Главная / Заработная плата

Мобильный эквайринг для физических лиц. Эквайринг в Сбербанке России

Здравствуйте. Сегодня поговорим про мобильный эквайринг и его тарифы. Недавно, я побывал в нашей северной столице и меня приятно удивил тот факт, что небольшой магазин уцененных товаров, расположенный в цоколе ТЦ, использует для безналичной оплаты именно мобильный терминал. Прогрессируем! В рамках подготовки данной статьи, мы связались с ведущими банками и сервисами, которые предоставляют самые выгодные условия для мобильного эквайринга. И сегодня, мы поделимся этой информацией с вами, чтобы ваш бизнес вышел на новый уровень.

Что такое мобильный эквайринг и как он работает

Итак, напомню вам, что существует:

мобильный эквайринг.

О последнем, но не по значению, и пойдет речь в сегодняшней статье.

Мобильный эквайринг - это способ безналичной оплаты, при помощи которого деньги перечисляются посредством взаимодействия банковской карты и специального ридера, подключенного к смартфону или планшету.

В переводе с английского слово «эквайринг» звучит как «приобретать» что-либо. Красивый термин означает хорошо известный способ получения услуги или желаемого товара с помощью платежной карты и терминала . Хорошо знакомый многим вариант активно используется практически во всех торговых сетях, заправочных станциях и т.д. Удобный и практичный метод избавил от необходимости носить дополнительную наличность, беспокоиться о количестве денег в кошельке, отправляясь за покупками, на отдых или в деловую поездку.

Более современный мобильный эквайринг появился несколько лет назад в США на базе приложения для смартфонов Square. Он представляет собой безналичную систему расчета, в которой все переводы с платежных карт производятся с помощью подручного гаджета с любой операционной системой. Для работы необходимо всего лишь наличие дополнительного картридера .

Выгодные тарифы банков на мобильный эквайринг

Важно! Для работы с мобильным эквайрингом, вам сначала необходимо (в этой статье приведены лучшие условия банков для открытия расчетного счета и некоторые банки мы сейчас рассмотрим по мобильному эквайрингу).

Модульбанк

Комиссия - от 2,75 до 2,25% в зависимости от оборотов организации — определяется индивидуально.

Стоимость терминала - 7 700 рублей. Принимаются к оплате любые карты. Хорошее решение для маленьких точек или разъездной работы.Мобильный эквайринг предоставляем от партнера PayMe.

Преимущества - маленький мобильный терминал с пин-падом(!) связывается с телефоном через bluetooth. Преимущество такого терминала в том, что его можно как возить с собой, так и положить на прилавок — для клиента наличие пин-пада (панель с кнопками для ввода пин-кода карты) является неким элементом надежности, в отличие от передачи из рук в руки телефона с подключенным непосредственно к телефону мобильным терминалом.

Более подробную информацию про мобильный эквайринг в Модульбанке вы можете найти на сайте банка .

Точка

С тоимость подключения - 10 рублей;

Стоимость обслуживания - бесплатно;

Стоимость терминала - 3 490 рублей. Терминалы LifePay, принимающие оплату по ленте и чипу. Терминалы с пинпадом и бесконтактным принятием карты пока что отсутствуют;

Проценты по операциям - 2,7%

Дополнительные платежи и проценты - отсутствуют.

Преимущества - эта услуга подойдет для клиентов с некрупным бизнесом. Обычно их месячный оборот не превышает 1 млн рублей, и они либо не могут постоянно находиться на одном месте, либо пока у них нет возможности приобрести стационарный терминал. Для подключения к данной услуге необходимо в интернет-банке подписать заявление, потом оно присоединяется к оферте LifePay.

Более подробную информацию про мобильный эквайринг в Точке вы можете найти на сайте банка .

2Can — лучший сервис мобильного эквайринга

Это не банк, а очень удобный и выгодный сервис, предоставляющий услугу мобильного эквайринга. Он давно зарекомендовал себя на рынке и завоевал высокое доверие среди предпринимателей.

Комиссия - от 1,75%

Стоимость терминала - от 2 990 р.

Преимущества :

FeedBack. Программа лояльности клиентов. Круглосуточное сопровождение деятельности.
Предоставление статистических данных по продажам.
Терминалы последних — топовых моделей.
Поступление денег на счет на следующий день.

Подходит для: такси, общепит, репетиторы, цветочные магазины, салоны красоты и службы доставки.

Документы для подключения :

Скан паспорта с пропиской (страница 1-2);
ИНН руководителя;
ОГРН;
Документ, подтверждающий открытие р/с;

Райффайзенбанк

Комиссия - 2,7%

Стоимость терминала - 5 000 р.

Документы для подключения :

Заполненная анкета, которую можно скачать на официальном сайте банка.
После обработки анкеты, сотрудник банка свяжется с вами и даст следующие инструкции.

Мобильный эквайринг в Альфа Банке

Комиссия - 2,5 – 2,75%, но не менее 3,5 рублей.

Например: сумма оплаты 1 000 руб., комиссия 2,75%=27,5 руб., вы получите на счет 972руб. 50 коп.

Стоимость терминала - 7 700 р. (скидка при покупки от 3 устройств)

Дополнительные требования - наличие р/счета в Альфа-Банке.

Подробности на официальном сайте Альфа-Банка .

Преимущества :

подтверждение оплаты происходит при помощи подписи на экране и PIN-кода;
принимают любые карты: с магнитной полосой, с чипом, PayPass/ PayWave;
подключение к гаджету через Bluetooth (хотя для кого-то это может быть и минусом);
зачисление денежных средств на следующий рабочий день после совершения оплаты через терминал;

Документы для подключения :

паспорт;
свидетельство о гос.регистрации;
свидетельство о постановки на учет в налоговой;
договор (по форме банка);

Судя по тому, сколько информации предоставляют банки, можно сделать выводы, на каком уровне в них развит этот вид платежей. Кто-то предоставляет мобильный эквайринг, как дополнительную услугу, а кто-то специализируется исключительно на этом. Поэтому вам и только вам самим решать, с кем сотрудничать.

