Контакты
Главная / Как создать свой бизнес?

Научиться инвестировать просто: развенчиваем мифы. Что такое инвестирование

В статье освещены основные вопросы инвестирования с нуля: от стадии, когда даже ещё нет стартового капитала, до выбора инструментов и особенностях работы каждого из них.

Основная наша мысль в том, что стать инвестором может каждый, главное – сильное желание и последовательность действий.

Стартовый капитал – это ключевой компонент любой инвестиции. Если нет денег, что, собственно, можно инвестировать? Далее попробуем дать несколько рекомендаций, как создать начальный капитал. Хочется предупредить начинающих инвесторов: не вкладывайте никуда последние деньги или те деньги, которые предназначены для покрытия обязательных расходов. Золотое правило: в инвестициях используют специально для этого предназначенные суммы.

Важнейший вопрос, без ответа на который инвестиции невозможны: где взять стартовую сумму? Один из простейших способов: накопить. Отложить от своего ежемесячного дохода 20 процентов в кубышку (а лучше на банковский депозит, что уже само по себе некоторая инвестиция). Накопительный период требует терпения: перечислять 20 процентов нужно аккуратно по графику и не трогать накопленные деньги. Чаще всего именно нетерпеливость является главным препятствием на пути начинающего инвестора.

Любые «лишние», непредусмотренные деньги в бюджете, так же хорошо полностью или частично направить на формирование инвестиционного капитала. Экономия, терпение и аккуратность – вот черты успешного инвестора. Те же, кто привык легко избавляться от денег, к сожалению, не станут инвесторами, если не поменяют взглядов на финансовую дисциплину. Ещё раз: денежная дисциплина – необходимое условие, без которого успех в инвестиционной сфере невозможен.

Хорошо работает «правило четырёх конвертов». Разделите весь месячный бюджет на 4 части (на каждую из недель месяца). В течение недели можно тратить только ту сумму, которая лежит в соответствующем «конверте», залезать в бюджет следующей недели нельзя. А если есть экономия, она идёт в пятый «конверт» (собственно, в копилку). В эту копилку же поступают и обязательные 20 (меньше или больше) процентов от всего дохода за месяц. В определённый момент в пятом «конверте» образуется заветная сумма, которую уже можно вкладывать в какой-нибудь проект.

«Фишка» величины 20 процентов в том, что без этих денег можно жить практически с тем же качеством, что и с ними. Их нехватка в бюджете мало ощущается, а деньги накапливаются.

Ещё один способ найти необходимый капитал – реализация собственности. Любой, от ненужных вещей, аппаратуры, мебели до садовых участков и авто. Продажа чего-либо ненужного наряду с накоплением также является хорошим источников денег для начального капитала, пусть даже и небольших.

Сколько нужно денег? Виды инвестирования

Ответ на вопрос зависит от того, куда именно будем вкладываться. Инструментов масса. Поэтому, чтобы определить нужную сумму, нужно спланировать заранее и схему инвестирования (она, конечно, может меняться в процессе).

Также выбор инструмента зависит от цели, с которой ведётся инвестирование. Это может быть:

Долговременное вложение с целью крупной покупки;

Долговременное вложение с целью накопить на прибавку к пенсии;

Инвестирование с целью больше не работать, а жить на доходы с капитала;

Продолжая трудиться, получить прибавку к основному доходу;

Инвестирование в будущее детей (образование, жильё и т.п.)

Целей может быть гораздо больше, а приведённые нами – пересекаться. Рассмотрим подробнее технологии инвестирования. Допустим, «нулевой» этап пройден и собралась некоторая сумма.

В среднем можно инвестировать, имея начальный капитал всего в 500 долларов. Но можно и гораздо меньше. Чтобы попробовать себя на новом поприще, изучить, как работают финансовые инструменты, может хватить даже 1000 рублей. Это минимальная средняя сумма вклада в банковский депозит, ПИФ, в облигации и т.п. Конечно, доход в абсолютно выражении будет почти незаметен, но главное начать. На первом этапе даже не надо пока думать о размерах прибыли, а главное – практика, получение знаний и опыта. Как мы говорили, этап накопления капитала уже можно сочетать с инвестированием. Не держать деньги под подушкой, а вкладываться в активы с высокой надёжностью (скажем, государственные облигации).

Совет: начинайте инвестирование с надёжных инструментов. Они малоприбыльны, но не требуют опыта: ими могут пользоваться все. Модели инвестирования с высокой быстрой прибылью имеют обратную сторону: высокий риск. К тому же, ими надо научиться пользоваться, на что требуется время.

В процессе начального инвестирования приготовьте сумму, которой можно будет и вложиться во что-нибудь рискованное. Рекомендуется использовать с такой целью не более 5-10 процентов инвестиционного портфеля.

Основные способы инвестирования

Для начинающего инвестора, который не желает чересчур рисковать, есть несколько путей для относительно надёжных вложений. Это, помимо банковского депозита: облигации, акции крупных предприятий, паевые инвестиционные фонды. Кроме того, ряд инвесторов заинтересуются валютами или драгоценными металлами. Также есть возможность поиграть на рынке криптовалют, где есть перспективы высокого дохода, но и опасностей немало.

Начнём со способов, которые характеризуются довольно высокой надёжностью. Очень прост для начинающего такой способ, как инвестирование в паевой инвестиционный фонд. У многих из них очень невысокая стоимость пая, это привлекательно.

ПИФы есть во многих крупных банках. Они очень разные по доходности и рынкам, на которых работают, а также по уровню риска. На иллюстрации видно, что один из ПИФов «Газпромбанка» (их больше, чем показано) сработал «в минус». (Аббревиатура СЧА означает «стоимость чистых активов»).

Интересно посмотреть, сколько можно заработать, скажем, на инвестициях в ПИФы «Сбербанка». Картина следующая.

На иллюстрации лишь часть работающих ПИФов. Видно, что все они «в плюсе», кроме одного. Причём фонд «Глобальный интернет» лидирует с очень высокими показателями.

Видно, что ПИФ вкладывается в области, которые быстро растут и продолжат рост в ближайшие годы. При этом банк предупреждает: вложения в этот фонд связаны с высоким риском. Несмотря на это, можно рекомендовать начинающим инвесторам попробовать такие привлекательные финансовые инструменты, как паевые фонды.

А если хочется купить акции напрямую? Это тоже довольно доступный инструмент. Ценные бумаги покупаются через брокера. В качестве примера рассмотрим предложения Сбербанка, который осуществляет брокерское обслуживание населения (физических лиц). Подобные же структуры есть и во многих других банках, поинтересоваться ими можно, просто зайдя на официальный сайт.

В Сбербанке есть инвестиционные портфели как для опытных, так и для начинающих инвесторов с различным уровнем риска.

Чтобы начать покупку ценных бумаг, необходимо открыть специальный брокерский счёт, что и помогут сделать в выбранном вами банке. Часто многие операции можно выполнять через интернет.

Выбирая брокера, остерегайтесь мошенников. Проверяйте наличие лицензии Центробанка, официального сайта, реального офиса и телефона.

Профессиональные брокеры предоставляют возможность вложиться не только в рынок акций, но и в любые рынки, находящиеся в правовом поле. Начинающему инвестору доступны и валюты, и драгоценные металлы, и многие другие финансовые инструменты.

Инвестировать можно, не обладая огромными средствами, открыв индивидуальный инвестиционный счёт. Так, с помощью онлайн-калькулятора «Финам» инвестор определит свой возможный доход в зависимости от суммы и срока вложений.

Видно, что даже при очень скромных инвестициях в итоге «набегает» довольно существенный доход. При этом никуда не исчезает и вложенная сумма.

Сколько можно заработать на рынке акций? Всё довольно непредсказуемо. Посмотрим на статистику.

Цифры наводят на размышления. В целом видно, что есть лидеры, акции которых растут, причём стабильно, на больших интервалах времени. Например, это тот же «Сбербанк», а также «Яндекс». Перспективы заработка зависят от рыночной стихии. Но в общем можно сказать, что акции активно развивающихся крупных компаний будут доходны по итогам длинных временных периодов.

Перейдём теперь к перспективам инвестирования в валюту. Казалось бы, чего же проще: пошёл в банк, купил в обменнике доллары и евро и жди прибыли. Посмотрим на статистику.

