Лучшие микрофинансовые кредитные организации. Рейтинг самых лучших мфо онлайн

Класс «A++.mfi» («исключительно высокий (наивысший) уровень надежности») . В краткосрочной перспективе МФО с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств – как текущих, так и возникающих в ходе ее деятельности. В среднесрочной перспективе существует высокая вероятность исполнения обязательств даже в условиях существенных неблагоприятных изменений макроэкономических и рыночных показателей.

Класс «A+.mfi» («очень высокий уровень надежности»). В краткосрочной перспективе МФО с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств – как текущих, так и возникающих в ходе его деятельности. В среднесрочной перспективе существует высокая вероятность исполнения обязательств в условиях стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

Класс «A.mfi» («высокий уровень надежности»). В краткосрочной перспективе МФО с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств – как текущих, так и возникающих в ходе ее деятельности. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств, требующих значительных выплат, в значительной мере зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

Класс «B++.mfi» («приемлемый уровень надежности»). В краткосрочной перспективе МФО с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех текущих финансовых обязательств, а также незначительных и средних по величине новых обязательств, возникающих в ходе ее деятельности. Вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных единовременных выплат, оценивается как умеренная. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

Класс «B+.mfi» («достаточный уровень надежности»). В краткосрочной перспективе МФО с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех текущих финансовых обязательств, а также незначительных и средних по величине новых обязательств, возникающих в ходе ее деятельности. Вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных выплат, оценивается как умеренно высокая. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

Класс «B.mfi» («удовлетворительный уровень надежности»). В краткосрочной перспективе МФО с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение практически всех текущих финансовых обязательств. Вероятность невыполнения МФО возникающих в ходе ее деятельности финансовых обязательств находится на высоком уровне. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

Класс «C++.mfi» («низкий уровень надежности»). МФО обеспечивает своевременное выполнение текущих финансовых обязательств, однако в краткосрочной перспективе высока вероятность невыполнения МФО возникающих в ходе ее деятельности крупных финансовых обязательств. В среднесрочной перспективе достаточно высока вероятность невыполнения обязательств в случае ухудшения макроэкономических показателей или неблагоприятной конъюнктуры рынка.

Класс «C+.mfi» («очень низкий уровень надежности (преддефолтный)»). МФО обеспечивает своевременное выполнение текущих финансовых обязательств, однако в краткосрочной перспективе крайне высока вероятность невыполнения МФО возникающих в ходе ее деятельности финансовых обязательств.

Класс «C.mfi» («неудовлетворительный уровень надежности (выборочный дефолт)»). МФО не обеспечивает своевременное выполнение части текущих финансовых обязательств.

Класс «D.mfi» («банкротство»). МФО не обеспечивает выполнение практически всех своих финансовых обязательств или находится в стадии процедуры банкротства.

Ситуация 1: срочно понадобилась небольшая сумма денег. Настолько малая, что банки не оформляют кредиты подобных размеров. Где занять до получки - не вопрос. Если не сработают варианты с коллегами, подругами и соседями, то помогут микрофинансовые организации - МФО.

Ситуация 2: поставлена цель - приумножить самоотверженным трудом заработанные немалые средства. Банковские депозиты обещают 6% годовых, рискованные вклады гарантируют 12%, долговые расписки - прибыль не выше 4%. Фирмы примут свободные финансы под 20 процентов годовых.

Ограничению рисков размещения и кредитования поможет рейтинг МФО.

Определение предмета

Для прозрачности рынка микрозаймов на финансовых просторах России разрешено создавать мини-кредитные структуры двух типов.

Микрофинансовая организация - это компания с капиталом собственных средств в размере 70 миллионов и выше. Законами Регулятора им разрешено:

• привлекать свободные денежные средства юридических лиц и граждан;
• инвестировать ;
• кредитовать заёмщиков на сумму до одного миллиона российских рублей;
• выпускать долговые расписки - облигации.

Одновременно в правовом поле функционируют микрокредитные организации с капиталом менее 70 млн руб. МКО разрешено работать только на базе собственных средств. Для них наложен запрет на привлечение и вложение денежных средств населения. Максимальная сумма микро-займа у МКО составляет 0,5 млн руб.

