Требования к объекту недвижимости. Рассчитать погашение кредита на калькуляторе

Из этой статьи вы узнаете про ипотечный кредит и материнский капитал: что ждет заемщиков в 2017, 2018 году. Документы для получения ипотеки под материнский капитал. Условия ипотеки под материнский капитал на 2017 и 2018 год.

Учитывая статистику за 2015-2016 годы, самым популярным вариантом применения материского (семейного) капитала признано улучшение жилищных условий . Согласно данным Росстата большую часть при покупке и строительстве нового жилья занимают сделки, по которым привлечены заемные средства — ипотека с использованием материнского капитала.

На момент написание статьи материнский капитал продлен до 31.12.2018 г. и составляет 453"026 руб. с 1 января 2017 года. Теперь средства можно потратить, не дожидаясь 3-х лет ребенка.

Рассмотрим основное и самое важное целевое использование сертификата - оплата ипотеки материнским капиталом.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом в 2017 и 2018 году?

Ипотека с использованием материнского капитала в качестве стартового взноса чаще всего не так выгодна, и немногие банки готовы принять сертификат вместо 10-20% наличных денег, подтверждающих финансовую состоятельность и серьезные намерения заёмщика. Просчитайте, до того, как вложить материнский капитал в ипотеку в качестве первого взноса - а выгодно ли это, если ставка банка повышается на 2%? Не получится ли так, что сертификат просто «растает» в процентах?

Гораздо выгоднее направлять сертификат в . Таким образом, вся сумма окажется использована.

Как потратить материнский капитал на ипотеку (первый взнос)?

Важно понимать последовательность действий, чтобы правильно распорядиться временем, затрачиваемым на процесс использования сертификата.

В первую очередь, вы получаете сам сертификат в бумажном виде. Далее - оформляете кредит в банке, указывая в качестве стартового платежа 450000 рублей. Важно, чтобы до этого вами не была использована часть суммы. Предварительно, из пенсионного фонда нужно взять справку о размере остатка на сертификате.

Банк предоставляет кредит, состоящий из двух частей - 450 000 и оставшаяся сумма (по факту, кредитует на полную стоимость квартиры). Первая часть должна быть погашена за счет средств сертификата, её процентная ставка равна ключевой ставке. Проценты капают до тех пор, пока ПФ РФ не перечислит указанную сумму в справке из фонда. Вторая часть кредита рассчитывается по другому проценту - в зависимости от выбранной программы и решения банка.

Материнский капитал в счет ипотеки пенсионный фонд может перевести только после того, как имущество будет оформлено юридически, поэтому и придуман этот трюк с делением кредита на две части. После того, как материнский капитал ушел в погашение ипотечного кредита, первая часть автоматически закрывается, и начисление процентов на неё прекращается.

Теперь, когда вы понимаете принцип предоставления кредита и понимаете технически - как использовать материнский капитал на погашение ипотеки, можно говорить о конкретных действиях

Последовательность действий: как гасить ипотеку материнским капиталом на первый взнос:

• Уточняете в выбранном банке (обычно это Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк и др.) - можно ли погасить ипотеку материнским капиталом в качестве стартового взноса.
• Оформляете ипотечный кредит, документы на недвижимость.
• Отправляетесь в пенсионный фонд или МФЦ (Отдел ПФР) с таким набором:

1. паспорт мужа и жены + копии основной страницы, прописки и семейного положения
2. свидетельство о браке + копия
3. СНИЛС + копия
4. материнский (семейный) сертификат + копия
5. договор на ипотечный кредит + копия
6. справку из банка о размере долга с номером счета куда перечислять средства
7. договор купли-продажи
8. свидетельство о регистрации права собственности + копия. С 2017 выписка из ЕГРН
9. нотариально заверенное обязательство об выдаче долей детям в данной квартире.
10. Если квартира куплена в долевое, то дополнительно: договор о долевом строительстве, договор уступки права требования, акт приема передачи + копии.

• Следующий месяц отводится пенсионному фонду на раздумья - выдать ли вам деньги на погашение ипотеки материнским капиталом? Список документов изучается на подлинность и правильность оформления, после чего банку перечисляются средства в течение 2 месяцев. Получается, что за эти 3 месяца вы заплатите сверху около 13 тысяч руб.
• Получив материнские деньги, банк уведомляет заемщика, которому необходимо будет написать заявление на частично-досрочное погашение за счет поступивших средств.
• Погасив кредит, и сняв обременение с квартиры, не забудьте выполнить обещание, данное под расписку - оформить долевую собственность на всех членов семьи.

Как перевести материнский капитал на ипотеку в счет погашения части долга?

Процесс в целом идентичен первому случаю, за исключением способа предоставления кредита: здесь уже нет деления на части. Отсюда - нет лишней переплаты по процентам.

Собирается и подается вместе с заявлением о распоряжении в ПФР или МФЦ на рассмотрение.

Вы соблюдаете тот же порядок погашения ипотеки материнским капиталом, но - получив перевод, банк предлагает вам альтернативные варианты:

• Оформить частично-досрочное погашение основной суммы долга за счет поступивших денег;
• Уменьшить срок кредита;
• Направить деньги на погашение процентов, снизив тем самым ежемесячный платеж.

