Главная / Кадровый учет

Рефинансирование ипотеки. Рефинансирование кредита с материнским капиталом

Возникновение Агентства ипотечного жилищного кредитования 20 лет назад привело ипотечный рынок России к определенной стабильности при паритете интересов кредиторов и заемщиков. Схема работы АИЖК на первый взгляд кажется усложненной, но это не так.

Основными ее участниками являются три стороны: финансовая организация — банк, заемщик и само Агентство. А в данной статье вы узнаете как эффективно осуществить рефинансирование ипотеки при помощи программы АИЖК.

Начиная с 2016 г. АИЖК передало права по сопровождению закладных и объектов недвижимости одному из крупнейших банков России – ВТБ 24. Т.е. теперь именно этот банк выкупает закладные у организаций – партнеров, имеет право на взыскание задолженностей и управляет недвижимостью должников. В рамках произошедших изменений взаимодействие заемщика и Агентства может происходить через агента — банк ВТБ 24 или при обращении через личный электронный кабинет.

Для того, чтобы «передать свою ипотеку» в ВТБ 24 потенциальный клиент должен убедиться, что его банк сотрудничает с АИЖК в своем регионе. Для этого можно воспользоваться официальным сайтом Агентства. В разделе «Где получить кредит» достаточно ввести название края или области проживания, и программа выдаст список первичных кредиторов. Эти финансовые организации выдают заемщикам кредиты на условиях АИЖК.

Следующим этапом является рефинансирование кредита, т.е. выкуп прав требований по нему Агентством. Следует отметить, что у Агентства существует обширный перечень объектов, которые прошли аккредитацию Агентства.

Несмотря на все перемены, обязательства заемщиков остались прежними:

Своевременно вносить платежи по кредиту в соответствии со своим графиком.
Ежегодно вносить взносы по договору имущественного страхования и по договору от непредвиденных ситуаций (если он заключен).
Своевременно информировать своего кредитора, если изменились контактные сведения (ФИО, адрес).

Вносить ежемесячные платежи теперь доступно не только с помощью прямых денежных переводов через банки. С этой целью можно воспользоваться интернет-банком ВТБ 24, который легко подключить в любом его отделении. Клиенту просто откроют текущий счет, и выпустят личную пластиковую карту. Счет легко пополнить через банкоматы ВТБ или с помощью услуг кассира – операциониста (если сумма превышает 30 тыс. рублей).

Важно: рефинансирование ипотеки является эффективным способом избавления от банка, с которым не удается прийти к согласию о снятии обременения для продажи квартиры (например, по схеме через депозитные ячейки).

Важно помнить, что в настоящее время все денежные платежи по кредитам вносятся на расчетные счета АИЖК, открытые в ВТБ 24 не позднее, чем за 3 рабочих дня до расчетной даты. Тем заемщикам, что решают досрочно погасить кредит необходимо обратиться с заявлением в офис ВТБ 24 или создать заявку в личном кабинете.

Перекредитование ипотеки в АИЖК. Условия программы

В 2017-2018 годах АИЖК несколько улучшило условия рефинансирования ипотеки. В рамках осуществления программы перекредитования заемщикам предлагается понизить процентную ставку по ипотечному кредиту, взятому в любом банке. Новые ставки Агентства по программе снижены до минимум 9.0 %.

АИЖК предлагает заемщикам погасить банковский кредит, полученный на приобретение жилья на первичном и на вторичном рынке. При этом у заемщиков появляется возможность оформить новый кредит, который превышает сумму оставшейся задолженности (единственное ограничение – эта сумма не должна быть выше 80 % от общей стоимости залогового имущества).

При такой политике все большее количество заемщиков задумывается о рефинансировании своего ипотечного займа. Однако аналитики советуют решаться на перекредитование только в случае если ставка рефинансирования ниже действующей хотя бы на 1 %. Чтобы облегчить себе подсчет выгоды можно обратиться к онлайн-калькулятору на официальном сайте АИЖК.

Учитывая, что процентные ставки в текущем году снизились на 1 – 3 %, то большей части заемщиков перекредитование, бесспорно, выгодно. Поэтому лучше пользоваться моментом, и не откладывать его проведение в долгий ящик.

Размер процентной ставки по кредиту рассчитывается для каждого заемщика индивидуально. Он напрямую зависит от суммы оставшейся задолженности по кредиту.

Ипотечный калькулятор АИЖК можно пощелкать прямо на сайте Агентства .

В рамках программы перекредитования АИЖК предлагает следующие условия:

Возможность полностью погасить существующую задолженность по ипотечному займу, выданному другим банком. При условии, что кредит выдавался для покупки жилого или нежилого помещения, для ремонта ипотечного жилья и для перекредитования ранее полученного ипотечного кредита.
Возможность полностью погасить существующую задолженность по ипотечному займу и осуществить улучшение предмета ипотеки (квартиры или апартаментов). Например – ремонт.
Кредит предоставляется на срок от 3 до 30 лет.
Минимальная сумма выдаваемого кредита составляет 300 тыс. рублей, максимальная зависит от региона проживания (в Москве это 20 млн. рублей).
Если предоставляемого займа недостаточно для полного погашения долга по кредиту, то провести рефинансирование возможно, только если заемщик согласится самостоятельно внести недостающие средства.
Заемщик в обязательном порядке должен оформить договор имущественного страхования на ипотечную квартиру и при желании – договор личного страхования.
Процентная ставка может быть увеличена на 2 % в течение первых двух месяцев после получения ипотечного займа.
Вся сумма кредита выплачивается единовременно. Только при условии, что по имеющемуся кредиту отсутствуют просроченные задолженности.
Кредит предоставят только, если заемщик выплатил ежемесячные платежи по действующему займу минимум за 6 процентных периодов.

Тем заемщикам, которые брали ипотечный кредит для покупки жилья в строящемся доме, надо учесть, что до окончания строительства рефинансирование невозможно. Кроме случаев, когда жилье от 30.12.2004 года. Перекредитование недоступно и заемщикам взявшим кредит в рамках военной ипотеки.

Важно: на размер устанавливаемого процента влияет наличие или отсутствие договора личного страхования. Незаключение данного договора (несмотря на его необязательность согласно закона об ипотеке) автоматически увеличивает процентную ставку на 0,7 %.