Пики колебаний 2015-2016 гг. пройдены, и есть тенденция к стабильности. В таких условиях реально получить существенную прибыль, только если инвестировать очень большие суммы и вовремя продавать подорожавшие доллары и евро. Это лучше делать при помощи профессионалов, то есть прибегать к услугам брокеров, о чём мы рассказывали выше.

Ещё один несложный способ инвестирования – это криптовалюты. Хотя будьте готовы к риску. Сильнейшие колебания наблюдаются у биткоина, цена которого то взлетает, то рушится в пределах 50 и более процентов.

Наконец, скажем об инвестициях в драгметаллы. Цены здесь также сейчас не радуют положительной динамикой. Начинающему инвестору придётся долго ждать существенной прибыли. К тому же и вложения потребуются довольно серьёзные.

Некоторые начинающие интересуются торговлей на Форекс и другими инструментами сверхвысокого риска. Продиктовано это желанием максимально быстро «раскрутить» деньги и в одночасье стать богатым.

Биржевая торговля. Можно ли быстро стать миллионером?

Многие слышали о том, что на бирже быстро можно заработать сотни и тысячи процентов, разбогатеть за очень короткое время. Такие случаи бывают, но успех сопутствует лишь опытным игрокам, которые многое знают, умеют, располагают современными торговыми инструментами. Более того, у таких трейдеров на бирже «крутятся» очень значительные суммы. Из ничего нельзя сделать что-то. Нужно быть готовым к тому, что на начальном этапе инвестиции будут приносить довольно скромные плоды. И лишь с течением времени нарастающие суммы уже будут радовать глаз и на них уже можно будет что-то серьёзное купить.

Системная и грамотная торговля на бирже с применением автоматики способна принести 10-30 процентов в месяц. Это очень хороший доход, если на депозите действительно серьёзная сумма. При таком проценте прибыли вполне реально жить обеспеченной жизнью. Нужно «всего лишь» вложить значительную сумму. Скажем, с депозита в 500 000 рублей будет «капать» вполне себе достойный доход.

Но пути получать процент больше существуют, и они довольно просты. Нужно приобретать опыт, знания, технологии, наращивать депозит. Если нацеливаться на сверхприбыль, нужно быть готовым и к сверх-убыткам: таковы реальные законы финансового рынка.

Для начинающего игра на Форекс – очень уж рискованное дело. Вероятность потери депозита огромна, и если деньги были накоплены долгим трудом, есть опасность быстро остаться у разбитого корыта, потеряв плоды долгой работы. Это может серьёзно демотивировать, и человек уже больше не захочет верить в возможность финансового успеха. К тому же трейдер – это особый характер, здесь нужны расчёт и крепкие нервы. Если у вас это присутствует, попробуйте Форекс в демо-режимах, потом с небольшими депозитами. Это реально работающий, но сложный инструмент. На нашем сайте вы найдёте массу полезных материалов, которые помогут вам научиться современному успешному трейдингу.

ПАММ-счета

Частный случай погони за быстрой сверхприбылью – это ПАММ-счета. Percent Allocation Management Module, PAMM - модуль управления процентным распределением – это всего лишь механизм упрощения передачи денег в управление. Сам по себе он не гарантирует высокой прибыли. Всё, как и везде, зависит от управляющего. Не рекомендуем поддаваться эмоциям и вбухивать все деньги в один быстро растущий счёт. Возможно, управляющий играет по стратегии, которая сменится быстрым падением. Или ему просто пока везёт, но везение не вечно. Если хотите рискнуть, вложившись в ПАММ, выбирайте стабильные, не вкладывайтесь целиком в один-единственный счёт.

Бинарные опционы

Такой инструмент – это скорее азартная игра, а не серьёзный способ увеличить капитал. Многие организаторы не имеют лицензии на финансовую деятельность, а имеют… на игровую. Причём фирмы регистрируются на далёких оффшорных островах. Возможны проблемы с выводом заработанных средств.

Но попробовать рискнуть небольшими средствами – это личный выбор каждого, вдруг повезёт. Но как основной инструмент раскрутки капитала категорически не рекомендуется.

Ключ к успеху: диверсификация

Золотой стандарт: не складывать все яйца в одну корзину. Сделайте основные инвестиции, 50-60 процентов, в систему с высокой надёжностью, а процентов 10 – во что-нибудь рискованное. Остальное – в инструменты со средними рисками. Управляйте инвестициями, и успех не заставит себя ждать.

Инвестирование даже небольших сумм способно эффективно приумножить деньги. Многие люди так и не решаются попробовать этот вид заработка, ссылаясь на свою некомпетентность в данном вопросе, а также на отсутствие многотысячного стартового капитала. Хотя такая нерешительность на самом деле и является главным препятствием на пути к успеху, ведь сегодня начать зарабатывать на инвестициях можно и с $50 в кармане.

Идея заставить работать вместо себя деньги, действительно хороша, но как ее реализовать, с чего начать инвестировать новичку и как выбрать идеальный вариант? Об этом и других в деталях ниже.

Почему вы захотите инвестировать уже сегодня

Настанет момент , когда вы не захотите идти на работу в 7 утра, или уехать на месяц в путешествие, но позволит ли вам это ваша работа ? А если вы заболеете и не сможете идти и зарабатывать деньги? Чтобы не быть рабом самому себе, лучше начинать инвестировать уже сегодня.

Почему это выгодно? Лучший ответ на данный вопрос дают западные финансисты. Они вывели следующее золотое правило :

Человек не может работать 24 часа, чтобы зарабатывать деньги, в то время как деньги могут работать на него все 24 часа в сутки.

Причём без отпусков, больничных и выходных. Деньги работают постоянно в режиме 24/7/365 , а потому априори являются самым эффективным работником.

Многие народные инвесторы считают что банковские депозиты — это не инвестиции, но давайте рассмотрим пример вклада 1000 рублей под 12% годовых на 50 лет , при этом вся прибыль будет реинвестироваться:

  • Через З года - 1400 руб.
  • Через 4 года - 1570 руб.
  • Через 10 лет - 3100 руб.
  • Через 20 лет - 9640 руб.
  • Через З0 лет - 29 960 руб.
  • Через 40 лет - 93 050 руб.
  • Через 49 лет - 258 040 руб.
  • Через 50 лет - 289 000 руб.

Через 50 лет вас ждет 28900% прибыли . Давайте пойдем дальше . Если при тех же условиях мы вложим $1000 в рынок ценных бумаг, где средняя доходность 20% годовых, то через 50 лет нас ждут $9 100 440 . Если мы будем ежемесячно вкладывать по $1000, то результатом станут $40 000 000 .

Если взять за основу 10 лет , что совсем не много (к примеру ваш ребенок еще не успеет вырасти ), и вложим $1000 под 50% годовых (средний процент прибыли в ) с реинвестом, то получим такую картину:

  • 1 год – 1 500$
  • 2 год — 2 250$
  • 3 год – 3 375$
  • 4 год — 5 062.50$
  • 5 год – 7 593.75$
  • 6 год — 11 390.62$
  • 7 год – 17 085.93$
  • 8 год — 25 628.90$
  • 9 год – 38 443.35$
  • 10 год — 57 665.03$

У каждого свои возможности, но представьте если вы изначально вложите немного больше, и будете на протяжении срока инвестиций докладывать деньги, то результаты будут расти в геометрической прогрессии.

Как правильно начать инвестировать с нуля

Прежде чем переходить непосредственно к инвестициям, нужно четко определиться с предполагаемым сроком, имеющимся в распоряжении бюджетом, целями, сколько денег вы будете забирать, а сколько реинвестировать.

Поскольку статья написана не для олигархов или профессиональных инвесторов (они все и так знают ), акцент сделаем именно на старте с нуля. В первую очередь придется начинать с теории – изучить и по возможности переманить опыт других известных инвесторов: , и др.

Как начать инвестировать с нуля? — в первую очередь надо выбрать подходящий инструмент. Всего можно выделить следующий список:

Подходящий вариант должен соответствовать как финансовым возможностям, так и ожидаемой доходности. Например, вложение в недвижимость или землю предполагает долгий срок и наличие значительной суммы, а инвестиции в могут потребовать всего 45 долларов , но в любом случае понадобится определенный стартовый капитал, который должен быть взят из свободных денег, то есть без займов, не из денег на еду или оплату счетов, без ухудшения вашего уровня жизни.

Для начинающих с минимальным капиталом лучше начинать с инвестиций в ПАММ счета и . На первых порах это выгодно уже потому, что деньги просто не будут лежать без дела. тоже не стоит обходить стороной.

