Главная / Журналы

Какие изменения по ипотеке в году.

Приветствуем! Тема нашего поста сегодня – «ипотека в 2017 году последние новости». Вы узнаете, что происходи в мире ипотеки сегодня, прогнозы на 2017 год и, что несет нам 2018 год.

Ипотека – одна из основных форм приобретения недвижимости населением. Накопить на квартиру достаточно сложно, поэтому многие пользуются данным финансовым инструментом. Однако в последнее время он стал практически недоступным – жесткие требования со стороны банков, рост процентных ставок и так далее. Поэтому многих волнует вопрос: что будет с ипотекой в 2017 год? Станет ли она доступнее? Можно ли будет в связи с изменениями приобрести квартиру?

Большинство экспертов говорят о том, что в 2017 году произойдет рост спроса на ипотеку. Он будет обеспечен следующими факторами:

Снижение стоимости жилья. Рынок недвижимости на протяжении последних лет постоянно падал. В результате цены на жилье снизились значительно, что позволяет говорить о повышении его доступности. В таких условиях многие жители нашей страны полагают, что 2017 год будет удачным для получения ипотечного кредита и приобретения жилья.
Финансовая стабильность и устойчивость. Благодаря действиям Правительства РФ и конъюнктуре внешних рынков (цена на нефть стабилизировалась), риски в экономики снизились, а значит, банки могут активизировать кредитные операции. Динамика валютного курса также не предполагает в настоящее время высокой доходности, что повлечет за собой отток средств с данного сегмента финансового рынка и направление их, в том числе, на ипотеку.
Снижение учетной ставки Центрального банка. На протяжении всего 2017 года наблюдается снижение базовой процентной ставки ЦБ РФ. Это также связано с финансовой стабильностью и появлением возможности предоставлять более дешевые денежные средства в экономику. Специалисты утверждают, что ставка будет падать и дальше – до конца года. Следовательно, кредитование, в том числе и ипотека 2017 будет становиться доступнее.
Государственные программы. В 2016 году ипотечный и строительный бизнес фактически выжили исключительно благодаря государственным программам по строительству жилья для сотрудников бюджетной сферы и субсидированию ставки по ипотеке для определенных категорий населения. На текущий год большинство мер государственной поддержки сохранены. Это также вселяет определенный оптимизм в отношении перспектив ипотечного кредитования в 2017 году.

Таким образом, судьба ипотеки в этом году зависит от многих факторов. Большая часть из них говорит о положительной динамике ипотечных займов. Однако не следует исключать возможность падения цены на нефть, что может резко изменить направление всех прогнозов. К сожалению, зависимость экономики нашей страны от экспорта сырья все еще очень высока.

Новости крупнейших банков

В июне 2017 года Центральный Банк РФ снизил ключевую процентную ставку на 0,25 процентных пункта. Это уже второе снижение за текущий год. За такой тенденцией следуют и банки. В частности, Газпромбанк, сразу вслед за изменением ставки Банка России снизил и свою процентную ставку по программам ипотечного кредитования. еще в июне, и в настоящее время она находится на самом низком уровне за все время предложения банком данной программы. Группа Внешторгбанка также планирует дальнейшие изменения ставок по ипотеке в 2017 году в сторону понижения.

Вместе с тем, ряд банков, например, Альфа-Банк не планируют в ближайшее время снижения ставок и резкой активизации выдачи ипотеки. В банке считают, что существующее предложение на рынке от Альфа-Банка и так является достаточно конкурентоспособным. Кроме того, необходимо отметить, что снижение ставок на ипотеку в 2017 году возможно только после уменьшения ставок по депозитам, что может повлечь за собой отток вкладчиков. На этот риск готовы идти далеко не все финансовые институты.

Интересным фактом, касающимся рынка ипотеки, является очень незначительное количество предложений в 2017 году ипотеки без первоначального взноса. Этот продукт исчез с рынка с лета 2014 года, и до настоящего времени в полной мере не вернулся. И это несмотря на высокую доходность (ставки по ипотеке без первоначального взноса существенно выше по сравнению с ипотекой с минимальными начальными вложениями).

