Контакты
Главная / Кадровый учет

Рефинансирование кредитных карт банк. Можно ли и как рефинансировать кредитную карту? Банки, занимающиеся рефинансированием микрозаймов

Где лучше рефинансировать кредит? Этот вопрос волнует многих граждан, являющихся клиентами кредитно-финансовых структур и желающих перекредитовать:

  • потребительский кредит;

    автокредит;

    заем, полученный на кредитную карту или наличными.

В чем суть рефинансирования

Рефинансирование кредитов - это получение денежных средств для покрытия задолженности по займу, выданному ранее. Другими словами, это новый кредит, который позволяет клиенту сохранить положительную кредитную историю и предотвратить просрочки, когда у него сложилась трудная финансовая ситуация. Выбрав лучший банк и погасив первичный заем, клиент получает временное послабление и возможность восстановить свою платежеспособность.

Рефинансирование также просто позволяет платить старый кредит на новых, более выгодных условиях. Воспользоваться услугой могут клиенты с хорошей кредитной историей и репутацией ответственных плательщиков, которые не допускают просрочек и накопления задолженностей.

А еще за счет рефинансирования можно объединить в один 4-6 кредитов и получить по ним совокупную выгодную ставку и удобный график погашения задолженности, что исключит путаницу.

Рефинансирование бывает внутрибанковским (банк изменяет структуру своего же кредита, обычно - снижает ставку) или может осуществляться с привлечением стороннего банка.

Лучшие предложения банков

Лучшее решение для рефинансирования вы всегда найдете на нашем сайте. Ресурс содержит подробную информацию по следующим вопросам:

    в каком банке сегодня самая низкая процентная ставка;

    какие банки для рефинансирования кредитов требуют минимальный пакет документов;

    как правильно написать заявление на рефинансирование;

    какие документы входят в стандартный пакет;

    какой банк перед перекредитованием не требует идеальной кредитной истории;

    где заявки рассматриваются в минимальные сроки;

    какие банки перекредитуют сразу несколько займов в один договор.

На нашем сайте вся эта информация предоставляется в самом удобном виде, чему способствует легкая навигация. Здесь можно скачать и распечатать образец заявления, чтобы прийти в отделение с уже готовой анкетой, а не тратить на ее заполнение время свое и сотрудников банка. В спокойной домашней обстановке при заполнении анкеты потенциальный клиент вряд ли допустит ошибки и предоставит на рассмотрение комиссии наиболее полную информацию, что увеличивает шансы на положительный ответ.

Топ 5 банков в 2019 году

В банках, которые приведены ниже, можно сделать рефинансирование кредита потребительского, ипотечного, займа на приобретение автомобиля, долгового обязательства, заключенного с иными целями.

Чтобы выбрать для себя наилучшие условия рефинансирования, ознакомьтесь с предложениями пяти крупных банков.

Россельхозбанк

Здесь можно взять кредит на рефинансирование ипотеки сроком до 30-ти лет при ставке 9,05%.

    Максимальная сумма, выдаваемая по программе, составляет 20 млн. рублей - условия для недвижимости, приобретенной в Москве.

    Жителям СПБ по данной программе выдается не более 15 млн. рублей.

    Для подмосковного жилья банк предлагает 15 млн. рублей.

    Жителям регионов придется довольствоваться 5-ю млн. рублей.

Для тех, кто планирует делать рефинансирование потребительских кредитов сторонних банков, Россельхозбанк предлагает до 3-х млн. рублей при ставке 11,5%. В одном кредитном договоре можно одновременно консолидировать несколько займов из разных категорий.

Сбербанк

Рефинансировать имеющиеся кредиты можно и в этом кредитно-финансовом учреждении, которое располагает отделениями по всей территории РФ. Для ипотечных заемщиков Сбербанк предлагает суммы от 1 млн. рублей при ставке 9,5%. Клиент может оформить рефинансирование сроком до 30-ти лет.

При рефинансировании остальных займов банк выдает деньги в размере не более 3-х млн. рублей под 12,5% и 13,5% (окончательный размер процента зависит от суммы). Но в рамках этой суммы заемщик может объединить до 5-ти небольших займов сторонних банков, уменьшив при этом процентную ставку и продлив срок погашения долга максимум на 5 лет.