Самым оптимальным является частично-досрочное с пересчетом срока кредита - вы не только гасите долг, но и экономите на процентах.

Если ипотека была оформлена уже давно, и сумма осталась небольшая, вы можете направить средства на полное погашение материнским капиталом квартиры в ипотеке. Например, до 2016 года материнский капитал без ипотеки до 3-летия ребенка использовать не разрешалось, и многие ждали этого момента, вынужденные платить лишние проценты банку. Теперь, когда ипотека и мат. капитал подружились более плотно, вы можете сэкономить 3 года выплаты процентов кредитной организации. А это (на 475 тыс.) - около 150-200 тысяч.

Подводя итоги, можем сделать вывод: как закрыть ипотеку материнским капиталом наиболее выгодно: направить в погашение основного долга (не процентов, не первый взнос!) с уменьшением срока кредита сразу после получения сертификата. Тогда, размер упущенной выгоды будет равен 0.

В РФ ипотечный кредит является для многих граждан единственным способом решения жилищного вопроса. Однако нестабильная экономическая ситуация, санкции к стране и падение доходов усложняют, как процедуру получения, так и процесс погашения ипотечного займа. Поэтому государство, по мере возможности, старается помогать малоимущей категории населения. И здесь можно отметить Сбербанк с его программой «Ипотека с материнским капиталом».

Условия и плюсы ипотеки с материнским капиталом 2017

Государственным сертификатом для погашения ссуды могут воспользоваться семьи, имеющие в составе от двух детей. Допускается приобретение жилья на обоих рынках недвижимости.

Требования к заемщику

К потенциальному заемщику предъявляются такие требования:

• Возраст в диапазоне 21-75 лет. Если доходы с трудовой занятостью не подтверждаются, верхняя планка опускается на 10 лет.
• За 5 последних лет должен быть годовой общий и полугодовой текущий рабочий стаж. На зарплатных клиентов это требование не распространяется.
• Можно привлекать до 3-х созаемщиков, чтобы увеличить лимит по займу. Однако одним заемщиком обязательно становится супруг, если не имеется действующий брачный контракт.

Новостройка или вторичное жилье

Стоит отметить, что принципиально нового Сбербанк от претендентов на жилье не требует, независимо от того, по какой программе первые рассчитывают взять квартиру в ипотеку.

Сегодня есть два варианта ипотечного кредитования в Сбербанке, где материнский капитал может быть использован, как первоначальный взнос.

• Приобретение готового жилья

Первоначальный взнос, как материнский капитал может быть использован по программе Сбербанка "Приобретение готового жилья"

• Акция на новостройки

Преимущества и выгода

Какие же плюсы имеет Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке:

• привлекательные ставки;
• продолжительный (до 30 лет) срок кредитования;
• отсутствие комиссий;
• льготы зарплатным клиентам и сотрудникам компаний, прошедших аккредитацию в Сбербанке;
• возможность увеличения лимита по ипотеке путем привлечения созаемщиков и ;
• возможность получения кредитных карт с лимитами до 150 тыс. (неперсонализированная кредитка) и 200 тыс. руб. (персонализированная кредитка).

Основное преимущество – возможность погашения ипотеки в Сбербанке материнским капиталом.

Как взять ипотеку под материнский капитал

Давайте разберем условия ипотеки в Сбербанке 2017 под материнский капитал и посмотрим, какие документы требуются для её оформления.

Рассчитать погашение кредита на калькуляторе

Отметим, что на сайте Сбербанка можно легко рассчитать ипотеку с материнским капиталом. Это делается с помощью онлайн калькулятора прямо на странице выдачи займа.

Как только вводятся данные (можно двигать ползунок) справа моментально показываются изменения по ежемесячному платежу. Пользователь может выбрать удобный вариант погашения ипотеки.

Получить низкую процентную ставку

На 30-летний срок можно получить до 30 млн. под ставку 7,9%, если выплатить 15%-ый первоначальный взнос. Однако ипотека от учреждения Сбербанк допускает использовать материнский капитал, как первоначальный взнос, что является существенным подспорьем молодым семьям.

Узнать больше о том, как молодым семьям получить выгодный ипотечный кредит на новостройку или квартиру на вторичном рынке, предлагаем в этих статьях: и .

Для зарплатных клиентов годовая ставка уменьшается на 0,5 пунктов. Можно еще снизить этот показатель, если:

• Застраховать жизнь/здоровье в компаниях, аккредитованных финансовым учреждением. Ставка сократится на 1%.
• Регистрировать сделку электронно – 0,1%.
• Купить квартиру у конкретных застройщиков – 2%. Правда, продолжительность кредитования сократится до 7 лет.

Есть у Сбербанка и особые условия:

• Жилье должно стать собственностью кредитополучателя.
• Все заемщики, кроме зарплатных клиентов, обязаны предоставить организации справку о платежеспособности с документом, подтверждающим их трудовую занятость.

Собрать требуемые документы

Если доход с трудовой занятостью подтверждаются, банк запрашивает наряду с паспортом, где должна стоять отметка о регистрации:

Если нет сведений о доходе, документ, свидетельствующий о личности получателя кредита:

• загранпаспорт;
• права;
• военный билет;
• СНИЛС;
• удостоверения личности военнослужащего/сотрудника федеральных органов.