Вот мы и подошли к диверсификации риска : старайтесь никогда не класть все яйца в одну корзину, каким бы доходным ни был инструмент. Если вы решили заработать на процентах от банковских вкладов, то кладите все деньги не на один счет в одной валюте в одном банке.

Продвинутый вариант того, как начать инвестировать с минимальными рисками, это составление собственного инвестиционного портфеля, то есть распределения своих денег между разными активами. Это может быть покупка акций компаний из различных отраслей, приобретение недвижимости разного назначения и др., главная цель – уравновесить риски. Если несколько вариантов дадут убыток, то прибыль остальных перекроют минус и выведут вас в прибыль.

Куда бы вы хотели инвестировать деньги?

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

    В доверительное управление 6%, 197 голосов

    Куда-то по интернету 3%, 110 голосов

* - добавлен посетителем

С какой суммы начать инвестировать

Сумма инвестиций может стартовать буквально с $10 в — что доступно каждому. Впрочем, отдача от такой суммы будет очень низкой, поэтому лучше приготовить более солидный вклад.

По мнению большинства финансистов, оптимальной суммой для старта можно считать $500 . Президент инвестиционного гиганта Capital One Investing Иветта Батлер считает что эта цифра взята не с потолка.

Такие деньги по силам собрать всем - от подростков, которые получают от своих родителей карманные деньги, так и семейным людям среднего достатка, которые просто будут откладывать 5–10 долларов в неделю без особого вреда для семейного бюджета.

При этом отдача от удачного вклада будет уже ощутимой. Подтверждает её слова и тот факт, что очень большое количество брокеров назначают минимальную планку как раз в районе $500 .

Солидарен с таким мнение и соучредитель проекта по микроинвестициям Robinhood Влад Тенев . У него рецепт успеха для новичка выглядит совсем просто - найти 500–1000 долларов, купить на них каких-нибудь недорогих акций от «голубых фишек », например, Starbucks и терпеливо ждать первых дивидендов для дальнейшего инвестирования.

Вы можете начать инвестировать практически с любой суммой, так как на рынке есть и копеечные и , также брокеры предлагают покупку и от 10 долларов.

CFD и опционы это еще одна возможность получить прибыль на акциях, а второй вариант — еще и быстро, ведь каждый опцион имеет срок действия, например 10 или 15 минут. Если в условиях сделки вы укажете рост акций и при закрытии опциона акции будут стоить дороже чем при покупке, вы получите 79% прибыли .

Посмотрите ниже как мы заработали на акциях Tesla.

Мы и выбрали акции Tesla из списка активов:

Затем указали время закрытия опциона на 22:10 (через 9 минут ):

Осталось внести сумму инвестиции и указать главное условие, будут акции стоить выше или ниже на момент закрытия сделки. Сейчас за бумагами Тесла закрепился устойчивый растущий тренд, при этом цена коснулась сильной линии поддержки, а значит сейчас будет продолжиться рост, поэтому мы указали в условиях ВВЕРХ :

Если через 9 минут стоимость акций будет выше чем на момент покупки, то мы получим 79% прибыли.

Ждать пришлось не долго и посмотрите на график цены в момент закрытия опциона:

Как видно, стоимость бумаг подросла, а мы получили 79% от суммы инвестиции и вернули с $80 в общем итоге $143,2 :

С чего начать инвестировать новичку - инструкция

Думая над тем, как начать инвестировать, важно не упускать того факта, что для эффективного продвижения крайне важен удачный старт.

На самом деле никаких особых тайн здесь не раскрыто. Впрочем, есть мнение, что таковых и вовсе не существует. Ведь даже знаменитый Уоррен Баффетт неоднократно упоминал о том, что даже самый заурядный человек может сколотить себе небольшое состояние, если будет чётко видеть свою цель и терпеливо к ней продвигаться, не пренебрегая мелочами.

Перед тем как начать инвестировать деньги, нелишним будет ознакомиться с советами людей, которые достигли заоблачных вершин в финансовом мире и уже успели записать своё имя в историю.

Действие .

Билл Гейтс однажды сказал, что большинство людей не в состоянии достичь своих финансовых целей, не из-за своей интеллектуальной или физической несостоятельности, а потому что они нерационально тратят своё время и энергию. Занимаясь рутинной и монотонной работой, они убивают свой потенциал, но почему-то продолжают надеяться на удачу в виде наследства от давно забытого родственника или выигрыша в лотерею. При этом если бы они меньше тратили на обыденные развлечения и побольше инвестировали, то уже спустя 5–10 лет у них появилась бы возможность бросить свою опостылевшую работу и заняться более интересными вещами.

Дисциплина .

Эту привычку нужно развивать как можно раньше и сохранять её на протяжении всей жизни. Развитие дисциплины позволит контролировать свои расходы и последовательно идти к цели несмотря ни на что. К примеру, самый богатый нефтяник 50-х годов Гарольд Хант до последнего приезжал на работу на стареньком автомобиле и питался простой домашней едой, которую он приносил с собой в бумажном пакете. Уоррен Баффетт, даже заработав первые миллиарды, продолжал жить в доме, купленном в 1958 году за $31500. Суть этого совета заключается в том, что каждый, кто ищет реального инвестиционного успеха, должен иметь силу воли поддерживать тот уровень жизни, который соответствует уровню его доходов. Потеря дисциплины и обернётся желанием бездумно тратить заработанное, что неминуемо приведёт к краху.

Настойчивость .

Путь инвестиционного успеха - это постоянная серия подъёмов и падений. Истории крупных бизнесменов, которые вкладывали миллионы в акции и одним махом просаживали всё, часто мелькают как антипример для начинающих инвесторов. Но не стоит бояться вкладывать и тем более бросать это дело после первых неудач. С ними приходит бесценный опыт, а вкладывая понемногу и в разные проекты, инвестор вряд ли останется внакладе.

Даже знаменитый признался, что он не раз находился на грани полного краха и испытывал сильное желание бросить всё и удовольствоваться остатками роскоши. Но всегда находились люди, которые отговаривали его и, как видно теперь, они были полностью правы. А полученные «пинки» только помогли финансисту взлететь ещё выше.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter , и мы её обязательно исправим! Огромное спасибо вам за помощь, это очень важно для нас и наших читателей!

Инвестирование — отличный способ создать источник дополнительного пассивного дохода. Способы вложения денег интересуют многих людей, а различные сайты предлагают тысячи статей на эту тему.

К сожалению, нельзя просто вложить деньги в первый попавшийся проект и сразу стать хорошим инвестором. Как и в любой другой деятельности, в инвестировании есть свои правила, законы , а чтобы умело их применять на практике — нужен опыт . Из этой статьи вы узнаете, что должен знать и уметь инвестор и как научиться грамотно инвестировать деньги.

Кстати, нужны ли вам вообще инвестиции ? Конечно, они приносят доход, но многие люди спокойно обходятся без банковских депозитов, акций, Форекса — никуда не вкладывают деньги и хорошо зарабатывают. А еще инвестиции — это рискованно, можно деньги потерять.

Зачем оно вам? Читайте статью и убедитесь, что ваши сбережения должны приносить прибыль.

Не передумали? Тогда присаживайтесь поудобнее — мы начинаем.

Обучение инвестированию: основы

Итак, вы хотите научиться грамотно инвестировать. Первое, что вам стоит запомнить — спешка ни к чему . Не надо бежать сломя голову вкладывать деньги в надежде как можно быстрее заработать — это всегда плохо заканчивается. Банки, инвестиционные компании, финансовые рынки никуда не денутся и в любой момент примут ваш вклад.

Изучение любого дела начинается с теории . Теория инвестирования не является особо сложной — основные принципы можно изложить на нескольких страницах, а в финансовых расчётах нет высшей математики. На страницах Вебинвеста вы сможете найти более развёрнутое описание основных понятий инвестирования в рубрике . Читайте статьи не спеша и в любом порядке.

Очень важно, чтобы вы поняли все теоретические моменты — это те основы , которые будут с вами на протяжении всей карьеры инвестора. Поэтому если вам что-то неясно, не стесняйтесь задавать вопросы в комментариях к статьям или лично мне через , если предпочитаете приватность.

Чтобы стать инвестором, недостаточно только знать правила грамотного вложения денег. Еще важно, чтобы вы научились правильно мыслить, видеть мир как инвестор . Это сделать не так уж трудно — есть книги, которые помогают развить мышление инвестора, а заодно рассказывают об основах правильного управления финансами и грамотных вложениях.

