Главная / Регистрация ИП

Анкета для реструктуризации ипотечного кредита в сбербанке. Реструктуризация кредита в Сбербанке: поводы для проведения

Столкнувшись с проблемами по уплате долгов по ссуде, не стоит откладывать решение, а лучше сразу обратиться к кредитору, попросив изменить некоторые условия договора. Рассмотрим, как происходит реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, что это за программа и особенности проведения процедуры.

Доступные условия от банка позволяют выгодно пересмотреть условия по разным видам займа

При своевременном обращении, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу (отзывы клиентов это подтверждают) назначается достаточно часто. Обусловлено это желанием банка пусть даже в иные сроки получить занятые клиентом деньги, изменив первичные параметры договора, чем затевать судебные разбирательства. Клиент в данном случае получает некоторые послабления, за счет которых сможет своевременно вносить платежи. При этом его кредитная история не пострадает, и ему не начисляются лишние штрафы или комиссии.

Причины, по которым банк рассмотрит прошение клиента

Каждый из случаев рассматривается кредитной организацией в индивидуальном порядке. Хотя банк заинтересован в проведении подобной процедуры, но не все заемщики могут получить разрешение на пересмотр кредитных условий.

Банк выдвигает определенные условия клиентам, которые желают реструктуризировать долги:

наличие положительной кредитной истории;
отсутствие просрочек по предыдущим выплатам;
наличие убедительного документального подтверждения о ситуации, из-за которой клиенту тратил возможность погашать задолженность.

Варианты пересмотра условий кредитования делятся на три большие группы

Не все заявки на пересмотр кредитных условий рассматриваются банком положительно. Если заемщик по собственной инициативе уволился с высокооплачиваемой работы, являющейся основным источником дохода, то в реструктурировании задолженности ему откажут. Отказ ожидает и тех, кто оформлял нецелевые потребительские займы на покупку товаров не первой необходимости или автомобиля, используемого для личных нужд. В данном случае кредитная организация предложит должнику иное решение – реализовать купленные товары и погасить свой долг перед кредитором.

Отзывы о реструктуризации

Конечно, банк учитывает свои интересы. Например, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, опыт свидетельствует, зачастую происходит в виде «растягивания» общего срока с понижением ежемесячного размера. Но при этом банк вполне может повысить ставку, ведь он несет дополнительные риски, сдвигая конечную дату погашения. Не секрет, что в Сбербанке по любой программе займа при продолжении взаимоотношений более длительные сроки, клиенты получают повышенные ставки в сравнении с краткосрочными проектами.

В большинстве случаев отзывы говорят о положительном итоге решения банка в пользу решения проблемы задолженности

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Заемщик может подать заявку на реструктрирование задолженности только при наличии подтверждений относительно ухудшения его финансового положения. Причины могут быть и иные, но кредитная комиссия должна признать их весомыми. Чаще таковыми выступают:

Увольнение, сокращение, ликвидация предприятия. Исчезновение основного источника дохода при форс-мажорных обстоятельствах.
Временная или постоянная утрата работоспособности (например, присвоение инвалидности).
Рождение ребенка. В такой ситуации, семья по закону имеет право получить отсрочку на год или более, если материальное положение сильно пострадало.
Тяжелая болезнь члена семьи, что затребовало финансовые расходы или увольнения с работы одной из членов семьи для ухода (из-за чего бюджет в целом уменьшился).
Отказ поручителя по ссуде выступать таковым.
Снижение дохода из-за смерти родственника, являющегося созаемщиком. Этот фактор учитывается при ипотечном займе.
Другие причины, являющиеся убедительными для кредитора.

Особенности пересмотра условий ипотечного договора

На изменение кредитных условий по жилищному займу имеют следующие категории заемщиков:

имеющие на попечении детей-инвалидов или несколько несовершеннолетних детей;
инвалиды I -III групп;
участвовавшие в боевых действиях.

Для неимущих граждан предусмотрена государственная программа, позволяющая смягчить выплату ипотечной задолженности. Для этой цели было создано АИЖК, которое выплачивает часть задолженности банку. Если у представленной категории заемщиков доход снизился на треть, они могут рассчитывать на помощь от государства в таком виде:

до 600 тыс. руб от АИЖК (не более 10% от тела кредита);
снижение ставки до 12%;
кредитные каникулы на 1,5 года;
изменение валюты ссуды на рублевую.

