Контакты
Главная / Документы

Надежный ли банк ак барс. Анализ основных финансовых показателей

Регистрационный номер: 2590

Дата регистрации Банком России: 29.11.1993

БИК: 049205805

Основной государственный регистрационный номер: 1021600000124 (26.07.2002)

Уставный капитал: 48 015 396 326 руб.

Лицензия (дата выдачи/последней замены) Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией:
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (12.08.2015)
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (12.08.2015)
Лицензии

Участие в системе страхования вкладов: Да

АК Барс - универсальный банк Республики Татарстан (основан в 1993 году), активно представленный на финансовом рынке России. АКБ возглавляет список наиболее крупных кредитных учреждений РФ.

Банк обладает более 100 видов лицензий на осуществление финансовых услуг, приоритетными из которых являются:

Обширная клиентская база “АК Барс” включает почти 3 млн. клиентов розничного характера и более 62000 корпоративных, в числе которых - ведущие предприятий Республики (нефтегазового и химического комплексов, агропромышленные и автотранспортные, строительные и машиностроительные предприятия).

“АК Барс” - лидер финансовых горизонтов России и Татарстана.

Совет директоров возглавляет председатель Валерий Сорокин. Также участниками совета являются Игорь Аванесян, Фарида Волкова, Сергей Алексеев, Александр Лаврентьев, Роберт Миннегалиев, Евгений Тихтуров, Юрий Левин, Сергей Шибаев, Артур Хайруллин, Мидхат Шагиахметов.

В правление входят : председатель Роберт Миннегалиев, Зуфар Гараев, Марат Шагитов, Гульнара Саттарова, Булат Давлетшин, Радик Саляхутдинов, Ильфан Губайдуллин, Айрат Баязитов.

СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

ОАО «Акционерный коммерческий банк «Ак Барс»

лицензия № 2590

Руководитель: Миннегалиев Роберт Хамитович

В рейтинге самых популярных кредитных организаций, подконтрольных региональным властям 23 место занял «АК Барс Банк». Что озволяет судить о достаточности собственных активов в соответствии с установленными нормативами:

Оценка иностранных и национальных агентств

  • Долгосрочные рейтинги кредитоспособности в зарубежной валюте - B2 (высокая уязвимость).
  • Прогнозируемые показатели - отрицательные.

Согласно данным издания «Профиль»:

  • Место по активам - 20.
  • По капиталу - 17.
  • По депозитам населения - 25 место.
  • По средствам бизнес-клиентов - 15 позиция.
  • По кредитам, выданным населению - 33 позиция.

По предоставляемым продуктам банк лидирует в привлечении клиентских денег, диверсифицированных между юрлицами и частными клиентами. Основная деятельность заточена на выдаче займов и РКО корпоративных клиентов, включая госпредприятия, операции с ц/б, и размещение депозитов от розничных клиентов.

О компании

Публичное акционерное общество «АК БАРС КАПИТАЛ» создано в 97-м году и включено в список крупнейших управляющих организаций РФ, входящих в ассоциацию НАУФОР и малого/среднего бизнеса Татарстана. Под ее управлением числится больше 20 паевых инвестиционных фондов, ИДУ, деньги ПФ РФ, активы НПФ и страховых компаний, активы компенсационных фондов саморегулирующих организаций общей стоимостью 72,234 миллиарда рублей.

Достижения «АК Барс Банк»:

Ликвидные средства

Структурные показатели ликвидности:

С незначительным увеличением годового объема денег в кассе (на 1 миллиард рублей) и по счетам в Центробанке РФ, резкому спаду подлежат корреспондентские счета в кредитных организациях, разница на отчетные даты 2016 и 2017 года составляет 10%.

Двойное превышение наблюдается по кредитам между банками и ликвидными ц/б РФ. Однако, стоимость ц/б финансовых структур и стран уменьшена на 5 млрд. руб., что в процентном соотношении составило 16,26/2,85%.

Ликвидные активы с учетом дисконтов и корректировок выросли за отчетный период с 41 до 46 миллиардов рублей.

Текущие долги банка:

Уверенность вкладчиков в устойчивости банка, высокие ставки и креативный подход к привлечению клиентских средств - эти и другие показатели повлияли на стабильный прирост депозитов за отчетный период. Особого внимания заслуживают акционные программы и спецпредложения для частных клиентов, что повлияло на повышение сумм по краткосрочным вкладам (с 45 до 54 млрд. руб.).

