Как сохранить сбережения во времена кризиса. Денег нет, да и не нужно

Финансовое благополучие семьи невозможно без денежных накоплений или сбережений. Денежные сбережения - это основа для достижения ваших финансовых целей и реализации желаний.

Но как накопить деньги ? Прежде всего нужно понять,что такое денежные сбережения и отчего они зависят. Для этого обратимся за помощью к словарям.

По словарю Ожегова и Ушакова -

Сбережения - это накопленная сумма денег.

Согласно современному экономическому словарю -

Сбережения или накопления - это часть денежных доходов населения, которую люди откладывают для будущих покупок, удовлетворения будущих потребностей; представляют разницу между располагаемым доходом и потребительскими расходами.

А Внешне-экономический толковый словарь под ред. И.Фаминского, 2001 рассматривает

Сбережения как часть дохода, остающуюся после потребления.

Экономический глоссарий всемирного банка дает такое определение

Сбережения - доходы, которые не израсходованы на текущее потребление, а "отложены на будущее".

А по Википедии -

Сбережения - накапливаемая часть денежных доходов населения, предназначенная для удовлетворения потребностей в будущем

Можно выделить главное. Сбережения - это

1. Непотраченная часть дохода.

2. Разница между текущим доходом и расходом.

3. Деньги на потребление в будущем.

От чего зависят сбережения?

Сбережения связаны с доходом и потреблением (расходом).

• Сбережения обратны потреблению и имеют обратно-пропорциональную зависимость.

Чем меньше потребление тем больше сбережения и наоборот.

Значит чтобы делать сбережения прежде всего нужно уменьшить потребление, меньше покупать товаров и услуг или покупать их дешевле, т.е. экономить. Сберегать - значит воздерживаться от лишних трат. Г лавный секрет накопления - это бережливость и

• Сбережения зависят от доходов, но зависимость не пропорциональная.

В идеале конечно с увеличением доходов должны увеличиваться сбережения, но как правило с ростом доходов пропорционально растут и расходы все деньги тратятся на текущие нужды , а на сбережения уже ничего не остается. Люди хотят тратить деньги сегодня и получать удовольствие сегодня, а не в будущем. Чем больше доходы - тем больше появляется желаний и вытекающих из них расходов!

Излишние текущие расходы - это главный враг сбережений. Поэтому рост доходов практически не влияет на рост сбережений, если не ограничить потребление. Как уменьшить расходы читайте .

По статистике 69% российских семей не имеют никаких Почему?

Причин много. Основные рассмотрены .

Одной из причин является элементарная финансовая безграмотность, излишнее потребление и отсутствие привычки накопления. Люди просто не знают как можно сберегать деньги!

Рецепт простой:

Чтобы накопить деньги нужно тратить меньше чем зарабатываешь

Теоретически все понятно, но как это сделать на практике?

Как правило, большинство людей сначала тратят деньги, а уже то, что останется откладывают. Принцип сбережения: «Отложить то, что останется от зарплаты в конце месяца» - не работает. Обычно тратится все, что зарабатывается независимо от доходов. Это основная проблема "общества потребления". Люди зомбированы рекламой и СМИ, призывающими покупать все больше и лучше, моднее и новее. Государству и производителям товаров не выгодно, чтобы люди делали сбережения.

Чтобы процесс накопления был эффективным, необходимо соблюдать замечательное правило « сначала заплати себе».

Получив зарплату, сразу отложите небольшую ее часть – 5-10-20% - на банковский депозит.

Это поможет вам защитить деньги от инфляции и от себя любимого и своего желания их потратить, а остальное – потребляйте на здоровье. Проверено, что эти отложенные деньги на самом деле никак не скажутся на вашем образе жизни и потребительских привычках и вы скорее всего даже не заметите их отсутствие.

Главное в сбережении - это регулярность действий. Выработав в себе привычку откладывать, допустим, 10% от дохода, вы обеспечите себе финансовую стабильность и уверенность в завтрашнем дне.

Как сохранить сбережения.

