Как исправить плохую кредитную историю. Как оспорить КИ

Что представляет собой кредитная история?

Кредиты сегодня оформлял или пытался оформить каждый второй.

Кому-то их выдают, а кому-то отказывают. С чем это связано?

Одним из главных факторов, вопреки расхожим мнениям, является вовсе не заработная плата заемщика, а его кредитный рейтинг.

Кредитная история - термин, который мы слышим все чаще. Что это такое и как кредитная история влияет на возможность получения кредита? Ответы на все эти вопросы вы найдете в этой статье.

Как исправить свою кредитную историю бесплатно?

Исправление кредитной истории возможно лишь одним путем - необходимо взять кредит или займ и вернуть его в указанный срок.

Вне зависимости от того, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной в прошлом истории, способы ее улучшения будут одинаковыми.

Способ №1 - оформляем кредитную карту.

Р асплачивайтесь ей в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращайте с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты проводите с 1-ого числа следующего месяца. Так Выбесплатно сможете исправлять свою кредитную историю, т.к. банк будет фиксировать займ и его возврат.

Банк	Льгоный период	Кредитный лимит	Возраст	Процентная ставка	Особенности
	120 дней	300 000 рублей	от 25 лет	от 12,0%	590 руб. - годовое обслуживание 2,9% - комиссия за снятие наличных
	100 дней	300 000 рублей	от 18 лет	от 15,0%	1190 руб. - годовое обслуживание 5,9% - комиссия за снятие наличных

Способ №2 - оформляем микрозайм на минимальный срок.

Рекомендуем Займер - практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

МФО	Если плохая кредитная история	Сумма займа	Срок кредита	Процентная ставка в день	Пример переплаты*
		до 15 000 руб.	до 30 дней	от 0,8%	от 280 руб.
		до 15 000 руб.	до 30 дней	1,80%	630 руб.
		до 15 000 руб.	до 30 дней	1,85%	648 руб.
		до 100 000 руб.	до 308 дней	2,2%	770 руб.
		до 30 000 руб.	до 30 дней	от 0,76%	770 руб.
		до 15 000 руб.	до 25 дней	2,2%	770 руб.
		до 70 000 руб.	до 168 дней	2,3%	805 руб.

*Пример переплаты рассчитан на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней.

Способ №3 - Если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер - В своем роде единственный сервис, который одобряет микрозаймы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А в Займер одобрили 3500 рублей, что уже достаточно для исправления кредитной истории.

Только будьте внимательны при оформлении! Не забудьте убрать галочки :

"Исправление кредитной истории "

"СМС-информирование"

"Ускорение рассмотрения заявки" - эти услуги ни на что не влияют.

Способ №4 - Кредит наличными до 100 тыс. руб.

Для исправления кредитной истории можно взять кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.

Банк	Возраст	Сумма займа	Особенности	Процентная ставка
	от 20 лет	до 1 млн. руб.	Требуется только паспорт РФ	от 0%
	от 24 года	до 700 000 руб.	Решение банка за 1 минуту	от 10,5%
	от 21 года	до 2 млн. руб.	Решение банка за 1 минуту	от 11,99%
	от 18 лет	до 1 млн. руб.	Решение банка за 15 минут	от 12,0%
	от 21 года	до 3 млн. руб.	Решение банка за 15 минут	от 13,5%

Способ №5 - Проверяем кредитную историю бесплатно

Бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн можно тремя способами:

1. это зайти на сайт Platiza , далее в самом низу главной страницы (слева) зайти в раздел "Кредитный рейтинг" и получить свою КИ бесплатно;
2. или на сайтеEquifax.ru , пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
3. и третий способ - посетить сайт Миг кредит и далее на главной странице заполнить анкету в разделе "Кредитный рейтинг".

Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть

Способ №6 - Специальная программа в Совкомбанке

Если у Вас плохая кредитная история и ее нужно срочно исправлять, конечно лучше п робовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу "Исправления кредитной истории" вСовкомбанке.

Суть заключается в том, чтоСовкомбанк выдает Вам небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 6 месяцев.

Способ №7 - Рефинансирование

Если у Вас несколько кредитных карт и например есть потребительский кредит под высокий процент, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

Банк	Возраст	Сумма займа	Особенности	Процентная ставка
	от 21 года	до 4 млн. руб.	Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских	от 13,50%

Рекомендуем УБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.

Способ №8 - Микрокредиты под 0%

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно попробовать взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

МФО

Срок кредита

Способ №9 - У Вас хорошая кредитная история

В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. Главная из них это не закредитовывать население! То естьне выдавать 4-й и более кредит.

То есть у Вас хорошая кредитная история , просто Вы пытаетесь взять 4-й и более кредит. Да и имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое.

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, задавайте их нашим специалистам ниже в форме обратной связи с подробным описанием Вашей ситуации. Рекомендации наших специалистов бесплатные.

