Какие банки рефинансируют. Условия предложения в Райффайзенбанке

Как показывает статистика, на сегодняшний день около половины граждан РФ так или иначе связаны с кредитными системами и хотя бы раз в жизни, но брали в банке деньги под проценты. В этом нет ничего постыдного, ведь практически все жители западных стран живут в долг и при правильном подходе в любой момент могут от него избавиться. Оплата частями, ипотека, рассрочка, кредиты на образование, машины и бизнес - казалось бы, банковская система и так уже придумала все существующие варианты кредитования и все современные блага стали для человека максимально доступными. Но как быть, когда сроки выплат по кредиту поджимают, денег нет, а портить кредитную историю совершенно не хочется? Вы не поверите, но из этой ситуации тоже можно благополучно выйти, если знать, что такое рефинансирование и какие банки занимаются рефинансированием кредитов. Что же, давайте разберёмся в этом вопросе подробнее!

Что такое рефинансирование, и как оно работает?

Для начала давайте изучим семантику слова, так как в нём заключается весь смысл этого процесса: первый предлог re имеет латинское происхождение и означает «повтор», а финансирование в данном контексте подразумевает кредит. Получается, что рефинансирование это повторный кредит.

Дополняя это определение современными терминами, можно сказать, что рефинансировать - значит давать деньги взаймы с целью погашения предыдущего займа.

Синонимом рефинансирования считается слово «перекредитование» и оно также часто встречается в литературе по финансовой тематике. Заключая в банке кредитный договор, вы оговариваете цель получения денег и прописываете, в какую компанию будете возвращать конкретную сумму. Это важно, так как некоторые экономические учреждения предлагают рефинансирование только в том случае, если вы досконально отчитаетесь за свой предыдущий займ, принесёте все счета и выписки, и укажите точную сумму, недостающую для полного погашения кредита.

Фиксированная процентная ставка по перекредитованию в Сбербанке составляет 13,5%

В каких случаях следует искать банк для рефинансирования кредита, и существуют ли другие варианты?

Некоторые люди по ошибке думают, что идти на столь рискованный шаг и искать банки, занимающиеся рефинансированием кредитов, стоит только в крайнем случае, когда вы находитесь в тяжёлом материальном положении и пытаетесь максимально отстрочить следующую выплату. На самом деле наиболее частым поводом для подачи заявки на рефинансирование является желание клиентов сэкономить собственные деньги и найти более выгодные условия для кредитования. Как это работает?

Простой пример: вы оформили ипотеку, например, в Сбербанке на двадцать лет под 15% годовых. Двенадцать лет вы добросовестно выплачивали ежемесячную сумму, но вдруг увидели объявление другой фирмы, которая предоставляет рефинансирование потребительских кредитов и где процентная ставка по ипотеке составляет 10%.

Просчитав все плюсы этого предложения, вы, скорее всего, обратитесь в банки, дающие рефинансирование физическим лицам, ведь при таком раскладе за восемь лет вы сможете сэкономить приличное количество денег.

Кто может получить рефинансирование, и что для этого нужно?

Процесс подачи заявки на рефинансирование практически ничем не отличается от оформления обычного кредита, и если в кредитной истории уже стоит отметка о незакрытом займе, скорее всего, банк одобрит ваше прошение. В то же время следует отметить, что банки рефинансирующие кредиты других банков, обращают особое внимание на добросовестность клиента и его платёжеспособность! То есть если неоднократно были нарушены сроки по выплатам, начислялась пеня или поступали другие жалобы со стороны банка, вам могут отказать в рефинансировании.

Вы можете брать кредит на большую сумму, превышающую размер первого займа

Схема перекредитования выглядит следующим образом:

1. Прежде всего, вы обращаетесь в выбранный банк, куда предоставляете справки с места работы, банковские счета и другие документы, подтверждающие вашу платёжеспособность.
2. Получив одобрение со стороны банка, вы возвращаетесь в компанию, которой должны деньги, и уточняете все организационные моменты. Но не стоит забивать себе голову сложными процедурами, ведь ваша главная задача - выяснить существует ли в этом банке возможность досрочно погасить кредит, нет ли моратория или дополнительных условий по договору на подобные действия.
3. Уточнив все интересующие моменты в банке-кредиторе, вы снова идёте в фирму, которая берёт на себя ответственность за ваш долг, и подписываете договор.

Важно! Новый кредит может существенно превышать ваш предыдущий долг, и если банк готов предоставить требуемую сумму, клиент имеет право распоряжаться ею по своему усмотрению без дополнительных объяснений.

В чем отличие между реструктуризацией и рефинансированием кредита?

Согласитесь, эти два слова довольно похожи и бегло читая статьи по финансовой тематике, можно легко их спутать. Но не стоит этого делать, ведь реструктуризация подразумевает изменение условий в уже подписанном договоре с банком , где вы брали кредит, но всё равно оставляет его действительным. То есть в некоторых случаях вы можете договориться об отсрочке выплаты или перерасчёте суммы на более длительный период. Получив заявление, сотрудники банка могут, как пойти на уступки и войти в ситуацию, так и отказать в прошении, если вы запросили слишком лояльные условия.

Рефинансирование позволит вам сильно сократить процентную ставку

Примечание: когда дело касается реструктуризации долга, нельзя говорить о конкретных правилах и все условия будут оговариваться индивидуально с руководством компании.