Сбербанк идет на реструктуризацию ипотечного кредита только в том случае, если заемщик отвечает определенным требованиям:

доход семьи не больше двух прожиточных минимумов;
уменьшение доходов семьи за последние 3 месяца на 30%;
увеличение ежемесячных выплат на 30%;
ипотечный договор был заключен не менее 3 лет назад до написания заявки по пересмотру кредитных условий;
ипотечное жилье является единственным;
оценочная стоимость ипотечной квартиры составляет до 60% от аналогичных предложений на рынке недвижимости.

Как можно изменить условия по ссуде?

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2018 году возможна по нескольким вариантам:

Перенос конечного срока . Обычно потребительский займ могут увеличить на 3 года, ипотечный – до 10 лет. На добавленное время насчитываются проценты, и вся сумма разделяется на новый период. Так заемщик снижает платеж, но повышает общую переплату.
Перенос основной суммы долга на год для потребительского займа и на 2 – для ипотечного . При этом в изначально оговоренный период нужно выплачивать уже рассчитанную сумму процентов, а в добавленное время погашать основную сумму долга. Клиент получает возможность на некоторый срок оплачивать меньшую сумму.
Отмена некоторой части штрафов . Банк может простить некоторые величины начисленных штрафов, из-за которых клиент не имеет возможности платить обычные ежемесячные размеры.

Банк может предложить несколько вариантов изменения кредитных условий

Нередко реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, если в заявлении клиент это запрашивает, предполагает изменение непосредственно графика. Например, можно в разные месяцы оплачивать разные по величине платежи или изменить периодичность на квартальную. В любом случае решение принимается индивидуально. При этом во внимание берутся не только просьбы клиента, но и анализ его характеристик как заемщика, в т.ч. по рейтингу кредитного бюро. Если он выступает добропорядочным и благонадежным заемщиком, банк согласиться с запросом или предложит свой вариант, более подходящий для конкретного случая.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу по кредитной карте происходит очень редко и зависит от конкретной ситуации. Но попав в сложное положение, написать заявление все же стоит. Это послужит доказательством (даже для суда), что клиент пытался найти возможности, чтобы исполнить взятые обязательства.

Процедура оформления реструктуризации

Чтобы получить одобрение кредитора на предоставленную заявку, заемщик должен предоставить документы об ухудшении материального положения и действовать в определенном порядке.

Способы подачи заявления: онлайн или в отделении

Не стоит затягивать с обращением в офис Сбербанка. Чем больше выжидать, тем большие штрафы или пеню начислят и тем более ухудшится ситуация заемщика. Стоит помнить, что учреждение благоволит порядочным клиентам и быстрее идет им на уступки. Действовать стоит поэтапно:

Написать заявление. Помимо личных данных, выбрать из перечня или дописать свои причины, которые привели к изменению материального положения и повлияли на возможность уплачивать долг. Также отметить приемлемый вариант изменения договора: отсрочка, уменьшение суммы, пересмотр графика.
Пока заявка будет оцениваться специалистами Сбербанка стоит собрать нужные документы. Если они уже есть в наличии, можно передать их с заявкой. Это ускорит процедуру аналитики. Потребуются официальные подтверждения описанной ситуации (трудовая книга с отметкой об увольнении, справка из больницы, свидетельство о регистрации новорожденного, т.д.).
Сотрудники свяжутся с заявителем, чтобы запросить дополнительную информацию и объявят предварительный результат.
Посетив офис с подтверждениями, необходимо подписать приложения к договору, в которых будут отмечены ключевые моменты изменений. Нужно быть внимательным, прояснить для себя все нюансы. Вторичной реструктуризации один долг подлежит редко. Потому нужно сразу понимать, подходят ли предоставленные изменения.

Заключение

Если материальное состояние заемщика ухудшилось и он уже не может в полной мере погашать задолженность, не стоит дожидаться, когда банк подаст в суд. Необходимо сразу же обратиться в учреждение и попытаться совместно решить возникшую проблему. Но стоит учитывать один момент. После проведенной процедуры, клиент не должен нарушать новые условия. Повторного пересмотра договора не будет: банк сразу же подаст в суд при малейшей просрочке.