Средства, размещаемые юридическими лицами, а также корреспондентские счета ЛОРО банков, и направленные в межбанковские займы, имеют негативную тенденцию до 30% по сумме. Размер собственных ц/б уменьшился на 2 млрд. руб., а рост обязательств по выплате процентов за использование клиентских средств составил 1%. При этом ожидаемый отток денег снизился с 65 до 55 миллиардов рублей.

На отчетный период соотношение ликвидных активов и возможного оттока действующих обязательств составляет 83.71%, что указывает на минимальный запас прочности для покрытия допустимого оттока клиентских денег, но в силу масштабности банка, этот вариант маловероятен.

Движение активов в динамике:

Моментальная ликвидность Н2 на протяжении года неустойчива и отображает стремительный рост показателей, текущие параметры ликвидных активов к концу года достигли прироста в 5 раз. По размерам собственных капиталов можно судить об экспертной надежности банка, увеличенной почти вдвое.

Отчетность по балансу

Активы, обеспечивающие доходность кредитной организации, оцениваются в 78.05% по общим показателям, и 80.04% обязательств, относительно полного размера пассивов. Доходные активы ниже средних параметров крупных банков (87%).

Сравнение доходных активов за год:

К началу 2017 года видна положительная тенденция по межбанковским займам (на 5 млрд. руб.). Сокращены операции по кредитованию юридических лиц, частные клиенты на протяжении года оформляли ссуды в привычном режиме, имеется резкое увеличение средств, размещаемых в лизинг, векселя и ц/б. От прочих доходных ссуд банк воздержался.

Доля прочих ликвидных средств (расчеты с биржами, поставщиками) по общей сумме доходных активов равна 15.42%. Это сообщает о возможной ненадежности активов или специфике деятельности.

Прочие ц/б по отношению к источникам собственных капиталов отображает показатель 174.79%, что сообщает о высокой вероятности проблемных активов.

Обеспеченность выданных займов:

Банк специализируется на диверсифицированном оформлении займов, где в качестве залога используется имущество граждан.

Процентные обязательства перед клиентами:

Небольшие изменения имеются в графе, указывающей на объем физических и юрлиц. Значительное падение сумм прошло по банковским средствам, а общие параметры долга по невыплаченным процентам изменились на 10.7%, с 426 до 380 миллиардов рублей.

Собственные капиталы

Структурные показатели собственных средств:

По источникам собственных средств имеются положительные тенденции до 33.8%.

Составляющие основного капитала по ф. 123:

Капитальные средства, определяемые по ф. 123 или 134, за отчетный период достиг 71 миллиарда рублей.

Другие параметры:

Достаточность собственных капиталов Н1 на протяжении года отображали стабильный прирост в сумме до 30%, а базовые и основные показатели увеличились на 10%. Источники собственных средств, как и капиталы по ф. 123 привели к увеличению до 20%. Экспертная оценка надежности и текущего финансового состояния - «удовлетворительная».

Дата кредитного заключения 10.10.2018
Срок действия рекомендаций — 1 год


1. Полное название эмитента

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество)

Рег. номер: 2590

В таблице приведен итоговый рейтинг.

Основные составляющие:

  • Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации - B.
  • Рейтинг банка в стрессовой ситуации - C.
  • Ожидаемый уровень поддержки - высокий.

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, рекомендуем проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка в рамках сумм, ограниченных страховой суммы ГК «АСВ» - 1,4 млн рублей.

3. SWOT анализ

Ключевые положительные моменты:

  • ПАО «АК БАРС» БАНК является крупным российским банком (22-е место по активам и 12-е по собственному капиталу на 01.09.2018 г.).
  • Банк имеет развитую сеть: 5 филиалов, 135 доп. офисов, 80 операционных офисов, 12 опер. касс вне кассового угла.
  • Значительный запас по нормативам достаточности капитала (Н1.0 = 16,014%, Н1.1 = 10,710% на 01.08.2018 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).
  • Значительный запас ликвидности и доступ к существенному объему источников дополнительной ликвидности за счет наличия портфеля необременённых высоколиквидных ценных бумаг.
  • Высокая вероятность оказания Банку поддержки со стороны основного акционера - Республики Татарстан.