На самом деле, прилагательное «плохую», которое вы видите в заголовке статьи, сотрудники банков для характеристики кредитных историй не употребляют. Для них кредитные истории не делятся на плохие, хорошие, очень хорошие. Все гораздо проще – стоит хотя бы раз в жизни оформить кредит, а потом добросовестно, своевременно вносить плату, у заемщика формируется кредитная история, обыкновенная, нормальная.

Бывают, конечно, и другие ситуации, когда кредитор не возвращает заемные средства. По мнению финансового учреждения это считается вопиющим, недопустимым, самым нежелательным из всех нарушений. Иногда заемщик платит, но делает это крайне неаккуратно, несвоевременно, задерживая платежи до 5 и более дней. Подобные случаи дискредитируют клиента в глазах финансового учреждения, его кредитная история зарабатывает нелестный эпитет – «плохая».

Иногда самый педантичный, аккуратный кредитор может попасть в перечень клиентов с плохой кредитной историей. Допустим, у вас никогда не существовало проблем с выплатами по займу, однако против вас могут выступить другие компрометирующие материалы. Ими являются судебные решения, вынесенные против вас, возбуждение уголовного дела против вас, вы можете оказаться неплательщиком алиментов, задолжать деньги соседу. Подобный негатив, попадая в поле зрения банка, отнесет вашу кредитную историю к разряду плохих. Банки в таких (нередких) ситуациях отказывают в кредитовании, даже когда потенциальному клиенту требуется небольшая сумма. Подобные неприятности бывают, когда вы впервые решили стать заемщиком определенного банка, однако ваша заработанная кредитная история начинает активно действовать против вас.

Что предпринять незадачливому заемщику, как скорректировать свою кредитную историю, вновь приобрести возможность пользоваться банковскими продуктами? Мы решили дать вам несколько рекомендаций. Если вам отказали в кредите, не усугубляйте положение, не начинайте скандалить. Разжалобить сотрудников банка рассказом о вашем тяжелом материальном состоянии тоже не удастся. Ваша действия должны быть совершенно другими – однако для начала ознакомьтесь со своей кредитной историей. Их хранят в БКИ – бюро кредитных историй. Указанные коммерческие организации, получившие от государства разрешение на данный вид деятельности, включены в специальный реестр. Центробанк ведет ЦККИ – Центральный Каталог Кредитных Историй.

Кредитную историю запросите в банке, отказавшему вам в займе, возможно, учреждение делало запрос на нее, если на то имелось ваше разрешение. Если банк отказал в данной просьбе, обратитесь в БКИ с запросом, заверенным нотариусом. Надо помнить, что 1 раз в год россиянин вправе затребовать бесплатную информацию о своей кредитной истории. Если в вашем населенном пункте нет БКИ, придется отправить туда телеграмму. Когда вы ознакомитесь с кредитной историей, станет понятно, как действовать дальше.

Иногда обладатели негативных кредитных историй становятся без вины виноватыми. В их документы могут включить негативные сведения о заемщике-однофамильце, либо банковские работники ошибочно могут внести некорректную информацию о погашении вами кредита. Иногда гражданин приобретает негативную кредитную историю благодаря обыкновенной невнимательности – забыв вовремя внести мизерную сумму. Финансовое учреждение насчитывает на эту сумму штрафы, в итоге получается совершенный «криминал». Все перечисленное выше — обычное недоразумение, которое вы легко сможете уладить, обратившись к руководству финансового учреждения. Когда банк снимет свои необоснованные претензии, вы вновь станете его клиентом. Иногда может случится другая ситуация – банк не пожелает признавать своих ошибок. Если вы твердо знаете — вашей вины в формировании негативной кредитной истории нет, обращайтесь в суд с требованием ее исправления.

Если же вы поступали крайне опрометчиво, и кредитная история безнадежно испорчена неплатежами, их просрочками, сделайте так, чтобы банк поверил вам. Придите в финансовую организацию, признав ошибки, постарайтесь обоснованно доказать, что вы стали другим. Для данной цели подойдут квитанции о регулярной, своевременной оплате ЖКХ, документы о ежемесячной оплате кредитов в другом банке. Не поленитесь захватить справку о зарплате, своевременной выплате алиментов. Если вам удастся доказать платежеспособность, добросовестность – препятствия для получения кредитов исчезнут.

Еще одним способом реабилитировать себя в глазах банка будет попытка убедить руководство кредитного учреждения, что произошедшее с вами – не более чем результат стечения обстоятельств. Ваши аргументы должны быть существенными: задерживание заработной платы, затяжная болезнь, авария, иные неприятности, независящие от вас. Очень значимым доказательством в вашу пользу будут сведения о вкладах, хранящихся в данном банке уже более года. Будет надеяться, что рекомендации, приведенные выше, помогут вам вновь стать добросовестным заемщиком. Наполните кредитную историю позитивными сведениями, через некоторое время они заменит собой накопленный негатив. Не ошибитесь, поскольку это — единственный, последний шанс для коррекции кредитной истории.

