Главная / Бизнес в интернете

Расчет процентов по ст 395. Как рассчитать проценты по договору займа в валюте

По ставке ЦБ онлайн с последними изменениями 2019 год

Данный Калькулятор поможет рассчитать неустойку за просрочку уплаты долга. Эти штрафные проценты начисляются с даты, когда должник был обязан осуществить платеж по день фактической уплаты долга или предъявления требований в судебном порядке. Может применяться при нарушении сроков выплаты денежных средств по любым денежным договорным обязательствам, договорам, соглашениям или при несвоевременном исполнении решения суда.

Руб USD EUR

Белгородская обл Брянская обл Владимирская обл Воронежская обл Ивановская обл Калужская обл Костромская обл Курская обл Липецкая обл Москва г Московская обл Орловская обл Рязанская обл Смоленская обл Тамбовская обл Тверская обл Тульская обл Ярославская обл Адыгея Респ Астраханская обл Волгоградская обл Калмыкия Респ Краснодарский край Ростовская обл Архангельская обл Вологодская обл Калининградская обл Карелия Респ Коми Респ Ленинградская обл Мурманская обл Ненецкий АО Новгородская обл Псковская обл Санкт-Петербург г Амурская обл Еврейская Аобл Камчатский край Магаданская обл Приморский край Саха /Якутия/ Респ Сахалинская обл Хабаровский край Чукотский АО Алтай Респ Алтайский край Бурятия Респ Забайкальский край Иркутская обл Кемеровская обл Красноярский край Новосибирская обл Омская обл Томская обл Тыва Респ Хакасия Респ Курганская обл Свердловская обл Тюменская обл Ханты-Мансийский Автономный округ - Югра АО Челябинская обл Ямало-Ненецкий АО Башкортостан Респ Кировская обл Марий Эл Респ Мордовия Респ Нижегородская обл Оренбургская обл Пензенская обл Пермский край Самарская обл Саратовская обл Татарстан Респ Удмуртская Респ Ульяновская обл Чувашская Респ Дагестан Респ Ингушетия Респ Кабардино-Балкарская Респ Карачаево-Черкесская Респ Северная Осетия - Алания Респ Ставропольский край Чеченская Респ Крым Респ

Дата	Сумма
		+ -

Очистить Версия для печати

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ

При сумме задолженности:

Для валюты калькулятор самостоятельно определяет процентную ставку только с 01.06.2015. Укажите, какую процентную ставку применить за период до 01.06.2015:

Расчет процентов по денежному обязательству по ст. 317.1 ГК РФ

При сумме задолженности:

С по ( дн.): р × × / =

Введено как первый день просрочки. То есть последний день срока оплаты выпадает на выходной. Но по правилам ст. 193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день. Ближайшим рабочим днём, является . А первым днём просрочки, соответственно, (ст. 191 ГК РФ).
Указать как первый день просрочки? да

Результат расчета данного калькулятора носит справочный характер и не является официальной информацией.

Ответственность за неисполнение денежного обязательства

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (в ред. Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 315-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2016, N 27, ст. 4248).

2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 4 введен Федеральным законом от 8 марта 2015 г. N 42-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2015, N 10, ст. 1412).

5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 5 введен Федеральным законом от 8 марта 2015 г. N 42-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2015, N 10, ст. 1412).

6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи (пункт 6 введен Федеральным законом от 8 марта 2015 г. N 42-ФЗ - Собрание законодательства Российской Федерации, 2015, N 10, ст. 1412).

Проценты по денежному обязательству

1. В случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

2. Условие обязательства, предусматривающее начисление процентов на проценты, является ничтожным, за исключением условий обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности.

Кредиты и займы стали обязательным элементом современной жизни. Они выдаются не только банковскими учреждениями, но и микрофинансовыми организациями, частными лицами. Востребованность кредита делает всё более частым образование задолженностей. Взыскивать их не всегда просто. Сначала это делается посредством переговоров с должниками. Если это не помогает, кредитору потребуется помощь суда. Для обращения в учреждение недостаточно одного составления иска. Потребуется расчёт его суммы. Без этого шага возможно возникновение множества проблем.

Для чего требуется расчёт задолженности: образец документа

Обращение в судебное учреждение требуется для того, чтобы начать исполнительное производство. В его итоге кредитор сможет получить те средства, которые он предоставил дебитору. Для обращения в суд потребуется составить иск, и выполнить расчёт задолженности. Выполнить его поможет соответствующего характера. Составляется он при инициировании дел по взысканию и оспариванию денежных средств. Без его наличия возможны следующие проблемы:

Исковое заявление не рассматривается;
Если иск был принят, обнаружение неправильно проведённого расчёта может замедлить ход судебного разбирательства.

