Можно ли продать квартиру купленную на материнский капитал? Получение разрешения на продажу и необходимые для этого документы. Участие в жилищном кооперативе

Многие семьи смогли значительно улучшить свои жилищные условия благодаря материнскому капиталу. Когда программу только ввели в действие, полученные деньги разрешалось направлять на погашение кредита, взятого на покупку квартиры или строительство своего дома. После последних изменений в законе (от 2016 и 2018 годов) средства разрешили использовать и в качестве первого взноса при покупке жилья в ипотеку. При этом сохранились все предыдущие возможности капитала: его все так же можно расходовать на погашение «квартирных» кредитов, на оплату образования, проживания в общежитии и так далее. Более подробный список можно поискать на сайте ПФР .

Основные изменения 2016 и 2018 годов

Согласно последнему решению депутатов Госдумы, программа будет работать минимум до 2023 года. Она признана эффективным средством поддержки семей. Сумма капитала осталась прежней - 453 тысячи 26 рублей. В 2018 году ее индексировать не будут, однако в следующие годы к вопросу индексации депутаты обещали вернуться, возможно, что сумма капитала еще вырастет.

Можно ли использовать материнский капитал на покупку жилья до того, как ребенку исполнится 3 года?

Воспользоваться деньгами можно после того, как ребенок немного подрастает и ему исполнится три года, однако это не касается тех случаев, когда средства нужны на погашение «квартирных» кредитов. В таком случае сертификат допустимо использовать в любое время. К основным изменениям 2016 года можно отнести то, что теперь средства, не дожидаясь, когда ребенку исполнится три года, можно потратить как первоначальный взнос при покупке жилья по ипотеке.

Кстати, не имеет значения, когда кредит оформили, до рождения второго ребенка или уже после этого. Нет разницы и на кого он оформлен - на мать или на отца. Единственное важное условие, которое касается как ипотеки, кредита, так и строительства и реконструкции дома - жилье должно быть оформлено как на родителей, так и на детей . Если же жилье еще не имеет таких документов, то семье необходимо предоставить заверенное у нотариуса обязательство, что в дальнейшем с площадью поступят именно так: ее оформят на всех.

Новые положения закона разрешают также направлять деньги на адаптацию детей с ограниченными возможностями в социуме, что в предыдущих поправках закона предусмотрено не было.

Средства разрешено применять по частям и всей суммой сразу.

Новые условия по материнскому капиталу в 2018 году

С 2018 года материнский капитал разрешено использовать на:

1. Улучшение жилищных условий семьи: покупка нового жилья, ремонт;
2. Обучение ребенка в образовательном учреждении или детском саду.
3. Адаптация и социальная интеграция детей-инвалидов.
4. Накопительная пенсия матери.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Варианты приобретения жилья

​Как использовать средства материнского капитала на строительство дома?

По закону использовать деньги можно на строительство дома или же реконструкцию уже имеющегося. Ремонт под реконструкцией не подразумевается, в этом случае речь идет об увеличении площади квартиры или дома, чтобы там могли разместиться все члены семьи. При соблюдении всех требований и наличии документов, подтверждающих проведение строительных работ и их законность, сначала семье выдадут 50 процентов положенной суммы (приблизительно 225 тысяч рублей). Через полгода можно будет получить оставшуюся часть, опять же только после предоставления документов, подтверждающих, что работы продолжаются или уже завершились.

Можно ли использовать материнский капитал на погашение кредита?

Воспользоваться государственной поддержкой на приобретение уже готового жилья можно тремя способами:

1. Оплатить тело кредита. Как показывает практика, именно так и поступают в большинстве случаев. Это может быть достаточно выгодным вложением, ведь впоследствии заемщику придется платить меньшие проценты, начисляемые на остаток долга.
2. Можно также снизить сумму ежемесячной оплаты, если использовать средства в качестве погашения только процентов. В большинстве случаев, такой вариант больше выгоден банку, хотя в то же время значительно снимает нагрузку с плательщика.
3. Использование средств в качестве первого взноса по ипотечному кредиту. Пока это новый способ использования средств, но уже многие владельцы сертификатов именно так ими и воспользовались. Стоит учесть, что далеко не все организации, предоставляющие возможность приобрести квартиру по ипотеке, соглашаются на такой вариант (из согласных - Сбербанк, Россельхозбанк, АК БАРС и еще ряд банков). Чаще банки согласны принять капитал в качестве дополнения к первоначальному взносу. Все это связано с тем, что учреждения сомневаются в платежеспособности клиентов. Постепенно картина меняется. Однако условия, по которым работают финансовые организации, не всегда выгодны молодым семьям, так как обычно они назначают в таком случае большие процентные ставки. В то же время существует ипотека с государственной поддержкой. По субсидированной программе процентные ставки составляют в пределах 12 процентов. Однако необходимо учесть, что когда семья обращается к ипотеке с государственной поддержкой, первоначальный взнос за покупку квартиры банки устанавливают равный не менее 20 процентам от общей суммы . При нынешнем размере материнского капитала денег хватит на покупку жилья, которое стоит не дороже двух миллионов двухсот шестидесяти тысяч рублей. Если для некоторых регионов России за эту сумму можно приобрести приличное жилье, то в столице найти такие цены сегодня просто невозможно.

Порядок покупки жилья на материнский капитал

Чтобы воспользоваться средствами, нужно предоставить банку паспорт, сертификат на получение капитала и заявление о готовности досрочно погасить часть долга или долг полностью. После обработки данных банк выдает специальную справку, в которой указана вся информация о кредите. Также надо взять в банке документ, подтверждающий право собственности и договор купли-продажи.

