Контакты
Главная / Бизнес в интернете

Сравнение платежных систем для терминалов. Самые удобные платежные системы для трейдера. Какую выбрать

С каждым днем в России становится все больше пользователей электронных платежных систем, которые имеют неоспоримые преимущества по сравнению с наличными деньгами. Журнал для инвесторов «Биржевой лидер», подготовил и опубликовал рейтинг 20 ведущих игроков рынка.

  • оценка частоты запроса названия конкретной платежной системы за месяц, рассчитанная с помощью сервиса wordstat.yandex.ru;
  • частота упоминаний о платежных системах в российских интернет-изданиях, рассчитанная с помощью агрегатора news.yandex.ru (Яндекс.Новости);
  • регион анализа (а значит, и поиска в сервисе wordstat.yandex.ru) - Россия.

Пьедестал почета

Наиболее популярной у пользователей Интернета по-прежнему является платежная система "Visa QIWI Wallet". Это универсальный и удобный инструмент для оплаты товаров и любых повседневных услуг (интернета, телевидения, мобильной связи, коммунальных платежей), а также возврата кредитов. В апреле пользователи сделали 2,9 млн. запросов по этому сервису, в том числе 2 млн. пришлось на «киви», остальные искали название, написанное латинскими буквами (см. таблицу 1).

На второй позиции рейтинга "Биржевого лидера"оказалась старейшая электронная платежной системой на территории постсоветского пространства WebMoney, которая предлагает свои услуги с 1998 года. С ее помощью пользователи могут расплачиваться за ключевые услуги (интернет, мобильная связь, телевидение), а также совершать покупки в 20 000 магазинах, в которых принимают WebMoney. От лидера списка у нее оказался пятикратный отрыв — всего 608 тыс. запросов.

Третье место досталось системе "Яндекс.Деньги", отличающейся понятным и удобным интерфейсом. Это один из популярных сервисов компании Яндекс, ведущего поисковика в русскоязычной части интернета. Он предлагает широчайшие возможности по оплате услуг и позволяет делать покупки в большинстве российских интернет-магазинов. Название «Яндекс.Деньги» в поисковиках искали 428 тысяч раз.

В топ-5 также вошли платежные системы PayPal и Рапида

Как показало исследование, наибольший рост популярности показала платежная система "QIWI" (на 532 453 запроса в апреле 2014 года больше, чем в марте). Наибольшее падение продемонстрировала платежная система "PayPal" (-4 995 запросов за месяц).

Туркменам нет дела до электронных денег

Согласно полученным данным, больше всего в Интернете интересуются платежными системами граждане России. Как видно из таблицы 2, россияне вводили в строку поиска "платежная система" в Яндексе 143 404 раза за месяц. С учетом населения страны в 143 млн. человек, приходится один запрос на 1 000 человек. В топ-3 также вошли граждане Беларуси и Украины. Меньше всего платежные системы интересуют жителей Азербайджана (0,008 запроса на душу населения), Узбекистана (0,007 запроса), Таджикистана (0,006 запроса на 1000 жителей), Туркмении (0,002 запроса).



Лидеры PR в Интернете

Любой платежный сервис должен быть популярным в СМИ и социальных сетях, и только тогда он сможет завоевать доверие и признание со стороны пользователей. Так, самой "распиаренной" системой интернет-платежей в этом месяце стала "Яндекс.Деньги" - 308 упоминаний в агрегаторе Яндекс.Новости за месяц (см. таблицу 1), на втором месте -"QIWI" (305), на третьм - "Рапида" (122).

Аналитики журнала «Деловой мир» также изучили популярность систем электронных расчетов в социальных сетях Одноклассники и Вконтакте. Для этого они собрали статистику о том, сколько участников насчитывается в официальных сообществах платежных систем. В данном случае лидером оказался WebMoney с 127 707 участниками в группах. Вторую позицию у пользователей Одноклассники и Вконтакте занимает платежный сервис QIWI (77 959 участников), а завершил призовую тройку Яндекс.Деньги (37 379 участников).