Зачем и кому нужен порядковый номер

Доверием потребителя пользуются устойчиво работающие структуры, выполняющие финансовые обязательства в срок и в полном объёме. На плотно набитом пространстве микро-займов не разобраться без подсказки, кто надёжный, а кого следует обойти стороной и забыть.

Проблему решает классификация организаций по согласованным правилам. Строка в листинге значимого агентства - уже сигнал заёмщику и инвестору о прозрачности внутренних процедур в компании.

Надёжные кредиторы выдают займы всем желающим.

Параметры для расчета

1. Сумма займа к получению. Обратите внимание, как много кредитных фирм носит название со словами «займём до получки» или «займ неделька». Крупных кредитов здесь не дождаться, максимум доверия к потребителю услуг - 30-50 тыс. руб. Только компании с устойчивой финансовой базой способны оказать услугу в больших размерах.

2. Процент кредитной ставки. Оцените свои возможности обслуживания займа. При невозможности возврата в оговоренный договором срок, при ставке 1% в сутки, за месяц набежит 30% минимум, и при займе в 5000 р. потребитель будет вынужден отдать через месяц 6,5 тысячи

3. На какой срок выдаётся микро-займ. День, неделя, полмесяца - условия у всех организаций отличаются.

4. Разнообразие способов получения микрокредитных денег. Одни организации работают только с банковскими картами, чтобы не усложнять жизнь кассовыми проблемами. Другие предлагают на выбор - наличные деньги или карта. Список третьих содержит и карты, и банковские счета, и электронные кошельки.

Пристально изучите стоимость каждого параметра. Дополнительные расходы утяжеляют кредитную нагрузку.

Деньги на неотложные нужды жителей столицы

Прежде чем приобрести товар или получить услугу, потенциальный покупатель изучает отзывы. В финансовых сферах отклики потребителей не менее важны. Рейтинг МФО - формализованный параметр, не учитывающий нюансы профессиональных качеств персонала и руководства. Порядковый номер в авторитетном списке иногда не соответствует ожиданиям.

Исследователями рынка микрозаймов выявлена закономерность - чем шире и глубже требования фирмы к контрагенту, тем корректнее будет стоимость кредита. И наоборот, построение процедуры по принципу «одно удостоверение личности - и через пять минут наличные в руках клиента» приводит в итоге к баснословным процентным выплатам за полученную услугу.

Листинг показателей надёжных кредитных фирм в каждом регионе содержит информацию о разных участниках рынка. Рейтинг отличается, например, от аналогичного реестра Челябинска. В столице микрокредитные конторы растут как грибы после дождя: одни вырастают, других отправляют на переработку.

Жителям любого города перед подачей заявки на мини-кредит следует оценить не только публичный показатель успешности организации, но и стаж функционирования в сфере финансирования, популярность среди людей. А потом принять взвешенное собственное решение.

Лидеры микрофинансов Москвы

Количество МФО в столице России составляет несколько сотен. В первой десятке наиболее надёжных значатся фирмы со сроком существования от 2 до 6 лет. Способы выдачи денег заёмщику - банковский счет или на карту Сбербанка; на банковскую карту или на электронный кошелёк; через QIWI кошелёк или систему Contact.

Например, «Займи просто» действует на московском рынке шесть лет и предлагает клиентам 2 варианта выплаты денег - на карту или на расчётный счет. Физически отсутствуют офисные отделения. Контактируют только через Интернет.

Для заключения договора требуют паспорт, мобильный телефонный номер, справку с места работы. Кредит 3-15 тыс. руб. выдают на срок с двух недель до одного месяца. Стоимость кредита в три тысячи на две недели составляет 915 руб., или 30,5 процентов.

Лидер ТОП-списка микрофинансовых компаний Москвы - фирма Vivus. Работает под 1,6% в день. При займе 3000 р. возвращать придётся 4440. Широкая линейка способов вывода денег: наличными через Contact и «Лидер»; на электронные кошельки QIWI и «Яндекс. Деньги»; на банковский счет и карту.

Москвичи могут воспользоваться любым видом срочного получения необходимых средств. Вопрос упирается только в процент кредита.

Лидер в России

Бизнес микрофинансирования построен на том, что граждане огромной страны регулярно занимают деньги. На месте исчезнувшей кредитной фирмы тут же регистрируется другая команда. Рейтинг МФО России содержит уже не 10, а 208 наименований.