Затем нужно обратиться в отделение ПФР для получения одобрения о переводе средств по сертификату банку. Понадобятся такие документы (оригиналы и копии):

• сертификат материнского капитала;
• паспорт;
• СНИЛС;
• справка из банка о сумме долга, а также договор купли-продажи и документ, подтверждающий кредитование;
• справка о праве собственности на приобретаемое жилье;
• обязательство, нотариально заверенное, оформить жилье в собственность родителей и детей;
• заявление о желании направить деньги на погашение займа.

За помощью в составлении вышеуказанного обязательства, вы можете обратиться к нашему дежурному юристу онлайн.

Взамен в Пенсионном фонде обязаны выдать расписку, которая подтверждает, что такого-то числа документы были получены. Согласно регламенту, Пенсионный фонд может принять решение об одобрении и направить средства банку в течение одного месяца. При положительном решении, на адрес обратившегося гражданина отправляют подтверждение, с которым снова нужно идти в банк. Все банки по закону обязаны принять капитал в счет оплаты долга. Только вот некоторые из них принимают эти деньги исключительно для уменьшения тела кредита, а другие также согласны на погашение процентов, тут нужно узнавать в каждом индивидуальном случае отдельно в своем учреждении.

Фонд обычно направляет средства в течение двух месяцев, после чего в банке подтверждают оплату и знакомят заемщика с новыми условиями кредитования.

Важно учесть, что многие банки требуют, чтобы в течение месяца после принятия Фондом положительного решения, их уведомили об этом путем предоставления свидетельства.

Не стоит забывать, что граждане имеют право получить налоговый вычет : если человек своевременно погашает долг, он может вернуть себе тринадцать процентов всей уплаченной суммы, а если погашает его досрочно, то имеет право и на возврат суммы страховки. Штрафы и неустойки по ипотечному займу не погашаются.

Что делать в случае отказа?

Если в Пенсионном фонде отказались переводить деньги материнского капитала в банк, следует узнать причину: может быть были собраны не все документы или же допущены ошибки в заявлении. Однако если причины кажутся человеку надуманными, он имеет право обратиться за защитой в судебные органы.

Материнский капитал как первоначальный взнос

В принципе, порядок действий, если семья хочет внести средства материнского капитала в качестве первоначальной суммы по ипотечному кредиту, тот же, что был описан выше. Сначала нужно получить документы в банке (клиент предоставляет копию сертификата, на основании которого в банке соглашаются или нет заключить договор ипотеки и купли-продажи), а затем обратиться в Пенсионный фонд.

Однако следует учесть, что если хотя бы часть капитала уже была потрачена на другие нужды, хотя бы один рубль, остаток уже нельзя использовать как первоначальный взнос, но он по-прежнему будет подходить для погашения уже действующего кредита.

Если у вас имеются какие-либо вопросы о приобретении жилья на средства материнского капитала, или вам требуется помощь в составлении заявлений, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вам помочь.

Материнский капитал — существенная помощь от государства. Почти каждый год закон о семейном капитале редактируется, принимаются поправки, сама сумма подлежит индексированию. Но до сих пор не все ясно понимают: как и на что использовать сертификат, что можно и нельзя. Доходит до того, что имея сертификат, люди продолжают жить в маленьких квартирках просто от незнания законов.

Материнский капитал — мощная сила, открывающая много дверей. Прочитав материал, вы поймете в какие двери надо стучать.

Материнский капитал на покупку квартиры

Этот вид помощи стал тем необходимым рычагом, который позволяет улучшить качество своей жизни.

На улучшение условий проживания очереди стоят без движения годами. Ипотечное кредитование при всей своей активности не может выдавать запрашиваемые суммы заёмщикам уже потому, что в большинстве городов фактические зарплаты просто этого не позволяют. Как только было разрешено использование материнского капитала на приобретение жилья, процесс пошел активнее.

На сегодняшний момент размер семейного капитала достиг 453 тысяч рублей. Данная сумма относится к единовременным выплатам. Право на пользование сертификатом мать и отец получают при условии рождения второго ребёнка.

Нужно понимать, что сертификат выдаётся один раз, и он не учитывает сколько всего детей в семье. Все сертификаты действуют до 2016 года. Однако рассматривается возможность дальнейшей пролонгации.

Последние изменения в условиях программы произошли в середине января 2015 года. Премьер-министр счёл возможным утвердить антикризисный план: семья имеет право на разовое получение 20 000 рублей (нецелевая выплата).

Сейчас размер материнского капитала — 453 тысячи рублей.

Ограничения на использование маткапитала

Изначально подразумевалось, что средства должны будут обеспечить только будущее ребёнка. Однако нормальные жилищные условия — это неотъемлемая часть обеспечения ребёнка. Именно поэтому закон претерпел поправки и теперь правила использования капитала позволяют выполнять следующие манипуляции:

• Приобретение собственного жилья (квартира, частное домовладение);
• Вложение в строительство новых жилищных комплексов;
• Приобретение недвижимости у любого лица посредством безналичного расчёта;
• Самостоятельное строительство ;
• Улучшение жилищных условий .

Нужно уточнить, что семейный капитал принадлежит всей семье, не только второму ребёнку. Поэтому маткапитал может быть использован на благо всей семьи, но с обязательным участием ребёнка.

Закон налагает некоторые ограничения, которые необходимо знать:

• Невозможно обналичить сертификат;
• Недвижимость располагается только в России;
• Запрещено приобретение долей, «углов». В случаях с комнатами — рассмотрение индивидуальное;
• Средства не могут использоваться для того, чтобы погасить комиссии или штрафы кредиторов.

Условия покупки жилья с использованием материнского капитала

Основное условие использования семейных средств, предоставленных государством — перечисление безналичных средств непосредственно на счёт либо вашего продавца, либо банка-кредитора. Здесь есть два момента, которые нужно учесть. Если квартира или дом приобретается только на свои сбережения, то получить право воспользоваться сертификатом можно лишь после исполнения второму малышу 2,5 лет. Но если недвижимость приобретается при поддержке банка, то закон не ставит временных рамок и использовать сертификат возможно в любой момент.