Однако высокая доходность в данной ситуации обеспечивается высоким риском, а далеко не каждый банк готов зарабатывать больше на рисковых операциях. В частности, ни один из крупнейших банков не применяют в настоящее время данный кредитный продукт. Газпромбанк запускал пилотный проект по выдаче ипотечных займов без первоначального взноса, однако вскоре прекратил финансировать подобные проекты.

Новости от государства

Что касается государственных органов, то по сведениям органов государственной и банковской статистики наблюдается рост продаж жилья и выдачи ипотечных кредитов. Это свидетельствует о начале экономического роста в нашей стране. Основным фактором, который стимулирует позитивные прогнозы ипотеки на 2017 год, является процентная ставка.

По мнению экспертов из Агентства ипотечного жилищного кредитования, ставка в ближайшие годы не поднимется выше 10% годовых, а через пару-тройку лет, она легко может составлять 6-8% годовых и продолжать свое движение в сторону уравнивания с европейскими ставками по ипотечному кредитованию. По крайней мере, государство прикладывает для этого все необходимые усилия, стабилизируя экономику и обеспечивая государственную поддержку определенным категориям лиц.

Вместе с тем, основным вопросом, который волнует участников рынка ипотеки, является продолжение программы его поддержки со стороны государства, которая была запущена в 2015 году. Многие государственные чиновники выступают за то, чтобы программа была продлена, а значит, продолжала развиваться ипотека в 2017 году. Последние новости на эту тему вполне оптимистичные.

Так, заместитель министра финансов РФ сообщил, что несмотря на то, что денежные средств на реализацию данной программы в бюджете 2017 года не предусмотрены, решить проблему можно.

Во-первых, финансировать программу можно за счет собственных средств АИЖК, во-вторых, источником может служить резервный фонд и так далее. Поэтому вопрос развития ипотеки еще решается, и, вполне возможно, что в конце года рынок ждет резкий рост.

Прогнозы ипотеки на 2017 год

Основными факторами, благодаря которым ипотека в 2017 году будет расти, являются цены на жилье и продолжающееся снижение базовой процентной ставки Банка России. В связи со значительным падением цены на недвижимость, многие семьи люди получили возможность приобрести собственное жилье. Это и является основным источником роста выдачи ипотечных займов.

Кроме того, несмотря на отмену или приостановление программы государственной поддержки жилищного кредитования, сохранилось достаточно большое количество населения, которым положены различные льготы при оформлении и обслуживании банковских кредитов на приобретение жилья. Например, продолжается программа по обеспечению военных жильем.

Они получают сертификаты, которые могут быть использованы, в том числе, и в качестве первоначального взноса. Аналогичная ситуация с молодыми семьями, сотрудниками предприятий и организаций бюджетной сферы, которым федеральные и региональные органы власти могут частично компенсировать первоначальный взнос или размер ежемесячного платежа по ипотеке.

Активно используется для решения проблемы и материнский капитал. Благодаря ему часто приобретаются земельные участки, для освоения которых семья берет ипотечный кредит, и по завершении процесса строительства либо рассчитывается с банком, либо передает дом в залог и продолжает обслуживать кредит.

В качестве негативного фактора, влияющего на рынок ипотечных займов – недостаток доступного жилья. До начала кризиса строились и пользовались спросом квартиры большой площади. Небольшие квартиры были раскуплены довольно быстро и продолжают пользоваться спросом сейчас, но на рынке наблюдается их явный недостаток.

Это приводит к тому, что потенциальный клиент взял бы кредит на ипотеку, но подходящей квартиры найти не может. Вместе с тем, жилые дома постепенно достраиваются и предложение небольших квартир постепенно появляется.

Таким образом, прогнозы ипотеки на 2017 год вполне оптимистичные. Единственные ограничивающие факторы – политическая воля Правительства РФ и динамика цены на нефть.

Что будет с ипотекой в 2018 году

Основные прогнозы, которые в настоящее время формулируют эксперты на 2018 год, касаются преимущественно процентной ставки. По мнению многих, она продолжит падать и остановится на уровне в 7-8% годовых. Предпосылки к такой динамике следующие:

В 2018 году состоятся выборы Президента РФ, поэтому власти будут прилагать все усилия, чтобы обеспечить социальную стабильность и продемонстрировать успехи в экономике. Рост ипотечного кредитования может стать достаточно яркой иллюстрацией экономического развития страны.
Государственная поддержка. Скорее всего, по причине выборов, к концу 2017 года будет возобновлена программы государственной поддержки ипотеки, которая основной свой эффект даст в 2018 году.
Низкие ожидания инфляции. В настоящее время Министерство экономического развития РФ прогнозирует уровень инфляции в размере 4-5% в год. Такие значения позволяют Центральному Банку РФ и дальше сокращать процентную ставку, что повлечет за собой и уменьшение ипотечной ставки.