Порядок осуществления рефинансирования в АИЖК

Первым шагом для осуществления рефинансирования будет подача заемщиком заявления и пакета документов агенту АИЖК (ВТБ 24). Каким критериям должен соответствовать клиент, обратившийся за перекредитованием в АИЖК:

Заемщик должен быть гражданином России.
У него должна быть постоянная регистрация на территории России.
Возраст клиента должен быть от 18 лет и до 65 лет.
Он должен быть признан дееспособным.

Если кандидатура потенциального клиента будет одобрена (на это отводится 1 неделя), то у него запросят документацию, касающуюся взятого в ипотеку имущества и выписку из банка – кредитора о сумме оставшегося долга. При условии, что поданные документы удовлетворят специалистов, заемщику надо будет написать заявление на перекредитование имеющегося займа. Досрочное погашение кредита осуществляется не ранее чем через 8 рабочих дней после написания заявления.

На следующем этапе заемщику необходимо обратиться с заявлением о досрочном погашении кредита к текущему кредитору. Копию этого заявления с положительной резолюцией кредитора необходимо подать агенту АИЖК. Затем между Агентством и заемщиком заключается договор на рефинансирование.

Универсальным агентом, который позволяет подать заявки во множество банков на получение ипотеки и рефинансирование, . Без комиссий и переплат он позволяет получить несколько предложений о перекредитовании за раз.

После чего Агентство переводит на расчетный счет, используемый для погашения задолженности недостающую сумму. На следующий день после досрочного погашения кредита заемщик должен обратиться к теперь уже бывшему кредитору с заявлением на снятие обременения. Потом заемщик совместно с агентом должны обратиться в Росреестр для снятия ипотеки с текущего регистрационного учета, и зарегистрировать ее в пользу АИЖК.

Агент по сопровождению осуществляет процедуру по изменению процентной ставки кредита и составляет новый график платежей для клиента. Если в течение 2 месяцев после проведения досрочного погашения кредита заемщик не представит документы из Росреестра о перерегистрации ипотеки в пользу АИЖК, то агент сопровождения осуществляет процедуры по увеличению процентной ставки согласно условиям договора.

Список документов, необходимых для рефинансирования в АИЖК

В процессе проведения перекредитования на разных этапах гражданину надо быть готовым представить следующие документы:

Общегражданский российский паспорт с отметкой о постоянной регистрации.
Военный билет для заемщиков мужского пола, не достигших 27-летнего возраста.
СНИЛС.
Справку о доходах за последние 6 месяцев для физических лиц.
Налоговые декларации за 2 последних года для индивидуальных предпринимателей.
Копию трудовой книжки или трудового договора.
Справку или выписку, полученную у кредитора о сумме оставшейся задолженности по ипотечному кредиту.
Финансовые документы о погашении разницы между суммой получаемого от АИЖК кредита и суммой оставшейся задолженности (счет-выписка, приходно-кассовый ордер и пр.).
Заявление на проведение досрочного погашения кредита на имя текущего кредитора с положительной резолюцией этого кредитора.
Документы с данными реквизита счета, используемого для погашения задолженности по действующему кредиту (справка из банка – кредитора, выписка по счету).
Договор страхования ипотечного имущества (обязательно).
Договор страхования от непредвиденных ситуаций (желательно).

Чтобы провести регистрацию ипотечных обязательств в пользу Агентства, необходимы следующие документы:

Общее заявление от заемщика и агента по сопровождению.
Кредитный договор.
Договор об ипотеке.
Закладная, составленная на имя Агентства.
Экспертное заключение о стоимости ипотечного имущества.
Квитанция от заемщика об уплате госпошлины.

Рефинансирование ипотеки в АИЖК: отзывы и потенциальные сложности

В век компьютерных технологий большинство пользователей сети интернет прежде чем решиться на любую сделку, стараются собрать максимум информации о потенциальном партнере. Минусом такого сбора является тот факт, что большинство граждан, для которых сделка прошла успешно, просто не оставляют свои отзывы об организациях, считая положительный результат абсолютно естественным. Поэтому иногда при чтении отзывов о том же АИЖК может сложиться впечатление, что связываться с Агентством довольно рискованно, что при проведении процедуры рефинансирования людей намеренно вводят в заблуждение сотрудники АИЖК. Но можно со всей ответственностью заявить, что такое мнение ошибочно. Сотни тысяч клиентов Агентства ежегодно благодаря перекредитованию уменьшают тяготы своего долгового бремени, и остаются этим довольны.

Важно: в настоящее время программа АИЖК фактически единственная на российском рынке предусматривает рефинансирование ипотеки под строящееся жилье. Все остальные банки требуют наличия акта приема-передачи объекта на руках.

Если анализировать отрицательные отзывы, то не стоит забывать, что процесс рефинансирования задействует сразу несколько звеньев. Это и сотрудники организации, выдавшей первоначальный кредит, и сотрудники ВТБ 24. И фактор банальных ошибок просто нельзя исключать.

Итак, с назначением банка ВТБ 24 в качестве агента по сопровождению ипотечных сделок появляются жалобы на несвоевременный перевод денег первоначальному кредитору при досрочном погашении кредита. А ведь от этого зависит, будут начисляться проценты за просрочку или нет.

Часть клиентов жалуется на некорректно подсчитанную процентную ставку. Но в большинстве случаев заемщики просто не досконально изучают договор, где указано, в каких случаях и на сколько ставка может быть увеличена.

Не часто, но случается так, что рассмотрение заявки на перекредитование затягивается. И вместо положенной 1 недели приходится ждать дольше. Или после одобрения сделки сам процесс досрочного погашения отодвигается из-за простого человеческого фактора (когда не хватает кредитных менеджеров, которые могут провести сделку).

Резюмируя все вышеизложенное, можно утверждать, что обращаться в АИЖК для перекредитования стоит. Мало какие финансовые организации могут похвастаться такой процентной ставкой, как Агентство. А если учесть, что здесь рефинансируют кредиты, в которых используется маткапитал, то выгода для большинства заемщиков становится очевидна.

Эксперты ипотечного рынка, работающие в различных его сферах, рассказали читателям БН, развития каких тенденций следует ожидать в наступающем году. При этом главным для потенциальных заемщиков остается вопрос, когда ожидать следующей волны снижения ипотечных ставок.

– Назовите основные тренды ипотечного рынка, которые сохранят актуальность в 2018 году.

