Контакты
Главная / Кадровый учет

Системно значимые банки: список. Системно значимые банки России

В 2015 году Центробанк опубликовал список системно значимых банков России. В конце сентября 2016 года был представлен новый перечень, но с аналогичными финансовыми учреждениями, который действителен на данный момент. Кто же входит в десятку организаций, имеющих колоссальное влияние на экономику страны?

Критерии отбора

На долю экономически важных банков приходится более 60% всех финансовых ресурсов России. Центральный банк тщательно следит за участниками, входящими в перечень системно значимых банков, а также поддерживает их и при необходимости помогает справиться с возникшими трудностями.

Центробанк разработал специальную инструкцию, на основании которой происходит расчет показателей, влияющих на зачисление финансовой компании в список. Учитывается не только размер активов банковского учреждения, но и результаты его деятельности – количество выданных кредитов, открытых вкладов и др. Также просчитываются установленные Центробанком нормативы краткосрочной ликвидности и проверяется соответствие рекомендациям к составляющим показателя Базель III, определяющего достаточность капитала и другие не менее важные факторы.

Соблюдение норм краткосрочной ликвидности является пруденциальной мерой, которая применяется, чтобы контролировать системно значимые банки. Норматив введен с начала 2016 года согласно ст. 57 ФЗ «О Центральном Банке РФ». В законе установлен возможный минимум показателя на несколько лет вперед. Начиная с 2015 года, краткосрочная ликвидность должна возрасти с 60 до 100% в 2019 году, давая ежегодный прирост не менее 10%.

Каждый год происходит анализ показателей кредитных организаций, упомянутых в списке, и принимается решение об их дальнейшем нахождении в нем.

10 значимых банков России

К наиболее важным для страны банковским учреждениям относятся:

  1. Альфа-Банк.
  2. Промсвязьбанк.
  3. Сбербанк.
  4. Райффайзенбанк.
  5. Россельхозбанк.
  6. Росбанк.
  7. ЮниКредит Банк.
  8. ФК Открытие.

В перечне представлены хорошо знакомые населению страны юридические названия кредитных компаний. Например, АО ГПБ – это название группы, в состав которой входит Газпромбанк, специализирующийся на предоставлении услуг физическим лицам. Центробанк же рассматривает не отдельные организации, а целые группы. Например, в состав ГПБ входят корпоративные подразделения, структуры по инвестиционному и межбанковскому сотрудничеству, а также взаимодействие с частным сектором.

Глядя на существующий рейтинг можно сказать, что в него входят надежные, проверенные временем банки. Их деятельность стабильна, также присутствует высокая доходность, ликвидность и рентабельность. Кроме этого, эти кредитные организации являются участниками государственных программ и получают субсидирование потребительских кредитов.

Даже если один из них окажется в затруднительном положении, за него будут бороться, финансировать и, в крайнем случае, санировать, вместо того, чтобы попросту лишить лицензии.

Банковские рейтинги

Многие выбранные Центробанком финансовые компании можно найти в различных ТОП-10. Некоторые из них находятся гораздо ниже лидеров рейтингов.

Дело в том, что список 10 системно значимых банков, опубликованный банком России, базируется не на одном показателе, как большинство экономических рейтингов, а на их совокупности. Например, Росбанк расположен на 15 месте по объему активов или Промсвязьбанк, находящийся на 22 месте по количеству кредитов, которые были выданы физическим лицам.

Особый интерес для вкладчиков вызывают системообразующие банки. Они являются надежными и в случае критических финансовых проблем не позволят клиенту потерять свои деньги.

Какие критерии отбора таких банков выдвигает ЦБ и почему акцентировать внимание в период оформления займа нужно именно на них, расскажем далее.

Что такое системообразующие банки?

Системообразующие банки входят в список самых надежных и проверенных по мнению Центрального банка. Их финансовая устойчивость регулирует и поддерживает уровень всей банковской системы и экономической ситуации в стране.

В системообразующих банковских учреждениях сосредоточено примерно 60% средств населения, включающих: пенсии, активы, налоги, зарплаты

Впервые список надежных финансовых учреждений был сформулирован Центробанком в 2014 году. В него вошли 50 банков. Но через некоторое время из-за кризиса половина учреждений закрылась.

Первый полновесный список финансовых учреждений был составлен в 2015 году. В 2016 году была предложена новая система отбора банков, которая действует до сих пор.

Как формируется список?

Утвержденная методика отбора системных в 2016 году учреждений актуальна и на сегодняшний день (2018). Прежде чем ЦБ РФ составляет список надежных организаций страны, обращает внимание на следующие показатели:

  1. Величину активов. Самые крупные банковские организации охватывают около 60% всех активов страны;
  2. Капитал, размер которого должен составлять не меньше 60%;
  3. Активный контакт между кредитором и заемщиком. В учреждении должна быть налажена связь между вложенными депозитами и выданными займами;
  4. Наличие выгодных и безопасных сделок на межбанковском рынке. Ежегодно данные финансовые структуры обязаны привлекать новых заемщиков и проводить страховые операции;
  5. Географию распространения. Чем больше филиалов и дочерних отделов открыто на территории страны, тем выше шансы узнаваемости и надежности среди граждан;
  6. Некоторые эксперты определяют еще один критерий отбора — высокий уровень обслуживания и управления. Помощь на профессиональном уровне является одной из главных причин успешности и популярности банковской организации среди клиентов.