Почему происходит замедление дела? Ответчик, узнав об отсутствии этого важного документа, имеет право попросить об отложении рассмотрения дела до тех пор, пока бумага не будет предоставлена. Но это ещё не все задержки. Когда документ будет предоставлен, ответчик может попросить ещё об одном отложении заседаний до тех пор, пока он не ознакомиться с бумагой и не подготовит свои возражения.

Своевременная подготовка расчёта задолженности позволяет кредитору сэкономить своё время и не дать повода должнику к остановке судебных заседаний.

Документ важен также для следующей целей:

Определение размера государственной пошлины . Сумма иска определяет размер пошлины, которую требуется оплатить. Лучше своевременно определить, сколько средств вам придётся отдать за судебные разбирательства;
Определение суда, в который нужно обратиться . Сумма иска определяет судебный орган, в котором будет вести дело. Если она находится в пределах 50 тысяч рублей, то можно рассчитывать на помощь мирового суда, если же превышает – в районный.

Для чего производить расчёт задолженности, если вы знаете сумму, которую вам должны? Размер иска определяет не только сам займ, но и начисленные штрафы, пени и иные неустойки. Также в документ входит иная информация:

Сроки возникновения задолженности;
Порядок исчисления долга;
Количество суток за период просрочки;
Сумма основного займа.

Такой документ составляется не только при долге перед кредитором. Это также может быть бумага, касающаяся задолженности по арендной плате, алиментам. Где узнать долг по алиментам, . Соответствующий образец зависит от того, какое именно дело ведётся. Зачем требуется образец, ведь определить сумму можно и без него? Он необходим потому, что нужно не только произвести расчёт задолженности, но и грамотно его оформить. В этом деле образец станет лучшим помощником.

Что будет при нахождении просчётов?

Если судья сочтёт, что расчёт задолженности был проведён неверно, он имеет право вызвать в суд оценщика для того, чтобы уточнить сумму иска. Оценщик вычисляет сумму со всеми процентами и пени, а потом, на основе полученных результатов, составляет экспертное заключение. Этот документ является письменным доказательством в пользу кредитора.

Истец имеет право на изменение размера исковых требований, их уточнение. Если подаётся ходатайство подобного рода, необходимо приложить к нему новый расчёт задолженности. Для его составления также пригодиться образец.

Иногда дело тянется очень долго, и за этот срок у должника успевают накопиться новые проценты и неустойки. Кредитор имеет право включить их в сумму задолженности. Для этого потребуется перерасчёт. Как убедить суд в необходимости этого? В качестве аргумента можно привести тот факт, что должник пользуется полученными деньгами и получает от этого выгоду. Однако кредитору нужно учесть, что в случае подачи такой просьбы возможно возникновение двух обстоятельств:

Судебное разбирательство будет начато заново, с учётом новых поправок. Кредитору придётся ждать ещё больше времени для получения результатов;
Дебитор может обезопасить себя от новых неустоек и процентов. Если должником, на банковский счёт судебного органа, была внесена сумма, равная сумме долга, никаких новых начислений сделать не получиться. Это опровергает главный аргумент кредитора – выгоду от использования средств должником, так как средства находятся на счету банка.

Если расчёт задолженности неверен, судья может привлечь оценщика.

Существуют и ещё некоторые опасности. Иногда выявление неправильности вычисления суммы иска может наступить уже после вынесения решения суда. В этом случае принятый вердикт считается недействительным. Дело направляется на последующее рассмотрение.

Правильное оформление рассчитанной суммы иска

Оформление суммы иска крайне важно, ведь если она будет оформлена неправильно, судебный орган не примет документ. Согласно закону, расчёт задолженности должен быть включён в исковое заявление. Однако это может быть не совсем удобно для судьи, а потому часто кредитора просят оформить сумму иска на отдельном листе. Документ прилагается к иску. Выбор такого варианта двояк. Он позволяет лучше ориентироваться в расчётах, но суд имеет полное право затормозить дело, так как, фактически, документ оформлен не по закону.

Что делать в такой ситуации? Кредитор должен решить сам. Если он доверяет просьбе суда, можно выполнить оформление на отдельном листе. Однако если хочется исключить все риски остановки дела, лучше поступить согласно закону. Всегда нужно учитывать риск того, что иск не будет принят к производству.

Правильное оформление суммы иска имеет следующие преимущества:

Ответчик не получит основания для оспаривания документа, тем самым затягивания судебный процесс;
Вы быстрее сможете получить результат судебных разбирательств, то есть, свои средства;
Не придётся тратить усилия на переоформление бумаги.

Лучше с должной ответственностью подойти к оформлению всех документов, так как это позволит взыскать средства в самое короткое время.

Как производится вычисление суммы иска в деле о взыскании алиментов?