Деньги не должны лежать дома, они должны работать и приносить доход, это поможет защитить их от инфляции. При выборе инструментов для сбережений прежде всего нужно обратить внимание на надежность и максимальную доступность (ликвидность). То есть для накоплений рекомендуется выбрать такой вид вклада, который будет максимально защищен от любого рода рисков и вы должны иметь возможность снимать деньги в кратчайшие сроки при необходимости. Оптимальный вариант - краткосрочный пополняемый депозит или депозит с возможностью частичного снятия денег в крупном надежном банке.

На основе этих сбережений будет формироваться , который защитит вас от различных неблагоприятных ситуаций в жизни.

Помните - денежные сбережения - это основа вашего благосостояния, финансовой независимости и !

Курс евро на Московской бирже повторил годовой рекорд - впервые с апреля 2018 года поднялся выше 79 рублей за единицу европейской валюты. С начала года валюта подорожала почти на 15%

Если доллар с начала года подорожал почти на 20% к рублю, то евро прибавил около 15%. В последние дни европейская валюта растет быстрее к рублю, чем доллар. Буквально за два дня прирост составил 2,5%.

Интересно, что евро только приблизился к апрельским максимумам, в то время как доллар их давно преодолел. Тех, кто решил перейти из американской валюты в европейскую, стоит предостеречь: рубль уже заметно подешевел. С учетом розничного обменного курса и комиссии переход может и не окупиться. Скорее всего, евро и доллар находятся вблизи максимумов, считает генеральный директор инвестиционной компании «Фридом Финанс» Тимур Турлов:

Тимур Турлов генеральный директор инвестиционной компании «Фридом Финанс» «Учитывая то, что конъюнктура сырьевых рынков остается достаточно высокой, а цена на нефть весьма благоприятной для нашего бюджета, даже несмотря на санкционное давление, мы все равно имеем положительное сальдо по нашему торговому счету. Мы по-прежнему не видим радикальных изменений в монетарной политике ни Европейского центрального банка, ни в Федеральной резервной системе. Я не готов сделать ставку ни на то, что евро будет продолжать существенно расти против доллара, ни на то, что рубль будет продолжать падать к бивалютной корзине».

С понедельника возобновятся торги в Турции, где на этой неделе выходные. Может ли турецкая ситуация усилить ослабление рубля? Эти события на нашу валюту сильно повлияют, говорит генеральный директор инвестиционного партнерства «Ван Дер Блэк» Станислав Машагин:

генеральный директор инвестиционного партнерства «Ван Дер Блэк» «Турция кардинально перешла черту, целиком поменяв валютную систему. Я думаю, что они закончат ее последним штрихом — разграничением внешних и внутренних курсов. Это было бы разумно, странно, почему они до сих пор этого не сделали. Турция будет давить, но я не думаю, что турецкие власти будут так долго бездействовать в смысле образования курса: или он должен быть жестко определен государством, валютные торги должны проходить для тех, кто занимается экспортом и импортом, а не для всех подряд. Мне кажется, эта история закончится на следующей неделе, все спокойно встретят осень».

Тем не менее риск дальнейшей девальвации тоже существует и зависит от нового санкционного пакета и тех ограничений, которые распространятся на госбанки. Но даже если самый худший сценарий реализуется, переходить из одной валюты в другую не стоит. В долгосрочных сбережениях лучше иметь доли и долларов, и евро.

Трехнедельный перерыв в написании статей – непростительная роскошь. Но именно эти три недели позволили в первую очередь мне самому на практике еще раз убедиться в работоспособности идей, о которых пойдет речь ниже. Потому что в течение этих трех недель я сначала проходил обучение у в его штаб-квартире в США, а потом провел незабываемую неделю в Черногории. И это при условии, что обучение и проживание в США, естественно, было в долларах. А в Черногории расчетной валютой является евро. То есть в рублях обе эти поездки обошлись в два раза дороже, чем раньше.

Начнем мы с самого базового правила, о котором многие знают, но по-прежнему лишь очень немногие ему следуют – сначала заплати себе . Вот и совсем недавно на тренинге один из участников сказал: «Откладывать? В кризис? Когда рубли так сильно похудели? Да это пустая трата времени и средств!»

Что ж, самое время оценить это правило через призму кризиса. Саша и Паша получают одинаковый доход в месяц на протяжении последних нескольких лет. Саша каждый месяц откладывает 10% на депозит, а Паша тратит ежемесячно все до копейки. За эти годы Саша накопил, допустим, (если Саша откладывал только в рублях), а Паша не накопил ничего.

И тут бах – кризис! Покупательская способность Сашиного миллиона относительно цен в магазине похудела на 20%-30%, а относительно валюты — в 2 раза. Но при этом это все равно приличная сумма, которой можно воспользоваться. А у Паши как был ноль, так и остался. И вот Саша едет в отпуск туда, куда и планировал. А Паша осваивает огород на даче. И если, не дай бог, из-за кризиса компания, где они оба работают, закроется – У Саши будут средства на проживание, пока он ищет новую работу. А у Паши будут серьезные проблемы.

Поэтому правило номер раз – продолжай сначала платить себе даже в кризис! А если ты знал все это, но не делал раньше – самое время начать. Согласить, странно размышлять о том, что делать со сбережениями, если их нет. Правила финансовой защиты еще никто не отменял. А вот как лучше платить себе – об этом второе правило.

Второе правило, благодаря которому многие даже не ощутили кризиса – диверсифицировать свои сбережения . Разделить их на три корзины: треть в национальную валюту (рубли, гривны, тенге), треть в доллары, треть в евро. Не менее известное и избитое правило, соблюдать которое почему-то многие считали ненужным, сравнивая разницу доходности .

До начала кризиса в России средние ставки на депозиты в рублях были около 12%, в долларах и евро – около 4%. Поэтому многие держали вклады в рублевых депозитах. Но вот произошел скачек курсов – и все вклады в валюте обошли рублевую доходность более чем на 100%. Неплохой повод задуматься о диверсификации своих сбережений, верно?

Я начал следовать правилу «не складывать все яйца в одну корзину» достаточно давно. Именно поэтому для меня не составило труда оплатить в долларах очень серьезную сумму за персональное обучение у Брайана Трейси и в январе наслаждаться общением с этим удивительным человеком. Скоро на блоге появится статья с традиционным эксклюзивным интервью для моих читателей. Сначала было интервью Джека Кэнфилда, и вот теперь к нему добавится интервью Брайана Трейси. И произошло это именно благодаря правильному распределению сбережений между валютами.

Но нужно ли сейчас, в конце января, разделять свои сбережения на три части? Не проще ли, как многие, все свои деньги перевести только в доллары? Или в золото, которое «всегда в цене»?

Ответ – не проще. Потому что сейчас идут очень серьезные геополитические процессы. И многие аналитики предупреждают о возможных изменениях, которые могут повлечь за собой резкое падение одной валюты и такое же резкое укрепление другой. Сейчас делать ставку только на одну валюту (под валютой я имею ввиду и национальную в том числе) — очень рискованная идея.

Итак, третье правило, о котором пойдет речь – даже в кризис деньги должны делать деньги . Твои сбережения не должны быть спрятаны под подушкой или зарыты в чемодане на заднем дворе. Изменения ключевой ставки ЦБ повлекли за собой стремительный рост ставок по депозитам. Как рублевым, так и валютным.

Вот какие проценты тебе могут давать твои сбережения сегодня:

1. Рублевые депозиты – 19% годовых

2. Депозиты в долларах и евро – 7% годовых

Эти ставки на рынке есть (речь, конечно, о ставках в России). Ищи, юзай интернет, Яндекс и Гугл тебе в помощь. Раз уж у тебя есть сбережения – они должны приносить прибыль. работает даже в кризис.

А что же золото, так любимое кинематографистами в качестве основного варианта для сбережений? Увы, на мой взгляд, в этот кризис золото проигрывает валюте. Динамика золота за 2014 год показывает очень невысокую волатильность, или, попросту говоря, небольшое увеличение цены. Так что, с точки зрения «не проиграть» золото можно рассматривать как инструмент накоплений. Но с точки зрения «выиграть» — оно сейчас далеко не лучший вариант.

Три простых, но очень важных правила, что делать со своими сбережениями . В основном эти советы направлены на тех, у кого размер сбережений относительно невелик. Я специально не стал в этой статье затрагивать варианты, связанные с левериджем (очень эффективная в кризис тактика использования взятых в кредит денег). Как говориться, слона надо есть по частям. Самое главное – оцени ситуацию со своими сбережениями на текущий момент, и можешь ли ты ее улучшить. И действуй! Изучи статьи сайта, пройди мои тренинги по раскрытию твоего потенциала, поделись в комментариях своими успехами, и помни - КЛЮЧИ К УСПЕХУ СУЩЕСТВУЮТ!

Та часть доходов граждан, которые не тратится на насущные, ежедневные нужды, имеет название - личные сбережения . При этом они могут быть использованы в будущем для тех иных действий и являются активами. Величина таковых активов равняется величине доходов, из которых исключаются налоги и расходы потребителя.

Денежные средства, которые люди рассчитывают потратить в неопределенную дату в будущем - это личные сбережения граждан. Когда в экономике усиливаются кризисные процессы (в первую очередь - инфляция), размеры личных сбережений уменьшаются, помимо того личные сбережения обесцениваются.

Так, источником стартового капитала и последующего развития бизнеса у индивидуальных предпринимателей являются именно личные сбережения. Также они занимаются хозяйственной деятельностью - это тоже источник их доходов. В других случаях предприниматели получают заемные средства, с помощью которых продолжают свою деятельность.

Некоторые проекты рынка способны увеличивать (или только обещают увеличивать) личные сбережения граждан , но правительство той иной страны фиксирует ставку процента , в результате чего такие начинания оказываются заблокированными. Иногда реальная процентная ставка (т.е. ставка процента с учетом инфляции) становится отрицательной. Это когда наблюдается инфляционная денежная политика, и установлен потолок процентной ставки. Сбережения уменьшаются, если узаконенная правительством процентная ставка отстаёт от процесса инфляции.

Составляющие личных сбережений.

Личный доход граждан состоит из 3-х главных частей. Это то, что уходит на уплату налогов, на текущие нужны и, наконец - личные сбережения. Чистый личный доход - это то что остаётся после того как выплачены налоги. Те средства, которые остаются у граждан, после выплаты налогов - это отличный показатель того насколько развита экономика той иной страны. Так, когда инфляция стремительно набирает обороты, чистый доход полностью уходит на текущие нужды. Если установлен высокий процент - увеличивается сберегаемая часть. Если же экономика стабильна, у граждан постоянно растёт каждая из составляющих чистого дохода. Таким образом, размер обеих частей чистого дохода напрямую вытекает из того насколько велика инфляция, уровня налогов и от банковского процента.

Тот доход, который может быть потрачен на личные нужды и стать частью личных сбережений, называется располагаемым доходом .

Нестабильная экономическая ситуация уменьшила веру граждан в рубль и к банкам, однако у них осталась возможность переводить личные сбережения в твердую валюту.

Капиталы промышленных организаций, личные сбережения граждан, различных фондов, а также коммерческих банков и государства могут быть объединены в технополис, который является финансовым диверсификатом. При этом риски связанные с внедренческой деятельностью равномерно разделяются между каждым из кредиторов. Благодаря этому инновационные организации направляют свою деятельность на продвижение самых перспективных и новых достижений научно-технического прогресса.

Тот доход, который остаётся после вычета налогов из личного дохода, официально называется «доход после оплаты налогов» (или disposable income - DI). Его используют на текущие расходы, он частично переходит в личные сбережения.

Когда оценивают уровень жизни, смотрят на те доходы, которыми реально располагают граждане. В этом сочетается и деньги полученные за определенный период времени и то, что реально можно на эти деньги купить, выплатить налоги и оставить как личные сбережения.

Размер личных сбережений.

Создатели теории предложения надеются, что размеры личных сбережений вырастут настолько, что их будет достаточно как для частных инвестиций, так и поправок временного бюджетного дефицита, который возможен в случае начала консервативной экономической политики. При этом личные сбережения являются своеобразным запасным резервуаром, который может поправлять сопутствующие долговые обязанности страны.

Данное правило относится исключительно к торговому капиталу граждан. При этом не учитываются ни личные сбережения, ни вложения в недвижимость. Пенсионные сбережения и незначительные, копеечные расходы тоже не берутся в расход. То, что вы намеренно поставили для трейдинга, является торговым капиталом, это ваш вклад в бизнес. Это и наличность, что соответствуют её соотношению с ценными бумагами.

Кто основывает небольшие инновационные фирмы? Это ученые, изобретатели, инженеры, которые желают реализовать передовые достижения науки и техники и получить от этого материальную выгоду. Начальным капиталом подобных фирм являются личные сбережения её руководителям, но зачастую этих финансов недостаточно, чтобы реализовать все замыслы. Тогда обращаются в специализированные финансовые компании, которые могут предоставить капитал , несмотря на риск.

В последние пару месяцев в Казани закрылось сразу несколько компаний, принимавших сбережения граждан. Эти несколько инцидентов чуть не пошатнули весь рынок КПК и МФО столицы Татарстана, некоторые вкладчики в панике стали дострочно расторгать договора и забирать свои деньги даже из стабильно работающих не первый год кооперативов. Можно ли сейчас доверять свои сбережения КПК? Какие гарантии они предоставляют?

Как именно кредитный потребительский кооператив обеспечивает сохранность вложенных средств?

Деятельность КПК, как и любых финансовых структур, регулируется законодательством РФ. В частности, кооперативы могут только принимать сбережения и выдавать займы, им нельзя рисковать средствами пайщиков.

Сбережения от населения принимаются под более высокие проценты, чем в банке. При этом доходность сберегательных программ обеспечивается только тем, что займы выдаются под высокий процент.

Таким образом, достигается и высокая доходность сберегательных программ, и сохранность денежных средств пайщиков.

Каждый кооператив, в отличие от иных организаций, обязан состоять в СРО — саморегулируемой организации. Для кооператива СРО является главным контролёром, а так же выполняет страховые функции.

Именно СРО выплатит денежные средства пайщикам, если кооператив не сможет выполнить своих обязательств. Этот механизм является аналогом банковской системы страхования вкладов, он так же надёжен, однако ограничения по сумме возвратов здесь нет. Вступление в СРО — обязательное условие осуществления деятельности КПК, кооператив, не являющийся членом СРО, не имеет права принимать сбережения от граждан. При вступлении в СРО кооперативы проходят тщательную проверку, которая затем регулярно повторяется.

Поэтому вложение сбережений в кредитный кооператив подходит тем, кто ценит надёжность и стабильность.

Кто может быть членом кредитного потребительского кооператива?

Членами кооператива могут быть как юридические, так и физические лица — граждане России старше 16 лет, уплатившие вступительные взносы. Их размер определяется уставом кооператива. И услуги кооператив может оказывать только своим членам.

Безопасно ли размещать средства в КПК?

Безопасно, если выбрать надежный кооператив. При выборе кооператива необходимо обратить внимание на следующее:
1. Внимательно изучите уставные документы у КПК. Если кооперативу нечего скрывать, то он не будет утаивать документы, а разместит их на сайте. Головной офис у кооператива обязательно должен находиться по месту его регистрации, это закон. Позвоните туда, проверьте.

2. Узнайте, в каком СРО состоит кооператив. Надёжный кооператив будет является членом крупной СРО, в которые входят сотни кооперативов. Информация о членстве в СРО должна быть в свободном доступе.

3. Выясните, страхует ли кооператив свою гражданскую ответственность. Ведь следующая ступень надёжности вложения сбережений — страхование кооператива в компании федерального уровня. Если кооператив по какой-то причине не желает страховать свою ответственность – это тоже в рамках закона, но дополнительная степень надёжности никому не помешает.

4. Структуры, не являющиеся банками или кооперативами, тоже могут брать деньги в рост. Это всевозможные ООО, финансовые группы, союзы, ассоциации…Процент там выше, но и риск больше. Нужно понимать, что чем выше процент по сбережениям, обещаемый организацией, тем выше вероятность, что данная организация выплачивает проценты только за счет сбережений новых вкладчиков. Такие организации могут «лопнуть» в любой момент, и вернуть деньги будет проблематично. На наш взгляд, учитывая экономическую ситуацию, доходность по сбережениям не может превышать 50% годовых.

Размещать сбережения в организациях, предлагающих необоснованно высокие процентные ставки – рискованный выбор.

Источник : сайт.
При использовании информации активная прямая гиперссылка на сайт www.. Иначе можно попасть в наш " " :)

Самые интересные новости финансового рынка в нашем