Контакты
Главная / Заявления

Чем отличается кредитная карта от дебетовой. Требования к держателю карты

Современные системы оплаты перенеслись в виртуальный мир и все реже встречаются магазины без терминалов для банковских крат. Вариантов пластиковых карточек много: для хранения заработанных денег, для использования заемных средств, для получения рассрочки или скидки. Поэтому разберем подробнее, чем отличается дебетовая карта от кредитной, если обеими можно оплатить покупку, и внешне они идентичны.

Пластиковые банковские карты появились в России в 1990 г. С тех пор продукты кредитования постоянно совершенствовались, и карточки перешли от средства хранения собственных сбережений в постоянный заем у банка.

Разница между дебетовой и кредитной картой колоссальна! Чтобы ее понять, разберем каждый вариант.

Цель создания и внедрения в массы карточек – взаимовыгодные условия сотрудничества между банковской организацией и потребителем.

Особенности дебетовых карт

Дебетовая карта – это доступ к счету, открытому в банке, при помощи которого можно тратить, пополнять и снимать свои деньги без комиссии.

Такой продукт кредитования предоставляется всем гражданам РФ, достигшим 18 лет. В редких случаях банк отказывает в оформлении дебетовой карточки: если клиент подозревается в мошенничестве.

Дебетовая (ДК) или зарплатная карта открывается с целью:

  1. Работодатель переводит заработную плату безналичным способом и через определенный банк. В такой ситуации компания за вас оплачивает годовое обслуживание за ведение счета, и вы можете оставить себе карточку после увольнения.
  2. Оформляете выплату социальных пособий или стипендии. В такой ситуации идете в банк, заказываете выбранную дебетовую карту с определенной сумой за годовое обслуживание. А в нужные организации предоставляете сведения о расчетном счете, куда переводить деньги.
  3. При оформлении займа. Банк переводит кредит на дебетовую карту, чтобы вы могли снять полученные средства, а затем, для внесения своевременных ежемесячных платежей используете ее же.
  4. Хотите обзавестись картами, чтобы переводить деньги с виртуальных кошельков на реальные. Такие способы нужны людям, работающим неофициально в глобальной сети.

Важно! С такой картой, как дебетовая, нельзя потратить больше средств, чем на ней находится. Никакого дополнительного лимита не предусмотрено.

Интересные условия по зарплатным проектам предлагает банк Тинькофф. У этой кредитной организации нет офисов, снять свои же переведенные или заработанные деньги можно без комиссии в любом банкомате, но от 3000 р. за раз.

Особенности кредитных карт

Отличие дебетовой карты от кредитной заметно сразу: когда приходите оформлять карту в отделение банка для зарплатного проекта ничего, кроме паспорта, приносить не надо, а для получения второго варианта стоит прихватить СНИЛС, дополнительный документ, подтверждающий личность и справку о доходах. При этом банк вправе отказать в получении кредитной карты (КК) .

В чем разница? Все просто: КК – это современный вариант кредитования, где банк предоставляет клиенту право использовать заемные средства (кредитный лимит) на свои нужды под определенный процент.

Представьте: хотите взять кредит, но совсем необязательно получить именно наличные деньги. Тогда опытные сотрудники банка предложат вариант с кредиткой, озвучив преимущества:

  1. Можно использовать КК как дебетовую. То есть банк разрешил тратить заемные средства, но вы пополнили счет своими деньгами. Внесенная сумма оказывается сверх лимита, кредитная организация начисляет на нее процент, как за вклад, а за снятие денег (только своих) вы ничего не платите.
  2. Беспроцентный период на использование заемных средств (грейс). Это бонус, заключающийся в определенном времени, когда можно безналичным путем оплачивать товар и вносить потраченную сумму без переплаты. Если не уложились с покрытием долга в названный срок, то кредитная организация начислит проценты на остаток и будет требовать ежемесячных минимальных платежей.
  3. Возобновляемый лимит. Не надо каждый раз ходить в офис для оформления нового кредита. Как только внесли деньги, банк списал проценты, средства снова в вашем распоряжении. Если правильно пользоваться кредитной картой (без просрочек и задолженностей), то лимит будет увеличен.

Такие займы (с помощью КК) оформляются быстрее, чем обычный кредит. И выгоднее для оплаты по безналу. А вот за снятие налички придется раскошелиться процентами, комиссиями и потерей грейса (

Таблица сравнения дебетовой и кредитной карты

Чтобы до конца стало понятно, как отличить кредитную карту от дебетовой, посмотрите сводную таблицу с основными характеристиками:

Параметр Дебетовая Кредитная
Возможность хранения собственных средств да да
Начисление процентов за пополнение карты нет да, если внесенная сумма перекрывает лимит
Возможность использования заемных средств от банка нет да, в рамках лимита
Комиссия за снятие денег нет, если через кассу или банкомат того же банка, где оформлена карточка да
Списание годового обслуживания да да
Оплата покупок и услуг в любых магазинах и онлайн да да
Дополнительные сервисы: смс-банк, олайн-банкинг, мини-выписки да да
Перевод между своими счетами да да, но с комиссией
Оплата банку процентов нет да, за использование заемных средств
Срок действия карты от 3 до 5 лет с возможность бесплатного перевыпуска от 3 до 10 лет с возможностью бесплатного переоформления для продления
Как закрыть карту прийти в отделение с паспортом прийти в банк, проверить, нет ли задолженности, оплатить ее, написать заявление и только потом закрыть

Не забывайте, что оформление карт проходит по-разному. Так, при получении кредитки подписывается договор займа, в котором указаны обязательства клиента перед банком по выплате заемных средств и процентов за использование кредита. При подписании документов на использование дебетовой карточки, клиент обязуется только вносить деньги за годовое обслуживание расчетного счета . Именно этим кредитная карта отличается от дебетовой.