Таким образом, в ближайшие годы эксперты и специалисты ожидают роста ипотечного кредитования. Это обусловлено повышением финансовой стабильности в стране, наличию программ государственной поддержке, а также удачно сложившимся макроэкономическим факторам.

Подробнее о том, что такое и как её получить вы можете узнать из следующего поста.

Доступен прямо у нас на сайте по ТОП-30 банков России. Обязательно посмотрите актуальные условия ипотеки на текущий год.

Ждем ваши вопросы и прогнозы по ипотеке в комментариях. Давайте их обсудим вместе. Просьба оценить пост и поставить лайк.

Ипотека в 2018 году

Что ждёт ипотеку в 2018 году, изменения, свежие новости в этой сфере, прогнозы экспертов? Специально для вас коллектив портала сайт постарался, и отобрал некоторые оценки экспертов, а также собственные соображения по этому поводу в одной статье. Возможно, часть ваших вопросов будет удовлетворена после её прочтения.

Ипотека в 2018 году

Большинство чиновников и независимых экспертов в этой области считают, что в 2018 году ипотека станет доступнее для желающих стать собственниками квартир и домов. Восстановившаяся и окрепшая после кризиса экономика позволит значительно снизить стоимость кредитования. Что, в свою очередь, привлечёт больше клиентов и даст положительную динамику на рынке недвижимости. А рост спроса позволит застройщикам снизить стоимость квадратных метров. Одно влечёт за собой другое.

Положительные тенденции

Если рассмотреть динамику средних ставок по ипотечным кредитам, то видно, что по сравнению с 2015 годом стоимость кредитов снизилась. Если же учесть прогнозы экспертов, то ставки будут снижаться и дальше.

Также, что касается изменений в ипотеке в 2018 году, свежих новостей, то есть мнение и из Министерства Финансов. Глава ведомства уверен, что ставки будут снижаться, и это будет происходить даже без программы государственной поддержки. Поэтому можно будет выгодно оформить себе ссуду на жильё уже в ближайшее время.

Вице-премьер Игорь Шувалов по этому поводу заявил, что к 2018 году возможно достижения уровня ставок в 7-8 процентов. С учётом того, что такое не происходит резко, разово, это означает постепенное снижение на протяжении всего 2018 года. Но с другой стороны, не стоит затягивать решение квартирного вопроса, и решить его как можно быстрее.

Документы на ипотеку в 2018 году

Что касается бумаг, которые вам нужно будет подать в банк для получения жилищного займа, в целом особых изменений не будет. Конечно, многое зависит от кредитной организации, в которую вы обратитесь, но общий список не сильно будет отличаться.

Паспорт
Второй документ, подтверждающий личность – опционально
Справка, подтверждающая трудовую занятость
Документ, подтверждающий уровень дохода
Военный билет – опционально
При наличии созаёмщиков – аналогичные документы от них

Также по поводу ипотеки в 2018 году, свежих новостей и изменений, высказался глава АИЖК. Он считает вполне достижимым уровень 8-9 процентов, которые предлагают застройщики. Это позволит стимулировать рынок недвижимости. В данный момент стоимость кредитов уже находится на уровне исторического минимума, и при сохранении такой тенденции уже через пару месяцев ставки опустятся ещё ниже.

Также предлагается ввести электронное оформление ипотек, что значительно снизит расходную часть, позволив сэкономить время и деньги. Все эти шаги могут привести к взрывному росту спроса, что хорошо для всех трёх сторон, клиентов, застройщиков и банков.

Важно! При подаче документов в кредитную организацию на получение ипотеке, даже по программе, требующей минимума документов, желательно предоставить как можно больше справок. Так вы получите нужный вам продукт без отказа. По возможности привлекайте созаёмщиков, для увеличения суммарного ежемесячного дохода.