Первый шаг сводится к необходимости заранее уведомить ваш Пенсионный фонд. Получить сразу сертификат и провести сделку не получится, требуется время для активации.

Если вы хотите провести сделку во второй половине года, то заявление на рассмотрение необходимо принести до 1 мая текущего. А если сделка планируется на первое полугодие, то необходимо заняться вопросом до 1 октября.

При наличии кредитного договора ситуация меняется. Рассмотрение занимает несколько дней, после этого Пенсионный фонд должен перевести средства на нужный счёт, а в это время вы сможете заняться . Максимальный срок — 2 месяца.

Составляя заявление, обязательно выделите причину, ради которой вы хотите использовать выплату. К заявлению прилагается сводный пакет документов:

1. сам сертификат;
2. свидетельства о рождении/усыновлении детей;
3. справка, подтверждающая состав семьи;
4. свидетельство о разводе либо браке;
5. справку с ПМЖ.

Если задействована ипотека, то сюда же прилагается договор кредитных отношений с банком и выписка от банка о наличии долга. Обычно этого списка документов достаточно, но по требованию управляющей структуры перечень может дополняться.

Если вы имеете желание получить материнский капитал под собственное строительство, то требуется наличие документов на право собственности самого участка и разрешение на застройку. Разрешение, даже если его получает физическое лицо, отнимет время: от 1,8 до 6 месяцев.

Приобретая квартиру с привлечением данных средств, учитывайте, что в собственниках должен быть ребёнок. Особой практики пока ещё нет по вопросу того, сколько именно метров выделять ребёнку. Однако нужно соблюдать обычные нормы проживания. В любом случае часть недвижимости, где собственник ребёнок, находится под патронажем его родителей.

При покупке квартиры на маткапитал ребёнок должен собственником доли в ней.

Покупка жилья у родственников

С позиции закона сделки с родственниками не относятся к преступным действиям и не нарушают регламентов. Однако некоторые люди ставят превыше кровных уз меркантильность, и поэтому ФЗ все же внёс некоторые ограничения на приобретение жилья у родни:

• запрещено проводить сделки с кровными и близкими родственниками;
• запрещено использовать малолетних в сделках коммерческого характера;
• при покупке недвижимости с привлечением государственных выплат, ребёнок должен входить в число собственников (размер доли определяется индивидуально).

Как один из вариантов модификации — привлечь к процессу более отдалённых родственников, если есть необходимость. То есть, мать не может продать дочери квартиру, но в то же время её двоюродная сестра может реализовать свою недвижимость.

Но по другой трактовке запрещаются сделки только между супругами. Законодатель полагает, что так защитит права семей, имеющих детей.

Материнский капитал для приобретения доли или части

Вообще закон говорит достаточно однозначно о том, что выплата предназначена только для покупки изолированного жилья. Более того, доли и части недвижимости не кредитуют банки, поскольку слишком сложно всё оформить с соблюдением интересов всех участников.

Так, если вы хотите купить комнату, она должна быть только изолированной, с отдельным входом и иметь статус приватизированной. Но в некоторых случаях и это будет невозможно, если затронуты интересы детей.

Так бывает, если вы продаёте недвижимость (например, нежилой домик или крохотный участок) и решили добавить капитал к своим сбережениям для расширения площади. И тут нужно учесть, что придётся проходить такую инстанцию как Совет Опеки и Попечительства. Этот серьёзный орган контролирует сделки, где принимают участие несовершеннолетние.

Более лояльно и даже позитивно Пенсионный Фонд и банки отнесутся, если речь пойдет о покупке одной комнаты с правом последующего выкупа всех в данной квартире.

Важно помнить, что назначение капитала — улучшение условий. Вот на это и нужно опираться, предоставив доказательства такого улучшения.

Материнский капитал и рынок вторичного жилья

Большинство предпочитает выбирать себе квартиры именно на этом рынке. Действительно, это значительно проще и при оформлении, и по ценовым категориям. Но здесь подводным камнем может стать сам продавец.

Дело в том, что проводя сделку с семейным капиталом, необходима предельная прозрачность. В договоре однозначно указывается реальная сумма, особенно если в деле интересы банка. А у некоторых продавцов собственность во владении менее трёх лет и им не хочется платить внушительный налог. С покупателем, приобретающем жильё на свои средства все просто:

1. Договор заключается на сумму до миллиона;
2. Остаток передаётся «честным словом» и распиской.

Каковы условия покупки/продажи жилья под семейный капитал? Можно ли купить квартиру за мат капитал у родственников? Возможно ли купить квартиру за мат капитал без ипотеки до 3 лет?

Журнал «ХитёрБобёр» приветствует своих читателей! На связи экономист, Эдуард Стембольский.

В новом выпуске мы продолжаем тему материнского капитала. Сегодня мы поговорим о покупке квартиры на семейный капитал, обо всех особенностях и нюансах данной процедуры.

Статья будет полезна в первую очередь семейным людям и тем, кто планирует завести детей в ближайшем будущем. Информация пригодится также тем, кто желает повысить уровень своей юридической и финансовой грамотности.

Итак, начнем!

1. Как купить/продать квартиру за средства материнского капитала

Статистика свидетельствует, что наиболее актуальное направление трат семейного капитала – приобретение или строительство нового жилья. На эти цели направили свои средства 70% семей, получивших сертификат с января 2007.

Покупка квартиры – самый простой и понятный способ улучшить жилищные условия. Однако не у всех семей есть возможность приобрести недвижимость полностью за свои собственные средства. Когда появляется второй ребенок, шансы накопить на квартиру не вырастают, а ровно наоборот.