Если вам нужна более подробная информация об условиях Сбербанка, читайте специальную тему, которая есть на нашем сайте.

ВТБ 24

Условия для рефинансирования здесь очень выгодные. Если предметом кредитного договора является ипотека, клиенту предоставляется возможность перекредитоваться под 9,45%, сроком до 30-ти лет при предоставлении полного пакета документов и до 20-ти лет, если ипотека была оформлена по двум документам.

В рамках программы ипотечного рефинансирования ВТБ 24 выдает до 30-ти млн. рублей. При этом недвижимость поступает в обременение банку ВТБ 24. Размер максимальной суммы рассчитывается так:

    недвижимость подвергается повторной оценке (первая была при оформлении ипотеки);

    если ипотечный договор заключался по двум документам, заемщик может рассчитывать на 50% от оценочной стоимости жилья;

    если ипотека была оформлена с предоставлением полного пакета документов, клиент может получить не более 80% от оценочной стоимости.

В ВТБ 24 рефинансируются кредитные карты и потребительские кредиты под процентную ставку 14%-17%. Новый договор заключается сроком от 6-ти месяцев до 5-ти лет. В одном договоре можно консолидировать до 6-ти различных кредитов.

Альфа банк

В Альфа банке рефинансируются кредиты только сторонних банков. Под ипотечное рефинансирование попадают следующие объекты недвижимости, приобретенные на первичном или вторичном рынке:

    квартира/часть квартиры в многоквартирном доме;

    загородный дом/часть дома с земельным участком;

    таун-хаус;

    отдельная комната.

На сегодняшний день для рефинансирования ипотеки в Альфа банке действует процентная ставка 9,49%. В рамках данной программы клиент может рассчитывать на сумму до 50-ти млн. рублей, выдаваемой на срок до 30-ти лет.

Если заемщик получил сумму большую, чем та, которая нужна для покрытия кредита по ипотеке в стороннем банке, разницу он может потратить по своему усмотрению. Кроме ипотеки в Альфа банке рефинансируются автокредиты, потребительские кредиты, долговые обязательства, деньги по которым выдавались наличными.

Тинькофф

Этот банк, хоть и не имеет собственных отделений, очень популярен благодаря большому спектру услуг и партнерским отношениям со многими крупными финансовыми структурами. В 2017 году процентная ставка на рефинансирование ипотеки в Тинькофф составляет 8%. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик в рамках программы рефинансирования - 100 млн. рублей.

Основное преимущество подачи заявки в Тинькофф состоит в том, что банк рассылает резюме клиента сразу в несколько кредитно-финансовых организаций, поэтому шансы на положительный ответ у заемщика довольно велики. Если одобрение придет из нескольких банков, клиент может выбрать то учреждение, условия которого видятся ему как наиболее привлекательные.

Рефинансировать кредит можно не один раз, а несколько, особенно если это такой крупный и долгосрочный займ, как ипотека. Но важным условием, которое выдвигают практически все банки - кредит не должен был ранее подвергаться реструктуризации (изменению условий банком, выдавшим кредит, в форме рассрочки платежа, изменения графика погашения задолженности, кредитных каникул, увеличения срока кредитования и т.п.).

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Входит в перечень предлагаемых услуг у большинства банков. Посредством этой программы можно улучшить условия по кредиту и снизить финансовые нагрузки.

Но все ли так просто на самом деле? Перед тем как оформлять перекредитование, нужно учесть все за и против.

В этой статье мы откроем всю правду о рефинансировании кредитов: выгодно ли это делать и стоит ли, какая выгода для вас и в чем она для банка, узнаем подвох предлагаемой услуги.

Стоит ли рефинансировать

Рефинансирование предполагает взятие нового займа с целью погашения старого.

Например, клиент уже имеет действующий ныне кредитный договор с банковским учреждением. У него есть возможность обратиться в другой банк, где ему предложат заём с меньшей процентной ставкой.