ЦБ РФ проводит зачистку не только банковских учреждений, но и микрофинансовых организаций. Поэтому лидеры меняются, и сам список в целом время от времени претерпевает изменения.

Сейчас первой в списке идёт фирма Ezaem («Езаем») с процентными условиями:

• 0,00 за первый займ до 4 тысяч рублей;
• 2,18 в сутки за прочие кредиты.

Почему эта компания стала российским лидером - не понятно, так как отрицательные отзывы о качестве её работы заполонили Интернет. Дело даже не в грабительских процентах, о них вкладчик предупреждён заранее. Клиенты сигнализируют о странных поступках фирмы: списание денег с карты без уведомления контрагента, начисление задолженности за несуществующие нарушения; срыв сроков выплат кредита; ложные звонки о событиях, которые не происходили.

Есть и положительные отзывы об организации, например, как быстро поступили деньги на электронный кошелёк, или о том, как приятно получить 4 тысячи в долг без процентов.

Правила инвестирования

Процентные ставки вкладов меняются в банках в зависимости от размера действующей ставки Центрального банка. Текущие показатели становятся всё менее привлекательными. В этих условиях заманчиво выглядят предложения о размещении свободных денег под годовую ставку 20, 25 и даже 30 процентов.

Как и по услугам кредитования, так и по операциям инвестирования рассчитываются и публикуются рейтинги вкладов МФО. Отталкиваясь от этого показателя, надо помнить, что не все мелкие компании способны понести затраты на расчет сравнения с конкурентами.

На нашем сайте представлены компании, которые работают в соответствии с российским законодательством и занесены в реестр микрофинансовых организаций ЦБ РФ. Это проверенные предприятия, и в этой статье вы узнаете больше о рейтинге надежности и одобрения МФО, а также получите три совета, позволяющие легко получить микрозайм.

Предлагаем ознакомиться с рейтингом МФО 2018, сформированным на основе отзывов, оценок заемщиков и экспертов. В обзорах мы использовали скрины реальных отзывов, взятых с различных популярных ресурсов, а также объективную информацию о работе микрофинансовых организаций на основе документации, представленной в открытом доступе.

Так, проделав трудоемкую работу, мы сформировали позиции микрофинансовых компаний с учетом рейтинга надежности, высокого процента одобрения заявок на микрозайм. Основные данные отражены в таблице с названиями организаций, основными условиями по сумме, сроку, ставке и рейтингом.

Что такое рейтинг надежности

Рейтинг МФО по надежности отражает способность микрофинансовой организации исполнять свои обязанности – в полном объеме и своевременно. Существует 10 классов по данному критерию, которые можно назвать оценкой по 10-бальной шкале. Смотрите сами.

1. A++.mfi наивысший рейтинг надежности.
2. A+ – очень высокий.
3. A – высокий.
4. B++ – приемлемый.
5. B+ – достаточный.
6. B – удовлетворительный.
7. C++ – низкий.
8. C+ – очень низкий.
9. C – неудовлетворительный.
10. D – банкротство.

Класс А означает, что компания в кратко- и среднесрочной перспективе выполнит все свои финансовые обязательства с высокой вероятностью. При необходимости значительных единовременных выплат возможности выполнения обязательств зависят от внешних макроэкономических факторов.

Класс В – вероятность выполнения финансовых обязательств в краткосрочной перспективе оценивается как высокая, в среднесрочной – вероятность неисполнения своих финансовых обязательств оценивается как умеренная. Важную роль играют макроэкономические и рыночные внешние факторы.

Класс С предполагает, что МФО сможет выполнить финансовые обязательства в краткосрочной перспективе с низкой вероятностью. В среднесрочной перспективе при ухудшении экономических факторов высока вероятность неисполнения обязательств.

Класс D – организация нарушает практически все свои обязательства или находится на стадии банкротства.

ТОП-5 МФО

• Быстроденьги (A++.mfi)
• Миг Кредит (A+.mfi)
• MoneyMan (A+.mfi)
• Срочноденьги (A+.mfi)
• Займер (A.mfi)

ТОП-10 МФО по одобрению заявок на займы

Далее вы можете посмотреть рейтинг МФО по одобрению займов. Ниже приведена таблица ТОП-10 компаний, которые с большой вероятностью одобряют заявки по микрозаймам. Все эти организации работают в онлайн-режиме, а процент одобрения означает, с какой вероятностью сможет получить займ любой гражданин, соответствующий основным требованиям организации. Чем выше процент (максимум 100%), тем больше вероятность получить от компании одобрение.