Михаил Доронкин, старший аналитик группы банковских рейтингов АКРА:

– Мы ожидаем сохранения двух ключевых трендов 2017 года – устойчивого снижения ставок и дальнейшего роста спроса на рефинансирование ипотеки. В октябре текущего года средняя ставка по вновь выданным кредитам впервые в истории рынка ипотеки опустилась ниже 10%. Полагаем, что с учетом недавнего понижения ключевой ставки на 0,5 п.п. можно ожидать существенного падения ставок по ипотеке уже в начале следующего года.

Если тенденция сохранится, то, по нашим оценкам, до конца следующего года средняя ставка вполне может приблизиться к 8%.

Следствием такой тенденции станет и устойчивый рост спроса на рефинансирование кредитов. В этом году в общем объеме рынка доля рефинансированных ссуд достигла 5-7% – в условиях ужесточения конкуренции такие продукты стали эффективным инструментов борьбы за заемщика.

В 2018 году рефинансировать ипотеку станет проще: Банк России планирует смягчить требования по резервам для банков, рефинансирующих своих же ипотечных заемщиков. В результате клиенту не придется тратить дополнительные ресурсы (денежные и временные) для получения одобрения нового кредита в банке-конкуренте. По нашим прогнозам, доля рефинансирования в новых выдачах в следующем году может вырасти до 10-15%.

– Какие факторы в первую очередь будут влиять на вашу политику в сфере жилищного кредитования?

Виктор Алонсо, глава Северо-Западного банка Сбербанка РФ:

– В наступающем году процентная ставка по ипотеке продолжит снижение. Но это снижение вряд ли окажется кардинальным.

Также мы ожидаем сохранения тенденции по росту объемов ипотечного рынка, во всяком случае в тех городах РФ, где будет наблюдаться явное оживление экономики.

Кроме того, летом 2018 года вступят в силу поправки к 214-ФЗ, что внесет свою корректировку в динамику рынка строительства жилья и, в свою очередь, ипотечного рынка.

При этом продолжится освоение застройщиками прилегающих к Петербургу районов, поскольку пригодных под жилую застройку площадей в самом городе не так уж и много.

– Каковы ваши планы на следующий год?

Андрей Семенюк, руководитель ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»:

– Уже несколько лет подряд ежегодные объемы выдач военной ипотеки держатся на уровне 30 тысяч кредитов в год. Приблизительно столько же кредитов будет выдано и в 2018 году. При этом сегодня участниками НИС являются 437 тысяч военнослужащих. И уже половина из них успела в рамках программы приобрести жилье.

– Каковы ваши ожидания по ипотечным ставкам на середину и конец 2018 года?

Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп», участник партнерской сети CBRE:

– Ключевая ставка Центробанка снизилась до 7,75% годовых, и следующее заседание Банка России, на котором возможно очередное снижение ключевой ставки, запланировано на 9 февраля 2018 года. При этом коррекции ставок по ипотеке после снижения ключевой ставки еще не произошло.

Я думаю, это будет отложенный эффект, и он проявит себя в начале года. Возможно, в конце января банки начнут выходить с новыми предложениями, хотя массовое снижение ставок ожидается в феврале. Основные кредиторы уже сейчас корректируют свои продукты и ценовые параметры в ожидании дальнейшего снижения ключевой ставки.

Сейчас ипотеку можно оформить по ставке 9,4-10,5% в ведущих банках, но уже есть устойчивое понимание, что ставки продолжат снижаться в течение всего последующего года.

К середине года стоит ожидать среднюю ставку на уровне 9,0-9,5%, а к концу года, возможно, ставка упадет еще ниже и составит рекордные 8-9% годовых при отсутствии внешних шоков и осложнений от вводимых санкций. Главное сейчас – устойчивая экономика и низкая инфляция, ведь именно снижение ставок – это ее приятное последствие.

– Будет ли ипотека все более уходить в удаленные каналы или все же такая «эмиграция в онлайн» скорее подходит простым кредитным продуктам, например, потребкредитам?

Наталья Коняхина, директор департамента ипотечного кредитования СМП Банка:

– Сейчас ипотечное кредитование, как и большинство предоставляемых товаров и услуг, переходит на удаленное обслуживание. Это экономит время клиентов и тем самым повышает лояльность к банку, особенно среди молодежи.

При этом сейчас не все этапы от подачи заявки до получения кредита можно провести удаленно по юридическим причинам. Да и многие клиенты среднего и более старшего возраста привыкли к личному общению с сотрудником банка.

Поэтому в ближайшие годы ипотечное кредитование будет неким симбиозом между людьми и машинами. И будет сочетать как работу через удаленные каналы, так и живое общение со специалистами банка.

– Как вы оцениваете рост числа заемщиков в будущем году?

Кирилл Игнахин, генеральный директор Level Group:

– Анализ показывает, что уменьшение ставки приблизительно на 1 п.п. влечет за собой увеличение объема выданных кредитов примерно на 40%. Если речь будет идти о ставке по ипотеке на уровне 7,5-8,0%, то возможен двукратный рост спроса. Однако возможность снижения ставок до данного уровня напрямую зависит от макроэкономической ситуации.

В любом случае сокращение ставок по кредитам прежде всего отражается на размере ежемесячных платежей, отношение которых к размеру дохода является решающим фактором для ипотечного покупателя.

Кстати, в уходящем году ключевая ставка ЦБ РФ снижалась несколько раз, но наибольший всплеск активности клиентов наблюдался весной и осенью, когда об уменьшении стоимости кредита объявляли ключевые банки. То есть объемы кредитования напрямую связаны с кредитной политикой первой тройки лидеров рынка.

– Ваш прогноз по динамике ипотеки на первичку – будет ли расти доля квартир, реализуемых в ипотеку в комфорт- и бизнес-классе?

Вера Сережина, директор управления стратегического маркетинга RBI (входят компании RBI и «Северный город»):

– Снижение ипотечных ставок, которое мы наблюдаем последние год-два, так или иначе ведет к тому, что ипотека как инструмент становится более популярной и доступной. И это мало зависит от конкретного ценового сегмента. Если при ставках ипотеки в 15% доля ипотечных сделок на рынке составляла порядка 10%, то при сегодняшних 9% в ипотеку приобретается уже более половины всех квартир.