В случае рефинансирования кредита клиент заключает с банком новый договор, который включает другие пункты и более выгодные условия. Задаваясь вопросом, в каких банках можно сделать рефинансирование, можно обратиться даже в то место, где вы изначально брали кредит и посмотреть, не появились ли новые предложения. Но, как правило, финансовые компании не делают рефинансирование собственных займов , так как это невыгодно, и поэтому клиентам приходится обращаться в другие организации.

Основные плюсы перекредитования:

1. Сокращение процентной ставки (необязательный, но вполне вероятный пункт).
2. Увеличение длительности и уменьшение суммы ежемесячных выплат.
3. Замена множества маленьких кредитов на один общий.

Подводные камни и минусы рефинансирования

Прежде чем искать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, для начала следует разобраться в этой теме подробнее. Выше мы рассказали обо всех плюсах и возможностях этой программы, и теперь давайте поговорим о её потенциальных недостатках.

При подаче заявки на перекредитование необходимо просчитать, какой будет комиссия и затраты на оформление нового займа . Ведь в некоторых случаях эта сумма может быть достаточно существенной, и, в итоге, желаемая экономия превращается в головную боль и дополнительные расходы. Например, компания, предоставившая вам кредит в первый раз, может потребовать большой штраф за преждевременное расторжение договора. Поэтому просчитав все эти моменты, вы сможете рационально оценить ситуацию и понять, действительно ли вам нужно соглашаться на рефинансирование.

Чаще всего банки отказываются рефинансировать собственные кредиты

Если вы брали кредит под залог недвижимости или другого имущества, оно автоматически перейдёт во временную собственность нового банка, который занялся этим делом. Но здесь нужно учитывать все бюрократические моменты, так как пока вы будете улаживать формальности, а первый банк заниматься передачей имущества другому, вам придётся платить кредит с дополнительными процентами. Почему так? Всё просто: фирма, которая вас перекредитовала, должна иметь гарантии платёжеспособности, и если залоговое имущество ещё находится в собственности другой компании, на вас будут возложены дополнительные обязательства. Как только все формальности уладят, сумма выплат значительно уменьшиться, но за этот период клиент может потерять существенную сумму.

В период экономического кризиса, люди все чаще начинают интересоваться возможностью оформления кредита в другом банке для погашения текущей задолженности. Такая операция называется рефинансированием и предполагает открытие нового займа с целью выплаты существующей задолженностью. Какие банки делают рефинансирование кредита, и как происходит этот процесс?

В некоторых случаях рефинансирование кредита – это единственная возможность для клиента не попасть в долговую яму, выбраться из которой не позволяет уровень дохода на сегодняшний день.

Причины обращения за рефинансированием

В каких случаях рефинансирование кредита может помочь в решении финансовых проблем?

Многие клиенты, оказавшиеся в затруднительном финансовом положении, когда нет возможности выплачивать по кредиту, а пеня растет с каждым днем, просто не могут найти пути выхода из сложившейся ситуации.

Это возникает по двум причинам:

• В семье резко упал уровень дохода. Беря кредит, клиент рассчитывал на привычную сумму ежемесячного дохода и выстроил для себя схему возврата средств. Но увольнение с работы, смена деятельности и другие моменты поставили под угрозу финансовое положение семьи.
• При подписании договора заемщик не обратил внимание на скрытые комиссии, страховые взносы, штрафные санкции. Все это увеличило сумму ежемесячного взноса, сделав его неподъемным, что повлекло за собой финансовые проблемы.
• Заемщик не оценил свои реальные возможности по выплате кредита и уже через некоторое время осознал непосильную сумму ежемесячной выплаты для бюджета.

Таким образом, процесс перекредитования будет актуальным лишь в том случае, если у заемщика накапливается сумма долга, которую он в полной мере не может погасить на данный момент.

Для уплаты взятых средств ему требуется больше времени.

Процедуре рефинансирования подлежат несколько видов кредитных продуктов:

• ипотека;
• авто кредитование;
• целевые кредиты (товары);
• кредит наличными.

Особую целесообразность рефинансирования составляют кредитные программы, срок погашения которых свыше трех лет. Это позволяет существенно облегчить схему погашения задолженности.

В случае с ипотекой, когда срок кредитования составляет несколько десятков лет, снижение процентной ставки даже на 0,5%-1% существенно отразится на конечной сумме.

Суть рефинансирования кредита

Рефинансирование помогает заемщику закрыть все долги по ранее оформленным кредитам. Такая программа может быть предложена как самим Кредитором (банком, в котором оформлен текущий кредит), так и любой другой финансовой организацией.

Банк № 1 (в который обращается клиент за услугой рефинансирования) оплачивает сумму оставшейся задолженности Банку №2 (в котором у клиента текущий кредит).

Таким образом, у клиента появляется возможность на более щадящих условиях начать программу погашения Банку №1 (совершившему рефинансирование).

Рефинансирование может происходить внутри одной организации (внутреннее перекредитование) и в разных банках (внешнее).

Следует понимать, что на процедуру перекредитования банк идет не из добрых побуждений и не из желания избавить вас от долга.

Подписывая с заемщиком новый договор, организация в любом случае вернет себе сумму выданных под проценты денег. При этом продленный срок кредитования принесет новые проценты.