Ключевые отрицательные моменты:

  • Высокая концентрация кредитного портфеля - 16,05%, сельское хозяйство и пищевая промышленность - 10,53%.
  • Высокая концентрация фондирования на средствах органов государственной власти и государственных организаций, связанных в том числе Республикой Татарстан - на 01.01.2018 года по МСФО 40,89% средств клиентов.
  • Высокий объем непрофильных активов, представленных вложениями в недвижимость, паи ЗПИФов (в около 5% активов банка), а также вложения в котируемые акции ПАО «Казаньоргсинтез» на сумму порядка 19 млрд руб.
  • Низкие показатели рентабельности деятельности - 0,17% за 2017 год и 0,14% за 2016 год.
  • Низкое качество корпоративного кредитного портфеля - по данным МСФО на 01.01.2018 года составляла 17,21%. По данным, предоставленным Эксперт РА : «Кредитный портфель характеризуется значительным уровнем ссуд, отнесенных к III-V категориям качества, доля которых превысила 30% (из них около 2% формируют кредиты, просроченные более чем на 90 дней). По состоянию на 01.03.2018 резервы на возможные потери покрывают ссуды III-V категорий качества на 50%».

4. Структура владения

  • 20,410% - ГЖФ при Президенте РТ (Республика Татарстан является единственным учредителем ГЖФ при Президенте РТ).
  • 19,789% - Республика Татарстан, в лице Министерства земельных и имущественных отношений Республики Татарстан.
  • 13,610% - АО «Связьинвестнефтехим» (Республика Татарстан, в лице Министерства земельных и имущественных отношений Республики Татарстан является единственным акционером АО «Связьинвестнефтехим»).
  • 10,413% - ПАО «Татнефть» им. В.Д. Шашина (АО «Связьинвестнефтехим» принадлежит 27,905% голосов к общему количеству голосующих акций ПАО «Татнефть» им. В.Д. Шашина.).
  • 6,823% (6,823%) - Компания «Osmand Holdings Limited» («Османд холдингс лимитед»).
  • 6,778% - АО «Компания «Юл» (Республика Татарстан, в лице Министерства земельных и имущественных отношений Республики Татарстан является единственным акционером АО «Компания «Юл»).
  • 6,406% - ООО «Икс-луч» (Карпенко Николай Викторович является единственным участником ООО «Икс-луч»)
  • 5,414% - Компания «SINEK INVESTMENT& DEVELOPMENT LIMITED» (АО «Связьинвестнефтехим» является единственным участником компании «SINEK INVESTMENT& DEVELOPMENT LIMITED»).
  • 5,262% - НКО «Фонд «ТУГАН ИЛЬ» (АО «Связьинвестнефтехим» является единственным учредителем НКО «Фонд «ТУГАН ИЛЬ»).
  • 3,598% - ООО «Евробест» (Плугарь Алексей Алексеевич является единственным участником ООО «Евробест)
  • 1,458% - ПАО «Нижнекамскнефтехим» (ОАО «ТАИФ» является единственным участником компании ООО «Телеком-Менеджмент», ООО «ТелекомМенеджмент» принадлежит 55,82% голосов к общему количеству голосующих акций ПАО «Нижнекамскнефтехим»)
  • 0,004% - ПАО «Таттелеком» (АО «Связьинвестнефтехим» принадлежит 87,21% голосов к общему количеству голосующих акций ПАО «Таттелеком»).
  • 0,035% - Акционеры-миноритарии.

4.1. Основной конечный бенефициар

Правительство Республики Татарстан, являющейся субъектом Российской Федерации, через министерства, государственные организации и связанные компании контролировало Банк. Значительная часть деятельности Банка связана с Министерством финансов Республики Татарстан.

4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

Банк является уполномоченным банком Правительства Республики Татарстан. В случае необходимости Банк с высокой вероятностью получит поддержку от государства, учитывая, что банкротство Банка способно вызвать проблемы в финансовом секторе и осложнить социально-экономическую ситуацию в Республики Татарстан. Вероятность оказания Банку поддержки в случае необходимости со стороны основного акционера - Республики Татарстан и подконтрольных компаний - также оценивается, как высокая.


5. Анализ основных финансовых показателей

Отчетность Банка на 01.09.2018 (млрд. руб., изменения за 8 месяцев) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2017 год и 1 полугодия 2018 года).