Здоровая и гармоничная жизнь складывается не только из чистоты тела, но и души. Поэтому следует заниматься как , так и кармы. Если вы верите пословице «Что посеешь, то и пожнешь», вы, определенно, верите в карму и ее эффект. Любое совершаемое нами действие имеет позитивное или негативное последствие. Под плохой кармой подразумевается ряд негативных событий в жизни, которые могут породить цепную реакцию и, в результате превращают жизнь в несчастье.

Так почему бы не уничтожить плохую карму, пока она не начала оказывать влияние на жизнь? Освобождение от кармы включает в себя сожаление о плохих поступках, желание избегать их в будущем, оплата добром в ответ на зло, и видение жизни в позитивном ключе.

Как исправить плохую карму

Сожалейте об ошибках

Для того чтобы почувствовать сожаление за проступки, необходимо осознать их и делать все возможное, чтобы исправить подобные ошибки в будущем. Желание работать над прошлыми оплошностями является важной исходной точкой. Когда гордыня заявляет о своих правах и старается оправдать ошибки, весь процесс освобождения от плохой кармы теряет свой смысл. Поэтому, в первую очередь, избавьтесь от гордыни.

Измените сценарий своего разума

Перемена способа мышления поможет увидеть происходящие события в более ясном свете. Может быть, вы случайно обидели кого-то? Поставив себя на место другого, возможно увидеть ситуацию глазами другого человека и найти подходящие способы исправления проступка.

Платите добром на зло

Оставляйте проступки в прошлом и заменяйте их добрыми делами. Свершение хороших деяний даст вам прекрасное чувство освобождения, и если вы совершаете их искренне, ваша жизнь начнет изменяться, и вы испытаете на себе действие хорошей кармы.

Просите прощения за возможные обиды

Извинение – это всегда мудрая идея, поскольку оно создает новый способ взаимодействия между вами и человеком, чувствующим боль. Если нет возможности извиниться лично, вы можете попробовать сделать это в письме.

Творите добрые дела

Попробуйте совершить акт доброты по отношению к человеку, которого вы обидели, или который обидел вас. Это необязательно должно быть чем-то большим, достаточно того, чтобы это было искренним.

Создайте позитивную атмосферу

Что может быть хуже, чем все время испытывать негатив? Людей не привлекают негативные люди, и негативность очень легко притягивает плохую карму. Позитивная атмосфера поможет вам увидеть возможности в любой ситуации. Позитивные вибрации по своей природе заразительны. Оставаясь позитивным, вы сможете увидеть все хорошее в мире.

Меняя свою жизнь, привычки, характер, мы меняем карму. Смотрите на свою жизнь в позитивном ключе, и вы увидите, как она начнет изменяться. ;)

03/12/2015

Andrea Jach

Кредитная история – это ваша репутация в банковском мире. Если раньше большее значение при выдаче кредита играл размер зарплаты, сейчас все финансовые организации принимают решения на основе кредитной истории. Теперь понятно почему стоит очень осторожно относиться к своей финансовой репутации. Что же делать, если кредитная история уже испорчена, и банки отказывают в займах? расскажет вам с чего начать и как постепенно улучшить кредитную репутацию.

Что такое кредитная история?

– это информация об исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа или кредита, о внесении платы за жильё, коммунальные услуги и о выполнении алиментных обязательств. По сути, кредитная история содержит в себе всю информацию о каждом обращении в финансовую организацию, несвоевременной оплате или долгах по платежам. Фиксируются не только выданные кредиты, но и отказы о выдаче. Все данные хранятся в Национальном на протяжении десятилетий и их, к сожалению, нельзя стереть, но можно улучшить.

Перед тем как вы решитесь исправлять свою кредитную историю, надо выяснить, какую именно информацию она содержит. Не всегда кредитная история становится плохой по вине заемщика. Даже если вы ни разу в жизни не брали кредит или всегда были примерным заемщиком. Ваша репутация может быть испорчена, например, по вине сотрудника банка, который забыл передать данные. Поэтому если у вас возникают проблемы с выдачей кредита, лучше начать с проверки кредитной истории.

Заемщик имеет право ознакомиться со своей кредитной историей один раз в год совершенно бесплатно. В случае более частых проверок придется платить.

Узнать свою кредитную историю можно:

• На сайте Центробанка в каталоге кредитных историй. Для этого нужно знать свой код субъекта кредитной истории, который можно получить в банке.
• В бюро кредитных историй . В этом случае нужно отправить запрос, получить информацию в каком именно бюро храниться ваша история и обратится в соответствующее бюро. Форму запроса, нужные документы и условия получения кредитного отчета можно узнать на официальном сайте организации.
• Онлайн - в организациях, сотрудничающих с . Но тут нужно быть осторожным, так как среди таких организаций, есть немало мошенников.

