"Россельхозбанк", рефинансирование кредита: условия, проценты и программы банка. Как происходит в банке Россельхозбанк реструктуризация кредита

Пролонгация кредита – это продление срока погашения потребительского или ипотечного кредита. Такое продление является для многих банковских клиентов оптимальной формой реструктуризации. Часто случаются ситуации, которые не зависят от самих заемщиков. Болезнь или потеря работы приводят к тому, что выплачивать кредит на тех условиях, что и раньше становится невозможно. Но многие банковские организации предлагают провести реструктуризацию и изменить сроки выплат и ежемесячных платежей.

Нельзя сказать, что для клиентов это очень выгодно. Из-за продления сроков, увеличивается общая сумма переплаты. Но для некоторых это реальное облегчение в тяжелой ситуации и отличная возможность сохранить положительную кредитную историю.

Условия Россельхозбанка для неплатежеспособных клиентов

Всем известно, чем грозит несвоевременное погашение долга по кредиту. Если на протяжении нескольких дней оплата не поступает на счет клиента, приходится отправлять негативные данные о нем в Бюро кредитных историй. Впоследствии это мешает заемщику получить другой кредит. Чтобы такой ситуации не произошло, предлагает пролонгацию действующего займа для плательщиков. Выплаты могут быть продлены максимально до 12 месяцев для физических лиц и до 36 месяцев для корпоративных клиентов.

Дл оформления пролонгации кредита необходимо заполнить образец заявления в Россельхозбанке. Взять его можно в одном из банковских отделений. Клиент обязательно должен прописать причины, которые вынуждают его не выплачивать долг и выдвинуть свое предложение по срокам погашения займа. Представители банка берут это заявление на рассмотрение вместе с необходимыми документами. От физического лица требуются:

• Паспорт гражданина России и анкета-заявление по установленному образцу.
• Документы, подтверждающие временную неплатежеспособность заемщика.
• Справки с места работы или из Центра занятости населения.

Также пролонгировать заем могут и для юридических лиц – небольших и крупных сельскохозяйственных предприятий. Потребуется вместе с заявлением для пролонгации кредита в Россельхозбанке предоставить комиссии на рассмотрение следующий перечень документов:

• Акт обследования объектов сельского хозяйства, которые пострадали в результате стихийных бедствий.
• Заключение ветеринарной лаборатории о распространении инфекционного заболевания.
• Локальную смету на проведение аварийных работ.
• Заключения инспекции по надзору о техническом состоянии сельскохозяйственной техники.
• Справки о недостаточном уровне урожайности культур за последние пять лет и другие документы в зависимости от того, каково направление деятельности сельскохозяйственного предприятия.

Пролонгация срока уплаты в Россельхозбанке для юридических лиц осуществляется в два этапа:

1. Специальной комиссией анализируется общий размер ущерба от стихийных бедствий и эпидемий. После этого устанавливается срок продления выплаты займа не более, чем на 180 дней.

2. Проводится подробное рассмотрение представленных документов и обсуждается возможность проведения дальнейшей реструктуризации существующего долга.

На финальном этапе заключается новый кредитный договор с организацией, предусматривающий изменение длительности погашения кредита. Сроки выплат увеличиваются, что приводит к большей переплате.

Пролонгация – это популярная форма реструктуризации, поскольку она дает возможность банковским клиентам практически «безболезненно» не испортить положительную кредитную историю многочисленными просрочками. Общая сумма увеличивается, но сами выплаты проходят незаметно. В итоге банк получает большую сумму денежных средств.

Россельхозбанк лидирует среди других финансовых учреждений по пролонгациям займов юридическим лицам. Это вызвано большой вероятностью того, что урожай испортят плохие погодные условия, а на фермах могут появиться серьезные проблемы из-за инфекционных заболеваний. Сельскохозяйственные предприятия постоянно находятся в зоне риска.

Приветствуем! Могу предположить, что у вас имеется проблема с погашением кредита или ипотеки. И пока вы не попали в «финансовую яму», предлагаем два действенных инструмента, для решения этого вопроса. Реструктуризация и рефинансирование кредита. Два процесса, предоставляющие разные возможности и преследующие одну цель: уменьшение финансовой нагрузки на заемщика. Эта статья поможет тебе разобраться в тонкостях популярных банковских программ и поможет избежать «кредитной кабалы». Также мы подробно расскажем, что представляет собой реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2019.

Реструктуризация ипотечного кредита — это изменение кредитного договора, с целью улучшения условий для заемщика. Как правило, банк уменьшает сумму ежемесячных выплат и увеличивает срок кредитования. Кроме того предоставляются кредитные каникулы, которые в среднем составляют полгода.

Во время каникул можно оплачивать только «тело» кредита, без процентов банку или вообще не вносить платежи. Банк может даже списать пени и штрафы за просроченные платежи. Каждый случай рассматривается индивидуально и в большинстве случаев можно значительно улучшить свои условия по кредиту.