Необходимое оборудование

Специалисты справедливо считают, что за мобильным эквайрингом будущее расчетов в торговле. Он не требует приобретения дорогостоящего оборудования, монтажа или обучения персонала, в отличие от торгового эквайринга. Для внедрения системы необходим лишь смартфон, планшет с выходом в интернет и MPOS-терминал.

МPOS-терминал - устройство подключаемое к гаджету для взаимодействия с электронной системой оплаты покупок.

Он представляет собой миниатюрную версию терминала для считывания информации с платежной карты, который соединяется со смартфоном с помощью:

USB шнура через соответствующий разъем;
через аудио разъем наушников телефона mini-jack;
с помощью технологии Blue-tooth.

Наиболее экономичным и универсальным вариантом являются изделия на mini-jack. Более дорогостоящие от Apple, подключаемые через USB, требуют строгой сертификации от производителя. Самыми безопасными считаются устройства, соединяющиеся с гаджетом по Blue-tooth за их способность провести полноценную авторизацию платежной карты и ввести пин-код на отдельном устройстве.

Все затраты на работу с мобильным эквайрингом для ИП включают в себя:

Приобретение смартфона или планшета с выходом в интернет (сегодня они есть у каждого).
Покупку или бесплатную передачу минитерминала.
Расходы по оплате за услуги интернета согласно тарифам провайдера.
Комиссию банка за проведение платежей.

Обработка информации с MPOS- терминала производится предварительно установленной программой. Для ее функционирования не имеет значения тип операционной системы: AppleiOS либо Android.

Технология проведения платежа

Благодаря новой технологии становится доступным расчет покупателя и продавца практически в любом месте при наличии подключенного интернета: в такси, интернет-магазине, при встрече в кафе или даже городском сквере. Карта вставляется магнитной лентой или чипом в считывающее устройство MPOS-терминала. Полная информация отражается на экране гаджета в задействованном приложении. Для подтверждения согласия о переводе денежных средств покупателю приходит SMS с кодом либо требуется отпечаток пальца (в более современных моделях смартфонов). Эти способы являются определенной степенью защиты, которая повышает контроль за расходами и снятыми суммами.

После проведения операции и переводе денежных средствна счет продавца, для соблюдения отчетности, подтверждения факта сделки сформированная в электронном виде квитанция приходит на мобильный телефон или указанную почту покупателя.

Со стороны вся операция кажется максимально быстрой и удобной для всех сторон сделки. Но за несколько минут происходит целая цепь определенных событий:

Покупатель вводит свои личные данные в мобильном приложении.
Процессинговый центр банка за несколько секунд обрабатывает полученную информацию на предмет корректности, возможности сделки.
Полученный правильный запрос банк-эквайер отправляет соответствующей платежной системе.
Система работает с банком-владельцем карты, запрашивая возможность проведения платежа.
В случае положительного ответа процессинговый центр уведомляет обе стороны о результате, рассылая SMS сообщение.

За безопасность и правильность проведения финансовой сделки отвечает платежная система, которая выбрана продавцом в качестве рабочего сервиса. К сделкам на данный момент допускаются только карты MasterCard и VISA, успешно прошедшие аттестацию.

Плюсы мобильного эквайринга для ИП и физических лиц

Новая технология уверенно набирает обороты и используется во многих сферах малого бизнеса, включая торговлю, оказание индивидуальных услуг на дому. Это стало возможным благодаря ряду преимуществ:

Компактные размеры MPOS-терминала позволяют легко перевозить его в обычной сумке.
Устройство не имеет привязки к стационарному месту, давая возможность произвести оплату на улице, в помещении при условии устойчивого сигнала интернет связи. Очень удобно для интернет-магазинов.
Повышается качество и условия обслуживания клиентов, что положительным образом сказывается на уровне продаж, общей прибыли.
Отпадает необходимость в услугах инкассации, снижается риск совершения краж, получения фальшивых купюр.

Большинство клиентов положительно оценивают наличие такого миниатюрного терминала у продавца интернет-магазина. Они получают возможность быстро оплатить свою покупку без временных затрат на поиск банкомата. Это повышает значимость предпринимателя, делает его более привлекательным для клиентов.

Недостатки мобильного эквайринга

Система мобильного эквайринга только набирает обороты. Услуга остается на уровне новых и не совсем понятных для обычного обывателя. Ее быстрому развитию мешают некоторые недостатки:

Недоверие клиентов-владельцев карт к такой простой схеме платежа.
Практически полное отсутствие рекламной поддержки.
Невысокая степень безопасности и защиты сделки для покупателя и продавца.
Зависимость от скорости интернета, уровня сигнала, что создает проблему для работы за пределами крупных городов.

Для их устранения потребуется время, а также постоянная работа над своей деловой репутацией со стороны продавца товаров.

Как подключить мобильный эквайринг

Поставщиками этой услуги являются некоторые банки и специальные процессинговые компании, выступающие в роли посредника.

Процедура подключения не отличается сложностью, но требует затрат времени:

Необходимо выбрать посредника или банк, с которым будет происходить сотрудничество. Предварительно следует изучить отзывы о работе, легальность нахождения посреднической компании (процессингового центра). Возможно, потребуется открыть банковский счет для полноты расчетов.
Подготавливается пакет документов, список которых регламентируется процессинговой компанией и/или банком.
Заключается договор об обслуживании платежей. В нем указывается тарификация, особенности работы и вид оборудования, ответственность сторон.
Приобретается MPOS-терминал. Выбор модели зависит от пожелания и технических возможностей будущего продавца. Некоторые компании включают их в стоимость тарифа, предлагая бесплатно. Некоторые модели имеются в свободной продаже на торговых площадках Taobao и eBay, но должны быть обязательно сертифицированы и разрешены к использованию процессинговой компанией и/или банком.
Устанавливается и активируется мобильное приложение. Зачастую такая услуга предоставляется банком или посредником. Параллельно провидится небольшое обучение и настройка параметров.

В случае работы напрямую с банком-поставщиком услуги мобильного эквайринга, можно сократить расходы по выплате комиссии за оборот денежных средств.

Перспективы развития услуги

Финансовые эксперты считают, что доля мобильного эквайринга среди всех видов оплаты через терминалы к 2021 году может достигнуть 40%. Появившись на рынке в 2011 году, он уверенно набирает обороты благодаря своему удобству и доступности. В процесс оказания услуги включается все больше солидных банков с хорошей репутацией.

