктуризация остается практически единственным цивилизованным вариантом разрешения ситуации. Каждый клиент может не раз обратиться за услугой вновь. Кроме того, обладая большим количеством знакомых и связей, заемщик поневоле становится представителем своего кредитора. Вот почему банки всегда стараются пойти на компромисс, предлагая более комфортные условия обслуживания долга при подтвержденных финансовых затруднениях заемщика.

Реструктуризация кредита физическому лицу

Порядок предоставления и условия реструктуризации всегда формируются банком. Естественно, что уступки показаны только в том случае, когда должник искренне рассчитывает достичь компромисс и не скрывается от выполнения обязательств. На основании индивидуального подхода кредитный эксперт может предложить одну из форм реструктуризации. Применяется также в практике банковской деятельности и их сочетание.

Основные формы реструктуризации задолженности

• корректировка порядка обслуживания долга;
• утверждение нового графика оплаты;
• предоставление кредитных «каникул»;
• списание начисленных штрафных санкций;
• пересчет кредита в валюту другой страны;
• снижение процентной ставки;
• объединение с подписанием нового соглашения.

Существенные моменты для заемщика

1. Время играет против вас. При первых признаках или ожиданиях финансовых затруднений стоит заранее уведомить о необходимости возможной реструктуризации представителей обслуживающего банка;
2. Основание для пересмотра текущих условий – письменное заявление заемщика. Иначе говоря, обязательно следует лично обратиться к кредитору. В различных структурах действуют специфические требования: продолжительность просрочки, размер задолженности, сумма первоначального платежа и т.п.
3. Срок согласования направленной заявки также разный и может составлять до нескольких месяцев. Банк вправе отказать в реструктуризации без объяснения причин.

Важно! Факт наличия открытого кредита без проблемной задолженности в ином банке незамедлительно станет основанием в отказе в проведении реструктуризации.

Реструктуризация ипотеки

Судебная практика по реструктуризации кредита физическому лицу лишит банк прибыли. Тем не менее, кредитор вправе изъять предмет залога, коим является приобретенная недвижимость. Стоит отметить значительную продолжительность уточнения обстоятельств дела и прочих судебных процедур.

После утверждения плана реструктуризации заемщик остается с недвижимостью. Банк вправе забрать собственность только после полугода после нового факта возникновения неплатежей. В целом, Закон «О реструктуризации кредита физического лица» делает согласие банка на предоставление льготных условий по долгосрочным кредитам обязательным.

Реструктуризация в Россельхозбанке

Один из ведущих банков страны помогает снизить кредитную нагрузку путем рефинансирования. Реструктуризация проводится собственным клиентам и заемщикам иных банков. Особо выгодные условия предоставляются держателям зарплатных карт, которые снизят ставку на целых 3%. Максимально оперативно рассматриваются заявки посетителей: 3 рабочих дня. Высокой остается сумма рефинансирования, которая достигает 1 млн. руб. Сроки обслуживания нового долга составят до 60 мес.

Реструктуризация в Совкомбанке

Рассчитывать на финансовую поддержку могут клиенты с положительной кредитной историей, а также держатели внутренних продуктов организации. Для утверждения программы рефинансирования необходимо предоставить менеджеру персональные документы, справки о доходах, обоснование причин, которые существенно влияют на индивидуальную кредитоспособность.

Реструктуризация в Росбанке

Активно внедряя программы рефинансирования займов, Росбанк рассматривает заявки на выделение максимум 1,5 млн. руб. Минимальная граница потребительского займа составляет 20 тыс. руб.

В процессе принятия решения менеджер учтет социальный статус заявителя, размер долга и порядок его обслуживания в прошлом. Высокие шансы получить средства по привлекательным программам финансирования могут лица с «чистой» кредитной историей, которые одновременно получают зарплату на карту банка.

Реструктуризация в Газпромбанке

Для обратившихся клиентов действует возможность привлечения средств по рефинансированию по ставке 13%. Одновременно можно обратиться с целью конвертации валютного займа в рубли по актуальному курсу регулятора.

