Динамика рынка ипотеки в россии. Схема приобретения жилья

Жилищная проблема по-прежнему на повестке дня. Поэтому ипотека в 2019 году, как и ранее, для многих будет наиболее доступным способом стать владельцем жилья. Тем более что вследствие общего восстановления экономики и упрочнения финансовой системы условия подобного вида кредитования в следующем году, по мнению аналитиков, станут для населения доступнее. Теперь подробнее.

Мнение Министерства финансов

Позицию Министерства финансов озвучил его руководитель Антон Силуанов на съезде участников Ассоциации российских банков: ипотечное кредитование будет функционировать и без господдержки – в автоматическом режиме. Обоснован этот тезис тенденцией дальнейшего снижения стоимости ресурсов. На этом фоне весьма неоднозначно выглядят перспективы государственной поддержки данного сегмента финансового рынка.

Напомним, что госпрограмма ипотечного кредитования была пролонгирована только
до конца 2016 года. Тогда же был поднят лимит выдачи с предыдущих 700 млрд до 1
трлн рублей. При этом объём компенсаций кредитным организациям был сокращён на один процентный пункт.

Будет ли продлена господдержка

Тем, кто все ещё желает приобрести квартиру на льготных условиях, надо спешить. Скорее всего, пролонгирование ипотеки с господдержкой в 2019 году не состоится. Экспертов не вводит в заблуждение даже то, что в госбюджете предусмотрено направление 20 млрд руб. на финансирование программ жилищного ипотечного кредитования. И тот факт, что Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) разрабатывает ряд законодательных инициатив, предусматривающих дальнейшую либерализацию ипотечного рынка, хоть и вселяет оптимизм, но весьма сдержанный.

Неоднозначные высказывания чиновников приводят аналитиков к мысли, что будет ориентирована на строительный комплекс, а не на физлиц. То есть субсидии направятся не на погашение определённой части процентов по займу, а на финансирование строительства.

Льготная ипотека

Цель, которую преследовало государство при запуске льготной ипотеки, двуедина:

• Обеспечение возможности молодым супругам, а также семьям, относящимся к категории малообеспеченных, стать владельцами собственного жилья.
• Поддержка отечественного застройщика.

Реализуется эта программа в следующих формах:

• Продажа квартир от прямого застройщика без наценки по специальной цене.
• Погашение определённой части стоимости жилья, приобретаемого в ипотеку.
• Выдача кредитов по льготным условиям, то есть со сниженной годовой процентной ставкой.

Заёмщики обычно отдают предпочтение третьему варианту. В данном случае разница между процентными ставками льготных и обычных коммерческих кредитов покрывается за счёт средств Федерального бюджета.

Позиция экспертов

На фоне вышесказанного ответ на вопрос, что будет с ипотекой в 2019 году, неоднозначен. Да, тенденция роста количества подобных займов говорит о повышении их востребованности среди населения. Но действительно ли всё настолько радужно? Ведь львиную долю занимали ипотечные кредиты с господдержкой, воспользоваться которыми в ближайшем будущем, скорее всего, не представится возможности.

Динамика роста

Чтобы подтвердить популярность ипотеки, достаточно привести лишь одну цифру: за первые шесть месяцев 2017 года объём рынка ипотечного кредитования вырос по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года на 16%. Сработал как эффект низкой базы, так и действие программы льготного субсидирования. Это явление не могло не отразиться на некоторых других ключевых показателях в данной сфере. Сравним:

• средняя ставка выдачи ипотеки в I полугодии 2016 года составляла 12,7%, а
  2017-го – 11,1%;
• стоимость жилья на первичном рынке снизилась на 1%, а на вторичном – на 5%. Хоть ипотека с господдержкой на «вторичку» не распространяется, доступность первичного жилья сыграла свою роль: чтобы продать уже эксплуатируемые квадратные метры, их владельцы вынуждены снижать цены.

При этом на долю квартир, приобретённых в рамках программы господдержки, приходится 40% от возведенного многоквартирного жилья. То есть обычная ипотека, даже в момент функционирования льготной, осталась очень востребованной.

Тем не менее глава Минэкономразвития г-н Улюкаев допускает возможность пролонгации льготного субсидирования ипотеки и в 2019 году. Вопрос: стоит ли это делать? Ведь по прогнозам г-на Шувалова, занимающего в Кабмине должность первого вице-премьера, ставки будут и далее стабильно снижаться с перспективой выхода на уровень 7-8 процентов годовых.

