Порядок оформления кредитной карты сбербанка. Особенности кредитных карт Сбербанка

Сбербанк России является крупнейшим кредитно-финансовым учреждением и имеет многочисленные филиалы по всем городам и населенным пунктам страны.

Здесь можно открыть вклад, взять ипотеку или потребительский кредит, вносить платежи и осуществлять денежные переводы, а так же обзавестись кредиткой с интересными и выгодными условиями пользования. Конкретно о том, как получить кредитную карту Сбербанка мы и обсудим в данной статье.

Какую карточку можно получить в Сбербанке

В этом кредитно-финансовом учреждении насчитывается более 10 разновидностей пластиковых карточек, предусматривающих начисление кредитного лимита банком. Они разработаны по разным программам и нацелены на разные категории клиентов.

Оформление кредитной карты Сбербанк

Поэтому для начала необходимо рассмотреть, что предлагает нам Сбербанк России из линейки кредитных карт, какие преимущества клиент получает вместе с «пластиком», на каких условиях можно пользоваться кредитками крупнейшего банка страны.

Универсальная кредитка выпускается банком в двух категориях: Виза Классик и Мастеркард Стандарт. Обе категории карточки имеют одинаковые условия и возможности, которые предусмотрел Сбербанк.

Оформить кредитную карту могут все жители России, соответствующие требованиям финансового учреждения к заемщикам.

Обратите внимание на основные условия:

• Предполагаемый кредит – 600 тысяч рублей;
• Грейс-период – 50 дней;
• Процент – 33,9 в год;
• Ежегодное обслуживание – 750 рублей;
• Технология защиты – электронный чип и 3D Secure.

Лимит по карте устанавливается банком индивидуально для каждого клиента. Беспроцентное время кредитования распространяется только на расчеты безналичным способом. Держатель карты получает возможность принимать участие в дисконтных, клубных и бонусных программах. Для того чтобы получить кредитную карту Сбербанка из этой серии, понадобится обратиться в отделение любого филиала Сбербанка, заполнить заявление-анкету на получение кредитки и подать на рассмотрение следующие документы:

• Паспорт;
• Документ, официально подтверждающий ваш доход. Это может быть справка по форме 2НДФЛ, справка по форме работодателя или по форме банка.

Универсальная карта Сбербанка

Заявка будет принята на рассмотрение, если вам уже исполнился 21 год, вы имеете российское гражданство и прописку в регионе обращения, постоянный заработок, а также срок службы на последней работе не менее полугода. Заявка будет рассмотрена в течение 2 дней.

Золотая карта

Если вас интересуют золотые кредитки, то вам наверняка будет интересно узнать, как получить кредитную карту Сбербанка, карту категории «Голд», выпускаемую в партнерстве с платежными системами Мастеркард и Виза можно оформить только при наличии справки 2НДФЛ. Кроме этого документа вам также понадобится паспорт гражданина РФ и заявление-анкета, которую можно заполнить в кредитном отделе, либо на официальном сайте финансового учреждения. Обратите внимание, что банк примет от вас заявку только в том случае, если вы имеете постоянную работу с непрерывным стажем на ней сроком в полгода, при этом общий срок службы не должен быть меньше 12 месяцев. Характеристики кредитки таковы:

• Кредит по карточке – 600 тысяч рублей;
• Период, в течение которого не начисляется процент – 50 дней;
• Процент за использование денег банка– 33,9 в год;
• Ежегодная плата за обслуживание – 3000 рублей;
• Карточка защищена следующими технологиями – электронный чип и 3DS.

Зная о том, как получить кредитную карту в Сбербанке категории «золото», вы можете стать счастливым обладателем премиального «пластика», который позволит вам принимать участие в дисконтных, бонусных и клубных программах, а также получать хорошие скидки при оплате товаров в магазинах партнерах банка и от мировых платежных систем.

Лимит по золотой кредитной карточке финансовое учреждение установит для вас в индивидуальном порядке, при этом вы получите престиж и статус, являясь держателем такого «пластика».

Партнерская классическая карта «Аэрофлот»

Кредитка разработана в партнерстве с авиакомпанией Аэрофлот и позволяет своим держателям принимать участие в программе «Аэрофлот Бонус», благодаря которой можно копить мили, начисляемые за покупки, оплата которых производится безналичным путем. Начисляемые бонусы можно обменивать на премиальные билеты авиакомпании. Если вы часто совершаете перелеты и вам такая кредитка пойдет на пользу, как взять кредитную карту в Сбербанке «Аэрофлот Классик», описано немного ниже.

Партнерская кредитная карта Аэрофлот

• Лимит, который может предоставить финансовое учреждение – 600 тысяч рублей;
• Время, в течение которого можно не уплачивать процент – 50 дней;
• Процентная ставка – 33,9 в год;
• Ежегодный сервис – 900 рублей;
• Наличие электронного чипа и защиты по технологии 3D Secure.

При получении карточки вам будет сразу начислено 500 миль, а в дальнейшем они будут начисляться из расчета 1 за каждые 30 рублей, потраченные безналичным расчетом. Карточка выпускается только в партнерстве с системой платежей Виза, лимит по ней будет выставлен в индивидуальном порядке для каждого заемщика, а льготный период распространяется только на операции, проводимые путем безналичного расчета. Обратите внимание, что оформление кредитной карты в Сбербанке «Аэрофлот Классик» требует официального подтверждения ваших доходов. Это может быть, как справка по форме 2НДФЛ, так и справка в свободной форме, а также по бланку финансового учреждения.

Для людей, получающих пенсионное пособие, допускается предоставление справки из пенсионного фонда. Банк может одобрить кредитку лицам, достигшим 21 года, имеющим постоянную регистрацию в районе обращения за «пластиком» и непрерывный срок работы на текущем месте не меньше полугода. Для оформления необходимо обратиться в отделение Сбербанка.

Партнерская золотая карточка «Аэрофлот»

Это та же самая кредитка, что и «Аэрофлот Классик», только она имеет категорию «Голд». Для того, что бы получить кредитную карту в Сбербанке золотой категории и участвовать в программе «Аэрофлот Бонус», вам потребуется паспорт и справка, подтверждающая официальный доход. Такой пластик отличается от классического более дорогим обслуживанием, немного измененной системой начисления бонусных миль и, конечно же, престижным статусом.

• Вы можете рассчитывать на 600 тысяч рублей лимита;
• В течении 50 дней с момента использования карточки для оплаты услуг безналичным расчетом, проценты начисляться не будут;
• Ставка равна – 33,9 в год;
• Обслуживание «пластика» не слишком дешевое – 3500 рублей;
• Имеется технология защиты 3D Secure и электронный чип.

Партнерская золотая карточка Аэрофлот

Как только вы станете обладателем золотого «пластика», вам сразу будет начислено 1000 бонусных миль, называемых приветственными. Далее начисление будет происходить из расчета полторы мили за каждые 30 рублей, потраченные вами путем безналичного расчета. Дополнительный плюс такой золотой партнерской карты – наличие бесконтактной технологии оплаты PayWave. Имея достаточный доход, полностью соответствуя требованиям банка к заемщикам и зная, как взять кредитную карту Сбербанка «Аэрофлот Голд», вы сможете ее получить и она выделит ваш престижный статус, а также позволит приобретать в обмен на накопленные мили премиальные билеты компании Аэрофлот.

Классическая карточка «Подари жизнь»

Такая карточка выпускается Сбербанком России в сотрудничестве с благотворительным детским фондом «Подари жизнь». При ее получении вы автоматически становитесь участником благотворительной программы, пожертвование по которой производится следующим образом:

• Сбербанк перечисляет в фонд 0,3% от суммы каждой вашей покупки из собственных доходов и 50% с платы за первый год обслуживания;
• С ваших средств берется 0,3% каждой потраченной суммы из остатка на карте и перечисляется в благотворительный фонд в качестве пожертвования.

Если вам интересна такая кредитка, обратитесь в офис, где будет осуществляться оформление кредитной карты, Сбербанк примет от вас заявку и документы: паспорт и справка о доходах. Основные условия следующие:

• Кредитная сумма по «пластику» – 600 тысяч рублей;
• Беспроцентный срок кредитования– 50 дней;
• Ставка в процентах за пользование деньгами банка – 33,9 в год;
• Ежегодный взнос за сервис – 900 рублей;
• Электронный чип и 3DS есть в наличии.

Классическая карточка “Подари жизнь”

Банк требует от потенциальных заемщиков достижения двадцати одного года, российское гражданство и постоянную прописку в районе обращения за «пластиком».

Золотая карточка «Подари жизнь»

Такой «пластик» отличается от классического только категорией и размером платы за обслуживание. Выпускается банком в партнерстве с детским благотворительным фондом «Подари жизнь» и платежной системой Виза. Для оформления «пластика» вы можете обратиться в Сбербанк, взять кредитную карту «Подари жизнь» категории «Голд» у вас получится, только представив справку, подтверждающую вашу заработную плату. Характеристики золотого «пластика» следующие:

• Кредит по карточке достигает 600 тысяч российских рублей;
• Период беспроцентного кредитования – 50 дней;
• Ставка в процентном эквиваленте – 33,9 в год;
• Вам придется ежегодно в носить 3500 рублей за обслуживание;
• Технология защиты электронным чипом и 3D Secure при совершении транзакций через интернет.

Оформив такой банковский продукт, вы не только сможете помочь тяжело больным детям, но и получите возможность участвовать в различных программах, получать хорошие скидки, а также подчеркнете свой престижный статус золотой кредиткой.

Общие условия и требования

Все перечисленные выше виды кредитных карточек Сбербанка России имеют некоторые аналогичные свойства и условия, на которых они могут быть выданы.

Главное – взять кредитную карту в Сбербанке можно только при личном обращении в кредитное отделение.

Финансовое учреждение принимает заявки на карточки в режиме онлайн, но они не подразумевают дистанционного принятия решения и оформления. Если вы отправите заявку онлайн на кредитку данного банка, вам перезвонят и пригласят в офис с документами для заполнения анкеты и рассмотрения вашей кандидатуры.

Кредитное отделение Сбербанка

Общие условия, которые относятся ко всем вышеперечисленным карточкам таковы:

• Срок, в течение которого карта действительна, составляет 3 года, после чего «пластик» будет перевыпущен банком;
• Действие беспроцентного периода кредитования распространяется только на операции, осуществляемые безналичным расчетом;
• Сумма лимита устанавливается банком в персональном порядке для каждого клиента и может быть минимальной;
• Вы можете пользоваться любой кредиткой за пределами страны;
• По всем карточкам разрешен перевод денег из рублей в евро или доллары;
• Доступны дополнительные опции: «Сбербанк онлайн», «Мобильный банк», «Автоплатеж», бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»;
• Дисконт в магазинах-партнерах банка, скидки от известной платежной системы Мастеркард для кредиток Мастеркард. Скидки, привилегии и программы от мировой системы Виза для соответствующего «пластика»;
• Обналичивание денег в банкоматах Сбербанка для всех карт стоит 3% от суммы снятия, в чужих банкоматах – 4%, при этом минимальная комиссия составляет 390 рублей;
• СМС информирование бесплатное;
• Рассмотрение кандидатуры на любую кредитку занимает до 2 рабочих дней;
• Минимальный платеж ежемесячно составляет 5% от задолженности;
• Вы можете использовать собственные сбережения на карточном счету – хранить или пользоваться ими. Процентов на остаток собственных денег на карте банк не начисляет.

Обратите внимание и на то, что нужно, чтобы получить кредитную карту Сбербанка, любого вида и категории. В первую очередь следует подготовить пакет документов, который включает в себя:

• Паспорт гражданина России;
• Справка о доходах по форме 2НДФЛ;
• Справка по форме банка или работодателя принимается только от клиентов, которые работают в государственных учреждениях;
• Справка о наличии и размере пенсионного пособия для тех, кто его получает;
• Загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, права – один из этого списка на выбор потенциального заемщика;
• Копия трудового договора или книжки, заверенная в отделе кадров (не обязательно предоставлять, но банк может потребовать ее как дополнительный документ).

Также, для того чтобы получить «пластик» данного финансового учреждения вы должны соответствовать следующим требованиям:

• Возрастные ограничения: 21-65 лет;
• Постоянная прописка на территории страны;
• Гражданство РФ;
• Срок работы на текущем месте – полгода;
• Общий стаж службы – 1 год;
• Стабильный заработок, позволяющий выполнять условия договора в надлежащем порядке.

Молодежная кредитная карта

Данному продукту стоит уделить отдельный раздел, так как взять кредитную карту в Сбербанке России такого класса могут только молодые люди, а условия пользования, выдачи и требования по ней несколько отличаются от остальных. «Пластик» может быть выпущен как класса Виза, так и Мастеркард. Ее держатель получает возможность участвовать в бонусных, дисконтных и клубных программах от мировых платежных систем и получать скидки при оплате товаров в магазинах-партнерах Сбербанка. Условия будут следующими:

• Предполагаемый лимит по банковскому молодежному продукту – 200 тысяч рублей;
• Срок беспроцентного кредитования – 50 дней;
• Ставка в процентах – 33,9 в год;
• Обслуживание кредитки – 750 рублей нужно платить ежегодно;
• Имеется электронный чип и технология защиты при проведении операций через интернет 3D Secure.

Молодежная кредитная карта Сбербанка

Размер лимита банк установит вам на свое усмотрение, но вы можете не только взять кредит по карте Сбербанка, но и использовать собственные средства на карточном счету без начисления процентов на их остаток. Комиссия за обналичивание денег здесь такая же, как и по другим продуктам финансового учреждения – 3% в своих и 4% в чужих банкоматах, но не меньше 390 рублей. Льготный период не распространяется на снятие денег, только на безналичный расчет. СМС информирование бесплатное, а платить по кредиту нужно всего 5% от долга ежемесячно.

«Пластик» предназначен для людей, возраст которых соответствует следующим границам: 21-30 лет. Для его оформления необходимо посетить офис Сбербанка и представить следующие документы:

• Паспорт;
• Документ, подтверждающий доход (2НДФЛ, с работы или по форме банка);
• Справка о стипендии (должны представить учащиеся ВУЗа на дневном отделении, возрастом старше 24 лет);
• Документы, подтверждающие личность (только по требованию банка).

Кроме того, если вы не учащийся дневного отделения ВУЗа, вы должны иметь постоянное трудоустройство и срок работы на нем не меньше 6 месяцев.

Заявка рассматривается банком в течение двух рабочих дней.

На что могут рассчитывать действующие клиенты Сбербанка

Если вы уже являетесь клиентом данного финансового учреждения, обратите внимание на то, как взять кредит на кредитную карту Сбербанка по персональному предложению. Такие предложения банк часто делает своим добросовестным клиентам, к которым можно отнести:

• Клиентов, получающих заработную плату на карту банка;
• Вкладчиков;
• Заемщиков, имеющих действующие договора по целевым и нецелевым кредитам;
• Держателей дебетовых карточных продуктов.

Такие люди могут получить любую кредитку финансового учреждения, кроме «Молодежного пластика» на выгодных условиях по персональному предложению с заранее одобренным кредитным лимитом. Выгода от таких предложений заключается в следующем: вы получаете любой «пластик» со всеми присущими ему привилегиями, бонусами и программами, в день обращения, предъявив только лишь один паспорт. Кроме того, ставка по кредитке для вас по персональному предложению будет равна 25,9% в год, а обслуживание «пластика» будет бесплатным.

Зарплатная карта Сбербанка

Так как взять кредит по карте Сбербанка можно в день обращения, то если вы при совершении очередной операции в банкомате, увидите для себя такое предложение, можете распечатать его на чеке и сразу обратиться в кредитный отдел. Так же о своем персональном предложении вы можете узнать в интернет банке, у менеджера в офисе, но обычно финансовое учреждение уведомляет об этом своих клиентов по СМС на мобильный телефон. Действующим клиентам Сбербанка доступны кредитные карточки моментальной выдачи, но тоже только по персональному предложению.

Карты Visa и MasterCard Momentum

Такие карточки могут получить только лояльные клиенты Сбербанка, для которых финансовое учреждение подготовило персональное предложение и заранее одобрило индивидуальную сумму кредитного лимита. Если вас интересует, как получить кредитную карту Сбербанка моментальной выдачи, то ответом на данный вопрос будет только наличие персонального предложения. Если у вас его еще нет, вы можете подать заявку на другой продукт банка, а условия моментальной карточки таковы:

• Кредитные средства – 120 тысяч рублей;
• Льготное время – 50 дней;
• Процентная ставка – 25,9 в год;
• Ежегодная плата за сервис – 0 рублей;
• Карточка оснащена электронным чипом и защищена технологией 3D Secure.

Для того чтобы получить такой «пластик» по персональному предложению, необходимо обратиться в отделение банка с паспортом. Больше никаких документов банк не требует. Вам нужно только написать заявление на выдачу карточки и вы получите ее уже через 15 минут, что является огромным плюсом. Держатели таких карт имеют доступ ко всем дополнительным опциям Сбербанка, к тому же могут участвовать в бонусных программах и получать скидки в магазинах-партнерах финансового учреждения.

Оформить кредитную карту Сбербанка России не так сложно, для этого можно лично обратиться в отделение банка или подать онлайн заявку на официальном сайте. Держателям карточек предлагаются выгодные условия и привлекательные ставки, лимиты устанавливаются индивидуально для каждого клиента, минимально – это 10 000 рублей, максимально – до 500 000 рублей.

Сбербанк России предлагает карточки нескольких платежных систем – Виза, МастерКард и American Express. Ставка составляет до 24%, для первых двух типов карт действует стандартный грейс-период. Клиенту предлагаются различные бонусные и специальные пакеты, включая пластик с начислением баллов за покупки, возможностью тратить их на приобретение авиабилетов.

Чтобы получить кредитку от СБ, можно обратиться в ближайшее отделение банка или заполнить онлайн заявку на сайте. Пакет документации минимальный, он включает в себя:

• паспорт, водительские права или загранпаспорт, что позволяет подтвердить личность;
• справка о доходах (необходимы данные за последние полгода);
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

По заполненной заявке решение принимается в течение 3-7 дней, после чего банк уведомляет клиента об этом. В случае положительного решения кредитка оформляется и доставляется на указанное отделение через 2 недели.

Получение моментальной кредитной карты

Чтобы оформить онлайн или в обычном порядке карточку от Сбербанка, надо сначала определиться с продуктом, который необходим. Наиболее популярной и простой в получении является Моментальная карта, получить которую можно максимально быстро. Основными преимуществами этого продукта можно назвать удобные безналичные расчеты, многочисленные программы от партнеров, достаточно кредитный лимит.

Получить такой пластик очень легко, для этого надо выполнить следующие условия:

1. Карточка выпускается по инициативе самого банка, если держатель продукта уже является клиентом СБ. В отделении надо будет предъявить свой паспорт и иметь персональное предложение о выдаче карточки. Обычно о таких предложениях уведомляется по финансовому телефону или на личный почтовый ящик.
2. При подаче заявления онлайн или лично, но только в случае полного соответствия клиентом требованиям банка. Обычно это положительная кредитная история, которая проверяется после заполнения подачи анкеты. На основании этих же данных и среднего дохода принимается решение о размере кредитного лимита, который будет установлен по карточке.

Молодежная карта от Сбербанка

Клиентам в возрасте 18-30 лет предлагается выгодная программа «Молодежная карта». Для оформления необходима заполненная заявка на заказ карты, обычная справка о доходах или подтверждение получения стипендии, ее средний размер, если потенциальный клиент является студентом. Заполненная должным образом анкета и пакет документов подается в любое удобное отделение СБ, решение принимается относительно быстро.

Главным преимуществом пакета является льготный период в 50 дней от момента использования заемных средств. Годовое обслуживание кредитки этого типа стоит 750 рублей, которые снимаются со счета автоматически.

Онлайн оформление

Одним из наиболее удобных способов подачи заявки является онлайн оформление при помощи интернет-банкинга. Это можно сделать, зайдя на сайт Сбербанка в любое удобное время, не покидая свой дом. Большим плюсом является то, что можно сразу подобрать наиболее выгодный и подходящий пакет, не тратя время на поход в отделение.

Для онлайн заполнения заявления надо перейти на страницу «Карты», выбрать блок «Операции по картам» и нажать на кнопку оформления заявки. После этого, следуя указаниям, надо заполнить анкету, указать личные данные и мобильный телефон, на который будет приходить важная информация. Решение о выдаче будет приниматься на основе информации по средней заработной плате, ее размер также важен для определения размера лимита. Через некоторые время после отправки анкеты на указанный телефон звонит представитель банка, который уточнит данные. Затем банков в указанный временной период будет принято решение о выпуске карточки или отказе в ее оформлении. Получить карту Сбербанка можно будет в указанном банковском отделении.

Виды кредитных карт

Свои клиентам банк предлагает различные пакеты с выгодными и интересными условиями обслуживания:

1. Голд карты МастерКард/Виза . Предоставляют лимит до 600 000 рублей при ставке в 25,9%, требуют подтверждение собственного дохода, но при этом обслуживание их совершенно бесплатное.
2. «Подари жизнь» . Это специальная программа, которая направлена на помощь с тяжелыми заболеваниями у детей. При оформлении необходимо будет подтвердить доход, при этом размер лимита может составлять до 600 000 рублей, ставка – 25,9-33,9%, обслуживание в год максимально составляет 3500 рублей.
3. Классик . Это стандартный пакет с процентной ставкой от 25,9%, лимитом до 600 000 рублей и обслуживаем в год до 750 рублей.
4. Momentum – это кредитки моментальной выдачи, для получения которых необходим только паспорт. Клиенту будут доступны заемные средства до 120 000 рублей при ставе в 25,9%, при этом обслуживание бесплатное.
5. Visa Signature – группа премиальных продуктов с большим лимитом до 3 млн., выгодной ставкой 21,9%. Для оформления необходимо подтвердить свой доход, обслуживание в год составляет 12 000 рублей.
6. Аэрофлот Бонус – это выгодная программа для путешественников, позволяющая накапливать баллы при покупке авиабилетов. Держателю будут доступны заемные средства до 200 000 рублей при ставке от 25,9%. Обслуживание – 900 рублей, снимаемых со счета ежегодно.

Сбербанк предлагает множество интересных и выгодных предложений, ориентированных на различные категории клиентов. Это удобные моментальные кредитки, специальные пакеты для студентов и путешественников, группа премиальных карточек. Все они различаются по размеру максимально доступного лимита, условиям обслуживания, ставке и другим параметрам. Для оформления необходим минимальный пакет документов и заполненная заявка, подаваемая лично или в онлайн режиме.

В последние годы становятся все более привычным и удобным платежным инструментом для миллионов россиян. Их преимущества очевидны: вместо хлопотного оформления нескольких потребительских кредитов, держатель карты может регулярно пользоваться заемными средствами банка, а долг погашать без процентов. В данной статье попробуем разобраться, как получить кредитную карту Сбербанка – пластик от одного из самых надежных .

Что представляет собой линейка кредитных карт Сбербанка?

На сегодняшний день учреждение предлагает своей клиентуре обширный набор кредиток:

Кредитные карты Сбербанка

Карта (наименование)			Кредитный лимит	Грейс-период
Стандартная/Классическая	Mastercard Standard/Visa Classic		До 300 тыс. рублей	До 50 дней
	Mastercard Gold/Visa Gold		До 300 тыс. рублей	До 50 дней
			До 600 тыс. рублей	До 50 дней
Аэрофлот Classic			До 300 тыс. рублей	До 50 дней
Аэрофлот Gold			До 300 тыс. рублей	До 50 дней
Премиальная	MasterCard World Black Edition/Visa Signature		До 600 тыс. рублей	До 50 дней
«Подари жизнь»	Visa Classic/Visa Gold		До 300 тыс. рублей	До 50 дней

Различающиеся по условиям обслуживания и сопутствующему функционалу, все , тем не менее, отличаются рядом достоинств:

• Каждая из кредиток выпускается на базе международных платежных систем – MasterCard и Visa. Это означает, что пользоваться ими можно будет по всему миру с гарантией сохранности собственных средств.
• Сбербанк предлагает оформить карты различного сегмента – подходящая кредитка найдется для клиента любого достатка и возможностей.
• Кредитный пластик будет снабжен технологией бесконтактных платежей (payPass/payWave) – с ее помощью расплачиваться по счетам можно одним касанием.
• Клиенты Сбербанка пользуются – это не классический cash back, который позволяет обменивать баллы за покупки товаров/оплату услуг в магазинах-партнерах учреждения.
• Для тех, кому кредитка понадобилась срочно, существует программа Momentum – с ней пластик вы получите в день подачи заявки.
• Особое место в линейке занимают – расплачиваясь по ним за покупки, вы перечисляете фиксированный процент от транзакции в фонд помощи детям с тяжелыми заболеваниями.

Такой набор преимуществ вкупе с надежностью и репутацией банка – отличный повод оформить кредитную карту в одном из старейших финансовых учреждений России.

Условия получения кредитной карты Сбербанка

Начнем с требований к потенциальному держателю кредитки. Им может стать гражданин России в возрасте от 21 года до 65 лет, находящий на территории РФ на постоянной основе. Что нужно чтобы получить кредитную карту Сбербанка? Обязательно иметь при себе паспорт – этого будет достаточно, чтобы оформить стандартную/классическую версию пластика. Для кредиток премиального сегмента учреждение затребует документы, подтверждающие платежеспособность лица:

• Копию трудовой книжки, заверенную на месте работы;
• Справку о доходах физического лица стандартной формы - 2-НДФЛ (в ней указывается доход клиента за последние шесть месяцев).

Возможной причиной отказа в выдаче кредитки может стать несоответствие требованиям банка. Например, лицу, пожелавшему оформить карту, исполнилось 20 с лишним лет, но нет полного 21 года – это основание для Сбербанка отказать в выдаче пластика. Другой причиной может стать подача недостоверной информации о доходах частного лица, месте проживания или иных личных данных. Как и при предоставлении классического займа, заинтересуется кредитной историей клиента. Если в ней будут зафиксированы просрочки/невыплаты по кредитам, финучреждение однозначно откажет в оформлении карты. Наконец, чрезмерное количество займов, оформленных на физическое лицо, является поводом для банка не выдавать кредитку: слишком велика и рискованна будет нагрузка по выплатам.

Подать заявку на выпуск кредитной карты можно лишь традиционным способом. Он предполагает визит в одно из , который наверняка расположился неподалеку от дома или места работы клиента. Это обусловлено развитостью сети представительств учреждения, крупнейшей в России. Всего же в 83 субъектах федерации находится 17,5 тыс. подразделений Сбербанка. Чтобы ускорить процедуру подачи заявки на кредитку, можно предварительно заполнить анкету на официальном сайте учреждения. В ней указывается:

• ФИО лица;
• Местоположение (город/населенный пункт);
• Паспортные данные;
• Номер телефона.

В перечне доступных продуктов необходимо будет выбрать наименование карты, ее тип (принадлежность к платежной системе). В специальном поле клиент может указать дополнительные данные о себе: то, например, что он уже с связан со Сбербанком определенными договорными отношениями или указать свой стаж работы, доход и др. информацию. Однако наведаться в учреждение придется в любом случае: для выдачи карты Сбербанк должен получить необходимый пакет документов на рассмотрение.

Когда будет готова карта?

Вынесение решения по каждому случаю вкупе с последующим выпуском пластика происходит в срок от трех дней до двух недель. Исключение – карты серии Momentum c моментальным решением. Их банк выдаст уже в день подачи заявки.

Кстати, процедуру оформления кредитки могут существенно облегчить и ускорить уже имеющие отношения с банком. В случае, если на имя клиента открыт зарплатный или пенсионный пластик, классическая дебетовая карта, заем или депозит – финучреждение даст вам так называемое предодобренное предложение. По сравнению с предложением обычным, оно предполагает:

• Более выгодную процентную ставку;
• Величину кредитного лимита, определяемую персонально;
• Более демократичный ценник на годовое обслуживание пластиковой карты.

Учтите, что получить кредитную карту можно лишь в отделении Сбербанка, притом по тому адресу, где вы подавали заявку. Вместе с пластиком клиент получает конверт, в котором указан пин-код. Его настоятельно рекомендуются выучить на память, чтобы не столкнуться с мошенничеством. Известно, что паролем, записанным на самой кредитке или в бумажнике, легко могут воспользоваться в недобрых целях.

Любой пластик выдается клиенту, будучи не активированным. Это делается в целях защиты клиента и тех кредитных средств, которыми он имеет право воспользоваться. Чтобы активировать пластик, его нужно вставить в один из банкоматов Сбербанка и ввести пин-код.

283 просмотра

Кредитная карта Сбербанка на 50 дней – уникальное предложение, по правилам которого, клиент может свободно распоряжаться заемными денежными средствами в течение указанного времени, без начисления дополнительных процентов. Такие карты пользуется большим спросом у тех, кому срочно нужны деньги, вернуть которые получится за короткий срок.

Условия получения кредитной карты

Перед тем как преступить к разбору условий получения карты, нужно понять, что 50 дней - это льготный период на протяжении которого держатель может использовать заемные деньги с карты, без уплаты дополнительных процентов за просрочку. На сегодняшний день из , выпускаемых Сбарбанком, данным периодом обладают все кредитные продукты. Но чтобы оформить кредитную карту на 50 дней, необходимо соответствовать следующим требованиям банка:

• быть гражданином РФ;
• иметь стаж работы не менее полугода;
• быть в возрасте не менее 21 года и не более 65 лет;
• иметь положительную кредитную историю;
• работать на одном месте работы не менее полугода.

Необходимые документы для получения кредитной карты

Для того, чтобы получит кредитную карту на 50 дней от Сбербанка, нужно предоставить следующие документы:

• паспорт с указанием места регистрации (по месту жительства);
• ИНН (если его нет, следует обратиться в налоговую);
• при сумме займа более 100 000 рублей понадобится справка о доходах;
• если нет зарплатного счета в Сбербанке, необходимо взять справку 2-НДФЛ.

Распространенные вопросы и ответы

Перед тем, как оформить 50-дневную карту, часто возникает ряд вопросов. Здесь приведены самые распространенные из них.

Какая сумма кредитного лимита?

Как правило, сумма займа для физических лиц варьируется от 300 000 до 600 000 рублей в зависимости от персонального предложения. Если обращение в Сбербанк за кредитом не первое, и не имеется замечаний по ранее взятым долговым обязательствам, банк может увеличить предельное значение.

Для проверки лимита кредитной карты существует несколько способов:

1. С помощью СМС-сообщения со словом БАЛАНС XXXX (XXXX - последние цифры на карте) ;
2. Через и мобильное приложение;
3. Через устройство самообслуживания, отправив запрос остатка средств на кредитной карте.

Как начисляются процентные ставки?

Проценты по кредиту начисляются только на денежные средства, которые были сняты с карты. Размер ставки будет зависеть от условий, на которых был подписан договор с банком. Если кредит оформлен в рублях, размер ставки может варьироваться от 23,9 до 36% годовых, в зависимости от вида карты, времени погашения и предодобренного предложения.
Процентная ставка на кредитных картах Сбербанка, практически такая же, как и по предложениям других банков, к примеру, на (но, преимуществом карт Тинькофф банка является отсутствие требований к подтверждению дохода и наличию плохой кредитной истории).

Как рассчитывается льготный период в Сбербанке?

Льготный период делится на 30 дней отчетного периода (время, на протяжении которого заемщик оплачивает покупки кредитной картой) и 20 дней платежного периода. К примеру, если отчетный период стартовал 8 мая, и в этот же день совершались покупки, для погашения долга без процентов нужно внести оплату до 27 июня. Но, если покупка оплачена 22 мая, до 27 июня остается 35 дней на погашение полной суммы задолженности под 0% (15 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода).

Длительность льготного периода рассчитывается при помощи .

Что такое обязательный платеж

Обязательный платеж - это сумма которую нужно вернуть, за использование денег, снятых с кредитной карты. Это минимальный размер платежа, равный 5% от потраченной части займа, который нужно вернуть в течение 50 дней. Как правило, данный платеж нужно вносить каждые 20-25 дней. Сумма начисляемых процентов зависит от вида кредитной карты, которой обладает держатель.

Если на период окончания льготного периода, сумма долга не будет полностью оплачена, то на оставшуюся часть долга будут начисляться проценты. А если обязательный платеж будет просрочен, то к этой сумме прибавиться штраф, и дополнительная пеня за каждый день просрочки от Сбербанка.

Внимание! Минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте должен составлять 150 рублей.

Чтобы не переплачивать дополнительные проценты, заемщик должен ответственно относится к оплате кредита, а также следить за количеством начисленной суммы и графиком ежемесячных платежей. Вносить оплату за использования заемных средств лучше за несколько дней до установленного числа, так как деньги могут поступить с задержкой.

Как было сказано ранее, заемщик должен погашать от 5% использованной суммы. Это только часть суммы кредитного долга, к нему нужно добавить: процентную ставку за пользование заемными деньгами; штраф и пеню за просроченный платеж; комиссию за обналичивание в банкоматах; комиссию за проведение денежных переводов.

При погашении части использованного займа Сбербанк распределяет их в следующем порядке:

1. Пеня, штраф,
2. Комиссии (интернет-переводы, обналичивание).
3. Процент за использования кредитного займа.
4. Дополнительные начисления.
5. Основная сумма долга.

Данный порядок погашения считается главной проблемой для держателей кредитных карт, так как некоторые заемщики вносят ежемесячно платежи, а размер задолженности не уменьшается, так как сам долг не выплачивается все эти месяцы. Чтобы не попадать в такие ситуации, нужно брать выписку по счету.

Способы погашения кредита

Существует несколько вариантов погашения задолженности по кредитной карте на 50 дней от Сбербанка:

1. С помощью наличных средств в банке или устройства самообслуживания;
2. Безналичным методом;
3. С помощью дебетовой карты (через Личный кабинет) или .

Погашать кредит в Сбербанке можно как полностью, так и частями.

Достоинства и недостатки кредитных карт Сбербанка

Кредитные карты, как и остальные карточные продукты Сбербанка, обладают своими достоинствами в зависимости от предложения. Так к примеру держатель дебетовой карты Сбербанка может рассчитывать на бесплатное обслуживание кредитной карты, бесплатное , а также возможность пользоваться льготными процентными ставками.

Достоинства кредитной карты:

• снимать деньги можно по всей территории России, а также в любой другой точке мира.
• имеется возможность оформить карту онлайн, предварительно оставив заявку на ее получение.
• участие в бонусной программе и .

Недостатки кредитной карты:

• если заемщик в банкомате, он платит около 3-4% комиссии от снятой суммы денег;
• если размер кредита превышает 100 000 рублей, банк в обязательном порядке потребует справку о доходах;
• обязательное условие – хорошая кредитная история;
• требуется письменное подтверждение трудоустройства заемщика.

Кредитные карты Сбербанка и условия пользования

• Visa Classic и MasterCard Standard – универсальная карта, предоставляющая множество возможностей ее обладателю. Предельная сумма – 600 000 рублей. Процентная ставка 23,9 - 27,9%. Уровень комиссии – 3% (не менее 390 рублей). В сутки можно обналичить через банкомат не более 50 000 рублей, а через кассу банка – не более 150 000 рублей. Плата за обслуживание отсутствует.
• Visa и MasterCard Gold – карта премиум-класса, открывающая доступ к специальным предложениям. Кредитный лимит – 600 000 рублей. Минимальная ставка 23,9 - 27,9%. Цена обслуживания от 0 до 3000 рублей в год. Через банкомат можно обналичить максимум 100 000 рублей, через кассу - 300 000 рублей.
• – кредитные карты, с повышенным накоплением . Максимальный займ – до 3 000 000 рублей. Процентная ставка от 21,9%. Стоимость банковского обслуживания в год 12000 и 4900 рублей в год соответственно.

Льготный период кредитной карты (видео)

Кредитная карта Сбербанка - финансовый инструмент, успешно соперничающий с наличными деньгами, и равного которому по комфорту использования найти сложно.

Несмотря на то, что открывается только в российских рублях, носитель откроет доступ к расчетам в любой валюте, активно применяется и в России, и за рубежом.

Достаточный кредитный лимит, длительный период обращения и недорогое обслуживание, позволяют рассматривать кредитную карту как альтернативу потребительскому кредитованию. Но так ли доступна кредитка всем желающим и как взять кредитную карту в Сбербанке - вопросы, которые часто интересуют клиентов.

Выдача кредиток в Сбербанке

На сегодня Сбербанк крупнейший эмитент кредитных носителей. Изложим условия получения и пользования кредитными картами Сбербанка:

• первичный выпуск осуществляется на 3 года. Практикуются бесплатная эмиссия и перевыпуск в связи с окончанием срока обращения носителя;
• годовая плата за обслуживание составляет 750-900 руб. для классических, 2500-4900 руб. для премиального уровня. Предварительно одобренные варианты обслуживаются бесплатно;
• кредитный лимит ограничен 300-600 тыс. руб., в зависимости от доходов и кредитоспособности заемщика;
• процентная ставка - 23,9% в год для спецпредложений и 27,9% - для предложений массового характера;
• предоставлена возможность управления счетом и картой онлайн.

Банк отличается лояльностью к клиенту. И тем не менее при оформлении кредитных карт потенциальный заемщик должен соответствовать предъявляемым требованиям.

Условия получения

Для получения кредитной карты, условия Сбербанка касаются возрастных требований к соискателю и его месту работы:

• наличие гражданства страны, постоянной регистрации в регионе оформления карты;
• минимальный возраст - 21 год, но не старше 65 лет;
• стаж работы - не менее 1 года, в том числе на последнем месте работы - от 6 месяцев.

Готовится пакет документов для оформления кредитки:

• заявление;
• копию личного паспорта клиента;
• документальное подтверждение доходов, которое может быть в виде 2-НДФЛ, справки госучреждения, Пенсионного фонда или документа по форме, установленный банком;
• заверенную предприятием-работодателем копию трудовой книжки или трудового контракта.

Предоставленный пакет, кредитная история будущего заемщика изучаются соответствующими службами банка. По истечении 2 дней, клиента извещают о результате рассмотрения, и приглашают в банк для открытия счета и подписания договора на обслуживание. Оформление кредитных карт по доверенности не допускается.

Возможно ли получить карту без справок и поручителей

Оформление потребительского кредита сопряжено с рядом формальностей, среди которых - документальное подтверждение доходов, гарантии возврата займа, предоставляемые третьими лицами. Что касается кредитных карт Сбербанка, возможно ли получить кредитку без справок и поручителей?

В случае если клиент имеет в банке зарплатный, пенсионный счет или является заемщиком по другим программам, Сбербанк ограничивается минимальным пакетом документов, который включает:

• заявку
• паспортные данные.

Поскольку кредитор владеет информацией о поступлениях на счета клиента, не нужно документально подтверждать доходы, предоставлять справки.

Но и для тех, кто не имеет дебетовых счетов, не может подтвердить источники финансирования документально, появился выход - карты моментальной выдачи с минимальным лимитом в 12–15 тыс. руб. Сумма небольшая, но в непростых финансовых ситуациях придет на выручку.

Оформление кредитки не предусматривает поручительства третьих лиц. Поэтому, по сравнению с другими видами кредитов, процентная ставка по кредитным карточкам довольно высокая. Это, в том числе оценка Сбербанком риска, присущего для данного вида услуг.

Получить безработным

Сегодняшние реалии таковы, что не всегда соискатели могут подтвердить официальное место работы и получение доходов. Но это не значит, что банк откажет в кредитной карте. «Безработным» рекомендуют:

• оформить депозитный вклад в Сбербанке;
• открыть дебетовую карту для хранения собственных сбережений.

Чаще всего, оформляя депозит или дебет-карту, сотрудник банка сразу предлагает клиенту оформить и кредитку.

Получить пенсионерам

При оформлении кредитки соискателям-пенсионерам, Сбербанк внимателен к возрастным показателям. На момент окончания срока действия карты, возраст клиента не должен превышать 65 лет. Клиент пенсионного возраста, получающий пенсию в Сбербанке, может рассчитывать на кредитку с персональным предложением, по которой:

• процент снижен до 23,9%годовых;
• бесплатны годовое обслуживание, первичная эмиссия, перевыпуск по любым причинам.

Почему могут отказать?

Сбербанк редко отказывает потенциальным заемщикам в получении кредитки. Но причинами отказа могут стать:

• клиент предоставил недостоверные или заведомо ложные сведения;
• в заявке не указан номер стационарного или мобильного телефона для связи;
• несоблюдение требований по гражданству, прописке, возрасту, стажу работы;
• наличие 3 и более обязательств перед банками;
• высокий кредитный лимит при сравнительно небольших доходах;
• неблагоприятная кредитная история.

Анкета клиента проходит автоматизированный банковский скорринг. В процессе обработки выявляются неточности, противоречия в предоставленных сведениях, идет запрос в Центральный каталог кредитных историй. Оцениваемым позициям присваивается численный балл. После обработки на выходе получают число, которое сравнивают с эталонным. При неудовлетворительном значении, наличии просрочек по другим обязательствам, соискателя ждет отказ.

Какую кредитку выбрать

Сбербанк эмитирует четыре класса кредитных карт, действующих под брендами международных платежных систем Visa и MasterCard:

• моментальной выдачи, именуемые Momentum;
• классические/ стандартные - Classic/ Standard;
• «золотые» - Gold;
• «платиновые» - Platinum.

Классификация определяет стоимость годового обслуживания, доступность сопровождения и привилегий, возможность активации поощрительных программ «Аэрофлот», «Спасибо от Сбербанка».

Процентная ставка и кредитный лимит дифференцируются в зависимости от условий эмиссии:

• для массового использования 27,9%, до 300 тыс. руб. соответственно;
• для специальных (предодобренных) - 23,9%, до 600 тыс. руб.

Как получить карту быстро?

Иногда кредитная карта требуется быстро: наступили форс-мажорные обстоятельства, требуется совершить срочный платеж или покупку. В такой ситуации банк предлагает карту моментальной выдачи - Visa/ MasterCard Momentum. Особенность носителей данного класса:

• представляют начальный уровень кредитных карт с минимумом привилегий;
• не именные, не содержат эмбоссированного тиснения фамилии и имени держателя, что не позволяет использовать пластик в заграничных поездках;
• несмотря на анонсирование лимита до 600 тыс. руб., чаще всего рассчитаны на небольшую сумму, которая определяется в индивидуально.

Но пластик выдают быстро, в течение 15 минут. Как и все кредитки Сбербанка, карта обладает льготным периодом в 50 дней, что при разумном пользовании превращает небольшую сумму кредита в беспроцентную кредитную линию. При оформлении соблюдаются требования к клиенту.

На какой срок выдается

Кредитные карты Сбербанка эмитируются на 3 года, по истечении которого проводится бесплатная эмиссия носителя на новый срок.

В случае утери пластика, ПИН-кода, проводится перевыпуск карточки. Будет ли он платным, зависит от условий обслуживания клиента: для стандартных - стоимость составляет 150 руб., для специальных - бесплатно. Кредитные счета и карты не предусматривают выпуск дополнительных носителей.

Как заказать кредитную карту

Клиент самостоятельно выбирает, как оформить кредитку Сбербанка: посетив отделение банка или в онлайн.

Посещение отделения

Такой способ чаще всего выбирают соискатели старшего поколения. Для этого обращаются к сотруднику банка и заполняют заявку-анкету на бланке установленного образца. В ней аккуратно, печатными буквами заполняют:

• личные и паспортные данные заемщика;
• номер телефона;
• информацию о месте работы и занимаемой должности;
• наличие дебетовых карт Сбербанка с указанием номеров;
• необходимый кредитный лимит;
• отмечают специальным символом вид запрашиваемой карты.

К заявке прилагают документы. Срок рассмотрения анкеты и проверки достоверности сведений - 2 рабочих дня, далее готовится договор банковского обслуживания.

Онлайн

Тем, кто ценит свое время, доступно получить кредитную карту онлайн. В целях безопасности, рекомендуется проводить операцию через официальный сайт банка.

Как заказать кредитную карту Сбербанка через приложение Сбербанк-онлайн, расскажем пошагово:

• входим в «Личный кабинет», выбираем последовательно вкладки «Карты», «Оформить»;
• выбираем тип карты, платежную систему, валюту;
• заполняем раздел персональных данных;
• указываем сумму подтвержденного дохода за последние 6-ть месяцев;
• предоставляем информацию о работе: наименование предприятия, занимаемую должность, трудовой стаж;
• указываем, насколько срочно требуется оформление карты.

В конце, проверив данные, выбираем кнопку «Отправить». После этого, на мобильный поступит временный 3D-Code на подтверждение действий. Через несколько часов с заявителем свяжется сотрудник банка, чтобы уточнить сумму кредитного лимита и условия сотрудничества.

Для незарегистрированных пользователей подача заявки через интернет дополняется шагом регистрации. Для этого в соответствующем поле вводим номер мобильного телефона, код CAPTCHA.

На указанный номер приходит СМС с паролем, введением которого регистрация окончена. Далее, действуем по описанному алгоритму.

Информация, поданная в интерактивном режиме, подтверждается затем документами при обращении в банк.

Через менеджеров по продажам

В отделах по продаже мебели, крупной бытовой техники часто организованы рабочие места для банковских сотрудников, в том числе и Сбербанка, которые предлагают оформить кредитную карту или потребительский кредит для покупки товаров длительного пользования.

Клиент изложив пожелания, проинформировав о сумме официальных доходов, получает квалифицированную консультацию менеджера о кредитных продуктах Сбербанка, условиях оформления и требованиях кредитора. Здесь же специалист поможет подготовить заявку-анкету.

Сколько ждать изготовления и доставки

Срок изготовления и доставки носителя зависит от его типа. Карты моментальной выдачи можно получить сразу, обратившись в отделение. Если предполагается получение карты уровней Standart / Gold / Platinum, после открытия счета ждут от 10 до 14 дней.

О готовности носителя сообщит сотрудник банка, позвонив клиенту по номеру телефона, указанному при оформлении. Если в указанный срок карта в отделение не поступила, прояснить ситуацию поможет звонок на горячую линию.

Забирают карту в отделении, в которое подавали документы для оформления. По истечении суток после эмиссии карты, она может быть активирована. От этой даты исчисляется льготный период пользования.

Заключение

Кредитная карта Сбербанка все чаще в расчетах замещает «живые» деньги. Процесс предоставления информации банку и получения карты упрощен и унифицирован так, что любой желающий оформит носитель самостоятельно.