Реструктуризация в Тинькофф банке

В этой структуре справиться с задолженностями помогут действующие программы. По условиям плана рефинансирования, заемщику выделяется новый заем с равномерным периодом погашения. Последующие списания по кредитной карте не допускаются. Второй сценарий предполагает минимизация ежемесячных платежей до момента стабилизации положения заемщика.

Видео: жизнь без кредитов – реструктуризация долга

Оценка: 5 Проверяется

Буду краток. На сегодняшний день - Совкомбанк - отличный банк и его карта Халва это подарок для клиентов.
Очень радуют условия по карте, хоть многие и негодуют на свою невнимательность! Уважаемые клиенты! Банк открыт для вас - только нужно ознакомиться с предлагаемыми условиями и получать удовольствие от них! Халва уже настолько многофункциональна, что получаешь не только выгоду, но и достаток. Спасибо большое за кэшбэк и такие акции, как приведи друга!
Желаю банку дальнейшего процветания.

07.04.2019 18:19

Я составлял обращение №35918374. В котором просил предоставить на мой email ТЕКСТ своего же обращения с номером 33232467 на что я получил стандартный ответ не по существу просто отписку. С текстом

Уважаемый Алексей Владиславович! Ваше обращение рассмотрено. Приносим искренние извинения за сложившуюся ситуацию и сообщаем, что информация доведена до руководителя профильного подразделения Банка. К сотруднику применены меры, согласно установленным в Банке процедурам. Надеемся, данная ситуация не повлияет на перспективы нашего дальнейшего сотрудничества.
Что считаю неккоректным и я два месяца не могу от них добиться чтоб они мне прислали текс обращения 33232467. Так как там они сделали дописку очень негативный клиент. Разговор я записывал когда мне девушка с коол центра зачитывала текст обращения и видно зачиталась что прочитала про то что я негативный.
Уважаемый Совкомбанк отправьте мне на email текст того обращения где вы написали что я негативный.!!!
И прошу не звонить мне с личных номеров как вы это любите. Либо с 8800 либо со стационарного звоните

Совкомбанк 07.04.2019 17:55

Уважаемый Алексей!

07.04.2019 17:36

Ответ банка

Ответ банка

Оценка: 1 Проверяется

Совкомбанк 07.04.2019 16:37

Уважаемая Наталья!
Спасибо, что обратились к нам для уточнения информации.
Ваш запрос принят в обработку. Банком проводится расследование по предоставленной Вами информации.
Ответ будет подготовлен по результатам проведенной проверки.

С уважением, Департамент клиентских впечатлений ПАО «Совкомбанк».