Если у вас есть серьезные аргументы, такие как, увольнение с работы, уменьшение заработной платы, болезнь, длительный уход за ребенком, лучшее решение - это пойти в ближайшее отделение банка, объяснить свою ситуацию и попросить реструктурировать долг.

Решать вопросы с кредитом желательно заранее, до возникновения задолженности. Банк всегда охотнее идет на уступки клиентам с хорошей кредитной историей. Даже если просроченные платежи уже появились, не прячься от кредитора. Назначь встречу. Сообщи о желании сотрудничать и попроси содействия в решении твоего вопроса.

Реструктуризация ипотеки в 2019 году показала, что банку выгодней найти приемлемый для обеих сторон выход, чем доводить дело до суда. Так что чем положительней ваша репутация, как заемщика, тем больше шансов урегулировать проблему быстро и без лишней нервотрепки. Кроме того, в случае, хорошей кредитной истории, можно провести , как в своем, так и в стороннем банке.

Рефинансирование или реструктуризация?

Теперь вы знаете, что такое реструктуризация. Выясним ее отличия от рефинансирования. Рефинансирование — это перекредитование в другом банке, на более выгодных условиях. Обычно банки применяют рефинансирование ипотеки и автокредитов. Если у вас кредитный договор со ставкой 17 %, а в другом банке есть программа с 11,4%, а это реальная ставка по программе ипотеки с господдержкой, то почему бы этот договор не переоформить?

Выгодным, рефинансирующий кредит является, даже в случае превышения суммы текущего кредита на 1%. Так что делай выводы.

После положительного решения банка, выдается новый кредит, которым погашается предыдущий. И вы платите меньше.

Программа реструктуризации применима только в том банке, где уже оформлен кредит. Рефинансирование, как в том же банке, так и в любом другом.

О том, что выгоднее, говорить сложно. Зависит от конкретной ситуации. Если найти хорошую программу по рефинансированию, со значительной разницей в годовой процентной ставке, то выгода очевидна. Важно, чтобы выбранный новый банк, дал одобрение на вашу заявку. А для этого важна кредитная история.

Реструктуризация является реальным выходом из сложной ситуации, для человека, который столкнулся с финансовыми проблемами. Изменения курса валют, банкротства предприятий, сокращения на работе, уменьшение заработной платы — все эти неприятности очень актуальны, к сожалению, для большинства заемщиков. Особенно в последние годы.

Долги по кредиту начали расти, как «снежный ком». Клиенты банков пикетировали отделения, с требованиями изменить условия кредитования. Учитывая, что смягчение условий ипотеки, единственный разумный выход в условиях кризиса, банки пошли навстречу. Реструктуризация ипотеки – это необходимая реальность. Тем более, что ипотеки с государственной поддержкой больше нет.

На сегодняшний день реструктурировать ипотеку стало возможным, даже имея текущие задолженности и, как следствие испорченную кредитную историю. Кроме этого, на помощь к людям, попавшим в тяжелую жизненную ситуацию, пришло государство.

Реструктуризация с помощью государства

20 апреля 2015 года вступило в силу новое постановление о реструктуризации ипотеки с помощью государства. Были внесены изменения, благодаря которым, сумма государственной помощи для заемщика повышена в три раза. Выделено 4,5 миллиарда рублей. В целом, программа поддержки ипотечных заемщиков успешно применялась на территории России с начала 2009 года.

По итогам работы просроченная задолженность по валютным кредитам сократилась вдвое, по рублевым кредитам также наблюдается устойчивая тенденция к снижению. Была оказана помощь 9,5 тысячам заемщикам из 14 тысяч обратившихся, а в планах не менее 22 тысячи. В их числе можешь оказаться и вы, но нужно помнить, что время действия программы ограничено.

Реструктуризация ипотеки в 2019 году , возможна в основном только для валютных заемщиков. Хотя рублевая ипотека формальна тоже подлежит реструктуризации, но банки не дают разрешения на неё и блокируют передачу документов в АИЖК и на межведомственную комиссию.

Если вы относишься к любой категории федеральных льготников, то ты смело можешь претендовать на помощь от государства в реструктуризации ипотеки. Занимается этой программой государственное учреждение — агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).

Как это работает

В случае положительного рассмотрения заявки, твой долг может сократиться на приличную сумму. Если быть точным, списание основного долга может произойти одномоментно или рассредоточиться на множество платежей. В итоге уменьшение ипотечного долга составит 20%, но не более 600 тысяч рублей. Если у вас двое детей, то вы можете получить списание 30% до 1 500 000 рублей. Кредитные каникулы могут составить до 1,5 года. Годовую ставку можно уменьшить до 12 %. Инвалюта переводится в рубли по курсу ЦБ или ниже. Все расходы, связанные с реструктуризацией ипотеки, государство берет на себя.

Семья наших читателей из Новосибирска уже получила 438000 от государства в гашение основного долга. Это 20% от его остатка. Рассмотрение заняло всего 2 недели. Ипотека в Сбербанке. Все реально!

Учитывая условия реструктуризации, все банки с удовольствием предлагают помощь по данной программе и самостоятельно передают заявку в АРИЖК. Конечно после того, как вы соберете необходимые документы и заполнишь заявление о реструктуризации долга по ипотеке. К слову, в программе помощи заемщикам, принимают участие , которые составляют почти 97 % рынка кредитования. Поэтому есть большая вероятность того, что и ваш банк аккредитован АРИЖК и реструктуризация вашей ипотеки будет одобрена. Главное, чтобы вы и объект кредитования соответствовали требованиям государства.

Условия и требования

• Участвовать в программе могут родители или опекуны несовершеннолетних детей, ветераны боевых действий, инвалиды и родители детей – инвалидов.
• Также есть требование по доходам. Он, после выплаты по ипотеке, не должен превышать двух прожиточных минимумов на каждого из членов семьи.
• В 2017 году кроме традиционных льготников, к программе государственной реструктуризации, добавились семьи с совершеннолетними детьми, обучающимися очно в учебных заведениях.
• К объекту залога тоже есть требования. Жилье должно быть единственным для семьи и приобретено не менее чем за 12 месяцев до реструктуризации. Допускается наличие собственности у одного из членов семьи в другом объекте недвижимости, но не более чем 50% от него.
• Если заемщик не многодетная семья, то действуют ограничения по метражу и стоимости квартиры или дома. Площадь однокомнатной квартиры не более 45 кв. м., двухкомнатной квартиры не более 65 кв., трехкомнатной квартиры не более 85 кв. м.
• Стоимость квартиры не должна превышать среднерыночную более чем на 60%.

Если вы соответствуете всем указанным условиям реструктуризации, собирайте пакет документов.

Документы

Вам понадобятся следующие документы: паспорт РФ, кредитный договор, схема погашения платежей, выписка из ЕГРП на залоговую стоимость, справка — выписка из ЕГРП об обобщенных правах отдельного лица, справка о доходах за последние 3 месяца.

Если вы потеряли работу, то готовь оригинал трудовой книжки с печатью об увольнении и справку из центра занятости, с указанием размера пособия.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы. Заявление на реструктуризацию заполняется в отделении того банка, где была оформлена ипотека. Рассмотрение заявки займет 10 дней.

Более подробный список документов для реструктуризации ипотеки с поддержкой государства мы разобрали в прошлой статье « ».

Пошаговая инструкция

Итак, если вы решили уменьшить задолженность и получить реструктурированный кредит, предлагаю вам следующий алгоритм действий.

1. Первое, что нужно, это обратиться в банк и узнать в какое отделение вы можете обратиться для консультации по данной программе.
2. На консультации уточнить все дополнительные документы, которые нужны именно в вашем случае.
3. Заказываем в районном многофункциональном центре (МФЦ) выписку из ЕГРП о залоговой недвижимости. Там же заказываем выписку из ЕГРП об обобщенных правах. Вторая справка о том, что у вас и членов семьи нет другого жилья. Доли в других объектах недвижимости допускаются, но в совокупности не более 50%. Срок изготовления 7 дней.
4. Заполняем заявление о реструктуризации ипотечного долга. Заполнить его можно в отделении банка. Предоставляем полный пакет документов менеджеру.
5. Ждем решение АИЖК до 30 дней (реально 10 рабочих дней).
6. О результате вас уведомят звонком. Потом пригласят в банк реструктурировать ваш кредит и подписать новую кредитную документацию.
7. В течение месяца придет из архива в банк закладная. Дальше нужно будет с полным пакетом документов по ипотеке сходить в юстицию и отрегистрировать изменения в закладной.

Важный момент. Пересчет кредита будет произведен от даты подачи заявления на реструктуризацию. Приятным сюрпризом может стать для вас, то что в текущем месяце вам придется платить сумму по ипотеке значительно меньше чем по графику. В нашем примере, у семьи из Новосибирска платеж по ипотеке был 24148, после реструктуризации 19478, а в тешущий месяц всего 660 рублей. Используйте наш , чтобы узнать какой у вас будет платеж по ипотеке после одобрения заявления.

Хотим заметить, что в некоторых случаях банк может ответить отказом. Причиной этому может послужить недостоверная информация в заявлении или некорректно оформленные документы. Не стоит отчаиваться. Следует выяснить причину отказа у менеджера банка и подать заявку снова.

Подписывайся на новости нашего сайта и получай полезные советы и рекомендации.

Юридическую поддержку читателей оказывает наш юрист. В правом нижнем углу есть специальная форма обратной связи для заказа бесплатной консультации.

Ипотечное кредитование- это выгодная инвестиция пусть заемных, но средств.

Ведь квартиры ежегодно дорожают и при их последующей продаже можно неплохо заработать. Но в кризисное время такая охота отпадает, так как у заемщиков просто нет возможности оплачивать ежемесячные взносы за ипотечное кредитование. И именно поэтому существующие кредиты добавили большинству россиян трудности в финансовом смысле. Но государство пытается участвовать в жизни народа и пытается восстановить его платежеспособность. Для этого правительство активно привлекает банки для реструктуризации обязательств.

Особенности

Для получения в банке такой реструктуризации необходимо иметь как минимум ипотеку на свое имя. На данный момент программу реструктуризации предлагают такие популярные банки, как Россельхозбанк, ВТБ 24, АИЖК, Сбербанк. В 2015 году произошел в России круговорот, и национальная валюта ослабила свой курс, что существенно повлияло на заемщиков, а так же на банковский кризис в целом. За помощью к банкам начали обращаться практически все существующие заемщики с просьбой дать им возможность отсрочки долга и реструктуризации.

Государство выдвинуло программу в банках Россельхозбанк, ВТБ 24, АИЖК, Сбербанк проводить операцию по счетам 01, 03, 04 и 31 по бухгалтерскому учету и совршать тем самым реструктуризацию.

Программа реструктуризация в банке представляет собой пересмотр условий займа и уменьшение ежемесячный платежей за счет увеличения срока займа. Реструктуризация в банке может быть нескольких видов:

1. Отсрочка основного долга в банке по реструктуризации.
2. Отсрочка уплаты процентов в банке по реструктуризации.
3. Кредитные каникулы в банке по реструктуризации.
4. Изменение валюты возврата в банке по реструктуризации.

Последнее стало актуальным вопросом для всех заемщиков, кто взял ипотеку в валюте, отличной от национальной. После возросшего курса доллара многие не смогли выплачивать обязательства. И многие столкнулись с деятельностью коллекторов в банке и судебными разбирательствами. Мало того, если квартиру продать, то средств на погашение обязательств не хватит.

Центробанк пытался выдвинуть какие- то решения, которые позволят урегулировать данный вопрос, но все банки не приняли эти предложения в свою внутреннюю политику.

Для государства такой исход событий не выгоден в банке, так как банковская структура претерпевает не лучшие времена. Вместе с тем заемщики также беспокоятся за возвратность обязательств в банке в срок. Поэтому правительство на каждом заседании пытается решить ситуацию, что повлекло за собой самовольное решение банков давать возможность всем заемщикам реструктуризировать долг.

Программа АИЖК также поддерживает такое намерение и активно привлекает банки к реструктуризации долга в 2016 году. Эксперты прогнозируют, что последним годом для такой плачевной ситуации станет 2017. Но об этом пока сложно точно говорить. Для правительства такие заявления в банке очень оптимистичны.

Доля валютных кредитов на данный момент приходится в соотношении 17%. Именно этот процент граждан пребывает сейчас в сложной финансовой ситуации и просят помощи и государства.

Россельхозбанк предлагает всем гражданам взять реструктуризацию и улучшить свое финансовое положение. Россельхозбанк улучшает условия по валютной реструктуризации и для уменьшения жилищных долгов снижает процентную ставку, также как и ВТБ 24. Для погашения кредитов в банке достаточно только подать заявление в этом году. Программа улучшения жилищных условий уже получила одобрение даже в документе правительства. Постановление было принято в 2015 году.

Россельхозбанк и ВТБ 24 проводят такие операции по счетам 01 дл погашения ипотечных кредитов в короткие сроки. Постановление позволяет быстро осуществить операцию, а реструктуризация уменьшить долю кредитов в ВТБ 24. Доля кредитов также отражается по статье 01 бухгалтерского учета.

Обращение

Так куда обращаться при возникновении таких жилищных проблем и образования долга по ипотеке в банке? Какая есть программа? От имени государства и правительства помогает всем заемщикам по этому вопросу Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Именно здесь можно проконсультироваться. При любом вопросе можно позвонить на горячую линию банка и задать вопрос в обратной форме связи.

Реструктуризация ипотеки в банке стала возможной после выпуска постановления и принятия его официально. Правительство разработало специализированную реструктуризацию для помощи в отношении определенного контингента граждан- заемщиков. И вне зависимости от валюты взятого обязательства в банке, реструктуризация проводится стандартным путем.

Стать участником реструктуризации в банке можно в любом банке, который дал обязательства по выплате ипотеки. Именно в нем каждый заемщик может узнать о возможности получения реструктуризации в банке, а также о необходимом пакете документов, подаче заявки. Практически все банки, имеющие лицензию Центрального Банка Российской Федерации, заключили договор с АИЖК о соглашении на взаимодействии. Такими банками стали Россельхозбанк, ВТБ 24, Сбербанк.

Как происходит действие

Для того, чтобы стать участником такой реструктуризации в банке, нужно самостоятельно убедится в необходимости такого действия, тем более проводя по счетам 01, 03, 04 и 31 по бухгалтерскому учету. В любом банке, будь то Россельхозбанк, ВТБ 24, АИЖК или Сбербанк предусмотрено заключение юридически правового документа о реструктуризации. В нем же прописываются следующие условия:

• Процентная ставка по ипотеки снижается до 12% годовых по реструктуризации.
• Возможна отсрочка от выплаты долга в период до 1,5 лет по реструктуризации.
• Кредит уменьшается на 10%, но не более чем на 600 тысяч рублей. Эти средства будут возмещены банку государством.
• Иностранная валюта меняется на национальную.

Такие действия не могут полностью исправить финансовую ситуацию заемщика, но это поможет стать ипотеки в банке более доступной. Наличие испорченной кредитной истории не влияет на получения реструктуризации по государственной программе в банке.

Сберегательный банк

Сбербанк заключил договор с АИЖК о предоставлении реструктуризации в банке нуждающимся заемщикам. При взятии кредита это оговаривается персоналом. При наличии долга заемщик вправе обратиться в Сбербанк с просьбой реструктуризации долга на основании документа. Постановление правительства гарантирует каждому заемщику помощь со стороны банка.

Реструктуризация Сбербанка предполагает некие изменения условий при обращении заемщиков. Договор ипотеки в банке в этом случае меняется так, как выгодно это заемщику. Делается это для того, чтобы заемщик смог вносить посильную для себя сумму в банк.

Сбербанк проводит операцию по счетам 01, 03, 04 и 31 по бухгалтерскому учету. Сбербанк предлагает реструктуризировать долг следующим образом:

1. Приостановление оплаты основного долга по кредиту в банке.

2. Увеличение срока займа в банке.

3. Снятие штрафных санкций.

4. Просрочка по основной сумме восстанавливает на счетах текущей задолженности в банке.

Для получения реструктуризации в Сбербанке необходимо заполнить анкету, где указать причины неуплаты долга и приложить необходимые документы, затем дождаться решения аналитиков финансового учреждения и принять дополнительное соглашение по долгу.

Пакет документов

Для получения реструктуризации и проведения правильного учета по статьям 01,03,04 и 31 необходимо предоставить документы. Их перечень опубликован на официальном ресурсе каждого банка. В основном в перечень необходимых документов входит:

1. Заявление на реструктуризацию долга.

2. Заявление- анкета на реструктуризацию кредита.

3. Паспортные данные заявителя.

4. Документ о финансовом состоянии заемщика за последние полгода.

5. Трудовая книжка.

6. Правоустанавливающий документ на недвижимость.

7. Квитанция об оплате сборов.

8. При необходимости нужно предоставить договор долевого участия.

В заявлении- анкете необходимо описать всю финансовую ситуацию и причины, по которым заемщик не может осуществлять платеж. Банк заинтересован в контакте с заемщиков, поэтому сможет предложить способы решения проблемы. Каждый заемщик вправе указать новый предмет залога, если это необходимо.

При наличии поручителей и созаемщиков, необходимо предоставить письменное разрешение на реструктуризацию. Эти сведения также должны отражаться в заявлении.

В 2017 все банки, в том числе Россельхозбанк, ВТБ 24 должны будут проводить операции по счетам 01,03,04 и 31. Для правительства и для государства в целом очень важно избавится от валютных кредитов, и улучшить банковскую сферу. Благодаря 01 счета и 04 оно сможет избавиться от зависимости. Реструктуризация рассчитана на неопределенный срок. Пока что рассчитана на два года.

В 2017 году обязательным условием для получения софинансирования от АИЖК соответствие всем параметрам. АИЖК требует, что бы жилье было единственным для заемщика, а также стоимость квадратного метра не должна быть выше аналогичной квадратуре квартиры более, чем на 60%. Ограничением также служит метраж. АИЖК опускает планку до 45,65 и 85 квадратных метров для 1,2 и 3- комнатной квартиры соответственно.

Если верить статистике, практически у каждого второго работающего жителя страны есть кредиты. Причем у большинства из них числится не по одному займу. Желая скорее купить приглянувшийся товар, люди идут в банки, где их заявка на оформление кредита точно будет одобрена. При этом они забывают обращать пристальное внимание на предложенные ставки. Какая разница, главное - скорее стать обладателем дорогого телефона/машины/квартиры…

Когда наступает момент оплаты кредитных платежей, картина немного портится… Никому не хочется ежемесячно оплачивать огромные суммы. Тогда заемщики начинают искать пути решения подобной проблемы: кто-то продает свой столь желанный предмет покупки, другие решаются на рефинансирование. О последнем и пойдет речь далее. А точнее, как производится эта процедура в банке "Россельхозбанк".

Рефинансирование кредитов других банков: описание услуги

"Россельхозбанк", желая помочь поспешившим заемщикам иных банков, реализовал у себя такую услугу, как рефинансирование кредитов. Суть ее состоит в том, что заемщик оформляет новую ссуду в "Россельхозбанке" в размере суммы долга перед иной финансовой организацией. Если ранее было взято несколько кредитов, то их одновременно можно закрыть, получив в рассматриваемой компании один «крупный» заем. Благодаря более низким процентным ставкам и длительному сроку кредитования значительно сокращается уровень ежемесячных платежей. А значит, выплачивать ссуду станет легче с банком "Россельхозбанк"!

Доступно здесь только при отсутствии у клиента просроченных задолженностей. Это объясняется тем, что новой ссудой можно покрыть только основное тело кредита и начисленные по нему проценты, но никак не штрафы и пени.

Порядок оформления рефинансирования

При желании оформить "Россельхозбанке" следует заполнить предложенную банком анкету и подготовить требуемый пакет документов. При этом заполнить заявку можно и через официальный сайт банка "Россельхозбанк". Рефинансирование потребительских кредитов тогда будет оформлено куда быстрее. Для этого достаточно наличия интернета/персонального компьютера с выходом в интернет и немного свободного времени.

Рассмотрение заявки на в "Россельхозбанке" для физических лиц производится в течение 3 рабочих дней. После чего потенциального заемщика уведомят о принятом решении. Если ответ положительный - будет необходимо дополнить пакет документов недостающими «бумагами». А именно выпиской об имеющейся кредитной просроченных платежей и договором на заем.

Условия предоставления

Потенциальным клиентам рассматриваемой кредитной организации будет интересно и полезно узнать, на каких условиях предоставляется рефинансирование в "Россельхозбанке". Условия здесь таковы:

• Сумма новой ссуды не может быть больше общей суммы долгов перед иными кредиторами. При этом максимальная сумма без обеспечения равна 750,000 рублей, с обеспечением - 1,000,000 рублей. Заем до миллиона рублей также может быть выдан без обеспечения участникам зарплатного проекта от "Россельхозбанка".
• Максимальный срок ссуды - 5 лет.
• Обеспечение. Если по кредиту, который подлежит рефинансированию, было предусмотрено обеспечение, то и "Россельхозбанк" потребует того же. При отсутствии такого условия в прежнем банке здесь также обеспечение не потребуется. При необходимости в качестве обеспечения могут выступать поручительства физических, юридических лиц либо залог ликвидного имущества.

Россельхозбанк выгодно отличается от десятка банков возможностью выбора заемщиком способа оплаты кредитных платежей. Так, он может выбрать аннуитетный (ежемесячные платежи, одинаковы в течение всего срока кредитования) либо дифференцированный (размер выплачиваемой суммы в месяц постепенно меняется) тип.

Процентная ставка

Размер процентной ставки определяется многими составляющими. Так, в первую очередь ее величину определяет срок кредитования. Например, при желании взять заем на короткий срок (до 12 месяцев) ссуда будет рассчитана с учетом процентной ставки, равной 13,5 % годовых. Если же предполагается взятие кредита в срок на 1-5 лет, то ставка рефинансирования в Россельхозбанке окажется равна 15 % годовых.

Но есть некоторый перечень событий, которые могут повлечь увеличение либо сокращение уровня процентных ставок. Они таковы:

• +6 % при несогласии заемщика/созаемщиков страховать жизнь и здоровье, либо в случае несоблюдения этими лицами данного обязательства на протяжении всего срока кредитования.
• +3 % при отсутствии документов, подтверждающих целевое применение заемных средств.
• -0,6 % для «бюджетников», зарплатных клиентов, клиентов с «белой» кредитной историей в "Россельхозбанке".

Требования к заемщикам

В рамках статьи будет уместно расписать и требования к заемщикам здесь. Так, претендовать на рефинансирование своего кредита в "Россельхозбанке" могут только лица, удовлетворяющие следующим требованиям:

• Наличие российского гражданства.
• Постоянная регистрация в регионе обращения.
• Возраст клиента от 23 лет на время оформления кредитного договора и до 65 лет на момент окончания срока займа.
• Стаж работы от 6 месяцев на последнем месте работы, общий стаж - от 1 года. Если потенциальный заемщик является зарплатным клиентом банка "Россельхозбанк", то минимальный стаж работы сокращается до 3 месяцев.
• Платежеспособность клиента. Здесь в расчет берутся все источники дохода заемщика: официальная заработная плата, дополнительный заработок, социальные выплаты, пенсия и прочее. Если предложенной банком суммы недостаточно, то для увеличения максимального объема кредита можно дополнительно привлечь созаемщиков. В качестве них могут выступать муж/жена заемщика, его родители либо дети и другие физические лица, готовые взять на себя ответственность за своевременную выплату займа.

Стоит отметить, что "Россельхозбанк" готов предложить услугу рефинансирования даже пенсионерам. Причем если выплата пенсий им производится на счет, открытый в "Россельхозбанке", то требования по стажу выдвигаться не будут.

Список документов

Перекредитование в рассматриваемой кредитной организации допустимо при предъявлении следующего перечня документов:

• Паспорт гражданина РФ.
• Справки, подтверждающие наличие постоянного дохода у потенциального заемщика.
• Кредитный договор на заем, подлежащий рефинансированию.
• Справка из прежнего банка о сумме оставшейся задолженности.
• При обеспечении займа: документы на залоговое имущество и (или) документы от поручителей/созаемщиков.

В редких случаях банк вправе изменить перечень требуемой документации.

Условия обслуживания

По условиям обслуживания Россельхозбанк практически никак не отличается от своих «соперников». Так, получив рефинансирование здесь, заемщик также будет обязан вносить определенные платежи согласно установленному графику. При желании допустимо досрочное погашение кредитной задолженности. За такие действия внесение дополнительных комиссий и платежей не предусмотрено.

При невнесении же в установленные сроки на счет требуемой суммы заемщика будет ожидать штраф в размере 0,1 % от суммы долга и неустойка, равная 20 % годовых, на остаток ссуды до полного закрытия займа. При неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору банк также вправе наложить штраф, равный 10 МРОТ. Все возникшие разногласия при этом будут решаться в суде.

Стоит обратить внимание, что поручители/созаемщики также ответственны за своевременное закрытие ссуды. Поэтому, если по каким-либо причинам заемщик перестает оплачивать ежемесячные кредитные платежи, то это бремя переходит на плечи поручителей.

Рефинансирование ипотеки в "Россельхозбанке"

"Россельхозбанк" также предлагает свои услуги в рефинансировании ипотеки. Однако, чтобы воспользоваться ею, нужно удовлетворять таким основным требованиям:

• Возраст заемщика до 65 лет.
• До окончания срока договора по действующей ипотеке есть еще как минимум 2 года.

При желании по этой программе также допустимо привлечь созаемщиков. Максимальный возраст их на момент окончания срока действия кредитного договора должен быть не более 60 лет.

Есть ли выгода?

Нужно ли все-таки брать кредит в банке "Россельхозбанк"? Рефинансирование ипотеки других банков и иных видов займов окажется ли более выгодным здесь? Что же все-таки предпринять? Ответить на этот вопрос поможет предварительный расчет, выполненный на предложенном калькуляторе на официальной сайте банка "Россельхозбанк". Если полученная сумма ежемесячных платежей окажется намного ниже, то нужно скорее действовать и получить более выгодный кредит в новом месте. Однако нельзя забывать при этом и о необходимости оплаты страховки жизни и здоровья заемщика. Возможно новый заем с дополнительными расходами окажется более затратным.

Проблемы с ипотекой начались у заёмщиков, которые оформили подобный заём ещё до наступления кризиса. Многие люди потеряли работу и не смогли выплачивать оформленную ссуду. У других заёмщиков (например, у пенсионеров) существенно возросли расходы на проживание и они также перешли в статус должников.

Чтобы справиться с ситуацией и хоть как-то поддержать население, в этом году государство заключило специальные соглашения с банками относительно реструктурирования имеющихся задолженностей. Реструктуризация ипотеки Россельхозбанком была предложена одним из первых. Постепенно к программе подключились и другие крупные банки , такие как Сбербанк, ВТБ24. Сегодня в ней принимают участие порядка 80 финансовых учреждений.

Рассмотрим в данной статье, на каких условиях и кому может быть предоставлено право на реструктуризацию ипотечного кредита с помощью государства в РСХБ.

Условия реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке

Прежде чем описать условия, которые предлагает заёмщикам РСХБ необходимо отметить, что максимально возможная помощь физическому лицу от имени государства может составлять 10% от суммы кредита, которую обязательно нужно будет выплатить, но при этом не больше 600 тыс. рублей. При этом итоговая сумма определяется на дату оформления реструктуризации. В целом, условия получения государственной помощи заключаются в следующем:

1. С помощью государства ипотечный заём могут оплатить только заёмщики, которые воспитывают несовершеннолетних детей с инвалидностью, а также ветераны боевых событий и лица с ограничениями по здоровью.
2. Существуют определенные требования к доходам соискателя. Средний доход семьи в месяц должен снизиться за последний квартал не менее чем на 30% или выплаты по займу должны повыситься на этот же уровень (если речь идет о валютной ипотеке). Кроме того, на всю семью, после оплаты ипотеки должно оставаться не больше 2-х прожиточных минимумов.
3. Недвижимое имущество, выступающее объектом кредитования должны находиться в пределах РФ и являться залоговым.
4. Квартира или иное жилое помещение, приобретенное в рамках ипотечного кредитования, должна соответствовать следующим требованиям: однокомнатная квартира – до 45 кв. метров, двухкомнатное жилье – до 65 кв. метров, квартиры с двумя, тремя и более жилых комнат – 85 кв. метров. Стоимость одного «квадрата» не должна превышать стоимость жилья в другом регионе более чем на 60%. Исключением являются многодетные семьи.
5. Жилое помещение у претендента должно быть единственным. Исключением является долевое владение другим жилищем, но не более 50%.
6. Ипотека должна быть оформлена не более чем за год до проведения реструктуризации.

Данные условия являются обязательными для исполнения.

Реструктуризация кредита с помощью государства: какие ещё банки оказывают такое содействие?

Наряду с РСХБ, соглашение заключил Сбербанк России . Основной вариант оказания помощи пострадавшим заёмщикам заключается в предоставлении должнику возможности продолжать оплачивать заём, но уже в меньшем размере. Для этого применяются следующие методики:

• платежи по основной части займа временно приостанавливаются и клиент должен вносить начисленные проценты;
• срок кредита увеличивается по согласованию с заёмщиком;
• часть начисленных штрафов отменяется или банк полностью их обнуляет;
• просроченный долг переводят в статус текущей задолженности.

Чтобы оформить реструктуризацию необходимо зайти на официальный сайт банка и заполнить специальную анкету. Далее, специалиста по просроченным выплатам свяжутся с заёмщиком и подробно проконсультируют по всем интересующим вопросам. Если решение положительное, то останется подписать дополнительное соглашение.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства: участие ВТБ24 в программе

Помимо Сбербанка помощь в реструктуризации оказывает ВТБ24 . Процедура аналогична ранее описанной. Для оформления помощи потребуются такие виды документации:

• паспорт соискателя;
• ипотечное соглашение;
• полный пакет технических документов на жилье;
• справки о составе семьи и другие личные документы;
• справка о доходах и документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния гражданина (потеря работы, наличие заболевания, уменьшение заработной платы).

При обращении в любой из указанных банков крайне важно убедить кредитора, что финансовое состояние заёмщика действительно сложное, и он не имеет возможности оплачивать задолженность по кредиту. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому заранее предугадать решение очень сложно.

Чтобы получить полное представление о том, какие суммы потребуется уплачивать в связи с реструктуризацией, можно будет воспользоваться специальным калькулятором, который размещается на официальных сайтах указанных банков.

Действует ли программа реструктуризации ипотеки в Россельхозбанке?

В настоящее время известно, что реструктуризация кредита в Россельхозбанке предусмотрена для должников и соответствующий договор с государством был заключен, однако, подобной информации по данному вопросу нет ни на официальном сайте финансово-кредитной организации, ни в других достоверных источниках.

При непосредственном обращении в офис банка, у консультантов и менеджеров можно узнать, что такая услуга все же предоставляется, однако, подробности предоставляются в индивидуальном порядке. В целом, РСХБ является государственным банком, поэтому проблем с предоставлением возможности реструктуризировать долг ипотечного заёмщика возникнуть не должно. Если потенциальный клиент соответствует всем установленным требованиям, то он может подавать стандартную заявку на пересмотр своих кредитных обязательств и графика платежей.

Все необходимые сведения соискателю рекомендуется уточнить непосредственно в отделениях банка, где также можно будет получить обязательную документацию для заполнения и получения кредита. Россельхозбанк уже зарекомендовал себя как финансово-кредитное учреждение, которое предоставляет населению жилищные займы на выгодных условиях.

Важен ещё и тот момент, что количество заёмщиков, уже получивших ипотеку через Россельхозбанк, остается стабильным и в текущем году. Данный показатель, несомненно, очень значимый, поскольку у других банков наблюдается серьезный спад в этом вопросе. Кроме того банк входит в реестр самых надежных кредитных учреждений страны и пользуется заслуженным признанием у населения.

В итоге можно сделать несколько важных выводов, касающихся процедуры реструктуризации. Благодаря предоставленной государством возможности, самые серьезные финансово-кредитные учреждения страны предоставляют своим клиентам услуги по реструктуризации имеющегося ипотечного долга.

Благодаря участию в данной программе, банки получают от лица государства упущенную выгоды по жилищным кредитам и в тоже время сохраняют кредитоспособность надежных заёмщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию.

Кроме того, данная возможность сохраняет должникам единственное жилье. Особенно актуально такое решение проблемы для заёмщиков, у которых ипотека оформлена в валюте другого государства. Прежде чем решиться на такой шаг, гражданину следует взвесить все «за» и «против», а только затем обращаться в банк.