На Вебинвесте вы найдете подборку литературы в статье . Выберите понравившуюся вам книгу и начните её потихоньку читать.

Впрочем, только статьи и книги не помогут вам научиться грамотно инвестировать. Получать знания безусловно важно, но только опыт поможет грамотно применять знания на практике. Как получить опыт в инвестировании, причем практически без денежных вложений? Об этом в следующем разделе статьи.

Как начать инвестировать с нуля?

Главное — не распыляйтесь . Существует много способов вложить деньги, но добиться стабильных результатов вы сможете только став специалистом по одному или нескольким из них.

Смотрите — на Вебинвесте рассматриваются инструменты , потому что я уже 6 лет интересуюсь этой тематикой. И мне до сих пор есть чему учиться… Вам тем более не стоит браться за всё сразу. Выберите самый интересный инвестиционный инструмент из списка ниже и начните его изучать:

Когда вы определитесь с выбором инвестиционного инструмента, почитайте о нем статьи, чтобы немножко войти в курс дела. После этого уже можно приступать к самому интересному — реальному вложению денег !

Впрочем, вы же понимаете, что инвестировать большие суммы без опыта за плечами — это плохая идея . Обучение инвестициям через реальный опыт лучше проводить, используя небольшие суммы или вообще виртуальную валюту.

Для каждого инвестиционного инструмента, который рассматривается на Вебинвесте, такие способы есть.

Инвестирование для начинающих: ПАММ-счета

Минимальная сумма, необходима для инвестирования в ПАММ-счета — 10$ . Самый большой выбор ПАММ-счетов для небольших сумм инвестиций вы найдёте в компании .

Если вы можете себе позволить рисковать такой суммой, тогда рекомендую так и поступить — вложить 10$ в один из популярных ПАММ-счетов, так как популярный чаще всего значит выгодный. Конечно, вы можете сразу же более ответственно подойти к вопросу и воспользоваться .

Если все же боитесь рисковать суммой в 10$, есть другой путь — создание виртуального портфеля на investflow.ru :

Добавьте в портфель несколько заранее выбранных ПАММ-счетов и распределите между ними какую-нибудь виртуальную сумму, желательно достаточно для вас реальную, а не миллиард.

Инвестирование для начинающих: самостоятельная торговля на Форекс и торговые роботы

Если вы решили сами торговать на валютном рынке или с помощью программ для Metatrader 4, есть два пути — открыть демо-счёт или открыть центовый счёт .

Любой из торговых счетов нужно открывать у компании-брокера. Лично я несколько лет работаю с и в целом доволен условиями. Находим на сайте нужный раздел:

Выбирайте одну из двух опций:

  • Открыть Демо счёт — вы открываете учебный торговый счёт с такими же возможностями, как обычный торговый счёт, но для торговли используете виртуальную валюту.
  • Открыть Центовый счёт — вы открываете торговый счёт, номинированный в центах вместо долларов. Таким образом все суммы уменьшаются в 100 раз и вы можете спокойно торговать, имея на счёту всего несколько долларов.

После обучения инвестированию в теории и на большом количестве практики вы почувствуете уверенность в своих действиях и станете специалистом в выбранном вами направлении инвестиций. После этого уже можно заниматься серьезными вложениями и не особо беспокоиться за результат.

Может пройти довольно много времени, но результат того стоит. Научиться управлять своими финансами и заставить их приносить дополнительный доход — это хорошее достижение, которое очень поможет в жизни.

Для закрепления информации предлагаю вам посмотреть интересный и полезный мультик по нашей теме:) В нем рассказывается не только про инвестиции, но и про управление финансами в целом:

Желаю вам добиться успехов в инвестировании!

Если у вас остались или появились новые вопросы по какому-либо из разделов статьи — задавайте их в комментариях.

(добавляйтесь в дрyзья

Начать заниматься инвестированием - никогда не поздно! Инвестирование - лучший способ обеспечить себе безопасное в финансовом плане будущее, заставив деньги работать. И, в отличие от распространенного заблуждения, инвестирование подходит не только для богатых. Если знать, как обстоит дело, то начать инвестировать можно даже с более чем скромными средствами. Составьте план, подучите матчасть, прочитайте эту статью - и все у вас получится.

Шаги

Часть 1

знакомимся с разными вариантами инвестирования

    Узнайте больше про акции. Собственно, “акции” - это то, что всплывает в памяти первым делом, когда речь заходит об “инвестировании”. Вкратце, акция - это доля в компании. Акция - это как бы право собственности на определенную часть того, чем владеет компания. Покупая акции, вы становитесь совладельцем компании. Если дела компании идут хорошо, ценность ее акций растет и вы можете получить приличные дивиденды. Ну и наоборот.

    • Ценность акций зависит от общественного мнения касательно их стоимости. Иначе говоря, стоимость акций определяется тем, что думают о ней люди, а не ее фактической стоимостью. Собственно, в случае акций ничего фактического нет. Акция стоит ровно столько, насколько ценной ее представляют люди.
    • Если много людей хотят купить какие-то конкретные акции, а продать из хотят лишь немногие, то цена акций растет. Соответственно, цена падает, когда многие хотят продать, но мало кто - купить. Чтобы продать акции, надо найти покупателя, готового заплатить конкретную цену. Соответственно, чтобы купить акции, нужно найти того, кто их продает.
    • “Акции” бывают разные. Бывают т.н. “копеечные акции”, чья стоимость - копейки. Бывают индексы (Доу Джонс, к примеру), представляющие собой группу из 30 акций с лучшими показателями. И во всех случаях есть свои особенности, тонкости и различия.

  1. Узнайте больше про облигации. Облигация - долговая ценная бумага, в чем-то схожая с долговой распиской. Покупая облигацию, вы делаете инвестицию в предприятие, а то, в свою очередь, обязуется вернуть вам сумму инвестиции и некий процент через определенный срок. Именно поэтому у облигаций всегда срок (т.е., скажем, 10-летние облигации выплачиваются спустя 10 лет) и процентная ставка.

    • Например, вы покупаете 5-летние облигации на 10 тысяч долларов с процентной ставкой в 2.35%. Соответственно, организация, чьи облигации вы купили, ежегодно выплачивает вам процент, т.е. 235 долларов. Спустя пять лет, вам возвращаются 10 тысяч плюс прибыль с них, то есть 235*5=1175.
    • В целом, чем больше срок выпущенной облигации, тем выше она дает процент. Облигации на год не блещут хорошими процентными ставками, так как год - это в мире финансово очень мало. С другой стороны, если вы готовы купить облигации на десять лет, то и процент будет куда лучше. Тем не менее, это рискованно, но, как видите, за риск платят. Вот, кстати, первая мантра инвестирования: чем выше риск, тем выше (по идее) процент.

  2. Узнайте больше про товарный рынок. Инвестируя в акции или облигации, вы инвестируете в, грубо говоря, бумагу, которая, в принципе, ничего не стоит, но обещает принести прибыль. На товарном рынке ситуация иная. Собственно, товар - это товар и есть, будь то бекон, кофе или электричество. Ценность товаров проистекает из того, что товары необходимы людям.

    Узнайте про инвестиции в недвижимость. Это рискованно, но обещает неплохой барыш. Есть много разных способов инвестирования в недвижимость. Можно, скажем, стать рантье и класть себе в карман разницу между квартплатой постояльца и своими расходами. Можно даже покупать дома, восстанавливать/ремонтировать их и перепродавать. В любом случае, недвижимость всегда была выгодным вложением.

    • Выгодным, но и рискованным. До недавних кризисов люди думали, что цена на жилье может лишь расти. Они покупали по раздутым ценам, а потом пузырь лопнул и… получилось то, что получилось. Рынок недвижимости, равно как и рынок акций и облигаций, может за секунду как принести богатство, так и лишить последней рубашки.

    Часть 2

    изучаем основы инвестирования

    1. Покупайте активы с заниженной рыночной стоимостью (купите дешево, продайте дорого). Акции и другие активы лучше всего покупать тогда, когда они стоят мало, а продавать, соответственно, когда они стоят много. Если вы покупаете 100 акций 1-го января за 5 рублей за акцию, а затем продаете все 31-го декабря по цене в 7.25 за акцию, то ваш навар - 225 рублей. Вроде бы и немного, но это все масштабируемо.

      • Как узнать, что рыночная стоимость актива занижена? Надо изучить компанию - ее ожидаемый доход, отношение курса акций к доходу, уровень доходности акций. Именно так надо поступать, а не принимать решение исходя из случайного взлета или падения курса. Нужно уметь мыслить критически, прислушиваться к здравому смыслу, анализировать.
      • Попробуйте ответить на следующие простые вопросы: как сложатся рыночные условия для этой компании в будущем? Хуже все будет или лучше? Есть ли у компании конкуренты, какие перспективы у них? Как и сколько заработает компания в будущем? Ответы на эти вопросы помогут вам лучше понять, занижена или завышена стоимость активов компании.

    2. Инвестируйте в те компании, которые вы понимаете. Скорее всего, в какой-то области вы разбираетесь куда лучше, чем во всех остальных. Так почему бы не воспользоваться собственным опытом? Инвестируйте в те отрасли, в которых вы разбираетесь. Но и не не забывайте про диверсификацию. Тем не менее, помните: чем лучше вы понимаете, что да как в той или иной отрасли, тем больше у вас шансов на успех.

      Не покупайте в надежде и не продавайте в страхе. Поддаться эмоциям легко. Часто мы верим людям на слово, считая, что они “знают, что делают”. И тогда мы покупаем тогда, когда покупают другие , а продаем… да, тогда, когда продают другие . Это, конечно, просто. Более того, такое поведение для инвестора - самый легкий и простой путь… все потерять. Инвестируйте в то, в чем разбираетесь и не поддавайтесь публичной истерии - и все у вас будет замечательно.

      • Купив что-то, что уже купили все прочие, вы купили то, чья реальная стоимость ниже цены. И когда рынок скорректируется, вам придется дорого покупать и дешево продавать. Покупать акции в надежде, что “они вырастут!” - глупо.
      • Соответственно, продавая акции, которые продают все остальные, вы можете продать их за цену, меньше реальной. И опять же, после коррекции рынка вам придется дорого покупать и дешево продавать. Страх потери потенциальной прибыли - плохая причина для продажи акций.

    3. Знайте про эффект процентных ставок по облигациям. Облигации и процентные ставки относятся друг к другу любопытным образом. Если растет процентная ставка, падает цена облигации. Падает процентная ставка - растет цена облигации. А почему?

      • Проценты по облигациям тесно следует за основными процентными ставками на том или ином рынке. Например, вы купили облигацию с 3%-ной ставкой. Если основные процентные ставки подскочат до 4%, а у вас на руках облигация с 3%, то мало кто захочет купить ее. Да и зачем, ведь можно купить облигацию с 4%! Именно поэтому цену облигации вам надо будет снижать, чтобы люди могли купить ваш не-такой-уж-и-привлекательный актив.

    4. Диверсифицируйте! Дивесификация инвестиционного портфолио уменьшает риски, а потому обязательна. Например, вы инвестируете по 5 рублей в 20 разных компаний. Чтобы вы потеряли все, нужно, чтобы разорились все 20 компаний. Тем не менее, если вы вложите 100 рублей в 1 компанию, то и риск потери всех средств возрастает в 20 раз! Иначе говоря, диверсификация спасает от серьезных убытков.

      • Инвестируйте в разные типы активов. В вашем инвестиционном портфолио должны быть акции, облигации, товары и т.д. Зачастую бывает так, что, на фоне падающих активов одного типа, взлетают активы другого типа.

    5. Инвестируйте на долгосрочную перспективу. Инвестируйте средства во что-нибудь стабильное и надежное, а затем… отложите все на несколько лет. Смысл в том, что, чем дольше вы держите деньги на рынке акций, тем больше вы получаете, если сравнивать с однодневными спекуляциями, то есть покупкой и продажей десятков и сотен акция в течение дня. Но почему?

      • Комиссионные. Всякий раз, покупая или продавая, вы платите комиссию посреднику-брокеру. Комиссионные складываются, увеличивая расходы. Не надо экономить копейку, а тратить рубль.
      • Практически невозможно предсказать серьезные доходы и расходы. Да, когда рынок растет, можно сделать много денег. Есть лишь одна проблема - дни взлета угадать не получится. Если вы будете держать деньги на рынке, то от всех этих взлетов вы выиграете автоматически. Если вы не держите деньги на рынке, то придется активно за всем следить и ждать дня Х. Это, конечно, вполне реально, но не более, чем выигрыш в лотерею.
      • Рынок акций, как правило, растет. С 1900 по 2000 год рынок делал в среднем 10.4% в год. Это много. Вот статистика: если бы вы вложили в 1900 году 1000 долларов, то в 2000 получили бы 19.8 миллионов. При 15% ставке, вы бы превратили 15 тысяч в 1 миллион всего за 30 лет. Так что опирайтесь на долгосрочную перспективу, а не на краткосрочную.

    6. Научитесь играть на понижение. Есть два варианта поведения цены акции: повышение и понижение.

      • Если вы спекулируете, играя на понижение, то будьте готовы к сложностям: рынок часто идет вверх, и тогда вам придется покупать акции по цене выше запланированной. С другой стороны, игра на понижение может быть неплохой формы страховки.

      Часть 3

      начинаем инвестировать

      1. Инвестируйте в Roth IRA как можно скорее. Вариант для граждан США старше 18 лет и получающих облагаемый налогом доход. Roth IRA - пенсионный план, в который вы ежегодно можете вкладывать до 5500 долларов, которые инвестируются и начинают работать, не облагаясь при этом налогом. Лучше всего - не вытаскивать из Roth IRA деньги до достижения 65-летия. Roth IRA является одним из лучших вариантов для начинающих, особенно если вы планируете подкопить немного деньжат к пенсии.

        Инвестируйте в 401(k) вашей компании. Тоже вариант для граждан США. 401(k) - пенсионный план, куда вы можете вносить часть зарплаты до уплаты подоходного налога. В данном случае работодатель также может вносить определенный процент от вашей зарплаты в 401(k). Например, если вы из каждой зарплаты перечисляете в 401(k) 300 долларов, то и работодатель будет перечислять туда столько же, причем из своего кармана. Это называется “встречные фонды” и, сказать по правде, это практически “бесплатные деньги”, чем не грех и воспользоваться!

        Инвестируйте в акции, но не забывайте, в целях диверсификации, и про облигации. С 1925 по 2000 акции неизменно показывали себя лучше облигаций. Соответственно, они являются предпочтительным вариантом для инвестирования. Тем не менее, в целях диверсификации инвестиционного портфеля, необходимо будет прикупить и облигаций.

        Инвестируйте небольшую сумму в паевые и индексные фонды. Паевый фонд - группа активов, купленных инвесторами на общие деньги. Индексный фонд, по аналогии, это группа активов, объединенных в одно средство. Паевые и индексные фонды уменьшают риски, инвестируя меньшие средства в большее число разные компаний. Впрочем, это может быть куда хуже, чем вложение средств в Dow Jones Industrial или в S&P500.

        • Паевые фонды бывают разные. Как правило, они управляются профессионалом, могут специализироваться как на акциях или облигациях, так и иметь гибридную форму, регулярно торговать на рынке или участвовать в торговле лишь изредка.
        • Паевые фонды - удовольствие не бесплатное. При покупке пая нужно будет оплатить надбавку, определяющуюся знанием управленческих расходов. Чем выше расходы, тем больше надбавка. Впрочем, если вкладывать в паевый фонд много, то это все будет не очень критично.

        1. Рассмотрите вариант найма финансового консультанта. Впрочем, тут есть тонкость - многие специалисты такого типа с небольшими портфолио не работают. Тем не менее, можно найти и такого, который возьмет под свое крыло небольшое портфолио. Есть воля - все достижимо, как говаривал Уолтер Собчак.

          • Почему стоит рассмотреть этот вариант? Финансовый консультант - это профессионал, чья работа заключается в том, чтобы заставить деньги работать. Впрочем, это все не бескорыстно, ведь чем больше заработает вам консультант, тем больше получит и сам.

        2. Воспользуйтесь услугами брокера по инвестиционным ценным бумагам. Брокер - этот то, кто будет торговать акциями за вас. Собственно, так будет гораздо проще, благо что в наше время брокеры есть на все условия. Более того, всегда можно заключить договор не с отдельным брокером, а с целой брокерской фирмой, предоставляющей весь спектр инвестиционных услуг. У брокеров есть минимальный депозит, необходимый для работы.

