Райффайзенбанк с какими страховыми компаниями работает. Райффайзенбанк страхование ипотеки, жизни и путешествий

Стремится, чтобы каждый сотрудник получал удовольствие от работы

О наших талантах

В этом году мы запустили проект по развитию потенциала наших «Топ Талантов». Для этого мы попросили руководителей проанализировать свои команды и по результатам этого анализа мы определили группу талантов и предложили им программу развития, рассчитанную на год. Коллеги прошли тестирование и личностные опросники, получили обратную связь по системе «360», лично встретились с Генеральным директором, а также с коучем, который помог им разобрать результаты ассесмента. В течение этого года они будут работать по своим индивидуальным планам развития, что поможет им выйти на новый профессиональный и личный этап развития.

О Стратегическом дне

В апреле 2018 года у нас прошёл Стратегический день. Его суть - привлечь и вовлечь всех сотрудников в формирование нашей среднесрочной стратегии на 2-3 года. Мы создали четыре станции с разной тематикой, на них коллеги работали в группах, предлагали идеи. Потом мы изучили предложения, обсудили их с руководством и в результате сформировали стратегию. Были случаи, когда не само предложение вошло в итоговый вариант, а заложенные в нём идеи натолкнули нас на дальнейшие действия. Только со станции «Команда профессионалов» мы приняли и запланировали на следующий год несколько проектов.

О профессиональном развитии

Каждый сотрудник имеет широкий функционал и спектр обязанностей, и как следствие - люди приобретают больше навыков и компетенций. В первую очередь это способствует их развитию как профессионалов, а отдел HR помогает задать направление роста. Мы создали цикличный процесс по планам развития сотрудников и в конце года получаем от руководителей обратную связь и потребности в обучении. Потом консолидируем информацию, предлагаем коллегам тренинги от учебного центра «Райффайзенбанка» и приглашаем внешних тренеров. К текущим потребностям в течение года мы относимся гибко: если необходимость в обучении возникает внезапно, стараемся её удовлетворить. За прошлый год мне запомнился тренинг по транзактному анализу для руководителей и тренинги для всего коллектива по обратной связи.

Отвечает за развитие продуктов, продаж и маркетинга

О вызовах организационной структуры

«Райффайзен Лайф» - сравнительно небольшая компания: у нас работают около 120 человек. При этом мы - часть очень большой системы, поскольку взаимодействуем с «Райффайзенбанком», который входит в топ системообразующих банков России. У нас есть черты маленькой организации: принцип семейности, взаимозаменяемости и значимости каждого человека. Мы привлекаем тёплой и семейной обстановкой, отсутствием большой иерархии и дистанции между сотрудником и топ-менеджерами. Но в нашем случае эти черты сопряжены с необходимостью строить устойчивые, внятные процессы, соответствующие крупной организации. С одной стороны такая противоречивость - вызов для компании, с другой - это невероятно интересно.

О кандидатах и их стимуле

Индустрии нужны сотрудники, которые эмоционально гибки, готовы меняться и жить в эпоху перемен. Идеальный кандидат чувствует себя комфортно в условиях постоянной динамики и стремится увидеть результат своей деятельности. Для такого кандидата важный стимул работать в отрасли - неразвитость индустрии, которая развивается колоссальными темпами и каждый день претерпевает изменения. Население абсолютно не покрыто продуктом страхования жизни, и это – большое поле деятельности для правильной страховой компании и её амбициозных сотрудников. Возможности - серьёзный аргумент для тех, кто выбирает нашу индустрию.

О специфике отрасли и коллегах

В случае «Райффайзен Лайф» речь идёт не просто об индустрии страхования, а об индустрии банкострахования. Мы работаем на стыке финансовых и страховых продуктов и интегрированы в банковскую систему, наш продукт - часть финансово-страхового портфеля. Финансовые технологии движутся с очень большой скоростью. Вход в интернет, развитие технологий, удалённый доступ, удалённые коммуникации - всё это нас развивает и меняет. Скорость привлекает специалистов определённого склада - они стремятся к развитию, им не нравится рутина. Поэтому среди моих коллег много динамичных людей, которые способны быстро адаптироваться и любят получать новую информацию, знания и навыки.

Обрабатывает заявления клиентов, консультирует по всем каналам связи

Для меня работа в «Райффайзен Лайфе» - моя жизнь. Я провожу здесь большую часть времени и получаю удовольствие от процесса: мне приятно приходить в офис утром, потому что я знаю, что увижу здесь друзей, буду заниматься любимым делом. Когда мы с приятелями из других компаний сравнивали условия работы - как у нас и как у них - я всерьёз рекомендовала им переходить к нам. «Райффайзен Лайф» заботится о сотрудниках, это проявляется в мелочах: в кофе-аппарате можно делать моккачино с сиропами, на кухне в корзине лежат сезонные фрукты. Для многих компаний такая забота - что-то заоблачное.

О том, как компания исполняет желания

В конце квартала мы получаем опрос от отдела кадров, по которому оцениваем коллег, даём обратную связь, высказываем пожелания и предложения. Многое из этого потом реализуется в жизни. Например, за победу в конкурсе шагов в офисе установили массажное кресло - потому что коллеги написали об этом в опросе. У меня есть ребёнок, поэтому я предложила провести не только новогодний корпоратив для сотрудников, но и сделать мероприятие для детей. В этом году мы впервые устроили детский праздник - были дед Мороз со Снегурочкой, угощения, конкурсы. Аниматоры устроили химические шоу, шоу мыльных пузырей, подарили подарки. Дети остались счастливы, а моя дочь была очень рада увидеть, где работает мама.

О корпоративах

Мне нравится, что у нас много корпоративов и каждый из них не похож на другой. В этом году компания провела четыре выездных мероприятия за восемь месяцев - среди них тимбилдинги, бизнес-игры. Больше всего мне понравилась подготовка к новогоднему корпоративу, когда мы разделились на команды и сняли короткометражные фильмы. Каждой команде достался свой жанр или фильм из классики кино, моей - «Кавказская пленница». Я играла дядю Нины - то есть получилась такая тётя Нины. Нас загримировали, мы в костюмах снялись в дублях как настоящие актёры, потом смонтировали ролики и посмотрели на корпоративе.

Занимается планированием, сейлз-контроллингом и коммуникациями с банком

О том, как расти в компании

Чтобы вырасти со стартовой позиции, не стоит бояться ставить перед собой амбициозные задачи и говорить руководителю, что ты хочешь сделать для компании. Насколько я знаю, многим сложно донести до руководства желание изменить или расширить функционал. Особенно важно высказаться, когда у тебя есть идея, как что-то улучшить: изменить метод подсчёта показателей или переделать отчёт, чтобы он стал проще для анализа. Я ценю, что руководство компании даёт время реализовать свои идеи, иногда даже помогает разгрести текущие задачи, делегирует их другим сотрудникам. Если руководитель видит, что ты заинтересован и добиваешься своих целей, у тебя больше возможностей двигаться по карьерной лестнице.

О программе талантов

Я участвую в программе талантов «Райффайзен Лайф». В неё входят десять человек, которых выбрали руководители подразделений. Сначала я не поверила, когда мне сообщили о решении - для меня это оказалось большим сюрпризом. У нас уже прошла индивидуальная встреча с личностным тренером. Коуч рассказала про мой тип личности и поведение на работе, мы поговорили о возможных проблемах и карьерных деструкторах. Я многое вынесла для себя: на что обращать внимание в разговоре с коллегами, как начинать беседу. Следующая встреча с тренером будет направлена уже на план развития. Также я и другие участники программы неформально встретились с экспатом UNIQA, который отвечает за Россию. Он рассказал про свой жизненный путь, проблемах на старте карьеры. Это было удивительно: до этого я только отправляла ему отчёты в Вену, и вдруг он сидит рядом и просто беседует.

О традиции радовать коллег

У нас есть традиция - на год работы в компании дарят тортик. Коллеги обязательно собираются всем отделом, а иногда даже всей компанией и преподносят тортик с одной свечкой. Это очень приятно. А на дни рождения мы собираемся на кухне и приглашаем коллег, вместе организуем поздравление. В этом году меня удивили - подарили орхидею, о которой я давно мечтала и хотела вырастить на рабочем месте. Теперь она стоит у моего компьютера, и уже дала росток.

Страховая сумма равна размеру основного долга +10%.
Страхуются заемщик и все созаемщики, участвующие доходами в погашении ипотеки.
Общая страховая сумма делится пропорционально участию заемщиков в подтвержденном доходе. Это соотношение прописывается в тексте кредитного договора. Например, муж 52%, жена 48%. Соответственно величина кредита + 10% разделится в этой пропорции между ними.
Страховые случаи: смерть и инвалидность 1 или 2 группы, которые наступили в результате заболевания или несчастного случая. Здесь надо быть предельно осторожными, поскольку недобросовестные компании могут не включить в полис основную причину смерти - болезни, сделав тем самым страховку подешевле. Естественно, большинство не заметит подвоха.
Полис оформляется на весь срок кредита с обязанностью ежегодной уплатой взносов.