Для оформления суммы иска по алиментам потребуется соответствующий образец. Каким образом рассчитывается объём требований? Согласно закону, сумма алиментов определяется не только исходя из зарплаты ответчика, но и с учётом следующих источников дохода:

Пенсии;
Пособия по безработице;
Различные гонорары и иные официальные виды дохода.

Человек, занимающийся взысканием алиментов, должен учитывать, что статья 81 закона РФ свидетельствует о том, что сумма искового заявления может быть изменена в соответствии с анализом финансового состояния обеих сторон дела. Далеко не всегда она увеличивается, суд может принять решение и об уменьшении суммы обязательств.

Пример действия закона: если доходы матери находятся на уровне прожиточного уровня, а отец получает доход, превышающий средний уровень, объём выплат может быть увеличен в сторону их увеличения. Соответственно, будет увеличена и сумма иска.

Обязанность совершения выплат начинается с того момента, как будет принято соответствующее решение суда. То есть, взыскать долг, который образовался на основе устных соглашений между родителями, не удастся. Учитывается только решение суда, а также заключённый письменный договор между участниками дела. Он не может быть односторонним.

Если лицо отказывается от финансовой ответственности за детей, потребуется обращение в судебный орган. Это единственный выход, который позволит взыскать средства. То есть, основания к нахождению суммы иска наступают только в тот момент, когда утверждено официальное решение о выплате алиментов. Как получить задолженность по алиментам .

Что делать, если выплат не поступает? Лицо, получающее алименты, может обратиться в суд. Для открытия дела потребуется составить иск, а также определить его сумму. Важно указать не только объём требований, но и изложить алгоритм его вычисления. Что делать, если вы не знаете суммы обязательств? Для её прояснения можно воспользоваться следующими путями:

Ответственность за определение объёма долга ложится на судебного пристава-исполнителя. Вот заявления о расчёте задолженности по алиментам. Однако определённую работу составителю иска придётся взять на себя. В частности, если обязательства образовались за несколько месяцев, требуется предоставить помесячный расчёт задолженности. То есть, требуется расписать, какая сумма появилась в счёт долга за каждый месяц.

Также указывается дополнительная информация. Требуется указать данные о периоде, за который появились обязательства. Если обязательства появились за один месяц, расписывать их таким образом не требуется.

Расчёт задолженности должен быть включён в исковое заявление.

Также существуют дополнительные правила. В том случае, если задержка алиментов наступила без уважительных причин, начисляется неустойка. Составляет она ½ процента от общей совокупности накопленных обязательств. Процент начисляется ежедневно. Неустойка является составляющей суммы иска. Если имеются начисленные проценты, требуется вписать их в соответствующую графу искового заявления.

Дополнительную информацию о порядке определения задолженности по алиментам можно узнать в приложенном видео:

Для суда необходим правильно составленный документ с суммой иска, методами, которыми она была найдена. Указываются обязательства должника за каждый месяц. Согласно закону, данная информация должна быть указана в исковом заявлении. Однако, в некоторых случаях, допускается её указание на отдельной бумаге. В рассматриваемую сумму входит не только основной долг, но и неустойки. Рассчитывать объём обязательств требуется при многих делах. В частности, это взыскание кредитного долга, разнообразных займов, алиментов, обязательств по выплате арендной платы и другие виды судебных разбирательств.

Сумма задолженности:		(копейки отделяются точкой )
НДС (%):		(0 — если без НДС)
Процент (%):
		До 01.06.2015: ставка рефинансирования С 01.06.2015: средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц C 01.08.2016: ключевая ставка
Период:	с…	по…

Сумма задолженности 0 , в том числе НДС 0 %

Период просрочки с 0 по 0 : 0 (дней)

Ставка (%): 0 %

Проценты итого за период = 0 = 0

Проценты по статье 395 ГК РФ: правила исчисления

Формула исчисления процентов за пользование чужими денежными средствами, использованная в настоящем калькуляторе, учитывает положения статьи 395 Гражданского кодекса РФ, а также разъяснения совместного постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего арбитражного суда РФ РФ № 13/14 от «08» октября 1998 года.

Расчеты калькулятора полностью соответствуют расчетам на официальном сайте Высшего арбитражного суда РФ.

Что нужно учитывать при взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами?

При взыскании процентов по статье 395 ГК РФ необходимо учитывать, что:

проценты за пользование чужими денежными средствами не являются разновидностью неустойки , однако к ним применимы положения статьи 333 ГК РФ о снижении неустойки;
проценты начисляются до момента фактического исполнения обязательства;
проценты по статье 395 ГК РФ начисляются не только в рамках договорных обязательств, но и в рамках внедоговорных , если они носят денежный характер;
проценты за пользование чужими денежными средствами по отношению к убыткам носят зачетный характер: можно взыскать разницу между реально возникшими убытками и процентами по статье 395 Гражданского кодекса РФ .

Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

Предыдущая редакция:

1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Новая редакция (2015 год):

1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.
3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Редакция от 03.07.2016:

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
(п. 1 в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 315-ФЗ)
2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.
3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.
(п. 4 введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)
5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
(п. 5 введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)
6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Должником является не только тот человек который допустил просрочку в ежемесячных платежах, но и тот, кто просто взял кредит. Фактически любой, кто занимает средства является должником. Только делятся данные заемщики на добросовестных и проблемных в зависимости от ситуации.

Каждый, кто является клиентом кредитных организаций обязан знать как рассчитать сумму долга. Эта информация необходима для планирования семейного бюджета, контроля за своими финансами и в случае возникновения спора оперированием фактами в суде для построения тактики защиты.

ВНИМАНИЕ!!!

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .

Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Из чего складывается сумма задолженности:

основное тело кредит;
проценты;
штрафы;
пени или неустойка;
комиссии;
страховка.

Понимая механизмы образования долга, заемщики могут влиять на снижение суммы и выявлять нарушения со стороны кредиторов.

Например, банк включил в стоимость займа и обязал клиента застраховать полученные средства.

В данной ситуации нарушено сразу два условия:

Подобная комиссия должна оплачиваться самим банком в ЦБ и ТОЛЬКО за свой счет. Клиент не имеет к ней никакого отношения. Следовательно, если ее отменить, то сумма может существенно уменьшиться.
Договор страхования без согласия кредитора. Клиенту достаточно обратиться в страховую с соответствующим заявлением и деньги будут перечислены на кредитный счет. В дальнейшем их можно использовать в качестве погашения займа.

Важно! Кредитный договор не является приоритетом и может быть оспорен в судебном порядке в соответствии со ст. 451 ГК РФ.

Обратите внимание, что типовое соглашение займа не предусматривает изменение его пунктов, что само по себе является нарушением прав заемщиков, т. к. договорные отношения предполагают взаимовыгодные условия для обеих сторон.

Следовательно, в теории клиенты банков могут обжаловать либо расторгать свои отношения с кредиторами, но на практике такое происходит редко, потому что люди не понимают законов и боятся судебной системы.

Чтобы все происходило в соответствии с законодательством необходимо правильно рассчитывать сумму долга и доказывать в суде свою точку зрения на основании четких данных (ст. 56 и 57 ГПК РФ).

Досудебная работа

Любой человек может обратиться в суд, если его права или интересы были нарушены. Основанием является ст. 3 ГПК РФ. Но как писалось выше, боязнь законодательной системы и незнание законов приводит к тяжелым последствиям для заемщиков. Их материальное положение становится хуже, а долговая яма глубже.

Правильным ходом будет являться обращение к юристам, но личное понимание вопроса должно стоять на первом месте. Не нужно слепо верить всему что говорят адвокаты и переплачивать за то, что можно сделать самостоятельно.

Расчет суммы долга строится на цифрах, указанных в кредитном договоре, и сведениях предоставляемых банками. Соответственно, данные документы и будут основными показателями при обращении в суд. Их нужно получить в первую очередь.

Список:

кредитный договор;
выписка по счету за весь период займа;
сведения о штрафах и неустойке;
заключительное требование на оплату всей суммы.

Запрос и получение документов — инструкция:

Отправить заявление на предоставление нужных документов по почте с описью вложения и уведомлением.
Вручить заявление в отделении банка под подпись.

Важно! Если вы готовитесь к суду, то ответ банка не имеет значения. В случае игнорирования можно получить нужные данные в судебном порядке. Главное, отправить запросы ДО подачи иска.

Расчет суммы

Самостоятельно осуществить подсчет трудно, т. к. необходимо учитывать множество факторов. Поэтому мы рекомендуем либо к независимым экспертам, способным обосновать получившиеся данные в суде.

Из чего складываются данные:

вид платежа — аннуитетный или дифференцированный;
процентная ставка;
штрафы;
процент неустойки;
наличие пеней;
выплаченная сумма;
комиссии.