Откуда берется плохая кредитная история?

Первое, чего хотят кредитные организации и банки, выдавая кредит - избежать рисков. Поэтому они тщательно изучают кредитную историю заемщика.

Основные причины плохой кредитной истории:

• Просрочки по выплатам предыдущих кредитов.

Ваша кредитная история становится неидеальной, даже если вы хоть один раз просрочили платеж на срок до 5 дней. Это самое легкое нарушение и обычно оно не сильно влияет на решение банка или кредитной организации. Неоднократные просрочки от 5 до 35 дней уже считаются средним нарушением. Тем не менее при задержках в платежах у вас ещё есть шанс, что банк примет решение в вашу пользу.

Конечно, у всех случаются моменты, когда мы не можем оплатить платеж вовремя. В случае возникновения финансовых трудностей лучше сразу сообщать об этом банку и объяснить почему возникла задержка, как вы планируете стабилизировать и когда сможете внести нужную сумму.

Также будьте очень осторожны при внесении платежа. Может случиться так, что вы заплатили вовремя, а деньги дошли до банка только через несколько дней. В этом случае вам тоже засчитывают просрочку. Нередко случается, что при платеже вы недоплатили сущие копейки, но ваш кредитор не ваш друг, который забудет о таких пустяках. С копеек могут накапать огромные штрафы, не говоря уже о том, что пострадает и ваша кредитная история.

• Невыплаченный до конца кредит или его полное невозвращение.

Если в вашей истории был хотя бы один такой случай, банк не станет рисковать и выдавать вам второй кредит. Прежде чем вы снова сможете стать заемщиком, вам придется сначала поработать над улучшением кредитной истории.

• Если против заемщика возбуждено уголовное дело или подан иск в суд.

Неоплата коммунальных или каких-либо других услуг, взыскание на возврат алиментов или долга соседу, без сомнения, отрицательно влияют на кредитную историю.

Никто из нас не застрахован от непредвиденных обстоятельств: потеря работы, срочный ремонт квартиры или машины, проблемы со здоровьем. Финансовые трудности могут возникнуть у каждого и кредитная история может стать плохой в один момент. Исправить кредитную историю нельзя, но зато можно ее значительно улучшить. Тут надо быть готовым к тому, что на улучшения уйдет 2–3 года. Так как банк, при запросе кредитной истории обычно интересует ваша репутация за несколько последних годов.

Вот несколько советов по улучшению кредитной истории:

1. Исправно платить по всем счетам.

Если вы решили исправляться, первое что надо сделать - это стать более ответственным при оплате счетов. Когда банк видит, что вы на протяжении последних лет являетесь примерным плательщиком, ваши шансы на получение нового кредита повышаются.

1. Договориться с банком, в котором у вас просрочен кредит о реструктуризации долга.

Если у вас возникли трудности с ежемесячными выплатами по кредиту, лучше как можно скорее отправиться в банк и попробовать объяснить ситуацию и договориться об отсрочке. Например, вы долго болели и не могли работать, вам задержали зарплату и поэтому вы не смогли вовремя оплатить ссуду. Все эти факты могут сыграть немаловажную роль и убедить банк пойти вам навстречу.

Именно банк вносит данные о вашей кредитной истории, поэтому чем раньше вы займетесь реструктуризацией, тем раньше ваша история станет положительной.

1. Взять микрокредит.

Несмотря на то что это звучит достаточно абсурдно, это один из наиболее действенных вариантов. Конечно, банк вам кредит не даст, но в настоящее время существует множество микрофинансовых организаций. Они обычно не так строго относятся к кредитной истории и процесс получения займа очень прост. Некоторые займы в считаные минуты и без лишней возни с документами. Обычно такие микрокредиты выдаются на меньший срок и под чуть больший процент, но зато процесс выдачи денег гораздо быстрее и проще.

Как быстрые займы могут помочь?

Если вы и будете своевременно его возвращать, данные о вас как о примерном заемщике поступят в бюро кредитных историй. Соответственно, ваша кредитная история потихоньку будет улучшаться.

Обычно чем чаще вы пользуетесь услугами микрофинансовых организаций и возвращаете деньги в срок, тем лучше будут условия для следующего микрокредита и тем лучше ваша кредитная история.

Также вы можете просто купить бытовую технику, шубу или совершить какую-либо другую покупку в кредит. Если вы возвращаете все деньги в срок - это положительно сказывается на вашей финансовой репутации.

Улучшение кредитной истории требует терпения и дисциплины, но чем раньше вы начнете, тем быстрее достигните цели и улучшите свою кредитную репутацию.