Для тысяч мелких предпринимателей мобильный эквайринг - отличный способ работать с банковскими картами, легально вести бизнес и расчеты с покупателями. Учитывая компактность MPOS-терминала и его невысокую цену, это наиболее приемлемый вариант экономии расходов любого предприятия. Его практичность и выгода подтверждена массовым переходом европейского среднего и малого бизнеса на расчеты через миниатюрный терминал и гаджет.

Огромным спросом среди предпринимателей и бизнесменов пользуется мобильный терминал для оплаты банковскими картами любых услуг и товаров. Мобильный POS-терминал – это современное электронное оборудование, основным назначением которого является авторизация пластиковой карты или осуществление платежной операции. Сделать это можно в любой точке мира, где имеется сигнал сотовой связи. Так как работа инструмента происходит в режиме онлайн, вся информация с магнитной полосы карты считывается мгновенно, а после отправляется в процессинговый центр.

Как только терминал примет подтверждение запроса – можно считать, что операция успешно завершена. Эффективность мобильных устройств находится на том же уровне, что и у стационарного оборудования, которое можно встретить в банковских учреждениях. На данный момент, работа практических всех мобильных терминалов направлена на считывание данных с магнитной полосы карточки. Другие мобильные терминалы для оплаты банковскими картами идентифицируют электронные чипы, которые все чаще стали встраивать в банковские карты или имеют совмещенный вариант.

Мобильный POS-терминал для оплаты товаров

Так же это оборудование отличается по способу подключения: Bluetooth, USB и Mini-jack (аудио-разъем).

Первый отличается повышенной безопасностью, так как ПИН-код необходимо вводить с отдельного устройства, кроме этого беспроводной метод подключения позволяет осуществить полноценную авторизацию;
Второй, как правило, используется с гаджетами от компании «Apple», но для синхронизации инструмента потребуется сертификация от производителя, к примеру, через систему MFI;
Третий наиболее распространенный во многом благодаря низкой цене терминала и удобству использования.

В большинстве случаев потребители делают выбор в пользу такого оборудования, как переносной терминал для оплаты банковскими картами цифрового формата, а не аналогового, так как оно надежнее защищено от внешнего воздействия помех в эфире, что обеспечивает безопасную передачу информации.

В дополнение, такие девайсы шифруют полученные данные еще до передачи их на смартфон или планшет.

Как работает мобильный POS-терминал

Процесс осуществления платежной операции с помощью мобильного терминала для оплаты банковскими картами очень прост. Все что потребуется – это смартфон или планшет, работающий на операционной системе Android или iOS, на котором установлено соответствующее сервисное или банковское приложение. Стоит отметить, что мобильное устройство должно поддерживать стандарты связи 2G/3G. В том случае, если терминал подключается через аудио разъем, то необходимо увеличить громкость до максимума, чтобы увеличить качество считывания информации с магнитной полосы или электронного чипа карты. Для оплаты покупки нужно вложить в мобильный платежный терминал для пластиковых карт кредитку или дебетовое средство оплаты. Ввести на экране смартфона или планшета платежную информацию – сумму к оплате.

После клиент должен сообщить уникальный код для подтверждения операции. Как правило, он приходит на его мобильный телефон в виде СМС-сообщения. Также это можно сделать посредством электронной росписи прямо на экране устройства. Квитанция об оплате приходит через сообщение на сотовый телефон или электронную почту. Для того, чтобы терминал принимал оплату с использованием пластиковых карт, работающих в системе VISA, MasterCard и др, владельцу потребуется договор эквайринга. Как правило, он заключается между банковским учреждением и клиентом, однако банк только оказывает посреднические услуги и выставляет их на реализацию, а всю работу выполняют вышеупомянутые платежные системы.

POS-терминал VISA для оплаты услуг и товаров

Так как у них довольно жесткие требования к банкам-агентам, соответствовать таким критериям отбора могут только крупные финансовые учреждения, например, Альфа банк, Сбербанк, ВТБ 24, а те в свою очередь сотрудничают со специализированными расчетными компаниями.

Многие банки в нашей стране от своего имени предлагают услугу эквайринга, а также непосредственно мобильный терминал для оплаты банковскими картами, купить или арендовать который можно вместе с заказом услуги.

Тарифы эквайринга на мобильный терминал

Сбербанк. Занимает 40% рынка банковского эквайринга. Заключая договор, клиент может рассчитывать на сравнительно невысокие тарифы и аренду оборудования для считывания пластиковых карт. Взимаемый процент с каждого платежа зависит от уровня ежемесячной безналичной выручки, но варьируется в пределах 0,5% – 2,5%. Ежемесячная стоимость аренды оборудования составляет 1700 – 2200 рублей, смотря какой пакет услуг выбрал клиент.
Альфа-Банк. Предлагает только мобильный и интернет эквайринг, так как полностью отказался от торгового и продал все свои договора частной расчетной компании. Первый направлен как раз на работу с вышеописанными POS-терминалами для смартфонов или планшетов, работающих на соответствующих ОС с предустановленными сервисными приложениями. Второй позволяет осуществлять платежи в интернете. Если по-простому, то, наверное, многие люди покупали какие-то вещи в виртуальных магазинах и расплачивались картой – это и есть интернет эквайринг. Вместе с договором клиенту предоставляется мини мобильный терминал для оплаты банковскими картами, ежемесячная аренда которого стоит 1850 рублей, а процент с каждого платежа составляет 2,75%, но не меньше 3,5 рублей.

Эквайринг для смартфонов

Банк Связной. Как и многие другие, этот банк специализируется на предоставление услуг мобильного эквайринга. Он самый удобный для малого и среднего бизнеса, а также для создания большого количество мобильных точек оплаты. В аренду предоставляется POS-терминал для планшетов и смартфонов, при этом с продавца взимается комиссия с каждой расчетной операции в размере 2,75%.
Русский Стандарт. Этот банк предлагает услуги мобильного эквайринга на разных условиях, в зависимости от уровня объема доходов клиента, поэтому процент с платежей устанавливается индивидуально для каждого. Организация имеет свой центр процессинга, оказывает круглосуточную поддержку и предоставляет большой перечень услуг.

