Главная / Финансирование бизнеса

Есть Только Настоящее.

Хавала или Хевала — так называется система денежных расчетов, которая существовала задолго до возникновения банковской системы. И эта система существует до сих пор, не переставая приводить банкиров в ужас.

Х авала представляет собой сеть из денежных брокеров, каждый из который дорожит своим именем. Чтобы передать деньги из одного конца планеты в другой, достаточно отдать наличные брокеру. Тот сделает телефонный звонок другому брокеру — и получателю в другой стране выдадут денежный перевод. Все просто.

Изначально Хавала была популярна в северной Африке, на Среднем Востоке и в Индии. Она возникла в Средние века, когда европейские торговцы наладили связи с исламским миром и южной Азией. Впоследствии Хавала превратилась в полноценную финансово-расчетную систему. До сих пор в некоторых странах банковская система заменяет ее лишь частично. В первой половине 20 века в Южной Азии Хавала почти полностью заменяла банки.

Слово «хавала» в переводе с арабского означает «вексель», а с иврита — «посылка». Современные индийские иммигранты, которые работают в США и Европе, отсылают домой заработанные деньги именно такими «посылками».

За перемещение денег в системе отвечают брокеры — хаваладары. Строго говоря, деньги никуда не перемещаются. Клиент А идет к хаваладару в одном городе, передает ему определенную сумму наличных и сообщает пароль, по которому клиент Б в другом городе или стране должен эти деньги получить. Хаваладар звонит другому хавала-брокеру и говорит ему сумму и пароль. Затем клиент А сообщает пароль клиенту Б, тот идет к хаваладару в своем городе, говорит ему пароль и получает денежный перевод. Сами деньги, по большому счету, никуда не перемещаются — они крутятся на балансе у хаваладара.

Такая система уникальна еще и тем, что не использует векселя. Для того, чтобы один хаваладар выдал по запросу другого хаваладара деньги клиенту, достаточно уважаемого в брокерской среде имени. Если имя перестает быть уважаемым — с хавала-брокером перестают работать и он выпадает из системы.

Хавала — это перевод денег, который чисто по определению не может быть подконтрольным государству. Во многом благодаря этому, а также потому, что банки испытывают к Хавале лютую, нечеловеческую ненависть (что резонно), эту финансово-денежную систему часто обвиняют в сотрудничестве с террористами, наркобаронами и т.д.

Не смотря на это, Хавалу используют миллионы людей. В отличие от банков, перевод денег через Хавалу идет быстрее и обходится гораздо дешевле. Вы не зависите ни от официального обменного курса, ни от служб финансового мониторинга… вообще ни от чего. Сеть уважаемых клиентами брокеров, наличные и телефонная связь — вот всё, что нужно для Хавалы.

Сегодня эта система весьма популярна в Индии, Пакистане, Египте, Афганистане и африканских странах.

В 2012 году, благодаря восстанию туарегов, банковская система Северного Мали оказалась блокирована. На протяжении нескольких месяцев ее успешно заменяли брокеры Хавалы.

В конце 1990-х годов в Индии разгорелся скандал, который назвали «Скандалом Хавалы». Оказалось, что несколько видных индийских чиновников приспособились брать взятки не напрямую, а через хавала-переводы. Впрочем, никто из них так и не получил срока — индийский суд посчитал предоставленные доказательства в виде записей и дневников хавала-брокеров недостаточными для вынесения приговора.

Этимология

Учитывая неподконтрольность государственным органам и хаотичность данной расчётной системы, хавала часто обвиняют в использовании для рынка наркотиков , финансирования терроризма и др.

См. также

Ссылки

Хохлов И. И. Неформальная финансово-расчётная система Хавала
Хавала по-московски. В столице раскрыта уникальная сеть нелегальных денежных переводов
Тень и свет хавалы. Финансовая система эпохи средневековья в условиях глобализации

Wikimedia Foundation . 2010 .

Хава-Махал
Хавалли

Смотреть что такое "Хавала" в других словарях:

Хавала (политический скандал) - «Скандал хавалы» (англ. Hawala scandal, также известен как «Афера хавалы» англ. Hawala scam) индийский политический скандал 1990 х годов, в результате которого ряд видных индийских политиков предстал перед судом по обвинению в… … Википедия

Банковская система Объединённых Арабских Эмиратов - Банковская система ОАЭ система кредитно финансовых учреждений государства Объединенных Арабских Эмиратов, состоящая из Центрального банка ОАЭ, местных коммерческих банков (с полной и ограниченной лицензией) и отделений иностранных банков (в том… … Википедия

Вексель - Ценные бумаги Акция … Википедия

Аваль - Эту страницу предлагается объединить с Банковская гарантия. Пояснение причин и обсуждение на странице Википедия:К объединению/7 августа 2012. Обсу … Википедия