Как узнать дебетовая карта или кредитная? Приятно видеть вас в моем блоге! Родители надумали слетать в теплые страны на время новогодних каникул, пока у нас главенствуют морозы.

Билеты планировали заказать он-лайн. Тем же способом хотели забронировать и отель, то есть обойтись полностью без услуг турагентств.

Перед заказом решил проверить, дебетовая или кредитная у них карта, с которой собираются совершить платеж, так как не всегда компании пропускают оба эти вида карт.

О том, как узнать дебетовая карта или кредитная, советую почитать вам далее. А еще лучше сохранить этот пост у себя в закладках.

Кредитные и дебетовые карточки имеются почти у каждого банковского клиента. Они отличаются набором функций и возможностей для своего владельца. Исходя из своих потребностей, человек может выбрать, какой картой пользоваться.

Предупреждение!

Основное отличие кредитной карты от дебетовой заключается в том, что на кредитной карте, помимо личных средств клиента, имеются еще и заемные средства, которые банк передал в пользование на определенных условиях. На дебетовой карточке могут храниться только личные средства. Также отличия между этими картами можно найти и в наборе функций.

Банки часто выпускают кредитные карты совместно с партнерами, например, РЖД, AliExpress, МТС, Связной, Мвидео и т.д. Это дает их обладателю возможности получать больше бонусов (баллов, кэш-бэка) за покупки. Отличить кредитную карту от дебетовой можно по тарифам, которые выдаются вместе с картой.

Но некоторые пользователи пытаются понять, как отличить карточки по внешнему виду. Одни кредитные организации предоставляют такую возможность, а вот другие предпочитают выпускать внешне схожие карты, чтобы только их владелец знал, где есть кредитные средства, а где нет.

Подтвердить вашу гипотезу - кредитная карта или дебетовая перед вам - может только банк. Однако вывод можно сделать по дизайну карты. Стоит пойти на сайт банка и посмотреть предлагаемые карты. Возможно там будет карта, которая перед вами - она может выпускаться только дебетовая или только кредитная.

Вывод можно сделать по тому, написано имя человека на карте или нет. Если не написано, скорее всего карта Дебетовая. Банки стараются не выпускать неименных кредитных карт.

Как внешне отличить кредитную и дебетовую карту?

Стандартный набор отметок на карте состоит из отметки:

  • Платежной системы.
  • Наименования банка-эмитента.
  • Чипа.
  • Голограммы.
  • Номера карты.
  • Рисунок.
  • Срок действия.

Помимо этих характеристик некоторые банки добавляют (обычно в верхней правом углу) надпись Credit или Debit что указывает на то, кредитная это карта или дебетовая. На основании данной записи достаточно просто определить тип пластика.

Внимание!

Однако, не все кредитные организации делают такую пометку и выпускают внешне одинаковые карточки, о наполнении которых знает только их владелец. С одной стороны, это довольно безопасно – если карта попадет в руки к мошенникам, они не смогут догадаться, что за карта перед ними, а с другой это путает и самого владельца карты, ведь у него их может быть несколько.

Узнать тип карты можно по выписке в интернет-банке. Там указывается кредитный лимит, доступный остаток, сумма расходов и поступлений, минимальный платеж к внесению (при наличии долга).

Овердрафт по дебетовой карте

Дебетовые карты не имеют кредитного лимита, но клиент может «уходить» в минус. Такое явление называется «овердрафтом». Чаще всего овердрафт открывается банком на зарплатных картах и достигает не более 1-2 размеров зарплаты. Если клиент пользуется овердрафтными средствами, то они затем автоматически погашаются за счет поступающей зарплаты.

Овердрафт толкает к соблазну потратить больше, чем есть. Потратив весь предоставленный лимит, можно остаться без следующей зарплаты, которая пойдет на погашение предыдущего долга. Такая рутина может довольно сильно затянуть, поэтому увлекаться овердрафтными деньгами не рекомендуется.

Овердрафт на дебетовой карте бывает:

  1. Разрешенным. В данном случае банк устанавливает сумму, которую может потратить клиент помимо своих средств. При поступлении денег лимит автоматически погашается. Отличие овердрафта от кредитного лимит заключается в том, что по овердрафту нет льготного периода, поэтому нужно будет платить проценты за его использование.
  2. Неразрешенным. Такая ситуация допускается в некоторых случаях, например, когда клиент совершил валютную операцию, а сумма списалась со счета позже, когда курс валюты вырос, или было снятие под «ноль» в другом банкомате, который взял комиссию, или были подключены платные услуги (СМС, страховка по карте, списалось годовое обслуживание). За возникновение неразрешенного овердрафта банк накладывает существенный штраф. Чтобы не допустить этого, стоит периодически проверять баланс на карте и оставлять на ней небольшую сумму на непредвиденный случай, например, 500-1000 руб.

Таким образом, «уйти в минус» можно и по дебетовой карте. Наличие овердрафта имеет свои недостатки и плюсы. Если приходится часто пользоваться заемными средствами, то стоит завести кредитную карту и погашать ее в льготный период, чтобы постоянно не платить процентов, как в случае с овердрафтом.

источник: http://investor100.ru

День или ночь? Отличие дебетовой карты от кредитной

Отличие дебетовой карты от кредитной Сестра прислала сообщение: «Немного задержусь. Снимаю деньги с кредитки».

С какой такой кредитки? Она их как огня боится. Оказалось, зарплату снимала. По дороге в кафе, родная кровь нарвалась на лекцию.