Образец заявления в банк на предоставление документов:

РУКОВОДИТЕЛЮ (наименование банка

Местонахождение(указать адрес головного офиса): индекс хххххх,

г. ________, ул. ___________, д. ____

Руководителю филиала (указать местное отделение)

от потребителя финансовых услуг (заемщика)

Иванова Ивана Ивановича,

Адрес регистрации: индекс хххххх, Край, обалсть,республика, округ,

г. ______, ул. _________, д. ___, кв___

Корреспонденцию направлять по адресу

(указать адрес фактического проживания или тот адрес куда бы вы хотели чтобы приходила почта)

ЗАЯВЛЕНИЕ

О ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ И ДОКУМЕНТОВ

Между мной, Ивановым Иваном Ивановичем, паспорт: № хххх серия хххххх, выдан (указать кем и когда выдан по паспорту), (далее — Заемщик) и (наименование банка) , в лице ___________________был заключен кредитный договор № ______ от __________ 20___ года. По данному договору я получил кредит в размере _______________ (прописью) рублей сроком на ___ (___________) месяцев под __ % годовых.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 г. № 7 отмечено, что предоставление гражданам кредитов, направленных на удовлетворение их личных, семейных, домашних и иных нужд, является финансовой услугой и регулируется законодательством о защите прав потребителей.

Напоминаю вам, что обработка персональных данных регламентируется ФЗ №152 « О персональных данных» от 27 июля 2006 года с изменениями от 23.07.2013 N 205-ФЗ,

В силу статьи 2 , целью настоящего Федерального закона является обеспечение защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну.

Согласно ст. 3 данного закона, персональные данные — любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных);

Данный закон призван обеспечить защиту прав и свобод гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиту права на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну. В связи с этим данный закон в ст. 9 закрепляет за мной возможность отозвать согласие на обработку персональных данных, что я и частично сделал отдельным заявлением.

Информация и все заверенные копии оригиналов документов по кредиту мне необходимы для изучения и полного понимания потребительских свойств, характеристик кредита, а также на случай дальнейшего обращения в надзорные и судебные органы, если банк не пойдет мне на встречу и проигнорирует мое уведомление о существенном финансовом изменении в худшую сторону, в результате которого я потерял платежеспособность

В соответствие со ст. 8 Закон РФ «О защите прав потребителей» N 2300-1 от 7 февраля 1992 года потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Закон устанавливает, что информация должна доводиться до сведения потребителей способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке. А статья 10 указанного Закона обязывает изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию.

В соответствии со ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией владельцам счетов и вкладов. В силу ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены самим клиентам или их представителям.

Согласно п. 2 ст. 12 Закон РФ «О защите прав потребителей» N 2300-1 от 7 февраля 1992 года, исполнитель, не предоставивший покупателю полной и достоверной информации об услуге, несет ответственность, предусмотренную пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки, возникшие вследствие отсутствия у него такой информации

Также статьей 8 Закона « О банках и банковской деятельности» предусмотрена в соответствии с настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами. ответственность кредитной организации (исполнителя) за введение физических лиц в заблуждение путем не предоставления информации либо путем предоставления недостоверной или неполной информации.

Согласно ч. 1 ст. 74 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 19.10.2011) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 процента минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев

На основании вышеизложенного, руководствуясь вышеуказанными законоположениями

ПРОШУ:

Предоставить информацию с указанием оснований приходных и расходных операций с приложением расчетов кредитных платежей, в том числе, сумм уплаченных в счет погашения кредита, начисленных и уплаченных сумм процентов за пользование кредитом, начисленных и уплаченных сумм неустоек на русском языке, стандартным читаемым шрифтом по моему кредиту, а также всем подчиненным контрактам к этим договорам с момента открытия соответствующих счетов по настоящее время. Предоставить копию расширенной выписки по счету с ясным пониманием моих платежей и предоставленной суммы Банком. Завуалированные выписки с непонятными цифрами считаю введением меня в заблуждение.

Предоставить полное и сокращенное наименование вашей коммерческой организации, юридический и фактический адреса с указанием контактных телефонных номеров, ФИО руководства головного офиса и руководителя филиала (указать местное отделение)

Предоставить информацию о наименование счета, открытом на мое имя при оформлении кредита. В случае открытия банковского счета, то предоставить документальное и законодательное основание, которым руководствовался Банк, открывая на мое имя банковский счет и копию договора об этом банковском счете

Предоставить информацию об основаниях открытия банковского и ссудного счетов. Какой счет банк вправе или обязан открывать касаемо получения и погашения кредита.

Копия условий и правил предоставления банковских услуг. Порядок законных действий Банка при потери источника дохода у заемщика и наступлении просроченной задолженности

Предоставить кредитный договор № __________от _____________ 20___ года с подписями и реквизитами сторон, а также графиком платежей

Предоставить копию договора страхования, правила страхования по программе страхования Заемщиков кредита, если имело место

Предоставить информацию о полной стоимости кредита

Предоставить копию анкеты заемщика и заявления (оферты)

Предоставить письменный ответ. Каким требованиям закона должен отвечать кредитный договор, каким законоположением Банк руководствуется при составлении кредитных договоров

Письменный ответ с пакетом запрашиваемых копий оригиналов документов, заверенных живой мокрой печатью, подписью ответственного должностного лица с указанием должности, и ФИО, направить по вышеуказанному адресу (указать адрес куда приходить будет почта ) заказным письмом с вручением мне на руки при предъявлении документа, удостоверяющего мою личность.

Дата:

Потребитель

финансовых услуг(заемщик)________________________________________________

Судебный порядок

Молчание кредитора по поводу предоставления документов подразумевает судебный запрос в банк на выдачу нужных сведений и расчетов задолженности.

Суд должен вникнуть в каждую цифру, предоставленную истцом и ответчиком. В случае когда заемщик самостоятельно рассчитывает долг доверия к нему априори меньше, чем к сотрудникам банка. Следовательно, должнику необходимо понимать сумму, но доверить ее перерасчет нужно кредитным экспертам. Это поможет получить равные условия с кредитором.

Использование ошибок кредиторов по сумме задолженности

Например, банкиры любят приплюсовать штрафы к основному телу кредита и указывать эти сведения в выписке. Но для суда подобные действия будут прямым нарушением условий договора. То есть сегодня первоначальный кредит 100 тыс. рублей, а завтра 110 тыс.

Подобное недопустимо, а штрафы необходимо учитывать как отдельную единицу, а не прибавлять их к изначальной сумме займа.

Комиссии также должны быть прозрачными и доступными к пониманию не только заемщика, но и судьи. Если представитель кредитора не сможет внятно объяснить ту или иную цифру, то скорее всего, его спишут, уменьшив долг.

Важно! Чтобы добиться результата нужны юридические знания, поэтому долг и механику нужно понимать, но дело доверять профессионалам. Причем даже если вы по образованию юрист, попросите коллег представлять ваши интересы.

Как рассчитать переплату по кредиту?

Обоснование цифр по каждому пункту договора является необходимостью для кредитора и должника. Суд должен видеть полную картину для принятия решения.

Но если вы еще не стали заемщиком и не обременили себя кредитом, то рекомендуем заранее осуществить подсчет по переплате, даже если сумма не является значительной.

Проценты

Проценты, которые мы видим на рекламных плакатах могут существенно отличаться от реальных условий. Например, пониженная ставка действует для постоянных клиентов, а для новичков она намного выше. Люди не читают условия и попадаются на удочку кредиторов.

Все комиссии должны быть включены в эффективную процентную ставку, но нередко банкиры называют их таким образом, что данные платежи удается скрыть (причем на законных основаниях), а переплата по ним выльется в круглую сумму.

Игра слов — как можно назвать грузчика? «Инженер по перемещению тяжестей».

Подобное применяется и в банковском секторе, причем каждый кредитор стремится скрыть платежи по-своему. Внимательно читайте договор, прежде чем подписать его.

Страхование

В обязательном порядке страхуются только залоговые кредиты. В остальных случаях навязанное страхование можно отменить. Но все же заплатить придется. Например, сегодня вы получили заем и застраховали его. Завтра вы расторгаете договор с агентством, но деньги вам вернут не все. Спишут сумму за сегодня.

Важно! Если хотите получить бОльшую сумму, то не тяните с расторжением страхового соглашения.

Запомните, банк — это организация по зарабатыванию денег. Не надейтесь на честность банкиров, проверяйте каждый пункт договора, прежде чем подписать его.

Проценты по кредиту — формула

Платежи делятся на два типа: дифференцированный и аннуитетный.

В первом случае расчет происходит по формуле: (Ежемесячный платеж = Основной_долг / Срок + Проценты * Остаток_основного_долга).
Во втором случае расчет выглядит так: Сумма *(Ставка/12 + (Ставка /12) / ((1 + Ставка /12) кол-во месяцев – 1)).

Но не забывайте про эффективную процентную ставку, где видны дополнительные платежи, а также завышенную ставку для людей, имевших просрочку по данным БКИ.

Итог

Расчет и понимание суммы долга по кредиту важна для любого заемщика. Не ленитесь, закажите все выписки. Попросите объяснить менеджеров каждую цифру. В дальнейшем это сэкономит много времени и сил.

Если возникают вопросы задавайте их в комментариях к статье либо пишите дежурному юристу в форме всплывающего окна. Также вы можете позвонить по телефонам, указанным на сайте. Мы обязательно ответим и поможем.

Каждому человеку, обремененному долговыми обязательствами, будет полезно ознакомиться с механизмом исчисления и подсчета процентов. Если научиться самостоятельно высчитывать проценты, можно не только проверить правильность указанных в договоре сведений, но и узнать, сколько придется платить в случае просрочки.

Порядок расчета

В договоре займа практически всегда указывается размер платы за использование предоставленных средств. Если об этом в документе ничего не сказано, проценты будут выплачиваться согласно текущей ставке рефинансирования.

Договор займа может быть безвозмездным только если это четко прописано в документе. Вопрос о том, как правильно рассчитать проценты по договору займа, может возникнуть, если заемщик желает убедиться в правильности всех подсчетов платежей, или же если величина переплаты вообще не была определена заранее.

Для того чтобы правильно высчитать проценты по займу, нужно убедиться в том, что на руках имеются все необходимые для этого документы: сам договор, дополнительное соглашение, график платежей (если займ оформлялся в микрофинансовой организации), расписки, банковские выписки и т. д.

Самостоятельный расчет процентов осуществляется на основе информации, содержащейся в документах, а именно:

суммы предоставленных средств;
процентной ставки (ежедневной, ежемесячной или годовой);
срока предоставления средств (календарные дни, за которые начисляются проценты);
переплата (если указывается);
количество дней в текущем году и конкретном месяце.

Если документом предусмотрено начисление процентов за нарушение сроков, производить расчет нужно, исходя из данной ставки.

Формулы и примеры расчета процентов по договору займа

Определить проценты по договору займа можно двумя способами:

воспользоваться сервисом расчета процентов по договору займа онлайн;
самостоятельно произвести все вычисления.

Первый вариант выглядит несколько привлекательнее, так как ничего не нужно делать, кроме как ввести исходные данные. Найти подобный сервис не составит труда – сейчас на просторах сети имеется масса кредитных калькуляторов.

Второй способ расчета хоть и сложнее, зато надежнее. К тому же можно учесть те факторы, которые не берут во внимание онлайн сервисы. Для начала рассмотрим способ подсчета процентов по займу при условии, что в документе ставка не указана.

Как отмечалось выше, в подобном случае проценты исчисляются по ставке рефинансирования.

Для подсчета процентов используют формулу:

Пример:
Был получен займ в размере 50000 рублей на 30 дней. В году 365 дней, текущая ставка рефинансирования составляет 8,25%. Произведем расчет:

50000*8,25% = 4125;

4125 / 365 * 30 = 339,04 рублей.

Сумма процентов составит 339,04 рублей. Общая сумма выплаты составит:

50000 + 339,04 = 50339,04 рублей.

Если процентная ставка в договоре указана, используется та же формула, что и в предыдущем примере, только вместо ставки рефинансирования указываем нужное значение.

Пример:
Займ в размере 10000 рублей выдан на 14 дней. В году 365 дней, по договору ставка составляет 2% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 730%).
Произведем расчет:

10000*730% = 73000;
73000 / 365 * 14 = 2800 рублей.

Сумма процентов составляет 28000 рублей. Общая сумма платежа составит:

10000 + 2800 = 12800 рублей.

Так как в данном договоре сразу указана процентная ставка в день (2%), можно упростить расчет и сделать так:

10000*2% = 200;

200*14 = 2800.

Здесь пропускается деление на 365 дней, так как расчет производится по дневной ставке, а не годовой.

Для определения процентов по задолженности нужно использовать такую формулу:

Долг составляет 8000 рублей, просрочено 6 дней, ставка составляет 12%:
Проценты по просрочке = 8000 * 6 * 12% = 5760 рублей.

Простые

Суть простых процентов заключается в том, что ставка начисляется на одну и ту же денежную сумму. Например, если заемщик одолжил 30000 рублей, проценты будут начисляться на все эти 30000.

Величина простых процентов определяется в течение всего платежного периода, исходя из начальной суммы заема.

Вычислить простые проценты можно по формуле:

где:
Кс – итоговая сумма, которую получает заимодавец по окончании периода начисления,
С – начальная сумма долга,
Т – период (в днях), в течение которого начисляются проценты,
Тгод – количество дней в году,
Пс – процентная ставка.

Для краткосрочных финансовых операций (например, займов на год или меньше) чаще всего используют метод исчисления простых процентов.

Это объясняется несколькими причинами:

во-первых, расчеты по простым процентам сделать намного проще, нежели производить вычисления с применением методики сложных процентов;
если рассматривать (до одного года), то результаты вычислений по простым и сложным процентам будут довольно близки (расхождения составляют до 1%). Данное правило справедливо при условии, что займ выдается под небольшие проценты (до 30%);
третья и самая главная причина заключается в том, что общая задолженность по займам менее года, подсчитанная с помощью «простой» методики, выходит больше, чем, если бы долг считали по формуле сложных процентов. Именно поэтому кредиторы отдают предпочтение первому варианту.

Сложные

Некоторые финансовые организации прибегают к методике начисления сложных процентов, которая заключается в следующем: проценты прибыли по истечении каждого периода складываются с исходной суммой, и полученный результат становится основой для подсчета новых процентов.

Сложные проценты используют для того, чтобы у заемщика не возникало желание нарушать сроки внесения платежей.

Если документ предусматривает выплату процентов каждый месяц, но клиент по какой-либо причине допускает просрочку, к сумме заемных средств прибавляются неуплаченные проценты.

Это означает, что к следующему платежу проценты будут рассчитываться по возросшей сумме основной задолженности. Таким образом, несколько нарушений подряд приводят к стремительному расширению базы для подсчета процентов.

Кредитор также имеет право потребовать выплату неустойки или полный возврат заемных средств со всеми начисленными процентами.

Сложные проценты определяются по формуле:

s – годовая или ежемесячная ставка,
n – число истекших месяцев или лет.

По сути, задолженность с применением такой формулы увеличивается в геометрической прогрессии. При подсчете сложных годовых процентов показателю s присваивается размер годовой ставки, а n означает число лет.

Договора займов в основном предусматривают внесение платежей раз в месяц, поэтому сложные годовые схемы встречаются не так уж часто. Понять разницу между исчислением простых и сложных процентов поможет пример:

Заемщик получил средства на один год под 3 процента в месяц. Если использовать «простую» формулу, долг через год составит:

Таким образом, если займ составил 10000 рублей, через 12 месяцев придется отдать 13600 рублей.

Возьмем те же цифры и применим к «сложной» формуле:

Получается, что через год нужно будет вернуть уже 14258 рублей (если первоначальная сумма составила 10000 рублей). Разница между 14258 и 13600 рублями небольшая, но все же она есть.

Однако для больших сумм расхождения будут уже ощутимыми, что станет для заемщика стимулом к своевременному внесению платежей.

Комбинированные схемы начисления

Иногда кредиторы применят комбинированную схему начисления процентов, однако, для краткосрочных займов такой способ расчета практически не используется.

Комбинированный метод может применяться к продолжительным, но не целым промежуткам времени, при этом по целому числу лет начисляются сложные проценты, а по нецелому остатку – простые.

Например, если на 2 года и 46 дней (46 дней – это 0,13 часть года) была выдана ссуда в размере 500000 рублей (под 10% годовых), итоговая задолженность будет рассчитываться по формуле:

Повышенный процент при просрочке

В некоторых случаях кредиторы начисляют повышенные проценты при несвоевременном внесении платежей. Такая мера может применяться вместо неустойки или же сочетаться с ней.

В договоре займа должно быть четко прописано, что повышенный процент начисляется за использование заемных средств и не является неустойкой. Также указывается, каким образом идет начисление – на всю сумму задолженности или на ее часть.

Штрафные санкции в виде повышенного процента чаще всего встречаются при ипотечном кредитовании, автокредитах или потребительском кредитовании. Иногда финансовые организации взимают повышенные проценты при просрочках по кредитным картам.

Пример штрафа в виде повышенного процента:

Заемщик просрочил очередной платеж, равный 5000 рублей. В договоре займа прописано, что при возникновении просрочки штраф составляет 12% от суммы просроченного платежа. Таким образом, заемщик вместе с долгом обязан выплатить штраф в размере 600 рублей.

Законодательная база

В соответствии с действующим законодательством заимодавец имеет право на взимание с заемщика процентов, начисленных на сумму заема (). Заключенным договором регламентируется порядок исчисления и размер процентов.

Если в документе о процентах ничего не сказано, это еще не означает, что заем является безвозмездным. В подобной ситуации проценты начисляются по текущей ставке рефинансирования.

Если заимодавец действительно желает предоставить беспроцентный займ, это должно быть четко прописано в документе.

В п. 1 ст. 809 ГК РФ указывается, что стороны договора заема сами устанавливают размеры и способы исчисления процентов.

Проценты могут быть простыми или сложными, также документом может быть определена «плавающая» ставка, которая зависит от обозначенных условий.

Если в документе прописаны слишком высокие ставки (в т. ч. с использованием «сложной» формулы), заемщик может в судебном порядке доказать их завышенный характер и потребовать снижения.

Несвоевременное внесение платежей является нарушением обязательств со стороны заемщика, и заимодавец имеет право требовать выплаты дополнительных процентов с момента возникновения просрочки.

Величина дополнительных процентов определяется договором, в иных случаях их исчисление осуществляется в соответствии с .

Как рассчитать проценты по договору займа в валюте

Если заемщик получает займ в сумме, установленной в иностранной валюте, проценты за пользование средствами исчисляются по фактическому размеру долга. Задолженность определяется в валюте займа и выплачивается в рублях по курсу ЦБ на дату совершения платежа.

Научиться рассчитывать проценты по договору займа совсем несложно, главное – выделить из документов нужную информацию и правильно подставить цифры в формулы.

Это очень полезный навык, который поможет заемщику определиться с будущими платежами и проверить правильность указанных в договоре данных.