Капитал - 85,697 млрд. руб. (+6,766 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы - 519,106 млрд. руб. (+43,863 млрд. руб.).

27,471 млрд. руб. (+6,170 млрд. руб .) - касса и корсчета.

136,051 млрд. руб. (-22,476 млрд. руб.) - вложения в ценные бумаги.

82,646 млрд. руб. (+38,141 млрд. руб.) - межбанковские кредиты.

129,839 млрд. руб. (+1,227 млрд. руб.) - кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность 8,168 млрд. руб. (6,29%).

По состоянию на 30 июня 2018 года у Группы был 21 заемщик (31 декабря 2017 года: 19 заемщиков) с общей суммой выданных каждому заемщику кредитов, равной или превышающей 1 200 000 тысяч рублей. Совокупная сумма этих кредитов по состоянию на 30 июня 2018 года составляла 61 640 529 тысяч рублей (31 декабря 2017 года: 56 668 114 тысяч рублей), или 30,7% кредитного портфеля до вычета оценочного резерва под кредитные убытки (31 декабря 2017 года: 29,8%).

56,988 млрд. руб. кредиты физ. лицам, в том числе балансовая просроченная задолженность -4,371 млрд. руб. (7,67%).

3,908 млрд. руб. (+0,017 млрд. руб.) - имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.).

Пассивы:

195,480 млрд. руб. (-18,390 млрд. руб. ) - средства юр. лиц. в том числе 140,50 млрд. руб. (-27,781 млрд. руб. ) - средства на счетах юр. лиц - срочные депозиты юридических лиц и 44,160 млрд. руб. (+6,754 млрд. руб.) .

На 31 декабря 2017 года у Группы было 13 клиентов (31 декабря 2016 года: 20 клиентов) с остатками свыше 1 200 000 тысяч рублей. Общая сумма остатков по этим клиентам составляла 139 308 563 тысячи рублей (31 декабря 2016 года: 106 682 189 тысяч рублей), или 47,9% (31 декабря 2016 года: 40,3%) от общей суммы средств клиентов.

115,549 млрд. руб. (+7,301 млрд. руб. ) - вклады физ. лиц.

15,049 млрд. руб. (+2,268 млрд. руб. ) - средства кредитных организаций.

44,446 млрд. руб. (+6,716 млрд. руб. ) - сформированные резервы.

Прибыль /убыток (по РСБУ):

Чистая прибыль за 8 месяцев 2018 года 1,841 млрд. руб. За 2017 год чистая прибыль +0,797 млрд. руб. (За 2016 год чистая прибыль 0,646 млрд. руб.).

Приложение 9. Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк

Рейтинг moneyzzz (совместно с @ riskovik ) :

https://www.moex.com/ru/listing/free-float.aspx

Предыдущее заключение

андрей: Добрый день. Ваше мнение о банке АкБарс. Спасибо.

12 место по активам. Региональный банк из Татарстана.

В пассивах 149 миллиардов приходится на средства организаций, еще 68 на вклады физических лиц. За год эти показали росли примерно одинаково, на 26% и 25% соответственно.

В кредитах преобладают корпоративные - 169 миллиардов, еще 52 миллиарда приходится на кредиты физических лиц. При этом динамичней росло розничное кредитование - рост 27%, корпоративный порфтфель вырос за то же время на 2%.

По кредитам физических лиц просрочка составляет 6,4% от суммы портфеля. По ней видна позитивная тенденция, росла она медленнее роста самого портфеля кредитов.

По корпоративным кредитам просрочка - 3,55%. При этом тенденция явно негативная, рост просрочки на 58% при росте портфеля на 2%.

Банк нарастил на 66% вложения в ценные бумаги (довел их до 54 миллиардов). На 6,4% сократился капитал банка за год.

В этом году показывает небольшую прибыль, не соответствующую своим активам. До убытков пока далеко, но тенденция негативная.

Правительство республики Татарстан владеет 45% акций (через ОАО «Связьинвестнефтехим»), остальные распределены между физическими лицами, владеющими банком через ряд организаций.

14.10.2013 ЦБ наказал АкБарс за отмывание денег. Напомню, что именно отмывание стало основной причиной отзыва лицензии у Мастер-банка.