Материнский (семейный) капитал (МСК) служит своего рода рычагом, который помогает сдвинуть дело с мертвой точки. Правда, по закону воспользоваться государственными активами можно только после 3-летия малыша.

Эти деньги можно:

• добавить к собственным сбережениям для покупки недвижимости;
• использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке;
• направить на погашение уже имеющегося займа на приобретение жилья.

Все варианты применения МСК будут подробно рассмотрены в следующих разделах.

Важный нюанс!

При покупке квартиры на средства, предоставленные государством, возможен только безналичный расчет. «Живые» деньги на руки родителям не выдаются.

И ещё одно правило: все сделки с участием маткапитала должны получить одобрение Пенсионного Фонда (ПФР). Воспользоваться сертификатом в обход этого учреждения не получится.

Приобретать жильё разрешается как в новостройках, так и на вторичном рынке. Но неважно, какой вариант покупки вы выбираете, объект недвижимости должен обладать определенными характеристиками.

Требования к квартирам, приобретаемым за маткапитал:

• жильё должно соответствовать санитарно-гигиеническим нормативам;
• квартира должна находиться на территории РФ;
• недвижимость должна иметь статус полноценного жилого объекта.

И ещё один важный пункт, касающийся оформления сделки купли-продажи. Приобретая жильё за МСК, покупатель должен выделить доли всех членов семьи, включая детей.

Можно ли купить жильё без ипотеки до 3 лет

Большинству родителей дополнительная площадь нужна сразу же после рождения ребенка, а не через 3 года. Однако закон строго регламентирует этот срок – оперировать деньгами до третьего дня рождения семья не имеет права.

Исключение составляют случаи, когда деньги используются для погашения ипотечных кредитов. В таких ситуация ПФР позволяет направлять средства с государственных счетов на банковские до наступления трехлетнего возраста.

Есть 2 способа использования средств маткапитала до 3 лет:

• погашение основного долга по ипотеке (уменьшение комиссионных путём досрочной выплаты части займа);
• оплата первичного взноса при получении ипотечного кредита.

Пример

Семья Петровых имеет ипотечный кредит в банке на ближайшие 30 лет. После рождения второго ребенка родители получают сертификат на маткапитал.

Семья имеет право сразу воспользоваться государственными средствами для уменьшения суммы долга и размера ежемесячных выплат. Ждать 3 года Петровым не нужно.

Вопрос использования МСК до 3 лет весьма актуален для владельцев сертификата. Кроме ипотеки, погасить досрочно можно займ на строительство дома и некоторые другие кредиты, связанные с улучшением жилищного положения.

А вот прямые покупки квартир в новостройках и на вторичном рынке оплатить активами семейного капитала можно строго после 3 лет. Правда, подать заявление в ПФР на использование средств можно за несколько месяцев до наступления этого срока.

Новости по теме:

28 ноября 2017 года в Кремле на заседании Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей Владимир Путин предложил продлить материнский капитал до 31 декабря 2021 года .

Путин также предложил ввести дополнительные варианты использования материнского сертификата за второго ребенка - выплачивать из маткапитала ежемесячные выплаты до 1.5 лет в размере регионального прожиточного минимума нуждающимся семьям и использовать средства до достижения ребенком 3 лет на оплату услуг по присмотру и уходу в дошкольных учреждениях (детских садах).

Кроме того, государство возьмёт на себя часть выплат по ипотеке для семей, где ожидается 2 или 3 ребенок. Семьи могут рассчитывать на субсидирование от государства процентной ставки по ипотеке сверх 6%.

Подробнее в этом видео:

2. Можно ли купить жильё за мат капитал у родственников?

По закону коммерческие сделки между родственниками не возбраняются. Но в случаях, если речь об операциях с государственными средствами, на действия лиц, состоящих в кровном родстве, накладываются некоторые ограничения.

Мамы, папы, бабушки и дедушки не могут продавать своим детям и внукам квартиры и дома за средства семейного капитала. Родные братья и сестры тоже не имеют на это право. Запрет имеет законодательную силу: его введение стало вынужденным ответом на частные случаи мошенничества с федеральными финансами.

Сделки между кровными родственниками могут иметь корыстную цель – незаконное обналичивание МСК, а вовсе не повышение уровня жизни. Государство стремится в первую очередь защитить права ребенка и не заинтересовано в каких-либо аферах с недвижимостью.

Правда, осуществлять сделки купли/продажи жилья под маткапитал между двоюродными братьями и сестрами не запрещено, если, конечно, такие операции направлены на улучшение условий жизни.

3. Все способы приобретения квартиры на средства семейного капитала

Маткапитал – самая крупная субсидия в России, которая выдаётся семьям. Грамотное использование этих денег станет выгодным вложением родителей и их детей в собственное будущее.

Ниже подробно рассматриваются все варианты приобретения недвижимости на государственные средства. Выбор способа покупки зависит от ваших насущных нужд и текущих возможностей.

Способ 1. Единовременная покупка

Если суммы пособия и ваших личных сбережений хватает на прямую (единовременную) покупку квартиры, то заключается стандартный договор купли-продажи.

Главная трудность в приобретении квартиры с помощью МСК в том, что средства на счет продавца поступают не сразу, а только через 2 месяца после подачи заявки в ПФР.

Сотрудники этой организации обязаны проверить юридическую чистоту сделки, уточнить статус объекта недвижимости и провести прочие предусмотренные законом процедуры.

Таким образом, нужно будет либо найти покупателя, который согласится ждать 2 месяца, либо изыскать иной способ своевременного расчета с ним.

Наиболее простой метод, которым пользуется большинство покупателей: взять кредит в банке на нужную сумму, рассчитаться с продавцом, а потом погасить займ средствами семейного капитала.

Важно!