На основании данных критериев Центробанк рассчитывает среднестатистический результат и примеряет его на каждое банковское учреждение. Банки с высокими показателями входят в список организаций-лидеров.

ЦБ РФ характеризует системно значимые банки финансовым пристанищем, которому можно доверить свои деньги в случае возникновения непредвиденных экономических трудностей.

В прошлом году требования к банкам стали еще более жесткими. Было принято решение, что в список системно значимых банков должно быть включено только 10 организаций. А доля их активов по отношению к системе должна составлять не меньше 62,5%.

Так же данные банки должны полностью соответствовать требованиям по Базелю III и иметь ликвидность не меньше 70%. Размер по буферному капиталу должен составлять около 0,62% активов, которые имеют повышенную степень риска.

Список системообразующих банков РФ

Данные о самых надежных банках публикуются на сайте Центробанка РФ в разделе пресс-службы.

В 2018 году системно значимыми банковскими учреждениями являются:

  • , который предоставляет банковские услуги для частных клиентов;
  • Газпромбанк — возглавляет локальный рынок облигаций. В 2017 году стал лидером по предоставлению ипотечного кредитования (ознакомиться с условиями ипотеки Газпромбанка можно );
  • , предоставляющий банковские услуги для физических лиц;
  • Самое крупное частное учреждение —

Центральный Банк России накануне опубликовал последнюю версию списка системно значимых банков. В перечне содержится 11 кредитных организаций, которые являются основой банковской системы России. Как выглядит свежая редакция списка системно значимых банков от ЦБ РФ за октябрь 2018 года, какие банки вошли в этот перечень.

ЦБ РФ 5 октября 2018 года обновил список системно значимых банков России

В перечень системно значимых кредитных организаций, которые определяются Центральным Банком по специальной методике, вошло 11 банков страны. Эти банки аккумулируют более 60% активов всего банковского сектора России. Именно поэтому поддержка устойчивости попавших в список банков является одним из приоритетов политики Центробанка.

Последняя редакция списка выглядит так:

  1. АО ЮниКредит Банк,
  2. Банк ГПБ (АО),
  3. Банк ВТБ (ПАО),
  4. АО «АЛЬФА-БАНК»,
  5. ПАО Сбербанк,
  6. ПАО «Московский Кредитный Банк»,
  7. ПАО Банк «ФК Открытие»,
  8. ПАО РОСБАНК,
  9. ПАО «Промсвязьбанк»,
  10. АО «Райффайзенбанк»,
  11. АО «Россельхозбанк».

Банки расположены в порядке возрастания их регистрационного номера. Их можно сортировать по любому другому принципу, это ничего не изменит. Все банки из перечня имеют одинаково высокий статус.

Фактически никаких изменений в списке нет очень давно. ЦБ РФ периодически выпускает пресс-релизы об обновлении перечня. Эти пресс-релизы — отчёт о том, что регулятор в очередной раз провёл работу над определением этого перечня и зафиксировал, что ни один банк из списка не выпал, и в то же самое время какая-то новая кредитная организация его не пополнила.

По состоянию на 11 октября 2018 года в России действует 888 кредитных организаций. Такую статистику приводит ЦБ РФ в полном списке банков страны. Только 11 банков, входящих в перечень системно значимых, стоят особняком — в случае возникновения тех или иных проблем в работе этих банков, государство не будет банкротить их и отзывать лицензию. В этом случае будут приниматься все возможные меры к оздоровлению ситуации. Именно таков основной смысл определения и публикации данного перечня.

Для простых клиентов банка нахождение его в данном списке — гарантия надежности вклада и того, что банк исполнит все свои обязательства. Представить себе обратное можно только в случае, если кризис настигнет весь банковский сектор страны. Серьёзных предпосылок к этому сегодня нет.

Росбанк Газпромбанк Альфа-банк Россельхозбанк Райффайзенбанк банки Сбербанк России Банк «Открытие» системно значимые банки россии ВТБ

Список 10 системно значимых банков России на 2016 год

В соответствии с Указанием от 22.07.2015 № 3737-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций» Банк России ежегодно, утверждает перечень системно значимых банков России. Список системно значимых кредитных организаций состоит из 10 банков.

На системно значимые банки России распространятся требования по соблюдению показателя краткосрочной ликвидности и дополнительные требования (надбавки) к достаточности капитала(capital buffers) в соответствии с Базелем III, в рамках внедрения подходов, соответствующих международным стандартам регулирования деятельности кредитных организаций.