Сбербанк требует дополнительные документы при оформлении квартиры в ипотеку с материнским капиталом: Госсертификат на МСК и Справку из ПФ РФ об остатке средств маткапитала. Документ предъявляется в кредитную организацию за 90 дней с момента одобрения заявки и имеет силу 30 календарных дней с даты оформления.

Пройти все этапы оформления квартиры

Процесс получения ипотеки под материнский капитал в Сбербанке состоит из ниже перечисленных этапов:

• Вместе с заявкой в учреждение/офисы партнеров предоставляется перечень нужных документов.
• Организация рассматривает заявление и выносит свое вердикт.
• Если решение положительное, заемщик выбирает жилую недвижимость.
• В Сбербанк предъявляется новый пакет бумаг, теперь уже на выбранный объект недвижимости.
• Предоставляется чек, подтверждающий первоначальный взнос.
• Подписывается кредитное соглашение.
• Права на выбранную недвижимость клиент регистрирует в Росреестре.
• Финансовый институт предоставляет кредитополучателю ссуду.

Проявляйте максимальную бдительность при прохождении всех этапов, чтобы не получилось так, что на каком-либо из них .

Предъявив документы для ипотеки с материнским капиталом в Сбербанк, и закончив оформление, заемщик начинает вносить ежемесячные платежи, постепенно погашая долг.

Внести первоначальный взнос

После выдачи займа кредитополучателю дается 6-месячный срок на обращение в ПФ РФ и просьбу сделать перечисление в Сбербанк для погашения ипотеки материнским капиталом. Обычно МСК заменяет первоначальный взнос.

О чем еще нужно знать, используя материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке и является ли его наличие плюсом, предлагаем узнать от специалистов:

Заключение

Надо сказать, что сумма МК намного меньше стоимости жилой недвижимости, приобретаемой по кредиту. Поэтому рекомендуется заемщику выбирать менее затратную и более ликвидную жилую площадь. Только тогда ипотека с материнским капиталом, предлагаемая учреждением Сбербанк, улучшит жилищные условия семьи.

Постановление Правительства РФ о возможности совмещения военной ипотеки и материнского капитала вступило в силу 7 июня 2017 года.

ПП РФ No 627, подписанное Председателем Правительства РФ Д.Медведевым 25.05.2017 года, внесло соответствующие изменения в Правила предоставления участникам НИС целевых жилищных займов и в Правила направления маткапитала на улучшение жилищных условий.

Разрешение использовать маткапитал в военной ипотеке ждали многие участники НИС и их семьи. По факту, после появления долгожданного акта Правительства РФ у большинства семей участников НИС, имеющих сертификат на маткапитал, возникает много вопросов на тему «Как совместить маткапитал и военную ипотеку?». Давайте разберемся, каким же образом использовать средства господдержки семей в «Военной ипотеке».

Материалы по теме

Увеличение стоимости покупки по военной ипотеке

Разрешило участникам НИС направлять средства маткапитала на увеличение размера первоначального взноса по военной ипотеке. На сегодняшний день, по информации Военного переезда, на практике не реализована ни одна сделка по военной ипотеке с использованием маткапитала именно для увеличения стоимости покупки по военной ипотеке.

Однако вряд ли процедура направления маткапитала для увеличения размера первоначального взноса по военной ипотеке будет кардинально отличаться от аналогичной сделки по стандартным условиям ипотечного кредитования. При использовании маткапитала именно для увеличения стоимости покупки банк-кредитор уменьшает размер первоначального взноса именно на размер маткапитала (прим. - в 2017 году 453 026 рублей) , увеличивая при этом размер ипотечного кредита.

Например, военнослужащий принял решение стоимостью 3 600 000,00 рублей. В свидетельстве участника НИС на покупку жилого помещения отражена сумма накоплений в размере 850 000 рублей. Банк-кредитор предоставляет военнослужащему кредит в размере 2 300 000,00 рублей, но при наличии сертификата на маткапитал, размер кредита может быть увеличен как раз на недостающую сумму - 450 000,00 рублей.

В ипотечном договоре прописывается обязательное условие, что после регистрации сделки заемщик обращается в ПФ РФ с заявлением на распоряжение маткапиталом (с определенным пакетом документов) с целью погашения данного ипотечного кредита. Перечисление средств маткапитала в счёт погашения ипотеки осуществляется в течение 1 месяца и 10 рабочих дней с даты предоставления соответствующего заявления в ПФ РФ. При поступлении средств господдержки семей в банк, кредитор осуществляет частичное досрочное погашение ипотечного кредита.

Стоит отметить, что банки не видят никаких трудностей в реализации данной схемы покупки военнослужащими квартир по военной ипотеке с использованием маткапитала, но при этом все ждут согласования процедуры данной сделки с ФГКУ «Росвоенипотека». На сегодняшний день Росвоенипотека не дала никаких официальных пояснений, каким же образом будет проводиться сделка по военной ипотеке, если участник НИС решит направить маткапитал именно на увеличение стоимости покупки.