Согласно принятому в 2015 году закону, микрофинансовым организациям запрещены какие-либо транзакции с семейными активами. Так что брать кредит в таких учреждениях под обеспечение маткапиталом нельзя.

Как именно оформляется такая покупка, мы подробно расскажем в соответствующем разделе.

Способ 2. Приобретение в кредит (по ипотеке)

Покупка в кредит – более распространенный вид приобретения недвижимости. Наличие кредитного договора ускоряет процесс перевода государственных средств на банковский счет, правда, без стандартной проверки юридической чистоты сделки всё равно не обойтись.

Алгоритм действий при оформлении кредита (в том числе – ипотечного) следующий:

1. Составляется договор с банком.
2. Подаётся заявление в ПФР.
3. После положительного решения и перевода средств на счет вы становитесь владельцем квартиры.

До выплаты полной суммы долга недвижимость, согласно правилам ипотечного договора, остаётся в залоге у банка и не может быть продана, подарена или разменяна.

Не все финансовые компании выдают кредиты под маткапитал, а в условиях кризиса их число уменьшилось до нескольких самых крупных игроков финансового рынка.

Список банков, выдающих ипотечные кредиты:

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. ДельтаКредит.
4. Банк Москвы.

В каждом банке свои финансовые продукты, связанные с государственными семейными дотациями. Требования к заявителям стандартные – стабильная работа, семейный доход определенного размера, безупречная кредитная история.

Способ 3. Покупка доли

Закон не приветствует покупки части квартиры или дома на средства маткапитала. Однозначное требование для приобретения семейного жилья – наличие изоляции.

Банки тоже редко дают кредиты под МСК на приобретение части объекта недвижимости, поскольку такую сделку сложно оформить юридически с соблюдением интересов всех участвующих лиц.

В отдельных случаях допускается приобретение изолированной, большой по площади комнаты с отдельным входом и статусом приватизированной. Если сотрудники государственных органов признают такое жильё удовлетворительным для проживания детей, они могут дать разрешение на использование средств семейного капитала.

Важно помнить, что цель финансовой поддержки – улучшение жизненных условий семьи и детей в первую очередь. На это и стоит делать упор родителям, которые желают купить комнату и подают заявление в ПФР на распоряжение государственными активами.

В таблице ниже я описал плюсы и минусы всех вариантов покупки квартиры за МСК:

№	Способ покупки квартиры	Плюсы	Минусы
1	Прямая покупка (единовременная)	Квартира переходит в собственность сразу после совершения сделки	Не все продавцы согласны иметь дело с маткапиталом
2	Покупка в кредит (в ипотеку)	Можно погашать уже имеющийся кредит на квартиру и вносить первоначальную оплату	Не все банки работают с маткапиталом
3	Покупка доли (комнаты)	Можно купить жильё без привлечения собственных средств	Закон предъявляет повышенные требования к операциям с долями недвижимости

4. Порядок действий при покупке квартиры

Чтобы приобрести квартиру с привлечением маткапитала, нужно найти продавца, заручиться его согласием на сделку, затем обратиться в ПФР и получить разрешение на перевод средств.

Фонд принимает решение не сразу. Его сотрудникам необходимо время (1-3 месяца), чтобы проверить юридические аспекты сделки и оценить статус жилья.

Иногда родители сталкиваются с отказом на оплату недвижимости со стороны государственных органов. Самая частая причина такого решения – несоответствие жилища установленным законом требованиям.

У семьи есть несколько вариантов поведения в такой ситуации:

• обращение в суд с целью обжалования отказа;
• самостоятельный расчет с продавцом;
• расторжение договора.

Чтобы такие ситуации не возникали, я советую консультироваться с работниками ПФР заранее, либо привлекать профессиональных юристов перед составлением договора.

А теперь порядок действий при покупке жилья.

Шаг 1. Находим жильё

Первое, что следует сделать – отыскать продавца, согласного принять часть оплаты средствами маткапитала.

Не все владельцы квартиры оказываются в восторге от сделок с семейным капиталом. Самая главная причина недовольства – отсроченный платеж (необходимость ждать 1-3 месяца).

Исправить ситуацию можно либо с помощью единовременного займа, который берется в банке на общих основаниях, либо с помощью разъяснительной беседы с владельцем квартиры.

Не забывайте про требования, которые предъявляют государственные служащие к объектам недвижимости – они должны быть изолированными, полностью пригодными для проживания.

Шаг 2. Получаем разрешение в Пенсионном Фонде

Обращаться в этот орган обязательно. Сделки с использованием сертификата в обход ПФР считаются незаконными и влекут за собой штрафы и уголовные наказания.

К заявлению об использовании средств маткапитала на жилищные нужды прилагаются следующие документы:

• паспорта родителей (можно копии);
• свидетельства рождения всех детей (копии);
• сертификат (оригинал);
• СНИЛС заявителя (страховое пенсионное свидетельство);
• копия договора на покупку квартиры (или договора об ипотеке);
• обязательство (заверенное у нотариуса) в течение 6 месяцев после покупки выделить доли в квартире всем членам семьи, если нет возможности выделить их сразу;
• выписка из банка о сумме задолженности (если средств нужны для оплаты по кредиту);
• расчетный счет продавца, на который нужно перевести деньги.

Если сертификат выдан на усыновленного ребенка, понадобится документ об усыновлении.

При покупке жилья по ипотечной схеме обязательно проводится страхование жизни заемщика и оформляется залог на квартиру.

Шаг 3. Оформляем сделку

В идеале в день совершения сделки покупателю нужно полностью рассчитаться с продавцом, но поскольку средства маткапитала перечисляются не сразу, эта часть оплаты откладывается.

Если занять денег в банке не получается, продавцу придётся ждать. Все нюансы оплаты должны быть зафиксированы в договоре. Прямым текстом там указывается, что часть суммы будет оплачена позже из средств МСК.