Так же, в долгосрочной перспективе, есть небольшие опасения за основной регион присутствия банка. Пока в Татарстане вполне спокойно, но зачатки радикального фундаментализма проникают и туда. Во что это выльется через 5 лет и на волне нового кризиса? Пока не понятно.

АК БАРС - акционерная коммерческая организация, оказывающая услуги клиентам по всей России, имеющая все виды банковских лицензий. Компания работает как с частными лицами, так и с корпорациями. По данным Центробанка РФ, а также по результатам статистических исследований, оценивающих рейтинг, АК БАРС Банк пользуется доверием у населения, довольно привлекателен для вкладчиков и предпринимателей и занимает высокое место в списке надежных российских финансово-кредитных учреждений.

Рейтинги надежности АК Барса в 2018 году

Понятие надёжности включает в себя возможность выполнения обязательств, которые организация взяла на себя перед своими клиентами. Для оценки этого показателя аналитики исследуют ряд коэффициентов, к которым относятся кредитоспособность, ликвидность, платёжеспособность, рентабельность учреждения.

Официальные данные

Банку присваивается один или несколько официальных рейтингов в зависимости от количества профильных компаний, которые были заинтересованы в данной оценке. По данным официального сайта АК Барс, крупнейшим агетнством Moody"s российскому банку в 2018 году был присвоен кредитный рейтинг надежности на уровне B2 с прогнозом стабильный.


Помимо оценки по критерию надёжности, непрерывно составляются исследования, оценивающие и другие показатели работы организаций. Обзоры таких исследований регулярно публикуются на сайтах, посвящённых ситуации в финансовой сфере страны и мира. Как правило, в них указывается конкретное место, которое занимает банк среди остальных.

Среди российских банков по версии Форбс

Издание Форбс издавна пользуется мировым авторитетом в оценке финансового положения дел как частных лиц, так и крупных организаций. В своем анализе в 2018 году аналитический отдел использовал следующие критерии по российским банкам:

  • Размер активов;
  • Достаточность капитала в процентах;
  • Норматив ликвидности;
  • Рентабельность капитала;
  • Доля депозитов физических и юридических лиц.

Кроме того, при формировании рейтинга надежности и места в нем, учитываются официальные показатели - наличие санкций, наличие санации со стороны ЦБ, аффиляция с пенсионным капиталом населения, надежность по показателям международных рейтингов версии Фитч.

В 2018 году по этим показателям АК Барс занимает место в блоке с рейтингом ВВ. Такие банки практически самые надежные (уступают только организациям с литерой А). Однако их надежность во многом зависит от состояния деловой среды, а в случае ухудшения экономической обстановки они сохраняют возможность поддерживать свой рейтинг с помощью альтернативных источников финансирования. Среди блока российских банков АК Барс находится на 22 месте.


Место в народном рейтинге

Сайт money.inguru.ru также публикует финансовый и народный оценки банков, входящих в российскую систему.

Для оценки степени популярности по финансовому показателю главный критерий оценки – это стоимость активов корпорации, которая учитывается без его обязательств по долгам. По величине этого норматива оценивается устойчивость компании в финансовой среде.

Народная оценка основывается посредством опросов клиентов, проведения исследований среди активных пользователей Интернета. Согласно данным такого исследования, в 2018 году 6 место в рейтинге принадлежит АК БАРС Банку, что соответствует 4,16 баллам по 5-балльной шкале доверия населения.


Заключение

Итак, анализируя рейтинг АК БАРС Банка, можно сделать вывод, что компания занимает неплохие позиции в 2018 году. Учреждение заслужило доверие как простых вкладчиков, так и индивидуальных предпринимателей, устойчиво в финансовой среде. Банк соответствует основным требуемым Центробанком РФ показателям. Всё это характеризует АК БАРС Банк как надёжную и стабильную организацию, уверенную в завтрашнем дне.

Ситуация вокруг банка «Ак Барс» в начале 2017 года обросла многочисленными слухами, породив панические настроения. После кризиса с группой Татфондбанка и финансовых трудностей в еще нескольких банках Татарстана, имевших место в конце 2016 и начале 2017 года, в некоторых СМИ и социальных сетях появились сомнения относительно дальнейшей стабильности банковского сектора республики Татарстан, в том числе крупнейшего в республике банка «Ак Барс».

Но недавно к «барсу» прилетел «черный лебедь» в виде снижения кредитного рейтинга банка глобальным рейтинговым агентством Fitch с ВВ- до В с «негативным» прогнозом

Во втором квартале текущего года ситуация в банковском секторе республики стабилизировалась, а банк «Ак Барс» представил достаточно сильные финансовые результаты за 2016 год по МСФО.

Казалось бы, с паникой и мрачными слухами покончено. Но недавно к «барсу» прилетел «черный лебедь» в виде снижения кредитного рейтинга банка глобальным рейтинговым агентством Fitch с ВВ- до В с «негативным» прогнозом. Еще в декабре 2016 года Fitch понизило прогноз рейтинга банка со «стабильного» до «негативного», предупредив тем самым о вероятности снижения рейтинга. У банка есть кредитный рейтинг и от другого глобального рейтингового агентства — Moody’s. Оно еще в 2015 году присвоило банку рейтинг примерно на уровне В2, что соответствует рейтингу ВВ- по шкале рейтингов агентства Fitch. Прогноз рейтинга оно пока не понижало.

Банк «Ак Барс» (название банка переводится на русский язык как «Белый барс») работает на банковском рынке с 1993 года. Головной офис банка находится в Казани. Уже много лет банк является крупнейшим банком по размеру активов в республике Татарстан, а в настоящее время также входит в топ-20 крупнейших банков России по размеру активов и в топ-16 российских банков по объему собственного капитала. «Ак Барс» оказывает более 100 видов банковских услуг юридическим и физическим лицам. В 2016 году кредитная организация занимала 18 место среди всех российских банков по размеру дистрибьюторской сети, а также 14 место в рейтинге эффективности российских интернет-банков для частных лиц. Казалось бы, статус банка «Ак Барс» и его огромный опыт работы на банковском рынке не позволяют даже усомниться в его надежности. Почему же был снижен рейтинг надежного банка?

Рейтинговые агентства нередко бывают субъективными, вот и в этот раз Fitch в пресс-релизе пояснил решение своих экспертов недостаточной финансовой поддержкой банка «Ак Барс» со стороны его мажоритарного акционера — республики Татарстан. На наш взгляд, такое объяснение выглядит немного странным. Обычно докапитализация требуется банку если у него действительно возникают проблемы, связанные, прежде всего, с изъятием вкладчиками своих депозитов. Однако в случае с данным банком ситуация оказалась прямо противоположной.

Если на 1 декабря 2016 года объем депозитов физлиц в банке «Ак Барс» составлял 104,1 млрд рублей, то на 1 января 2017 года он увеличился до 108,6 млрд, а на 1 февраля — до 112,3 млрд рублей. Более того, даже официальные представители Банка России в феврале текущего года подтвердили, что слухи о ненадежности банка «Ак Барс» не имеют оснований. Как мы видим, на волне паники, связанной с проблемами Татфондбанка, данный банк оказался даже в некоторой степени «бенефициаром».

А на начало 2 квартала 2017 года года количество розничных клиентов банка составляло 3,4 млн (рост на 9,6% по сравнению с началом 2016 года), а корпоративных клиентов 80 тыс., что означает прирост на 18% по сравнению с началом 2016 года. Таким образом, слухи о «бегстве» вкладчиков из банка не подтверждаются цифрами.

Правительство Татарстана как акционер банка «Ак Барс» стало уделять больше внимания повышению его надежности и недопущению эффекта домино в банковской системе республики

Важно также, что после лишения Центробанком обанкротившегося Татфондбанка лицензии, правительство Татарстана как акционер банка «Ак Барс» как раз стало уделять больше внимания повышению его надежности и недопущению эффекта домино в банковской системе республики. Доля республиканских властей в капитале банка «Ак Барс» в начале 2017 года была увеличена — с 55% до 77%. При этом увеличение доли властей республики в капитале банка не сопровождалось докапитализацией банка. Это было связано с тем, что контролирующий акционер считал, что у банка достаточно собственного капитала для обеспечения финансовой устойчивости. Более того, в банке в начале текущего года прошла плановая проверка ЦБ, однако серьезных нарушений Банк России не выявил.