Электронные деньги сравнительно недавно появились в нашей жизни, но уже за этот относительно небольшой период успели надежно закрепиться в ней. Электронные платежные системы являются на сегодняшний день важнейшим инструментом трейдера рынка форекс. В данной статье мы решили сделать обзор наиболее популярных платежных онлайн систем и описать как их достоинства, так и недостатки.

Стоит заметить, что электронные деньги иногда путают с безналичным типом расчета. Деньги, хранящиеся на карте, привязываются к банковскому счету и существуют в реальности, электронные купюры не относятся к определенному финансовому учреждению и свободно лавируют на просторах интернета. За эти деньги можно пополнять счет мобильного оператора, оплачивать туристические услуги, заказывать товары и т.д. (количество операций постоянно растет).

Электронные деньги появились в 80-е ХХ века по инициативе Дэвида Шаума, основавшего компанию DigiCash в США. Поначалу идея была очень простой: за определенные обязательства эмитента с виртуальной подписью можно было приобрести билеты на поезд или самолет. Постепенно система электронных денег развивалась и, соответственно, количество услуг, покупаемых за электронную валюту, увеличивалось.

Схема функционирования электронных денег:

1. Клиенты переводят на счет эмитента деньги, а взамен получают файлы-банкноты (электронные монеты) с учетом комиссии;

2. Файлами-банкнотами можно рассчитываться в государственных и частных организациях, которые перешли на электронную систему расчета со своими клиентами;

3. Вырученные файлы за предоставленные услуги или товар, организации направляют в эмитент и получают от него реальные деньги.

Электронная система расчетов имеет ряд преимуществ: эмитент функционирует за счет комиссии, а организации и предприятия экономят на кассирах, инкассации и хранении денег.

Платежные системы в России

К наиболее популярным и надежным системам в России относятся следующие: «Яндекс.Деньги» и «WebMoney». Они совершают почти 80% всех операций, связанных с общим оборотом электронных платежей на территории России. Относительно молодыми компаниями являются «PayPal» и «Qiwi».

WebMoney основана в 1999 году компанией WM Transfers. Технические центры и аттестации находятся в Москве, хотя компанию зарегистрировали в Лондоне. За период своей деятельности компания зарекомендовала себя как ответственная и надежная система обмена электронных денег на реальные и наоборот. Одним из главных преимуществ является довольно благосклонное отношение к трейдерам рынка форекс.

Клиенты сайта могут обменивать множество национальных денежных единиц. Это могут быть: гривны (WMU), рубли (WMR), американские доллары (WMZ), европейские евро (WME) и многие другие. Также можно обменивать золото (WMG). Стоит заметить, что за обмен валют и совершение операций владельцы компании берут минимальную комиссию – 0.8%.

Как пополнить свой счет на WebMoney:

1. Переводом с почтового или банковского счета;

2. При помощи

карточек Western Union;

3. Через терминал;

4. В обменном пункте внесением наличных;

5. Ваш электронный счет могут пополнить другие пользователи системы.

Также компания WebMoney позволяет обналичивать электронные деньги:

1. Путем перевода на счет или карточку этого финансового учреждения;

2. Через Western Union;

3. Виртуальные деньги можно обменять на настоящие в обменных пунктах.

«Яндекс.Деньги» основали в 2002 году. Эта система электронных расчетов работает только с российским рублем. Яндекс.Деньгами могут пользоваться физические и юридические лица. Простые граждане рассчитываются за услуги ЖКХ, совершают покупки в большинстве интернет-магазинах или оплачивают топливо на АЗС.

Достоинства системы: отсутствует комиссия за пополнение счета и большинство покупок в интернет-магазинах. При переводе денежных средств с одного кошелька на аналогичный, удерживается комиссия в размере 0.5%. При выводе средств за предоставленную услугу клиент платит до 3% от суммы вывода.

Недостатки: жесткий лимит на размер платежа и ограничения при ведении предпринимательской деятельности. Поэтому система больше подходит простым гражданам, нежели крупным бизнесменам.

Способы пополнения кошелька:

1. Через платежные терминалы;

2. В пунктах обмена;

3. При помощи банковских переводов;

5. Путем конвентирования электронных денег с аналогичных систем.