Для гарантии иногда согласовывается сумма штрафа на случай, если условия договора не будут выполнены покупателем.

У читателей может возникнуть вопрос: если полный расчет за жильё не сделан, получит ли покупатель свидетельство о собственности? Да, получит, но с ограничением. До полной оплаты недвижимость останется в залоге у продавца. После окончательного расчета это обременение снимается.

5. Материнский капитал и рынок вторичного жилья – нюансы и особенности

Значительная часть семей, владеющих сертификатами, предпочитает выбирать жильё на вторичном рынке. Это проще при оформлении и более приемлемо по ценам.

Но здесь камнем преткновения может стать сам продавец. Дело в том, что при сделках с маткапиталом необходима тотальная прозрачность сделки.

В договорах с привлечением госдотаций прописываются реальные суммы, а некоторые продавцы не хотят платить большие налоги.

Когда покупатель приобретает квартиры на свои средства, сделка совершается просто: договор заключают на сумму до миллиона, остальные деньги передаются под расписку. В случае привлечения МСК такой вариант не пройдёт.

После рождения или усыновления второго малыша семья получает весьма ощутимую финансовую поддержку государства — материнский капитал. Его предлагается потратить на образование подрастающих детей, значительное увеличение будущей маминой пенсии или улучшение некомфортных жилищных условий. Как свидетельствует статистика, именно последний вариант используют чаще всего более 90% российских семей.

Полученный сертификат позволяет решить самую наболевшую проблему — отсутствие собственного жилья. Однако нередко возникают ситуации, когда требуется продать вожделенную недвижимость — для большей по площади квартиры, при обнаружении скрытых дефектов, необходимости переезда в другой район или город. Возникает волнующий вопрос, а можно ли продать квартиру купленную на материнский капитал, и если да, то как лучше это сделать в строгом соответствии с российским законодательством.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

Есть ли ограничения при продаже квартиры?

По существующему законодательству, статье 2 пункта 36 ГК РФ, без особого разрешения органов попечительства и опеки продать купленную на семейный сертификат квартиру нельзя . Разрешая использовать материнский капитал для приобретения или же улучшения жилья, закон ставит единственное, но важное условие — все члены семьи, независимо от возраста, должны иметь в покупаемой квартире. Это означает, что даже малолетние дети превращаются в собственников, и продать эту квартиру возможно лишь после уведомления о предстоящей сделке соответствующих инстанций.

Органы опеки пристально следят за соблюдением прав несовершеннолетних, поэтому для получения положительного ответа по поводу предстоящей продажи квартиры, купленной с использованием семейного сертификата, потребуется доказать, что:

• дети не лишатся своей доли в праве собственности;
• жилищные условия будут соответствовать санитарным нормам и не станут хуже существующих.

Только в этом случае может быть получено разрешение, без которого продажа жилья невозможна.

Игнорируя выполнение этих условий и совершая продажу-покупку жилья без разрешения, можно остаться без новой квартиры по причине аннулирования сделки.

Получение разрешения на продажу и необходимые для этого документы

По закону продажа приобретенной на семейный сертификат квартиры происходит в присутствии представителей органов опеки или при наличии разрешения этого органа, о получении которого следует побеспокоиться заранее. Если квартира продается для улучшения жилищных условий, что будет подтверждено документально, или для внесения полученных от продажи денег на счет ребенка, сдаваемого в детский дом, препятствий для выдачи разрешения ждать не стоит. Родителям стоит лишь написать заявление и предоставить нужные документы:

1. заявление родителей или опекунов, написанное собственноручно по утвержденной форме, и, при необходимости, документ, подтверждающий отсутствие родителей (справка из мест лишения свободы, свидетельство о смерти, решение о лишении родительских прав);
2. свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей и паспорта взрослых;
3. ответственное заявление взрослых членов семейства об их согласии на участие в предстоящей сделке ребенка;
4. документ об оценочной ;
5. документы на квартиру;
6. справка о несуществующей задолженности по коммунальным платежам.

При желании обменять квартиру на частный дом, потребуется предоставить документы о наличии коммуникаций и качестве материала, из которого он построен. Если все документы в порядке, разрешение выдается в установленные законом сроки.

Если жизненные обстоятельства заставляют менять квартиру на другую, меньшей площади, разрешение для проведения сделки выдается только при условии сохранения за ребенком аналогичной по площади доли. В таком случае доли остальных членов семьи могут уменьшиться. В случае, если обмен на более маленькую квартиру связан, например, с необходимостью получения денег на лечение ребенка, органы опеки идут навстречу, но только при наличии подтверждающих документов.

Продажа квартиры, приобретенной в ипотеку

Если готовящаяся к продаже квартира приобреталась в ипотеку с материнским капиталом в качестве первоначального взноса, а новая недвижимость будет покупаться тоже в кредит, могут возникнуть некоторые трудности при получении разрешения на продажу. В данной ситуации, при оформлении кредитного договора, новое жилье становится предметом залога. Если кредит не погашается, квартира должна быть выставлена на реализацию, а факт наличия прописанных в ней детей этому препятствует. Или же приобретаемая квартира еще не достроена, и оперативно выделить детские доли не представляется возможным.

Проблема встречается довольно часто и вполне решаема. Родители должны заверить в нотариальной конторе обязательство о том, что несовершеннолетним детям будут выделены их доли не позднее, чем через полгода после или сдачи жилья в эксплуатацию.

К сожалению выполнение данного обещания контролируется не на должном уровне из-за наличия слишком большого количества причастных к сделке инстанций: рос.реестр, пенсионный фонд, органы опеки. В результате, в силу различных причин, обязательство остается лишь на бумаге, а дети лишаются гарантированного государством жилья. Но в данном случае наиболее пострадавшими могут оказаться даже не они, а покупатели квартиры.