Досрочное погашение военной ипотеки маткапиталом

При реализации схемы направления средств сертификата материнского (семейного) капитала в счёт частичного досрочного погашения военной ипотеки каких-либо сложностей возникнуть не должно. В принципе, до вступления в силу 627 ПП РФ, многие военнослужащие уже «отработали» данную схему, но некоторые отделения ПФ РФ не давали «добро» на подобную реализацию средств маткапитала, в связи с отсутствием чёткого указания в НПА на возможность использования средств господдержки семей в военной ипотеке.

Теперь, участник НИС, имеющий действующую военную ипотеку и сертификат на маткапитал, вправе обратиться с соответствующим заявлением и пакетом документов в отделение ПФ РФ. Маткапитал будет перечислен как на полное досрочное погашение ипотечного кредита, выданного по программе военная ипотека, так и в счёт частичного погашения обязательств.

При направлении средств господдержки семей в погашение действующей военной ипотеки (как частичного досрочного погашения, так и полного) какого-либо согласования с ФГКУ «Росвоенипотека» не требуется. Единственное, что целесообразно сделать военному заёмщику при полном досрочном погашении военной ипотеки, так это получить у банка-кредитора справку о полном исполнении обязательств по ипотечному договору и уведомить Росвоенипотеку о том, что кредит погашен. Уведомление Росвоенипотеки о полном погашении кредита в интересах участника НИС, несмотря на то, что это обязан делать банк-кредитор, так как несвоевременное уведомление Росвоенипотеки приведет к тому, что накопления будут перечисляться на счет «закрытой» ипотеки, а процесс возврата накоплений на именной счет участника НИС не быстрый.

В случае направления маткапитала в счёт частичного досрочного погашения военной ипотеки стоит учитывать, что сокращается именно срок кредитования, а не размер ежемесячного платежа. Участник НИС, сокративший срок кредитования путем внесения средств маткапитала в счёт частичного досрочного погашения военной ипотеки, только выигрывает от этого - чем быстрее будет погашен кредит, тем быстрее накопления, которые в дальнейшем он сможет получить «на руки», начнут формироваться на именном накопительном счете участника. Осуществить частичное досрочного погашение военной ипотеки маткапиталом участник НИС может в любой период времени действия кредитного договора, но только после того, как будет зарегистрирован переход права собственности от продавца к военнослужащему (регистрация сделки) , либо после регистрации ДУДС.

Покупка жилой недвижимости за счет накоплений и маткапитала

Те участники НИС, которые решили (без использования ипотечного кредита) , также могут использовать средства господдержки семей для увеличения стоимости покупки. При такой сделке между военнослужащим и продавцом заключается так называемый договор купли-продажи с рассрочкой оплаты. В договоре прописывается, что часть стоимости квартиры/дома оплачивается за счёт накоплений военнослужащего (по Постановлению Правительства РФ No 370) , а другая часть это средства маткапитала.

При регистрации перехода права собственности от продавца к участнику НИС собственность будет оформлена только на военного, а также будет внесена запись об обременении в пользу РФ. При подаче документов в ПФ РФ на распоряжение средствами маткапитала, военнослужащий обязан будет также предоставить заверенное нотариусом обязательство о последующем выделении долей в данном жилье супруге и детям.

Следует помнить, что использование маткапитала в таких сделках возможно только после того, как второму ребенку исполнится три года, в отличие от покупки с использованием ипотечных средств, когда маткапитал может использоваться в любой момент.

Что нужно знать при использовании маткапитала в военной ипотеке

Обязательное условие использования маткапитала в ипотеке - оформление квартиры/дома в общую собственность родителей и детей - сохраняется и в военной ипотеке. Несмотря на то, что при регистрации сделки собственность будет оформлена только на участника НИС, в дальнейшем, в пользу банка и в пользу РФ, военнослужащий обязуется выделить доли всем - супруге и детям. Обязательство о выделении долей оформляется у нотариуса и подается в ПФ РФ вместе с заявлением о распоряжении средствами маткапитала.

Стоит отметить, что Правила использования маткапитала позволяют направлять средства господдержки семей на погашение не одного, а нескольких кредитов и займов, направленных на приобретение жилых помещений. Например, если военнослужащий имеет действующую военную ипотеку и «гражданскую», он может распределить средства маткапитала между двумя кредиторами.

Участник НИС должен помнить, что при проведении сделок по покупке жилья как с использованием ипотеки, так и без использования, или направлении средств маткапитала в досрочное погашение действующей военной ипотеки, он всегда даёт обязательство, оформленное у нотариуса. По данному обязательству военнослужащий гарантирует, что в течение 6 месяцев после снятия обременения(й) в пользу РФ и/или банка, он выделит в купленном жилье доли супруге и всем детям.

Необходимо понимать, что средства материнского капитала - это поддержка государством российских семей и выплачиваются из федерального бюджета, как и военная ипотека, а значит, любые , направленные на попытку обналичивания данных средств, являются противозаконными!

О том, что можно оформить ипотеку под материнский капитал в 2019 году, не дожидаясь 3 лет, знают не все родители. Эти средства можно потратить на нужды ребенка в любое время, но не раньше, чем ему исполнится три года. Но есть исключительные случаи, когда мат. капитал можно использовать раньше.