Таким образом, основная доля обращения электронной валюты на территории РФ приходится на «Яндекс.Деньги» и «WebMoney». На все остальные системы приходится порядка 30%.

PayPal основали в 1998 году на территории Соединенных Штатов. По всему миру эта система насчитывает более 170 млн. уникальных пользователей. С 2011 года PayPal проникает на рынки России.

Электронные деньги на российские банки не выводятся, их можно перевести только на американские финансовые учреждения.

Именно эти особенности препятствуют развитию PayPal на территории РФ. В последние годы у американского гиганта появились довольно достойные мини-конкуренты, принцип работы которых очень схож с PayPal, а вот отличия состоят в более либеральном отношении к предпринимателям из стран бывшего СССР, в том числе форекс трейдерам. В числе конкурентов PayPal такие системы как Neteller , Skrill/Moneybookers , Perfect Money , OkPay , FasaPay , RBK Money и UnionPay .

Qiwi по функционированию близок к «Яндекс.Деньги» и ориентирован на оплату ЖКХ, пополнение мобильных операторов, пополнение/вывод средств форекс трейдера и погашение банковских кредитов. На данный момент система предоставляет свои услуги в 22 странах мира, основной валютой которых является рубль.


Добрый день, дорогие друзья. Проанализировав информацию, которую вы можете увидеть на нашем сайте, мы пришли к выводу, что один крайне важный аспект успешной финансовой деятельности на международных рынках ранее оставался за пределом нашего внимания.

Речь идет о таких вещах, как электронные платежные системы, на которых трейдеры хранят средства и на которые выводят прибыль, полученную от торговли. Какой системой пользоваться удобнее всего? Где показатели безопасности и надежности наиболее высоки, а комиссии приемлемы? Давайте разбираться.

Итак, прежде чем перейти к рассмотрению конкретных служб и систем, предлагаю дать им общую характеристику и сказать несколько слов о механизме их работы.

Так, упрощенный донельзя процесс работы электронной платежной системы укладывается в следующий алгоритм:

  1. Клиент, т.е. вы, я и еще 90% пользователей интернета переводит на счет эмитента (платежной системы) определенную денежную сумму в реальной валюте, получая за это валюту виртуальную в количестве, эквивалентном сумме перевода. Акт обмена реальной валюты на виртуальную фиксирует долговые обязательства эмитента перед клиентом.
  2. Виртуальной валютой клиент пополняет свой торговый или инвестиционный счет в личном кабинете торгового брокера (с перечнем лучших их представителей вы можете ознакомиться на нашем сайте). Получая таким образом, «живые деньги», которые можно приумножить путем ведения спекулятивных или инвестиционных операций на Форекс и фондовом рынке.
  3. Брокер возвращает электронную валюту ее эмитенту, получая за это реальные деньги.

В итоге в плюсе остаются все. Клиенты получают быстрый и безопасный способ пополнения депозита, брокер – нового клиента, а платежная система – свою комиссию, которую платят и клиент, и брокер (о них чуть позже).

Думаю, нет необходимости называть преимущества электронных валют, вроде простоты и удобства использования, высокой скорости платежных операций, неограниченного срока службы и т.д.. Их и так знают все, лучше обратим внимание на критерии, которыми следует руководствоваться, при выборе платежной системы, чтобы не затеряться в море предложений и выбрать действительно надежный вариант.

Критерии отбора платежных систем

Вкратце перечислю их, без подробного описания, т.к. оно очевидно.

  1. Год основания и стаж работы. Естественно, чем он больше, тем, зачастую, выше уровень доверия.
  2. Типы контрактов, т.е. возможности подключения для физических и юридических лиц, резидентов и нерезидентов страны, где зарегистрирована компания. На последнее обратите особое внимание, не всегда компании предлагают одинаковые условия гражданам разных стран.
  3. Тарифы, лимиты и комиссии за перевод.
  4. Безопасность (привязка к номеру телефона, электронному адресу, ФИО и т.д.).
  5. Отзывы в сети.