07.04.2019 16:02

Ответ банка

Ответ банка

Оценка: 1 Проверяется

15.03.19года, мне одобрили авто кредит от совкомбанка у официального диллера.Т.к. у них нет представителя от "совка", мы договорились о встрече в 18 часов.Я приехала в 17:40, чтобы никого не задерживать, а в итоге сотрудник банка Зайцев А.В. приехал в салон только в 20:30!Потом он перепроверял все документы от салона, мои документы и тд.В 22 салон уже закрылся, но мы продолжали сидеть и смотреть как Зайцев, что-то тыкает в своём ноутбуке.В где-то в 22:20, Зайцев все-таки начал давать документы на кредит, приговаривая постоянно "давайте быстрее, это стандартный договор, нас скоро выгонят из салона" и тд. Пока я пыталась считаться в договор, Зайцев прочитал "как же вам повезло,Вам банк ПОДАРИЛ сертификат на 10000р и их Вы можете потратить на юридические услуги в течении года!", на мой вопрос "зачем?И сколько это стоит?"Он отвечал, что все БЕСПЛАТНО ЭТО ЖЕ БЛАГОДАРНОСТЬ ЗА ТО ЧТО Я БЕРУ КРЕДИТ! мать его!Естественно читала договор очень бегло и смотрела основную информацию, но усталость оказывалась.Потом Зайцев А. В. сунул мне конверт с двумя картами "халва" и какая-то "золотой ключ", там также были 2 конверта с паролями.Я категорически отказывалась от карт и говорила что они мне не нужны!Но Зайцев настаивал и говорил, что они идут уже вместе с кредитом и "халва" это ПОДАРОК с лимитом 45000, а "золотой ключ" это обычная карта с помощью которой я через банкомат буду оплачивать кредит. На мой вопрос есть ли у этих карт обязательные платежи или платежи за обслуживания, Зайцев сказал, что они каких платежей нет, тк это обязательные карты идут как приложение к кредитном договору.Я уже порядком устала и решила, что когда поеду в отделение "совка", чтобы отвезти им копию ПТС (в течении 30 месяцев.), то там и откажусь от карт "от греха по дальше". Зайцев выдал файл с нашими документами и мы с радостью уехали домой, в ожидании новой машины.Но! На следующий день я обнаружила, что в этом файле подписаны документы только Зайцевым А.В., и ни одного документа не подписано мной. Потом обнаружила, что я заплатив 178000 за страховку жизни и здоровья (добровольно), не наблюдаю страховой полис!То есть деньги заплатила, а полиса нет!Поехала в салон, они сказали, что не отвечают за сотрудника банка и все вопросы теперь банк.Позвонила на горячую линию в банк, они мне сказали, что когда приведёте копию ПТС, в любом отделении получите копию своего полиса.Там же молодой человек начал расспрашивать меня на Счёт карт которые мне выдали и рассказывать их преимущество. Но я ему резко ответила, что пользоваться ими не собираюсь и хочу отказаться от них. Он мне ответил "без проблем" тогда и ПТС и полис и отказ сделаете все вместе одним разом.
05.04.19я поехала в отделение около м. Войковская.Копию полиса они выдать не могут,тк у них нет базы,и где теперь искать этот полис ни кто не знает!Это просто замечательно!когда я заявила о том, что хочу заблокировать карты халва и зк тк я в них не нуждаюсь, сотрудник мне объявил, что халва действительно бесплатная а вот с картой "золотой ключ"он не сталкивался.Начал читать про это злощастную карту и говорит: "вы конечно можете отказаться от карты но вы вы за неё уже заплатили 4999р"!И оказывается, чтобы отказаться от этой карты и вернуть 4999р, я должна была написать заявление в течении 14 календарных дней!Но, почему Зайцев А.В. и молодой человек на горячей линии не сказали мне об этом?Я конечно написала заявления на отказы от карт, а так же претензию на Зайцева.Я очень прошу разобраться в данной ситуации, вернуть мои 4999р,и выдать мне копию моего полиса страхования жизни.Номер моего кредитного договора 2085060414 от 15.03.19

Реструктуризация кредита физическому лицу – это не что иное, как изменение условий по существующему кредитному договору в сторону облегчения или перенесения долговой нагрузки на неопределенный период времени с целью избежания полного дефолта заемщика.

Простыми словами, реструктуризация кредита физическому лицу проводится кредитором (банком), чтобы тот окончательно не обанкротился, а продолжал хоть в какой-то мере выполнять свои обязательства. В противном случае банк рискует вообще не увидеть своих денег.

На самом деле, далеко не все граждане понимают, что значит реструктуризация кредита физическому лицу, поэтому мы попытаемся донести скрытую от лишних глаз информацию об этом явление.

ВНИМАНИЕ! Реструктуризация кредита – это банковский “развод”. В теории эта байка звучит красиво (вы как бы можете решить свои долговые проблемы), но на практике реструктуризации не существует (особенно в России), а если и существует, то ее условия в будущем только ухудшают положение заемщика, хотя на время он может почувствовать облегчение.

Нужно понимать, что реструктуризация, хоть и должна нести положительное влияние на обе стороны кредитного договора, но в современных российских условиях все происходит наоборот.