При оформлении перекредитования заемщик погашает первый займ, и выплачивает уже другой, новой кредитной организации. Средства нового кредита перечисляются на погашение старой задолженности. О рефинансировании кредитов других банковских учреждений мы писали .

Перекредитование принято разделять на внешнее и внутреннее.

Внутреннее предлагается в пределах одного банка . То есть, заемщику выдают конкретную сумму, которая может покрыть старый заём, но на более лояльных условиях.

С клиентом перезаключается договор, где указывается измененная процентная ставка и срок. Обычно банки соглашаются на такую услугу нечасто, если есть реальная необходимость.

Так, если у клиента возникают серьезные финансовые трудности, то рефинансирование может быть осуществлено, поскольку для кредитора такая перспектива лучше, чем заниматься судами, когда должник не заплатит вообще.

Последний же получает пересмотр условий в свою пользу, что тоже облегчает его бремя. А также иногда пересмотр условий кредитования становится бонусом для добросовестных заемщиков.

Внешнее перекредитование - это обращение в другую организацию для покрытия задолженности. Иногда это единственно возможное решение, помогающее улучшить условия использования заемных средств.

Клиент имеет полное право рефинансировать долг, при этом он может сам. Такой вариант встречается значительно чаще, и во многих случаях становится очень выгодным.

Программа позволяет заемщику получить следующие преимущества:

Эта программа, тем не менее, выгодна и уместна не всегда . Чтобы понять, будет ли прибыль достаточной, нужно учесть следующие моменты:

  • Процентная ставка. Для существенного снижения переплаты, нужно, чтобы разница между двумя цифрами составляла не меньше 5%.
  • Ежемесячная сумма выплат. Учтите, что при снижении периода кредитования регулярные выплаты повышаются.
  • Комиссия. Услуга предполагает выплату комиссионного сбора, и если он слишком велик, то возможность сэкономить для заемщика значительно падает.
  • Досрочное погашение. При выплате заранее прибыль банковского учреждения снижается, поэтому многие из них, с целью нивелировать потери, вводят штрафы и пени.

В первом случае выплаты каждый месяц будут равными , и будут включать в себя сумму погашения процента (сначала она будет большой) и небольшую часть в счет выплаты основного долга.

Последняя будет повышаться одновременно с тем, как будет снижаться величина процентов.

При дифференцированном платеже платеж всегда равен, а проценты начисляются лишь на остаток , и со временем общая сумма снижается. Для банка второй вариант не слишком выгодный, поскольку прибыль с процентов снижается.

Подводные камни предложения

Вне зависимости от того, в каком банке оформляется рефинансирование, подводные камни этой услуги практически везде идентичны:

Также нужно учитывать наличие скрытых комиссий и платежей . Это может касаться оценки залога (а ведь оплата оценщика — это еще не гарантия положительного решения кредитного учреждения), а также комиссии за рассмотрение кредитной заявки.

Дополнительным подводным камнем является необходимость собирать большое количество различных бумаг и заверять их.

Это имеет смысл только при достаточной выгоде перекредитования — иначе вы просто потратите время зря.

Выгода для банка

Для банков основная выгода предоставления услуги заключается в привлечении новых благонадежных клиентов. Именно поэтому они проверяют кредитную историю. О том, как рефинансировать кредит при плохой кредитной истории, вы можете прочитать .

Кроме того, предлагая клиентам займы на более выгодных условиях, банковские учреждения получают выгоду в виде разницы процентов, погашаемых старому кредитору и устанавливаемых для заемщика.

Комиссия, состоящая из процентов по новым условиям - и есть выгода для финансовой организации.

Кроме того, часто переоформляя задолженность, клиент также выплачивает процент старому кредитору за погашение раньше срока.

Как можно видеть, преимуществ у такого решения действительно немало , и оно кажется выгодным как для кредитора, так и для заемщика. Но не все так просто.

Дело в том, что свои минусы и подводные камни также имеются, поэтому предварительно нужно изучить их все.

Для расчетов удобно использовать специальные калькуляторы . И также оцените предложения разных банков и постарайтесь выбрать оптимальное.

