Главная / Налогообложение

Где выгоднее взять ипотеку под материнский капитал. Ипотека в сбербанке под материнский капитал

Чтобы погасить кредит средствами семейного капитала, нужно собрать пакет документов и обратиться в Пенсионный фонд. В большинстве случаев принимается положительное решение, однако возможен и отказ, связанный с несоответствием кредитной организации требованиям закона. Если Пенсионный фонд разрешает расходование средств, деньги переводят на счет банка, который производит полное или частичное погашение задолженности. Право собственности на жилье, оплаченное материнским капиталом, делится между всеми членами семьи.

Материнский капитал – средства, выделяемые семье при рождении второго или усыновлении второго или последующего ребенка. можно разными способами. Один из самых распространенных и востребованных – погашение ипотеки материнским капиталом.

Установлено, что полученные от государства деньги, можно использовать в качестве первоначального взноса при приобретении недвижимости по ипотеке, а также направить на оплату жилищных займов, включая основной долг и проценты за пользование. Когда семья оформила кредит, значения не имеет, поскольку закон допускает возможность погашения долга по обязательствам, возникшим до рождения ребенка. Ограничения установлены лишь в части погашения отдельных долгов, возникших по кредиту: пени, штрафы и другие санкции, связанные с невыполнением обязательств по совершению платежей.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

Воспользоваться семейным капиталом допускается по истечении 3 лет. Для этого нужно написать заявление в отделение Пенсионного фонда.

Внимание! Обращаться следует в территориальное отделение по месту постоянного проживания. Если семья проживает по другому адресу, обоим супругам нужно оформить временную регистрацию по месту пребывания. Проживающие за границей обращаются непосредственно в Пенсионный фонд России.

Недвижимость может быть приобретена по договору купли-продажи, когда дом уже построен и введен в эксплуатацию или речь идет о вторичном рынке, или по договору участия в долевом строительстве,. Также материнский капитал может быть направлен на погашение долга по кредиту, взятому для покупки жилья.

Таблица 1. Список документов, необходимых для представления в Пенсионный фонд (все документы предоставляются в копиях, при этом документов должен быть на руках).

№ п/п	Для уплаты первоначального взноса по кредиту		Для уплаты первоначального взноса по кредиту на участие в долевом строительстве		Для погашения основного долга и процентов по кредиту
1	кредитный договор или договор займа
2	ипотечный договор (при наличии)
3	обязательство об оформлении недвижимости в общую собственность (оригинал)
4	договор купли-продажи	договор участия в долевом строительстве		справка банка об остатках основного долга и задолженности по процентам (оригинал)
5		справка о внесенной сумме и оставшейся задолженности, а также реквизитов для перечисления средств материнского капитала (оригинал)		свидетельство о регистрации права собственности
6				договор участия в долевом строительстве (если квартира приобреталась в таком порядке)
7				разрешение на строительство дома (если дом не веден в эксплуатацию)
8				документ, подтверждающий получение денег по договору займа
9				документ, подтверждающий членство в кооперативе (выписка из реестра членов, копия заявления или решения о принятии в кооператив)

Важно! Квартира обязательно должна принадлежать всем членам семьи. Доли определяются по соглашению. Если при приобретении недвижимости этого сделано не было, то в Пенсионный фонд предоставляется нотариально заверенное обязательство. Срок , составляет 6 месяцев после снятия обременения.

Кроме того, потребуются оригиналы иных документов, которые нужно будет предоставить сотруднику ПФ или МФЦ:

семейный сертификат или его дубликат;
паспорт;
СНИЛС;
если действует представитель – его паспорт и доверенность;
документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания, если документы подаются не по месту постоянного проживания;
свидетельство о рождении (усыновлении) на всех детей;
документы о статусе супругов (свидетельство о браке, паспорт супруга, его свидетельство о регистрации по месту пребывания);
разрешение органов опеки и попечительства о расходовании средств, если обращается опекун или приемный родитель;
документ, подтверждающий право ребенка на использование средств государственной поддержки (свидетельство о браке, разрешение органов опеки и попечительства или решение суда об объявлении несовершеннолетнего полностью дееспособным).

Обратите внимание! Срок рассмотрения документов – 30 дней.

По итогам рассмотрения заявления и пакета документов Пенсионный фонд принимает решение об отказе или удовлетворении просьбы заявителя. В случае положительного решения деньги переводятся сразу на счет организации, которая предоставила кредит. Срок перечисления денег составляет 10 дней с момента принятия положительного решения.

После принятия положительного решения нужно обратиться в банк и написать заявление о полном или частичном погашении задолженности за счет направленных Пенсионным фондом средств. Если они полностью погашают задолженность, то рекомендуется взять справку о погашении долга, если частично – новый график платежей.

Частичное погашение ипотеки материнским капиталом

Деньги могут быть использованы для полного или частичного погашения задолженности. Размер материнского капитала, которым семья планирует погасить кредит, не может превышать сумму долга по договору займа. Однако на практике таких случаев единицы, в основном, сумма задолженности превышает размер средств материнского капитала.