Если крупный кредитор или очень крупный, например, коммерческое предприятие с кредитной линией, испытывает проблемы с выплатой долга, то отечественный банк еще будет договариваться с ним и идти ему на уступки, чтобы это предприятие не потопило сам банк.

А вот все прочие заемщики банку «по-барабану» – возвращай кредит и все, а то подадим в суд. Но если у заемщика нет имущества и у него нечего взять, то суд банку ничем не поможет, как говорится, сам виноват – надо смотреть, кого кредитуешь.

Для самого же заемщика, реструктуризация кредита физическому лицу – это всего лишь навсего мифическая передышка. Можно сколько угодно долго считать, насколько вам сейчас будет легче, но на самом деле при любом подходе к реструктуризации получается, что в отдаленном будущем вы все равно проиграете по деньгам и существенно, это в лучшем случае. Обычно же реструктуризация кредита физическому лицу ведет к постоянному росту долгового бремени и в итоге к банкротству.

ПРАКТИКА! На практике же, реструктуризация кредита в Сбербанке или или в , в самых крупных банках страны, проводится еще проще – ее попросту там нет, это маркетинговая завлекаловка. Вместо этого вам предложат рефинансирование, или попросту взять еще один кредит на покрытие предыдущего. Как понимаете – это еще хуже, чем все остальное.

Способы реструктуризации

На практике банки всегда делятся на «плохие» и «хорошие» (с точки зрения отношений к своим клиентам).

Хорошие банки идут навстречу заемщику и пытаются применить все способы реструктуризации его долга, плохие же делают только одно – всяческими угрозами заставляют клиента подписать более кабальный кредитный договор, в котором может фигурировать совсем другая сумма долга, уже включающая в себя все штрафы и пени, накопившиеся за время просрочки.

Зачем это делается?

Все просто. Если дело доходит до суда, то суд в большинстве случаев входит в тяжелое положение заемщика и списывает все штрафы и пени, а банк остается в убытке. Дабы этого не произошло, банк пытается заставить должника взять на себя более крупную сумму тела кредита, чтобы в любом случае получить прибыль.

Белые способы реструктуризации кредита физическому лицу:

• «кредитные каникулы»
• списание пеней и штрафов
• изменение графика платежей
• изменение схемы платежей
• пересчет суммы кредита в другую валюту
• изменение процентной ставки
• подписание нового кредитного договора

Все эти способы активно применяются на практике, но не всегда и не для всех. Если банк что-то из этого списка применил, то вы на время можете получить ощущение свободы и легкости, но ненадолго – потом придется платить еще больше.