У Вас ухудшилась платежеспособность? Пришла пора воспользоваться реструктуризацией долга по кредиту в Сбербанке. Данная программа позволит направить кредитную историю в положительное русло, вылезти наконец-то из долгов, а также изменить порядок погашения по займу, которая был бы максимально удобен для клиента.

Варианты реструктуризации для тех, кто брал потребительские кредиты от Сбербанка и не успевает их выплачивать

В целях восстановления платежеспособности у своих клиентов Сбербанк Россия предлагает несколько способов:

Оплата только процентов по кредиту, в то время как на сумму основного долга дается отсрочка;
клиент называет приемлемую сумму платежа, которую он готов платить ежемесячно, а уже от этой цифры отталкиваются сотрудники при построении индивидуального графика. Детальнее о том, как уменьшить проценты и платежи по кредитам, читайте на этой странице ;
списание всех штрафов и суммы пени, которые были начислены во время нарушения условий кредитного договора. Детальнее на этой странице ;
увеличение срока займа, что также позволяет снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет.

Анализ возможностей клиента

Сбербанк готов пойти навстречу каждому заёмщику, у которого возникли временные трудности. Именно для этого была разработана специальная анкета на реструктуризацию, которая более полно позволяет осветить все проблемы клиента на данный момент времени.

Анкета содержит следующие разделы:

Полные данные заёмщика;
причины, из-за которых была нарушена платежная дисциплина;
выбор варианта реструктуризации;
пункты о наличии собственности у клиента;
доходы/расходы заёмщика;
список кредитных обязательств, которые есть у клиента;
наличие активных депозитных, карточных счетов в Сбербанке.

Заполнив все пункты данной анкеты на реструктуризацию, заёмщик в обязательном порядке ставить свое согласие на проверку всех поданных им сведений о своей ситуации, личности. И если причины резкого ухудшения финансового состояния будут объективными, то банк вместе с клиентом подберут оптимальный вариант погашения долга.

Документы на согласование реструктуризации

Для получения нового графика платежей клиенту необходимо предоставить в отделение банка определенный пакет бумаг:

Заявление (анкета) на получение реструктуризации, о которой говорилось выше;
оригинал/копия паспорта;
документы, которые бы смогли подтвердить наличие доходов за последние полгода: выписки по карточным счетам (не только в Сбербанке), справки о полученных доходах и прочее;
документы, которые бы смогли показать официальную трудоустроенность заёмщика, если таковые имеют место быть. Как сделать справку с работы, читайте на этой странице

Как видите, все варианты проведения реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке призваны помочь справиться с тяжелой финансовой ситуацией у клиента, чтобы любыми путями сохранить его платежеспособность. Какой вариант выберете вы – строго индивидуально, стоит лишь обратиться со своей проблемой к сотруднику банка.

В статье:

В случае, если заемщик по каким-то причинам не может исполнять свои обязанности по договору кредитования, банк может пойти ему навстречу, пересмотрев условия сделки. Например, в Сбербанке реструктуризация потребительских кредитов возможна, как для физических, так и для юридических лиц. Пересмотреть можно договор с этим или любым другим банком по заявлению клиента онлайн.

Варианты реструктуризации кредита в Сбербанк

Если заемщик не будет убегать от проблем и сам начнет процедуру реструктуризации в адрес банка, то его кредитная история не будет испорчена. Соглашение между финансовым учреждением и клиентом достигается в индивидуальном порядке. Рекомендуется обращаться в адрес Сбербанка за реструктуризацией потребительских кредитов, как можно раньше, чтобы финансовая организация предложила наиболее выгодные условия онлайн.

Причиной, по которой заемщик не может вносить платежи по договору кредитования может быть сокращение на работе, увольнение, временная потеря работоспособности и другие непредвиденные обстоятельства. Если сразу обратиться в адрес Сбербанка с заявлением на реструктуризацию потребительских кредитов по адресу оформления займа, клиент продемонстрирует свою серьезность и ответственность. Однако даже кредит с просрочками можно реструктурировать.