Вконтакте

Рефинансирование – вид , когда можно погасить старые банковские задолженности, при этом оформив новый кредит на более выгодных условиях. Рефинансирование кредитов других – популярная услуга. Таким образом банки стараются переманить клиентов к себе.

Когда выгодно оформить рефинансирование потребительского кредита в Москве?

Если оформить рефинансирование, можно сократить сумму ежемесячного долга за счет снижения ставки или увеличения срока кредитования. Во втором случае значительно увеличится размер общей переплаты за весь кредит.

Выгода есть в следующих случаях:

  • процентная ставка в новом кредите меньше как минимум на два пункта;
  • старый кредит в банках Москвы взят в иностранной валюте, и из-за колебания приходится сильно переплачивать;
  • оформлено несколько кредитов, и происходит путаница из-за дат ежемесячных погашений долга.

Не нужно путать рефинансирование с реструктуризацией. Последний термин означает изменение условий текущего кредита без создания нового. С банком можно договориться об изменении даты внесения платежей или продлении срока кредитования.

Узнавайте предварительно, нет ли запрета в банке на досрочное погашение. Если такой пункт в договоре есть, то нет смысла мечтать о кредите на кредит. Если запрета нет, денег за преждевременное погашение банк в Москве взять не может. Законодательно запрещено банкам брать штрафы за досрочное погашение.

Этапы оформления перекредитования в Москве

  1. Заполнение предварительной для физических лиц на сайте банка или в отделении (паспортные данные, контактный телефон, желаемая сумма кредита и срок, сведения о доходе).
  2. Получение предварительного одобрения банка.
  3. Сбор необходимых документов и передача их в финансовое учреждение: паспорт, справка о доходах, предыдущий кредитный договор и график платежей.
  4. Принимается окончательное решение банка о выдаче ссуды.
  5. Нужно написать в банк, где был кредит, заявление на досрочное погашение (за 30 дней).
  6. Подписывается новый кредитный договор и утверждается новый график платежей.
  7. Новый банк гасит задолженность клиента.
  8. Обязательно нужно получить справку о полном погашении задолженности.

Как найти лучшее рефинансирование кредитов с помощью сайта сайт?

На нашем сайте можно не просто изучить предложения московских банков, а подстроить поиск под индивидуальные условия. То есть ввести, сколько нужно денег, на какой срок, можете ли предоставить справки о доходе.

Встроенный покажет сумму переплаты и размер ежемесячного платежа. Так можно быстро понять, стоит ли игра свеч – стоит ли оформлять новый кредит в Москве.

Лучшее предложение можно найти, если отсортировать параметры по убыванию или возрастанию. Так можно быстро увидеть, кто предлагает самую низкую процентную ставку, а кому придется меньше всех переплатить.

Банки.ру собрал топ-10 кредитов на рефинансирование, которые можно оформить в банках Москвы. Сейчас рефинансирование является одной из самых популярных банковских услуг.

Заемщику оно позволяет объединить несколько кредитов в один и снизить ежемесячную финансовую нагрузку, а для банка это хороший способ расширить свой кредитный портфель и привлечь новых клиентов.

Кроме того, все банки (кроме «Российского Капитала»), попавшие в топ-10, позволяют получить дополнительные средства на личные нужды.

Чаще всего банки позволяют рефинансировать до пяти кредитов (потребительских, POS-кредитов, автокредитов, кредитных карт). Для рефинансирования ипотеки кредитные организации обычно предлагают отдельные программы, поэтому в рейтинге они не участвовали.

Из банков, попавших в список лидеров, только Сбербанк и Росбанк не готовы рефинансировать POS-кредиты, а Транскапиталбанк - кредитные карты. При этом программы не исключают получения денег на любые цели, которые клиент может потратить в том числе и на погашение «нерефинансируемых» продуктов. В «Российском Капитале» можно получить денежные средства только на погашение нецелевого потребительского кредита.

- Минус 1 п. п. при оформлении договора страхования.

-

- Минус 2 п. п. при оформлении договора страхования.

- Минус 5 п. п. при оформлении договора страхования.