          Избавьтесь от стадного инстинкта. Он мешает. Даже если все делают что-то, то это вовсе значит, что и вы должны это делать. Многие успешные инвесторы вкладывали в то, во что толпа не вложила бы никогда.

          • Есть такой инвестор, Джон Полсон. Долгое время его окружала репутация сумасшедшего. В 2007 он сыграл на шортах по займам с высоким риском, сделав ставку на то, что они упадут. Все придерживались другого мнения - мол, такие займы по сути бесплатные деньги, подбирай кто хочет. А дальше, как вы помните, был кризис. Так Джон Полсон заработал 3.7 миллиарда долларов в 2007 году.
          • Инвестируйте тогда, когда боятся другие люди. Так, к примеру, в 2008 рынок акций здорово упал. Паника, страх, неопределенность. Но те, кто взяли себя в руки и инвестировали в нижней точке, здорово выиграли тогда, когда рынок вернулся к прежним значениям.

        3. Знайте, кто задает тон на рынке. Какие серьезные инвесторы делают ставку на то, что ваши акции потеряют в цене и начинают их продавать? Какие паевые фонды держат ваши акции в своих фондах? Да, быть независимым инвестором неплохо, но оглядываться на других игроков рынка более чем полезно. Как говорится, держи друзей близко, а врагов - еще ближе.

          Постоянно обновляйте свои планы, стратегии и цели. Ситуация на рынке акций меняется постоянно. Соответственно, должна меняться и ваша стратегия работы и торговли. Никогда не останавливайтесь и не привязывайтесь намертво к какому-то виду активов. И не забывайте вот еще про что: деньги и престиж - это, конечно, важно. Но в погоне за капиталом не забудьте о том, что по-настоящему ценно: о семье, друзьях, здоровье и счастье.

Евгений Смирнов

# Инвестиции

Как и куда инвестировать новичку

Даже начинающий инвестор может рассчитывать на хорошую прибыль уже с первой инвестиции. Как начать получать пассивный доход на инвестициях? Об этом в нашем подробном и интересном обзоре.

Навигация по статье

  • Первые шаги в инвестировании
  • Накопление «финансовой» подушки
  • Определение инвестиционной цели
  • Накопление инвестиционного капитала
  • Лучшие варианты вложений для новичков
  • Банковский депозит
  • Валюта
  • Недвижимость
  • Криптовалюта
  • Драгоценные металлы
  • Акции и ценные бумаги
  • ПИФы
  • Ошибки начинающих инвесторов
  • Как научиться инвестировать

Собрать деньги на учебу ребенку в институте, купить новый дом, съездить на долгожданный отдых за границу, накопить на безбедную старость - эти и другие, кажущиеся непосильными, задачи решаются с помощью грамотного инвестирования. Суть этого мероприятия заключается в получении постоянного и пассивного дохода, требующего минимального трудового участия. В этом случае не человек работает за деньги по 40 часов в неделю, а деньги генерируют доход человеку в режиме 24/ 7.

Область инвестиций для неискушенного человека окутана мифами. «Для этого требуются немалые деньги, специальные знания и опыт» - так думает обыватель, услышав очередной призыв внести деньги в фондовый рынок. На деле все не так. Инвестирование тем и привлекательно, что это чуть ли не единственный финансовый инструмент для сохранения и приумножения капитала, доступный как профессиональному инвестору, так и новичку. Но, подобно любой другой отрасли знаний, инвестирование для начинающих начинается с освоения базовых понятий и теоретических азов.

Начать инвестировать

Первые шаги в инвестировании

Начинающим инвесторам свой путь к финансовому благополучию рекомендуют начать с обучения . Без освоения базового функционала не стоит даже пробовать инвестировать, иначе это верный путь к потере денег и разочарованию. Сегодня на рынке представлены различные форматы обучения (книги, семинары, курсы, форумы, консультации), поэтому проблем с доступом к финансовым знаниям не имеется.

После получения необходимого объема теории, новички внедряют в практику полезные советы, которые приведены далее. От их правильного и своевременного выполнения зависит успех инвестиционных мероприятий.

Накопление «финансовой» подушки

«Финансовой подушкой» именуют минимальную сумму, собранную с целью страховки на случай потери источника дохода, неудачного инвестирования, неотложных трат. Она призвана сохранить привычный уровень жизни в этих ситуациях. Обычно составляет 3–6 размеров месячных расходов. Зная, что есть некий резерв, психологически проще распоряжаться свободными деньгами.

Определение инвестиционной цели

После того как создана «финансовая подушка», новичком ставится инвестиционная цель, так как дальнейший ход действий будет зависеть от нее. Это могут быть следующие варианты:

  • долгосрочные вклады для покупки недвижимости;
  • долгосрочные вклады для прибавки к пенсии;
  • инвестиции с целью улучшения жизненных условий;
  • вложения с целью образования детей.

Нужна цель реальная, достижимая и конкретная, например, покупка квартиры в течение 5 лет за 2 млн рублей. Значит, ежемесячно на нее откладывается 33 тысячи. Отталкиваясь от этой суммы, далее следует собрать стартовый капитал.

Накопление инвестиционного капитала

На этом этапе формируется начальный капитал. Инвестировать можно только свободные деньги, нельзя вкладывать последние средства. Любой инструмент инвестирования в большей или меньшей степени сопряжен с рисками, поэтому лучше сразу приучить себя к мысли, что в крайнем случае придется расстаться с этими деньгами.

Риску потери вложенных средств подвержены все способы инвестирования. Прослеживается прямая взаимосвязь между степенью риска и процентом доходности - чем выше вероятность убытков, тем больше прибыли несет выбранный финансовый инструмент.

Где взять стартовые? Самое простое - откладывать на постоянной основе часть зарплаты или другого дохода (15–20%). Для «чайников» проще всего открыть банковский депозит (который сам по себе инвестиция, хотя и с малым процентом), но без права снятия средств в течение 6–12 месяцев - так не возникнет мысли потратить их на другие нужды.

Здесь потребуются регулярность и терпение, что станет началом формирования финансовой дисциплины - неотъемлемой черты характера инвестора. Деньги от подработок, премий, продажи ненужных вещей лучше откладывать на депозит - так удастся быстрее собрать необходимую сумму.

Каков размер стартового капитала? Ответить на этот вопрос можно, ясно видя инвестиционную цель - чем она значимее, тем больше средств нужно на нее. Но быстрее постичь азы инвестирования и исполнить задуманное, помогут вложения 100–200$, хотя и доход от такой инвестиции будет невысоким. На первоначальном этапе для новичка главное наработать практику, опыт и знания, при этом накапливать капитал можно параллельно с инвестированием, ведь время в этом деле играет на руку.

После накопления стартового капитала, пришла пора выбрать оптимальные финансовые инструменты для своих вложений и стратегии инвестирования.

Разумным будет вложение первой, минимальной суммы капитала, в личное обучение. Управление финансами – важный аспект жизни каждого человека. Поэтому мы рекомендуем получить необходимые знания от опытных финансистов. Например, мини-курс от Наталии Шиловой, главного аналитика Центра макроэкономического прогнозирования и инвестиционной стратегии бывшего БИНБАНКа. Ознакомиться с материалом можно по этой ссылке .

Лучшие варианты вложений для новичков

Новичкам, обладающим на начальном этапе минимумом средств, знаний и опыта, стоит обратить внимание на следующие инвестиционные возможности с низким риском:

Вышеуказанные инструменты отличаются надежностью, поэтому лучше свои первые инвестиции начинать с этого. Они приносят невысокую прибыль, зато не предъявляют повышенных требований к опыту. К примеру, про депозиты знают все, поэтому не составит труда изучить существующие варианты на рынке, предлагаемые топовыми банками, и выбрать оптимальный вклад с удобными условиями пользования. К тому же сейчас депозиты застрахованы государством, что внушает доверие к ним.

ПИФы - это компании, аккумулирующие у себя средства вкладчиков (пайщиков) и управляющие ими посредством вложения в те или иные доходные инструменты. Таким образом, инвесторы, решившие вложить деньги в ПИФ, полагаются на знания и опыт команды фонда в надежде получить в дальнейшем прибыль от их деятельности. Инвестфонды привлекательны низкими входными взносами и доступностью, так как есть почти в каждом банке.