Итак, отличия дебетовой карты от кредитной, для меня, как для банковского работника, видны невооруженным глазом. Но для таких людей, как моя сестра, это просто пластиковая карта.

Основа у них одна, и та и другая являются платежным инструментом к банковскому счету. Но к какому счету – это и есть суть вопроса.

Кредитная карта открывает доступ к кредитному счету. Даже если просто посмотреть на корень слова, придет ответ на все вопросы. То есть, пользуясь кредитной картой, держателю не нужно предварительно вносить сумму на счет. Эту сумму ему предоставляет на определенных условиях банк.

Совет!

Без особых проблем вы можете рассчитываться в магазине, супермаркете, интернет-магазине, снимать наличкой с банкомата и так далее. Но только в пределе установленным банком. Красивое слово «лимит». Этот лимит может быть как 20, так и 500 тысяч рублей. Но сколько взял, столько положил. И не стоит забывать «благодарить» банк немалыми процентами за их «доброе сердце».

Банк поставит условия, где, как и сколько. При невыполнении данных условий будет насчитываться пеня. Это штраф, из-за которого у вас «к возврату» сумма будет увеличиваться и благодаря нему вас могут наградить статусом «негативная кредитная история». Не стоит пугаться, кредитная карта – это просто заем, но под проценты.

Дебетовая карта более ласкова к хозяину. Но она откроет вам доступ к счету, только в том случае если вы на счет что-либо положите. Не стоит путать с депозитом. Счет требует пополнения, то есть прежде чем вы воспользуетесь дебетовой картой необходимо обеспечить счет средствами. Это могут быть как ваши средства накопленные за долгие лета. Но ваш дебетовый счет могут пополнить и другие.

Например, ваш работодатель, который перечисляет вам заработную плату. Пенсионерам государство пенсию перечисляет туда же. В университете на дебетовую карту могут студенты получают стипендию и параллельно их родители так же могут перечислить деньги. Не почтовым переводом и не соседкой Машенькой, а просто перечислив на карту.

Коротко, ваши средства – ваша дебетовая карта. Банки, конечно, могут предоставить дебетно-кредитную карточку. Вы сможете потратить чуточку больше. Но после этого вам нужно будет погасить выделенные средства, как и в случае с кредитной картой. Будьте внимательны при оформлении платежной карты. Уточните все условия.

Не бойтесь переспросить специалиста, если вам не понятно какое-либо слово. Это ваши деньги и вы должны быть подкованы в данном вопросе. Зная отличия дебетовой карты от кредитной, вы обезопасите себя. Например, если вы не рассчитали сумму трат по дебетовой карте, вы будете знать, чего вам ожидать от «доброй крестной феи» под именем Банк-эмитент.

источник: http://nebankir.ru

Как отличить кредитную карту от дебетовой?

Вы хотели бы узнать, как можно отличить по внешнему виду дебетовую карту от кредитной? Сегодня мы постараемся ответить на этот вопрос, а также рассказать вам о том, как выглядит стандартная кредитная карта с набором банковских реквизитов для оплаты покупок и инициации в системе.

Итак, если вы задались вопросом о том, что именно можно увидеть на пластиковом носителе от банка, то нужно разделять лицевую и оборотную его стороны. Давайте рассмотрим более подробно, что на них указано.

На лицевой:

  • В верхнем левом углу указан банк, который выпустил данную карточку. Если она партнерская, т.е. выпуск происходил в партнерстве с какой-либо компанией, например МТС или РЖД для накопления специальных баллов, то значок данной организации будет виден в правом верхнем углу;
  • Далее идет защитный чип в виде блестящего квадрата;
  • Ниже расположена длинная цифровая последовательно, обычно она состоит из 16 цифр, разделенных по 4 пробелами. Это номер карты, он нужен для совершения различных переводов и платежей;
  • Далее указывается срок действия этого пластика в виде четырёх цифр через косую черту. Например: 0517 – данная запись означает, что пользоваться карточкой можно до конца мая 2017 года, затем нужно обращаться в банковскую организацию за перевыпуском;
  • Ниже печатается ФИО владельца латинскими буквами, но если это Маэстро или Моментум, тогда имя может и не указываться;
  • В правом нижнем углу вы увидите значок платежной системы – Виза или Мастеркард.

На задней стороне:

  • Магнитная полоса;
  • Белое поле для подписи владельца;
  • Код безопасности из 3-ех цифр для совершения покупок через Сеть;
  • Иногда бывает напечатана контактная информация для связи с банком, а именно – телефон его службы поддержки.

Такие данные являются стандартными для любого карточного продукта, и к сожалению, чисто внешне отличить дебетовый вариант от кредитного нельзя. В некоторых случаях на лицевой стороне есть надпись Credit, но это бывает крайне редко.

Что делать в том случае, если у вас много карт, и вы забыли, кто из них к какому типу принадлежит? Здесь есть несколько вариантов:

  1. Найди договор, который вы подписывали при оформлении, и прочесть эту информацию там;
  2. Позвонить по телефону горячей линии банка, зачитать номер с лицевой стороны, сказать свои ФИО и кодовое слово для получения информации;
  3. Обратиться в отделение банка, где вы обслуживаетесь, и подойти к любому специалисту;
  4. Зайти на официальной сайт организации, который является эмитентом, и посмотреть список его предложений. Как правило, там есть изображения всех его продуктов.

Зачем вообще нужно различать, что за продукт у вас в руках? Дело в том, что они предназначены для разных целей: расчетные – для использования собственных средств, для снятия наличных, совершения платежей и т.д., кредитные – для получения возможности использования заёмными средствами от банка.