Что собой представляет материнский капитал

О материнском капитале слышали даже те, кто не планирует рождение второго ребенка. Считается, что оформление сертификата и получение этих средств является утомительной процедурой, а потратить их можно на определенные нужды ребенка. В какой-то степени это правда. Пенсионный фонд долго проверяет поданные родителями документы, а деньги должны тратиться на пользу ребенка.

Итак, материнский капитал – это государственная программа, подразумевающая предоставление помощи семьям после рождения второго ребенка. В 2019 году эта сумма составляет 453 тыс. рублей. Перечень целей, на которые можно потратить средства, установлены на законодательном уровне.

Изначально подразумевалось, что материнский капитал будет использоваться для получения ребенком образования и т. д. Но родители в большинстве случае предпочитают улучшать жилищные условия, что также осуществляется в интересах детей. Помимо этого, о материнском капитале нужно знать следующее:

1. Право получить маткапитал государство представляет только один раз.
2. Индексация суммы выплат не требует замены уже полученного сертификата.
3. Ограничений срока обращения для получения государственной помощи нет.
4. Подать заявку на получение средств можно по истечении 3 лет после рождения ребенка.
5. Получить средства раньше установленного срока можно только для оплаты сделок, связанных с улучшением жилищных условий или для реабилитации ребенка-инвалида. При этом неважно, связано ли его рождение с получением сертификата или нет.
6. Материнский капитал не облагается НДФЛ.
7. При утрате сертификата необходимо оформить его дубликат.

Оформить сертификат на материнский капитал могут:

1. Женщины, которые родили второго ребенка после 2007 года. Это распространяется и на матерей-одиночек.
2. Мужчины, воспитывающие второго ребенка после усыновления, смерти матери или лишения ее родительских прав.
3. Несовершеннолетние дети до 23 лет, которые остались без родителей. При этом они обязаны учиться на очной форме.

На что можно потратить

О том, как купить квартиру на материнский капитал с помощью ипотеки, знают многие. Но согласно ФЗ №256 материнский капитал можно использовать только после того, как ребенку исполнится три года. Хотя закон предусматривает и исключения, так как нередко семья не может ждать несколько лет, и вынуждена воспользоваться этими деньгами раньше. Досрочная трата мат. капитала возможна в следующих случаях:

1. Если родители используют его как первоначальный взнос за ипотечный кредит. Тогда Пенсионный фонд может дать разрешение на сделку.
2. Если у семьи есть заемные обязательства. При этом объектом обязательств должна быть недвижимость. Средства можно использовать для строительства или реконструкции жилья.

Мать ребенка может получить эти средства, даже находясь в декретном отпуске. Например, семья собирается приобрести надвижимость в ипотеку. Оформить кредит на себя она не может, поэтому выступает в качестве поручителя. Тогда банки и Пенсионный фонд идут навстречу родителям и сделка осуществляется. Если средства требуются для реабилитации ребенка-инвалида, то они предоставляются как компенсация за потраченные деньги.

Читайте также Оформление нескольких ипотечных кредитов: сколько можно одному человеку

Когда нельзя

Пенсионный фонд не выдает деньги досрочно на погашение потребительских кредитов. Поэтому родителям, которые брали именно такой кредит для покупки жилья, должны доказать этот факт. Тогда материнский капитал можно будет использовать. На практике такие ситуации встречаются довольно часто, так как ипотечный договор или соглашение о предоставлении жилищного займа могут оформить не все.

Ипотека

Материнский капитал в 2019 году можно использовать для внесения первого взноса за ипотеку даже в том случае, если ребенку еще не исполнилось трех лет. Но у родителей нередко возникают сложности с выбором банка, так как не все они готовы ждать перечисления средств. Если удастся найти такое кредитное учреждение, то условия ипотеки будут стандартными.

Помимо этого банки указывают ряд требований, которым должны соответствовать потенциальные заемщики. Такими требованиями являются:

1. Хороший доход заемщика. Часто банки обращают внимание на то, сколько человек работает на последнем месте работы. Минимальный срок в таком случае составляет 6 месяцев, но в некоторых банках – 3 года.
2. Для оформления ипотеки понадобится информация только об официальной заработной плате. Если у заявителя имеется дополнительный доход, то он, ка правило, не учитывается.
3. Также банки учитывают, есть ли у заемщика собственная жилплощадь.
4. Распределение долей собственности между всеми членами семьи. Если при оформлении ипотеки используется мат. капитал, то родители должны оформить доли недвижимости на детей в обязательном порядке.
5. Хорошая кредитная история. Заемщик, находящийся в «черном» списке, вряд ли сможет оформить ипотечный кредит.

Если банк согласен на первый взнос в виде мат. капитала, заемщики должны пройти определенную процедуру. Далее следует обратиться в Пенсионный фонд и получить сертификат, подтверждающий право на государственные выплаты за рождение второго ребенка. Нужно будет предоставить ряд документов и ждать решения ПФ. Обязательно потребуется предварительный договор купли-продажи, личные документы и заявление о перечислении средств на счет банка.