- П ри отказе от страхования ставка не меняется, однако банк может отказать в выдаче кредита.

- Минус 2 п. п. при оформлении договора страхования.

Зачем мне рефинансирование?

Однажды Вася оформил три кредита:

* 1 марта 2016 года: кредит наличными в сумме 200 тыс. рублей на три года под 27,63% годовых.

1 октября 2017 года Василий решил объединить все кредиты в один и обратился в банк за рефинансированием. На тот момент по каждому договору ему оставалось платить около года, а общий размер задолженности составлял 500 тыс. рублей. Банк предложил два варианта:

* сократить платеж, увеличив срок кредита;

* уменьшить сумму итоговой переплаты, сохранив срок кредита.

Насколько это выгодно? Смотрите сами.

Согласно условиям рейтинга, предложения ранжированы по размеру процентной ставки, действующей при заданном сроке и сумме кредита (при совпадении величины ставки - в алфавитном порядке). Для справки в таблице указана максимальная сумма кредита, при этом процентная ставка, действующая при максимальной сумме, может отличаться. Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Программы, условиями которых предусмотрены любые платы/комиссии (например, за снижение ставки), а также продукты, максимальная ставка по которым банком не раскрывается, в отборе не участвовали.

При расчете процентной ставки не учитывались скидки за наличие положительной кредитной истории в «своем» банке, а также льготы для бюджетников, зарплатных, корпоративных клиентов и вкладчиков банка. Если в рамках программы возможно оформление кредита, как со страховкой, так и без, то за базовую принималась ставка, действующая при отказе от услуги. Для справки в таблице приведены размеры «скидок», актуальных при условии заключения договора страхования.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 28 сентября 2017 года.

Анастасия БЕЛИК, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Инфографика: Банки.ру

В период экономического кризиса, люди все чаще начинают интересоваться возможностью оформления кредита в другом банке для погашения текущей задолженности. Такая операция называется рефинансированием и предполагает открытие нового займа с целью выплаты существующей задолженностью. Какие банки делают рефинансирование кредита, и как происходит этот процесс?

В некоторых случаях рефинансирование кредита – это единственная возможность для клиента не попасть в долговую яму, выбраться из которой не позволяет уровень дохода на сегодняшний день.

Причины обращения за рефинансированием

В каких случаях рефинансирование кредита может помочь в решении финансовых проблем?

Многие клиенты, оказавшиеся в затруднительном финансовом положении, когда нет возможности выплачивать по кредиту, а пеня растет с каждым днем, просто не могут найти пути выхода из сложившейся ситуации.

Это возникает по двум причинам:

Таким образом, процесс перекредитования будет актуальным лишь в том случае, если у заемщика накапливается сумма долга, которую он в полной мере не может погасить на данный момент.

Для уплаты взятых средств ему требуется больше времени.

Процедуре рефинансирования подлежат несколько видов кредитных продуктов:

  • ипотека;
  • авто кредитование;
  • целевые кредиты (товары);
  • кредит наличными.

Особую целесообразность рефинансирования составляют кредитные программы, срок погашения которых свыше трех лет. Это позволяет существенно облегчить схему погашения задолженности.

В случае с ипотекой, когда срок кредитования составляет несколько десятков лет, снижение процентной ставки даже на 0,5%-1% существенно отразится на конечной сумме.

Суть рефинансирования кредита

Рефинансирование помогает заемщику закрыть все долги по ранее оформленным кредитам. Такая программа может быть предложена как самим Кредитором (банком, в котором оформлен текущий кредит), так и любой другой финансовой организацией.

Банк № 1 (в который обращается клиент за услугой рефинансирования) оплачивает сумму оставшейся задолженности Банку №2 (в котором у клиента текущий кредит).

Таким образом, у клиента появляется возможность на более щадящих условиях начать программу погашения Банку №1 (совершившему рефинансирование).

Рефинансирование может происходить внутри одной организации (внутреннее перекредитование) и в разных банках (внешнее).

Следует понимать, что на процедуру перекредитования банк идет не из добрых побуждений и не из желания избавить вас от долга.