Если этот тренд сохранится в следующем году, что вполне вероятно, популярность ипотеки и доля ипотечных сделок может продолжить рост. Но это в любом случае небыстрый процесс – рост происходит постепенно. На какие показатели можно ориентироваться? На Западе, где ипотечные ставки в большинстве стран на порядок ниже, чем у нас, доля ипотеки сегодня составляет около 70% и даже более.

– На какие нишевые ипотечные продукты вы ожидаете рост спроса в 2018 году?

Николай Сидорук, заместитель управляющего филиалом ПАО «Банк Уралсиб» в Санкт-Петербурге:

– На рефинансирование ипотечных кредитов и программу «Ипотечные каникулы», а также на программы, связанные с продажей собственной недвижимости, находящейся в залоге, в целях получения нового кредита.

Кроме того, не исключено появление программ, в рамках которых в качестве первого взноса будет использоваться кредит, взятый под залог имеющегося жилья, с последующей продажей и погашением кредита, взятого на первоначальный взнос.

– Как будут меняться процентные ставки по ипотеке в наступающем году?

Татьяна Гусева, директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки»:

– Можно предположить, что к середине 2018 года процентные ставки в крупных банках не будут превышать 9%, а к концу года могут снизиться еще на 0,3-0,5%. В том случае, если все оптимистичные прогнозы сбудутся и ключевая ставка продолжит снижаться, доля ипотеки может увеличиться на 15-20%. К тому же с 1 января 2018 года вступит в действие программа субсидирования ипотеки на квартиры для семей с двумя и более детьми. Так как именно семьи с детьми являются основной категорией ипотечных заемщиков, вероятно, данная инициатива приведет к еще большему росту востребованности кредитов. Поэтому в следующем году стоит ожидать рекордных показателей по востребованности ипотечных займов.

– В одном из публичных выступлений вы предположили снижение объемов ипотечного кредитования в будущем году. Как вы оцениваете это снижение – в 3% или в 10%?

Алексей Коренев, аналитик ГК «Финам»:

– Полагаю, ни о каком падении на 10% речи не идет, если не случится из ряда вон выходящих событий. Только существенное изменение социально-экономических факторов в стране может привести к столь быстрому и заметному падению. Речь может идти на начальном этапе о снижении темпов прироста. В основном в силу насыщения спроса.

Хотя, чтобы поддержать спрос, правительство и президент выдвинули ряд инициатив, способных оказать позитивное влияние на рынок ипотечного кредитования. В первую очередь речь идет о «демографических программах».

Насколько они будут эффективны, заранее сказать трудно. Во-первых, не определены точно критерии потенциальных получателей данных льгот. Во-вторых, пока неясно, сколько вообще семей смогут воспользоваться льготной ипотекой. Ведь большинство многодетных семей имеют столь незначительный доход, что даже заем под 6% для них может оказаться неподъемным.

Что касается более дальних перспектив (примерно со второй половины года), то, если мы не увидим позитивного воздействия программ господдержки ипотечного кредитования, рынок может остановить рост и перейти в ситуацию стагнации, когда и падения заметного не наблюдается, и драйверов для продолжения роста нет.

Закон РФ про 6 процентов, точнее, постановление №1711 подписал премьер-министр Дмитрий Медведев 30 декабря 2017 года.

Получить шесть процентов на ипотеку смогут те семьи, в которых начиная с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. Разница между 6% и той ставкой, которую предлагают банки, покроет госбюджет.

Законопроект ипотеки предусматривает также рефинансирование ранее оформленных ипотечных займов тем семьям, которые попадают под программу - то есть, в которых второй или третий ребенок родится в период с 2018 по 2022 год включительно.

Займы под сниженный процент будут предоставлять кредитные организации и АИЖК при сотрудничестве с государством.

Условия рефинансирования с господдержкой

Субсидирование займов будет осуществляться до уровня 6% при оформлении жилищного кредита семьями, в которых второй или третий ребенок родился в период с начала 2018 по конец 2022 года. При этом воспользоваться программой можно на ограниченный срок - так, при рождении второго ребенка государство будет компенсировать разницу в процентной ставке в течение 3 лет, а при рождении третьего малыша - 5 лет. Соответственно, если ипотечный займ будет оформлен на более продолжительный срок, то оставшиеся годы заемщики будут платить по ставке, которая рассчитывается как ключевая ставка ЦБ на момент выдачи кредита плюс 2%. К примеру, на момент написания статьи, 10 января 2018 года, ставка ЦБ составляет 7,75%. А значит, кредитование жилищных займов по новой программе осуществляется под 9,75%. Именно по такой ставке семья и будет платить кредит с момента окончания участия в программе.

Рефинансирование ипотеки под 6% происходит по аналогичным правилам - семьи, которые оформили жилищный займ, а потом, в течение 2018 - 2022 года обзавелись вторым или третьим малышом, могут участвовать в программе. Им процентная ставка также будет снижена на срок от 3 до 5 лет.

Интересный момент: если с 1 января 2018 года в семье родился второй ребенок и она воспользовалась правом субсидировать жилищный кредит сроком на 3 года, то, после окончания трехлетнего периода, если в семье до 31 января 2022 года рождается третий ребенок, она может возобновить участие в программе сроком еще на 5 лет. Итого, в соответствии с постановлением о рефинансировании ипотечного кредита, программой при определённых условиях можно пользоваться до 8 лет.

Если, к примеру, второй малыш родился в 2018 году, а третий в 2020, то семья сможет участвовать в программе до 2025 года, так как с момента рождения третьего ребенка субсидия предоставляется сроком на 5 лет.

Субсидирование и рефинансирование с государственной поддержкой осуществляется при соблюдении ряда условий:

Ипотека под 6% в 2018 году будет предоставлена тем семьям, в которых родился второй или третий ребенок.

Скидка на ставку дается только тем семьям, которые приобретают жилье в новостройках, в том числе и на этапе строительства.

Стоимость займа не превышает 3 миллионов для регионов и 8 миллионов для Москвы, СПб и их областей.

Заемщик должен внести не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья из собственных средств.

Заемщик обязан принять участие в программе страхования жизни и здоровья и страхования жилого помещения.

Постановление Д. Медведева не внесло изменений в ФЗ об ипотеке N 102, принятый в 1998 году. Оно выступает дополнением к нему, действующим ограниченный период времени.