Когда в банк поступают средства из Пенсионного фонда, они зачисляются на ссудный счет и банк пересчитывает размер ежемесячного платежа. Кредит, взятый на общих условиях, уменьшится примерно на 15%. Если по условиям договора установлен мораторий на досрочное погашение кредита, то заемщик должен будет в течение установленного времени вносить установленный взнос. Только после прекращения срока моратория можно будет досрочно оплатить кредит.

Пример. Семья из 4-х человек взяла кредит на 10 лет на 2 млн. рублей. Ежемесячный взнос составлял 23 094,11 руб. Семья воспользовалась частью материнского капитала и направила на гашение задолженности 299 731,25 руб. После зачета этой суммы размер ежемесячного платежа уменьшился до 21 615, 22 руб.

Внимание! Каждый из ипотечных кредитов индивидуален. Порядок погашения кредита и последующие взаимоотношения с банком основываются на подписанном кредитном договоре .

Требования к организации, выдавшей кредит

Установлены и требования к организации, выдавшей кредит. Ею может быть:

банк, имеющий лицензию;
иная организация, выдавшая кредит под залог недвижимости.

Важно! На практике у семей, оформивших кредит в сельскохозяйственных потребительских кооперативах, возникли проблемы в связи с отказом Пенсионного фонда направлять средства материнского капитала на погашение таких займов.

Отказы были обусловлены письмом заместителя председателя правления ПФ, в котором указывалось, что у ПФ нет оснований для удовлетворения таких заявлений. В список попали не только сельскохозяйственные кооперативы, но и микрофинансовые организации, и потребительские кооперативы, выдавшие кредит, обеспеченный ипотекой.

На практике сложилась ситуация, когда семьи, получившие кредиты в сельскохозяйственных кооперативах, вынуждены обращаться в суд, но положительной судебной практики немного. Чтобы повысить свои шансы на успех, нужно проверить следующие обстоятельства:

наличие в уставе права ведения деятельности, а также факт присвоения кодов ОКВЭД, соответствующих этой деятельности;
наличие утвержденного положения о выдаче займов на приобретение жилой недвижимости с ипотечным обеспечением с возможностью погашения за счет средств материнского капитала;
сделка должна иметь целью улучшение жилищных условий семьи.

При получении отказа его следует обжаловать в суде и добиваться защиты своих прав.

Когда в погашении ипотечного кредита материнским капиталом может быть отказано

Пенсионный фонд может отказать в удовлетворении заявления по разным обстоятельствам:

право на государственную материальную поддержку прекращено;
нарушен порядок подачи заявления;
способ распоряжения средствами не предусмотрен законом;
сумма, указанная в заявлении, превышает размер средств материнского капитала;
ограничение родительских прав;
отобрание ребенка;
несоответствие организации, выдавшей кредит, предъявленным к ней требованиям.

Кроме того, при получении заявления Пенсионный фонд в обязательном порядке проверяет и такие обстоятельства:

лишение родительских прав в отношении ребенка, с рождением которого у семьи возникло право на государственную поддержку;
совершение в отношении ребенка преступления;
отмена усыновления.

На практике возникают случаи, когда ПФ отказывает по формальным причинам. Одним из случаев, случившимся на практике – отказ по причине подачи заявления на распоряжение средствами материнского капитала вместе с выпиской из лицевого счета по вкладу на имя супруга. Отказ был обжалован в суде. Суд признал право семьи на использование средств материнского капитала, обязав Пенсионный фонд произвести перечисление денежных средств.

Смотрите видео с дополнительной информацией

Заинтересовали кредитные ипотечные программы Сбербанка? Рассчитываете использовать при оформлении кредита средства материнского капитала?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Рассмотрим, как взять ипотеку в данном случае в этом банке в 2019 году. Ипотека для большинства семей – единственный вариант приобретения жилья.

Но нередко приходится привлекать и дополнительные деньги, маткапитал в том числе. Процесс оформления такой ипотеки в банках трудоемкий и предполагает обширную бумажную волокиту. Какие же условия предлагает Сбербанк своим клиентам?

Что нужно знать

Материнский капитал – помощь, которая может быть направлена на приобретение жилья. Определим, какие нормативные акты нужно проанализировать, чтобы воспользоваться сертификатом при оформлении ипотеки. Укажем основные плюсы и минусы сделки.

Необходимые термины

Под материнским капиталом понимают меру государственной поддержки российской семьи, в которой есть 2 и больше детей.

Срок действия данной программы – с 2007 по 2019 год. Ипотекой считают форму , при которой залоговая недвижимость останется во владении заемщика.

Если же он не выполнит своих обязательств в соответствии с договором, тогда имущество переходит к кредитору, и у него возникает право его реализовать.

Ипотечный кредит является одной из составляющих ипотечной системы. Когда лицо получает кредит на приобретение недвижимости, то данная недвижимость и становится предметом залога.