Подписывая с заемщиком новый договор, организация в любом случае вернет себе сумму выданных под проценты денег. При этом продленный срок кредитования принесет новые проценты.

Также за счет добросовестных клиентов, которые ищут пути выхода из непростой ситуации, банки увеличивают свою базу и пополняют кредитный портфель. Заемщики с плохой кредитной историей не подходят. Какой смысл пополнять свою базу недобросовестными плательщиками?

Взять кредит для перекрытия другого займа будет возможно только в том случае, если отсутствуют просрочки по выплатам.

Более того, оформление услуги предусматривает предоставление полного пакета документов, как при оформлении стандартных кредитов.

Видео. Рефинансирование кредитов

Для взятия нового кредита понадобится следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • копию трудовой книжки;
  • справка о доходах ((2НДФЛ);
  • кредитный договор (текущий) и другие.

Когда следует обратиться за рефинансированием?

В каком случае Банк может отказать в услуге рефинансирования клиенту? В том случае если у заемщика более трех текущих кредитов, по которым уже существуют просрочки. А также в том случае, если кредитная история у клиента плохая.

Когда целесообразно обращаться за услугой перекредитования в другой банк?

  • Вам необходимо увеличить срок кредитования по причине финансовых трудностей.
  • Конвертация. Вы хотите сменить валюту кредитного договора. Допустим вы брали кредит в евро, но при нынешнем курсе, вы просто не можете «потянуть» эту сумму и вам необходимо изменить срок кредитования, чтобы уменьшить сумму ежемесячного взноса.
  • Банк предлагает на данный момент более низкие процентные ставки по кредиту.
  • Есть возможность снятия обременения с залогового имущества, чтобы была возможность распоряжаться предметом залога.
  • Вы переходите на кредитную программу с оплатой на оставшуюся сумму долга, а не равными частями (аннуитет).
  • Консолидация кредитных продуктов. У вас открыто 3-5 кредитов в банке и вам тяжело отслеживать график погашения и даты выплат. Объединение всех продуктов в один значительно сэкономит время и сделает процент погашения кредита более комфортным.
  • До окончания кредитного договора осталось больше года.

Вытянуть из долговой ямы, по мнению финансовых экспертов, может только программа, в которой процентная ставка будет минимум на 2% ниже.

В остальных случаях, новый кредитный договор лишь на первый взгляд может показаться спасательным кругом. На деле, он еще глубже затянет в финансовые проблемы.

Не стоит прибегать к процедуре рефинансирования в том случае, если до выплаты полной задолженности осталось несколько месяцев, так как то количество времени, которое придется потратить на оформление новой сделки, не окупится вознаграждением в разнице процентной ставки.

Как оформить рефинансирование?

Порядок перекредитования практически не отличается от процедуры оформления стандартного займа.

  1. Необходимо узнать, предоставляет ли текущий банк подобную услугу. Если нет, узнать возможность и условия рефинансирования в других финансовых организациях.
  2. Выберите оптимальную программу рефинансирования в другом банке. Уточните список документов, необходимых для услуги самого перекредитования и для открытия нового займа.

Как и у любой банковской услуги, у рефинансирования есть свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

  • Возможность выйти из трудного финансового положения.
  • Снижение процентной ставки по новой программе.
  • Увеличение срока кредитования.
  • Консолидация кредитных продуктов.
  • Возможность снять обременение с залогового имущества.
  • Изменение структуры графика погашения (переход с аннуитета ставки на остаток).

Минусы:

  • Сложность оформления процедуры и необходимость снова собирать большой пакет документов.
  • Необходимость выплаты банковских издержек новому банку.
  • Дополнительные траты (нотариус, консультация юриста и т.д.).

Также необходимо учитывать срок действующего кредита. Если вы выплатили уже более 60-70%, то вряд ли процедура рефинансирования облегчит финансовое положение. Так как большая часть процентов по кредиту уже выплачено и сейчас вы оплачиваете уже тело кредита.

При отказе банка в процедуре рефинансирования, можно подключить дополнительные инструменты, которые положительно влияют на решение кредитных учреждений.