Денежный перевод - Денежный перевод форма перевода денег по банковской или почтовой системе. В структуре денежного перевода всегда присутствует отправитель, получатель и посредник, взимающий за свои услуги определённую плату. Денежные переводы подразделяются… … Википедия

Платежная система

Платежные системы Интернет - Платёжная система совокупность процедур и связанных с ними компьютерных сетей, используемых для проведения финансовых транзакций на рынке облигаций, валютном рынке, на рынке производных финансовых инструментов и опционов, и для передачи средств… … Википедия

Платежные системы Интернета - Платёжная система совокупность процедур и связанных с ними компьютерных сетей, используемых для проведения финансовых транзакций на рынке облигаций, валютном рынке, на рынке производных финансовых инструментов и опционов, и для передачи средств… … Википедия

Платёжные системы - Платёжная система совокупность процедур и связанных с ними компьютерных сетей, используемых для проведения финансовых транзакций на рынке облигаций, валютном рынке, на рынке производных финансовых инструментов и опционов, и для передачи средств… … Википедия

Платёжные системы Интернет - Платёжная система совокупность процедур и связанных с ними компьютерных сетей, используемых для проведения финансовых транзакций на рынке облигаций, валютном рынке, на рынке производных финансовых инструментов и опционов, и для передачи средств… … Википедия

Книги

Вегетарианская кухня для чайников , Хавала С.. Книга «Вегетарианская кухня для чайников» является отличным руководством для всех, кто хочет перейти к вегетарианскому стилю питания, стать здоровее, похудеть, разнообразить свой рацион или…

В котором описывался алгоритм движения денег в банковской системе. Однако привычные нам банки - не единственный инструмент, которые жители разных стран мира используют для работы с финансами.

Одна из таких финансово-расчетных систем получила название «Хавала». Она зародилась в Индостане задолго до появления банковской системы западного образца (по разным оценкам, она работала уже в 8 веке), и до сих пор используется многими гражданами стран Среднего Востока, Африки и Азии в качестве альтернативного инструмента расчетов.

Подпольный банкинг

Словом «хавала» в арабском языке обозначают вексель или посылку. Особенностью системы хавала является тот факт, что все финансовые операции (перемещение из страны в страну денег, драгоценностей или золота) выполняются без всяких документальных подтверждений - работа строится на доверии участников процесса.

Главным звеном системы хавала являются брокеры системы - их называют «хаваладарами». Именно они организуют переводы между странами. При этом физически деньги не покидают пределы государства: отправитель просто отдает деньги брокеру в одной стране, получает от него секретный код (например, цифры с одной из купюр), который затем получатель в другой стране должен назвать второму брокеру, чтобы получить эквивалент начальной суммы в местной валюте.

Впоследствии брокеры рассчитываются между собой по клиринговой схеме - для закрытия сальдо могут использоваться золото, драгоценные металлы, или оказываться какие-то услуги.

Точное количество брокеров хавалы, работающих в мире, невозможно подсчитать - оценки колеблются от 5000 до десятков тысяч. Существуют региональные разновидности хавалы, например, «хунди» в Индии.

Как это работает

Схему работы хавалы проще проиллюстрировать на примере.

Предположим, что клиент (CA) из страны A хочет совершить перевод (или оплатить какие-то свои обязательства) в адрес клиента CB из страны B. Хаваладар (брокер) HA из страны A получает деньги в валюте страны A и предоставляет ему код для подтверждения транзакции. Затем он по email, факсу или телефону связывается с хаваладаром из второй страны (HB) и сообщает ему детали перевода и сумму, эквивалент которой в местной валюте нужно выдать получателю (CB). Чтобы получить деньги получатель должен назвать хаваладару код, который первый брокер назвал отправителю перевода.

Такая схема называется «простой обратной хавалой » - в этом случае деньги физически не переводятся от брокера брокеру. Если предположить, что отправитель находится в США, а получатель в Индии, то индийский хаваладар осуществит выплату получателю из собственных средств. Впоследствии для сведения счетов брокер в США совершит выплату получателю в этой стране от имени клиента из Индии.

С течением времени общая чистая сумма транзакций может уравновеситься, но обычно асимметрия денежных потоков между странами не позволяет этого добиться. Поэтому в конечном итоге проводятся взаиморасчеты, для которых могут даже использоваться переводы с помощью обычной банковской системы.

Описанный выше способ - не единственная разновидность хавалы. Существует также варианты трехсторонних соглашений с брокерами . Хаваладары могут входить в состав сети, распространенной на несколько юрисдикций. Тогда они используют сальдо взаимных расчетов и корреспондентов для сведения своих соответствующих счетов.

В примере выше брокеры из США и Индии могут работать в одной и той же широкой сети. После первой транзакции хаваладар из США становится должником индийского брокера. При этом второй брокер может иметь клиента, который хочет осуществить перевод в третью страну, например, Сомали. Если у этого брокера нет партнеров в нужной стране, он может обратиться за помощью к хаваладару в США, попросив его найти партнера в Сомали, который должен денег самому брокеру из США. Когда хаваладар в Сомали совершит выплату получателю от имени брокера в Индии все взаиморасчеты оказываются закрытыми.

Еще одним способом совершения выплат по системе хавала является использование торговых сделок с завышенными или заниженными счетами . Согласно отчету группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), соглашения подобного типа распространены в Афганистане, Иране, Пакистане и Сомали. В такой конфигурации брокеры осуществляют платежи из активного сальдо наличных или безналичных средств по запросу той или иной организации, которая уже, в свою очередь, делает выплаты частным получателям в стране назначения перевода.

Для чего нужна хавала

Хавала позволяет быстро (от 24 до 48 часов) переводить значительные суммы денег с минимальными комиссиями, делая операции совершенно «невидимыми» для властей стран, между которыми осуществляются транзакции.

Как правило, переводы по системе «обратной хавалы» используют иммигранты из развивающихся стран для отправки денег на родину. Не всегда отправители денег хотят к себе лишнего внимания или в принципе имеют возможность пользоваться банковскими услугами. Они могут находиться в стране нелегально или с просроченной визой. В таком случае хавала становится практически единственным средством отправки денег без необходимости подтверждать свою личность, что обязательно потребуется в случае банковского перевода.

Помимо частных лиц, переводами хавалы пользуются целые страны - в 2008 году издание Financial Times публиковало разбор того, как с помощью этой финансовой системы страна обходила санкции, наложенные на ее банки. Как выяснили журналисты, центральный банк Ирана выдавал брокерам хавалы лицензии на деятельность по переводу денег, которые в конечном итоге оказывались на счетах в банках США, Европы и страны Азии.

Отношение властей

Простота использования системы, а также ее непрозрачность для представителей власти и минимум «бумажной волокиты» делают хавалу привлекательным инструментом для отмывания денег или уклонения от уплаты налогов. Существуют также подозрения в использовании хавалы террористическими организациями - спецслужбы США обратили внимание на систему после атак 11 сентября.

Находили пункты сети хавала и в России - например, несколько лет назад СМИ писали о закрытии целой сети подпольных пунктов по переводу денег в Москве.

Противодействие «теневым банкам» хавалы - крайне сложная задача. Некоторые экономисты даже предлагают идти не по пути их запрещения, а предотвращения использования хавалы для преступных целей. Одним из них является заместитель директора Международного валютного фонда (МВФ) Мохаммеда Эль-Корчи в своей статье “The Hawala System ” еще в 2002 году заявил о том, что пока у людей есть причины, использовать хавалу, такие системы будут существовать и даже расширяться.

«Если формальный банковский сектор собирается конкурировать с теневым бизнесом денежных переводов, ему нужно фокусироваться на улучшении качества сервиса и снижении комисиий, - считает Эль-Корчи. - Кроме того, властям нужно вести постоянную работу по модернизации и либерализации финансового сектора, а также устранения его неэффективностей и слабых мест, создающих неудобства для пользователей».

Этимология

См. также

Ссылки

Хохлов И. И. Неформальная финансово-расчётная система Хавала
Хавала по-московски. В столице раскрыта уникальная сеть нелегальных денежных переводов
Тень и свет хавалы. Финансовая система эпохи средневековья в условиях глобализации

Wikimedia Foundation . 2010 .

Смотреть что такое "Хавала" в других словарях:

- «Скандал хавалы» (англ. Hawala scandal, также известен как «Афера хавалы» англ. Hawala scam) индийский политический скандал 1990 х годов, в результате которого ряд видных индийских политиков предстал перед судом по обвинению в… … Википедия

Банковская система ОАЭ система кредитно финансовых учреждений государства Объединенных Арабских Эмиратов, состоящая из Центрального банка ОАЭ, местных коммерческих банков (с полной и ограниченной лицензией) и отделений иностранных банков (в том… … Википедия

Ценные бумаги Акция … Википедия

Эту страницу предлагается объединить с Банковская гарантия. Пояснение причин и обсуждение на странице Википедия:К объединению/7 августа 2012. Обсу … Википедия

Денежный перевод форма перевода денег по банковской или почтовой системе. В структуре денежного перевода всегда присутствует отправитель, получатель и посредник, взимающий за свои услуги определённую плату. Денежные переводы подразделяются… … Википедия

Платёжная система совокупность процедур и связанных с ними компьютерных сетей, используемых для проведения финансовых транзакций на рынке облигаций, валютном рынке, на рынке производных финансовых инструментов и опционов, и для передачи средств… … Википедия

Книги

Вегетарианская кухня для чайников , Хавала С.. Книга «Вегетарианская кухня для чайников» является отличным руководством для всех, кто хочет перейти к вегетарианскому стилю питания, стать здоровее, похудеть, разнообразить свой рацион или…