Валютная ипотека в 2018 году

Последний кризис и резкое падение рубля весьма ощутимо отразились на гражданах, оформивших себе валютную ипотеку. Изменение условий, пересмотр пунктов договоров стали требованием большинства клиентов. По рекомендации правительства, банки пошли на такие уступки, что значительно облегчило кредитную ношу клиентов.

На данный момент спрос на валютную ипотеку довольно низкий. И даже невысокие ставки не привлекают клиентов. Не думаем, что валютная ипотека в 2018 году будет снова популярна у населения.

Что касается свежих новостей и изменений по ипотеке в 2018 году в плане поддержки государства, то здесь следует отметить, что программа господдержки, по которой стоимость кредита частично субсидировалась за счёт средств государства, будет прекращена. Однако останутся и другие варианты получения содействия при покупке и строительстве собственного жилья.

В целом, по регионам могут отличаться условия ипотеки в 2018 году за счёт того, что кроме банков федерального уровня, есть ещё множество региональных. Программы помощи населению в приобретении собственного жилья имеют ряд своих особенностей, на что стоит в первую очередь обращать желающим стать собственниками жилплощади. Однако у большинства из них есть одна общая черта – наличие семьи, нуждающейся в условиях проживания.

Виды социальной ипотеки в 2018 году

Программа помощи населению может быть реализована в разных видах. Наряду с этим могут действовать и различные региональные программы, введённые по инициативе губернаторов.

Государственные квартиры, реализуемые по низким ставкам в кредит
Государственные субсидии льготным категориям населения
Дотирование государством процентной ставки

Рассматривая изменения ипотеки в 2018 году, свежие новости, не стоит обходить стороной и условия, на которых граждане могут стать частью социальной программы государства.

Условия участия в льготных программах

Стоит учесть, что в приведённые условия могут вноситься корректировки в течении всего года, поэтому лучше заранее уточнять критерии.

Молодые семьи с возрастом одного из родителей или опекунов до 35 лет, или же неполные семьи с возрастом родителя до вышеуказанного предела
Вы должны быть зарегистрированы, как остро нуждающиеся в улучшении условий проживания
Основанием для расчёта выплат по ипотеке будет служить предоставленный вами документ об общем годовом доходе

Изменения в ипотеке в 2018 году коснутся не только рядовых граждан, но и госслужащих, работников бюджетной сферы. Частично вопрос обеспечения жилплощадью на себя берут градообразующие предприятия, которые также выделяют жильё свои работникам. Условием получения квартир в таком случае будет определённый стаж на этом предприятии.

Не стоит забывать и про служащих вооружённых сил России, ведь для них тоже актуальна проблема обеспечения собственной жилплощадью. Поэтому рассмотрим изменения и свежие новости в . С учётом условий участия в накопительной ипотечной системе, воспользоваться ею смогут граждане, поступившие на службу не позднее 2014 года.

Кардинальных изменений в сфере военной ипотеки на данный момент не предвидится. Также пока не заходила речь об индексации суммы, вносимой на счёт участников НИС. Поэтому лишь напомним основные нюансы для получения денежных субсидий на жильё военным.

Условия участия в военной ипотеке в 2018 году

Эта программа направлена на помощь в решении жилищного вопроса военнослужащих и их семей. И в целом программа справляется со своей задачей.

Офицеры, подписавшие контракты с 2005 года
Лица с выслугой не менее трёх лет после подписания контракта
Выпускники военных ВУЗов, подписавшие контракт в 2005 году и позже
Лица, заключившие второй контракт по службе, не позже 2005 года

Стоит отметить, что подать заявку на участие в этой программе могут все лица из рядов ВС РФ, независимо от семейного положения, регистрации, наличия детей, наличия собственной жилплощади. В целом процедура оформления государственных субсидий довольно проста.

Как получить государственные субсидии военным

Просто следуйте указаниям, и вы станете участником НИС. Также вы можете уточнить подробности у вышестоящих лиц.

Офицеры рапорт не подают, так как автоматически попадают в программу, остальные же составляют его на имя командира
Необходимо оформить карточку военнослужащего
Командир передаёт списки желающих для проверки
Служащим присваивается личный номер в программе, в течении трёх месяцев
После этого на ваш личный счёт ежемесячно будут поступать деньги
Вы сами можете выбрать банк для получения ипотеки, узнав в нём все нюансы, возможный размер кредита

Надеемся, что статья про изменения в ипотеке в 2018 году, свежие новости в этой сфере, была достаточно информативна и помогла разрешить ваши вопросы.