Эксперты же полагают, что господдержка и в 2017 году сохранит свою актуальность.

Перспективы под вопросом

Не очень оптимистичная точка зрения экспертов объясняется тем, что средняя ставка по рублёвой ипотеке в 2019 году колеблется вблизи отметки 13 процентов. А оживление спроса возможно при величине данного показателя в пределах 10,5 процента. Однако нынешние условия не позволяют банкам идти на подобные меры.

Немаловажный фактор – учётная ставка Центробанка. Произведённое в июне её снижение позволило финансовым организациям немного уменьшить стоимость кредитов. Это вселяет надежду на то, что ипотека и в 2019 году подешевеет. Но на темпы снижения данного показателя коренным образом влияет динамика экономической ситуации в стране.

Ключевой фактор укрепления рубля – рост нефтяных котировок. Однако рынок чёрного золота остаётся нестабильным. Поэтому эксперты допускают, что котировки в очередной раз могут обвалиться. В таких условиях продолжить снижение ставки регулятору будет очень сложно.

Неудивительно, что банкиры сомневаются в снижении стоимости ипотечных кредитов в следующем году. А Нина Крючкова, занимающая должность вице-президента банка ВТБ24, подчёркивает, что неопределённость ситуации на рынке в данный момент обусловливает отсутствие оснований для пересмотра ставок.

По мнению одного из сотрудников заслуживающей уважения инвестиционно-риэлторской компании Est-a-Tet, снижение ставок само по себе на динамике рынка не отразится. Важно учитывать стоимость недвижимости, которая в следующем году будет увеличиваться. По прогнозам, цены на жильё вырастут на 10% ввиду сокращения предложений.

Размер процента по ипотеке в 2019 году

Надо понимать, что точную цифру процентной ставки на следующий год назвать невозможно. Остается лишь узнать прогноз относительно того, сколько будет стоить ипотека в 2019 году, из уст экспертов в этой сфере.

По мнению г-на Осипова, старшего вице-президента ВТБ24, ставку 12% на приобретение квартир в новостройках ждать придётся ещё долго. А если госпрограмма по субсидированию ипотеки завершится, ставки жилищных кредитов на первичном рынке точно вырастут.

Кроме того, цены на жильё в новостройках приблизились ко дну, и потенциал для продолжения их снижения не просматривается. Более того, в некоторых регионах цены поползли вверх.

Вывод очевиден: условия для покупки квадратных метров в новостройках будут наиболее выгодны. В том числе и в ипотеку.

Более детальный анализ цифр, актуальных для данного сегмента рынка финансовых услуг, сделала г-жа Иванкина, работающая на должности директора Института отраслевого менеджмента Президентской академии РАНХиГС. Ее мнение: ставка по ипотеке в 13% очень высока, но разница в два пункта влияет как на суммарный объём выплат, так и на размер ежемесячных платежей. Даже если ставка составляет, казалось бы, лояльные 11%, клиент отдаст банку за 20 лет две с половиной стоимости квартиры. Приняв во внимание мнение и других экспертов, нетрудно понять: маловероятно, что стоимость ипотечных кредитов на протяжении 2019 года опустится ниже 11%. Ведь этот показатель зависит от уровня инфляции в прямо пропорциональной зависимости. Поэтому на ставки 2-3 процента нам пока рассчитывать не приходится.

Как изменится спрос на ипотеку в 2016-2017 гг.: Видео

Приветствуем! Тема нашего поста сегодня – «ипотека в 2017 году последние новости». Вы узнаете, что происходи в мире ипотеки сегодня, прогнозы на 2017 год и, что несет нам 2018 год.

Ипотека – одна из основных форм приобретения недвижимости населением. Накопить на квартиру достаточно сложно, поэтому многие пользуются данным финансовым инструментом. Однако в последнее время он стал практически недоступным – жесткие требования со стороны банков, рост процентных ставок и так далее. Поэтому многих волнует вопрос: что будет с ипотекой в 2017 год? Станет ли она доступнее? Можно ли будет в связи с изменениями приобрести квартиру?