Преимущества и недостатки такой покупки

Перечислим все особенности процедуры, чтобы взвесить «за» и «против»:

Ипотека под материнский капитал — процесс нелегкий	Ведь сначала семье необходимо получить сертификат. А для этого требуется готовить отдельные документы
Учтите, что недопустимо использование части капитала	До того, как оформят кредит. Ипотечная сумма должна быть целая
Наличные Пенсионный фонд также не выдаст	Заемщик вовсе не будет видеть, как уплачиваются средства. Их списывают со счетов Пенсионного фонда на счета банка. Позднее списание будет отражено в документации
Государственная	Доступна не только родителям, но и их детям
Родители обязаны оформить долю купленного жилья на всех членов семьи	При этом не важно, какого возраста ребенок или какой площади квартира. Площадь можно определить самостоятельно
За деньги материнского капитала можно купить жилой объект	Или же погасить долг выданного кредита. Но в первом случае возможно увеличение процентной ставки, вплоть до 14%. Так что неизвестно, помогут ли средства материнского капитала. Поэтому желательно использовать субсидию после того, как уплатили первоначальный взнос
Заявка рассматривается дольше	Чем при выборе стандартной программы
Сейчас банки готовы взять	На себя подготовку ряда бумаг

Действующие нормативы

Перечислим законодательные акты, которые могут помочь при рассмотрении данного вопроса:

Актуальны такие Приказы Минздравсоцразвития и Минтруда России:

Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

Далеко не последнее место среди банков, которые вправе предоставлять маткапитал, занимает Сбербанк. Обычно такое пособие используют, чтобы купить жилье за 100 процентов его цены.

Сейчас появилась возможность за счет средств материнского капитала внести первоначальный взнос.

Кредитные программы

Материнский капитал может быть направлен на несколько целей. Чаще всего за такие средства семьи покупают жилье в ипотеку или оплачивают кредит, который уже оформлен.

Сбербанк готов предложить 2 программы . Ипотека плюс материнский капитал подходит тем, что уже оформил или планирует оформлять кредит на жилой объект.

Программы:

Покупка готового жилого объекта на вторичном рынке.
Покупка помещения, которое еще строится.

За деньги субсидии выплачивают сам кредит и проценты, а также направляют на уплату первоначального взноса.

Но сертификат не получится использовать для уплаты неустоек, штрафов, пеней, если клиент банка не исполнит свои обязательства в соответствии с .

Условия по каждой программе практически идентичны. Отличается только величина процентной ставки и перечень нужных справок.

Обязательные условия

Обязательные условия для получения ипотеки под материнский капитал в Сбербанке:

Величина кредита в каждой ситуации рассчитывается индивидуально. И, кстати, кредит выдается только в рублях и единовременно.

Условия, на которых осуществляется кредитование клиентов:

Ставка	От 11 до 13,5 процентов
Сумма кредита	300 тыс. – 15 млн. (учитывается величина первоначального взноса и иных факторов)
Выданные средства не превысят 80 процентов	От договорной и оценочной цены квартиры/дома. При оформлении ипотеки в Сбербанке материнский капитал как первоначальный взнос составляет не меньше 25%
Сроки кредитования варьируются	От 1 до 30 лет
Комиссию за оформление кредита	Банк не взимает
Клиенты могут погашать сумму задолженности	Без санкций
Имущество	Что оформляется в залог, должно страховаться
При расчетах срока выплат	Размера кредита учтут только официальную прибыль заемщика. Неподтвержденные доходы могут учитываться, как нерегулярный доход. И банк не будет ориентироваться на такие средства, принимая решение о выдаче кредита

Более выгодные условия кредитования получают лица, что оформляют кредит:

на срок до 10 лет;
с первоначальным взносом больше 50%;
и получают заработок через Сбербанк.

Ипотеку по 2 документам целесообразно брать:

если нужно быстрое решение о предоставлении кредита;
если оплата первого взноса будет оплачиваться за средства ;
если при подаче справок в учреждение у гражданина отсутствует выписка из Пенсионного фонда об остаточной сумме и не имеется справка о заработке.

Порядок оформления

Действия такие:

Когда вы уточните все детали ипотеки, можете подавать заявку	Ее рассмотрят в течение 2-5 дней. Помимо указанных документов нужно представить и образец сертификата на маткапитал, документ из ПФ России, в котором прописан остаток средств
Далее нужно будет заключить или	(который регистрируется в Росреестре), если объект не достроен
Банковское учреждение перечислит деньги в счет обязательств собственника	Сертификата перед продавцом на блокированный счет. Первоначальный взнос платить не придется, так как он будет погашен материнским капиталом. Снимать средства продавец сможет, когда владелец сертификата получит право на жилье
После регистрации Росреестром прав собственника	Банк перечислит деньги и оформит ипотечный договор, который также регистрируют в Росреестре. Налагается обременение на недвижимость, пока кредит не будет выплачен в полной мере. Квартиру нужно будет страховать
Когда у заемщика будет на руках кредитное соглашение	И договор об ипотеке, он идет в ПФ, куда представляет заявление о выдаче средств банковской организации в счет уплаты первого взноса.

Иного способа обналичить материнский капитал нет. Заявитель не может также использовать средства раньше.

Подавать заявление в Сбербанк можно по месту , месту нахождения недвижимого объекта, месту, где аккредитована фирма-работодатель.

Выплата является аннуитетной – клиент платит определенную сумму каждый месяц. Хотя банк допускает досрочное погашение, не устанавливая штрафы и комиссии.