Также за счет добросовестных клиентов, которые ищут пути выхода из непростой ситуации, банки увеличивают свою базу и пополняют кредитный портфель. Заемщики с плохой кредитной историей не подходят. Какой смысл пополнять свою базу недобросовестными плательщиками?

Взять кредит для перекрытия другого займа будет возможно только в том случае, если отсутствуют просрочки по выплатам.

Более того, оформление услуги предусматривает предоставление полного пакета документов, как при оформлении стандартных кредитов.

Видео. Рефинансирование кредитов

Для взятия нового кредита понадобится следующий пакет документов:

• паспорт;
• копию трудовой книжки;
• справка о доходах ((2НДФЛ);
• кредитный договор (текущий) и другие.

Когда следует обратиться за рефинансированием?

В каком случае Банк может отказать в услуге рефинансирования клиенту? В том случае если у заемщика более трех текущих кредитов, по которым уже существуют просрочки. А также в том случае, если кредитная история у клиента плохая.

Когда целесообразно обращаться за услугой перекредитования в другой банк?

• Вам необходимо увеличить срок кредитования по причине финансовых трудностей.
• Конвертация. Вы хотите сменить валюту кредитного договора. Допустим вы брали кредит в евро, но при нынешнем курсе, вы просто не можете «потянуть» эту сумму и вам необходимо изменить срок кредитования, чтобы уменьшить сумму ежемесячного взноса.
• Банк предлагает на данный момент более низкие процентные ставки по кредиту.
• Есть возможность снятия обременения с залогового имущества, чтобы была возможность распоряжаться предметом залога.
• Вы переходите на кредитную программу с оплатой на оставшуюся сумму долга, а не равными частями (аннуитет).
• Консолидация кредитных продуктов. У вас открыто 3-5 кредитов в банке и вам тяжело отслеживать график погашения и даты выплат. Объединение всех продуктов в один значительно сэкономит время и сделает процент погашения кредита более комфортным.
• До окончания кредитного договора осталось больше года.

Вытянуть из долговой ямы, по мнению финансовых экспертов, может только программа, в которой процентная ставка будет минимум на 2% ниже.

В остальных случаях, новый кредитный договор лишь на первый взгляд может показаться спасательным кругом. На деле, он еще глубже затянет в финансовые проблемы.

Не стоит прибегать к процедуре рефинансирования в том случае, если до выплаты полной задолженности осталось несколько месяцев, так как то количество времени, которое придется потратить на оформление новой сделки, не окупится вознаграждением в разнице процентной ставки.

Как оформить рефинансирование?

Порядок перекредитования практически не отличается от процедуры оформления стандартного займа.

1. Необходимо узнать, предоставляет ли текущий банк подобную услугу. Если нет, узнать возможность и условия рефинансирования в других финансовых организациях.
2. Выберите оптимальную программу рефинансирования в другом банке. Уточните список документов, необходимых для услуги самого перекредитования и для открытия нового займа.

Как и у любой банковской услуги, у рефинансирования есть свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

• Возможность выйти из трудного финансового положения.
• Снижение процентной ставки по новой программе.
• Увеличение срока кредитования.
• Консолидация кредитных продуктов.
• Возможность снять обременение с залогового имущества.
• Изменение структуры графика погашения (переход с аннуитета ставки на остаток).

Минусы:

• Сложность оформления процедуры и необходимость снова собирать большой пакет документов.
• Необходимость выплаты банковских издержек новому банку.
• Дополнительные траты (нотариус, консультация юриста и т.д.).

Также необходимо учитывать срок действующего кредита. Если вы выплатили уже более 60-70%, то вряд ли процедура рефинансирования облегчит финансовое положение. Так как большая часть процентов по кредиту уже выплачено и сейчас вы оплачиваете уже тело кредита.

При отказе банка в процедуре рефинансирования, можно подключить дополнительные инструменты, которые положительно влияют на решение кредитных учреждений.

Во-первых, можно заручиться поддержкой Поручителя, которым выступит ближайший родственник или коллега. Наличие Поручителя для многих банков является «зеленым светом».

Во-вторых, при наличии нескольких кредитов, можно сконцентрировать все финансовые усилия на закрытие 1-2. Тогда банк пересмотрит свое отношение к вашей ситуации и, возможно, примет положительное решение.

А вот рисковать недвижимостью, отдавая ее в качестве залога под новый кредит, не стоит.

Хотя процентная ставка по таким видам кредитных программ значительно ниже (связано это с отсутствием рисков для банка), есть большая вероятность остаться без жилья.

Если вы взвесили все «за» и «против» процедуры рефинансирования, приняв для себя решение об оформлении такой услуги, рейтинг российских банков проводящих перекредитование, поможет вам определиться, где брать новый займ.

Рейтинг 5 российских банков, проводящих рефинансирование на 2017

1. МДМ Банк.

Проводит процедуру рефинансирования юридических и физических лиц, предлагая программы перекредитования для автокредитов, наличных средств, карт, потребительских займов.

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 10 тысяч рублей до 1 000 000 рублей.

Срок – от 2 до 7 лет.

Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 21-65 лет.

Особые условия: минимальный остаток задолженности – не менее 10 тысяч рублей, беспрерывный стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев.

1. Ноксбанк.

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 10 тысяч рублей до 500 000 рублей.

Ноксбанк

Процентная ставка – от 10 до 15 %

Срок – от 1 до 30 лет.

Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 21 -65 лет.