С марта прошлого года мой муж оформил в Совкомбанке потребительский кредит. Когда оформляли заявку на кредит, сотрудница банка прямо сказала, что без оформления страховки на кредит получить его не получится, потому что это обязательная процедура. Мужу пришлось согласиться на такие условия. После четырёх часов рассмотрения, заявку на займ одобрили и пригласили в отделение банка для получения денег. При 100 тысячах займа страховая сумма составила аж 40 тысяч!!! Деньги были зачислены на карту и специалист по кредитам помогла активировать карту в банковском терминале. Когда начали снимать средства с карты, оказалось что банкомат берёт комиссию 3 процента и на руки нам попало только 97 тысяч рублей. Так или иначе кредит взяли, надо платить. И мы вовремя делали все платежи до сентября 2016 года. Но с сентября мой муж вынужден был идти в отпуск, чтобы ухаживать за ребёнком. Я была беременна плюс с проблемами по здоровью, поэтому ему пришлось. С этих пор платить 5,6 тысяч рублей каждый месяц нам стало трудно. Как только пошла просрочка по платежам, из банка начали звонить ежедневно. Причём звонили и моему мужу, и мне, и свекрови. На каждый звонок нам приходилось объяснять причины просрочек. Каждый новый звонок начинался с вопроса почему не оплачиваем. И объяснения приходилось начинать заново. Начиная с ноября месяца, звонящие нам работники банка начали уже откровенно хамить. В декабре мой муж написал обращение с просьбой реструктурировать кредит. Тем временем, из банка звонили по-прежнему дважды в день, а то и трижды. После объяснений, что мы направили заявление на реструктуризацию займа, всегда отвечали, что письмо никого не волнует и банк не делает реструктуризацию долгов. В начале этого года нам сообщили, что наше письмо в банке нигде не зарегистрировано. Тем временем просроченность увеличивалась, нужной для оплаты суммы денег у нас не было, а то, что мы могли заплатить, не устраивало банк. В марте текущего года моему мужу прислали судебное решение, по которому мы должны были заплатить 141 тысячу рублей. Вскоре мне позвонила из банка их работница и сообщила, что решение суда у них есть, поэтому передавать наш долг коллекторам они не будут. Она предложила разбить задолженность на равные части и ежемесячно оплачивать их. Предложенный платёж составил 7 тысяч рублей. Я сообщила ей, что мы не сможем платить столько. Максимально доступный для нас платёж сейчас – 3,5 тысячи рублей. Договорились, что мы оплатим эту сумму до 10 апреля. 8 числа я внесла деньги, но уже через неделю опять начали звонить и требовать платить долг. В разговоре с работником банка по имени Лилия удалось выяснить, что банк готов был предложить нам реструктурировать займ, но связаться с моим мужем им не удалось. Именно поэтому дело передали в . Также выяснилось, что оговоренную сумму оплаты в 3,5 тысячи нужно платить не один раз в месяц, а дважды. Сегодня в разговоре с банковским работником выяснилось, что заявление моего супруга от декабря прошлого года в банке всё-таки есть. Спустя каких-то 10 минут после этого звонка позвонили из отдела взысканий и разговор повторился с точностью. Есть ещё один момент, когда нарушили процедуру: когда мы получали кредит, то нам не был выдан договор страхования. Об этом мы узнали только в сентябре прошлого года.

Что такое реструктуризация кредита и как она проходит в Сбербанке? Кто оказывает помощь должникам при реструктуризации долга? Каковы особенности реструктуризации ипотеки с помощью государства?

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала «ХитёрБобёр»! С вами Денис Кудерин.

Сегодня мы продолжим изучать многогранную и обширную тему банкротства. Вопрос, который будет рассмотрен в новой статье – реструктуризация долга.

Тема будет интересна и полезна всем, кто хотя бы однажды брал деньги в кредит, а также тем, кто интересуется актуальными финансовыми проблемами.

В этой статье я буду делиться личным опытом.

Итак, приступим!

1. Основные причины реструктуризации долга

Для начала определимся, что собой представляет реструктуризация долга.

Это мера, применяемая к должникам, находящимся в статусе дефолта, – то есть к тем заемщикам, которые по каким-либо причинам не могут обслуживать свои кредитные долги.

Реструктуризация подразумевает пересмотр существующего положения в отношении процентов, размеров и графика выплат. По сути, это своего рода попытка восстановить платежеспособность заёмщика, предоставив ему некоторые кредитные льготы.

Если вы больше не способны вносить регулярные платежи по кредитам, не стоит паниковать и отчаиваться. Ещё одна порочная линия поведения – пустить ситуацию на самотек, ожидая, что проблема «рассосётся» сама собой.

Увы, она не рассосётся. Люди, которые при возникновении просрочек начинают игнорировать общение с кредиторами, совершают большую ошибку.

Лучший вариант в таких случаях – объяснить ситуацию банковским работникам предельно откровенно. Скорее всего, компания пойдёт вам навстречу, предложив реструктуризировать кредитный долг.