Кроме банковских учреждений, которые осуществляют расчетные операции с использованием такого оборудования, как портативный терминал для оплаты банковскими картами, можно воспользоваться услугами специализированных компаний: «2can», «iPay», «Pay Me» и других.

В каком банке заказать услугу мобильного эквайринга

Чтобы сделать правильный выбор необходимо определить насколько качественно и оперативно предоставляется услуга, а также сравнить тарифы и дополнительные сервисы. Оборудование, которое выдает банк на время сотрудничества или навсегда должно обеспечивать высокую скорость считывания данных с платежных карт, ведь каждая минута покупателя стоит дорого. Расчетные компании стараются поставить устройства, позволяющие осуществлять операции мгновенно, так как клиенты, склонные к спонтанным покупкам, могут в любую минуту передумать приобретать товар. По скорости связи с процессинговым центром мобильный терминал оплаты по банковским картам занимает высшие позиции.

POS-терминал ПАО Сбербанк

Поставщик эквайринга должен проводить обучение персонала качественно и с особой тщательностью с выдачей памяток и инструкций. Кроме этого, важно учитывать количество платежных систем, с которыми работает банк. В основном это VISA и MasterCard, но есть и другие, не менее популярные и распространенные в том или ином регионе. К примеру, Русский Стандарт имеет в своем перечне поддерживаемых систем 16 наименований, этим не сможет похвастаться ни одни банк. И, конечно, очень важно для большинства начинающих бизнесменов – это низкие комиссионные с каждого платежа.

Обычно за совершение расчетов банк-эквайер взимает процент от суммы в размере 1,8% – 3%. Чем больше оборот денежных средств, тем меньше комиссия и плата за аренду терминалов.

Где можно купить мобильный терминал

Как правило, мини-терминалы для приема оплаты с помощью банковских карт поставляются компанией-эквайером на условиях аренды, выкупа или бесплатно. Но устройства можно купить и самостоятельно в специализированных магазинах, их стоимость варьируется от нескольких сотен до десятков тысяч рублей. Воспользовавшись услугами компании «2can», клиент получает мобильный терминал для оплаты банковскими картами бесплатно, вот только вначале необходимо внести 900 рублей, а в течение 3 месяцев потраченная сумма возвращается в счет погашения комиссии. Купить оборудование можно в салонах связи «Евросеть».

Такие интернет магазины как: AliExpress, eBay, Amazon, Яндекс Маркет, Taobao, предлагают огромный выбор различных терминалов, стоимостью от 700 до 70 тысяч рублей. По отзывам многих предпринимателей, чей оборот денежных средств в бизнесе приближен к 1 млн. рублей и выше становится ясно, что такой способ приема платежей с лихвой себя оправдывает. Благодаря использованию мобильного POS-терминала ежемесячная прибыль увеличивается на 15 – 20%. Так получается из-за того, что для большинства потребителей удобнее и быстрее расплачиваться картами, а не наличными. Другие охотятся за различными скидками, бонусами и подарками от банков за безналичные расчеты. Ну и наконец, нужно идти в ногу со временем, ведь постепенно платежи картами вытесняют привычный для нас способ оплаты покупок бумажными деньгами.

Использование наличных денег уходит в прошлое. В настоящее время растет популярность быстрой оплаты при помощи пластиковой карты. Благодаря таким расчетам число клиентов в магазине или кафе значительно увеличивается. Чтобы не терять клиентов владельцы магазинов, ресторанов, кафе и других заведений устанавливают специальные устройства, предполагающие совершение безналичных платежей. Это устройство носит название терминал. Терминал для оплаты банковскими картами для магазина является незаменимой вещью при ведении бизнеса.

Понятие и устройство

Начало предпринимательской деятельности в современном мире не обойдется без новейших устройств. К одному из таких относится устройство, исключающее расчеты наличными. Многие начинающие предприниматели начинают искать информацию как называется аппарат для оплаты банковскими картами. Такой аппарат носит название POS-терминал. Английские буквы обозначают «точку продажи».

Узкое понятие означает устройство для использования пластиковых карт. Расширенный термин ПОС терминал для ИП и других форм ведения предпринимательской деятельности можно расшифровать как комплексный механизм программно-аппаратного вида для осуществления расчетов с клиентами, которые хотят совершить покупку по пластиковой карточке. Таким образом, при ответе на вопрос «как называется терминал для оплаты банковской картой» выступает ответ – POS терминал. Комплексный механизм состоит из следующих элементов:

Монитор – необходим при контроле внесенных сведений;
Системный блок – обеспечивает проведение операций, связанных с расчетами;
Дисплей клиента – отображает показатели покупки, стоимость, объем;
Клавиатура – необходима для внесения товарной информации;
Считыватель карт – предназначен для обработки данных с карты;
Пин-пад – отдельный элемент, настроенный на введение кода карты;
Печатающий механизм – обеспечивает вывод чеков;
Фискальная часть – приспособлена для сохранения наличных, может быть механическая или автоматическая;
Сканер штрих-кода – проведение операций сканирования кода товара;
Программное обеспечение.

Учет совершенных операций

Терминал оплаты банковскими картами сравним с кассовой техникой. Но он не занимается учетом совершенных операций. Такое устройство может хранить данных о товаре – цену, описание, срок годности и др. Большие терминалы обустроены в крупных сетевых магазинах. Они используются при ускорении процесса продажи товаров. Такой аппарат для безналичного расчета обойдется в кругленькую сумму денег при покупке.

При наличии небольшого магазина можно применять отдельное устройство для безналичных расчетов. Такое устройство отличается компактностью и возможностью быстрого перемещения. Терминал подобного типа делится на следующие составляющие:

Небольшой дисплей;
Считывающий элемент;
Клавиатура для внесения определенных показателей (пин-код карты, сервисные настройки);
Процессор;
Оперативка;
Модем на базе GPRS-соединения для совершения обмена данных;
Устройство печати чеков;
Блок питания или аккумулятор;
Порт для подсоединения к кассовой технике.

Терминал для оплаты картами должен иметь все сертификаты качества для обслуживания клиентов, желающих проводить расчеты через международные платежные системы. А также необходимо внести аппарат в специальный список налоговых органов.