Те, кто задаются вопросом «куда лучше вкладывать в самом начале» и при этом не хотят заморачиваться анализом, могут приобрести акции «голубых фишек». Так называют весомые, ликвидные и устойчивые предприятия, из года в год показывающие стабильную доходность. Этот способ, в том или ином соотношении, подходит для новичков и профи, поэтому с него начинают свой путь в инвестировании практически все.

Курс по инвестированию

Банковский депозит

Открытие депозитного счета - отличный вариант для старта тем, кто только сейчас начинает задумываться о своем финансовом благополучии. Он дает возможность откладывать небольшими суммами и сохранить накопленное от инфляции.

Принцип работы

Финансово-кредитное учреждение собирает у населения средства, взамен обещая доходность в районе от 5 до 10 % в год. В этих целях оно по своему усмотрению направляет деньги на выдачу кредитов или инвестирует в акции.

Преимущества

Вкладчик в офисе или онлайн может открыть депозитный счет, и в дальнейшем проводить все операции (пополнение, обмен, переводы) в удаленном режиме. Созданный государством специальный фонд страхует депозиты до 1,4 млн руб., что гарантирует возврат вложенных средств в случае краха банка, отзыва лицензий и т. д. Закрепленный в договоре процент по счету выплачивается без задержек.

Недостатки

Предлагаемые на рынке процентные ставки по большей части не успевают за ростом инфляции, поэтому вклады больше подходят для сохранения капитала и долгосрочных целей, нежели для приумножения и краткосрочных спекуляций.

Главное при выборе депозитного счета руководствоваться не обещаниями высоких процентных ставок, за которыми, как указывалось выше, скрываются и большие риски, а надежностью банка, его многолетней продуктивной деятельностью.

Валюта

Валюта из года в год дорожает, представляя собой хороший инструмент для сохранения и приумножения средств. Сегодня инвесторы используют четыре основные денежные единицы: евро, доллар, юань и рубль в различном соотношении.

Принцип работы

Иностранные денежные единицы приносят доход за счет стоимостной разницы, возникающей при покупке и последующей продаже. Поместив валюту на депозитный счет, можно рассчитывать на дополнительную прибыль в размере от 2% в год, что в рублевом эквиваленте будет равно 10%.

Преимущества

Инвестору не обязательно обладать особыми знаниями и проводить время за экономическим анализом чтобы пользоваться этим методом. Достаточно приобрести в обменном пункте или банке иностранную валюту и положить ее на счет. Для начала можно оперировать малыми суммами, раз за разом увеличивая свой депозит. Инструмент легко реализуем, ликвиден и надежен.

Минусы

Валюта предрасположена к резким курсовым скачкам, дает видимый результат в долгосрочной перспективе. Российские банки предлагают низкие процентные ставки по депозитным счетам - от 2%.

Недвижимость

Коммерческая и жилая недвижимость всегда в цене, поэтому этот способ инвестирования издавна популярен. Недаром начинающие инвесторы, накопив энную сумму, спешат вложить ее в квадратные метры. При этом доход от владения недвижимостью возможен как при сдаче в аренду, так и при продаже. Главное - приобрести ее по максимально низкой цене, что часто удается в следующих случаях:

  • На стадии застройки фундамента. В это время застройщики нуждаются в средствах, поэтому охотно соглашаются на соответствующие предложения клиентов. Разница в цене может дойти до 30–60% от стоимости реализации в чистовом варианте.
  • На фоне общего ценового спада. Кризисы и тому подобные упаднические состояния экономики хороши тем, что дают возможность покупать хорошие варианты по низким ценам в надежде на рост их стоимости.
  • При нахождении недвижимости в неудовлетворительном состоянии, требующем вливаний на ремонт. Обычно, ввиду непривлекательного вида жилья, хозяева идут на снижение цены.

Преимущества

Недвижимость реальна и осязаема, цена на нее непрерывно растет, право собственности зафиксировано в государственном реестре. Она приносит доход от аренды и продажи.

Недостатки

Для покупки недвижимости нужен большой капитал на старте, при продаже нельзя надеяться на быструю реализацию. Систематически требуются финансовые вливания на ремонт и оплату услуг коммунальных служб. Инструмент рассчитан на долгосрочную перспективу, для спекулятивных моментов не подходит. Если жилье приобреталось на стадии возведения, то высок риск потери средств из-за застройщиков-мошенников.

Криптовалюта

Последние несколько лет дали миру такой новый инвестиционный инструмент, как криптовалюта. Это аналог цифровых денег с повышенными безопасностью, скоростью обработки данных и анонимностью. Доходность виртуального инструмента может составлять тысячи процентов годовых. Например, в 2015 году (в момент создания) топовая криптовалюта ETH (эфириум) стоила 46,57 руб. На июль текущего года его цена равняется 29460 руб., то есть за 3 года она выросла на 63259%. Биржевой курс главной криптовалюты BTC (биткоин) в 2010 году составлял 0,003$. Нынешняя цена BTC равна 8 190$, что на 273 000 000% превышает первоначальную стоимость.

Принцип работы

Инвесторы получают доход от криптовалютных операций, основанных на биржевом трейдинге, долгосрочной позиции «hodl», скупке токенов на стадии зарождения стартапа c последующей их продажей при биржевом листинге.

Преимущества

Вероятность хорошей доходности (от 50 до 200% годовых) при вложении средств в удачный стартап и освоении методов трейдинга на бирже. Технологическая основа позволяет не зависеть от третьих лиц: государства, банков, крупных компаний. Операции по покупке, обмену, переводу занимают доли секунды, практически бесплатны (в зависимости от конкретной сети) и анонимны. Криптовалюта очень ликвидна.

Недостатки

Криптовалюта подвержена резким курсовым скачкам. Биржи и остальные сервисы по работе и хранению криптовалюты находятся в зоне пристального внимания мошенников, поэтому операции с ними требуют повышенной безопасности. Хищения в этой сфере весьма привычное явление и исчисляются миллионами долларов. Если пользователь утерял пароль, ключи и другие входные данные на обслуживающих сервисах, то доступ к средствам теряется навсегда.

Новичкам в этой сфере рекомендуют придерживаться практически беспроигрышной долгосрочной стратегии «hodl» в отношении криптовалюты из ТОП-30, то есть купить активы и держать. Обычно в разрезе от 3 до 6 месяцев этот подход дает увеличение капитала на 40–50% в период роста рынка. Более интересные и прибыльные методы трейдинга требуют немалых знаний и опыта биржевой торговли.

Купить криптовалюту

Драгоценные металлы

Это самый старый инструмент для вложения средств, который по надежности не уступает недвижимости. Но, в отличие от последней, всегда только дорожает и не подвержен резким стоимостным скачкам. Так, за последний десяток лет золото возросло более чем в 6 раз. Причиной служит тот факт, что запасы этого актива в природе имеются в ограниченном количестве, они невосполнимы. Помимо него, спросом пользуются такие драгметаллы, как серебро, платина и палладий.

Есть несколько путей инвестирования в драгметаллы:

  • Скупка ювелирных изделий и лома. Дешевле всего их можно приобрести в ломбардах.
  • Покупка драгметалла в слитках от 1 до 1000 гр. Каждый слиток имеет сертификат завода-изготовителя, подтверждающий его качество, вес и пробу (обычно 999). Услуга доступна в банках.
  • Приобретение акций золотодобывающих компаний на бирже напрямую или через биржевого брокера.
  • Открытие ОМС в финансово-кредитном учреждении, то есть закрепление за клиентом драгметалла в тройских унциях без физического его выражения.

Основная прибыль в вышеперечисленных вариантах ожидается от роста цен на драгметаллы на мировом рынке.

Преимущества

Драгметаллы дают небыстрый, небольшой, но постоянный доход, поскольку спрос на них стабилен. Золото всегда можно продать и получить назад вложенные средства вместе с процентами. Оно подходит в качестве долговременной инвестиции для всех.

Недостатки

Если драгметаллы имеют физическое воплощение, то нужно позаботиться об их сохранности, что тоже потребует расходов. Кроме того, при продаже слиткового золота бизнесменам придется уплатить в казну государства НДС 20%, гражданам - НДФЛ 13%. К минусам можно отнести медленный рост цены актива и необходимость больших денежных вливаний для получения значимых результатов.

Акции и ценные бумаги

Этот инструмент предъявляет минимальные требования к знанию и пониманию основ рынка, ведь оперировать здесь придется экономическими терминами. В противном случае придется довериться брокерам, которые за определенную плату возьмут в управление капитал новичка.