Риски для покупателей недвижимости, приобретенной с помощью семейного сертификата

Задумываясь над вопросом, как продать квартиру купленную на материнский капитал, следует не просто побыстрее оформить сделку, но и просчитать все возможные риски при несоблюдении некоторых требований российского законодательства.

Несоблюдение права детей на жилье может привести к плачевным последствиям. После достижения совершеннолетия у них есть три года на то, чтобы обратиться в суд по поводу признания сделки по продаже жилья недействительной из-за лишения их законной доли. Самым неприятным данный факт будет для покупателей недвижимости. В случае аннулирования сделки, они обязаны будут вернуть квартиру прежним владельцам. Те, в свою очередь, должны возвратить полученные за жилье деньги, но, в случае их отсутствия, могут выплачивать оговоренную сумму по частям.

Чем это грозит покупателю? Мало того, что ежегодная инфляция в значительной мере уменьшила значимость денежной массы, да еще и ту придется ожидать неизвестно сколько. Неутешительным является и тот факт, что, для уменьшения обязательных налогов, реальная стоимость квартиры иногда занижается. Стоит лишь пожалеть участников сделки, но опять в большей степени покупателя. В случае, если это жилье было у покупателя единственным, он реально рискует остаться просто на улице.

Как ускорить продажу квартиры?

Желая улучшить жилищные условия путем продажи купленной на материнский капитал квартиры и приобретения иной с использованием сертификата на другого ребенка или без него, лучше всего обе сделки проводить одновременно. В этом случае получить разрешение от органов опеки будет значительно легче и быстрее.

Соблюдение законодательных норм и правил гарантирует отсутствие каких-либо сложностей и сделки можно будет оформить в кратчайшие сроки. Желательно только принять во внимание немаловажный факт — если предлагаемая к продаже квартира была приобретена ранее, чем 3 года назад, а стоимость ее больше, чем один миллион рублей, налог при продаже будет существенно выше . Поэтому, если нет особой необходимости, желательно немного подождать.

Можно применять по достижению ребенком трехлетнего возраста. Для погашения ипотечного кредита — сразу после получения.Размер Материнского капитала в 2019 году составляет: 453 026 рублей.
Индексации МСК в 2019 году не будет!

Статья обновлена 31.01.2019 г

Позволяет вам улучшить жилищные условия:

• Купить, например, дополнительную комнату, вместо проданной двушки — трешку! Ее стоимость равна,примерно — размеру средств МСК. Для областных центров вполне подходящий вариант.
  Про столицы — умолчу 🙂

• Купить жилье с доплатой собственными средствами или без доплаты(комнату).

• Дополнить Материнский(семейный) капитал ипотечным кредитом.

Покупка жилья под материнский капитал

Покупка жилья под материнский капитал — это непростая сделка купли-продажи.
Однако, каждый современный человек, используя интернет, может и найти нужную квартиру и получить достоверную информацию по оформлению сделки самостоятельно.
И сэкономить не один десяток рублей на услугах риэлтора и юриста.
А как известно, один сэкономленный рубль равен двум заработанным.

Поэтому каждая мамочка (если конечно детки ей позволяют) пока «сидит» в декрете сможет осилить программу «сам себе риэлтор».
То-то будет подмога семейному бюджету.
А я вам в этом помогу и подробно все разъясню. От А до Я.
Экономия составит десятки тысяч рублей (в столицах и более 100 000 рублей).

Требования Пенсионного фонда

• Материнский (семейный) капитал (МСК) для покупки жилья без ипотеки необходимо соблюдать важное условие — достижение ребенком трехлетнего возраста.

• Если вы применяете МСК для погашения ипотечного кредита — его можно применять сразу по получению.

• Третье — помещение или дом должны быть (иметь юридический статус) жилыми. Эти данные можно взять из Кадастрового паспорта или Свидетельства о праве собственности. Получить информацию о статусе объекта недвижимости можно непосредственно на сайте Росреестра.
• Четвертое — жилье должно находиться на землях населенных пунктов .
• Дети должны быть гражданами России.

Как использовать материнский капитал на покупку жилья

• выдается на всю семью, и следовательно каждый член семьи должен получить долю в праве собственности.

• Если при покупке жилья использовались ипотечные средства и банк отказался включить в число собственников детей, родители обязаны оформить нотариально заверенное обязательство родителей о выделении долей детям и в течении 6 месяцев после погашения ипотеки исполнить это требование Пенсионного фонда.
  Ежеквартально Пенсионный фонд передает данные в Прокуратуру о использовании средств материнского капитала.

• Любой из родителей может отказаться участвовать в покупке жилья, подтвердив свое решение у нотариуса.
  Отказ необходимо предоставить в Пенсионный фонд вместе вместе с документами на жилье и заявлением об оплате по договору купли-продажи.

Если вы вольны в решении включать или не включать в число участников договора купли-продажи родителей и детей, вы должны учитывать следующие обстоятельства:

• можно зарегистрировать долевую собственность на всех членов семьи в двух вариантах:
  1) в равных или не равных долях без выделения супругам общей доли. Например: всем по 1\4 доли, или родителям по 2\6, а детям по 1\6 доли в праве собственности.
  Оформление права подобным образом является разделом совместно нажитого имущества супругов и такой договор купли-продажи подлежит обязательному удостоверению у нотариуса (это большие расходы)
  2) в равных или не равных долях с выделением супругам общей доли в праве собственности. Например: родителям 4\6, детям по 1\6.
  При этом можно сэкономить на нотариальном обязательстве(оно уже не нужно)
• можно зарегистрировать сначала право собственности на одного из родителей, а затем выделить доли другому супругу и детям. При этом придется потратиться на нотариальное обязательство о наделении долями членов семьи(от 1500 до 5000, по регионам цены очень разнятся.
• можно сначала зарегистрировать общую долевую собственность на родителей, а потом выделить доли детям. Опять же потребуется нотариальное обязательство

Тогда сразу выделим общую долю родителям и раздельные детям и никаких трат на нотариуса!