Страхование имущества (квартиры, жилого дома, недвижимости) для ипотеки в Райффайзенбанк

Сумма, на которую должно быть застраховано жилье рассчитывается по формуле: величина остатка по кредиту+10%.
Страхуются исключительно конструктивные элементы (стены, перекрытия, крыша и т.д.). Инженерное оборудование (электропроводка, батареи и т.п.), отделка, мебель в таком полисе не будут застрахованы.
Страховые случаи: пожар, удар молнии, взрыв, аварии водопроводной системы, противоправные действия, стихийные бедствия, падение предметов.

Титульное страхование для Райффайзен

Приобретается только на недвижимость, купленную на вторичном рынке.
Необходимо делать первые 3 года ипотечного кредита (возможны и иные сроки, установленные ипотечным договором).
Страховая сумма должна быть не менее остатка задолженности +10%.
Страхуемые риски: утрата/прекращения владельцем права собственности на имущество по решению суда, вследствие недействительности правоустанавливающих документов, признания любых прежних собственников недееспособными.

Вопрос страхования при получении потребительского кредита обязательно возникает. Страховка кредита в Райффайзенбанк не включена в список обязательных документов, оформить ее предлагают на добровольной основе. Узнаем обо всех нюансах, связанных с добровольным страхованием.

Страхование при оформлении потребительского кредита

Потребительское кредитование населения в Райффайзенбанк предполагает отсутствие залога и поручителей. В качестве дополнительной гарантии возврата денежных средств предлагают в Райффайзенбанк оформить страховку кредита (полис добровольного страхования жизни и здоровья заемщика). Рассмотрим этот вопрос с точки зрения финансовой организации и клиента.

Кому нужен страховой полис

Среди клиентов разных банков бытует мнение, что страхование жизни при оформлении кредита нужно исключительно банку. Если рассматривать полис с этой точки зрения, то можно согласиться, что финансовая организация за счет заемщика снижает собственные риски на невозврат выданного займа.

Но с другой стороны стандартный полис обычно включает в себя следующие риски:

Потеря трудоспособности;
Смерть заемщика (по закону его наследники должны выполнить обязательства перед банком при условии, что они приняли наследство, вступили в права наследования, и при этом размер наследства превышает сумму задолженности);
Потеря работы.

В полисе прописаны все страховые случаи, в которых обязательство по возврату займа возьмет на себя страховая компания. То есть, в определенных ситуациях страховка кредита Райффайзенбанка выгодна в первую очередь самому заемщику. Другой вопрос, наступит ли этот случай или за все время действия договора у клиента не будет поводов обратиться в СК.

Отказ от страховки

В СК Райффайзен Лайф полис добровольного страхования жизни и здоровья предполагает оплату взноса в размере 0,0281% от суммы кредита. Его можно оплачивать ежемесячно или однократно при заключении договора. Отказ от страховки кредита в Райффайзенбанк не должен приводить к удорожанию его стоимости. У клиента есть возможность изменить условия страхования при ежегодном перезаключении договора и получении нового полиса.

На законодательном уровне закреплена правовая норма, которая напрямую запрещает навязывать потребителю (в данном случае – заемщику) какой-либо продукт. Договор на страховку кредита, которую предлагают оформить в СК Райффайзен Лайф, не может быть заключен без согласия клиента.

Стоит отметить, что иной раз вопрос о покупке полиса может быть включен в типовой договор. Внимательное изучение документа до подписи (можно с привлечением собственного юридического консультанта) поможет избежать возможных недоразумений. Отзывы некоторых клиентов, невнимательно ознакомившихся с договором, свидетельствуют, что им навязали страховку. Но на самом деле это означает, что договор не был изучен.

Если клиент подписал договор и согласился на оформление страховки из-за собственной невнимательности, у него есть возможность после оформления кредита в Райффайзенбанк отказаться от страховки (отказ оформляется после заявления клиента).

Если заявление на расторжение договора страхования будет написано в течение 30 дней, то у заемщика есть возможность вернуть взносы полностью. Чем больше времени пройдет с момента подписания договора, тем меньше сумма будет подлежать возврату, так как СК вправе удержать уплаченные взносы за период реального действия договора.

Возврат страховки

При досрочном погашении кредита заемщик вправе рассчитывать на возврат уже оплаченных взносов, если полис страхования ему больше не требуется. Для этого необходимо заполнить заявление на возврат переплаченных сумм. Страховая компания Райффайзенбанка страховку кредита вернуть (возврат переплаты) обязана.