В принципе, ничего сложного. Обычно вся эта информация есть на официальном сайте компании и регистрационном договоре. А отзывы несложно найти в сети.

Далее, давайте перейдем к конкретным платежным системам и рассмотрим их конкурентные преимущества. Сразу говорю, что все они будут разделены на две группы по географическому признаку, и рассматривать мы будем, естественно, не все службы (ибо их тысячи), а только самые популярные, распространенные и поддерживаемые фондовыми/Форекс брокерами. Начнем с российских компаний.

Электронные платежные системы России

Здесь выделяются три кита, на которых стоят практически все электронные расчеты страны.

WebMoney

Основанная в далеком уже 1998-м году система электронных платежей успела подмять под себя больше половины взаимных расчетов Рунета, где является признанным лидером по популярности.

Официально компания зарегистрирована в Лондоне, но ее главный офис и аттестационный сервис расположены в Москве. Ежедневный оборот переваливает за 12 миллионов долларов, а число клиентов расчет с каждым днем.

WebMoney позволяет вести работу с шестью валютами (доллар, евро, рубль, гривна, белорусский рубль, узбекский сумм), а также биржевым золотом. Для каждой валюты существует отдельный тип электронного кошелька, их пользователь может открыть неограниченное количество. Конвертация валют осуществляется как внутри системы, так и при помощи внешних ресурсов.

Для работы клиенту необходимо получить один из 12 видов аттестатов, каждый из которых имеет свои собственные лимиты и уровни безопасности. К примеру, для получения самого первого аттестата «Псевдонима» необходим только адрес электронной почты, для того, чтобы получить «Формальный» аттестат придется загрузить на сайт компании скан копии паспорта, верифицировав его, а чтобы стать обладателем самого высокого аттестата «Персонального» и вовсе встретиться с официальным представителем системы.

Тарифы WebMoney, в общем-то, разумные, практически все брокеры принимают WM-валюту без комиссии, платить надо только 0,8% суммы самой системе. Вывод средств также довольно прост, а комиссия даже за мгновенный перевод в другую систему не превышает 2%.

Главной проблемой WebMoney можно назвать лимиты кошелька, т.к. тем, кто ведет работу на Форекс, непросто будет уложиться в Формальный аттестат, максимальная сумма средств на котором не может превышать 15000 рублей, а получить Персональный порой довольно сложно.

Qiwi


Младший брат предыдущей системы, только гораздо менее требовательный. В Qiwi нет таких жестких требований безопасности (сами решайте, хорошо это или плохо), а механизм работы прост до невозможности.

Компания основана в 2008 году и на сегодняшний день функционирует в 22 странах мира. Максимальный баланс неверифицированного кошелька – 15 000 рублей, а для регистрации нужно указать только номер своего мобильного, при помощи которого предполагается подтверждать все финансовые операции.

Кошельки можно создавать в четырех валютах: долларе, евро, рубле и тенге. Перевод между кошельками в рамках системы, а также платежи брокерам осуществляются с нулевой комиссией.

Одна проблема для лиц, не являющихся гражданами РФ – невозможность пройти онлайн-идентификацию и расширить лимит кошелька. Чтобы это сделать придется посетить офис компании, которых не так уж много.

Кроме того, не все брокеры поддерживают данную платежную систему. Если с организациями, зарегистрированными на территории РФ и постсоветских стран, проблем не будет, то европейские и, тем более, американские брокеры могут не принимать платежи оттуда.

Яндекс.Деньги


Еще одна популярная система, по уровню безопасности и защищенности платежей не уступающая WebMoney. Создана в 2002 году, на данный момент три четверти ее акций принадлежат Сбербанку России, что само по себе говорит о надежности фирмы.

Из преимуществ компании можно выделить высокий уровень безопасности и свободную привязку к кошельку пластиковой карты. Да и брокеры принимают расчеты с ЯД гораздо охотнее, чем с того же Qiwi.

Из недостатков – жесткие лимиты на величину депозита и платежей, снять которые может только гражданин РФ, да и то придется постараться. А также комиссии за перевод, внутри системы 0,5% суммы, минимальная комиссия за обналичивание денег и вовсе стартует с 3%.