Данное финансовое учреждение предлагает клиентам несколько вариантов разрешения сложившейся ситуации:

Отсрочка платежа. Сбербанк реструктуризация ипотечного кредита проводится с отодвиганием ежемесячного платежа по заявлению клиента сроком до двух лет. Если заем взят на покупку транспортного средства или потребительские нужды, то перенести платеж можно на срок до 12 месяцев.
Пролонгация договора также зависит от вида банковского продукта. Ипотечный договор можно продлить до 10 лет, при этом общий срок займа не может превышать 35 лет. Кредиты на потребительские нужды и покупку транспорта можно продлить не больше, чем на 3 года в адрес клиента. Общий период кредитования при этом должен составить не более 7 лет.

Сбербанк реструктуризацию потребительских кредитов других банков не проводит. Единственный вариант – получить заем на погашение имеющегося долга (рефинансирование).

В Сбербанке клиенты могут оформить онлайн кредит на привлекательных условиях, но не секрет, что требования к заемщикам в банке достаточно высокие

Заявление на составление графика платежей

В данном финансовом учреждении основную задолженность и проценты можно гасить, согласовав индивидуальный график в адрес банка онлайн. Этот вариант реструктуризации особенно удобен тем, кто работает сезонно или вахтовым методом. Например, вместо ежемесячной выплаты в размере 2 тысячи рублей, клиент вносит по 300 рублей в течение 7 месяцев, после чего погашает накопившийся за это время долг единовременным платежом.

Другие изменения в условии кредитования

Кроме вышеописанных вариантов, в Сбербанке есть другие способы этих изменения условий кредитования в адрес клиента. Например:

Погашение процентной части долга 1 раз в квартал.
Уменьшение размера начисленных штрафов до уровня процентной ставки по кредиту по заявлению клиента.
Кредитные каникулы. В Сбербанке реструктуризация потребительских кредитов также возможна в виде предоставления определенного срока, когда клиент вообще не платит кредит или вносит только задолженность по процентам онлайн.

Все перечисленные инструменты могут использоваться как по отдельности, так и в комплексе в адрес банка. Иногда по договору кредитования проводят повторную реструктуризацию.

Заявка онлайн на реструктуризацию кредита в Сбербанк

Чтобы начать процедуру клиенту нужно обратиться в адрес банка с соответствующим заявлением онлайн. Сделать это можно в любом отделении Сбербанка, по телефону контактного центра, а также через интернет в режиме онлайн.

Образец заявления

Заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк онлайн (образец можно скачать или получить у сотрудников банка) желательно дополнить документальным подтверждением утраты трудоспособности или финансовых трудностей. В заявлении обязательно указывают основания для реструктуризации, а также сумму ежемесячного платежа, которую клиент может регулярно вносить в счет долга.

Вопросы, связанные с процессом реструктуризации, никогда не были простыми. С каждым годом эта проблема становится более острой. Ведь данный процесс связан с финансовыми проблемами, которые возникают у заёмщиков, и со стремлением избежать появления просрочек.

Процесс реструктуризации

Основные понятия, знакомство с процессом

Одним из самых крупных банков в нашей стране является именно Сбербанк. В Федерации он занимает первое место по числу клиентов, которые обращаются за помощью. Миллионы физических лиц пользовались и продолжают пользоваться программами по кредитованию от этого банка. Но часто случается так, что заёмщик становится должником. Вообще, можно использовать только три способа для того, чтобы избежать просрочки.

Рефинансирование кредита.
Исправные выплаты.

Что такое реструктуризация? О достоинствах и недостатках

Название реструктуризации получил процесс, связанный с «оздоровлением» финансовой ситуации у заёмщиков . Это нужно, чтобы облегчить долговую нагрузку и чтобы клиенты продолжали перечислять свои деньги для погашения задолженностей.

Достоинств у данного решения масса, но есть и один серьёзный минус: для заёмщиков такая процедура связана с серьёзными переплатами по кредиту. Для банка тоже присутствует определённые риски, потому их стараются покрыть, увеличивая период обслуживания. Это значит, что банк всегда получит больше денег, даже если проводится честная реструктуризация. Но в чём достоинства для финансовых организаций, когда проводится реструктуризация в Сбербанке?

Экономия времени и сил в связи с отсутствием судебных разбирательств.
Получение дополнительной прибыли.
Улучшение качества портфеля.
Избавление от убытков.