Предупреждение!

И если вы совершите покупку по кредитке, то вам ежемесячно нужно будет платить за это проценты, а если снимите с неё наличные, то вы дополнительно заплатите немаленькую комиссию за такую услугу. За переводы также будет начислена комиссия.

Подытожим вышесказанное: к сожалению, самостоятельно на внешний вид в 90% случаев нельзя определить – кредитная или дебетовая карта оказалась у вас в руках, а потому стоит прибегнуть к помощи банковских работников.

источник: http://kredist.ru

Из истории «кредитных» карт Вообще термин «кредитная карта (кредитка)» изначально означал совсем другое.

Всё началось в всеми любимой/нелюбимой США примерно в 80-х.

Банки давали карты не всем кому попало, а только тем, в ком были уверены.

Держатель карты приходил в магазин/кафе/парикмахерскую, покупал что-то и давал вместо денег карту, магазин/кафе и прочее брали карту, клали её в спец устройство, поверх накладывали двойной талон и прокатывали, из-за прокатывания на талонах (слипах) оставлялись отметины (номер карты, владелец и пр.).

Держатель подписывал слип и забирал одну часть, вторые части собирали и потом скопом несли в свой банк, который проверял их и переводил на счет нужную сумму, потом банк отправлял запрос по картам в банки и они перечисляли деньги.

Так вот, кредитная она была не потому что на ней были кредитные деньги, а потому что магазин продавал товар владельцу карты в счет будущего зачисления денег, то есть в кредит. Ведь раньше нельзя было понять есть ли деньги на счете у человека или нет.

источник: http://www.banki.ru

Как определить принадлежность банковской карты VISA к кредитной линии или дебетовой?

Можно ли определить по внешнему виду карты, или по номеру её принадлежность? близкий родственник падкий на всякого рода кредиты и при появлении у него очередной карты хотелось бы понимать чего ожидать, не задавая вопросов?

Первые цифры карты означают лишь принадлежность карты к платежной системе:

  • 4276 — платежная система Виза
  • 5469 — платежная система Мастеркарт
  • 676..- платежная система Маэстро

Номер кредитной карты (или другой банковский карты) представляет собой цифровой код на лицевой стороне карты. Часто бывает выпукло выдавлен (эмбоссирован) на карте для возможности снятия слипа (отпечатка) карты. В номере карты содержится полезная информация - зашифрован код банка-эмитента карты, код платежной системы, регион выпуска, контрольный код.

Совет!

Номера кредитных карт в России, как правило, состоят из 16 цифр, однако встречаются 13 и 19-значные номера. 19-значные номера обычно присваиваются дополнительным картам, выпущенным в рамках одного клиентского счета, 13 значные номера можно увидеть на старых, выпущенных ранее пластиковых картах.

Формат номера кредитной карты определяется международным стандартом ISO 7812. Согласно ему, первые шесть цифр - идентификационный номер эмитента (IIN). Последняя вычисляется на основе предыдущих по алгоритму Луна.

Если на карте нет слова CREDIT, то Вы никогда не узнаете — дебетовая она или кредитная

источник: otvet.mail.ru

Кредитная или дебетовая карта Сбербанка?

Кредитная или дебетовая карта Кредитная или дебетовая карта Сбербанка – вот главный вопрос, который встает перед клиентом при приобретении пластиковой карты.

Выбор в этом случае будет зависеть от целей и потребностей каждого человека, однако, чтобы сделать правильный шаг, необходимо знать все об обоих видах.

Сбербанк России предоставляет своим клиентам выбор из трех вариантов кредитных карт: Maestro, Mastercard, Visa.

Каждый тип подразделяется на дополнительные подвиды, которые отличаются между собой процентной ставкой и кредитным ограничением.

Например, владельцы карт Visa Gold и Mastercard Gold могут воспользоваться кредитом в пределах от 200 000 до 500 000 руб. и процентной ставкой в 23% годовых. Для карт Visa Classic и Mastercard Standard этот лимит составляет от 20 000 до 200 000 руб., а ставка – 24%.

К тому же в последних двух случаях предусмотрен также и льготный период до 50 дней. Погашать взятые кредиты можно через платежные терминалы, Интернет и мобильные платежи, подключив специальную услугу у своего оператора.

Сбербанк России предлагает также и возможность воспользоваться различными видами дебетовых карт. Дебетовыми называются те карты, которые предоставляют клиенту воспользоваться только той суммой, которая находится на его счету. Карта «Сберкарт» является одним из вариантов таких платежных инструментов.

При обращении за этой картой не нужно ждать две недели ее изготовления – она выпускается в тот же день. За первый год обслуживания такой карты клиент должен будет заплатить 300 руб., а в дальнейшем эта сумма сократится до 150 руб. Картой «Сберкарт» нельзя пользоваться заграницей, при этом очень часто далеко не все офисы и торговые точки даже в России ее принимают.

В результате ее часто меняют на карты типа Visa Electron или Maestro. Одной из дополнительных сложностей использования таких карт является необходимость исправной связи с банком в той или иной торговой точке. Только в этом случае клиент сможет расплатиться такой картой.

Предупреждение!

В то же время эти карты гораздо чаще принимают по всей территории России, а в некоторых случаях и за рубежом. Они также позволяют снимать наличные в банкоматах, в том числе и за пределами территории РФ.

Отличие в оформлении дебетовых Visa Electronи Maestro состоит в отсутствии рельефного написания имени держателя, номера и срока действия. Также они не имеют секретного кода СVV на обратной стороне, который обычно следует сразу после номера карты. Эти карты являются самыми недорогими по своему обслуживанию и зачастую используются организациями для начисления заработной платы.