Особые условия: требуется залог недвижимости, стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев, отсутствие текущей просроченной задолженности.

Следует отметить невысокий процент одобрения перекредитования в этом банке, с чем связана низкая процентная ставка.

1. ВТБ банк Москвы.

ВТБ Банк Москвы

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 100 тысяч рублей до 3 000 000 рублей.

Процентная ставка – от 14,9%

Срок – до 7 лет.

Особые условия: возможность взятия кредитных каникул после внесения задолженности в течение трех месяцев.

1. Бинбанк.

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 10 тысяч рублей до 1 000 000 рублей. Банк не проводит перекредитование по валютным займам.

Бинбанк России

Процентная ставка – от 13,3 до 24,5 %

Срок – от 1 до 7 лет.

Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 18 -65 лет.

Особые условия: стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев, срок текущего договора – не менее 6 месяцев, отсутствие просрочек и наличие платежей за три периода. Поручитель и залоговое имущество не требуется.

Проводит процедуру рефинансирования юридических и физических лиц в рублях и валюте, предлагая программы перекредитования для автокредитов, наличных средств, карт, потребительских займов.

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 100 тысяч рублей до 1 000 000 рублей.

Процентная ставка – от 13,5 до 15 %

Срок – от 1 до 5 лет.

На перекредитование свыше 500 тысяч рублей, требуется Поручитель (физ.лицо).

Требование к клиенту – 23-65 лет, 2-НДФЛ или 3 –НДФЛ.

Особые условия: минимальный остаток задолженности – не менее 10 тысяч рублей, необходим залог ликвидного имущества. Процент одобрения кредита – выше среднего, однако в этой организации не должна быть испорчена кредитная история.

Обратите внимание на то, что все банки устанавливают минимальную и максимальную планку кредитного процента. Это зависит от многих факторов: суммы кредита, срока, категории заемщика. Поэтому подбирая для себя наиболее выгодную программу рефинансирования, просите, чтобы на консультации менеджер рассчитал вашу персональную ставку, исходя из реального положения дел.

Заключение

Подводя итог, хочется отметить, что рефинансирование – это не панацея.

Подобная финансовая процедура не избавляет заемщика от уплаты долга, а лишь позволяет продлить срок кредитования без применения штрафных санкций.

Прежде чем прибегать к подобной услуге, внимательно изучите условия нового банка и изучите все нюансы, прописанные «мелким шрифтом» в договоре. Возможно, там присутствуют дополнительные комиссии, строгие штрафные санкции и страховые платежи, которые перевесят всю первоначальную выгоду нового кредита.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Брать взаймы у банка стало привычным делом, и почти каждый второй имеет за плечами хотя бы один кредит. Конечно, это весьма удобно, ведь не каждый может позволить себе пойти и купить новую квартиру за наличные, да и не всегда у вас будет на руках достаточная сумма сделать ремонт или купить новый телевизор. Но вот кредит уже оформлен, а платить по нему становится все труднее: то ли цены растут, то ли доход уменьшается. На такой случай есть уникальная возможность - осуществить рефинансирование кредитов под более выгодные условия и процентные ставки. А вот где это можно сделать и какие банки предлагают самые выгодные условия вы узнаете прямо сейчас.

В самом простом понимании слова рефинансирование - это перекредитование. Возможность получить новый займ, на более выгодных условиях, для покрытия задолженности по старому кредиту.

То есть, вы идете в банк, и просите целевое финансирование на погашение кредита, оформленного в другом банке. К примеру, у вас оформлен кредит на машину сроком на 5 лет под 21%, и вы проплатили уже за один год. Но вдруг вы узнаете, что другой банк предлагает своим клиентам тот же самый кредит, но уже на других условиях - 14,5% годовых. Согласитесь, неплохая скидка. В таком случае вы можете обратиться в этот банк с просьбой рефинансировать ваш старый кредит. Если ваш запрос будет удовлетворен вы получите неплохое снижение кредитной нагрузки с вашего семейного бюджета.

Важно! Перекредитовать можно сразу несколько кредитов оформленных в разных банках.

Желая оформить рефинансирование, вы предоставляете кредитному инспектору полный пакет документов, как и при оформлении первого кредита (паспорт, документы подтверждающие платежеспособность, справки с работы, документы на залоговое имущество), но и к этому списку прикладываете договор прошлого кредит и справки об уже оплаченных платежах.

Рассчитывать на новый займ может каждый, кто соответствует простому списку требований:

• наличие постоянного дохода;
• чистая кредитная история;
• отсутствие просроков по прошлым платежам.

Но все не так просто. Даже если новая кредитная организация согласится выдать вам новый займ, то еще не факт, что на это согласится банк, выдавший вам первый кредит. Ведь в таком случае он потеряет свою реальную выгоду в виде процентов. Поэтому для начала нужно узнать, предусмотрено ли досрочное погашение кредита по старому займу и взять всю нужную документацию для нового (условия досрочного погашения и распечатка ранее проведенных платежей).

В чем выгода рефинансирования?