Схема работы

Терминал оплаты картами предполагает несколько функциональных шагов. Покупатель видит только внешнюю схему работы: вставка карты, считывание данных, набор кода карты, одобрение платежа, печать чека. На самом деле совершение платежа при помощи карты это сложный процесс, основанный на транзакции. Терминал является лишь отдельным элементом в процессе совершения безналичного платежа.

Аппарат для оплаты банковскими картами подразумевает этапы работы:

Озвучивание клиентом желания платежа карточкой;
При высокой стоимости продукции сотрудник магазина вправе требовать документ, удостоверяющий личность клиента;
Ввод данных о цене покупок кассиром;
Применительно к установленному оборудованию идет считывание данных карты;
Данные, которые считываются с карты клиента, и итог покупки сообщается в специальный процессинговый отдел банка-эквайера (банк, который работает с данным устройством, и перечисляет полученные средства на счет продавца);
Информация из процессиногового отдела идет в управление по анализу информации микропроцессорной системы для осуществления авторизации;
В случае одобрения сведения сообщаются в банк-эмитент, занимающийся обслуживанием карты клиента;
После проверки легальности карты, наличия средств на счете происходит одобрение или отказ в проведении операции;
Данные о положительном или отрицательном исходе платежа сообщаются в отдел анализа данных, потом в банк-эквайер и на терминал;
Происходит печать двух чеков, где написан итог покупки, авторизационная кодовая зависимость, иные данные о ходе платежа;
В конце аппарат направляет в процессинговый центр ответ о проведенной операции.

Ответы на операции

Терминал для безналичного расчета может выдавать на дисплее различные ответы:

Отказ – сообщает об отказе в проведении операции. Причиной может быть отсутствие необходимой сумы денег на счету клиента.
Изъять – сообщает о блокировке карты владельцем или банком, обслуживающим карту.
Запрос в банк – возникает в случаях, когда банк использует дополнительные данные о владельце карточки.

После совершения операции платежа клиента устройство готово к следующей операции расчета с другим клиентом.

Аппарат для платежей должен быть подключен к эквайрингу. Это услуга, которую предоставляет банк владельцам различных заведений по проведению безналичных расчетов. При желании установить такой аппарат в сем магазине или кафе владелец задумывается над вопросом – как подключить терминал для оплаты пластиковыми картами. Для этого предприниматель должен заключить с банком договор об оказании услуг. Предоставление оборудования возможно на условиях арендного соглашения или продажи. В договоре прописываются все условия предоставления устройства. Сумма за пользование аппаратом может находиться в пределах 1,5-4,0% от полной стоимости покупки.

Моноблочный терминал

Разновидности

Применительно к составу функциональных элементов терминалы делятся на типы:

Моноблочные;
Модульные.

Моноблочные аппараты характеризуются тем, что все составляющие располагаются в одной оболочке. Такие устройства устанавливаются в заведениях или магазинах, где небольшой поток покупателей.

Терминал оплаты по банковским картам модульного вида состоит из системного блока, предназначенного для широкого функционирования. Отдельно может быть вынесена клавиатура, принтер и иные элементы. От моноблочного вида такой аппарат отличается множеством проводов и кабелей, соединяющих оборудование. Модульные устройства можно оснащать разными элементами относительно потребностей магазина. Эти аппараты имеют большой плюс расположения отдельных модулей на некотором расстоянии друг от друга, облегчая процесс работы кассира и повышая удобство для клиента.

Терминал безналичной оплаты в больших торговых магазинах и сетевых комплексах обычно установлен модульного вида. Такие магазины имеют высокую проходимость покупателей.

Существует еще одна разновидность таких устройств под названием дисперсно-модульные. Они комплектуются таким образом, что можно размещать отдельные компоненты на большом расстоянии (около 5 м). эти устройства нашли употребление в ресторанах, кафе быстрого питания и других заведениях.
Применительно к типу процесса эквайринга устройства разделяются на следующие категории:

Торговые;
Интернет-эквайринги;
Мобильные.

Торговые аппараты размещаются в местах, где происходит контакт продавца и покупателя. Они делятся на переносные и непереносные. Такой вид считается популярным в магазинах, отелях, кафе, салонах красоты и т.п. Сколько стоит терминал для оплаты карточками в таком случае? При приобретении устройства цена будет варьироваться в пределах 15000 рублей. В ситуации, когда прибор будет арендован, стоимость пользования составит 1000 рублей в месяц. Пользователи торговых устройств отмечают большую выгоду от приобретения устройства при сравнении с условиями аренды.

Установка терминала для оплаты банковскими картами торгового вида предполагает заключение договора на открытие счета по расчетам в банке-эквайере.

Аппараты, работающие посредством интернет-эквайринга , отличаются от торговых видов отсутствием личного взаимодействия продавца и покупателя. Расчеты осуществляются в онлайн-режиме. Клиент оплачивает услуги или изделия при помощи карты в сети. Нужно только указывать данные владельца карты и номер карты. Интернет-эквайринг стоит около 6000 рублей при подключении страницы для расчетов. Плата, отчисляемая банку за услуги интернет-эквайринга, равна 2,5-4% от общей суммы покупок.

Мобильный терминал

Мобильные терминалы

Мобильный вид представляет собой мини-устройство в виде картридера, работающее посредством подключения в мобильному телефону или планшету. Для эксплуатации аппарата требуется скачать определенное приложение, подразумевающее выход в интернет. Мобильные терминалы для оплаты картами считаются наиболее удобными устройствами за счет своих небольших габаритов.

Работа устройства состоит в его первоначальной регистрации. После установки приложения и прохождения этапов регистрации возможен контроль за совершенными операциями и создание шаблонных шагов. Терминал для оплаты банковскими картами через телефон предполагает предоставление чековых данных покупателю в электронном виде посредством отсылки на интернет-ящик или в смс. Совершение платежа требует подпись покупателя на экране устройства.

Мобильные платежные терминалы делятся в свою очередь на подкатегории:

Оснащены Bluetooth, USB-портом, аудиовыходом;
Имеется считывающая полоса или чиповый компонент;
Цифрового или аналогового вида.

Немногие банки предлагают услугу как переносной терминал для оплаты банковскими картами.

Дополнительными недостатками устройств этого вида являются:

Низкие показатели безопасности;
Продолжительность операций;
Недоверие клиентов.

Мобильные POS терминалы можно приобрести по цене около 1600 рублей. Арендовать данный аппарат не удастся. Комиссионные отчисления за пользование услугами мобильных аппаратов составляют 2,5-3,0% от суммы покупок.

Банки-эквайеры, работающие с терминалами

Купить мобильный терминал для оплаты банковской картой или другие виды подобных аппаратов можно в таких банках:

Сбербанк;
Альфа-банк;
Приватбанк;
Промсвязьбанк.

Популярным банком, оказывающим услуги в сфере обустройства магазинов устройствами безналичных платежей, является Сбербанк. Терминал Сбербанка для ИП предполагает подачу заявки в отделение банка с предоставлением необходимых документов.

Терминал для оплаты по банковским картам для ИП позволяет ускорить процедуру расчета клиентов. Это устройство облегчит процедуру инкассации выручки.

Полезность и выгода таких устройств обоснована тем, что в современном мире человек не обходится без банковской карты.

Мобильный эквайринг - это одна из разновидностей приёма платежей с банковских карт посредством специальных переносных терминалов (mPOS), подключающихся и работающих с мобильными устройствами, такими как планшеты или смартфоны.

mPOS - сокращение от англ. «mobile Point Of Sale» - «мобильная точка продаж.

Подключение mPOS-терминала может производиться различными способами:

через разъем аудиокабеля 3,5 мм mini-jack,
посредством беспроводного канала Bluetooth,
через разъем питания (зависит от модели портативной цифровой техники, чаще всего MicroUSB),
и другими способами.

Считыватели (кард-ридеры) могут быть:

магнитные (выводятся из оборота как небезопасные; международные платежные системы переводят все банки на выпуск карт только с микрочипами),
для чипованных карт,
комбинированные.

При таком подходе бизнес можно носить с собой в кармане в прямом смысле. Оборудование очень компактное и простое в обиходе.

Мобильный эквайринг в первую очередь интересен микрокомпаниям и малым организациям, занимающим узкую нишу в сфере услуг или продажи товаров. С 2015 года вступили поправки к закону № 112-ФЗ, которые обязывают торгово-сервисные предприятия (ТСП) принимать к оплате банковские карты. Отказ сулит выписывание штрафов от 30 до 50 тыс. руб.

Кому подойдет

Небольшие рестораны, уличные кафе.
Службы такси и частные водители.
Службы курьеров и доставки товаров.
Брокеры и страховые агенты.
Салоны красоты и частные мастера, оказывающие отдельные виды услуг на выезде (маникюр, макияж, стрижка, массаж и т.п.).
Частные репетиторы, тренеры, мастера.
Недавно открытые Интернет-магазины или оффлайн точки продаж с небольшим ассортиментом товаров и редким спросом.

Преимущества мобильного эквайринга

Мобильность. В отдельных сферах бизнеса требуется прием расчетов на месте, например, услуга доставки товара на дом (курьерская служба), такси, частные услуги, оказываемые на дому (стрижка, маникюр массаж, прием анализов и т.п.). Долгое время прием безналичных расчетов был недоступен. mPOS-терминалы кардинально изменили ситуацию.
Принимать платежи можно в любом месте, где есть доступ к сети Интернет. Оборудование полностью автономно (имеет встроенные аккумуляторы или питается от батареи смартфона-планшета).
Стоимость мобильных терминалов чаще всего заметно ниже цен на стационарные модели (POS-терминалы). Отдельные провайдеры услуги предоставляют оборудование бесплатно.
Агрегаторы платежей, предлагающие подключение мобильного эквайринга, обеспечивают в том числе и доступ к бесплатной системе отчетов с расширенными функциями (аналитика, интеграция с другими бизнес-системами).
При использовании услуг сервисов выводить средства можно на любой расчетный счет. Большинство крупных банков, подключающих торговый эквайринг, наоборот предпочитают работать только со своими расчетными счетами, что может существенно увеличить расходы на расчетно-кассовое обслуживание (РКО).

Недостатки

На текущий момент большинство недорогих терминалов не печатает бумажных чеков, подтверждение покупки отправляется на электронную почту держателя карты или в текстовом виде посредством SMS-сообщения. В первую очередь это ограничение диктуется малыми габаритами устройств. Во вторую - дороговизной регистрации и обслуживания фискальных аппаратов. Некоторые банки и сервисы уже ввели в обиход mPOS-терминалы с функцией печати чеков (мобильные ККМ, смарт-терминалы и т.п.), но встречаются такие устройства редко и стоят дорого для того сегмента рынка, которому они предназначаются. Однако, именно они предоставляют все необходимое для полноценной и безопасной продажи (сделки). При обороте свыше 100 000 р./месяц в Москве можно .
Принять платеж не получится, если доступа к сети Интернет - нет.
К расходам добавляется оплата за доступ к сети.
Тарифы на услугу выше в сравнении с классическим торговым эквайрингом. Это связано с тем, что помимо банков-эквайеров, эмитентов и платежной системы в оплате посредством мобильного эквайринга участвует еще одна сторона - провайдер услуги.
Высокие риски при проведении оплат. Не столько для клиентов, так как платежные терминалы постоянно совершенствуются, устаревшие и ненадежные технологии заменяются на более безопасные и т.п.; сколько для продавцов и банков-мерчантов. Так, например, платеж может быть аннулирован банком позже из-за несоответствия требованиям системы (клиент может поставить неразборчивую подпись и т.п.).
Время платежа больше в сравнении с торговым эквайрингом. Требуется совершить много действий: подключить кард-ридер, запустить приложение, выбрать соответствующий пункт в меню, ввести данные клиента (номер телефона или адрес электронной почты), получить роспись и т.д.
Есть ограничения по приёму платежей с отдельных карт. Так, оплата может не списаться с банковской карты, выпущенной в другой стране, система работает не со всеми типами карт и т.п.

Технология и особенности

Схема проведения оплаты выглядит следующим образом:

Клиент изъявляет желание внести оплату с помощью банковской карты.
Если платежный сервис работает с данным типом карт, работник ТСП подключает терминал к мобильному устройству (чаще всего это смартфон, может быть планшет) и запускает приложение.
В целях безопасности доступ к приложению может блокироваться отдельным PIN-кодом. Выбирается пункт меню «Оплата» (или аналог).
Вручную вводится сумма и при необходимости заполняется примечание к платежу (назначение).
Считывается карта (в зависимости от ее типа - магнитной полосой или чипом).
Приложение может запросить сверку последних цифр с номером карты.
Запускается транзакция списания средств со счета клиента.
Если денежные средства успешно списались - приложение выводит окно, где клиент должен поставить роспись (пальцем на сенсорном экране).
Для отправки данных о платеже клиент сообщает свой номер телефона или e-mail адрес.
Операция отражается в истории через личный кабинет сервиса или из меню мобильного приложения (некоторые сервисы позволяют отслеживать место проведения платежа).

Сервис мобильного эквайринга может устанавливать определенные ограничения на прием оплат. Это могут быть лимиты на частоту проведения операций (раз в несколько минут), лимиты на сумму разовых транзакций или за день (месяц и т.п.). Частота вывода на расчетный счет определяется в условиях договора, Это могут быть регулярные отчисления по достижению определенного порога, ежедневные перечисления после определенного времени дня и т.п.

Карты, выпущенные с дополнительной системой безопасности, такой как 3-D Secure, могут требовать отдельного подтверждения при оплате посредством отправки специальных кодов на привязанный телефон (добавляется еще один шаг в оплате).

Как выбрать мобильный эквайринг для ИП или ООО

Эквайринг с мобильным терминалом отлично подходит начинающим предпринимателям, которые еще не наработали покупательскую аудиторию и предполагают редкие продажи с большим выделением времени одному клиенту.

Подойдет такой способ приема оплаты для частных специалистов (услуги на выезде), служб такси и курьерских служб.

Всем компаниям, которые предполагают среднюю или высокую нагрузку на кассовые аппараты, частые продажи, где время одной покупки очень важно для бизнеса, мобильный эквайринг не подойдет. В этом случае стоит обратить свое внимание на классический торговый эквайринг с POS-терминалами.

Если владелец бизнеса твердо уверен, что без mPOS устройств не обойтись, при выборе провайдера услуги следует обратить внимание на описанные ниже аспекты.

Оценку банков или сервисов, предлагающих услуги mPOS-эквайринга необходимо производить по множеству параметров (если возникают сложности в сравнении - можно собрать все данные в сводную таблицу для наглядности). К основным критериям оценки следует отнести:

Стоимость оборудования (не стоит исключать из списка закупку смартфонов или планшетов, так как без таковых система оплаты работать не будет, обязательно следует уточнить совместимость предлагаемых терминалов с вашими гаджетами).
Итоговая комиссия, взимаемая сервисом (вкупе с банком). Обязательно стоит просчитывать рентабельность типовых транзакций, так, фиксированный минимальный платеж системы может сильно снизить прибыль с каждого чека, особенно если средняя сумма чека очень мала. Не стоит забывать за возможные комиссии по выводу на указанный расчетный счет.
С какими расчетными счетами работает сервис (банк). Сколько и как получится сэкономить на РКО без ущерба для бизнеса.
Какие ограничения есть у сервиса - количество транзакций в единицу времени, ежедневный/ежемесячный лимит по суммам и т.п. Как это отразится на модели бизнеса.
Типы карт, с которыми работают терминалы. Каждый отказ от приема безналичной оплаты может сулить не только снижение лояльности покупателей, но и серьезные штрафы.
Простота, скорость и надежность проведения платежа. Все подходящие по другим условиям сервисы лучше всего проверить в тестовом режиме, ознакомиться с отзывами клиентов и т.п.
Простота и скорость регистрации в сервисе (банке) при подключении к услуге.
Поддерживаемые платформы мобильных операционных систем, а также скорость реакции и адекватность технической поддержки.
Насколько широка география присутствия сервиса (банка). Некоторые, к примеру, могут работать только в небольшом числе крупных городов (Москва, Санкт-Петербург и т.п.).
Есть ли дополнительные функции, такие как расширенное управление доступом к личному кабинету сервиса (для компаний с большим количеством персонала), программы лояльности, продвинутая аналитика по проведенным транзакциям, интеграция с работающими бизнес-системами и т.п.

Некоторые сервисы предлагают готовые отраслевые решения, полностью перекрывающие возникающие потребности продавцов (ТСП). Их стоит рассматривать в первую очередь, так как они уже адаптированы к реалиям ведения бизнеса в данных сферах.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Платежные терминалы, в которых можно произвести оплату пластиковой картой, вошли в нашу жизнь сравнительно недавно. Однако сейчас во всех крупных магазинах, кафе, ресторанах, предприятиях сферы услуг можно найти такое оборудование. Покупателям не нужно искать банкомат, чтобы снять наличные и расплатиться за покупки, а продавец получает средства сразу на расчетный счет, минуя кассу и сдачу денег в банк.
Но технологии не стоят на месте, и вслед за стационарными терминалами появились мобильные – с их помощью можно расплатиться картой везде, где есть сотовая связь. Об особенностях таких устройств, о безопасности при использовании оборудования и о том, как работает терминал оплаты по картам, мы поговорим в нашей сегодняшней статье.

Если вы являетесь владельцем стационарного магазина или предприятия сферы услуг, то уже наверняка оснастили кассу ПОС-терминалом – специальным устройством, которое позволяет производить оплату за покупки пластиковой картой. Однако существуют такие виды деятельности, где обычный терминал с проводным подключением к сети применять невозможно – по причине разъездного характера работы, отсутствия в торговой точке необходимых коммуникаций и т.д.

При этом часты случаи, когда клиенты отказываются от покупки только потому, что у них не хватает наличных средств, а подходящего банкомата поблизости нет. В таких ситуациях на помощь может прийти переносной терминал для оплаты банковскими картами. Это особая технология, которая позволяет расплачиваться картой в любом месте – миниатюрное устройство подключается к обычному смартфону, а для связи использует мобильный Интернет.