Большинство экспертов говорят о том, что в 2017 году произойдет рост спроса на ипотеку. Он будет обеспечен следующими факторами:

• Снижение стоимости жилья. Рынок недвижимости на протяжении последних лет постоянно падал. В результате цены на жилье снизились значительно, что позволяет говорить о повышении его доступности. В таких условиях многие жители нашей страны полагают, что 2017 год будет удачным для получения ипотечного кредита и приобретения жилья.
• Финансовая стабильность и устойчивость. Благодаря действиям Правительства РФ и конъюнктуре внешних рынков (цена на нефть стабилизировалась), риски в экономики снизились, а значит, банки могут активизировать кредитные операции. Динамика валютного курса также не предполагает в настоящее время высокой доходности, что повлечет за собой отток средств с данного сегмента финансового рынка и направление их, в том числе, на ипотеку.
• Снижение учетной ставки Центрального банка. На протяжении всего 2017 года наблюдается снижение базовой процентной ставки ЦБ РФ. Это также связано с финансовой стабильностью и появлением возможности предоставлять более дешевые денежные средства в экономику. Специалисты утверждают, что ставка будет падать и дальше – до конца года. Следовательно, кредитование, в том числе и ипотека 2017 будет становиться доступнее.
• Государственные программы. В 2016 году ипотечный и строительный бизнес фактически выжили исключительно благодаря государственным программам по строительству жилья для сотрудников бюджетной сферы и субсидированию ставки по ипотеке для определенных категорий населения. На текущий год большинство мер государственной поддержки сохранены. Это также вселяет определенный оптимизм в отношении перспектив ипотечного кредитования в 2017 году.

Таким образом, судьба ипотеки в этом году зависит от многих факторов. Большая часть из них говорит о положительной динамике ипотечных займов. Однако не следует исключать возможность падения цены на нефть, что может резко изменить направление всех прогнозов. К сожалению, зависимость экономики нашей страны от экспорта сырья все еще очень высока.

Новости крупнейших банков

В июне 2017 года Центральный Банк РФ снизил ключевую процентную ставку на 0,25 процентных пункта. Это уже второе снижение за текущий год. За такой тенденцией следуют и банки. В частности, Газпромбанк, сразу вслед за изменением ставки Банка России снизил и свою процентную ставку по программам ипотечного кредитования. еще в июне, и в настоящее время она находится на самом низком уровне за все время предложения банком данной программы. Группа Внешторгбанка также планирует дальнейшие изменения ставок по ипотеке в 2017 году в сторону понижения.

Вместе с тем, ряд банков, например, Альфа-Банк не планируют в ближайшее время снижения ставок и резкой активизации выдачи ипотеки. В банке считают, что существующее предложение на рынке от Альфа-Банка и так является достаточно конкурентоспособным. Кроме того, необходимо отметить, что снижение ставок на ипотеку в 2017 году возможно только после уменьшения ставок по депозитам, что может повлечь за собой отток вкладчиков. На этот риск готовы идти далеко не все финансовые институты.

Интересным фактом, касающимся рынка ипотеки, является очень незначительное количество предложений в 2017 году ипотеки без первоначального взноса. Этот продукт исчез с рынка с лета 2014 года, и до настоящего времени в полной мере не вернулся. И это несмотря на высокую доходность (ставки по ипотеке без первоначального взноса существенно выше по сравнению с ипотекой с минимальными начальными вложениями).

Однако высокая доходность в данной ситуации обеспечивается высоким риском, а далеко не каждый банк готов зарабатывать больше на рисковых операциях. В частности, ни один из крупнейших банков не применяют в настоящее время данный кредитный продукт. Газпромбанк запускал пилотный проект по выдаче ипотечных займов без первоначального взноса, однако вскоре прекратил финансировать подобные проекты.

Новости от государства

Что касается государственных органов, то по сведениям органов государственной и банковской статистики наблюдается рост продаж жилья и выдачи ипотечных кредитов. Это свидетельствует о начале экономического роста в нашей стране. Основным фактором, который стимулирует позитивные прогнозы ипотеки на 2017 год, является процентная ставка.

По мнению экспертов из Агентства ипотечного жилищного кредитования, ставка в ближайшие годы не поднимется выше 10% годовых, а через пару-тройку лет, она легко может составлять 6-8% годовых и продолжать свое движение в сторону уравнивания с европейскими ставками по ипотечному кредитованию. По крайней мере, государство прикладывает для этого все необходимые усилия, стабилизируя экономику и обеспечивая государственную поддержку определенным категориям лиц.

Вместе с тем, основным вопросом, который волнует участников рынка ипотеки, является продолжение программы его поддержки со стороны государства, которая была запущена в 2015 году. Многие государственные чиновники выступают за то, чтобы программа была продлена, а значит, продолжала развиваться ипотека в 2017 году. Последние новости на эту тему вполне оптимистичные.