Если лицо не произведет платеж своевременно, то величина неустойки составит 20% годовых. На сумму, что выплачивалась по кредиту, лицо вправе получать .

Обязательное условие банка – обладатель сертификата должен использовать материнский капитал в течение 6 месяцев после оформления .

Заключение ипотечного договора

Еще до подписания договора ипотеки заемщик должен четко определить, какую недвижимость он будет покупать.

Комиссия оценит жилье и составит пакет справок, основываясь на которые будет принято решение о выдаче кредитных средств.

Сначала клиент должен предоставить .

Затем только составляется договор с банком. Если Сбербанк не одобрит предварительный контракт, то кредитное соглашение не заключит.

Возможность погашения займа с помощью МК

Оплата маткапиталом кредитных обязательств осуществляется так:

Дает ли банк на строительство

В законодательстве не прописаны отдельные правила для оформления кредита при строительстве дома.

Строительство позволяет улучшить жилищные условия, а значит, материнский капитал может использоваться.

Процедура получения ипотеки не отличается от той, что имеет место при покупке готового жилого объекта. Единственный нюанс – возводимое жилье не может быть залоговым.

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — материнский капитал и ипотека. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: как происходит оформление ипотеки с материнским капиталом, программа ипотека материнский капитал в ТОП – 5 банков страны (как реализуется и условия ипотеки), материнский капитал и военная ипотека (особенности получения и погашения), как направить материнский капитал в счет ипотеки. Приступаем!

При рождении второго ребёнка, родители не всегда знают все условия и особенности получения ипотеки с господдержкой и материнского капитала. Для получения маткапитала (на ипотеку), должно быть двое детей. Выдаётся он матери двух (и более) детей. Выплачивается после появления второго ребёнка, независимо от того двойня, тройня или усыновлённый ребёнок (также не имеет влияния, количество детей появившихся после второго, и в разводе ли родители).

Российская программа одноразовой помощи, предусматривается только для граждан России. Поэтому, если мать и ребёнок обладают Российским гражданством, им предоставляется материнский капитал, даже когда они живут за границей.

Этот законодательный проект стартовал с 00.00 часов с 1 января 2007 года. Если рождение или усыновление ребёнка, произошло до этой даты, родителям не выплатят семейный капитал. Если 2-ой ребёнок появился до даты, начала действия законопроекта, когда появится третий (четвёртый) ребёнок, вы всё равно обретёте мат. капитал.

Зачастую средства получает мать, но бывают, происходят сложные или даже несчастные случаи. В случае гибели матери (2-го ребёнка), развод с потерей прав на материнство, средства положены отцу, но если умерли оба родителя, финансы предоставляются ребёнку.

Пользоваться капиталом ребёнок сможет, после достижения совершеннолетия и только на указанные законом цели:

Выплата кредита (ПФ гасит задолженность);
Ипотека на сумму материнского капитала;
Получение образования.
Пенсия мамы.
Соц. адаптация детей-инвалидов.

Если происходит развод мужа и жены, семейный капитал не делится. Даже если супруги решили развестись, дотация остаётся принадлежать её владельцу. Часто бывает, что разводящийся думает, что сможет отсудить или поделить средства семейной дотации. Но когда происходит развод, жилье (приобретённое за счёт дотации) только можно рассматривать, для ровного деления.

Когда стартовала программа в 2007 году, можно было тратить — на жилье, на обучение ребёнка и формирование накопительной пенсии. Позже приняли решение, использовать семейные субсидии, на гашение ипотеки материнским капиталом (гасить взносы). А в 2011 году, было разрешено использование денег, для перевода на лицевой счёт обладателя сертификата.

Таким образом, семья могла строить жильё своими силами. В 2015 году отменили ограничения на пользование деньгами мат. капитала, для того, чтобы гасить первоначальный взнос по ипотеке. Также с 2016 года сертификат, можно предоставлять на оплату, технического устройств и адаптацию детей-инвалидов.

Напоминаем, что ждать 3 года ребенку, чтобы взять ипотеку уже не надо!

Как взять (технология)

Самый популярный способ распорядиться маткапиталом – это купить квартиру или дом. Пусть сейчас, возможно, он вам не нужен, но взять можно недвижимость впрок и сдавать, пока не подрастет ребенок. Появление материнского капитала разогнало строительный рынок и стало косвенной причиной роста цен, особенно в эконом сегменте студий, которые по сути стали аналогом инвестиционного вклада.

Существует два варианта купить жилье с ипотекой и маткапиталом:

покупка квартиры в ипотеку. Можно гасить её полностью или часть за счет средств капитала. (Должен быть свой первый взнос, как правило).
Направить средства материнского капитала на оплату ПВ по ипотеке. (Тогда в большинстве случаев собственные средства на ПВ не нужны, но могут быть и исключения).

Ипотека под маткапитал сейчас представлена по сути двумя легальными форматами кредитования:

Ипотека с мат капиталом как ПВ. Технология следующая. Ипотека выдается на полную стоимость жилья. Как только ипотечный займ получен необходимо срочно обращаться в ПФ для перечисления маткапитала в банк на гашение ипотеки. Два месяца вы ждете перечисление и платите кредит с полной суммы. Далее заходит мат капитал и снижает задолженность перед банком. По итогу у вас уменьшается платеж или срок ипотеки (завит от банка).

Данный вариант использования материнского капитала является одним из способов . Остальные способы можно посмотреть в отдельном посте.

Ипотечный займ под материнский капитал. Банк, МФО, застройщик или агентство недвижимости может выдать займ в размере капитала для покупки недвижимости. Остальная сумма либо у вас должна быть на руках, либо вы получаете её в ипотеку. После получения займа вы также идете в ПФ и в течение двух месяцев ждете перечисление средств в гашение займа. Как правило, за такую услугу берется дополнительная плата.

Все остальные способы обналичить материнский капитал являются незаконными. Будьте внимательны, чтобы не получить проблемы с законом. Рекомендуем бесплатную консультацию с нашим юристом (форма внизу) по способам использования капитала мамы. Это сэкономит вам время и деньги, а также избавит от многих проблем.

Как взять ипотеку под материнский капитал — на этот вопрос, ниже будет ответ.

Необходимо воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал». Она есть почти во всех крупных и мелких банках. В следующей части поста мы расскажем про условия в ряде из них.

В зависимости от банка процедура выглядит следующим образом:

Определяемся с банком.
Готовим пакет документов.
Подаем заявку.
Ипотека рассматривается от двух до семи рабочих дней.
Получаем одобрение.
Подыскиваем вариант недвижимости (можно купить квартиру в ипотеку в новостройке, вторичке, купить или построить дом, оплатить пай в жилищном кооперативе).
Предоставляем документы по жилью в банк.
Подписываем кредитный договор.
Получаем ипотеку.
Регистрируем сделку в юстиции.
Рассчитываемся с продавцом.
Срочно бежим в ПФ и предоставляем Документы для погашения ипотеки материнским
Ждем месяц рассмотрения заявки и 10 дней на перечисление средств мат капитала
Обращаемся в банк за новым графиком платежей.

В ипотеку с материнским капиталом можно взять:

Новостройку
Вторичку
Готовый дом
Оплатить строительство дома
Мат капитал можно вкладывать в паи ЖСК.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал от 100 000 рублей (Россельхозбанк).

Ряд банков по данной программе требует первоначальный взнос от 5 до 10%. Какие это банки и при каких условиях вы узнаете далее.

Требования для получения ипотечного кредита

Особых условий, сильно отличающихся от требуемых заёмщиками в других кредитах, не наблюдается. В любом подходящем банке, делается заявка на ипотеку, потом она рассматриваются сотрудниками банка (1-3 дня). Оформить ипотеку несложно, при наличии необходимых документов и условий ипотеки:

Стабильная средняя зарплата;
Стаж работы, не меньше одного года;
Работать на последнем месте работы, минимум полгода;
С собой должны быть, определённые документы – подтверждающие личность, платёжеспособность и занятость;
Нужно владеть сертификатом – семейного капитала и справкой о его остатке;
Первоначальный взнос (в ряде банков).

В общем, нормальный уровень заработка, стабильная работа и права на использование государственной помощи. Выполняя основные выше перечисленные условия, можно произвести оформление ипотеки с материнским капиталом. Можно ли рассчитать, какую квартиру получится приобрести, по среднему количеству денег, предоставляемых на оплату кредита в месяц? Конечно, возможно рассчитать.

Используйте наш ипотечный калькулятор. Он позволяет сделать расчет в том числе и с учетом мат капитала. С его помощью производится расчет ежемесячного платежа. Можно понять сколько вложить (инвестировать) средств, для того или иного договора, выгодно ли это.

Военная ипотека

Ещё, при получении материнского капитала, можно и военную ипотеку погасить. Стало это возможно в 2012 году, член семьи оформлял военную ипотеку, теперь материнским капиталом, можно гасить. Получается, военная ипотека на мужа, может быть оплачена субсидией жены.

Военная ипотека материнский капитал могут работать вместе, но есть ряд нюансов:

По условиям военной ипотеки предполагается, что жилье будет в собственности только военнослужащего, а ПФ будет требовать долевой собственности в т.ч. и на детей. Не каждый банк пойдет на эти заморочки.
Направить средства материнского капитала на военную ипотеку выгодно. При этом вы можете сэкономить средства на НИС и потом их применить при оформлении другой квартиры.
Как первый взнос мат капитал + военная ипотека использовать можно, но будет сложно провести такой договор через Росвоенипотеку и банк.

Для решения этих моментов нужно обратиться в банк или на консультацию к нашему юристу.

Топ 5 предложений банков

Сбербанк

С помощью этого банка, приобретается строящееся или готовое жильё в кредит. Есть возможность выдачи ипотечного кредита под маткапитал, и для первого взноса или его части. Ипотечный кредит под материнский капитал получают на следующих условиях:

Сумма от 300 тыс. руб.
Ставка от 8,9%
Страховка жизни 1% от суммы (при отказе +1% к ставке)
Срок до 30 лет.

Преимуществом данного банка является возможность учесть дополнительные доходы без подтверждения. Сбербанк выдает самую большую сумму ипотеки при прочих равных условиях среди других банков.