Кроме того, партнеры системы (в том числе брокеры) могут устанавливать свои собственные комиссии, что они частенько и делают.

Электронные платежные системы мира

Skrill (Moneybookers)


Всемирно известная платежная система, родом из Лондона. Основана в 2001 году и пользуется широчайшей популярностью более чем 30 миллионов клиентов в 180 странах мира.

Счет можно открыть почти в 40 различных валютах. Регистрация проходит по адресу электронной почты, а единственное ограничение по регистрации – возраст выше 18 лет.

Среди основных преимуществ системы можно выделить следующие:

    • 99,9% брокеров принимают расчеты в Skrill
    • Отсутствует комиссия за переводы внутри системы
    • Высокий уровень безопасности платежей, на этом компания буквально помешана.
    • Простая привязка платежных карт и низкие комиссии за перевод на другие системы
    • VIP статус на льготных условиях и бонус до 100 евро

Но, есть и недостатки. К главным из них можно отнести обязательный процесс верификации и немного медлительную службу технической поддержки.

Neteller


В последнее время не уступает Skrill по популярности. Функционирует более чем в 200 странах, вот уже 10 лет.

От предыдущей отличается немного меньшим количеством валют (23) и гораздо более высокими комиссиями за перевод на другие платежные системы, к примеру, чтобы перекинуть деньги с Neteller на Qiwi придется отдать порядка 8% суммы. Внутри системы комиссии также есть, но они невелики и установлены на уровне десятых долей процента.

Из плюсов стоит отметить:

    • возможность получить VIP статус сразу при регистрации;
    • карта Net+ MasterCard доступная для всех стран СНГ и позволяющая снимать деньги во всех банкоматах мира;
    • повышенные лимиты на переводы и снятие денег;
    • высокая безопасность.

Что касается сотрудничества с брокерами, можно сказать, что практически все компании принимают платежи с Neteller, причем с минимальными (а порой и отсутствующими) комиссиями.

Безопасность системы также находится на приличном уровне, все платежи требуют подтверждения. Но, обязательно необходима верификация, без нее нормально вести работу не получится.

PayPal


Наверное, самая известная в мире платежная система, имеющая, на данный момент более 200 миллионов активных счетов. Работает по всему миру, наибольшей популярностью пользуется в США. А вот в России, почему-то, она не столь популярна, как предыдущие две.

Счета можно открывать в 25 валютах, а об уровне безопасности PayPal и говорить нечего, высочайшие показатели, счет практически невозможно взломать. Комиссии за перевод невысоки.

Но, в силу сравнительно невысокой популярности данной системы в постсоветских странах, порой возникает проблема обратная той, что была с Qiwi и WebMoney, когда заграничные брокеры принимают платежи в PayPal, а отечественные нет. Причем такое бывает довольно часто. Даже , где, кажется, есть все, ввел расчеты PayPal относительно недавно, причем заломил такие комиссии, что пользоваться им попросту невыгодно.

Итоги

В общем, подводя итоги, можно сказать, что все платежные системы, упомянутые в данной статье, относятся к надежным и безопасным. Условия работы с ними тоже, в общем-то, схожи, за исключением вопроса лимитов и погрешности 1-2% в комиссиях за перевод. Ну а какой вариант выбрать решайте, проконсультировавшись с представителями своего торгового брокера, или просмотрев перечень поддерживаемых им систем на официальном сайте. На этом пока все, до новых встреч.

С уважением, Никита Михайлов

Электронные платежные системы становятся все более популярным финансовым инструментом. Возможность управлять своими платежами и расходами с любого устройства и осуществление любых расчетов в сети – это далеко не полный список функций электронных кошельков.

Сегодня в список платежных систем входит несколько десятков наименований, но наиболее надежными и удобными признаны лишь несколько. Тем, кто принял решение открыть счет в подобном сервисе для активного использования, прежде стоит ознакомиться с особенностями каждого кошелька.