Но и для заёмщиков есть свои достоинства:

Можно сэкономить нервы на разбирательства.
Не будет штрафов, пеней.
Возможность избежать суда.

Более подробное определение

Непосредственно, сама реструктуризация – это уступка либо изменение условий договора. Заёмщику предлагают другой вариант погашения задолженности, если у него возникают непредвиденные сложности. Но такие условия предоставляются далеко не всем желающим. Нужны серьёзные основания для того, чтобы банк изменил условия по кредитованию. Это значит, что заёмщик должен доказать своё затруднительное положение.

Более подробно о реструктуризации вы всегда можете узнать в одном из офисов банка

Какие виды реструктуризации существуют?

Реструктуризация в Сбербанке физическому лицу проводится по нескольким доступным схемам.

Задолженность, которая выплачивается по индивидуальному графику . Сбербанк разрабатывает индивидуальную схему, варианты для каждого клиента, который обратился для решения данного вопроса. Например, допускается вносить платежи поквартально. Или сами суммы разбиваются на меньшие и большие. Но индивидуальные графики составляются не менее чем на 12 месяцев. При необходимости, по прошествии срока, реструктуризация оформляется повторно.
Разбивка на платежи с большим сроком. Для этого составляют новый график, согласно которому вносятся платежи. Переплата для клиентов увеличится, ведь процент не меняется, а срок – да.
Кредитные каникулы. Так называемые отсрочки по платежам. Для обычных кредитов действует максимальная отсрочка на год, для ипотеки она не может превышать 2 лет. Но даже в этот период не избежать уплат, связанных с процентами.

Как проводят реструктуризацию?

Заёмщик должен представить финансовой организации документы, подтверждающие непростую ситуацию, в которой он оказался. Исключением не становится и реструктуризация ипотеки в Сбербанке.

справки от других кредиторов, со сроками платежей и датами их внесения (не имеет значения имя, на которое кредит оформляли – был это сам заёмщик или кто-то из семьи);
справка о том, что заёмщик встал на учёт в службе занятости в связи с увольнением;
копия приказа по поводу отправки в отпуск без сохранения заработной платы;
копии приказов по поводу изменений в заработной плате, если они в меньшую сторону.

Чтобы решить проблему, достаточно отправить специальную заявку на официальном сайте Сбербанка и заполнить её. Здесь же сообщают адрес электронной почты, по которой можно написать, если возникают трудности с выплатой задолженностей. По тому же адресу отправляют отсканированную анкету.Затем на телефон должен поступить ответный звонок.

Анкета для анализа возможности реструктуризации кредита в Сбербанке

Сотрудник во время разговора постарается выяснить все особенности в связи с возникшей ситуацией. После этого будет легче определиться с дальнейшим планом действий. Сотрудник банка скажет и о том, какие документы надо собрать, чтобы провести реструктуризацию. После того как справки собраны, гражданин отправляется в Сбербанк, чтобы передать справки лично. При личной встрече необходимо ещё раз обговорить подробности той или иной процедуры. Это касается и такого вопроса, как реструктуризация ипотечного кредита Сбербанка.

Помощь от государства и судебные разбирательства

Можно обратиться к юристам для составления искового заявления, если средств на погашения нет, а кредиторы отказываются идти навстречу. Главное – приложить письмо, уже отправленное Сбербанку по поводу реструктуризации, с пометкой о вручении.

Но неизвестно, какое в итоге решение примет суд. Но есть и другие варианты. Например, на рынке создаются специальные финансовые организации, оказывающие помощь заёмщикам, оказавшимся в сложной ситуации с деньгами. Такие организации сами могут реструктуризовать существующий долг, либо выдать новый заем для погашения старого.

Вообще, до судебных разбирательств лучше не доводить. Во-первых, на принятие решений уходит до полугода — это только в том случае, если ответчик не обратится к судебным органам власти с жалобой на действия другой стороны. Это значит, что услуги юристов и госпошлины придётся всё время оплачивать истцу, при этом обязанность погашения задолженности никуда не исчезает.

Во-вторых, после этого существует большая вероятность того, что клиент будет внесён в список нежелательных посетителей, и это в самом крупном банке страны. В ближайшее время получение новых кредитов из-за этого будет затруднено, а другие организации будут относиться к таким посетителям настороженно. Потому лучше постараться найти мирный вариант решения проблемы.

В Сбербанке физическому лицу направлена на оказание помощи банком своему заемщику в случае отсутствия возможности у него погашать кредит по установленным требованиям. Данный процесс может значительно облегчить процедуру возврата заемных средств.

Понятие

Законодательство не дает четкого определения процессу реструктуризации, но в целом это процедура, направленная на корректировку условий кредитного договора. Каждый случай пересматривается банком в индивидуальном порядке.

Можно изменить следующие показатели:

сумму ежемесячного платежа;
сроки кредитования;
дату внесения платежей.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу проводится после предварительного согласования основных нюансов между финансовой организацией и заемщиком. Такую процедуру лучше начинать до начала просрочки. Таким образом, изменив любой показатель из выше перечисленных, можно избежать штрафных санкций, начисления пеней, плохой кредитной истории.

Варианты

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, отзывы о которой в основе своей только положительные, предполагает три варианта решения возникшей проблемы:

Отсрочка платежей. Выбрав такой вариант, заемщик получает дополнительное время для поиска нужных средств. Но здесь существуют временные рамки: для потребительского кредита и автокредита отсрочка составляет не более года, для ипотечного кредитования - не более двух лет.
Пролонгация срока кредитного договора. Продление, как и отсрочка, имеет временные ограничения. К примеру, для ипотеки, максимальный срок которой не более 35 лет, срок продления не может превышать 10 лет. Для автокредита и потребительского займа, сроки которых не превышают семи лет, продление может осуществляться не более чем на три года.
Составление индивидуального плана выплаты. В этом случае банк может изменить дату ежемесячного платежа или уменьшить платеж в определенные месяцы. Такой вариант хорошо подходит тем людям, кто занят на сезонных работах. Организация может пойти на уступки таким заемщикам и перенести основное бремя кредитных платежей на «прибыльные» месяцы.

Кроме трех основных вариантов реструктуризации долга, банки могут предложить следующие инструменты:

в течение года выплачивать проценты по кредиту каждый квартал;
кредитные каникулы, которые назначаются банком в индивидуальном порядке (здесь финансовая организация сама решает, что именно предложить заемщику - не выплачивать в течение нескольких месяцев кредит или платить только проценты);
уменьшение или перерасчет начисленных пеней.

Такие меры могут применяться как отдельно, так и в совокупности. Бывает, что предлагается повторная реструктуризация кредита в Сбербанке. Физическому лицу такая возможность будет кстати, если за предоставленный ранее срок он не смог решить финансовые проблемы.

Условия

Как правило, ухудшение финансового положения еще не повод обращаться в Сбербанк. Кредит, реструктуризация по которому должна быть выполнена в определенные сроки, без образования просрочек, должен соответствовать следующим требованиям:

Заемщик потерял работу не по своей воле, и у него нет результатов по трудоустройству через биржу труда.
Заемщик тяжело болен, и все деньги уходят на лечение.
Заемщик умер.
Отсутствие дополнительного заработка, дающего возможность погашать кредит.
Задолженность по кредиту составляет от месяца до четырех.

Чтобы не быть голословным, заемщику или его родственникам придется документально подтвердить причину, по которой банк должен реструктуризировать долг. Это могут быть копия и оригинал трудовой книжки с пометкой о причине увольнения, выписки с лицевого счета о снижении зарплаты, чеки о покупке медикаментов или медсправка, свидетельство о смерти заемщика.

Документы

Для того чтобы была проведена реструктуризация кредита в Сбербанке, физическому лицу необходимо предоставить следующий пакет документов, который будет подтверждать его финансовую несостоятельность и невозможность оплачивать кредит:

трудовая книжка, где указана причина увольнения;
документы, которые могут подтвердить ухудшение материального положения: приказ о предоставлении отпуска по беременности и родам, приказ о предоставлении отпуска без сохранения зарплаты;
документ о подтверждении инвалидности, лист нетрудоспособности;
справка по форме 2 НДФЛ;
паспорт РФ;
заявление о реструктуризации. Его можно заполнить в том отделении, где был взят кредит, либо скачать бланк на сайте и отправить заявление по электронной почте. Необходимо указать причину, по которой должна быть проведена реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу. Заявление также должно содержать информацию о видах дохода, с помощью которых будут оплачиваться ежемесячные платежи, залоговый объект (если таковой потребуется).