У каждого клиента свои причины для осуществления рефинансирования потребительских кредитов. Но исходя из них можно обозначить основные преимущества перекредитования:

1. Первая и самая важная - снижение первоначальной ставки процента. Если при первом обращении в банк за кредитом у вас не было возможности оформить более выгодный займ, то при повторном обращении вы можете исправить ситуацию, выбрав более лояльные условия и перекредитовавшись под меньший процент.
2. Вторая - уменьшение суммы ежемесячного платежа. Конечно, это важно, если возможности вашего бюджета не позволяют уплачивать ранее назначенную сумму. Обратившись за рефинансированием, вы продлеваете срок кредитования и уменьшаете сумму платежа. Но не забывайте что и сумму процентов вы тоже увеличиваете.
3. Третья - объединение всех ранее взятых кредитов. Большинство банком предусматривают возможность объединение до 5 кредитных договоров в один. Таким образом, вы и выравниваете проценты за все кредиты, да и снимаете с себя обязанность 5 раз посещать банк.
4. Четвертая - снятие кредитных обязательств с залогового имущества. Если ранее оформленный кредит был взят под залог имущества, например, новая квартира была куплена под залог старого дома, то этот кредит можно переоформить на беззалоговый. Тем самым вы освобождаете свое личное имущество и можете осуществлять с ним любые операции, в том числе и продать.
5. Пятый и самый актуальный - изменение валюты кредитования. Такая возможность особенно заинтересует тех у кого ипотека ранее была взята в валюте, а из-за скачка курса финансовая нагрузка стала колоссальной. Перекредитовавшись вы получите как реальное снижение ставки, так и снижение ежемесячного платежа. А как бонус - застрахуете себя от следующего скачка курса.

Читайте также:

Для чего нужна виртуальная банковская карта

Обратите внимание! При дифференцированном начислении процентов (когда сумма постепенно снижается по истечении определенного периода) важен срок уже уплаченного кредита. Если вы проплатили уже больше половины - тогда вы выплатили банку большую часть процентов, и все что вам остается это кредитное тело. В таком случае перекредитование бессмысленно. Только если вы хотите увеличить срок для оплаты задолженности.

Самые выгодные предложения для рефинансирования старых займов: топ-5

Столкнувшись с проблемами по выплате задолженности по старому кредиту, вы наверняка будете просматривать информацию о том, какие банки предлагают более лояльные условия перекредитования. Конечно, многие банки, стараясь привлечь как можно больше клиентов, дают неправдивую информацию о невероятно низких ставках по процентам. Однако, на деле реальная ставка становится практически такой же, как и при старом кредите. И что в итоге? Волокита с бумагами, другие затраты по оформлению нужных справок и подтверждений, а качественных изменений не происходит.

Для того чтобы не попасться на удочку таких «завлекательных» предложений нужно очень внимательно изучать предлагаемые банками программы рефинансирования. После чего, выбрав для себя максимально приемлемые 2-3 банка и лично проконсультироваться с кредитным специалистом. Только после детального расчета общей суммы кредита и определение четких условий по выплатам можно принимать какое-либо решение.

По этой причине, мы выбрали лучшие предложения 2017 года, изучив которые вы обязательно подберете что-то для себя.

1. РЕКОМЕНДУЕМ!!! ВТБ Банк Москвы один из крупнейших банков входящих в государственную финансовую групп ВТБ. Для большинства клиентов - это гарантия надежности. Тем более что работа финучреждения тоже регламентируется государственными структурами. Обратившись в ВТБ, вы гарантированно получаете:

• ставку от 13,5 до 17% годовых;
• возможность оформить кредит сроком до 7 лет;
• максимальная сумма - 3 млн руб.;
• возраст заемщика - 21-75 лет;
• перекредитование любых займов в том числе и валютных;
• возможность оформить «кредитные каникулы» после своевременной проплаты на протяжении 3 месяцев.

2. РЕКОМЕНДУЕМ!!! СКБ-банк – один из самых старых банков, основан в 90-ом годы в Екатеринбурге. За 27 летнюю историю завоевал доверия у многих своих клиентов. Основной акцент сделан на жителях регионов России.

• Сумма займа: от 30 000 до 1 300 000 рублей
• Срок займа: до 5 лет
• Ставка: фиксированная 19,9%
• Возраст от 23 до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора
• Стаж работы не менее 3 месяцев
• Объединяет до 10 кредитов и кредитных карт в 1 кредит.

3. РЕКОМЕНДУЕМ!!! Райффайзен Банк – один из самых надёжных банков нашей страны. К тому же является очень надёжным. История банка с австрийскими корнями в России началась в 96 году. Входит в топ-15 финансового рейтинга всех банков России. Предлагает рефинансирование на следующих условиях:

• Процентная ставка: 11,99% годовых в рублях
• Срок кредита — до 5 лет
• Сумма кредита от 90 000 до 2 000 000 рублей
• Возраст заёмщика от 23 лет и на момент окончания действия кредитного договора не превышает 67 лет
• Рефинансирование до 5 кредитов

4. Интерпромбанк предлагает невероятно выгодные условия для москвичей. Среди них:

• проценты - от 12 до 23%;
• срок до 5 лет;
• сумма перекредитования - от 45 тыс. до 1 млн рублей;
• возраст: 18-75 лет;
• возможность объединить до 5 кредитов в один, и при этом еще и получить дополнительные деньги на свои нужды.

Читайте также:

5. Тинькофф - банк, дающий возможность покрыть старый кредит не заключая новый кредитный договор. Удивлены? А все очень просто, вместо нового кредита, вам выдадут новенькую пластиковую карту, на которой будет установлен лимит способный покрыть ваш прежний долг. Карта открывается на таких условиях:

• ставка от 14,9%;
• возраст: 18-70 лет;
• срок карты - 5 лет;
• максимальная сумма займа 300 тыс. рублей;
• гарантирует возможность на беспроцентное погашение долга по нескольким кредитам;
• на протяжении 3 месяцев проценты не начисляются.