ВТБ 24

Есть программа «Ипотека плюс материнский капитал».

Сумма от 600 тыс. до 60 млн. рублей.
Ставка от 9,7%
Срок до 30 лет.
Страховка от 0,5%

Стоит учесть то, что ипотека с использованием материнского капитала — выдаётся с обязательным ПВ от 5%. Это определенный минус. Но есть и плюс. В ВТБ 24 не учитываются иждивенцы при расчете платежеспособности, а это увеличивает одобренную сумму ипотеки.

Уралсиб

Предоставляется ипотека с материнским капиталом.

Сумма от 300 тыс.
Ставка от 9,9%
Срок 360 мес.
Страховка очень дешёвая от 0,2%

В Уралсибе хорошие ставки. Банк не очень глубоко смотрит кредитную историю, что позволит вам пройти по ипотеке, если были небольшие «грешки» с оплатой ранее по другим кредитам. Но банк требует 10% ПВ к материнскому капиталу, если у вас форма банка, а не 2 НДФЛ.

Райффайзенбанк

Программа «Ипотека + материнский капитал»:

Сумма от 600 тыс. руб.
Даёт ипотеку от 9,9% годовых,
Срок кредитования составляет 1-25 лет.
Страховка от 0,2%

В Райффайзене очень хорошие ставки. Они также как ВТБ 24 не учитывают иждивенцев, но если у вас форма банка, то нужно иметь 10% ПВ собственных средств. Можно взять коттедж в ипотеку.

Россельхоз

Предоставляет под материнский капитал ипотеку на следующих условиях:

Ставка от 9,4% годовых,
Оформляться кредит может, на срок до 25 лет
Банк может занять, в суме от 100 тысяч, до 20 миллионов рублей.
Страховка от 0,3%

Ипотека под материнский капитал – предоставляется по всем программам банка. Во время оформления кредита на недвижимость, можно купить: дом и участок, квартиру, жильё с участием в возведении, участок земли для жилой застройки, недостроенный объект с землёй.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Закон разрешает использовать материнский капитал на ипотеку. И у родителей, есть разные способы его оплаты, даже уже существующей ипотеки.

Капитал, большинством семей (при разводе, матерью или отцом одиночкой) тратится на квартиру в ипотеку, квартира в ипотеку – это единственный шанс для большинства семей. Но, стоит знать, что капитал оплачивает только начисляемую сумму к оплате. А штрафные санкции, наложенные в ходе просрочки оплаты, можно гасить только наличными деньгами. Ипотека, оформленная на отца, покрывается сертификатом, выписанным на имя матери детей.

Когда закрывается ипотечный кредит, деньгами из материнского капитала, заёмщик имеет право, требовать от финансовой организации, вернуть часть страховой премии. Условия ипотечного кредита, обязывает страхование, и величина годовой страховки, бывает значительна. Поэтому, не стоит упускать шанс, вернуть какое-то количество денежных средств.

Зачастую с возмещение денег, вопросов не возникает, но если вдруг что-то и не так. Эти вопросы быстро решаются, с помощью обращения к юристам (заполните специальную форму в правом углу на нашем сайте).

И не стоит думать, что вариант с привлечением материнского капитала плохо скажется на кредитной истории. Сам факт, досрочного погашения кредита, позитивно отобразится на кредитной истории.

Итог

Материнский капитал при ипотеке является очень удобным и выгодным способом решить жилищную проблему и даже подзаработать. Вложенный в жилье мат капитал может приносить стабильный доход от аренды. А если, все законодательные условия соблюдаются, во время всех процедур, то, плохих последствий не будет и в результате, семья может сильно уменьшить финансовую нагрузку и повысить уровень жизни.

Материнский капитал на покупку квартиры – это реально выгодно. Жаль, что в 2019 году эта программа будет приостановлена.

А вы как думаете это последний год мат капитала? Отпишитесь в комментариях.

Время чтения ≈ 5 минут

Как думаете ждать нам этого или нет?

Объектом договора купли-продажи с использованием материнского капитала может выступать как готовая квартира на первичном или вторичном рынке, так и жилье в строящемся доме по договору долевого участия. Воспользоваться денежными средствами возможно по достижении ребенком 3-х летнего возраста, но если жилье приобретается по договору ипотеки или у семьи уже имеется заключенный договор жилищного кредитования, то погасить его можно в любое время с момента рождения малыша.

Примечание: деньги по материнскому сертификату нельзя получить наличными средствами, данный документ дает только право направить финансы на установленные законом траты, одним из которых является улучшение жилищных условий семьи. Денежные средства будут перечисляться структурами Пенсионного фонда после оформления договора купли-продажи.

Одним из необходимых условий предоставления ипотечного кредита под материнский капитал является целостность денежных средств, обеспеченных сертификатом. То есть, если до этого семья направила часть денег на обучение ребенка, то банк может отказать в займе.

Банки, кредитуя заемщиков, требуют, что бы первоначальный взнос в размере от 10 до 25% от стоимости приобретаемого жилья вносился самими покупателями. Если заемщики решили сделать его , то придется пройти через дополнительное кредитование. Дело в том, что Пенсионный фонд может перечислить денежные средства, только убедившись, что договор купли-продажи заключен, прошел государственную регистрацию и покупатель получил на руки свидетельство о собственности.