Беспроводные терминалы позволяют рассчитываться пластиковой картой в тех ситуациях, когда использование кассы затруднено или невозможно:

В службах такси – теперь водители могут принимать оплату не только наличными, но и картой;
При расчетах с курьером интернет-магазина – ПОС-терминал приедет к вам прямо домой;
При заказе еды в службах доставки – не нужно думать, как снять необходимую сумму, или заботиться о разменных мелких купюрах;
В поездах , автобусах при расчетах с персоналом;
При расчетах с официантами в кафе и ресторанах – вы можете оплатить счет, не выходя из-за столика. Более того, не приходится передавать карту персоналу и доверять ему свой ПИН-код;
При разъездной торговле , в том числе в удаленных местностях;
При оказании на дому разнообразных услуг – медицинских, косметологических, парикмахерских, сервисных, строительных, ремонтных и т.д.;
В тех случаях, когда торговая точка не имеет подключения к коммуникациям (например, при ярмарочной торговле) – для использования мобильного устройства не требуется электричество и проводной интернет.

Как мы видим, перспектив в развитии мобильных терминалов предостаточно. Существует огромное количество видов деятельности, где возможность безналичной оплаты товаров и услуг еще недавно существовала только в мечтах. Купив портативный терминал и заключив договор эквайринга с банком, вы раз и навсегда решите эту проблему, предоставив своим клиентам дополнительные сервисы.

Преимущества мобильного эквайринга

Итак, терминалы для оплаты банковскими картами через телефон – это разумное предложение для тех видов бизнеса, где использование стационарной техники невозможно. Кроме того, у такой техники есть масса других преимуществ:

Повышается качество обслуживания клиентов – теперь расчеты становятся более удобными. Покупателю не приходится искать разменные деньги, ждать сдачу, беспокоиться за сохранность наличных – любые операции можно произвести с помощью пластиковой карты;
Повышается покупательская способность, увеличивается средний чек или суммы покупок – клиенты не ограничены имеющейся суммой наличных, могут использовать дебетовые и кредитные карты;
Продавец уменьшает риски, связанные с кражами и мошенничествами, оборотом поддельных купюр за счет увеличения доли безналичных платежей;
У предприятия уменьшаются расходы на инкассацию.

Как работает портативный терминал для оплаты

Преимущества мобильных терминалов очевидны, и неудивительно, что они сразу же после появления получили большую популярность. Если вы решили купить терминал для оплаты картой и предоставить своим клиентам возможность безналичных расчетов, то вам, разумеется, интересно, как именно функционирует такое оборудование.

По сути, весь механизм проведения операции задействует несколько составных частей:

Смартфон;
Программное обеспечение;
Канал связи с оборудованием;
Непосредственно ПОС-терминал.

Теперь рассмотрим каждую часть подробнее, чтобы охарактеризовать ее функционал.

Смартфон может быть абсолютно любым, использовать ОС Android, IOS, Windows – как правило, банки создают программное обеспечение для всех распространенных платформ. Главные требование к вашему телефону: он должен иметь хорошие технические характеристики:

Достаточный объем памяти, чтобы приложение не «тормозило» работу всего телефона;
Мощную батарею – при частных расчетах картами телефон может быстро разряжаться;
Хороший сигнал при выходе в интернет, использовании беспроводной связи других типов. Если сигнал будет слабым или прерываться, то при проведении транзакции могут возникать сбои;
Желателен достаточно большой и четкий экран, на котором легко рассмотреть данные и информацию приложения – на мини терминале нет экрана и кнопок, а значит, ввод кодов будет производиться клиентом на экране телефона.

При этом версия программного обеспечения, «новизна» телефона решающей роли не играют. Единственная рекомендация – для более успешной работы терминала телефон должен быть выделен только для безналичных операций, иначе несвоевременный звонок или сообщение могут нарушить процесс оплаты картой.

Конечные требования к смартфону и его характеристикам определяет банк, с которым заключается договор эквайринга. На выделенный для использования в качестве терминала телефон вы скачиваете и устанавливаете программу, через которую и будет производиться оплата картами.

Мобильный платежный терминал для пластиковых карт, как правило, предоставляют сами банки на бесплатной основе при заключении договора эквайринга с банком. Однако при необходимости (например, если вы обсуживаетесь в процессинговой компании) такое оборудование можно и приобрести самостоятельно – их продают практически все крупные сети электроники. Терминал – это миниатюрное устройство, которое подсоединяется к мобильному телефону. Именно через него нужно проводить пластиковую карту для считывания информации. Терминал может работать как с чиповыми, так и с магнитными картами, либо комбинировать оба метода.

С кем и как заключить договор на мини терминал

Если вы хотите установить банковский терминал, чтобы с его помощью принимать оплату пластиковой картой, необходимо заключить с финансовым учреждением договор эквайринга. В нем оговариваются все стороны сотрудничества, комиссии, права и обязанности предпринимателя и банка.

Процесс заключения договора:

Вы выбираете банк для обслуживания. Сегодня мобильный эквайринг предлагает большинство банков, а тарифы у них не слишком различаются. Поэтому ключевым фактором должно стать, насколько удобно именно для вас обслуживание в кредитном учреждении, открыт ли в нем счет;
Подаете заявку на подключение к системе мобильного эквайринга – лично или через сайт. В любим случае, вам будет необходимо подготовить комплект документов для обслуживания;
Подписываете договор;
Получаете у банка мобильные терминалы;
Скачиваете приложение для проведения платежей;
После подключения к смартфону терминала-картридера и запуска скачанного приложения вы сможете в онлайн-режиме осуществлять безналичные переводы с пластиковой карты;
Списанные с карты средства за минусом оговоренной соглашением комиссии в течение нескольких дней поступают на ваш расчетный счет.

Стоит заметить, что мини терминал для магазина можно установить и без заключения договора с банком. На данный момент действует множество крупных процессинговых компаний, которые выступают в роли посредника между банками и предпринимателем, оказывая услугу по безналичному списанию средств с карты клиента и зачислению их на счет продавца.

Наиболее популярные сервисы:

2can – программа предназначена исключительно для юридических лиц, долгие годы является лидером по скорости и безопасности платежей;
Pay Me – подходит как для компаний, так и для физических лиц. Средние комиссии, разумные сроки вывода средств.
iPay для физических лиц – для небольших объемов транзакций, степень защиты довольно низкая.