Так, заместитель министра финансов РФ сообщил, что несмотря на то, что денежные средств на реализацию данной программы в бюджете 2017 года не предусмотрены, решить проблему можно.

Во-первых, финансировать программу можно за счет собственных средств АИЖК, во-вторых, источником может служить резервный фонд и так далее. Поэтому вопрос развития ипотеки еще решается, и, вполне возможно, что в конце года рынок ждет резкий рост.

Прогнозы ипотеки на 2017 год

Основными факторами, благодаря которым ипотека в 2017 году будет расти, являются цены на жилье и продолжающееся снижение базовой процентной ставки Банка России. В связи со значительным падением цены на недвижимость, многие семьи люди получили возможность приобрести собственное жилье. Это и является основным источником роста выдачи ипотечных займов.

Кроме того, несмотря на отмену или приостановление программы государственной поддержки жилищного кредитования, сохранилось достаточно большое количество населения, которым положены различные льготы при оформлении и обслуживании банковских кредитов на приобретение жилья. Например, продолжается программа по обеспечению военных жильем.

Они получают сертификаты, которые могут быть использованы, в том числе, и в качестве первоначального взноса. Аналогичная ситуация с молодыми семьями, сотрудниками предприятий и организаций бюджетной сферы, которым федеральные и региональные органы власти могут частично компенсировать первоначальный взнос или размер ежемесячного платежа по ипотеке.

Активно используется для решения проблемы и материнский капитал. Благодаря ему часто приобретаются земельные участки, для освоения которых семья берет ипотечный кредит, и по завершении процесса строительства либо рассчитывается с банком, либо передает дом в залог и продолжает обслуживать кредит.

В качестве негативного фактора, влияющего на рынок ипотечных займов – недостаток доступного жилья. До начала кризиса строились и пользовались спросом квартиры большой площади. Небольшие квартиры были раскуплены довольно быстро и продолжают пользоваться спросом сейчас, но на рынке наблюдается их явный недостаток.

Это приводит к тому, что потенциальный клиент взял бы кредит на ипотеку, но подходящей квартиры найти не может. Вместе с тем, жилые дома постепенно достраиваются и предложение небольших квартир постепенно появляется.

Таким образом, прогнозы ипотеки на 2017 год вполне оптимистичные. Единственные ограничивающие факторы – политическая воля Правительства РФ и динамика цены на нефть.

Что будет с ипотекой в 2018 году

Основные прогнозы, которые в настоящее время формулируют эксперты на 2018 год, касаются преимущественно процентной ставки. По мнению многих, она продолжит падать и остановится на уровне в 7-8% годовых. Предпосылки к такой динамике следующие:

• В 2018 году состоятся выборы Президента РФ, поэтому власти будут прилагать все усилия, чтобы обеспечить социальную стабильность и продемонстрировать успехи в экономике. Рост ипотечного кредитования может стать достаточно яркой иллюстрацией экономического развития страны.
• Государственная поддержка. Скорее всего, по причине выборов, к концу 2017 года будет возобновлена программы государственной поддержки ипотеки, которая основной свой эффект даст в 2018 году.
• Низкие ожидания инфляции. В настоящее время Министерство экономического развития РФ прогнозирует уровень инфляции в размере 4-5% в год. Такие значения позволяют Центральному Банку РФ и дальше сокращать процентную ставку, что повлечет за собой и уменьшение ипотечной ставки.

Таким образом, в ближайшие годы эксперты и специалисты ожидают роста ипотечного кредитования. Это обусловлено повышением финансовой стабильности в стране, наличию программ государственной поддержке, а также удачно сложившимся макроэкономическим факторам.

Подробнее о том, что такое и как её получить вы можете узнать из следующего поста.

Доступен прямо у нас на сайте по ТОП-30 банков России. Обязательно посмотрите актуальные условия ипотеки на текущий год.

Ждем ваши вопросы и прогнозы по ипотеке в комментариях. Давайте их обсудим вместе. Просьба оценить пост и поставить лайк.

Для того, чтобы понять насколько население страны заинтересовано в том, что будет с ипотекой в 2017 году, необходимо оценить спрос данного вида кредитования, а также уровень дохода людей, который напрямую связан с желанием приобрести новое жилье.

Сегодня, жилищное кредитование является главным двигателем роста строительной индустрии, а исходя из этого рынка недвижимости и экономики в целом. Этот вопрос не может быть не актуальным, из-за существенного падения рынка ипотеки 2015 года. Но после ряда изменений нынешнего года, будем надеяться на новое его оживление.