В таких случаях банки предлагают прокредитовать заемщика на сумму первоначального взноса, установив проценты в размере 10,50% равную ключевой ставке ЦБ, действующей на сегодняшний день. Как только сделка будет зарегистрирована и Пенсионный фонд получит все доказательства ее законности, то деньги по материнскому капиталу будут направлены в кредитное учреждение.

Таким образом, заемщиком будет получено два кредита один на короткий срок и покрываемый через ПФ деньгами материнского сертификата и второй – основной на погашение оставшейся суммы продавцу недвижимости.

Этапы сделки

Поэтапно придется проделать несколько шагов для достижения результата:

выбираем банк , у которого имеется программа ипотечного кредитования с использованием материнского капитала;
подаем предварительную заявку и прикладываем необходимые документы для заемщика: сведения о доходах в виде справки с места работы или декларации о доходах, заполняем анкету, представляем копию трудовой книжки или свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя;
сообщаем сведения о приобретаемом жилье : готовое жилье в новом доме, на стадии строительства, квартира на вторичном рынке или индивидуальный дом, его стоимость и информация о продавце и дополняем документами о собственности или иных правах на имущество. Банк должен одобрить недвижимость, поскольку именно она будет обеспечивать возврат кредита, будучи в залоге. Ряд банков может одобрить заявку без предоставления сведений о недвижимости, которой необходимо воспользоваться в срок от 1 до 3 месяцев – это время дается на поиск нужного варианта недвижимости;
при одобрении заявки представляем полный пакет документов на жилье: свидетельство о собственности (выписка из Росреестра с 15.07.2016 года), справку об отсутствии обременений и долгов по коммунальным услугам, справка о составе семьи продавца, согласие органов опеки при наличии несовершеннолетних детей, технический и кадастровый паспорта и пр.
уведомляем отделение Пенсионного фонда о желании приобрести недвижимость. Подаем заявку по установленной форме с приложением документов на квартиру и одобрение банка;
банк будет проводить оценку недвижимости с привлечением независимого эксперта. Результаты оценки влияют на сумму кредита, именно цена, определенная оценщиком является для банка основополагающей, а не та, которую предлагает продавец;
заключение кредитного ипотечного договора. В нем стороны оговаривают сроки кредитования, сумму, процентную ставку, график ежемесячных платежей, возможность досрочного погашения, в том числе с помощью средств материнского капитала. Указывается состав имущества, которое будет в залоге у банка, оформляется закладная;
одновременно с кредитным соглашением заключается договор купли-продажи жилья. Составляется акт приема-передачи квартиры и оплачивается первоначальный взнос. Банку предоставляется расписка продавца о его получении или платежное поручение о перечислении денег. Либо банк сам, кредитуя заемщика на сумму взноса, перечисляет их владельцу жилья;
оплачивается государственная пошлина в адрес регистрационной палаты в лице Росреестра. Размер пошлины при заключении договора ипотеки составляет для физических лиц – 1000 рублей. По договору купли-продажи государственная пошлина за регистрацию договора уплачивается в сумме 2000 рублей, по тысяче каждая из сторон если они граждане и 22000 рублей юридические лица;
подаются документы в Росреестр для регистрации. Необходимо приложить все бумаги, по ипотеке, купле-продаже, поскольку регистрируются два действия: залог и переход права собственности от продавца к покупателю;
производится страхование предмета ипотеки и жизни, здоровья заемщика. Это обязательное требование, которое выдвигают банки с целью сохранности имущества, а так же чтобы в случае утраты заемщиком трудоспособности или его смерти погасить долг из страховой суммы. Договор со страховой компанией нужно будет заключать ежегодно до момента полного расчета с банком;
в Пенсионный фонд представляется зарегистрированный договор купли-продажи и свидетельство о собственности на владельца материнского капитала. Купленное жилье должно быть при этом желательно оформить в долях на родителей и ребенка.

Представленные на последнем этапе документы являются основанием для перечисления денег Пенсионным фондом из средств материнского капитала в погашение части кредита перед банком. Условие о регистрации недвижимости на всех членов семьи и (или) детей после использования на покупку жилья средств МК является обязательным и подлежит выполнению на основании нотариально заверенного обязательства. В противном случае через полгода-год прокурор, по сообщению из Пенсионного фонда, обяжет собственника жилья сделать это через суд.

В перечне финансовых учреждений Российской Федерации, имеющих право на работу с материнским капиталом, Сбербанк по праву занимает одно из ведущих мест. Главный плюс использования данного вида пособия в Сбербанке - возможность получения жилищного кредита в размере 100% от стоимости жилья.

Тысячи семей уже воспользовались специальной программой «Ипотека плюс материнский капитал». До сих пор средства могли быть направлены лишь на погашение имеющегося ипотечного кредита . Но с 2013 года семейный капитал используется также для внесения первоначального взноса как на готовое, так и на строящееся жилье. Существует несколько кредитных программ, в формате которых пособие может быть использовано на улучшение жилищных условий.

Кредитные программы Сбербанка

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Семейный капитал может быть использован для погашения уже имеющегося ипотечного кредита.