Отдельным видом дебетовых карт является Maestro Momentum, которая привязывается к рублевому счету и не требует платы за обслуживание. При этом она выпускается мгновенно, главным образом потому, что не имеет имени владельца.

Несмотря на это, принимается такая карта в любых офисах, которые используют платежную систему Maestro, однако, для ее использования необходимо введение пин-кода. Именно Maestro Momentum выбирают в случае, когда не возникает вопроса о том, кредитная или дебетовая карта нужна клиенту, а требуется лишь максимальная оперативность получения.

Впрочем, в дальнейшем клиент должен быть крайне внимателен при вводе пин-кода в целях безопасности. Помимо всего прочего, Сбербанком предусмотрен также выпуск классических дебетовых карт Visa Classic и Mastercard Standard. Владельцам подобных карт предлагаются дополнительные скидки и бонусы.

Внимание!

Одним из них является овердрафт, позволяющий тратить большую сумму, чем та, которая находится на счете, при 40% годовых. Такие карты имеют рельефный оттиск имени держателя, номера и срока действия, что существенно расширяет возможности при оплате товаров и услуг во многих организациях.

Кроме того, Visa Classic и Mastercard Standard снабжены чипом и/или магнитной полосой. Счет при такой карте может быть рублевым и валютным. Банком предусматривается также плата за обслуживание: 750 руб. за первый год, 450 за последующие.

Решая, кредитная или дебетовая карта Сбербанка вам необходима, обратите также свое внимание и на статусные дебетовые Visa Gold и Master Card Gold. Подразумевая более высокую плату за обслуживание (3000 руб. в год,0), они предоставляют также более широкий спектр бонусов и скидок, а также возможность оплаты на некоторых веб-ресурсах, где не принимаются другие дебетовые карты.

Еще одним блоком пластиковых карт Сбербанка являются бонусные карты. Так, например, дебетовая карта Аэрофлота Visa Classic или Visa Gold позволяет получать дополнительные бонусы при их использовании для оплаты той или иной услуги: за каждые 30 руб (1 евро) клиент получает 1 милю по Visa Classic и 1,5 мили по Visa Gold.

Также бонусы начисляются и за открытие счета Аэрофлот: 500 миль по классической карте, 1000 миль по золотой. Полученные бонусы можно тратить на приобретение бесплатных полетов и получение других возможностей.

Совет!

МТС Master Card Standard и Master Card Gold – другой вид бонусных карт, благодаря которым клиент накапливает по 1 баллу за каждый 30 руб\1доллар\1 евро или может получить за первую покупку 300 баллов по стандартной и 600 баллов по золотой карте.

Цена за обслуживание таких карт составляет 900 руб в случае Master Card Standard и 3500 руб. для Master Card Gold.

Кроме того, Сбербанк выпускает также и благотворительную бонусную карту «Подари жизнь». Половина оплаты за первый год обслуживания такой карты (1000 руб. за первый год Visa Classicи 450 руб. за последующие, 4000 руб. за первый год Visa Gold и 3000 руб. за последующие) и 0,3% от цены покупок перечисляется банком в качестве пожертвований.

Еще один вид — бонусная социальная карта Maestro — используется для начисления пенсий и стипендий. Стоимость обслуживания здесь минимальна: для московских пенсионеров 50 руб. за первый год, 30 руб. за последующие, для студентов 150 руб. в год.

Так или иначе, при выборе типа карты можно предпочесть смешанный вариант: кредитно-дебетовые карты, которые часто используются и организациями для начисления зарплаты. Они одновременно предоставляют небольшой кредитный лимит и возможность тратить накопленные денежные средства.

Кредитные карты Сбербанка Если вам постоянно требуется возможность взять небольшую сумму денег в долг, то для вас будет удобнее оформить кредитные карты Сбербанка, а не брать кредит наличными, так как именно кредитная карта предоставляет возможность гибкого использования кредитных средств.

Тем более что ассортимент кредитных карт достаточно широк, и отличаются они не только дизайном лицевой стороны, но и своими возможностями.

Как минимум, их можно разделить на две группы: стандартные и золотые. У стандартных карт и набор функций – стандартный: снятие наличных, оплата товаров и услуг.

Но если вы собираетесь с ней выехать за границу, то тут и начнутся трудности, ведь к оплате в магазине ее не примут. Как минимум, вам нужно будет снять наличные в банкомате или отделении банка, а потом обменять их на местную валюту.

Предупреждение!

Займут эти операции минут 20, плюс к этому вы заплатите комиссию за обналичку и потеряете на обмене валюты. Если же вы оформите золотую карточку, то многих мелких неудобств можно избежать. По звонку на горячую линию вам произведут конвертацию средств на кредитной карте в валюту той страны, куда вы выезжаете.

Кроме того, если вы потеряете карту или у вас ее украдут, средства на ней останутся неприкосновенными для мошенников, а банк выдаст вам кредит наличными до 5000 долларов, который впоследствии спишется со счета вашей карты после ее восстановления.

Мало того, кредитный лимит по золотой карте может достигать полмиллиона рублей, в отличие от стандартной, где максимум – двести тысяч. И, конечно, золотая карта – это показатель вашего статуса, это ваш престиж.

Еще одной же из нестандартных карт является «Подари жизнь»: половина стоимости годового обслуживания карты, а затем 0,3% с каждой операции по карте направляются в благотворительный фонд, средства которого используются для помощи больным детям, требующим дорогостоящего лечения, на разработку новых лекарств и приобретение современного оборудования для больниц.

Так что кредитные карты Сбербанка – это не только средство заработка финансового учреждения, но и благотворительная программа, уже работающая и направленная на спасение детских жизней.

Все дебетовые карты Сбербанка

Все дебетовые карты Сбербанка делятся на две категории: классические карты международных платежных систем и эксклюзивные карты, выпущенные Сбербанком для тех или иных целей. Рассмотрим базовые виды пластиковых дебетовых карт Сбербанка.

Карта Сбербанка Master Card-«МТС» позволяет клиенту принять участие в бонусной программе соответствующего сотового оператора. Бонусные баллы можно накапливать, расплачиваясь картой, а также открывая новые счета для друзей и близких.

Внимание!

Пластиковая карта Visa-«Аэрофлот»также является разновидностью бонусных карт. С ее помощью держатель может зарабатывать мили, которые потом можно потратить на совершение путешествия. За каждый 30 рублей, израсходованных с карты, клиент получает 1 милю для классического типа и 1,5 мили для золотого.

Благотворительные карточки «Подари жизнь» позволят держателям отчислять 0,3% от стоимости каждой покупки в фонд поддержки больных детей. Кроме того, Сбербанк также перечисляет на благотворительные цели часть собственных доходов, полученных за обслуживание таких карт.

Карты «Подари жизнь» являются первой в своем роде инициативой Сбербанка поддержать детей с различными заболеваниями. Visa & Master Card Gold являются одними из самых престижных дебетовых карт, которые получили свое широкое признание по всему миру.

Сбербанк Visa Classic & Standard Master Card в свою очередь – это более демократичный вариант по стоимости годового обслуживания, которые при этом считаются универсальным платежным инструментом. Карты созданы на основе микропроцессорного чипа и платежного пароля.

Они выпускаются моментально при запросе клиента. При этом такие карты дают информацию обо всех операциях со счетом в режиме реального времени и позволяют работать без связи с банком. Maestro / Сбербанк Visa Electron применяются для осуществления безналичных расчетов в большом количестве компаний во всем мире.

Сбербанк-Maestro «Momentum»- это разновидность безымянной дебетовой карты, которая выдается мгновенно и позволяет вести расчеты в рублях. Использование карт доступно на территории РФ и требует наличия специального пин-кода.

Помимо всего прочего, Сбербанк предоставляет возможность заказать любую дебетовую карту, разработанную по индивидуальному дизайну. Создать собственную карту можно непосредственно на официальном сайте Сбербанка.

По внешнему виду карточки практически различаются. Обычные пластиковые и только. Этими картами легко оплачивать товары в торговых точках, осуществлять онлайн-покупки и снимать наличные в банкоматах. Путаницы прибавляет то, что во многих государствах кредитными именуют вообще все карты, коими возможно расплатиться. К тому же в РФ нередко увидишь надпись в кафе, ресторанах, барах: «Принимаем к оплате кредитки», хотя имеется в виду при этом, что без разницы, какая банковская карта. Но желательно понимать что, на самом деле кредитная и дебетовая карты – это 2 разных продукта. Конечно же, удобные и нужные, хотя имеющие ряд важных отличий.

Кредитная карта. Минусы

  1. Средства на карте не являются вашими, а предлагаются вам банком. Конечно же,вы распоряжаетесь ими по собственному усмотрению, хотя позднее нужно будет их возвращать. А в случае если вернуть в срок, то не понадобится выплачивать % за то, что воспользовались средствами банка;
  2. Кредитной картой гораздо лучше платить напрямую в торговых центрах. Для нет преимуществ, в том числе и в банкоматах вашего банка. С вас все точно так же возьмут доп. %;
  3. Даже если вам потребуется перевести средства приятелю либо члену семьи, сделать это с кредитного счета через интернет-банк будет невозможно. Также приходится смотреть за тем, чтоб не пропустить дату очередного платежа.

Кредитные услуги в нашей стране предоставляют немногим более 15 лет, у старшего поколения привычка «жить в кредит» еще не укоренилась, как это состоялось с их сверстниками в Западной Европе и на Американском континенте. Заключительный минус лежит в сфере психологии, плюсы же карты абсолютно разумны.

Кредитная карта. Плюсы

  1. Денежный лимит, который устанавливает банк, в большинстве случаев намного больше, чем вы смогли бы сами в достаточно маленький срок накопить либо заработать, а потому разрешить себе можно значительно больше как в качестве, так и в количестве покупок-приобретений;
  2. Имея при себе кредитную карту, вы можете быть спокойны в случае, если произойдут неприятности и понадобятся срочные расходы. Также бывают незапланированные приятные, такие как новый телефон или планшет, которые слишком хочется. Если, допустим, ваша туристическая поездка омрачена нехваткой наличности, а еще нужно купить подарки и сувениры, или ваш самолет задерживают по каким-то причинам, то кредитная карта даст возможность приобрести билеты на другой лайнер и быстро добраться домой, а потом уже можно будет разбираться с недобросовестным туроператором. Так что кредитная карта - это не столько какой-то имиджевый пластик, но поддержка в сложных жизненных ситуациях;
  3. Когда незамедлительно необходимы наличные средства, не надо просить у приятелей и родственников. И не так важно, собираетесь ли вы что-нибудь покупать или же потребуются просто наличные – во всех этих ситуациях возможно погасить долг на протяжении грейс-периода, не выплачивая %. Это так же, как бы вы заняли у своих близких.
  4. Когда вы гасите часть задолженности по карте, ваш «похудевший» было кредитный лимит незамедлительно возрастает на сумму закрытия. На самом деле у вас почти что нелимитированные возможности для покупок, поскольку в случае если вы погасили долг, опять сможете распоряжаться всей суммой, предоставленной вам банковским учреждением. В настоящее время достаточно просто. Широкая линейка предложений от различных банков порадует желающих заиметь банковский пластик, но стоит обратить внимание при выборе на процентную ставку, льготный период и кредитный лимит карты.

Дебетовая карта. Плюсы

  1. Наличные средства на счете карты ваши, и вы свободны распоряжаться ими, как желаете;
  2. Нет практически никаких ограничений по применению карты: возможно переводить наличные средства через , можно заплатить в торговом центре, салоне, на вокзале, а возможно снять в банкомате – лишнего с вас не возьмут (когда, естественно, банкомат «родной» либо партнерский);
  3. Вы никому ничего не должны: есть средства на карте – превосходно, нет денег – не очень хорошо, понадобится затянуть потуже пояс. Хотя затянуть потуже пояса лучше, нежели каждый день иметь в виду о каждомесячных платежах и ожидать, когда задолженность будет погашена, чтоб жить тихо-мирно.

Дебетовая карта. Минусы

  1. Израсходовать возможно лишь ту сумму, которая есть на карте: когда незапланированная покупка стоит подороже, за ней понадобится приезжать в магазин повторно, когда появятся деньги;
  2. Актуальна для путешественников. Получить авто в аренду по дебетовой карте не удастся – исключительно по кредитной. В случае если кредитной нет, понадобится внести депозит за автомашину наличными (от 500 евро), хотя данные средства вам, наверное, необходимо снимать в аэропортовском банкомате, выдающем максимум сто евро за одно снятие (и не забывайте, что с вас возьмут комиссию за любое снятие наличных);
  3. В первую очередь дебетовые карты – зарплатные. Какой у вас станет банк и какая карта – решает ваш наниматель, но не вы. Зарплатные карты традиционно без дополнительных скидок, миль и других радостей кобрендовых карточек, хотя имеют все шансы, конечно, быть изящными и в корпоративном стиле.

Все карты выглядят примерно схоже, но, собственно, у каждой есть как плюсы так и минусы, о которых нужно знать и помнить и верно понимать, какой из карт дешевле пользоваться непосредственно на данный момент. Естественно, ужасного ничего не произойдет, в случае если вы будете оплачивать покупки не той картой. Просто полезно быть финансово квалифицированным человеком и понимать, что для вас выгоднее и в какой ситуации.

На сегодня это самый быстрый и удобный способ получить заемные средства. Для этого не надо будет даже выходить из дома!

Карта рассрочки – удобный банковский продукт. При соблюдении условий деньги предоставляются под 0% на срок до 2-3 лет, начисляется кэшбэк. В обзоре лучших карт 2019 – услови
Лучшие виртуальные карточки 2019 года от системы Яндекс и другие
Популярный сервис Яндекс.Деньги предлагает пользователям комфортные и универсальные услуги. Виртуальные карты Яндекс расширяют возможности использования электронного кошелька эт
Лучшие социальные карты Сбербанка и "Почта Банка" в 2019 году
Социальные карты - оптимальный вариант для зачисления и сбережения пенсий и пособий. На остаток денег по счету начисляются проценты, позволяющие увеличить накопления. Социальные
Три лучшие валютные и мультивалютные карты 2019 года: Сбербанк и не только
Дебетовый валютный «пластик» от Сбербанка, как замена мультивалютной карты, эмитируется в рамках платежных систем VISA и MasterCard. При расчетах за границей он экономичнее из-з
Доходные карты от «ВТБ»
Банковские карты «ВТБ» (ранее «ВТБ24») бывают кредитными и дебетовыми, статус от классической до премиальной. Самые статусные - являются выгодным вариантом среди всех. Благодаря
Расчетные карты от банка Тинькофф: виды и условия
Банк Тинькофф прочно занимает ведущие места по количеству эмитированных кредитных карт. Изначально деятельность банка концентрировалась на выпуске именно кредиток, но сейчас кли
Карты Visa Platinum от Тинькофф, Сбербанка и Альфа-Банка: условия и отзывы
Дебетовые карты Тинькофф, отзывы о которых полны восторгов, вызывают неподдельный интерес клиентов. Банк предлагает высокие проценты на остаток и хороший кэшбэк. Однако совсе
Выпускает ли ВТБ 24 мультивалютную карту в 2019 и 2 альтернативы
ВТБ24 предлагает Мультикарту в качестве альтернативы мультивалютной карте. Рассмотрим, насколько это выгодно и имеет ли Мультикарта преимущества перед мультивалютными предложени
Выгодные карты от «Альфа-Банк»
Альфа-Банк готов предоставить клиенту пластиковую карту на любой случай жизни, количество вариантов уже стремится к ста. Чтобы выбрать самую выгодную для вас, нужно знать преиму
Банковские корпоративные карты для юридических лиц в 2019 года
Корпоративная банковская карта юридического лица является эффективным инструментом совершения расходных операций, связанных с его хозяйственной деятельностью. Чтобы пользование

Естественно, что в такой ситуации многие из вас задаются вопросом: чем отличаются кредитные карты разных банков, и как выбрать именно ту, которая подойдет вам? Давайте разберемся.

Кредитная карта и дебетовая: разница есть!

Начнем с того, что многие путают такие понятия, как «дебетовая карта» и «кредитная карта». Наверняка некоторые из вас карточку, на которую получают зарплату, называют кредиткой. На самом деле, похожи они лишь внешне, но функции у них совсем разные.

Дебетовая карта - карта, на счете которой находится сумма ваших личных накоплений. Это может быть перечисление заработной платы, денежные переводы, собственные пополнения и многие другие поступления. Потратить вы можете ровно столько, сколько денег у вас на карточке.

Средства же, находящиеся на кредитной карте , являются собственностью банка, и он дает вам наличность в долг под определенный процент. Получить эти деньги вы можете в любой момент, но есть и ограничение - кредитный лимит, размер которого банк определяет для каждого клиента отдельно.

Итак, чем отличаются кредитные карты разных банков?

Размер годовой %-ной ставки по кредитной карте

На этот пункт стоит обратить повышенное внимание, так как размер процентной ставки по картам разных банков может существенно отличаться. Прежде чем оформить кредитную карту, нужно внимательно изучить условия ее выдачи, так как заявленная ставка может оказаться, мягко говоря, не совсем достоверной. Некоторые банки, кроме указанных в договоре процентов, берут еще и разные дополнительные комиссии.

Процентная ставка увеличится и в том случае, если вы решите получить кредитную карту «на месте», то есть в магазине, торговом центре и т.д. Это, конечно, очень удобно, но будьте готовы к тому, что вернуть придется гораздо больше, чем если бы оформили кредитку в офисе банка.

Годовое обслуживание кредитной карты

Есть банки, которые берут плату за годовое обслуживание, а есть такие, которые не берут. Но нужно учесть, что, как правило, во втором случае ставка по кредитке будет гораздо больше. Поэтому, если вы планируете пользоваться кредитной картой часто, выбирайте первый вариант. Если же открыли кредитку на «черный день», тогда более выгодно пользоваться картой с отсутствием платы за годовое обслуживание.

Чем выше «статус» кредитной карты (допустим, Gold или Platinum), тем большим числом привилегий сможет воспользоваться ее владелец. Но годовое обслуживание и требования к заемщику тоже существенно увеличатся.

Многие банки не берут плату за первый год пользования кредитной картой, а также за те годы, когда она «просто лежала в кармане», то есть не применялась.

Льготный период по кредитной карте

Льготный период - это время, в течение которого вы можете пользоваться заемными средствами и не выплачивать за это проценты. Главное - вовремя погасить образовавшуюся задолженность. В среднем, в зависимости от банка, этот период равен 50-60 дням.

Уточните у сотрудников кредитного учреждения, с какого именно дня отсчитывается льготный период. Он может начинаться как с первого числа месяца, так и с момента снятия наличных или покупки товара. Разобраться нелегко, но это в ваших же интересах - так вы не «попадете» на незапланированные проценты.

И еще: во многих банках данный период действует только в том случае, если вы воспользовались безналичной оплатой услуг или товаров (сюда входит и оплата кредитной картой в Интернете). А вот на средства, выданные в кассе или через банкомат, часто льготный период не распространяется.

Пени и штрафы за просрочку

Мы уверены, что платить кредит вы собираетесь вовремя (к чему вам плохая кредитная история?), но ведь никогда не угадаешь, какие форс-мажорные ситуации могут возникнуть. Поэтому уточнить размер штрафных санкций за просрочку платежа лучше заранее, чтобы это потом не стало неприятным сюрпризом.

Также узнайте у сотрудников банка, через сколько часов (или дней) после внесения платежа деньги поступают на счет - это поможет вам избежать неумышленной просрочки.

Валюта кредитных карт

Если вы планируете часто выезжать за границу и пользоваться кредитной картой там, то лучше оформить карту в иностранной валюте. Правда, такими рублевыми картами, как Mastercard или Visa, можно оплачивать покупки и за рубежом, но в этом случае придется заплатить немалую комиссию за конвертацию.

Кредитный лимит

Размер кредитного лимита в разных банках зависит от многих факторов: это величина вашей зарплаты, кредитная история, возраст, наличие зарплатной карты в данном банке и многое другое. Понятно, что если заработок у вас небольшой, а кредитной истории нет, то рассчитывать на большую сумму не приходится. Но в некоторых банках идут навстречу заемщикам и со временем увеличивают кредитный лимит: это возможно, например, при увеличении зарплаты или при постоянных своевременных платежах.

Дополнительные комиссии

При первичной консультации тщательно расспросите специалиста банка о дополнительных комиссиях. Они могут быть следующие: плата за выдачу наличных (как в своих банкоматах, так и в чужих), за пополнение счета, за выпуск и перевыпуск кредитной карты, за мобильный банк, за блокировку карты в случае утраты и другие.

Если какие-то из перечисленных расходов вас не устраивают, ищите банк с более приемлемыми условиями. Однако некоторые платные услуги (например, мобильный банк или интернет-банкинг) могут быть весьма удобны и полезны.

Дополнительные бонусы, скидки, акции

В условиях рынка банки вынуждены конкурировать между собой, а потому многие из них при открытии кредитной карты предлагают своим клиентам различные подарки, дисконтные программы, скидки и бонусы. Некоторые банки при оплате кредитной картой дают скидки на покупку авиабилетов, дарят бонусные баллы, которые можно потратить на оплату телефонных разговоров, проводят различные акции вместе с магазинами-партнерами и т.д.

Еще одна «приманка», способная привлечь заемщиков - кредитка с функцией cash back . Это означает, что банк вернет вам определенный процент за оплату покупок и услуг кредитной картой. Обычно это 1-3 процента, но есть банки, готовые вернуть и до 10 процентов от суммы. Такая система выгодна тем, кто тратит на товары значительные денежные средства. Правда, годовое обслуживание у таких карт обычно будет выше.

Выбирая кредитную карту, хорошо подумайте, какие дополнительные скидки и бонусы вам действительно пригодятся, а какие окажутся абсолютно бесполезными.

Теперь вы знаете, чем отличаются кредитные карты, и при необходимости подберете вариант, приемлемый именно для вас.