Если возникают проблемы с возвратом страховых взносов или расторжением договора непосредственно в банке или СК, заемщик вправе обратиться в суд (лично или с помощью юридических компаний, которые имеют опыт в аналогичных судебных разбирательствах).

Скачать бланки

Заключение

При оформлении в Райффайзенбанк кредита, страховка не является обязательным условием и не внесена в список требований и документов, необходимых для его оформления. Если вы столкнулись с навязыванием услуги и некорректным поведением сотрудников, то вправе обратиться с жалобой или судебным иском. Законодательством РФ прямо запрещены такие действия.

Оформление добровольного полиса страхования поможет избежать неожиданных расходов при возникновении каких-либо проблем. Райффайзенбанк предлагает своим клиентам страхование жизни, имущества, медицинских услуг и другие продукты, способные компенсировать различные жизненные неурядицы.

Страхование квартиры или дома от Райффайзенбанка

Программа страхования Райффайзенбанк предоставляет возможность защитить недвижимость от различных неприятностей:

Затопления;
Незаконного проникновения в квартиру третьих лиц и грабежа;
Пожара;
Взрыва;
Удара молнии;
Падения воздушных судов.

Страхование квартиры от Райффайзенбанк возможно на всей территории Российской Федерации. Такой страховой полис можно преподнести друзьям или родственникам. Все страховые риски включены в один полис. Отсутствует сумма ущерба, в рамках которой страховщик не выплачивает средства. Для клиентов Райффайзенбанк срок действия полиса увеличивается на один месяц.

Минимальная стоимость страховки составляет 2500 тысячи рублей. Сумма выплат, на которую может рассчитывать клиент при наступлении страхового случая, варьируется от 2100000 рублей для москвичей и 1500000 рублей для жителей других регионов РФ. Оформление страхового полиса занимает менее часа. Также с помощью Райффайзенбанк можно застраховать ипотеку.

Страхование в путешествии

Страхование выезжающих за рубеж от Райффайзенбанк поможет чувствовать себя уверенно в отпуске или служебной командировке. Страховой полис поможет компенсировать непредвиденные траты при возникновении следующих ситуаций:

Медицинские процедуры, до 50000 евро;
Несчастный случай во время активного отдыха;
Возникновение неисправности или утраты наземного транспорта;
Ответственность во время причинения ущерба вещам или здоровью третьих лиц;
Задержка авиарейса;
Потеря документов;
Юридическая помощь;
Кража или задержка багажа.

Страховая программа действует во всём мире. Территория Российской Федерации включена в действие страховки, начиная с 200 км. от места постоянной регистрации клиента. Полис действует и во время оформления визы и включает в себя неограниченное число поездок в год. Оформить страховой полис может любой человек, независимо от возраста и гражданства. При возникновении страховой ситуации, клиент должен сообщить службе поддержки свои личные данные, номер полиса, своё местоположение и вид необходимой помощи. Клиент также может оплатить расходы в поездке самостоятельно и предоставить в страховую компанию подтверждающие документы после своего возвращения.

Защита и медицинский сервис

Райффайзенбанк также выпустил для своих клиентов продукт, признанный компенсировать затраты, возникшие в результате травмы или несчастного случая. Дополнительный сервис «Медицинское ориентирование» призван сэкономить время и деньги при получении необходимой помощи. Программа страхования от Райффайзенбанк включает в себя защиту в случае аварии на железнодорожном, авиа или автотранспорта. Размер страховой выплаты достаточно высок и полностью покрывает затраты на необходимое лечение.

Страховой полис начинает своё действие на следующий день после момента оформления. При затруднении установления диагноза или сомнениях в предложенных методах лечения существует возможность получения второго экспертного заключения. Страховку удобно оплачивать, настроив автоматическое списание со своего счёта ежемесячно или ежегодно. Участником программы страхования жизни и здоровья от Райффайзенбанк может стать любой человек возрастом от 10 до 64 лет. На момент окончания программы возраст страхователя не должен превышать 65 лет.

Мой безопасный банк

Программа страхования «Мой безопасный банк» призвана защитить владельцев пластиковых карточек от незаконного использования злоумышленниками. Страхование от Райффайзенбанк подходит для кредитных и дебетовых карт. Данная программа действует для следующих случаев:

Незаконного использования средств на застрахованной карте;
Потери или кражи личных документов и ключей;
Снятие денежных средств через системы интернет-банк, фишинга или сканирования данных карты;
Ограбления и причинения вреда здоровью человека во время снятия наличных.