Основания для инициирования процедуры реструктуризации:

• потеря заемщиком основного источника доходов (увольнение, закрытие собственной компании, выход на пенсию, невыполнение работодателем своих обязательств по зарплате);
• болезнь, травма, несчастный случай, вызвавший потерю трудоспособности;
• резкое изменение валютного курса (в случае, если кредит взят в иностранной валюте);
• изменение финансовой компанией условий платежа;
• рождение ребёнка и уход в отпуск по этому поводу, изменение семейного положения и прочие обстоятельства, влияющие на уровень денежных трат должника.

Вопрос реструктуризации решается в индивидуальном порядке: в любом случае причины для пересмотра условий кредита должны быть вескими.

Обычно банкам нужны документальные подтверждения неплатежеспособности заёмщика, но иногда реструктуризация проводится финансовыми организациями в коммерческих целях.

Термин применяется как по отношению к физическим лицам, так и к юридическим субъектам. Даже государственные долги могут подвергаться реструктуризации. Пример – списание кредиторами 50% долга Греции после брюссельского соглашения 2011 года.

Близкие, а иногда и тождественные реструктуризации понятия – перекредитование и рефинансирование. Часто реструктуризация становится исходом арбитражного судебного разбирательства по делу о банкротстве физического лица.

3. Как происходит реструктуризация кредита – основные этапы

Реструктуризации подлежат любые кредиты – целевые, потребительские, автокредиты, ипотечные.

Рассмотрим, по какой схеме проходит пересмотр условий договора в одном из самых популярных финансовых учреждений РФ – Сбербанке. Кстати, филиалы этого банка действуют и в сопредельных России государствах – Казахстане, Украине и других.

Общий алгоритм действий следующий:

1. Клиент заполняет анкету по установленной форме. В документе указываются причины неплатежеспособности или ухудшения финансовой ситуации, в соответствующие графы вносятся данные об имуществе должника, его доходах и расходах, семейном положении.
2. Плательщику предлагается выбрать способ перекредитования.
3. Анкета направляется в отдел по работе с задолженностями.
4. Клиент общается с представителями отдела – совместно составляется план дальнейших действий.
5. Должник собирает необходимый пакет документов, куда включены данные по кредиту, медицинские справки и прочие бумаги.
6. В течение регламентированного периода банк принимает решение относительно пересмотра договора.
7. В случае положительного вердикта подписывается новый кредитный документ.

В других банках могут попросить написать заявление о реструктуризации кредита. Фактически это аналог анкеты, но в более свободной форме – без строгих граф и разделов. В заявлении также нужно указать причины неплатежеспособности, которые затем подтверждаются документально.

4. Какие особенности имеет реструктуризация ипотеки 2018 с помощью государства?

Ипотечные кредиты особенно тяжелы для заемщиков, у которых внезапно меняется финансовое положение. Это понятно – ипотека берётся на крупную сумму и длительный период времени. Кроме того, по условиям договора банк может отсудить купленную в кредит квартиру в свою пользу.

В условиях экономического кризиса многие ипотечные должники сталкиваются с непреодолимыми трудностями. Доходы снижаются, а выплаты остаются прежними: огромное количество заемщиков сегодня не в состоянии продолжать платить по счетам.

В помощь должникам с 2015 года в России действует государственная программа реструктуризации ипотечных займов. Интересы плательщиков представляет федеральная структура под названием АИЖК – Агентство по ипотечным жилищным кредитам.

Воспользовавшись упомянутой программой, заемщики могут не только изменить в свою пользу пункты кредитного договора, но и уменьшить общую сумму долга на 600 тыс. руб. Доступно также снижение ежемесячных выплат до 12% годовых и отсрочка (кредитные каникулы) на 1,5 года.

Для инициирования программы госпомощи ипотечным должникам недвижимость должна соответствовать определенным требованиям.

На сегодня они таковы:

• жильё должно быть единственным местом проживания заемщика и его семьи;
• квартиры (дома, коттеджи) не должны быть дорогостоящими (элитного класса) – цена на жилплощадь не должна превышать среднестатистическую стоимость более, чем на 60%;
• размеры квартиры не должны превышать 45 м 2 для 1-комнатной квартиры, 65 м 2 для 2-комнатной и 85 м 2 для 3-комнатной;
• со дня оформления договора должно пройти больше года.