Проблема жилья по-прежнему стоит остро, и ипотека в 2017 году, как и в предыдущие годы, для многих будет самым доступным способом обзавестись собственным жильем. Да, переплата и взносы, которые растянутся на долгие годы, не радуют, но это вклад в собственную независимость и уютный семейный очаг. Что готовят россиянам ипотечные программы в следующем году? И продлят ли ипотеку с господдержкой в 2017 году?

Министр финансов России заявил о снижении ипотечной ставки

Антон Силуанов заявил, что ипотечные программы в 2017 году будут дешевле, даже в коммерческих банках. Однако представители этих финансово-кредитных учреждений не торопятся подтверждать оптимистичный прогноз министра. Слишком уж от многого зависят ставки по ипотеке. В частности, никто не отменял такие нюансы, как основная ставка ЦБ России, покупательская способность населения, уровень доходов потенциальных клиентов, а также уровень . Поэтому на такое заявление они реагируют со скептической осторожностью, уведомляя, что ставки, по сравнению с нынешним годом, скорее всего, снижаться не будут.

Возможно, что исключением станет лишь ипотека с господдержкой 2017 года. Молодые семьи, военные, льготные категории населения могут получить жилье по приемлемой стоимости, при условии, что вовремя встанут на учет и предоставят пакет документов, подтверждающих право на такую льготу. Представители банков считают, что даже если и произойдет снижение процентной ставки по ипотечным кредитам, могут вырасти расходы, например, при страховании жилья и заемщика. К тому же сопутствующие услуги (оценщика и нотариуса) также подорожают.

Ипотека 2017: прогнозы владельцев агентств по продаже недвижимости

Те, кто работает с недвижимостью, считают, что ставки по ипотеке в 2017 году снижаться не будут. Но ипотека может стать дешевле за счет снижения стоимости самого жилья. Впрочем, мнения разделяются. Некоторые риэлторы утверждают, что падение цен неизбежно, другие же ратуют за взлет. Первые аргументируют свое мнение тем, что рынок жилья перенасыщен, поэтому предложение будет превышать спрос. Вторые считают, что цены будут медленно ползти вверх за счет увеличения количества эмигрантов.

Право на жизнь имеют оба мнения, но прогнозы по ипотеке-2017 в итоге получаются слишком уж разноплановые. К тому же, что будет пользоваться большим спросом – квартиры в новостройках или жилье на вторичном рынке, и вовсе прогноз дать невозможно. Все зависит от образа жизни покупателя, места расположения объекта недвижимости, на каком этапе находится стройка, если выбор пал на жилье «с нуля» и так далее.

Изменится ли что-то для льготных категорий?

Изменений в этом отсеке ипотечных программ не предвидится. Прогнозы по ипотеке в 2017 году, даже льготной, мало чем отличаются от тех, которые прозвучали год назад. Список документов, которые необходимо предоставить, не изменился, в нем по-прежнему числятся:

Личные документы тех, кто претендует на получение льготной ипотеки.
Индивидуальные налоговые номера.
Справки, доказывающие право на получение льготы.
Готовность оплатить первоначальный взнос.
Способность предоставить дополнительные документы, которые может потребовать комиссия по рассмотрению подобных вопросов.

Очередь продвигается по мере появления свободной жилплощади на балансе городской администрации. Последние новости по ипотеке в 2017 году гласят, что требования к льготным заемщикам могут стать строже, чем в нынешнем.

Реальный процент переплаты

Хоть и идут ожесточенные споры между правительством и банками, но сколько процентов составит ипотека в 2017 году предсказать пока что не сможет никто из них. Впрочем, некоторые российские банки уже предоставили примерный список нюансов для тех, кто захочет приобрести жилье в кредит и относится к льготным категориям:

Квартиры в новостройках будут продавать далеко не все банки, а лишь некоторые из них. Да и вообще в льготной программе также участвует только определенный список банков.
Срок кредитования – от 12 месяцев до 30 лет.
Минимальная первоначальная ставка может разочаровать некоторых потенциальных клиентов и лишить их возможности приобрести жилье в следующем году. Она будет составлять 20% от стоимости жилья, тогда как в нынешнем и прошлом году допускался порог в 10%.
Ипотечные программы предлагают кредитование только в национальной валюте и под 11.5% годовых. Но следует помнить, что это лишь предполагаемый процент по ипотеке в 2017 году.
Ипотечные кредиты – исключительно залоговые. Залогом может выступить как приобретаемое жилье, так и уже имеющееся в собственности заемщика на момент покупки.
Для каждого города существует свой порог максимальной стоимости жилья.
Страхование здоровья и жизни заемщика, а также залогового жилья происходит в обязательном порядке.

Помимо сниженной процентной ставки, государство берет на себя оплату всех банковских комиссий, а в некоторых случаях и погашение некоторой части кредита. Снижения ставки по ипотеке в 2017 году как такового не будет.

Так стоит ли брать ипотеку в 2017 году?

Если жилищные условия очень сложные и нет надежды на получение льготной, например, военной ипотеки, индексация которой также произойдет в 2017 году, – стоит оформить собственное жилье в кредит. Если процентная ставка под давлением повышенного спроса увеличится – стоимость аренды также будет расти. Так стоит ли отдавать деньги за чужие стены, которые никогда не станут родными, если можно со временем купить собственное жилье, ежемесячно оплачивая практически такую же сумму? Но в конечном итоге, стоит ли брать ипотеку в 2017 году, каждый должен решить самостоятельно.

| 17.01.2017

Ипотека - одна из важнейших государственных программ в нашей стране, давно ставшая массовым явлением и реальной возможностью приобрести жилье. Любой субъект РФ имеет возможность воспользоваться данной государственной помощью. Отношения по ипотеке в нашей стране регламентируются Федеральным законом от 16 июля 1998 год №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Ипотека является системой долгосрочных банковских кредитов, с помощью которых люди могут купить недвижимое имущество. Благодаря ипотеке, россияне могут приобрести недвижимость и уже начать ею пользоваться, отдав только первоначальный взнос.

В этом заключается основное преимущество ипотечного кредита. Первый взнос может быть определен в промежутке от 10% до 30% стоимости жилья. Оставшуюся сумму разбивают на равные части, которые нужно выплачивать ежемесячно в течение 10-20 лет. Часто итоговая сумма превышает стоимость недвижимости в полтора или даже в два раза. Это главный минус ипотеки.

Программы ипотечного кредитования

Покупка квартиры в новостройке.
Приобретение жилплощади на этапе строительства.
Ссуда на постройку собственного дома.
Приобретение загородного жилья.
Приобретение земельного участка под последующее строительство дома.
Помощь молодым семьям.
Ипотечное кредитовании служащих вооружённых сил Российской Федерации.

По большинству программ, предлагаемых банками, клиент вносит собственные средства в размере 20% от общей стоимости приобретаемого имущества. В случаях покупки готового жилья или же заключения договоров на этапе строительства денежная сумма выделяется разово. В случае же самостоятельного строительства дома открывается кредитная линия.

Необходимые документы для получения ипотечного кредита

Перечень документов, которые нужно предоставить для рассмотрения заявки на получение кредита, устанавливается банком. В основном это следующие необходимые документы:

Копия паспорта, при наличии - загранпаспорта
Страховое свидетельство
Документы об образовании
Справка о регистрации по месту жительства
Характеристика жилого помещения
Документы о семейном положении: свидетельство о браке или о его расторжении, свидетельства о рождении детей
Документы, подтверждающие здоровье и доходы заемщика (доход подтверждают трудовая книжка, справка с места работы по форме №2-НДФЛ, налоговая декларация и трудовой контракт)
Военный билет
Водительское удостоверение.

Банки проверяют информацию об активах заемщика, его текущие обязательства и сведения о продавце квартиры.

Поданные документы проверяются в течении двух недель. При положительном ответе заемщик выбирает квартиру и заключает с банком кредитный договор.

Этапы ипотечного кредитования

Первый этап

Клиент совместно с банком выбирает вид кредита, подбирает квартиру и собирает документы для подтверждения своей личности и платежеспособности. Банк изучает документы и предлагает свои условия.

Второй этап

Банк, оценив клиента на основании документов, принимает решение об ипотечном кредитовании или дает отказ.