В начале марта глава республики Татарстан Рустам Минниханов в интервью татарстанским СМИ заверил миноритарных акционеров и вкладчиков банка «Ак Барс» о том, что в банке на данный момент проблем не имеется, но при этом правительство республики будет делать все возможное для спасения банка, если у него возникнут проблемы. «Все наши средства, связанные с бюджетом, находятся там. В банке жёсткий контроль. И со стороны Минфина (республики Татарстан), и со стороны казначейства», — пооткровенничал с прессой Рустам Минниханов.

А что с финансовыми показателями банка? Проанализируем результаты банка «Ак Барс» по данным его отчетности по МСФО за 2016 год:

в млрд рублей

Всего активы

Всего обязательства

Собственный капитал

Коэффициент капитала 1-го уровня, %

Коэффициент достаточности капитала, %

Из приведенной таблицы видим, что ключевые результаты банка «Ак Барс» за 2016 год по МСФО можно назвать не самыми удачными. Однако, стоит обратить внимание на то, что сокращение активов почти на 9% за 2016 год произошло за счет, в первую очередь, снижения совокупного кредитного портфеля, а последний сократился из-за уменьшения корпоративного кредитного портфеля почти на 24%.

Но сокращение корпоративного кредитования частично было компенсировано ростом розничного кредитного портфеля на 11,4%. У банка произошло сокращение денежной ликвидности, что, в принципе, для банка не очень желательно. Но последнее стало результатом сокращения объемов операций банка на фондовом рынке, и это связано с повышенными рисками таких операций. Таким образом, сокращение активов банка произошло за счет уменьшения количества рискованных активов. При этом на четверть увеличился собственный капитал банка.

У банка в 2016 году снизился на 4 процентных пункта коэффициент достаточности капитала (до 14%), однако значение показателя превышает нормативное значение в 8%

У банка в 2016 году снизился более чем на 4 процентных пункта коэффициент достаточности капитала (до 14%), однако значение показателя намного превышает нормативное значение, установленное ЦБ, в 8%. А коэффициент капитала 1-го уровня вырос на 2,1 процентных пункта. В 2016 году банк «Ак Барс» получил чистую прибыль в объеме 5,1 млрд рублей благодаря росту процентной маржи и эффективному контролю над расходами.

При этом чистые денежные средства от операционной деятельности у банка составили в 2016 году 19,6 млрд рублей, хотя годом ранее чистые денежные средства от операционной деятельности банка были отрицательными. Операционные доходы до вычета резервов в 2016 году выросли на 65% до 33,5 млрд рублей. Чистая процентная маржа выросла с 0,3% в 2015 году до 2% в 2016 году.

Для сравнения: у банка ВТБ чистая процентная маржа за 2016 год увеличилась до 3,7%, у Сбербанка выросла до 5,7%. Показатели банка вполне сравнимы с показателями крупнейших системообразующих банков, несмотря на то, что «Ак Барс» работает на региональном рынке.

Таким образом, на наш взгляд, показатели банка с поправкой на кризисный год можно считать удовлетворительными. Странно, что рейтинговое агентство не обращает внимания на внешние факторы, которые привели именно к таким результатам, вместе с тем, что крупнейшие банки России федерального значения за тот же самый год показали тоже не идеальные результаты.

У банка доля неработающих кредитов в структуре кредитного портфеля в 2016 году сократилась по сравнению с 2015 годом

Более того, в минувшем году банк серьезно реструктуризировал «плохие» активы и долги. Так, у банка доля неработающих кредитов в структуре кредитного портфеля в 2016 году сократилась до 1,8% по сравнению с 4,8% в 2015 году. Доля обесцененных кредитов в кредитном портфеле сократилась до 9,1% по сравнению с 11,6% в 2015 году.

И, самое главное, прошедший кризис в банковском секторе Татарстана, отголоски которого, к сожалению, ощущаются и сегодня, был «рукотворным». Главной причиной краха группы Татфондбанка стал ее криминальный менеджмент. Поэтому мы считаем, что влияние кризиса с проблемными банками Татарстана и его последствий на банк «Ак Барс» было слишком переоценено рейтинговым агентством Fitch. Банк отказался от дальнейшего сотрудничества с агентством. Высококачественные банки с солидной деловой репутацией, такие как «Ак Барс», работали и продолжают работать, а кризис для надежных банков станет одной из возможностей дополнительно повысить конкурентоспособность и привлечь новых клиентов, чтобы «черные лебеди» к «белому барсу» больше не летали.

Оценить:

40 40