Если есть второй ребенок

Новый закон о рефинансировании и субсидировании говорит о том, что второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года. Если в семье на данную дату уже растет второй малыш, то такая семья под программу не попадает - точнее, попадет только в том случае, если родит третьего кроху в период не позднее конца декабря 2022 года. Если же в семье уже есть трое детей, то программа на них не распространяется.

Семье с 2-мя детьми, при условии рождения второго в годы действия программы, государство компенсирует разницу между ставкой банка и обещанными 6%. Это позволит сократить размеры ежемесячных платежей на ближайшие три года и снизить итоговую переплату.

Если в семье, которая оформила жилищный займ в тот момент, когда в ней был всего 1 ребенок, в период действия программы рождается второй малыш, то за 2 ребенка ей позволят принять участие в рефинансировании займа под те же 6%. Сроки - также 3 года. Если же семье осталось выплачивать кредит всего 1 год, значит, она сможет воспользоваться льготой только в этот период.

Наибольшую выгоду из программы смогут извлечь те семьи, которые, будучи родителями 1 ребенка, родят двойняшек или тройняшек. Если в семье с одним ребенком начиная с 1 января 2018 года рождается двойня или тройня, то понижение по закону ставки до 6% возможно максимум на 8 лет - 3 года за второго и 5 лет за третьего ребенка, так как 5 лет скидки начинают действовать с того момента, как оканчиваются льготные 3 года.

Субсидирование и рефинансирование ипотеки под 6% за второго ребенка также распространяется на тех бездетных родителей, у которых начиная с 1 января 2018 года родилась двойня или тройня.

Кто может получить

Законодательство не предусматривает никаких дополнительных требований, кроме тех, которые касаются рождения детей.

Требования к заемщикам стандартные, они указаны на сайте каждого конкретного банка. Обычно это наличие постоянной занятости, стабильной зарплаты, подходящий возраст заемщика. В любом случае, вашу кандидатуру сперва должен одобрить банк, а дальше уже можно рассчитывать на участие в программе. Те, кому ипотеку не одобрит ни один банк, не смогут воспользоваться льготными условиями, даже если родят второго или третьего ребенка в обозначенный срок.

Чтобы снизить процентную ставку по ранее оформленному займу на приобретение жилья, необходимо обратиться в свой банк и предоставить свидетельство о рождении второго или третьего малыша.

Ипотечное кредитование под 6% годовых от президента позволит, как ожидается, увеличить рождаемость. Однако, программа уже вызвала недовольство тех семей, который к 1 января 2018 года успели стать родителями второго или третьего малыша. Особенно, если они также к настоящему моменту имеют невыплаченный ипотечный займ.

Важное дополнение: программа распространяется только на ипотеку, оформленную на первичном рынке начиная с 1 января 2018 года.

Как оформить рефинансирование под 6%

Федеральный закон максимально облегчает участие в программе для самих заемщиков. Они просто подают заявку и, в том случае, если банк одобряет кандидатуру и объект недвижимости, получают ипотеку сразу под сниженный процент. Далее банк или АИЖК сами обращаются к государству с заявкой на покрытие разницы по процентной ставке.

Чтобы провести рефинансирование до 6%, нужно обратиться в банк. Последний пересмотрит размеры ежемесячных платежей при условии, что ипотека была оформлена на покупку жилья в новостройке (на первичном рынке). Из документов понадобится только свидетельство о рождении ребенка (2-го или 3-го).

Алгоритм действий заемщика прост: оформление льготной ипотеки ничем не отличается от обычной. Единственная разница будет заключаться в сниженной процентной ставке. А к пакету документов добавятся свидетельства о рождении детей.

Ответ на вопрос, как рефинансировать ипотеку, если вы стали родителями второго или третьего ребенка, могут дать в банке. Процедура, скорее всего, будет заключаться в написании заявления и предоставлении подтверждающего документа.

В среднем ипотека в 2018 году будет предоставляться под 9 - 11% годовых. Так что уменьшение ставки до 6% позволит семье неплохо сэкономить.

Как снизить процент, если ипотека уже взята?

Как мы писали выше, все вопросы решаются через ваш банк. Нет нужды обращаться в соцзащиту, МФЦ или куда-то еще для подтверждения льготы. Банки решают этот вопрос напрямую с Министерством финансов РФ.

Процедура рефинансирования кредита по инициативе президента намного проще, чем просто рефинансирования ранее полученного займа как такового. Заемщик не должен подтверждать размеры доходов, искать сторонние банки с более выгодной процентной ставкой, переоформлять ипотеку и собрать пакет документов. Потребуется только паспорт, заявление и свидетельство о рождении как документ, подтверждающий право на льготу.

В любом случае, ипотека под 6 процентов — это самый выгодный вариант не только на сегодняшний день, но и на ближайшие годы. Как говорят экономисты, сами банки придут к такому показателю не скоро. А для семей, которые никак не могли решиться на рождение второго или третьего малыша, ипотека в 6 процентов может стать дополнительным стимулом.

Новый закон о снижении процентной ставки уже вступил в силу - постановление действует с 30 декабря 2017 года. Соответственно, отправляться в банк с заявкой на рефинансирование ранее взятой ипотеки (но только той, которая была оформлена не ранее 1 января 2018 года) можно с того момента, как только у вас будет на руках свидетельство о рождении второго или третьего малыша.

п. 5. Субсидии предоставляются по кредитам (займам), кредитный договор (договор займа) по которым заключен начиная с 1 января 2018 г., со дня предоставления кредита (займа) гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил"

Так же можете в комментарии или задать вопрос

В одном из немногих банков, в Газпромбанке сегодня можно рефинансировать не только один ипотечный кредит, но и сразу несколько разных, объединив их в один.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

в 2018 году: в чем настоящая выгода?

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2018 году производится на выгодных условиях и дает возможность снизить процентную ставку ипотечного кредита другого банка. Какие именно плюсы доступны физическим лицам, как оформить и получить денежные средства, можно узнать, прочитав эту статью.

Все условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Газпромбанк предлагает кроме покрытия ипотечного долга в другом банке еще сумму наличными на любые цели, в том числе на закрытия потребительского кредита в любом финансовом учреждении. Обязательным условиям оформления рефинансирования является регистрация права собственности на заемщика.

Полный список условий выдачи денежных средств выглядит так:

Процентная ставка рефинансирования в Газпромбанке - от 9,2% годовых. Условием предоставления минимального процента является личное страхование физического лица на случай потери им трудоспособности или жизни. Является полностью добровольным. Не применяется в случаи перекредитования потребительского кредита под залог недвижимости.
Валюта выдачи денежных средств - только рубли.
Объектом залога выступает залоговая квартира или дом.
Минимальная сумма денежных средств для рефинансирования ипотеки - 0,5 млн руб. , но не может быть меньше 15% от стоимости залоговой недвижимости.
Максимальный размер кредита не превышает 60 млн руб. для жилых объектов, расположенных в городах Москва и Санкт-Петербург, но не более 85% от стоимости недвижимости. Для остальных регионов предельным значением является 45 млн руб., но не может превышать 85% от рыночной стоимости квартиры или дома.
Срок возврата денег, выданных для перекредитования ипотеки Газпромбанком, варьируется в пределах от 1 года до 30 лет. Может быть увеличен по сравнению с первоначальным ипотечным договором.
В условиях рефинансирования также указано требование к кредитному договору с другим банком. До окончания его срока должно оставаться минимум 36 месяцев на момент обращения в Газпромбанк.
Обязательно страхование залоговой недвижимости.
Любые дополнительные комиссии не предусмотрены.

Обязательным является страхование объекта залога. Возможны также дополнительные страхования, предусмотрены внутренними распоряжениями банка. Газпромбанк предлагает список страховых компаний, которые отвечают их требованиям. Можно предложить своего страховщика, но уйдет много времени на его проверку и внесение в список. Надо отметить также, что этот перечень условий рефинансирования ипотеки является неокончательным. Банк может предложить индивидуальные условия физическому лицу и оставляет за собой право отказа в выделении денег.

Как оформить и какие требования к заемщику

Газпромбанк выдвигает несколько требований к заемщикам:

Обязательно наличие гражданства РФ и отметка в паспорте о постоянной регистрации в регионе присутствия отделения банка;
Отсутствие просрочек по платежам и положительная кредитная история;
Возраст физического лица на момент обращения за рефинансированием от 20 лет, а на дату окончания договора не более 65 лет;
Трудовой стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев, а общий минимум 12 месяцев.

Чтобы оформить рефинансирование ипотеки необходимо обратиться в ближайшее отделение Газпромбанка или заполнить заявку на официальном сайте банка. Через 1-10 рабочих дней заемщику сообщат о принятом решении. При условии положительного ответа необходимо обратиться в независимую оценочную компанию из предложенного банком списка для оценки объекта ипотеки. С этим актом и всем пакетом необходимых документов приходите в отделение Газпромбанка и подписываете договор. Далее банк переводит сумму на счет другого банка для рефинансирования ипотечного кредита . Остается только зарегистрировать ипотеку и переход залоговой недвижимости от одного финансового учреждения к другому.

Перечень необходимых документов вполне стандартен и включает:

Оригинал и копии всех страниц паспорта (в том числе и страницы с детьми) или любого другого документа, позволяющего идентифицировать физическое лицо.
Взять с собой страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС) или просто указать его номер при заполнении заявки на оформление рефинансирования.
Копия трудовой книжки с подтверждения ее правильность от работодателя.
Документ, подтверждающий доход заемщика (может быть справка 2-НДФЛ, выписка по движениям средств на текущих банковских счетах или по форме банка).

Дополнительно потребуется информация о текущем договоре по ипотеке:

Потребуется предоставить его копию, заверенную банком кредитором,
выписку об остатке погашения,
документ, подтверждающий своевременность всех прошлых платежей.

Дополнительно по требованию Гапромбанка могут понадобиться и другие документы.

Выдвигаются некоторые требования и к залоговой ипотеке в Газпромбанке:

В случае неоформления залога до выдачи денежных средств, может понадобиться поручительство платежеспособного физического лица. Изначально залогом может выступать любое другое движимое или недвижимое имущество.
В случае неоформления квартиры или дома в залог в установленные сроки ипотеки, Газпромбанк может досрочно потребовать денежные средства, выделенные на рефинансирование.

Способы погашения кредита

на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

В отличие от многих других кредитных организаций Газпромбанк позволяет погашать ежемесячно кредит на рефинансирование ипотеки не только аннуитетными (равными) платежами, но и дифференцированными (уменьшающимися к концу срока).

Таким образом клиент может выбрать стратегию погашения займа. Либо отдавать в банк ежемесячно относительно небольшую сумму, но в итоге переплата будет велика. Либо, если позволяют доходы, сразу начать погашать кредит крупными платежами, но зато размер переплаты будет минимальный.

И, конечно, никто не запрещает оплатить кредит досрочно. Минимальная сумма частичного досрочного погашения не ограничена.

Иметь собственное жилье мечтает значительная, если не большая часть россиян. Многие молодые семьи вынуждены проживать совместно с родителями или устраиваться на съемных квартирах. Приезжие из других городов, которым посчастливилось найти работу в областных центрах, тоже нуждаются в постоянной аренде. Но, увы, не позволяют приобрести квартиру одним махом. Мало у кого из россиян найдется в загашнике несколько миллионов, которые нужно уплатить за собственную жилплощадь.

Поэтому нет ничего удивительного в том, что единственным выходом из ситуации становится ипотека. Впрочем, даже этот механизм кредитования нельзя назвать абсолютно доступным – ипотечные ставки на протяжении долгого времени были настолько высокими, что при уровне российских зарплат выплачивать ежемесячные взносы было практически нереально. Однако в 2018 году представители банковского сектора прочат невиданное понижение ипотечных ставок, которые составят менее 10%, достигнув рекордно низкой позиции.

Для многих россиян ипотека под 10% – единственный шанс приобрести жилье

Кое-кто из экспертов уже назвал это сугубо политическим фактором. Другие настаивают, что в России образуется «пузырь», который приведет к банковской системы. Ну а простые россияне надеются, что им наконец-то удастся воплотить мечту, купив квартиру под нормальный процент. Давайте разберемся, какую ситуацию с ипотекой можно ожидать в ближайшем будущем.

Почему снижаются ипотечные ставки?

Эксперты на рынке недвижимости выделяют несколько главных факторов, ведущих к понижению ставки по ипотеке:

политика Центрального банка РФ. Российский финансовый регулятор уже с 2016 года начал понижать ключевую ставку для коммерческих банков – буквально за год она опустилась с 13% до 12,5%, а затем продемонстрировала спад в среднем до 11%;
увеличение количества квартир, относящихся к эконом-классу, которые предлагает большая часть застройщиков;
снижение уровня инфляционных показателей. Правительство говорит, что в 2018 году вряд ли можно ожидать больше 4,7%. С учетом ключевой ставки Центробанка и прибыли коммерческих структур, согласно прогнозам, население можно будет кредитовать под 7%;
отдельно упоминается программа предоставления субсидий для ипотечного рынка, которая позволит и в будущем сохранить ставки ипотеки на приемлемом уровне, избежав кризиса для застройщиков. Впрочем, некоторые эксперты полагают, что при дальнейшем снижении ставок со стороны Центробанка правительство вполне может свернуть эту программу.

Современная ситуация в банковском секторе

Проанализировав предложения крупных игроков кредитного рынка, можно сделать вывод, что 15 банков в среднем сократили ставки на 5,6%. Результатом такой политики стала активизация спроса со стороны населения – по подсчетам экспертов, за 2016 год ипотечная выдача возросла на 1,5 триллиона рублей, а за 2017 – на 1,8 триллиона рублей. Прогнозируют, что в 2018 году данный показатель может составить около 2,5 триллионов в национальной валюте.

Сбербанк выдает более половины всех ипотечных кредитов в стране!

Традиционно первое место в рейтинге крупных жилищных кредиторов занимает Сбербанк – его доля на рынке составляет около триллиона рублей. На втором месте в 2017 году оказался «ВТБ 24» – на его долю приходится около 23% рынка, а замыкает тройку лидеров «Райффайзенбанк», умудрившийся поднять свои показатели в 3 раза в сравнении с 2016 годом. Если же говорить о современном состоянии на рынке ипотеки, то можно привести такие данные:

Сбербанк пересмотрел свою политику еще 10.08.2017, снизив ставки для ипотеки на рынках первички и вторички на 0,6-2 процентных пункта, а сумму первоначального взноса при покупке готового жилья – на 5 процентных пунктов. В итоге новые ставки ипотечного займа при покупке квартиры в новострое составили от 10,4 до 11,4%, а для кредитов на вторичном рынке – от 10,75 до 12,75% на срок до 30 лет. Процент минимального первоначального взноса при оформлении продукта «Приобретение готового жилья» составил 15%. Представители банка утверждают, что прирост заявок на ипотечные кредиты вследствие такого решения возрос примерно на 30%;
чуть позже о пересмотре ставок сообщили из «ВТБ» – готовое жилье они готовы кредитовать под 10,75-12,25%, а новострой - под 10,4-11,9% на срок до 20-30 лет. Однако для льготного кредита нужно брать жилье площадью более 65 квадратов. Клиентские заявки, по словам руководителя группы, тут же продемонстрировали прирост в 25%;
в Райффайзенбанк готовы кредитовать первичку от 11 до 11,5%, а вторичное жилье – под 11,5% на срок до 25 лет;
ВТБ Банк Москвы предлагает кредиты для новостроя под 10,4-11,9%, а вторичное жилье – под 10,75-12,25%. Срок ипотеки составляет до 30 лет, при этом для льготного процента нужно покупать жилье от 65 квадратов;
Россельхозбанк готов кредитовать покупателей первичного жилья под 10,25-10,75% до 30 лет, для вторичного рынка ставка ипотеки составляет столько же;
в Абсолют банке клиентам предлагают оформить ипотеку на первичку под 10,25%, а на вторичку – под 11%. Срок кредитования составляет до 30 лет;
Уралсиб готов выдавать ипотеку на новострой под 11,5-11,75%, а для вторичного рынка ставка составляет 12-12,75%. При этом дополнительная скидка в 0,25% предлагается , в которых трое (или больше) детей не достигли совершеннолетия. Льготная ипотека предлагается и тем, кто собирается покупать жилье в пределах Дальневосточного или Байкальского региона;
Связь-банк готов кредитовать покупателей первичного жилья под 10,9% до 30 лет, для рынка вторички ставка ипотеки составляет 11,5%;
Агентство ипотечного жилищного кредитования предлагает новострой по ставкам в 10,25-10,75%, а вторичное жилье – в 10,5-11%

Впрочем, при оформлении ипотеки не стоит забывать о комиссии, которая в разных банках составляет от 1 до 4%.

Сотрудничество банка с застройщиком мгновенно повысит доступность жилья

Гораздо интереснее выглядят банковские предложения, которые реализуются в рамках партнерских программ с девелоперами. В таких предложениях застройщики осуществляют субсидирование ипотечной ставки, так что банк готов выдавать кредиты под более низкий процент. Нужно иметь в виду, что сниженная ставка обычно предлагается не на весь срок ипотеки, а в пределах 1-2 лет. Впрочем, если вас устраивает конкретный застройщик и проект ЖК, то почему бы не воспользоваться случаем? В качестве примера можно привести:

программу от Промсвязьбанка для новостроя от группы «Промсвязьнедвижимость». Первый год ипотеки обойдется всего в 6,9%, однако потом ставка возрастает до 10,9% годовых;
«ВТБ 24» имеет соглашение с ГК «Самолет-девелопмент», которые предлагают оформить льготную ипотеку для ЖК «Спутник» – в течение всего срока нужно будет платить 8,4% в год;
в «Абсолют банке» предлагают льготную ипотеку для «Пятницких кварталов» – на протяжении всего периода ипотеки ставка составит 7%;
Сбербанк организовал акцию с ГК «Сэттл групп» и «Urban Group», согласно правилам которой при электронной заявке на ипотеку можно будет платить 8,4-9,4% в течение всего срока кредита;
Возрождение совместно с «Партнером» предлагает кредит под 7,7% в первый год, затем ставка повышается до 10,9%;
Транскапиталбанк предлагает льготную ипотеку для «Успенских кварталов», причем на весь срок действует ставка в 8%.

Прогноз по ипотечным ставкам на 2018 год

Эксперты из банковского сектора прогнозируют такое развитие ситуации с ипотечным кредитованием на 2018 год:

согласно словам Эльвиры Набиуллиной, которая возглавляет Центробанк России, уже в середине 2017 года средняя ставка ипотечного кредитования для рублевых займов составила 11,11%. Предположительно, в 2018 году она ставит от 9 до 10%, а к 2020 году руководитель главного банковского учреждения страны прогнозирует падение ключевой ставки до 6,5-7% при ожидаемых показателях инфляции в 4%;
поддерживает данное мнение и Максим Орешкин, руководящий Минэкономразвития. По его словам, в 2018 году россияне смогут брать ипотечные займы под 8-9%;
Антон Павлов, занимающий пост директора Департамента по кредитованию в «Абсолют банке», сообщил, что россиянам могут быть предложены кредиты на жилую недвижимость со ставкой в 9,5-10%;
в РНКБ говорят, что, скорее всего, снижение достигнет отметки в 10%;
Дмитрий Монастыршин, главный аналитик «Промсвязьбанка», озвучил мнение, что в течение 2018 года ставка постепенно упадет до 10%, а отметка в 8% может быть достигнута к 2020 году;
по словам Дмитрия Медведева, в России уже есть все условия, чтобы выйти в 2018 году на ипотечную ставку в 6-7%. Данное мнение поддержал и Герман Греф, занимающий пост президента Сбербанка. Правда, он был несколько осторожнее в прогнозах, сообщив, что перспектива снижения ипотеки до 6-7% может быть реализована в течение 2-3 лет, если удастся сохранить тренд на понижение инфляции.

О сокращении первоначального взноса по ипотеке

Некоторые банки для привлечения клиентов проводят ипотечные «акции» с нулевым первичным взносом. Впрочем, особенных результатов этот шаг не принес, ведь кредитная ставка по таким программам является более высокой и достигает 12,5-14%. Предложением в 2017 году воспользовалось не более 2-3% россиян.

Снижение первого взноса может подстегнуть активность ипотечного сектора

Гораздо интереснее тот факт, что в 2018 году многие банки прогнозируют сокращение первоначального взноса по ипотечным программам. Это может существенно повлиять на ипотечное кредитование. Например, в Москве, где средняя цена квартиры достигает 8,3 млн. рублей, понижение первоначального взноса с 20% до 15% выражается весьма солидной суммой – 400 тысяч рублей.

К чему может привести снижение ставок по ипотеке?

По словам Алексея Новикова, занимающего пост директора центра ипотеки «Est-a-Tet», понижение ставок способно привести к росту числа сделок на рынке первичной недвижимости до 20%, а на вторичном сегменте рынка – до 10% за 2018 год.
Поддерживает такую позицию и Ирина Доброхотова, являющаяся председателем совета директоров компании «Бест-Новострой». В случае, если Сбербанк сможет предложить населению займы под 7,4% сроком от 20 лет, рост спроса на ипотечные кредиты составит 20% в 2018 году.
По словам Кристины Шульгиной, которая руководит департаментом ипотечного кредитования в «НДВ-Недвижимость», падение ставки на 1% сопровождается привлечением от 7 до 10% покупателей, готовых инвестировать средства в новострой.
Мария Литинецкая, один из управляющих партнеров «Метриум Групп», напоминает: когда за первые шесть месяцев 2016 года средняя ставка по ипотеке закрепилась на позиции 12,74%, количество сделок в столице возросло до 18,6 тысяч. За тот же период 2017 года ставка упала до 11,56%, что спровоцировало рост кредитования до 21,7 тысяч. То есть падение на 1,18 процентных пункта привело к росту спроса на 17%. Однако Литинецкая акцентирует внимание на том, что повышение спроса зависит не только от падения ставок, но и от того, насколько платежеспособным является покупатель при существующих ценах на недвижимость. Если доходы россиян продолжат находиться в состоянии стагнации, положительный эффект от снижения ипотеки окажется недолгим. Людям с маленькой зарплатой кредиты на жилье не по силам в любом случае – будут ли они выдаваться под 10% или 7%.

Негативные прогнозы касательно ипотеки

Далеко не все экономисты так оптимистично смотрят в будущее. Скептики говорят, что снижение ипотечных ставок может стать временным популистским решением со стороны правительства. Снижение инфляции отвечает реальности только с точки зрения статистики и новой методики расчета данного показателя. Реально инфляция снижается лишь тогда, когда экономика входит в стадию роста, а о каком росте может идти речь, если остаются неутешительными, а внешняя торговля все еще подвергается санкциям?

Ипотечную активность могут стимулировать искусственно в преддверии выборов

Эксперты-скептики утверждают, что ипотечный бум специально создается перед – такой шаг повышает лояльность электората к текущей власти. В поддержку своего мнения эта группа специалистов приводит такие факты, как текущая заморозка , а также отказ от повышения пенсионного возраста до 2019 года. Вполне естественно, что правительство старается передвинуть сроки реализации непопулярных решений, чтобы простимулировать электорат. Ну а после выборов все вернется на круги своя.

Экономисты склонны выражать опасения и в отношении стабильности банковской системы. Лучший тому пример – ситуация, которая возникла в США в 2008 году. Финансовый «пузырь» сформировался на рынке недвижимости вследствие дешевых кредитов. Репутацию заемщиков тогда почти не контролировали, и это привело к большому количеству невыплаченных кредитов на жилье. В итоге жилищный кризис в США затронул всю мировую финансовую систему.

Впрочем, сравнивать масштабы рынка ипотеки в России и США не совсем корректно – ипотечное кредитование в РФ выражено всего ¼ частью рынка кредитов. Однако эксперты рекомендуют банкам пересмотреть свою политику в условиях повышения доступности кредитов, более тщательно проверяя благонадежность заемщиков.

К вопросу о рефинансировании

Вполне естественно, что россиян, попавших в кабалу «дорогой ипотеки» (а таких в стране насчитывается около 1,5 миллионов), такие новости совсем не радуют. Грустно осознавать, что ипотека обошлась твоей семье гораздо дороже, чем могла бы. В данном случае заемщикам важно помнить, что многие банки предлагают процедуру рефинансирования – то есть возможность взять более дешевый кредит для погашения обязательств перед сторонним банком.

Страдаете от «дорогой ипотеки»? Потребуйте у банка пересмотреть ставку!

Рефинансировать кредит предлагает Сбербанк (со ставкой в 10,9% годовых), «СМП банк» (под 11,7%) и «Уралсиб» (под 11,9% годовых). При понижении ставки Центробанка ситуация может выглядеть еще более привлекательно. Кроме того, не все получатели дорогих ипотек знают про еще одну полезную возможность – можно написать заявление в банк-кредитор и попросить пересмотреть ставку ипотечного кредита вследствие изменения ключевой ставки Центробанка.