Важно: материнский капитал никогда не выдается наличными.

Документы

После того, как Пенсионный фонд одобрит сделку, необходимо предоставить в банк:

1. Личные документы. Помимо паспорта банк может потребовать предоставления СНИЛС, загранпаспорта и т. д.
2. Сертификат.
3. Бумаги, с помощью которых можно установить платежеспособность клиента. Это справка о доходах, справки из налоговых органов.
4. Договор купли-продажи квартиры или дома.
5. Бумаги, которые содержат информацию об объекте недвижимости. К примеру, справки из БТИ или техпаспорт.
6. Справка из ПФ.
7. Заявление, указывающее на намерения заемщика оформить квартиру в долевую собственность.

Важно знать

Оформляя приобретение квартиры в ипотеку за мат. капитал, необходимо учитывать ряд нюансов этой процедуры:

1. Выплаты материнского капитала в Пенсионном фонде осуществляются раз в 6 месяцев. То есть, весной и осенью. Поэтому сообщать о своих намерениях использовать средства нужно сообщать заблаговременно.
2. Перед тем, как обращаться для оформления ипотеки, следует обратить внимание на другие варианты приобретения недвижимости. Например, долевое строительство.
3. Важно проверить, сможет ли материнский капитал покрыть сумму первоначального взноса. Она рассчитывается, исходя из рыночной стоимости жилья, и составляет обычно 10%. В противном случае придется добавлять собственные средства.
4. Пока не будет выплачена ипотека, на квартиру накладывается обременение. Это означает, что любые сделки с недвижимостью должны осуществляться только с разрешения банка.
5. Обязательным условием оформления ипотеки является страхование квартиры или самого займа.

С появлением второго и последующих детей семьи приобретают право получения в Пенсионном фонде (ПФР) сертификата на материнский капитал , а вместе с ним возможность направить его средства по одному или нескольким из предусмотренных направлений: на , приобретение товаров для или .

Как показывает статистика, за все время действия программы порядка 95% граждан, которые уже успели обратиться в ПФР с заявлением об использовании материнского капитала, желают направить его средства именно на улучшение жилищных условий .

При этом законом установлено, что материнский сертификат можно использовать по 6 жилищным направлениям, в том числе на покупку жилья или его строительство (реконструкцию). А именно:

При выборе второго и третьего способов расходования средств МК из представленного выше списка нет необходимости дожидаться, пока младшему ребенку .

Также родители, имеющие право на материнский капитал, вправе отсрочить получение сертификата на неограниченный период. Например, можно оплатить , когда он вырастет, или , после того как он станет совершеннолетним.

Какую недвижимость можно купить на материнский капитал?

Средства семейного капитала можно , если оно соответствует следующим требованиям :

• приобретаемое помещение находится на территории РФ ;
• приобретается отдельное жилое помещение , а не доля в праве собственности (доля может быть приобретена только в том случае, если сама представляет жилое помещение - );
• форма сделки не противоречит закону ;
• должно содержать информацию о целях , на которые выделяются средства ПФР, с указанием размера необходимой суммы .

Жилищный кодекс РФ признает в качестве жилого изолированное, пригодное для постоянного проживания, отвечающее санитарным и техническим нормам, помещение. К таковым относятся: (и его часть), или часть квартиры, а также .

Условия покупки жилья на материнский капитал в 2018 году

Жилое помещение может приобретаться в собственность граждан в 2 случаях:

• переход права собственности от продавца к покупателю (обычно при покупке вторичного жилья, однако на первичном рынке тоже бывает, когда собственником выступает сам застройщик или инвестор строительства новостройки);
• его возникновение (если оформляется собственность на новый жилой объект на основании договора участия в долевом строительстве или при вступлении в жилищный кооператив).

Законодательством предусмотрено, что семья, в зависимости от того, сколько времени прошло после рождения (усыновления) второго или последующих детей, может приобрести жилое помещение с использованием сертификата на материнский капитал:

1. На приобретение жилья только в качестве первоначального взноса по ипотеке или для уплаты основного долга и процентов по целевому кредиту или займу - в любое время, в том числе .
2. На любые не противоречащие закону сделки по оформлению недвижимости - только после достижения возраста 3 лет.

При этом в любом случае приобретаемое жилое помещение должно быть оформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи - родителей (супругов) и всех детей.

По договору купли-продажи

Общие условия покупки жилья по договору купли-продажи с использованием средств семейного капитала описаны в п. 8 и 8.1 Постановления от 12 декабря 2007 года № 862 .

Оплатить часть жилья или его полную стоимость средствами сертификата без оформления кредита или займа можно только после того, как ребенку исполнится 3 года! При этом может оформляться как простой договор купли-продажи, так и договор с рассрочкой платежа.

«Простой» договор может быть заключен:

1. Если размер накоплений сертификата покрывает стоимость приобретаемого жилья полностью (например, в случае покупки , или в сельской местности).
2. Либо если покупка происходит без использования заемных средств, т.е. только за счет материнского капитала и личных накоплений владельца сертификата.

В обоих случаях, продавец сможет полностью получить выкупную стоимость только через два месяца после того, как сделка получит одобрение со стороны ПФР.