Сказанное не относится к многодетным семьям – для них государство предоставляет льготные условия по метражу и типу жилья.

Есть и персональные требования к должникам.

Программой имеют право воспользоваться следующие категории граждан:

• инвалиды;
• ветераны войн;
• родители несовершеннолетних детей (попечители и опекуны);
• лояльные плательщики, которые ранее не имели проблем с ипотечными выплатами, но приобрели их в результате изменившихся экономических обстоятельств.

В последнем случае требуется предоставить документальные свидетельства того факта, что финансовая ситуация ухудшилась по не зависящим от должников причинам. Например, их уволили по сокращению или предприятие, на котором они трудились, стало банкротом.

5. Реструктуризация долга по кредиту – 7 основных видов

Существует несколько видов реструктуризации. Иногда выбор способа перекредитования предоставляется клиенту, но чаще определяется совместно кредитором и должником.

Рассмотрим наиболее популярные типы реструктуризации, используемые в большинстве российских банков

Вид 1. Пролонгация кредита

Термин «пролонгация» означает «продление». Стало быть, в результате такой процедуры срок договора увеличивается, а регулярный ежемесячный платеж уменьшается.

Пример

Изначально сумма кредита равнялась 200 000 рублей, а срок составлял 2 года. При ставке в 30% годовых ежемесячные выплаты равнялись 11 180 руб., а сумма переплаты приближалась к 69 тысячам.

Через полгода выплат плательщик понял, что не справляется с кредитом. Он решил продлить срок на 12 месяцев. Банк пошёл навстречу должнику, увеличил срок и уменьшил платёж до 7 668 рублей в месяц. Но не стоит забывать, что сумма переплаты при таком варианте возрастает до 92 000 руб.

Пролонгация – способ отсрочить окончание кредитного договора. При этом сами выплаты никуда не деваются, а растягиваются во времени. Представьте себе бутерброд, на который масло намазывается тончайшим слоем – само количество масла при этом не уменьшается.

Вид 2. Кредитные каникулы

Здесь всё просто – должник перестаёт оплачивать тело кредита или проценты по нему на регламентированный банком срок. Такие льготы предоставляются по рождению ребенка, по учебе, иногда на время службы в армии. Сроки каникул варьируются от 3 месяцев до 2 лет.

Наиболее выгодный для заемщика вариант, когда ему позволяют вообще не платить ни копейки в течение 3-6 месяцев. За это время должник приводит в порядок свои финансовые дела – устраивается на работу или находит дополнительный источник дохода.

Однако такие каникулы предоставляются банками редко, поскольку по определению убыточны для финансовой организации. Чаще всего какие-то выплаты делать всё равно приходится, но так или иначе, клиент получает передышку и хотя бы временно избавляется от психологического гнёта.

Вид 3. Изменение валюты кредитования

В период текущего экономического кризиса многим заёмщикам стало сложно (или даже невозможно) погашать кредиты, взятые в иностранной валюте.

Перевод долга в рублёвый эквивалент выгоден для клиента, но не для банка. По этой причине финансовые компании редко используют такую разновидность перекредитования.

Вид 4. Уменьшение процентной ставки

Ставка по займу снижается при условии безупречной кредитной истории должника. При этом общая сумма переплаты остаётся прежней либо даже увеличивается. Уменьшается ежемесячная нагрузка на кошелёк заемщика, что позволяет несколько улучшить условия жизни.

Вид 5. Снижение размера ежемесячного платежа

По сути, этот вид перекредитования аналогичен пролонгации кредита. Разница только в терминах и оформлении документации.

При снижении ежемесячной суммы автоматически увеличивается срок выплаты кредита. Общий размер переплаты также увеличивается, поскольку выплату процентов, независимо от длительности кредита, никто не отменяет.

Вид 6. Списание неустойки

Некоторые банки дают должнику отсрочку на уплату штрафов и пени или вовсе списывают эти суммы.