Компании, нуждающиеся в дополнительном финансировании и желающие привлечь капитал на развитие хозяйственной деятельности, выпускают ценные бумаги (акции). Лица, выкупившие ценные бумаги (акционеры), приобретают определенные права на имущество и прибыль компании. Ежегодно руководство предприятия, подсчитав свою прибыль, часть из нее пускает на выплату дивидендов акционерам. Чем больше акций принадлежит вкладчику, тем выше его доход.

Купить акции

Принцип работы

Держатель акций получает прибыль за счет дивидендов и продажи бумаг по высокой цене. Если компания вела успешную работу, то акции поднимаются в стоимости и по итогам года часть полученной прибыли идет на выплату акционерам. В противном случае дивиденды не выплачиваются, за исключением владельцев привилегированных акций, которым доход положен в любом случае.

Величина прибыли напрямую зависит от выбранной стратегии:

  • Консервативная. В рамках этой стратегии акционер вкладывает средства в крупные компании со стабильной доходностью. Характерны низкие ставки (до 20% годовых), которые компенсируются надежностью и постоянством.
  • Агрессивная. В этом случае вкладчик стремится к максимальной прибыли и поэтому применяет рискованные тактики: ведет ежедневную торговлю на рынке, вылавливает акции на отскоке, приобретает доли компаний на стадии IPO. Прибыль в этих случаях может превышать 50% в год.
  • Умеренная. В пропорции, оптимальной для конкретного акционера, сочетает в себе элементы двух первых стратегий. Реализация такой схемы способна принести владельцу от 20 до 50% годовых.

Преимущества

Успешные вложения обеспечивают пассивный доход, размеры которого практически неограничены. Подходит для реализации как краткосрочных, так и долгосрочных целей.

Недостатки

Неграмотное и бездумное инвестирование в акции приводит к потере денег, поэтому здесь придется вкладывать много времени и сил на накопление опыта. На биржевые котировки влияет множество экономических, политических, социальных и других факторов и нужно держать руку на пульсе событий, чтобы предугадать движение цен.

Игра на бирже требует сдержанности и хладнокровия, которыми могут похвастать не все. Зачастую вкладчики, идя на поводу у эмоций, рано покупают или продают ценные бумаги, тем самым терпя убытки.

ПИФы

Как указывалось выше, в ПИФах финансами вкладчиков управляет команда фонда, куда входят опытные инвесторы, за плечами которых многолетний успешный опыт на рынке. Оперируя доверенными суммами, они имеют право по своему усмотрению направлять их в те или иные коммерческие мероприятия, недвижимость и т. д. В дальнейшем, полученная в результате управленческой деятельности фонда прибыль распределяется между держателями паев.

Принцип работы

Вместе с остальными вкладчиками инвесторы выкупают паи в фонде, приобретая тем самым право на прибыль компании. Размер дохода напрямую зависит от того, как правильно распорядятся вложенными деньгами управленцы.

Преимущества

Любой человек может вступить в ПИФ. Взнос начинается от 1000 руб. Пай всегда можно легко купить и продать. Работа фондов подконтрольна государству, что гарантирует законность операций и ответственность перед пайщиками. Используя этот способ, инвестор может рассчитывать на прибыль в районе 20–30% в хороший год. С нее не взимаются налоги.

Недостатки

Управленческие услуги фонда возмездны, их нужно оплачивать всегда, независимо от того, была прибыль или нет. Отдельные организации взимают до 5% за свою работу. В случае с фондами, государственный контроль порой только мешает, так как ограничивает в выборе средств для инвестиций.

Ошибки начинающих инвесторов

Новички от нехватки информации, знаний, опыта и идя на поводу эмоций, много ошибаются, делая первые шаги на инвесторском пути. Самыми частыми из них являются:

  • Незнание точной инвестиционной цели. Если отсутствует понимание того, для чего все это делается, нет конкретных сумм и сроков, то можно годами учиться и все никак не приступить к инвестированию. Поэтому только четкое видение цели сдвинет человека с места.
    К примеру, если человек заботится о безбедной старости, то достаточно скупить акции топовых предприятий. И через 10–15 лет как раз получится хорошее денежное подспорье к пенсии.
  • Игнорирование диверсификации, то есть распределения финансов по разным инструментам инвестирования с целью снизить риски. Выражение «мне класть яйца в одну корзину» подходит сюда как нельзя лучше.

Опасно вкладывать деньги только в один инструмент, так как любой актив подвержен ценовым колебаниям. Если деньги находятся, к примеру, в акциях, и биржевые котировки падают, то весь инвестиционный портфель даст убытки. Поэтому суть диверсификации заключается в исключении (или уменьшении) убытков инвестора при неблагоприятном рынке. Распределение средств по различным проектам поможет безболезненно пережить спады и кризисы в какой-то одной или двух направлениях деятельности за счет остальных, показывающих прибыльность. В совокупности итоги по правильно сбалансированному инвестпортфелю будут положительные.

Правила безопасности для начинающего инвестора включают в себя следующие минимальные требования:

  • Включать в состав инвестпортфеля разные активы (акции, недвижимость, ПИФы и т. д.).
  • Разработать для себя оптимальные соотношения активов (например, консервативные - 60%, умеренные - 30%, агрессивные - 10%). Как указывалось выше, первые дают прибыль до 20% в год, вторые - до 50%, третьи - более 50%.
  • Восстанавливать выбранное соотношение в случае перекоса. К примеру, если отдельные ценные бумаги за год выросли, то часть их можно продать, и параллельно докупить те, что упали в цене. В итоге, первоначальная пропорция сохранится. Делать так нужно хотя бы один раз в полгода.
  • Выбор высокорискованных проектов. Без достаточного опыта не стоит начинать путь инвестора с таких мероприятий, прельстившись большой маржой. Деньги будут потеряны однозначно и, как следствие, возникнет разочарование в инвестировании как источнике дохода.
  • Вложение крупных сумм. На начальном этапе лучше инвестировать небольшие средства, чтобы понять подойдет тот или иной инструмент в качестве надежного и прибыльного актива. Если опыт удался, то можно задуматься о внесении более значимых финансов.
  • Незнание инвестируемой отрасли. Надо вкладывать деньги в те компании, чья специфика деятельности хорошо знакома. Однако невозможно быть экспертом во всем, поэтому стоит уделить время изучению информации из авторитетных источников (официальных ресурсов компаний и государственных органов, специализированных порталов и т. д.).
    Нельзя при принятий решений в пользу того или иного предприятия руководствоваться мнением только СМИ, которые зачастую выражают субъективный взгляд на ситуацию. Правильный выбор рождается в голове инвестора, исходя из его собственного инвестпортфеля.
  • Отсутствие теоретической подготовки. Непрерывное повышение уровня знаний должно стать неотъемлемой частью жизни вкладчика, стремящегося к улучшению своего финансового состояния. Не обязательно заканчивать институт, чтобы разбираться в инвестировании, сейчас на рынке предлагается много курсов, семинаров и т. д., способных дать полноценные представления о рынке и его инструментах.

Как научиться инвестировать

Сегодня желающим начать инвесторский путь предоставляется много возможностей для изучения новой информации. Современное обучение доступно офлайн и онлайн в следующих вариациях:

  • Курсы по инвестированию. Крупные образовательные учреждения по всей стране, в т. ч. в Москве и Петербурге, переформатировали подачу фундаментальных знаний и предоставляют их в виде краткосрочных курсов (длительностью от 3 до 6 месяцев). В их рамках проводятся видеолекции, проверка домашних заданий, тестирование по итогам обучения. Завершаются курсы выдачей сертификатов. Если же интересует бесплатное обучение на практике – то вам подойдет бесплатный учебный счет на ForexClub .
  • Семинары. Занятые люди часто выбирают семинары от действующих практиков , которые разъясняют последние изменения в законодательстве, дают комментарии по их правильному применению, разбирают конкретные ситуации слушателей, помогают формировать первый инвестпортфель. Здесь в концентрированном виде даются ценные рекомендации по выбору отраслей для инвестирования.
  • Онлайн-школы . Набирают популярность профильные онлайн-школы, которые ведут уроки повышения финграмотности, управления капиталом, проведения анализа компаний, выстраивания стратегий инвестирования и т. п.
  • Консультации специалистов . Получить конкретные ответы на волнующие начинающего инвестора вопросы можно, обратившись к профессиональным консультантам или игрокам на рынке. Они помогут грамотно подобрать активы, исходя из индивидуальных критериев, заданных клиентом.