6. БинБанк - простой способ снизить нагрузку. Объединяйте несколько своих кредитов в один и платите при этом по более выгодной процентной ставке. Банк гарантирует следующие условия кредитования:

• от 14,99 до 22.99% годовых;
• срок до 7 лет;
• сумма кредита от 50 тыс. до 2 млн.;
• возраст заемщика до 70 лет;
• минимальная сумма по каждому из рефинансируемых кредитов должна составлять 10 тыс. рублей.

7. Сбербанк - что может быть надежнее государственного банка? Только другой государственный банк. Тем более что и условия он предлагает действительно лояльные:

• ставка кредита фиксированная: 13,9 и 14,9%;
• максимальная сумма - 3 млн. руб.;
• максимально допустимый срок - 5 лет;
• возрастные ограничения 21-65 лет;
• можно объединить 5 кредитов и взять дополнительные деньги на свои нужды.

Как ни крути, но снизить сумму процентов хотя бы на 2 пункта хотел каждый у кого за плечами тяжелая ноша в виде большого кредита, к примеру, за ипотеку. Воспользовавшись возможностью рефинансирования, вы помоете сами себе. Все что вам остается - выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

Для вашего удобства сведём всё в одну таблицу:

Банк	Годовая ставка	Срок	Максимальная сумма	Возраст заёмщика	Особенность
ВТБ Банк Москвы Заказать	от 13,5% до 17%	до 7 лет	до 3 000 000 руб	от 21 до 75 лет	возможность оформить «кредитные каникулы» после своевременной проплаты на протяжении 3 месяцев
Райффайзен Банк Заказать	11,99%	до 5 лет	до 2 000 000 руб	от 23 до 67 лет	Рефинансирование до 5 кредитов
СКБ-банк Заказать	19,9%	до 5 лет	до 1 300 000 руб	от 23 до 70 лет	Объединяет до 10 кредитов и кредитных карт в 1 кредит
Интерпромбанк

Получение кредита у каждого клиента банка происходит различным образом. Один человек, нуждаясь в заемных средствах, быстро подписывает договор и идет снимать деньги, другой – детально изучает свои права и обязанности, а также условия тарифного плана.

Предположим, в том и другом случае договор является подписанным. Проходит некоторое время и первому клиенту становится тяжело выплачивать кредит, а второй находит более выгодное предложение в другом банке. Как поступить, если уже есть действующий кредит? Для таких случаев предусмотрена услуга рефинансирования кредитов.

Рефинансирование (перекредитование) – получение нового займа в кредитной организации с целью погашения кредита, полученного клиентом ранее. Данный тип кредита является целевым, поскольку потратить предоставленную сумму можно только в пользу погашения обязательств перед банком (в счет погашения автокредита, ипотеки, задолженности по кредитной карте или потребительскому кредиту).

В некоторых случаях причиной необходимости рефинансирования является плохое обслуживание, отсутствие удобных способов погашения кредита и неудобство взаимодействия с банком в целом.

Преимущества

На сегодняшний день рефинансирование является востребованной услугой не только потому, что большинство россиян живут в кредит, но и потому, что перекредитование предоставляет следующие возможности:

• Объединение нескольких кредитов в один для удобного погашения;
• Вывод имущества из-под залога (если он подразумевался по ранее полученному кредиту);
• Изменение параметров кредита (размер платежа, срок погашения).

Недостатки

Стоит также отметить, что перекредитование обладает рядом особенностей, которые можно расценивать как отрицательные. Среди них можно обозначить следующие:

• Дополнительные траты. Банк, который «переманивает» клиента, за услугу, как правило, взимает комиссию и платы за дополнительные опции кредита. В некоторых случаях совокупность этих трат не позволяет сэкономить при переходе в другой банк.
• Ограничение по количеству рефинансируемых кредитов. В разных банках устанавливается собственный лимит, но в целом он не превышает перекредитование 5 других кредитов.
• Получение разрешение у банка, который ранее предоставил кредит. Сделать это не так просто, поскольку в условиях жесткой конкуренции ни одна кредитная организация не готова отдавать своих клиентов.

Требования к заемщикам

Для того, чтобы клиенту предоставили целевой кредит на погашение ранее полученного, необходимо соответствовать требованиям, которые сами банки выдвигают к потенциальным заемщикам, а именно:

• Возраст не менее 18 лет;
• Российское гражданство;
• Наличие регистрации на территории РФ (иногда в регионе обслуживания клиентов банком);
• Постоянное место работы (как правило, не менее 3 месяцев).

В большинстве случаев банки одобряют кредиты только при наличии положительной кредитной истории. Именно поэтому, если текущий кредит выплачивать сложно, не стоит затягивать и дожидаться просрочки. Заранее необходимо рассматривать варианты рефинансирования, которые предлагают банки.

Необходимые документы

Для того, чтобы банк принимал решение о предоставлении целевого кредита, необходимо собрать подходящий комплект документов, в который входят:

• Общегражданский паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
• Заверенная копия трудовой книжки;
• Прочие документы, подтверждающие платежеспособность (договор о предоставлении аренды жилья, информация о перечислении пенсии, стипендии и прочего);
• Документы о кредите, который планируется погашать (кредитный договор, график платежей и справка о размере задолженности).