Застраховать можно карту Райффайзенбанк или любой другой финансовой организации. Страховой полис действует во всём мире. Плата за страховку списывается со счёта клиента ежегодно или ежемесячно. Существует возможность упрощённого получения страховых выплат без обращения в правоохранительные органы. Получение выплаты таким образом возможно, если клиент обращался в страховую компанию не более двух раз за год. Сумма страховой компенсации зависит от тяжести ущерба и варьируется от 5000 – 750000 рублей.

Информация о страховых полисах Райффайзенбанка

Страхование жизни или имущества на сегодняшний день набирает всё большую популярность. Оформить страховой полис можно, обратившись в любое отделение Райффайзенбанка. Процесс получения полиса занимает менее часа.

Гарантией успешного оформления кредитного продукта в любом банковском учреждении является страхование залогового имущества или жизни и здоровья самого заемщика. После выплаты всех долговых обязательств перед «Райффайзенбанком» клиент заинтересован в том, чтобы вернуть страховку по кредиту. Иногда такое возможно еще во время действия кредитного договора.

Виды страховых программ для заемщиков в «Райффайзенбанк»

Оформление любого кредитного продукта в банке сопровождается попутным заключением договора страхования. Для разных видов кредитования существуют свои страховые программы, а именно:

страхование любого вида недвижимости;
автостраховка или полное КАСКО;
обеспечение страховых выплат при наступлении несчастного случая, а также болезни клиента;
ОСАГО или покрытие гражданско-правовой ответственности заемщика.

Основные страховые программы реализуются собственной компанией «Райффайзен Лайф», а обязательное страхование по ипотеке и автокредитам может быть произведено в любой аккредитованной страховой компании при соблюдении требований банка к условиям договора.

Возможности отказа при оформлении кредита

Согласно Гражданскому кодексу РФ обязательное страхование не может быть навязано заемщику преднамеренно. Также закон о защите прав потребителя запрещает сопровождать продажу основной услуги только в комплексе со страховым продуктом.

Однако на практике отказ от приобретения страхового полиса по некоторым видам кредитов гарантированно повлечет за собой определенные последствия :

прекращение оформления кредитного продукта;
повышение процентной ставки по договору.

В случае с добровольными дополнительными программами таких последствий может и не быть, а финансовая защита станет дополнительной гарантией безопасности как для клиента, так и для банка. При наступлении страхового случая выплаты помогут клиенту обеспечить платежеспособность по кредиту в полном объеме. Стоимость страховки от несчастного случая и потери работы невысокая, а вот выплаты достаточно весомо помогают при наступлении сложного периода в жизни.

Таким образом, по дополнительным страховым программам возможен отказ на этапе заключения договора без негативных последствий, но для таких видов, как имущественное страхование недвижимости, заемщика при ипотеке, а также КАСКО, избежать без последствий не получится.

Как отказаться от страховки

Для того чтобы вернуть страховку, оформленную во время получения кредита, необходимо обратиться в страховую организацию и написать заявление. Если заявление написано в течение 14 дней с момента получения полиса, то возврату подлежит вся сумма, уплаченная застрахованным лицом (удерживается лишь фиксированная сумма – 900 рублей). Это установленный на данный момент законом минимальный срок, но компания может увеличить этот период, прописав соответствующее условие в договоре.

Написанное заявление после окончания периода охлаждения позволяет вернуть часть уплаченных страховой компании средств только при полном досрочном погашении по договору кредитования. Сумма возврата рассчитывается по специальной формуле, указанной в договоре. Она пропорциональна сроку действия соглашения, а также учитывает поправочный коэффициент (в сторону уменьшения), который зависит от фактического периода действия договора страхования. Если данный период равен 61 мес. и более, то коэффициент составит единицу (это его максимальное значение).

Если заемщик погасил кредит в течение трех месяцев с момента заключения кредитного договора, то страховой взнос возвращается в полном объеме. Это правило действует для невостребованных кредитов – тех, по которым клиент так и не воспользовался предоставленными средствами. При произошедшие в этот период события, которые попадают под страховой случай, таковым считаться не будут, и соответственно, по ним не производятся выплаты.

Для возврата страховки можно обратиться непосредственно в отделение банка (если договор заключен с «Райффайзен Лайф») либо в компанию, с которой вы подписали соглашение. Работнику организации подается письменное заявление, а также прикладываются следующие документы:

документы, идентифицирующие личность;
оригинал страхового полиса;
оригиналы квитанций об оплате страховой премии;
подтверждение банка о прекращении действия кредитного договора или платежное поручение, подтверждающее полную оплату кредита.

Возврат страховки при подаче заявления в период охлаждения производится в течение 10 рабочих дней, во всех остальных случаях – 30 рабочих дней с момента подачи заявления.