Третий этап

Заключение договора, выдача денег, обязательное страхование жизни клиента, его трудоспособности, а также недвижимости. Все расходы при оформлении кредита несет заемщик.

Четвертый этап

Заемщик начинает погашать кредит. Недвижимость становится собственностью заемщика, а кредитная организация контролирует все операции с ней. Если клиент не может погасить кредит, то банк на определенных условиях предлагает дать отсрочку или же обменять квартиру.

Пятый этап

Банк полностью возвращает свои деньги с процентами и закрывает ипотечный кредит.

Пользование ипотечной недвижимостью

Право пользования этой недвижимостью - у залогодателя. Он же считается и собственником квартиры. Главное условие - использование недвижимости согласно поставленным целям: то есть залогодатель должен проживать в данной квартире и поддерживать ее в хорошем состоянии, производя текущий и капитальный ремонт помещения. Недвижимость, находящаяся в качестве залога, может быть передана по наследству и, при отсутствии запрещения в договоре, продана третьим лицам. При этом залогодержатель должен быть вовремя уведомлен, так как залогодателем становится другой человек и, соответственно, все права и обязанности по выплате кредита переходят к нему.

Государственная помощь в покупке жилья в 2017 году

Участником программы 2017 года может стать тот субъект, который уже обзавелся семьей, которая в настоящее время нуждается в собственном жилье. Условия ипотеки в 2017 году могут значительно отличаться друг от друга в разных регионах страны за счет большого разнообразия ипотечных программ от банков РФ.

Чтобы получить ипотеку и стать частью государственной социальной программы, граждане РФ должны подходить под определенные требования. Принять участие в программе могут: молодые семьи, в которых возраст одного из супругов не превышает 35 лет; неполные семьи с маленьким ребенком, причем, возраст родителя не должен быть больше 35 лет. Семья, которая хочет получить ипотеку, обязана быть зарегистрированной и на самом деле испытывать острую необходимость в наличие своих собственных жилищных квадратных метров. В этом случае государство сможет предоставить помощь, и семья может рассчитывать на выделение требуемой суммы денег для улучшения условий проживания или помощь в покупке нового имущества. Для получения ипотеки семья должна предоставить документы о совокупном годовом доходе. На основании документального подтверждения подобной информации и будет совершаться выплата по ипотеке.

Программа льготного кредитования

Главным условием, которое предполагает льготная ипотека с государственной поддержкой в 2017 году, является платежеспособность гражданина, т.е. если ежемесячный платеж менее 40% от дохода, то человек считается платежеспособным. Для получения льгот также влияет кредитная история и возможность внести первоначальный взнос более 20% от стоимости жилья.

Суть льготной ипотеки заключается в том, что предоставляется льготная процентная ставка на ипотеку в 2017 году, а из регионального или федерального бюджета часть кредита компенсируется. Чтобы стать участником льготной программы кредитования, необходимо подтвердить факт того, что гражданин нуждается в улучшении жилищных условий (проживание в съемном жилье либо площадь собственной квартиры менее 14 кв.м. на человека).

Какую часть государство компенсирует от размера ипотеки, зависит от конкретной программы, максимальный размер компенсации составляет 30%.

Программа участия определяется сферой деятельности отдельного гражданина. Существуют льготные условия, когда предоставляется ипотека без первоначального взноса в 2017 году.

Изменения в 2017 году для льготных категорий

Кредитование новостроек будет предоставляться лишь определённым кругом банков.
Срок кредитования - от года до тридцати лет.
Максимум кредитования в целом будет свой для каждого города и региона.
Все ипотечные займы будут исключительно залоговыми.
Все программы будут представлены только в рублях.

В 2017 году изменения по ипотеке не коснутся статуса материнского капитала. Как и прежде, его можно будет использовать для первого взноса при оформлении займа на жилплощадь,или же уже в процессе пользования для погашения части задолженности.

Специалисты считают, что ипотека в 2017 году будет дешеветь, и для этого есть все предпосылки. Вполне достижим уровень в 8-9 % , который застройщики считают необходимым для стимулирования спроса. И как один из способов удешевления и экономии времени, а соответственно, и денег предлагается переходить к практике электронных закладных. При оформлении в электронном виде,и экономии трудовых и временных ресурсов, удешевлении стоимости займов, возможен взрывной рост спроса у населения.

Уже сегодня социальную ипотеку можно взять под 10,3%-11,4% годовых, а начало 2017 года ожидается как самое благоприятное время для покупки жилья в ипотеку. Немаловажным фактором для восстановления объемов кредитования стало продление до конца года госпрограммы, направленной на снижение ставок по ипотеке. В 2017 году россиян ожидает значительное улучшение условий по ипотеке.

Большинство экспертов уверены в постепенном росте спроса на ипотечное кредитование в 2017 году. Рост рынка недвижимости будет стимулироваться возвращением докризисных темпов, и причины довольно простые. Прогнозируется уменьшение стоимости жилплощади и постепенное снижение ставок по кредитам в банках.

Изменения в законодательстве, повлияющие на ипотеку в 2017 году

В 2017 году некоторые изменения ожидают тех, у кого уже есть ипотека. Внесены поправки в закон «Об ипотеке». Поправки ограничивают размер штрафов и неустоек по просрочке по ипотечным кредитам. Теперь максимальный размер неустойки ограничен величиной ключевой ставки, то есть 10%. Раньше предельная величина была на уровне 20%.

Если проценты уже не начисляются, то за каждый день просрочки теперь будут требовать оплатить неустойку в размере 0,06%, раньше - 0,1%.

С 1 января 2017 года начинает действовать новый закон «О государственной регистрации недвижимости». Во многом этот закон упрощает процесс регистрации жилья для удобства пользователей, например, сокращаются сроки регистрации, упраздняется ряд бумажных документов. Также все данные о зарегистрированных объектах теперь будут храниться в электронном виде и их нельзя будет удалить. Предполагается, что эти и ряд других изменений положительно отразятся и на ипотечном рынке.

Ипотека от Сбербанка

Сбербанк 2017 года будет предоставлять различные виды ипотеки, процентная ставка будет зависеть от нескольких факторов: от размера ключевой ставки ЦБ, и от того, будет ли введена с 2017 года новая госпрограмма субсидирования низких процентных ставок

Условия ипотеки от Сбербанка на 2017 год:

выданный кредит по срокам варьируется от года до 30 лет;
чтобы получить выгодную процентную ставку, необходимо подтвердить свой доход первоначальный взнос - не менее 20%;
минимальная сумма кредита - 300 тыс. рублей.

Крупнейший банк России – Сбербанк – объявил 10 августа о новых условиях своих ипотечных предложений и сниженной процентной ставке по ним. Разбираемся, что изменилось и на каких условиях можно взять ипотеку в Сбербанке теперь.

Ипотека в Сбербанке: новые условия и снижение процентной ставки

Главное изменение условий ипотечных кредитов Сбербанка – это уменьшенный первоначальный взнос . Если раньше минимальная величина первоначального взноса равнялась 20 процентам, то теперь это 15% .

Что касается процентов по ипотеке, то снижение составило от 0,6% до 2%. Теперь проценты по ипотечным продуктам Сбербанка таковы:

жильё в новостройках – 7,4-10% ,
жильё на вторичном рынке – 8,9-10% .

Это не первое снижение ставок по ипотеке Сбербанком в текущем году. Так, в июне проценты по ипотеке были снижены, правда, не в таком объёме. Тогда снижение составило 0,2-0,75 процентов.

Тем самым, Сбербанк России делает условия по своим ипотечным кредитам более конкурентными.

Разумеется, на рынке можно найти и более “лакомые” предложения по ипотеке, однако, как правило, они поступают со стороны менее надёжных банков, а если сравнивать новые условия Сбербанка с его крупными и устойчивыми конкурентами, то обновлённая ипотека крупнейшего банка страны выглядит вполне достойно.

Напомним также, что от идеи снижения ключевой ставки. Такое снижение могло бы вызвать заметное удешевление всех кредитов в стране, а не только ипотечных. Однако, экономисты Центробанка сочли, что экономика страны пока не готова к снижению ключевой ставки, и её по меньшей мере до 15 сентября оставили прежней – 9% годовых. Это тот процент, под который кредитуются у государства сами банки, поэтому кредиты в принципе не могут иметь в России процент заметно более низкий, чем данная величина. В этом, кстати, главная причина дороговизны российской ипотеки по сравнению с ипотекой в развитых европейских государствах.