Этапы рефинансирования

Многие думают, что процесс перекредитования занимает много времени, однако это вовсе не так. Банк, к которому вы обращаетесь за получением кредита, который покроет уже действующий, будет стремиться максимально оперативно принимать решение и предоставлять средства. Именно поэтому весь процесс рефинансирование не затягивается на долгий срок и делится на несколько последовательных этапов. Рассмотрим их более подробно:

1. Составление заявки на получение целевого кредита (онлайн на сайте кредитной организации или при обращении в отделение банка);
2. Получение предварительного ответа от банка. Если заявка на кредит предварительно одобрена, стоит переходить к следующему шагу;
3. Предоставление необходимых документов с целью их верификации кредитным инспектором;
4. Подписание договора и получение заемных средств.

Предоставляемая сумма

В зависимости от кредитной политики банка, за услугами которого вы обратились, предоставляться могут разные суммы. Поскольку желаемый кредит является целевым и должен быть направлен на погашение задолженности, банком может предоставляться сумма, которая не будет больше обязательств по действующему кредиту. Именно с этой целью требуется справка о сумме задолженности, которая является одним из главных критериев, по которому определяется сумма перекредитования.

В своих базовых программах банки указывают суммы по рефинансированию от 30 000 до 1 000 000 рублей. Для каждого конкретного клиента сумма рассматривается индивидуально.

Способы погашения кредита

В большинстве договоров о рефинансировании кредита указывается, что задолженность будет погашаться аннуитетными (равными) платежами, которые, при их внесении частично погашают проценты по кредиту и часть тела кредита.

Вносить платежи необходимо в установленном размере и в срок, указанный в кредитном договоре.

Среди основных способов внесения платежа, которые предоставляют банки, можно обозначить следующие:

• касса банковского учреждения (в том числе «чужого» банка);
• система «Интернет банкинг»;
• терминалы самообслуживания;
• в банкоматах (при условии, что есть опция «Прием наличных»);
• в почтовых отделениях;
• в финансовых организациях, например, «Элекснет».

Предложения на рынке

Серьезная конкуренция в банковской сфере приводит к повышению количества предлагаемых услуг. Каждый банк стремится переманить на свою сторону как можно больше клиентов и предлагает свои условия перекредитования. Рассмотрим варианты, которые присутствуют на рынке.

Сбербанк России

По условиям рефинансирования средства можно направлять на погашение кредита в этом банке или стороннем (с помощью полученного займа можно закрыть не более 5 действующих кредитов).

Основные условия:

• действующий кредит должен быть оформлен на срок не менее 6 месяцев;
• до окончания выплат по текущему кредиту должно оставаться не менее 3 месяцев;
• на момент подачи заявления у клиента должна отсутствовать просроченная задолженность;
• погашение можно осуществить как полное, так и частичное.

Обратите внимание! Согласно условиям банка, процентная ставка от 14,9%, доступна только для зарплатных клиентов, максимальный срок до 5 лет, сумма до 1 млн рублей. Для клиентов, которые в зарплатном проекте не участвуют процентная ставка колеблется на уровне 15,9 – 17,9% годовых.

Среди основных условий, которые предоставляет данная кредитная организация для клиентов, можно обозначить следующие:

• возможность погашения кредитов, оформленных только в стороннем банке (не более 5 договоров);
• при отказе от услуги «Страхование» процентная ставка повышается на 3%;
• возможность получения кредита на льготных условиях для работников бюджетной сферы;
• Минимальный процент 20,9%, максимальный 24,9%;
• Возможность привлечения созаёмщика для увеличения суммы предоставляемого кредита;

В случае, если клиент использует средства за рамками их целевого назначения, банк в одностороннем порядке может изменить условия рефинансирования.

ВТБ 24

Данный банк весьма тщательно подходит к подбору потенциальных заемщиков с целью минимизации риска невозврата кредита. 100% -я гарантия одобрения заявки дается клиентам, у которых за последний год не было просрочек по кредитным обязательствам.

Основные условия:

• Единая процентная ставка по рефинансированию -15%;
• максимальная сумма займа 3 млн рублей;
• срок кредитования до 5 лет;
• одним новым займом можно закрыть до 6 кредитов.

БинБанк

Банк выступает серьезным игроком в сфере перекредитования и предоставляет следующие условия для клиентов:

• срок кредитования не более 7 лет;
• процентная ставка зависит от предоставляемой суммы:

Указанные ставки действуют для клиентов банка, если обращается новый клиент, ставка повышается на 4%.

Альфа банк

Данная кредитная организация предоставляет займы для погашения только ипотечных кредитов по следующим условиям:

• залог по действующему кредиту переходит в качестве обеспечения по новому кредиту;
• процентная ставка зависит от наличия страхования объекта недвижимости и самого заемщика, как правило составляет не менее 11,5%;
• Минимальная сумма займа от 600 тысяч рублей, а максимальная не должна превышать 85% от стоимости залогового объекта.

Хоум Кредит Банк

Банк отличается весьма лояльным отношением к клиентам, которые ранее допускали просрочки по кредитам, поэтому стать участником программы рефинансирования в данной кредитной организации немного проще.