Таким образом, «простой договор» предусматривает отсрочку платежа, и имеет форму стандартного договора купли-продажи, который содержит условие об отсрочке платежа и пункт о полной или частичной уплате стоимости жилья по материнскому сертификату.

В тексте договора следует указать:

• что оплата будет осуществлена с использованием накоплений маткапитала, путем перечисления денежных средств со счета ПФР на указанный продавцом расчетный счет;
• если размер накоплений сертификата меньше стоимости приобретаемого жилья, указать какая часть оплачивается за счет накоплений покупателя;
• срок, для подачи покупателем документов на распоряжение семейным капиталом.

Покупка с рассрочкой платежа под маткапитал

Направление средств семейного капитала при рассрочке платежа также возможно только при достижении ребенком 3 лет .

Договор с рассрочкой платежа отличается от отсрочки тем, что рассрочка оформляется на срок, свыше 2 месяцев. Как правило, такие сделки предлагаются застройщиком при приобретении жилья на первичном рынке недвижимости.

Рассрочка предоставляется таким образом:

• покупатель вносит единовременно первый взнос при подписании договора;
• оставшаяся сумма делится на оговоренный сторонами период и выплачивается продавцу аннуитетными (одинаковыми) платежами в соответствии с графиком.

Рассрочку предоставляет непосредственно продавец жилья , а не кредитная организация! Однако при этом на период полного погашения оплаты . Но поскольку речь идет не о договоре с банком, перевод средств невозможен до достижения ребенком 3 лет.

Согласно положений ФЗ «О залоге недвижимости», под понятием «ипотека » подразумевается договор, одной стороной которого выступает залогодатель (покупатель жилья), а другой залогодержатель (продавец) - кредитор по обязательству, обеспечиваемому ипотекой, обладающий преимущественным правом перед другими кредиторами залогодателя на удовлетворение своих денежных требований из стоимости заложенного залогодателем недвижимого имущества.

Таким образом, ипотека являет собой лишь форму залога , при котором приобретенное имущество обременено правами залогодержателя. В общем случае ей обеспечиваются не только обязательства, вытекающие из договора кредитования или займа, но и иные обязательства - например, основанные на купле-продаже (в том числе с рассрочкой платежа), аренде, подряде и прочих договорах.

По кредитному договору или договору займа

В случае, когда суммы сертификата и личных накоплений у родителей недостаточно для единовременной покупки жилого помещения, выходом из положения также является оформление кредита или займа.

Для осуществления возможности расходования средств материнского капитала на уплату основного долга или процентов по займу, нужно, чтобы кредит был не потребительским , а целевым, т.е. в кредитном договоре должно быть четко прописано, на какие цели необходимо расходовать заемные средства - покупка жилья, или .

Таким образом, в случае оформления договора жилищного кредитования денежные средства могут быть направлены только на .

• Если одним из важных условий заключения такого договора является внесение , в качестве которого также можно использовать средства семейного капитала.
• Помимо этого, маткапитал можно потратить по жилищным кредитным обязательствам.

В обоих указанных случаях средства сертификата можно использовать сразу после его получения.

Договор ипотеки при покупке с маткапиталом

Как уже было сказано ранее, сама по себе ипотека вообще далеко не всегда предусматривает наличие какого-то кредита или займа и может просто выступать обеспечением обязательств - как по договору рассрочки платежа, так и по любому другому договору.

• При заключении договора ипотечного кредитования законом предусмотрен залог именно приобретаемой недвижимости , а не какой-либо иной, как это возможно при жилищном займе под залог уже имеющегося имущества.
• Еще одним отличием ипотечного кредитования является тот факт, что до исполнения обязательств фактическим собственником приобретаемой недвижимости является банк .

По договору долевого участия в новостройке

Одним из самых популярных способов улучшения жилищных условий среди получателей материнского капитала является вложение его средств в долевое строительство . При этом владелец сертификата на момент заключения договора долевого участия (ДДУ) должен располагать необходимой для оплаты стоимости договора суммой за исключением средств, обеспеченных Пенсионным фондом.

Поскольку в перечне документов, принимаемых ПФР вместе с заявлением в качестве основания для выплаты средств семейного капитала, значится такой договор, владелец сертификата или его супруг могут направить средства на погашение обязательств по договору долевого строительства при выполнении нескольких условий:

• объект строительства готов на 70 и более процентов;
• уставом застройщика предусмотрено использование средств семейного капитала.

Право граждан на инвестирование своих сбережений в строящееся жилье установлено положениями Федерального закона № 214-ФЗ от 30.12.2004 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости» .

Сама процедура будет происходить следующим образом:

• выбор и бронирование жилого помещения (с уведомлением продавца о том, что часть стоимости будет погашена за счет семейного капитала);
• подготовка договора долевого участия, с указанием рассрочки оплаты, т.к. средства ПФР будут переведены не ранее чем через 2 месяца;
• регистрация подписанного сторонами ДДУ в Росреестре;
• оплата обязательств по ДДУ происходит в несколько этапов :
  • внесение личных сбережений покупателя на счет застройщика;
  • подача заявления о распоряжении маткапиталом, с приложением пакета необходимых документов;
  • после одобрения ПФР средства будут перечислены на расчетный счет застройщика, указанный в заявлении, в течении 2 месяцев.