Список 10 системно значимых банков Российской Федерации впервые был составлен Банком России по состоянию на 01 октября 2015 года.
А 30 сентября 2016 года Банк России сообщил список 10 системно значимых банков на 2016 год, в который вошли следующие банки Российской Федерации:

Надо отметить, что по сравнению с первым, составленным и утверждённым на 2015 год, список системно значимых банков на 2016 год не изменился.

В список системно значимых банков 2016 года входят 10 ведущих банков России, на долю которых приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора.

Системно значимые банки, это наиболее устойчивые банки и выбирая банк для обслуживания сначала стоит заглянуть в список этих банков.

Для сведения:

На системно значимые банки (кредитные организации) распространяются требования по соблюдению показателя краткосрочной ликвидности и дополнительные требования к достаточности капитала в соответствии с Базелем III.

В Банке России уточнили, что в соответствии со статьёй 57 федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», показатель краткосрочной ликвидности ("Базель III", далее - ПКЛ) будет применяться в качестве пруденциального норматива, установленного для системно значимых банков с 1 января 2016 г.

Банком России было установлено минимально допустимое значение показателя краткосрочной ликвидности ("Базель III") на первый год определения списка для системно значимых банков, которое начиная с 1 января 2016 г. повышается на 10 процентных пунктов ежегодно.

Предусмотренное значение показателя краткосрочной ликвидности ("Базель III") банков по годам:

  • на 2015 год - 60%
  • с 1 января 2016 г. - 70%
  • с 1 января 2017 г. - 80%,
  • с 1 января 2018 г. - 90%,
  • с 1 января 2019 г. - 100%.
Информация об утверждении перечня системно значимых кредитных организаций на 2016 год сообщена Банком России 30 сентября 2016 года.

Первая попытка создать список наиболее крупных или системно значимых банков были предпринята Банком России еще в 2014 году. Тогда, в первом списке значились сразу 50 кредитных организаций. Их вклад в банковскую систему оценивался как значительный, а различные критерии говорили о безусловной надежности.

Однако, некоторые из этих банков все же потеряли лицензии. См. реестр отозванных лицензий в , и годах. Тогда в 2015 году Центробанк серьёзно пересмотрел подход и соответственно требования к кредитным организациям и критерии их оценки. В результате в июле 2015 года появился предварительный список системообразующих банков РФ по версии ЦБ, в который вошли всего 10 банков. 30 сентября 2016 года ЦБ вновь утвердил перечень системно значимых кредитных организаций, который оставался неизменным. В 2017 году в список добавился 11-й банк. В 2018-2019 году перечень остался прежним, хотя часть банков из списка за это время перешла под контроль государства.

Даты пересмотров перечня системообразующих банков Центральным банком

  • 20 октября 2015 года
  • 30 сентября 2016 года
  • 13 сентября 2017 года
  • 05 октября 2018 года
  • ожидаемый пересмотр сентябрь-октябрь 2019 года.

Системообразующие банки РФ

  • АО ЮниКредит Банк
  • АО Газпромбанк (ГПБ)
  • Банк ВТБ (ПАО)
  • АО «АЛЬФА-БАНК»
  • ПАО Сбербанк
  • ПАО «Московский Кредитный Банк»
  • ПАО Банк «ФК Открытие»
  • ПАО РОСБАНК
  • ПАО «Промсвязьбанк»
  • АО «Райффайзенбанк»
  • АО «Россельхозбанк»

Как банки получили статус «системообразующего»

В итоговом списке играет роль не только величина активов, но и целый ряд других показателей:

  • Базель III (доптребования к достаточности капитала банка);
  • Не меньше 60% должен быть норматив ликвидности (ПКЛ);
  • Собственный капитал банка;
  • Объем выданных кредитов, привлеченных депозитов и вкладов;
  • Сделки на межбанковском рынке;
  • Привлечение новых заёмщиков.

Системообразующие банки РФ в 2019 году

В 2017 году список системообразующих банков пополнился еще одной кредитной организацией. "Новеньким" в этом списке стал ПАО «Московский Кредитный Банк». В 2018-2019 годах список не изменился. Показатели и критерии остались такими же и применяются в соответствии с утвержденной методикой оценки. При этом в планах Центробанка еще большее ужесточение требований к системно значимым банкам. Планируется дальнейшее повышение нормативов ликвидности, размера буферного капитала.

Зачем вообще появился список системообразующих банков?

Все мы помним ситуации с громкими отзывами лицензий в 2014-2017-2018 гг., в том числе у банков, которые на первый взгляд казались надежными и непотопляемыми. Вкладчики и контрагенты банков, после таких событий находились в полном замешательстве, так после таких действий ЦБ, уже любой банк казался не надежным.

Регулятору нужно было предотвратить дальнейшую панику и показать, что есть банки, которым нечего бояться. Банки из вышеуказанного перечня могут рассчитывать на государственную поддержку, особенно учитывая, что в половине из них итак есть госучастие.

Для обычных же вкладчиков такой список является показателем надежности выбранной кредитной организации. Ведь работать с такими с системообразующими банками куда спокойней.

Если заметили в тексте опечатку, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter