Главная / Ликвидация бизнеса

Мошенничество оформление кредитов сотрудниками банка на граждан. Как воруют ваши деньги знакомые? Черные брокеры? проходим мимо наверх

Подбор кредита по параметрам

Время доброе, уважаемые соискатели возможностей взять деньги в долг любыми возможными способами. Вы позволите Вас так называть? 😉 Я прошу прощения за некоторую иронию.. просто уж очень надоело читать и смотреть как многие раз за разом нарываются на одни и те же грабли.

Итак, тема сегодняшней статьи «Мошенничество в кредитовании». То есть иными словами как не нарваться на этих самых мошенников и распознавать их повадки так сказать на лету. Поехали…

Предлагают внести предоплату? Ни в коем случае!

Схема очень проста:

денежных средств

2. Вы находите объявление в интернете или на фонарном столбе с предложением оформления быстрого кредита.

3. Связываетесь с кредитором. Обычно это происходит посредством общения по электронной почте. Вот пример переписки, любезно предоставленной одним из наших читателей…

День добрый.
Нужно 150 тысяч рублей на год. Какие у Вас условия?

Михаил Лукьянов
кому: мне
я могу Вам помочь,но извините, должен Вас предупредить,что я работаю только по предоплате

кому: Михаил
Готов заплатить, но хотелось бы знать для каких целей нужна предоплата?

кому: мне
2% на счет сбербанка,скан (данные) чека,что это от Вас предоплата,ксерокопия
Вашего паспорта и второго документа,а так же номер счета на который
перечислить указанный Вами займ. по его получению я вышлю Вам
договор,который Вы заполните и ксерокопию отправите мне. все это делается в
течении 1 рабочего дня. 4% годовых
чтобы Вы 100% получили займ независимо от Вашей КИ и оф.дохода
639002629011895660 cбербанк. и если Вам нужно срочно,то через банкомат или онлайн

кому: Михаил
Так я все равно не пойму почему все это нельзя без предоплаты оформить?

кому: мне
если условия для Вас неприемлемы,то я снимаю Вашу заявку с рассмотрения,обращайтесь в банк самостоятельно. всего доброго

кому: Михаил
Вы бредите? Где написано, что условия неприемлемы? Вы можете четко ответить на вопрос для каких целей необходима предоплата?

Как видите здесь человек даже не смог толком объяснить почему нужно перевести предоплату и нельзя обойтись без нее.

Обычно же зарвавшиеся мошенники выдают кучу причин: комиссия банка за перевод, оплата страховки, верификация Вашего счета и т. д.

Итог всегда один: Вы остаетесь и без кредита и без суммы предоплаты!

Помните, что найти ЧЕСТНЫХ частных кредиторов не так просто и они в любом случае работают только официально и с нотариально заверенной документацией.

Черные брокеры? Проходим мимо НАВЕРХ

Если Вы хотите получить деньги в долг, обратившись к помощи кредитного брокера , то следует тщательно выбирать фирму, которая предоставляет подобные услуги.

Отличительные признаки «черных брокеров» — это предложения, типа:

трудовой книжки

Такая деятельность НЕ ЗАКОННА и подпадает под статьи 327 УК РФ (подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, а также использование заведомо подложных документов), статья 33 часть 5 и статья 176 часть 1 (пособничество в незаконном получении кредита).

Вы рискуете не только нарушить закон, но и надолго испортить кредитную историю и попасть в черные списки банков.

Товар им — деньги мне НАВЕРХ

2. Вам предлагают взять в кредит технику в любом крупном гипермаркете.

3. Так как схема обычно продумана и действуют сообщники + товарный займ взять обычно проще, Вам этот кредит одобряют.

определенную сумму

полную стоимость

Кто в выигрыше?

Потеря документов — повод действовать быстро НАВЕРХ

Вопрос: Могут ли оформить кредит в банке по моим документам, но без моей подписи?

Ответ: К сожалению ДА, если опять же действуют сообщники.

Как себя обезопасить?

После обнаружения пропажи, не откладывая отправляйтесь в полицию и пишите заявление об утере. В последствии — это будет весомым аргументом при возникновении споров с банком.

Ни в коем случае не отправляйте незнакомым людям сканы Ваших документов по электронной почте! Даже с использованием копий есть вероятность попадания на мошенническую схему.

Рынок кредитования на современном этапе характеризуется постоянно растущим числом обманных схем при получении розничных займов. Кредитные мошенники используют новые, а также хорошо известные методы.

Виды махинаций

Наибольшей опасности подвергается именно потребительское кредитование, так как в этой области процедура получения денежных средств упрощена, что создаёт более комфортные условия для заемщика, значительно повышая при этом степень риска для финансового учреждения. В сфере розничных кредитов действует огромное количество аферистов, не желающих погашать свои финансовые обязательства перед банком, а также получивших банковские средства преступным образом.

Опасности в корпоративном кредитовании

В сфере корпоративного кредитования провернуть аферу сложнее из-за более скрупулёзной проверки, которой подвергаются компании. Кредитование бизнеса связано с большими суммами, поэтому банки стараются предпринимать все возможные меры, чтобы обезопасить себя от финансовых потерь. Однако и на таком уровне совершаются махинации с кредитами.

Мошенникам приходится осуществлять колоссальную работу, но ради крупной суммы, на которую можно рассчитывать в итоге, они разрабатывают сложнейшие планы. Банковским учреждениям довольно тяжело избежать подобных рисков даже при глубокой проверке клиента.

Преступники предоставляют качественные подделки юридической документации и финансовых документов, придумывают идеальные легенды и заранее заботятся о появлении информации о подставной фирме в сети, создавая её положительную репутацию. Чаще всего аферы с кредитами на уровне предприятий связаны с участием сотрудников самих банков, которые действуют изнутри, закрывая глаза на несоответствия в бумагах.

Наиболее распространённой схемой, направленной на обман банка, считается объявление фирмой о дефолте после получения крупной суммы. Реализованный банком залог, оставленный преступниками и намеренно завышенный по цене путём введения в заблуждение или подкупа служащих, не покрывает потерянных средств.

Среди банкиров считается, что наиболее надёжно обеспечить кредитование можно только под залог недвижимого имущества или под личную материальную ответственность собственника организации, если он располагает такой возможностью. Также следует больше внимания уделять моментам безопасности и тщательности подбора персонала.

Аферы с причастностью банковских служащих

В большинстве случаев к преступным действиям по оформлению займа имеют непосредственное отношение работники банка. Ниже перечислены основные схемы мошенничества с кредитами, в которых важную роль играют нечестные служащие:

преступники предварительно договариваются о внесении служащим банковской организации ложной информации в систему;
сотрудник по халатности либо же намеренно осуществляет приём от обманщиков поддельных справок и недействительных данных, представляя их в надлежащем для получения денег виде;
при содействии банковских менеджеров возможно также выдать за свои краденые документы, в том числе чужой паспорт;
работник осознанно одобряет оформление займа на лицо, являющееся подставным, тем самым совершая мошенничество по кредиту.

Использование доверчивости граждан

Многие доверчивые граждане продолжают попадаться на обманные уловки аферистов в отношении кредитов, хотя информации о таких случаях довольно много. Махинаторы заставляют ничего не подозревающего человека добровольно стать должником. Такое кредитное мошенничество предполагает использование документов одураченных пострадавших в своих целях.

Преступные деятели организовывают различные конкурсы и розыгрыши, чтобы завоевать доверие человека и воспользоваться его неведением в вопросах кредитования. Оградить себя от преступных трюков можно, только предельно внимательно относясь к любым подозрительным акциям и выгодным предложениям от малоизвестных лиц. Поможет также ответственное отношение к своим документам, которые никому нельзя передавать без крайней необходимости.

Технология обмана через интернет

Сфера услуг в интернете включает в себя массу различных возможностей, в том числе и оформление онлайн-кредитов. Это очень удобно для пользователей, а также для изобретательных аферистов.

Самыми популярными методами в данной сфере, которые влекут за собой потерю денег и даже привлечение к ответственности пользователей онлайн-услуг, считаются:

От финансовых махинаторов страдают и банки, и физические лица. Только внимание, здравый смысл и осторожность помогут максимально оградить себя от перспективы быть обманутым и потерять деньги.

Как работают кредитные мошенники: Видео

Кредит стал неотъемлемой частью нашей жизни, и если для одних людей это доступный способ быстро получить желаемое, то для других - единственная возможность решить финансовые или жизненные проблемы. Не имеет значения, что заставляет обратиться к посреднику - отсутствие времени для сбора справок, плохая кредитная история или недостаток документов, очень важно не попасть на черного брокера.

Что такое черный кредит

Современный мир в своем большинстве вращается вокруг денег. Существует огромное количество методов заработать. Одни люди работают 12-часовую смену на заводе, другие создают фирмы-посредники, оказывающие услуги по принципу известного фильма «от высшего звена к низшему и наоборот», третьи ломают голову над изобретением «401-го способа добровольного изъятия денег у населения» - т.е. над разработкой мошеннических схем.

Помощь в получении кредита, довольно распространенная услуга, компании ее предоставляющие, называются брокерскими. В зависимости от методов они бывают «черными» и «белыми».

Принцип работы белого кредитного брокера заключается в постоянном мониторинге условий разных банков. Например, человек хочет купить - чаще всего он делает это один раз в жизни, нужен солидный пакет документов, большое количество справок, срок действия которых ограничен. Задача агента предложить банк с минимальной ставкой, оказать помощь в сборе нужных бумаг, грамотно проконсультировать, как получить наиболее выгодные условия. За свои услуги он берет либо фиксированную сумму, либо не более 5-10% от полученного кредита. Белый посредник сотрудничает с работниками банков - это необходимо для максимально оперативного получения информации об акциях, изменениях условий, снижении требований к заемщикам и т.д.

Черный брокер действует по-другому. Его задача - добиться выдачи денег клиенту любыми способами, даже под грабительский процент. Однако следует различать понятия, когда гражданин добровольно обращается к черному брокеру и когда думает, что идет в легальную компанию, но случайно или по неопытности попадает к аферистам.

Понятие черного кредита охватывает широчайшую сферу - от подделки документов для получения кредита, до помощи людям, которые получают деньги с целью их не возвращать.

Сознательно прибегают к получению черного кредита в таких случаях:

при личном обращении в разные банки получен неоднократный отказ;
кредитная история испорчена, есть незакрытые ссуды в банках;
нет нужных документов.

Схемы получения черного кредита довольно разнообразны.

Например:

С помощью посредника в магазине бытовой техники на клиента оформляется товар, который отдается брокеру. Клиенту на руки выдается определенная сумма, обычно не более 50% от стоимости электроприбора. Понятно, что вернуть придется весь кредит.
Если нужно, в банк приходит солидный подставной поручитель, наличие которого значительно увеличивает шансы на получение максимально крупной суммы.
Кредит по поддельным справкам. В документах будет указана основательная должность и внушительный заработок, указан телефон, при звонке на который подтвердят трудоустройство клиента и его солидный оклад.
Производится подкуп сотрудников банка - за определенную сумму брокер договаривается с кредитным менеджером, чтобы он не заметил некоторых моментов, к примеру, отсутствие регистрации.

Эти и другие способы, в зависимости от сложности ситуации, обойдутся клиенту от 10 до 70% суммы займа.

Другая ситуация, если желая получить качественные услуги, заемщик обращается к помощи брокера, который действует незаконными методами. Чаще это происходит если:

у клиента нет времени для сбора документов;
неизвестна причина отказа в кредите при личном обращении.

В этом случае черный брокер будет манипулировать клиентом, заставляя оплачивать несуществующие услуги.

Черный брокер прекрасно понимает, что к нему обращаются в крайнем случае, иногда даже в ситуации, являющейся безвыходной. Прежде всего, он будет давить на уязвимые места клиента:

эмоции;
ожидания;
существующая критическая обстановка;
отсутствие финансовой и юридической грамотности;
нетерпеливость.

Ошибочно предполагать, что личная встреча защитит от мошенника - он замечательный психолог, а в расстроенных чувствах заемщик самостоятельно отдаст все рычаги контроля. И в телефонном общении, и вживую черный брокер с готовностью выслушивает проблемы, их причины и последствия, несправедливость к клиенту или вообще в мире. Сколько это займет времени, не имеет никакого значения. Цель - завоевать доверие, выявить точки «соприкосновения», на которые можно воздействовать, пообещать клиенту именно то, что ему нужно в данный момент, убедить во всемогуществе своих возможностей. У клиента не будет ни одного шанса засомневаться в его компетентности, в обоснованности цены на услугу, в невозможности решения проблем без его помощи.

Черный брокер: поведение, качество услуг, результат работы

Определить какого «цвета» посредник довольно сложно, лучше опираться на опыт знакомых или «сарафанное» радио. Отзывы в мировой сети редко соответствуют действительности. Если нет опыта общения с брокером, нужно внимательно слушать слова и высказывания, чтобы на самой ранней стадии сотрудничества выявить аферистов. Фразы, которые должны насторожить -

10 признаков черного брокера

«Встретимся в кафе» - парке, помещении без вывески и других сотрудников. Стоит задуматься, где потом его искать, в случае непредвиденных обстоятельств.
«Отсутствие справки не проблема» - редкий банк соглашается выдать деньги без обязательного перечня документов. Черный брокер предоставляет поддельные бумаги.
«Нужно заплатить аванс» - за справки, за проверку, за подтверждение трудоустройства и т.д. Как в известном фильме «утром деньги - вечером стулья».
«У вас очень плохая , масса несвоевременных платежей» или «у нас есть возможность исправить вашу КИ, но это стоит денег».
«Давайте это обсудим». Готовность слушать обо всех бедах клиента часами, поддерживать и соболезновать - это попытка манипуляции сознанием и втирание в доверие.
«Это не имеет значения». Не нужно забывать, что улучшение имиджа заемщика перед банком путем предоставления заведомо ложной информации классифицируется уголовным кодексом как мошенничество.
«Мы гарантируем 100% результат». Только банк согласовывает кредит, другие лица могут только предположить процент успеха.
«Посмотрите отзывы на нашей странице». Белая компания обычно имеет свой официальный сайт, черные же ведут активную деятельность в социальных сетях. Их страница часто имеет хвастливый характер.
«У нас свои люди в банке», «нужен сотруднику банка» - признак незаконного подкупа работников.
«Если вы не сможете платить, за вас заплатит страховая компания», «кто будет вас искать в вашей глуши» - манипуляция с целью забрать в виде вознаграждения большую часть кредита.

Черный брокер настроен на положительный результат - он стремится получить деньги для своего заказчика. Только начинающие или «мелкие» мошенники возьмут деньги наперед и исчезнут, бывалый специалист любым путем постарается удовлетворить пожелания клиента - это в разы увеличивает его прибыль.

Каждый человек должен самостоятельно определиться обращаться к черному брокеру или нет, ведь у каждого в жизни случаются разные обстоятельства и иногда это может быть единственным выходом из ситуации. Если заемщик берет деньги по поддельным справкам, но платит его точно по графику, служба безопасности банка вряд ли будет им интересоваться. Здесь работает принцип - «виноват не тот, кто сделал, а тот, кто попался».

Если клиент получит кредит и не будет его возвращать, в случае обнаружения банком подделки документов, дело сразу же передается в полицию, такие действия попадают под действия ст.159 УКРФ - мошенничество. Наказание может быть от штрафа и возврата денег через суд, до 12 лет лишения свободы, в зависимости от размера займа и методов получения.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

С возрождением коммерческой банковской деятельности в РФ, страна стала частью цивилизованного мира. У людей появился реальный шанс осуществить свои давние мечты, даже самые амбициозные. Качественное образование, путешествия, современное и комфортное жильё, открытие собственного бизнеса и повышение личного благосостояния — всё это даёт система кредитования. Но вместе с появлением столь широких возможностей пришло такое понятие, как мошенничество с кредитами. Чего опасаться согражданам?

В сети, расставленные мошенниками, обычно попадаются люди, не имеющие опыта выживания в рыночных условиях, их попросту обманывают. Ведь вполне понятная схема может оказаться ловко замаскированной ловушкой. Некоторые сограждане и сами обманываться рады, лишь только почувствуют возможность добавить в свой кошелёк пару купюр n-ного достоинства.

Схем мошенничества с кредитованием не так уж и много, но для того чтобы искусно лавировать между этими капканами, надо знать о каждом из них. Итак, поехали.

Сценарий первый — получение кредита по поддельному паспорту

Гражданин потерял паспорт, и документ попал в руки злоумышленников. Что они могут сделать с «красной паспортиной »?

Найти человека, готового за вознаграждение передать своё фото для подделки паспорта. Соглашаются поучаствовать в подобном действе люди, не отягощённые житейскими проблемами и переживаниями о своём будущем.
Немного привести в чувства и отправить новоиспечённого заёмщика в кредитное учреждение (например, офис компании микрофинансирования или даже банк) для оформления кредита.
Забрать у подставного товарища деньги, наградив его небольшой суммой за труды.

Здесь нужно разъяснить два момента:

использование такой схемы имеет смысл только при оформлении кредитной карты или кредита наличными, но ни как не автокреда или ипотеки. Служба безопасности банка легко вскроет подлог и даже если каким-то чудом сделка пройдёт, владельцем жилья или авто будет оставаться банк до полного погашения кредитного долга;
получение займа по подложному документу в банке практически невозможно без сотрудника, состоящего в сговоре с мошенниками. Мизерный процент можно дать на то, что сыграет роль человеческий фактор (банальная невнимательность, плохая подготовка или неопытность сотрудника).

Успешное оформление займа по подложному документу в стенах банковской организации маловероятно.

Сценарий второй — кредитование через «кредитных брокеров»

Страждущий заёмщик решил оформить кредит через посредника. Объявлений кредитных брокеров, сулящих стопроцентное одобрение заявки на кредит, сейчас пруд пруди на улицах наших городов и в интернете. Естественно, услуга не безвозмездная.

Бдительный гражданин задумается: каким образом эти «благодетели» умудрятся «протолкнуть» заявку, неужто они действуют через управляющего банком? И правильно сделает.

Сценарий третий — оформление заявки на кредит в интернете

Рунет кишит сайтами, предлагающими услугу виртуального кредитования. Среди них есть и добропорядочные кредиторы и посредники, помогающие подобрать наиболее интересный кредитный продукт. Но, в подавляющем большинстве, это сайты-однодневки. Основное направление их деятельности — сбор личной информации граждан и их последующая передача мошенникам.

Имея на руках паспортные данные человека, мошенники могут оформить кредит без ведома их владельца.

И ещё один неприятный момент. Персональные данные могут быть проданы базам рассылок, что может закончиться атакой спама и бесконечными звонками с различными «привлекательными» предложениями.

Схема оформления займа по чужим персональным данным осуществима только тогда, когда злоумышленники действуют в связке с сотрудниками банка.

Сценарий четвёртый — мошенничество с кредитками

От подобного развития событий не застрахован ни один владелец кредитных и дебетовых карт.

Первый вариант — установка фальшивых банкоматов. Злоумышленники устанавливают конструкции с картинками, похожими на банковские логотипы. Человек вставляет карточку и вводит свой pin-kod, после чего этот ящик «тормозит». Именно в этот момент и происходит обнуление средств на карте.
Второй вариант — считывание пин-кода или скримминг. Талантливые «самоделкины» оборудуют настоящий банкомат специальной клавиатурой и накладкой для гнезда, предназначенного для ввода карты. Как только карточка проходит через него, с неё моментально считываются все данные, а код, набранный на липовой клавиатуре, также отправляется в руки мошенников. Дальше злоумышленники изготавливают дубликат карточки и без затруднений снимают с неё весь кэш.

Сценарий пятый — кредитование на покупку товара

Обычный покупатель приходит в магазин бытовой техники по своим нуждам и, дальше история получает следующее развитие событий:

К нему обращается некое лицо с просьбой о помощи в приобретении, например, ноутбука стоимостью 75 000 руб., в кредит. Покупатель, естественно, интересуется, что мешает просящему сделать это самостоятельно. Ответ, как правило, незатейлив: «сейчас я временно не работаю, а без указания места работы мне отказывают». Причина может быть любой. Главное ему обязательно приобрести именно этот ноутбук и именно сейчас, а за это он заплатит своему помощнику 20 000 р., ну а кредит, конечно, будет гасить сам.
Тут у нашего «доброго самаритянина» появляется характерный блеск в глазах и, вспомнив о том, что надо помогать ближнему своему, он соглашается, получает оговоренную сумму и, с чувством выполненного долга, отправляется восвояси.
Дни идут, и вот уже наш герой с горечью узнаёт, что он купил отличный нотубук, а кредит, взятый в банке под эту покупку, не оплачивает. К его жалким попыткам объяснить, что он всего лишь хотел кому-то помочь, банковский работник останется равнодушным. В результате ему придётся гасить долг за вещь, которой пользуется совсем другой человек.

Подобные схемы теперь срабатывают в редких случаях. Но надо помнить, что «мошенники на доверии» — прекрасные актёры и неплохие психологи. Они умеют выбрать свою потенциальную жертву среди тысячи покупателей. Ведь жители глубинки приезжают отовариваться в города, а подобная информация туда доходит с большим опозданием.

Несколько правил безопасности

В основном всех эти сценариев, кроме использования скримминговых устройств, можно легко избежать:

Потеря паспорта. Нужно обратиться с заявлением о пропаже документа с описанием обстоятельств, датой и предполагаемым местом, где он мог быть утерян. У дежурного полицейского нужно взять квиток с отметкой о дате обращения. Квиток необходимо сохранить.
Кредитные брокеры. Работать с посредниками можно, есть вполне добросовестные компании, которые действительно оказывают помощь в получении кредита. «Золотое» правило — не делать предоплаты, а оплачивать услугу по результату.
Кредитная заявка в сети. Нельзя подавать заявке на первом попавшемся сайте. Такие действия нужно выполнять только на сайтах банков или с личных кабинетов, если имеется такая возможность.

При подаче заявки через сайт банка нужно убедиться, что он защищён протоколом «https».

Скримминг и фальшивые банкоматы. Не следует себе в убыток экономить на услуге SMS-информирования о движениях по банковской карте. Оно позволяет отслеживать снятие наличных и если, операцию провёл мошенник, владелец может тут же заблокировать карту через интернет-банкинг.
Мошенничество на доверии. Тут остаётся только вспомнить набившую оскомину поговорку про сыр и мышеловку. Она актуальна по-прежнему.
И последнее. Не следуют раскидываться своими персональными данными. В детстве родители учат своих отпрысков не разговаривать с неизвестными личностями. В некоторых случаях, отказ от общения с незнакомцами может быть лучшим выходом и для взрослых. Кто знает, быть может именно в эту секунду у какого-нибудь гения отъёма средств у граждан, родилась очередная потрясающая идея? Будьте начеку!

Увы, слишком обширное распространение кредитов привело и к появлению столь неприятного для любого рынка явления как мошенничество и незаконное получение кредита. Чего стоит опасаться физическим лицам?

Начнем с того, что мошенничество с кредитами бывает явным и неявным. Явное мошенничество – это когда действия третьих лиц изначально направлены на то, чтобы неосновательным образом обогатиться за ваш счет. Встречается такая форма мошенничества и по потребительским кредитам и кредитным картам, но довольно редко. Чаще бывает скрытое, неявное мошенничество, когда все вроде бы выглядит по-честному, доказать ничего невозможно, а по факту действия оказываются мошенническими. Как отличить явные признаки возможного мошенничества (хоть открытого, хоть завуалированного), мы и расскажем в этой статье.

Важный момент, мошенничество при оформлении потребительского кредита или кредитной карты непосредственно в офисе банка исключено – вы в одном месте и получаете деньги, и оформляете кредитные документы. Случаев, чтобы мошенники создали «муляж» дополнительного офиса или филиала какого-то банка, я еще не слышал.

Основные мошеннические схемы происходят за стенами банков. Перечислим наиболее распространенные из них.

Кредит по подложным документам. Следите за своими документами. Утерянный паспорт – самый короткий путь стать жертвой явного мошенничества. Замена фотографии в ней – и все, потребительский кредит или кредитная карта оформляются совершенно другим человеком, но на вас. С автокредитованием и ипотекой обычно такие варианты не «проворачиваются» - мошенникам, как правило, нужны наличные деньги, да и «попасться» проще.

Естественно, по таким кредитам мошенники потом не платят, а проблемы становятся вашими. Доказать мошенничество при получении кредита по такой схеме последнее время проще – сейчас при получении кредита заемщиков часто фотографируют. Да и качество копировальной техники (а паспорт заемщика, естественно, копируют в банке) позволяет различить, что фото в паспорте вклеено не ваше.

Конечно, при наличии пособников в самом банке, мошенники могут к кредитному договору приложить и копию паспорта с вашей настоящей фотографией. Но в таком случае уже собственная служба безопасности банка все равно выявит мошенническую схему.

Однако проблем у вас все же будет больше, чем достаточно – остальные банки через бюро кредитных историй будут информированы о том, что у вас формально есть просроченные или невозвращенные кредиты. Доказывать, что вы стали жертвой мошенников и на самом деле не получали потребительский кредит или кредитную карту, придется в суде.

Недобросовестные посредники. Наиболее распространенная форма «неявного» мошенничества – это когда посредники, называющие себя «кредитными брокерами», предлагают посодействовать гарантированно получить потребительский кредит или кредитную карту.

Это должно сразу настораживать, сами подумайте, с какой стати кто-то в банке будет «проталкивать» именно вашу кредитную заявку? Как конкретно такой индивид будет это делать, если решение о выдаче кредита в худшем случае принимается коллегиально, подразделениями оценки рисков, службой безопасности, финансово-аналитической службой банка и другими подразделениями, в лучшем – скоринговой системой, когда человеческое участие в принципе исключено и процедура принятия решения «дать или не дать кредит» выполняется компьютером? Договорится со всеми членами кредитного комитета? Хакнет компьютерную программу? Сомневаюсь.

Вероятнее всего, схема в этом случае работает следующим образом - с вас берут аванс за организацию процесса «проталкивания» кредита. Вам даже могут сказать, что заявку нужно подать «в определенный офис банка». На самом деле такой посредник ничего делать не будет, и если вам повезет, и заявка на кредит будет одобрена, – он сделает вид, что именно благодаря его заслугам вы получили и кредит, и надо заплатить оставшуюся часть вознаграждения. Если вам не предоставили кредит – «ну, извините, не получилось, но люди в банке «поработали», они свои деньги отработали». Все – нет аванса, да и вернуть его можно будет только в судебном порядке и только если вы заключили договор. Хотя при наличии «хитрых» пунктов в тексте договора обжаловать действия такого посредника в суде вам не удастся.

В общем-то, данный механизм – это даже не мошенничество с банковскими кредитами, банк и официальный процесс оформления кредита тут вообще получается не при чем. Кредитный брокер может оказать , но выбирать таких специалистов нужно очень внимательно!

Мошенничество в магазине. Неявное мошенничество с потребительскими кредитами на покупку бытовой техники. Раньше это было сплошь и рядом. Сейчас крупные торговые сети считают это вредящим их имиджу и стараются не допускать таких схем кредитования, но все может быть.

Вкратце схема выглядит следующим образом: вам предлагается купить в кредит дорогую технику, например, плазменный телевизор, условно говоря, за 100 000 рублей. Посредники пообещают выкупить у вас его за 50 000 рублей, плюс выплачивать за вас кредит. То есть вы «на руки» получаете наличными 50 000 и кредитное обязательство на 100 000. Вроде нормальная схема, но вам придется внести первоначальный платеж (в нашем условном примере 10 000 рублей), заключить кредитный договор с банком со всеми вытекающими последствиями. Естественно, потом нет никакой гарантии, что посредник действительно будет за вас переводить деньги по кредитным обязательствам.

И ни в коем случае не верьте, если вам предложат отдать оригинал кредитного договора и пообещают, что за вас будут платить по полученному таким образом потребительскому кредиту или кредитной карте,– обманут. И у вас даже не будет оригинала кредитного договора, чтобы в случае чего было с чем работать юристам.

Фальшивые банкоматы. Способ достаточно распространенный за рубежом, где банкоматов очень много. Злоумышленники ставят ящик, похожий на банкомат, и «задерживают» внутри пластиковую карту, предварительно записав ваш ПИН-код. Пока вы пытаетесь «выцарапать» вашу карту – деньги с неё уже сняты.

Скримминг – практикуется на действующих банкоматах и в торговых сетях пи расчете пластиковыми картами за покупки. На банкомат или кассовый аппарат ставится миниатюрное устройство, которое считывает магнитную полосу с карты, а в случае с банкоматами – ПИН-код. Дальше – делается копия пластиковой карты, по которой снимаются деньги. Самая нормальная защита от такой ситуации – чиповая пластиковая карта.

Мошеннические сайты в Интернете. Опасно при покупках в незнакомых интернет-магазинах вводить реальный номер настоящей пластиковой карты. Ни в коем случае нельзя вводить ПИН-код. Интеренет «кишит» так называемыми «фишинговыми» сайтами, задача которых – украсть ваши данные. Есть и компьютерные вирусы для этой цели. Обезопасить себя можно путем создания так называемой виртуальной карты – она привязывается к основной карте, но лишь на определенную сумму.

Как не стать жертвой мошенников при оформлении потребительского кредита или кредитной карты?

Во-первых, ни в коем случае не давайте посредникам оригиналы документов: паспорт, справка о доходах, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение и других индивидуальных документов.

Во-вторых, отсутствие договора на посредническую деятельность – важный признак того, что на вас вышли жулики; не доверяйте таким «брокерам».

В-третьих, при работе с кредитным брокером, вас должно насторожить требования об уплате комиссии вперед.

В-четвертых, насторожитесь при отсутствии у кредитного брокера офиса и сайта в интернете, а большинство приличных компаний имеют и то, и другое; даже если человек занимается такой деятельность сравнительно недавно, создать сайт – дело нехитрое; насторожитесь при виде слишком вычурного сайта, не появляющегося в поисковых запросах.

Обещание «гарантированного» результата, получения вами кредита, - еще один признак мошенничества.

Наконец, неприемлемо предложение от кредитного агента, специалиста, брокера, да кого угодно подделать документы: «да мы вам и справки о доходах сделаем, и фиктивное трудоустройство обеспечим», – за это, между прочим, уголовная ответственность причитается; и доказать, что вы не имеете отношения к предоставленным фиктивным документам, будет очень сложно. Даже если это и удастся сделать, все равно вы попадете в «черные» списки банковских клиентов.

Последнее - должна вызвать вопросы слишком высокая сумма комиссии кредитного брокера – от 10% и выше. Нормальная стоимость посреднических услуг на рынке кредитного брокериджа – 3-5%, слишком высокая комиссия – скорее всего попытка заработать «на авансах».

Резюмируя все написанное выше, хотим пожелать вам быть аккуратнее и не стать жертвой мошенников при получении потребительских кредитов или оформлении кредитных карт.