Однако сразу скажу, что подобная мера применяется лишь в крайних случаях – например, при судебном признании банкротства или документально подтвержденных тяжёлых жизненных обстоятельствах.

Вид 7. Комбинированный вариант

Смешение нескольких видов реструктуризации – допустим, пролонгация комбинируется со списанием штрафов или изменением валюты кредита. Практикуется, опять же, в особых случаях и далеко не во всех финансовых компаниях.

6. Как выбрать банк при реструктуризации – практические советы и рекомендации

Реструктуризация (рефинансирование) кредита зачастую используется плательщиками как способ погасить действующий займ через оформление нового.

Заемщик, взявший ссуду на невыгодных условиях, может обратиться в тот же или в другой банк с предложением взять ещё один кредит и разделаться с уже действующим долгом.

При выборе банка для реструктуризации эксперты советуют обращать внимание на следующие пункты:

• политика финансового учреждения в отношении перекредитования;
• размер комиссии за новый кредит;
• условия оформления повторного займа;
• репутация финансового учреждения.

Некоторые банки особенно активно занимаются вопросами рефинансирования. Рассмотрим некоторые из них.

1) Интерпромбанк

основан в 1995 году. Это универсальная финансовая организация, оказывающая полный спектр банковских услуг физическим и юридическим лицам. Банк занимается также валютными операциями, работает на фондовых рынках, предлагает клиентам профессиональный юридический и финансовый консалтинг.

По услуге рефинансирования кредитов клиентам доступны следующие опции:

• любое количество кредитов для реструктуризации;
• рефинансирование долга до 1 млн руб.;
• уменьшенный единый платеж.

Как выполнить рефинансирование в Интерпромбанке? Отправляете заявку, предоставляете документы и получаете новый оптимизированный кредит. Интерпромбанк объединяет кредиты любых банков с уменьшением ежемесячных выплат и процентной ставки.

2) Совкомбанк

- кредитный доктор для тех, кому везде отказывают в кредитах и рефинансировании. Самый простой и надёжный способ улучшить свою кредитную историю. Банк предоставляет индивидуальную программу рефинансирования для каждого клиента.

Алгоритм взаимодействия прост - вы заполняете заявку на сайте, в ближайшем отделении Совкомбанка предъявляете паспорт, оформляете продукт «Улучшение кредитной истории». Есть и другие программы рефинансирования.

Что получает клиент? Уменьшение ежемесячного платежа, изменение сроков кредитования в нужную для пользователя сторону, возвращение имущества, взятого под залог и предоставление кредитных каникул.

- потребительские кредиты, кредитные карты, реструктуризация кредитов других банков. Просто переведите свой кредит в ВТБ, и ваша долговая нагрузка станет на порядок меньше. Специальные условия предоставляются госслужащим.

Среди других преимуществ:

• длительные кредитные каникулы;
• самостоятельный выбор удобной даты для платежа;
• добровольное страхование.

Заполнение заявки не занимает больше нескольких минут. Решение банк принимает за 15 минут. Вам остаётся только прийти в отделение с документами и оформить реструктуризацию.

В таблице представлены основные параметры реструктуризации в рассмотренных банках:

№	Банк	Суммы и сроки перекредитования	Процентная ставка, %	Особенности
1		До 1 млн руб. от 6 месяцев до 5 лет	От 14	Клиент вправе отменить страховки и комиссии
2		До 3 млн. на период 36 месяцев	12-14	Особенно благодушен к пенсионерам и клиентам зрелого возраста
3		До 3 млн. на срок от 6 до 60 месяцев	До 14,9	Возможность пропускать платежи на время отпуска

7. Кто может оказать помощь в реструктуризации кредита?

Рядовому кредитополучателю сложно разобраться во всех нюансах реструктуризации. Нередко выгодные условия банков только кажутся таковыми – на деле должники, взяв новый кредит, попадают в не менее кабальные условия.