После предоставления всех документов банк их проверяет и сообщает заемщику свое решение. К сожалению, решение финансовой организации не оспаривается. И если оно отрицательное, заемщику придется изыскивать средства для погашения кредита.

Важные нюансы

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу оформляется как новый кредитный договор. При этом банк обязан прекратить действие старого договора. Для этого составляется соглашение с прописанными условиями о прекращении действия «старого» договора.

При этом заемщики должны знать: если банк не закрыл старый договор и оформил новый, по которому сумма долга возросла с учетом штрафных санкций и пеней, такой договор можно оспорить в суде, а начисленные штрафы - аннулировать.

Есть ли выгода

Естественно, у заемщиков может возникнуть вопрос: «Есть ли выгода от реструктуризации»? Это двоякий процесс. С одной стороны, можно снизить размер ежемесячных платежей, а с другой стороны, увеличивается общая переплата по кредиту. Если основной долг погашается меньшими «порциями», то и процент соответственно, будет больше.

Может это и хороший вариант, если настали совсем безвыходные ситуации, но лучше все-таки изыскивать средства для погашения кредита на тех условиях, которые были прописаны изначально.

Реструктуризация по кредитной карте

Кредитная карта - это один из способов кредитования, причем очень удобный и быстрый. Кредитка - наиболее удобный способ при оплате покупок как в обычных магазинах, так и в онлайн-сервисах, также при необходимости она может служить «запасным кошельком». Как и в любом кредите, долг на такой карте, возникший перед банком, должен быть погашен в указанные сроки.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу по кредитке предполагает следующие условия:

изменение срока погашения платежей;
раздел основного долга и процентов на равные части;
уменьшение платежей путем увеличения срока кредитования.

Реструктуризация ипотечного кредита

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу также может быть проведена и не отличается от данного процесса по потребительскому кредиту. Есть только одно отличие - исчезает риск для банка, так как имущество, взятое в ипотеку, находится в залоге у финансовой организации. Поэтому при невозможности заемщика оплачивать кредит банк просто реализует жилье и погасит долг физического лица.

Тем не менее, чтобы не лишаться своей недвижимости, клиент организации должен настаивать на реструктуризации ипотеки, хоть этот процесс и портит репутацию банка перед ЦБ РФ. Почему? Да потому что ипотечный кредит оформляется на длительный срок и имеет большой объем денежных выплат. Если банк идет на продление договора ипотеки, то заемщик может рассчитывать на период не более 10 лет. Если это отсрочка платежей, то не больше, чем на два года. Хотя и этого времени будет достаточно, чтобы не испортить свою репутацию перед банком и сохранить недвижимость.

Процесс реструктуризации ипотеки для банка очень сложный, и он не обязан ее проводить, но если заемщик представит все необходимые документы и правильно преподнесет ситуацию, финансовое учреждение всегда пойдет навстречу.

Отличие от рефинансирования

Многие путают понятия рефинансирование и реструктуризация, считая, что это один и тот же процесс, но назван по-разному. На самом деле это абсолютно два разных понятия и обозначают два разных действия.

Улучшение условий по кредитному продукту для заемщика - это реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу. 2017 год не принесет для заемщиков банка глобальных изменений в условиях кредитования, если они прибегнут к данному процессу. По сути, при реструктуризации полностью могут поменяться условия договора.

Рефинансирование же подразумевает обращение в другое финансовое учреждение для получения нового кредита, чтобы погасить старый. При этом смысл процесса заключается в том, чтобы найти банк, который предоставит меньший процент по займу (иначе нет смысла менять кредитора). К примеру, в Сбербанке займ оформлен под 25 % годовых, но есть банк, который предоставит кредит для выплаты долга под 18 %. Выгода, конечно, налицо.

Иногда рефинансирование может предложить и банк-кредитор, дабы не упускать денежные средства и клиента.

Что именно выбрать, решать заемщику и банку. В большинстве случаев, если стоит выбор между двумя этими программами, учреждение предлагает реструктуризацию. От этого процесса финансовая организация остается в плюсе, так как любой вариант реструктуризации приносит прибыль самому банку.