Полный перечень документов, необходимых для подтверждения перед ПФР факта участия заявителя в долевом строительстве указан в п. 9 Постановления № 862.

• Направить средства маткапитала на уплату стоимости объекта незавершенного строительства , приобретаемого у другого дольщика, невозможно (несмотря на то, что все права и обязанности переходят к покупателю).
• Законодательством установлено, что такая сделка возможна путем заключения договора переуступки права требования , а в списке обязательных документов ПФР такой договор отсутствует. Единственным вариантом решения проблемы будет одновременное расторжение старого и заключение нового ДДУ.

Использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет

Большинство родителей, имеющих 2 и более детей, волнует вопрос об использовании сертификата на улучшение жилищных условий (ждать обещанного 3 года - это во многих практических ситуациях сомнительная перспектива).

Несмотря на то, что размера накоплений материнского сертификата ( - 453 тыс. руб. ) явно недостаточно для оплаты полной стоимости жилья, молодые семьи, испытывающие временные финансовые затруднения и одновременно с этим острую необходимость расширить свои жилищные условия, хватаются за возможность его направления на приобретение недвижимости, не дожидаясь трехлетия ребенка, как утопающие за спасательный круг, и часто даже не пытаясь вникнуть во все нюансы.

После того, как в 2015 году было разрешено использовать средства до достижения ребенком 3 лет на первоначальный взнос по ипотеке, многие граждане стали полагать, что, если речь идет о покупке недвижимости, возрастные ограничения отсутствуют. Но на самом деле это не так!

На сегодняшний день, закон дозволяет направлять на улучшение жилищных условий накопления семейного капитала, предоставленного государством в качестве помощи семьям с детьми, до 3-летия ребенка только в 2 случаях , которые напрямую связаны с оформлением долговых обязательств:

1. В качестве при оформлении кредита или займа на приобретение жилья (в том числе по договору долевого участия в строительстве);
2. или процентов по кредитным обязательствам на приобретение жилья, даже если они возникли до рождения ребенка, (в т.ч. по ДДУ).

В данном случае маткапитал можно направить на погашение любого целевого займа (т.е. не только ипотечного) на приобретение, или жилого помещения. Однако если жилье было приобретено на средства потребительского кредита , ПФР не станет возмещать обязательства должника средствами мат. капитала без соответствующего судебного решения.

В судебной практике есть примеры, решений суда в пользу граждан, обязывающие ПФР перевести накопления сертификата в счет уплаты обязательств по потребительским кредитам, которые расходовались на покупку жилья.

Однако лучшим вариантом является изначальное - именно на улучшение жилищных условий. Это быстрее и надежнее, чем трата времени и нервов на судебные тяжбы.

Покупка жилья у родственников на мат капитал

В настоящее время все сделки с привлечением средств материнского капитала, совершенные между родственниками, проходят тщательную проверку со стороны ПФР, который всеми силами старается не допустить попыток . Поскольку такие схемы стали в последнее время очень популярны, органы ОБЭП и МВД также проверяют историю приобретаемого жилья и его дальнейшую судьбу (в основном это касается соблюдения интересов несовершеннолетних членов семьи).

В общем случае договор о продаже жилого помещения, заключенный между родственниками , ничем не отличается от аналогичной сделки, сторонами которой являются граждане, не связанные родственными отношениями.

Однако ПФР признает сделку между родными с использованием материнского капитала при соблюдении определенных условий:

• сделка не должна быть притворной , т.е. заключенной с целью обналичить средства сертификата без изменения порядка пользования жилым имуществом;
• сделка может быть заключена с любым родственником, кроме своего законного супруга ;
• сделка по приобретению доли в помещении будет одобрена ПФР, в случае если ее результатом станет полный отказ родственников от владения своими долями.

В случае установления факта мошенничества , договор купли-продажи признают недействительным, а виновных привлекут к уголовной ответственности .

Обращение в ПФР за консультацией (не только в территориальное отделение, но и на официальном сайте ПФ) до заключения договора купли-продажи объекта недвижимости, с указанием всех нюансов предполагаемой сделки, может помочь избежать проблем в случае отказа ПФР в переводе накоплении материнского капитала, а также существенно сэкономит время.

Заключение

1. Направление накоплений семейного капитала на приобретение жилья - наиболее популярный способ его использования.
2. Если жилье будет приобретено с использованием (в том числе обеспеченных ), средства сертификата можно после его получения. В остальных случаях будет необходимо ждать 3-летия ребенка.
3. Ипотека не всегда подразумевает оформление кредита, и как следствие - возможность использования средств сертификата. Ипотека - это только залог объекта недвижимости , которым могут быть обеспечены обязательства по договорам кредитования, займа или иного обязательства, в том числе основанного на купле-продаже, аренде, подряде и другом договоре.
4. Сделки, целью которых является обналичивание средств сертификата, трактуются как мошенничество , а виновные лица, подлежат уголовному наказанию.
5. Сделка по покупке жилья с использованием средств материнского капитала может быть заключена с любым родственником, кроме своего супруга .