Изменение динамики покупки недвижимости в 2015 году в первую очередь было связано с резким ростом курсовых разницы, что повлекло за собой пересмотрение банковской ставки по ипотеке с 10% до 17%, что и спровоцировало существенное снижение оформления кредитов, для экономии собственных средств.

Однако уже сегодня, благодаря новым постановлениям Центрального Банка, ситуация коренным образом улучшилась и даже стабилизировалась, путем увеличения роста объема ипотечного кредитования. Именно поэтому, многие эксперты сферы экономических рисков, ставят достаточно неплохие прогнозы по ипотеке в 2017 году, а именно, снижения процентных ставок.

Что повлияет на изменение уровня ипотечного кредитования

Кроме изменений, которые смогут отразиться на условиях взятия ипотеки следующего года, нужно также рассмотреть те, которые коснуться уже испеченных заемщиков. Такое решение внесли путем некоторых поправок в закон «Об ипотеке».

Они, прежде всего, выражены путем начисления неустоек, штрафов, связанных с несвоевременной уплатой кредита, что отразится на ипотеке 2017 года, а именно:

• максимальный процент начисления неустойки не может превышать 10%, то есть установленную величину ставка, хотя раньше эта цифра достигала 20%;
• помимо начисленных процентов, за каждый день просрочки дополнительно будет прибавляться 0,06%, а не так как раньше – 0,1%.

Хотелось бы отметить, что с 1 января 2017 года вступает в силу новый закон, который называется «О регистрации государственной недвижимости». Основная цель, которую он преследует – это упрощение процесса регистрации имущества для большего удобства заемщика, к примеру, уменьшается пакет необходимых документов, сокращаются сроки регистрации, прочее.

Также, все изменения о смене прав собственности, теперь будут храниться не только на бумажных носителях в картотеке, но и в специальном электронном каталоге, где нельзя будет удалить или добавить какую-либо информацию, без особого разрешения. Благодаря ряду таких законодательных изменений, прогнозы на ипотеку 2017 года можно ставить достаточно утешительные, а также рассчитывать на положительную динамику.

Перспективы рынка ипотечного кредитования

Если обратиться к прошлогодней статистике, то там показатели совсем неутешительные, особенно это касается процентных ставок, что и спровоцировало резкий спад кредитования. Средняя ставка по жилищным кредитам 2015 года составила порядка 13-15 процентов в рублевой валюте. Поэтому, если ставки по ипотеки в 2017 году, снизятся до 2-3 процентов, то это приведет к оживлению спроса, как и в предыдущие года.

Однако возникает сразу другой вопрос – готовы ли российские банки сегодня уступить своим благополучием и пойти на финансовые риски, при нестабильной ситуации рынка? Ведь каждый день несет что-то новое и даже само правительство не может дать никаких гарантий, по поводу благополучия и надежности ситуации, где рискуют не только финансовые организация, которые столкнуться с проблемой не возврата заемных средств, но и те заемщики, которые возьмут ипотеку с повышенными ставками.

Будет ли ипотека с господдержкой в 2017 году

Почему этот вопрос стал настолько актуальным для многих семей, которые рассчитывали получить ипотеку в 2017 году, все из-за того, что ходили слухи о прекращении государственной программы кредитования еще до конца 2016 года. Если обратиться к мнениям многих экспертов, то здесь прогнозы достаточно противоречивы. Одни говорят, что восстановление ипотечной ставки сбалансирует рынок недвижимости и банковскую сферу, а другие рассматривают более пессимистический сценарий, который будет вызван сокращением спроса строительного рынка.

Информация об отмене ипотеки с государственной поддержкой основано на том, что предыдущий год выдался достаточно тяжелым, поэтому правительство направит свои резервы, чтобы улучшить функционирование экономической системы, которую пошатнуло изменения резкого снижения цен на нефтяные ресурсы, а тем самым уменьшения поступления в государственную казну. Кроме того, чтобы ипотека в 2017 году и дальше существовала, правительству надо выделять дополнительные средства, которые берутся при постепенном уменьшении другого рода затрат, а как мы знаем, чаще всего это касается сферы финансирования зарплатных проектов, сокращения социальных выплат либо повышения тарифа коммунальных услуг. А если подумать, то, как человек, которому сокращают умышленно ежемесячный доход, может думать о том, чтобы взять кредит, сроком на несколько лет, даже при лояльных условиях?