Во-первых, можно заручиться поддержкой Поручителя, которым выступит ближайший родственник или коллега. Наличие Поручителя для многих банков является «зеленым светом».

Во-вторых, при наличии нескольких кредитов, можно сконцентрировать все финансовые усилия на закрытие 1-2. Тогда банк пересмотрит свое отношение к вашей ситуации и, возможно, примет положительное решение.

А вот рисковать недвижимостью, отдавая ее в качестве залога под новый кредит, не стоит.

Хотя процентная ставка по таким видам кредитных программ значительно ниже (связано это с отсутствием рисков для банка), есть большая вероятность остаться без жилья.

Если вы взвесили все «за» и «против» процедуры рефинансирования, приняв для себя решение об оформлении такой услуги, рейтинг российских банков проводящих перекредитование, поможет вам определиться, где брать новый займ.

Рейтинг 5 российских банков, проводящих рефинансирование на 2017

  1. МДМ Банк.

Проводит процедуру рефинансирования юридических и физических лиц, предлагая программы перекредитования для автокредитов, наличных средств, карт, потребительских займов.

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 10 тысяч рублей до 1 000 000 рублей.

Срок – от 2 до 7 лет.

Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 21-65 лет.

Особые условия: минимальный остаток задолженности – не менее 10 тысяч рублей, беспрерывный стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев.

  1. Ноксбанк.

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 10 тысяч рублей до 500 000 рублей.

Ноксбанк

Процентная ставка – от 10 до 15 %

Срок – от 1 до 30 лет.

Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 21 -65 лет.

Особые условия: требуется залог недвижимости, стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев, отсутствие текущей просроченной задолженности.

Следует отметить невысокий процент одобрения перекредитования в этом банке, с чем связана низкая процентная ставка.

  1. ВТБ банк Москвы.

ВТБ Банк Москвы

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 100 тысяч рублей до 3 000 000 рублей.

Процентная ставка – от 14,9%

Срок – до 7 лет.

Особые условия: возможность взятия кредитных каникул после внесения задолженности в течение трех месяцев.

  1. Бинбанк.

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 10 тысяч рублей до 1 000 000 рублей. Банк не проводит перекредитование по валютным займам.

Бинбанк России

Процентная ставка – от 13,3 до 24,5 %

Срок – от 1 до 7 лет.

Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 18 -65 лет.

Особые условия: стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев, срок текущего договора – не менее 6 месяцев, отсутствие просрочек и наличие платежей за три периода. Поручитель и залоговое имущество не требуется.

Проводит процедуру рефинансирования юридических и физических лиц в рублях и валюте, предлагая программы перекредитования для автокредитов, наличных средств, карт, потребительских займов.

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 100 тысяч рублей до 1 000 000 рублей.

Процентная ставка – от 13,5 до 15 %

Срок – от 1 до 5 лет.

На перекредитование свыше 500 тысяч рублей, требуется Поручитель (физ.лицо).

Требование к клиенту – 23-65 лет, 2-НДФЛ или 3 –НДФЛ.

Особые условия: минимальный остаток задолженности – не менее 10 тысяч рублей, необходим залог ликвидного имущества. Процент одобрения кредита – выше среднего, однако в этой организации не должна быть испорчена кредитная история.

Обратите внимание на то, что все банки устанавливают минимальную и максимальную планку кредитного процента. Это зависит от многих факторов: суммы кредита, срока, категории заемщика. Поэтому подбирая для себя наиболее выгодную программу рефинансирования, просите, чтобы на консультации менеджер рассчитал вашу персональную ставку, исходя из реального положения дел.

Заключение

Подводя итог, хочется отметить, что рефинансирование – это не панацея.

Подобная финансовая процедура не избавляет заемщика от уплаты долга, а лишь позволяет продлить срок кредитования без применения штрафных санкций.

Прежде чем прибегать к подобной услуге, внимательно изучите условия нового банка и изучите все нюансы, прописанные «мелким шрифтом» в договоре. Возможно, там присутствуют дополнительные комиссии, строгие штрафные санкции и страховые платежи, которые перевесят всю первоначальную выгоду нового кредита.