Рано радуешься!
Не каждый продавец пойдет в сделку с рассрочкой платежа и долгим ожиданием денег без оформления обременения(ипотеки) в свою пользу. Ой, далеко не каждый!
А регистрация ипотеки долей — это уже нотариальная сделка и опять расходы! Большие.

Поэтому чаще всего и выгоднее — оформление на одного из родителей, а затем выделение долей по Соглашению в простой письменной форме без нотариуса.

Материнский капитал на покупку жилья. Пошаговая инструкция к сделке

31.01.2019 года. Я (об Авторе в боковой колонке) начинаю подготовку пособия по теме: «Материнский капитал на покупку жилья». Это будет уникальный материал — видео, шаблоны, интеллект-карты и другие материалы, которые позволят вам осуществить свою мечту по улучшению жилищных условий и минимизировать расходы на это грандиозное мероприятие.

Из этих материалов вы узнаете не только, как найти лучшую квартиру для покупки, но и как грамотно провести сделку. Я проведу вас за руку до результата — выполнения всех требований ПФР и регистрации права собственности.
(Готовность материалов- 3 месяца). Здесь будет подписка.

Для покупателя важно знать всю процедуру сделки по покупке жилья с использованием МСК, так как все этапы сделки необходимо рассказать об этом продавцу. Ведь такая сделка требует более длительной подготовки и ожидания перечисления денег.

Вот вам план сделки:

Материнский капитал на покупку жилья используется по следующему алгоритму:

• Получите выписку о сумме средств на лицевом счете мамы из Пенсионного фонда.

• Подписываете с Продавцом квартиры
  и

• Продавец готовит

• Подписываете Договор купли-продажи, в котором указываете размер средств за счет Материнского капитала до копейки и Акт приема-передачи. Закон не запрещает выделить детям меньшую долю, чем родителям.
  Однако следуйте правилу: стоимость выделенной доли не должна быть менее суммы МСК поделенной на всех членов семьи.

• Передаете собственные средства Продавцу

• для регистрации права собственности на Покупателя. Срок регистрации — 10 рабочих дней. Если оформляется обременение(ипотека) в пользу Продавца — 5 рабочих дней

• Получаете Выписку из ЕГРН, удостоверяющую проведенную регистрацию (Свидетельство о государственной регистрации права с 15.07.2016 года не выдается) и договор купли-продажи, делаете копии.

• Предоставляете в Пенсионный фонд копии и оригиналы документов, полученных из Росреестра с отметкой о регистрации права собственности
• Пишете заявление о переводе денежных средств на банковский счет Продавца, указанный в договоре.

• Срок рассмотрения заявления — 30 дней. В течении следующих 10 банковских дней деньги будут перечислены.

• По соглашению сторон, до момента поступления средств из Пенсионного фонда, можно зарегистрировать обременение (ипотеку) в Пользу Продавца.

ВНИМАНИЕ! Важная информация.

В сделке купли-продажи с использованием средств МСК могут участвовать:

• все члены семьи — родители и дети. Все участники сделки прописываются в договоре купли-продажи и оформляется общая долевая собственность. Так-как супруги могут регистрировать только общую совместную собственность — в этой сделке требуется составление между супругами нотариального брачного договора о регистрации долевой собственности на совместно нажитое имущество. Иначе Росреестр может отказать в регистрации права.

• только родители (супруги). Право регистрируется в общую совместную собственность. В Пенсионный фонд предоставляется нотариальное обязательство родителей о наделении детей долями. Такая схема применяется в ипотечных сделках

• один из родителей. Регистрируется единоличное право собственности. В Пенсионный фонд предоставляется нотариальное обязательство родителя/супруга о наделении долями в праве собственности всех членов семьи. Такая схема применяется при ипотечной сделке.Наделение долями всех членов семьи возможно нотариальным сложным соглашением или Соглашением о выделении долей с нотариальным брачным договором между родителями.Второй вариант — наделение долями детей через договор дарения с нотариальным согласием другого супруга на сделку.При этом оставшаяся для в праве у одного из родителей остается совместно нажитым имуществом.

• Как использовать материнский капитал при электронной форме перехода права собственности?
  При использовании материнского капитала в качестве погашения основного долга и уплаты процентов по ипотечному кредиту, в Пенсионном фонде РФ необходимо иметь следующий пакет
  документов:
  На основании постановления правительства РФ от 12.12.2007 №862 ПРАВИЛА НАПРАВЛЕНИЯ СРЕДСТВ (ЧАСТИ СРЕДСТВ) МАТЕРИНСКОГО (СЕМЕЙНОГО) КАПИТАЛА НА УЛУЧШЕНИЕ ЖИЛИЩНЫХ УСЛОВИЙ п.13.
   кредитный договор и копию;
   паспорт лица и супруги лица, получившего сертификат;
   свидетельство о браке;
   справку кредитора о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом;
   в отдельных случаях: СНИЛС, сертификат на материнский капитал, нотариальное обязательство на приобретение жилого помещения для детей.
  В случае если лицо, получившее сертификат, при подаче заявления не представило по собственной инициативе выписку из ЕГРН, Пенсионный фонд РФ и его территориальные органы запрашивают
  эти документы в органах, предоставляющих государственные и муниципальные услуги.
  При отказе в принятия документов в Пенсионном фонде РФ, требуйте официальный отказ с
  указанием ФИО и должности должностного лица. Отсканированный отказ необходимо
  отправить по адресу: [email protected] для дальнейшей эскалации вопроса в вышестоящие инстанции.

Видео консультация

Подобная статья:

Материнский капитал на покупку жилья 2019