Все проведенные мероприятия властей, говорят о том, что прогнозы ипотеки на 2017 год о ее государственном обеспечении, все-таки, сбудутся и люди, которые находятся в очереди на ее получение, станут владельцами новых квартир.

То есть, мы можем смело рассчитывать на то, что в 2017, субсидирование государством для улучшения жилплощади молодых семей продолжиться. Однако, власти согласны возмещать разницу в ставке, если ее показатель не превышает 12%, а приобретаемое жилье располагается в новопостроенном доме. Кроме соблюдения этих условий, вы должны самостоятельно внести первоначальный взнос, равный не менее 20%. Если банк не устраивает сумма вашего дохода, то возможен вариант привлечения до 3-х созаёмщиков.

На сегодняшний день, ипотека в 2017 году имеет уже ряд подписанных изменений, которые принялись Министерством финансов, для поддержки благоприятных условий, приобретения жилья населением. Власти позаботились о том, что внедрили государственную поддержку, где компенсируют разницу между реальной и пониженной ставкой, предусмотренной для определенного круга людей, особенно тех, кто работает в бюджетной сфере и нуждается в улучшении жилищных условий. То есть, по сути, сама программа и уровень ставки по ипотеке в 2017 году остается прежнем, но появятся какие-то нововведения, которые смягчат условия выплаты кредита.

При всех выше перечисленных момента, не стоит также забывать о ежегодном росте цен квадратных метров, которые связанны с повышением стоимости строительных материалов, изменения курса валюты, издержки компании, которые связанны со снижением спроса, что также провоцирует многих потенциальных покупателей повременить с ипотекой.

Однако, большинство специалистов сферы недвижимости, настаивают на том, что следующий год скорректирует показатели оформления жилищных кредитов, сбалансирует спрос на рынке недвижимости. Скорее всего, это реализуется в результате снижения процентных ставок и продолжения внедрения льготной ипотеки. Поэтому, нельзя быть стопроцентно уверенным, что будет с ипотекой в 2017 году, так как на это влияет ряд как контролируемых, так и бесконтрольных внешних факторов.

Оформление ипотечного займа для многих категорий населения РФ является практически единственным способом улучшения текущих жилищных условий и приобретения недвижимости в собственность. Масса ипотечных программ в ведущих банках с выгодными процентными ставками, предоставлением госсубсидий, лояльным отношением и минимальными требованиями позволяют сделать данный вид кредитования популярнее и повысить доступность жилья. Подробнее об условиях получения ипотеки в 2017 году - читайте далее.

Правильный подбор программы ипотеки

В бесконечном множестве банков и предлагаемых ими ипотечных программах обычному человеку легко запутаться. Правильный выбор кредитора и конкретного предложения – гарантия качественной сделки и выгодных условий. Выполняя простые рекомендации относительно действий в процессе подачи кредитной заявки и сбора необходимых документов, потенциальный заемщик сможет получить кредит с минимальными затратами. К таким рекомендациям относятся:

1. Выбор конкретного приобретаемого жилого объекта.

Полезно будет встретиться с продавцом или представителем компании-застройщика для детального ознакомления с документацией, конкретной ценой на недвижимость и иной полезной информацией. Важно помнить о предстоящих дополнительных затратах, связанных с заключением договора страхования или оценкой жилого объекта.

1. Величина первоначального взноса.

В большинстве случаев он составляет от 10-20% от цены недвижимости. Чем больше будет первый взнос, тем меньше сумма кредита и, соответственно, его итоговая стоимость. Поэтому отличным вариантом в данной ситуации будет направление личных сбережений на его оплату. Предложений с нулевым взносом на банковском рынке очень мало в силу высоких рисков подобных кредитов. Банки неохотно кредитуют на подобных условиях. Также при внесении 40-50% от стоимости покупаемого объекта они готовы предложить пониженные годовые ставки.

1. Срок кредита.

Срок кредитования будет определять график платежей по ипотечному займу и общую сумму переплаты. Воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте банка, клиент сможет подобрать для себя оптимальный срок действия договора и обеспечить оптимальную кредитную нагрузку.

1. Изучение акций и спецпредложений в банках.

При выборе подходящей программы кредитования нужно обязательно изучить действующие в настоящее время акции и спецпредложения, позволяющие оформить займ на самых выгодных условиях. Предложения при партнерстве крупнейших застройщиков с банками и программы социальной ипотеки с господдержкой обычно подразумевают пониженные процентные ставки. Также отдельные категории граждан могут воспользоваться военной ипотекой и ипотекой с учетом средств материнского капитала.

Ипотечные программы в российских банках

Практически каждый банк на российском рынке предлагает своим клиентам ипотечное кредитование. Рассмотрим наиболее интересные предложения подробнее.

Банк	Название кредитной программы	Сумма займа	Ставка в % годовых	Срок	Первоначальный взнос, % от стоимости недвижимости
Газпромбанк	Простая ипотека	От 500 тысяч до 10 миллионов руб. (Москва и С.-Петербург) и до 7 миллионов руб. (остальные субъекты РФ)	13,5	До 30 лет	От 50
	Приобретение квартиры	От 500 тысяч до 45 миллионов руб.	11,5 — 12		От 15
Сбербанк России	Приобретение готового жилья	От 300 тысяч руб.	От 11,25		От 20
	Приобретение строящегося жилья		От 12
ДельтаКредит	Кредит на квартиру или долю		11,25	До 25 лет	От 15
	Новостройка				От 20
Райффайзенбанк	Квартира в новостройке	От 500 тысяч до 26 миллионов руб.	От 12,25	От 1 до 25 лет	От 10
	Недвижимость под залог имеющегося жилья		11,9		-
Промсвязьбанк	Новостройка	От 500 тысяч до 30 миллионов руб.	От 12,5	От 3 до 25 лет	От 10
	Вторичный рынок		12

Данная таблица не может отразить весь перечень программ кредитования с самыми выгодными условиями, так как происходит их постоянное обновление и дополнение, появляются новые акции от банков и спецпредложения с различными льготами.

Требования к заемщикам и пакет документов

Каждый банк обладает правом самостоятельно устанавливать список предоставляемых документов и требований к заемщикам. В самом общем виде стандартные требования к клиентам при подаче заявки на оформление ипотечного кредита выглядят следующим образом:

• гражданство РФ и наличие прописки (временной или постоянной);
• возрастной ценз – от 21 до 65 лет (в некоторых банках кредитуют с 18 до 75 лет);
• достаточная платежеспособность и стаж на текущем месте от 6 месяцев;
• отсутствие негативной кредитной истории.

Комплект документов:

1. Паспорт РФ с регистрацией и копии всех страниц.
2. Документы, подтверждающие получение дохода и трудовую занятость.
3. Дополнительные документы с персональной информацией (СНИЛС, военный билет, свидетельство ИНН и другие).

Некоторые банки готовы оформить , другие требуют предоставление расширенного комплекта, включая свидетельство о браке, водительское удостоверение, документы на имеющуюся в собственности недвижимость.

Льготная ипотека, например, подразумевает несколько иные требования и необходимые документы. В частности, при намерении использовать средства материнского капитала в счет оплаты первого взноса или основного долга по договору об ипотеке, потребуется оригинал сертификата и его копия, а также справка из Пенсионного фонда о состоянии счета клиента. Военная ипотека потребует предоставления в банк свидетельства участника накопительно-ипотечной системы для перечисления накопленных средств для оплаты первоначального взноса.

Таким образом, список документов и требований полностью определяется условиями конкретной программы ипотечного кредитования.

Даже в условиях кризиса и валютной нестабильности ипотечные займы остаются эффективным инструментом повышения доступности жилья для многих категорий граждан РФ. Банки предлагают для заемщиков множество кредитных программ с приемлемыми процентными ставками, различными сроками погашения и размерами займа. Выбор подходящего предложения зависит от стоимости жилья, ежемесячного дохода заемщика, качества кредитной истории и других не менее важных параметров. Оценить свою платежеспособность можно при помощи на нашем сайте.

Ипотека с государственной поддержкой имела большой спрос в 2016 году, а значит в 2017 году тоже найдутся желающие. Тем более, что программа "Молодая семья" была продлена.

В нашей новой статье вы узнаете как получить ипотеку на льготных условиях по программе «Молодая семья» в 2017 году.

Рассмотрим особенности, условия, участников, схему покупки, необходимую документацию, как разобраться с ипотекой в Сбербанке и нюансы процедуры.

Условия и господдержка

Ипотека для молодой семьи в 2017 году – это государственная программа, с помощью которой необеспеченные граждане могут приобрести недвижимость на льготных условиях. Срок действия: до 2020 года. Скачать и ознакомиться с полным текстом вы можете .

Вопросы, которые мы рассмотрим:

• чем отличаются госпрограммы в 2016 и 2017;
• особенности новой программы;
• участники;
• схема покупки;
• документы;
• особенности кредитования в Сбербанке;
• нюансы программы.

Если вы находитесь в процессе получения жилья или недавно прошли эту процедуру, пожалуйста, поделитесь своим опытом в комментариях. Все читатели будут вам очень благодарны о ваших случаях с ипотекой.

Чем отличаются госпрограммы в 2016 и 2017

За год существенных изменений не произошло. Рассмотрим графически, как выглядела ипотека для молодых семей в 2016 году госпрограмма.

(кликнете по картинке для увеличения)

Особенности новой программы

Рассмотрим условия, на которых может быть оформлена льготная ипотека для молодых семей по федеральной программе.

1. 1 кв. метр выбранного жилья должен стоить не более 30 000 рублей;
2. стоимость объекта должна быть ниже рыночной, но не более, чем на 80%;
3. 30% стоимости недвижимости оплачиваются за счет государства;
4. рассматриваются только квартиры в новостройках;
5. местные власти должны утвердить застройщика, место строительства и всю сопутствующую документацию;
6. кандидаты должны соответствовать статусу молодой семьи, нуждающейся в улучшенных условиях проживания.

Участники программы

Рассмотрим общие требования, по которым происходит отбор кандидатов.

Если молодая семья соответствует общим требования, госорганы переходят к проверке источников дохода. Он должен быть: постоянным, достаточным для выплаты ипотеки и выше сумм, прописанных в законодательстве.

Схема приобретения жилья

Рассмотрим общие стадии прохождения данной процедуры. В момент, когда вы начнете действовать, порядок может измениться. Это будет зависеть от особенностей региона и вашей жизненной ситуации.

1. Сбор документации, подтверждающий право семьи на участие в программе.
2. Обращение в жилищную комиссию, которая через 10 дней должна вынести свой ответ.
3. Сбор документации, подтверждающий платежеспособность семьи.
4. Обращение в комиссию – 10 дней ожиданий.
5. Получение положительного ответа.
6. Получение статуса «Участник программы» и постановка в очередь кандидатов.
7. Ожидание своей очереди.
8. Получение сертификата с оговоренной суммой госпомощи.
9. Открытие банковского счета, предоставление документации и заключение ипотечного договора.
10. Поиск подходящего жилья.
11. Сбор документации на недвижимость.
12. Оформление сделки.

Необходимая документация

Жилищная комиссия начинает изучение заявки с рассмотрения заявления семьи-претендента. На этом этапе проверяется два момента:

1. соответствует ли кандидат статусу участника программы;
2. в каких текущих условиях проживает молодая семья.

Поэтому, обращаясь в жилищную комиссию, к составленному заявлению необходимо приложить: копии личных документов всех членов семьи и документацию, касающуюся текущего места проживания.

После, всем работоспособным членам семьи необходимо получить справку с места работы, в которой будет отображаться годовой доход.

Если платежеспособность будет подтверждена, то дальнейшей перечень документации нужно уточнять у представителей региональной комиссии.

Особенности кредитования в Сбербанке

Посмотреть, на каких условиях выдается ипотека в сбербанке в 2017 году можно здесь.

Чтобы узнать, какие дополнительные требования банку выдвигает к кандидатам, достаточно изучить анкету Сбербанка. Скачать ее можно здесь.

Нюансы программы

Схематически, процесс получения жилья выглядит достаточно просто.

На практике процедуру усложняют целый комплекс дополнительных обстоятельств:

1. Длинные очереди при оформлении ипотек.
2. Недоступность программы для граждан, у которых нет официального дохода или его размер не соответствует законодательным нормам.
3. Программа нацелена на инвестирование в строящееся жилье. Это означает, что если застройщик затянет срок или не выполнит свои обязательства, процедуру придется повторять заново.
4. Нельзя приобретать готовое жилье с рынка вторичной недвижимости.
5. Пока не будет проведен последний платеж по ипотеке, семья не считается собственником выбранного объекта.

Заключение

Ипотека для молодой семьи в 2017 году - это популярная государственная программа, которой можно воспользоваться до 2020 года. Если вы намерены в ней участвовать, перед сбором документов посетите местную жилищную комиссию или проконсультируйтесь с адвокатом. В каждом регионе действуют свои законодательные особенности, которые могут повлиять на ваше решение. Также не забывайте про материнский капитал, который может серьезно помочь при оформлении ипотечного кредита.