Visa Qiwi Wallet

Открывает список платежных систем кошелек Qiwi. Электронный сервис Qiwi Wallet не зря находится на первом месте - это удобный и функциональный мультиплатформенный инструмент. Группа Qiwi была образована в 2007 году в Москве. С тех пор компания успела обзавестись собственным банком, вышла на международный уровень и выпустила кобрендовые продукты совместно с Visa.

Сегодня платежная система Qiwi насчитывает десятки миллионов пользователей по всему миру. Держатели Qiwi-кошелька имеют возможность производить коммунальные и другие виды платежей, погашать кредиты, совершать переводы и оплачивать покупки в интернете и приложениях. Это далеко не все возможности кошелька! При этом счет в Visa Qiwi Wallet совпадает с номером телефона владельца, а уровень защищенности платежей позволяют быть уверенным в сохранности средств.

WebMoney Transfer

Кошелек WebMoney не возглавляет список электронных платежных систем, но прочно удерживает лидирующие позиции по некоторым отдельным статьям. Прежде всего это самый популярный способ совершения валютных операций в сети. В WebMoney Keeper доступны для открытия счета в долларах США, евро, гривнах и прочих денежных единицах.


Для открытия счета достаточно установить специальный кипер в компьютере или на мобильном устройстве. Разработчики гарантируют соответствие всем требованиям безопасности, в связи с чем для совершения некоторых расчетов требуются паспортные данные, а каждая операция подтверждается паролем.

К услугам пользователей - многочисленные функции и услуги, партнерство крупных компаний и удобный интерфейс. Специфика этого кошелька заключается в возможности совершать обмен валют. Курс, конечно, не самый выгодный, но иногда такая услуга оказывается весьма кстати.

"Яндекс.Деньги"

В 2002 году российский браузер "Яндекс" выпустил свой очередной продукт – систему электронных платежей "Яндекс.Деньги". В этом же году проект получил официальное банковское свидетельство как сервис электронных платежей и банковских переводов, обогнав в этом вопросе другие платежные системы. Список пользователей "Яндекс.Денег" насчитывает 18 млн человек, и каждый день эта цифра пополняется на 12 тысяч.


Пользователи могут установить кошелек платежной системы на мобильное устройство, на компьютер в виде программы либо пользоваться сервисом онлайн. Владельцы кошелька могут производить оплату покупок, квитанций и счетов. При этом средства списываются по выбору пользователя либо со счета в платежной системе, либо с банковской карты. В платежных терминалах посредством "Яндекс.Денег" можно выбрать нужного провайдера и совершить операцию при помощи наличных.

Одна из особенностей сервиса от "Яндекс" – возможность производить платежи незарегистрированным пользователям. Официальные владельцы кошельков могут заказать пластиковую карту, привязанную к системе "Яндекс.Деньги", и настроить напоминания.

Все вышеперечисленные площадки входят в список платежных систем России. Часто пользователям сети Интернет для расчетов приходится прибегать к услугам международных систем. Как правило, большинство зарубежных интернет-магазинов и приложений работают с PayPal.

PayPal

Это безусловный лидер, который в мировых рейтингах обходит прочие электронные платежные системы. Список владельцев кошельков PayPal составляет более 170 млн человек. Система признана весьма удобной и безопасной. Но к жителям России и ряда стран бывшего Союза электронный сервис относится не слишком гостеприимно.


Некоторые операции до сих пор недоступны жителю нашей страны. А если принимать во внимание список доступных валют для расчетов в системе, то довольно странным фактом являлось долгое отсутствие рубля, но наличие других 18 валют, в том числе доллара Гонконга или польского злотого.

Причин таких мер в PayPal никто не скрывал. Дело в недоверии к жителям России и попытке уберечь систему от мошенников и нарушителей, которые, по мнению создателей сервиса, в изобилии живут в РФ и странах СНГ.

Платежные системы – это удобный современный сервис. Абсолютное большинство пользователей полагает, что за подобными технологиями стоит будущее. Список платежных систем постоянно пополняется, а действующие проекты эволюционируют и совершенствуются. Если у кого-то до сих пор нет кошелька в электронном сервисе платежной системы, то им нужно обязательно обзавестись.