Основные условия:

• срок кредитования не более 5 лет;
• сумма от 50 до 500 тысяч рублей;
• фиксированная процентная ставка 19,9%.

Теперь, когда мы рассмотрели особенности рефинансирования и лидеров по осуществлению перекредитования, стоит сделать некоторые выводы. Во-первых, прежде чем оформлять какой-либо кредит, не стоит бездумно подписывать документы, нужно тратить время на прочтение договора, чтобы потом не подбирать варианты для перекредитования.

Если все же воспользоваться данной услугой необходимо, нужно уточнять все детали сделки в конкретном банке. Если вы являетесь зарплатным клиентом или вкладчиком конкретного банка, то лучше прежде всего обращаться туда, поскольку велика вероятность получения более лояльных условий. При отсутствии положительных решений можно обращаться также за услугами в микрофинансовые организации.

В жизни каждого заемщика могут возникнуть ситуации, когда условия кредитного договора невозможно выполнить по объективным причинам. В этом случае нужно незамедлительно сообщить банку о возникающих трудностях и обсудить, как реструктурировать или как рефинансировать кредит. Если причина является уважительной, банк может согласиться на эту процедуру. В противном случае вы можете подать заявку на рефинансирование кредита. Полученные средства в этом случае пойдут на закрытие действующей задолженности. Новый кредит погашается по более удобному графику и с другой процентной ставкой. Не следует путать рефинансирование с реструктуризацией, хотя эти процедуры по своему содержанию схожи. В случае реструктуризации речь идет об изменении условий действующего кредита, чтобы заемщику было легче его выплатить и кредитной истории не был нанесен ущерб. Рефинансирование - другой вариант решения проблемы. Процедура заключается в том, чтобы взять кредит для погашения других кредитов (с плохой кредитной историей сделать это трудно, заявку следует подать обязательно до наступления просроченной задолженности). Но если у вас все же допущены просрочки, выходом может стать рефинансирование кредита под залог недвижимости. Банк в этом случае снижает риск невозврата средств за счет возможности получить ликвидную собственность в случае нарушения заемщиков своих обязательств. Фактически кредит на рефинансирование идет для погашения задолженности перед другими банками. Сроки платежей по новому кредиту позволяют использовать средства от новых доходов. Заявка на рефинансирование кредита (перекредитование потребительских кредитов других банков) выгодна при условии, когда сумма ежемесячного платежа будет меньше, чем по действующему займу.

Чтобы выбрать банк для того, чтобы взять рефинансирование залогового кредита, вы можете заранее изучить актуальные предложения по вашему региону. Выберу.Ру предлагает воспользоваться удобной системой поиска. На портале собраны все актуальные предложения по рефинансированию потребительских кредитов в банках Москвы, условия на 2019 год, сравнив которые, вы сможете выбрать для себя наиболее подходящее.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование – это банковский продукт, позволяющий получить новый кредит на более выгодных условиях, чем предыдущий, и с его помощью полностью или частично расплатиться по старому договору. Взять один кредит для погашения другого можно в банке-кредиторе или в другом финансовом учреждении. Перекредитование в банках Москвы позволяет снизить процентную ставку, изменить сроки выплат и размер ежемесячных платежей, выбрать другую валюту кредита и объединить несколько потребительских кредитов в один. Рефинансирование кредитов других банков может использоваться для погашения как целевого, так и потребительского займа на любые нужды. Чтобы рефинансирование принесло выгоду, заемщику следует сначала подсчитать расходы на оформление нового кредита и сложить их с величиной штрафа за досрочное погашение старого (если такой пункт предусмотрен в договоре). Затем подсчитать экономию от разницы в ставках и сравнить полученные цифры. Опыт показывает: если разница в ставках по программам рефинансирования в банках Москвы менее 2%, заниматься переоформлением особого смысла не имеет. Это касается и потребительского кредита, и автокредитов, и ипотеки. Банк не меньше, чем заемщик, заинтересован в том, чтобы избавиться от проблемного кредита. В связи с этим рефинансирование может использоваться для погашения кредита в том же банка. Но чаще одни банковские организации используют рефинансирование кредитов других банков.

На какие условиях происходит рефинансирование потребительского кредита?

В большинстве случаев рефинансирование потребительского кредита проводится в следующих условиях: 1. По действующему кредиту произведено не менее шести оплат. Это служит определенным подтверждением, что заемщик является добросовестным клиентом, имеет средства для оплаты и хочет погасить кредит, не допуская просрочек и задолженностей; 2. Отсутствие просрочек – еще одно условие, когда возможно рефинансирование. Строгим это требование является только в отношении выплат в текущем календарном году. Если какие-то просрочки были допущены ранее, но уже погашены, рефинансировать кредит также возможно. Так называемые технические просрочки, когда средства внесены, но их зачисление произошло после наступления даты платежа, не должны повлиять на рефинансирование – банк примет во внимание обстоятельства платежа. 3. Это первое рефинансирование потребительских кредитов. Если процедура использовалась ранее, банк может отказать в новом кредите. 4. Получится рефинансировать кредит, если до окончательной даты платежа по действующему кредиту осталось не менее полугода. Это наиболее общие требования. Безусловно, банк может пойти навстречу своему клиенту и предложить рефинансировать, например, кредит потребительский на индивидуальных условиях. Как бы то ни было, рефинансирование потребительского кредита нужно обсуждать с сотрудниками банковской организации.