Какие шаги необходимо предпринять в этом направлении?

Получить в отделении Сбербанка стандартную справку, в которой содержится информация следующего характера:
1. Сумма остатка по ипотеке (основного долга и процентов);
2. Вид кредитования;
3. Данные о просроченной задолженности, если таковая имеется.
С этой справкой обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в счет погашения ипотеки. Заявку обязаны рассмотреть в течение 1-2 месяцев, затем пособие будет переведено в банк в качестве досрочного погашения части задолженности по ипотеке.

Подробное описание кредитных продуктов с использованием материнского капитала

Кредит на приобретение готового жилья

Кредит на готовое жилье может быть предоставлен сроком до 30 лет включительно на сумму от 45 000 рублей до 85% оценочной/договорной стоимости объекта. Первоначальный взнос составляет не менее 15%.

Преимущества:

Нет комиссий по кредиту;
Обязательным является страхование от различных рисков залогового имущества;
Залоговым может стать и кредитуемое жилье, и любое другое;
В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек (размер их дохода повлияет на сумму возможного кредита);
Предполагаются льготы в виде уменьшенной процентной ставки и более мягкие требования в плане подтверждения занятости заемщика.

К недостаткам можно отнести:

Строгие требования к заемщикам. Для получения ипотеки минимальный стаж на последнем месте работы должен составлять 6 месяцев, общий трудовой стаж - не менее 1 года;
Для подтверждения доходов предоставляется обширный пакет документов: справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация, справка о получении пенсии. Учитываются только официальные доходы: заработная плата по основному/второму месту работы, задекларированная прибыль от бизнеса и ряд социальных выплат: пенсии, пособия по временной нетрудоспособности.

Кредит на приобретение строящегося жилья
Большинство условий по этой кредитной программе аналогично предыдущей со всеми преимуществами и недостатками. К главным отличиям относится порядок оформления залога.

В качестве залога принимается любое помещение, кроме кредитуемого. В течение всего периода кредитования действует единая кредитная ставка. При оформлении в залог строящегося жилья вплоть до регистрации ипотеки процентная ставка увеличивается на 1%. Если сумма кредита составляет менее 300 000 рублей, оформление жилья в залог не требуется.

Каковы условия получения ипотечного кредита в Сбербанке под материнский капитал?

Основными условиями получения ипотеки в Сбербанке являются следующие:

Только обладатель сертификата сможет стать заявителем на перечисление средств материнского капитала, он должен лично предъявить данный документ в банке.
Сбербанк выделяет ипотечный кредит с целью приобретения квадратных метров на вторичном рынке жилья и в новостройках.
При покупке квартиры обязательно оформление общей долевой собственности всех членов семьи заемщика: мужа, жены и всех детей (по желанию), с установлением конкретной доли каждого из них.

В течение 6 месяцев со дня предоставления кредита следует обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда РФ с заявлением по поводу перечисления средств материнского капитала для погашения кредита и процентов по нему.

Перечень документов для оформления ипотеки

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке вам потребуются ряд документов: стандартный набор и дополнительный, в соответствии с положениями программы «Ипотека плюс материнский капитал».

Стандартный пакет документов:

Заявление-анкета заемщика на бланке Банка;
Заявление-анкета созаемщика/поручителя/залогодателя физического лица;
Копии всех страниц паспорта заемщика, поручителя и/или Залогодателя с предъявлением подлинника;
Документы, касающиеся трудовой занятости и финансового положения заемщика/созаемщика/поручителя, в которых указана величина доходов Заемщика и поручителя и удержаний из них:
- Работающие на предприятиях предоставляют справку с места работы за последние полгода на бланке Банка;
- Работающие у ИП - справку за 6 месяцев на бланке Банка, документ по форме 2-НФДЛ и трудовой договор.
Документы, касающиеся приобретаемой недвижимости, в частности, договор купли-продажи, копия свидетельства о государственной регистрации права собственности продавца на квартиру, выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним и другие;
Справка, удостоверяющая наличие первоначального взноса (это может быть выписка со счета или платежные квитанции).

При сумме кредита, превышающей 200 000 рублей, требуется поручительство супруга(и).

Дополнительный пакет документов по программе «Ипотека плюс материнский капитал»:

Государственный сертификат на получение материнского (семейного) капитала.
Документ об остатке средств семейного капитала на счету заявителя, предоставленный отделением Пенсионного фонда РФ. Его обязаны предоставить не позднее 4-х месяцев с момента принятия Банком резолюции о возможности выдачи ипотечного кредита.
Справка о доходах самого заявителя и его созаемщиков.

Примеры погашения ипотечных кредитов с использованием маткапитала

Приобретение строящегося жилья

Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 40. 000 руб. при сроке кредитования на 120 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

Приобретение готового жилья

Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 30.000 руб. при сроке кредитования на 60 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

Как получить кредит и оплатить первоначальный взнос?

Желающие воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке должны предоставить в банк два документа: сам сертификат и документ из территориального отделения Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

Эта справка предоставляется в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в качестве первоначального взноса. После рассмотрения заявки необходимые средства будут перечислены в банк.