Итак, перейдем к десятке МФО с самыми высокими показателями одобрения:

Мы подготовили материал для вас, чтобы вы смогли выбрать надежную честную организацию, где вам дадут микрозайм на оптимальных условиях без отказа и без лишней волокиты. Рейтинг надежности показывает, насколько благополучна компания и перспективы ее развития. От этого зависит, в состоянии ли организация выполнять свои обязанности и дадут ли вам займ.

Теперь предлагаем смежную таблицу с двумя показателями. Это поможет сопоставить данные и выбрать МФО. Напоминаем, что цифры условные – они могут меняться в зависимости от многих факторов. Как вы сами понимаете, рейтинг одобрения показывает, что МФО достигает высоких показателей на фоне других аналогичных предприятий.

Для заполнения анкеты в представленых МФО вам нужен только паспорт – никаких справок о доходах, залогов и поручителей. Простые требования к заемщикам, высокий рейтинг надежности МФО и высокий процент одобрения заявок – все это дает возможность получить микрокредит практически каждому гражданину.

Помните, рейтинги условны – по разным данным информация может варьироваться, поэтому помимо цифр при выборе организации опирайтесь на отзывы клиентов и читайте условия в документах, размещенных на официальных сайтах МК.

В РФ на сегодняшний день зарегистрировано более 4 000 МФО (кстати, примерно у такого же количества организаций Нацбанк отозвал лицензию за последние 5 лет). Такие цифры впечатляют, и специалистам сайта «Без отказа» для составления рейтинга, пришлось отсеять более 95% от их числа. Критериями, которые повлияли на выбор в пользу той или иной организации, являются:

• Возраст
• Надежность
• Учредители
• Процентная ставка
• Отказы
• Сумма займа
• Отсутствие скрытых комиссий
• Санкции к должникам
• Отзывы потребителей
• Возможность отсрочки платежей

Л идирующие позиции в рейтинге 2017 года от наших экспертов заняли МФО, выдающие микрозаймы на наиболее выгодных условиях и ведущие прозрачную политику. Отобранные нашими специалистами организации располагаются в списке уже согласно предпочтениям пользователей и могут меняться.

Почему важно выбирать надежную организацию?

Финансово неграмотные люди могут ошибочно считать, что выбор МФО можно осуществлять вне зависимости от его рейтинга и главным условием для микрозайма является низкая процентная ставка. Мало кто задумывается о возможных последствиях оформления заявки в неблагоприятной или, хуже того, неофициальной организации:

1. Кредитная история может быть непоправимо испорчена. Во первых компания может попросту разориться, а счета – быть арестованы. Могут возникнуть трудности с погашением долга и как следствие – его нарастание и отражение в КО. Так же финансовые операции могут проходить с задержкой (в том числе и преднамеренно), что так же отразиться в бюро историй.
2. Преднамеренное занижение последней выплаты – при последнем платеже, клиенту говорят сумму, которая незначительно (бывает на 1-10 рублей) ниже, чем есть на самом деле. Заемщик уверен, что долг выплачен, а на эту сумму начинает накручиваться бешеный процент и штрафы. Через полгода, год, сумма долга может достигать 4-х и даже 5-значных цифр.
3. Реструктуризация долга. Подход к этому моменту у МФО, которые находятся в рейтинге лучших и у организаций с меньшими критериями значительно разнятся. Первым важны клиенты, а вторым – прибыль. Поэтому, при действительно важных причинах, крупные компании идут на встречу заемщикам в индивидуальном порядке, чего не могут себе позволить МФК с небольшим капиталом.

В прошлом году на территории Российской Федерации оказывали микрофинансовую деятельность около двух тысяч организаций. Их специализация – микрозаймы денег под проценты, которые клиент получает наличными (с доставкой или при личном посещении офиса компании), либо онлайн на банковскую карту/счет или электронные кошельки.

Больше предложений – сложнее выбор

Присутствие столь значительного количества компаний на рынке, порой, делает выбор затруднительным. Сложно разобраться, какая из организаций все- таки лучше. Прежде чем отдать предпочтение той или иной МФО стоит досконально проанализировать наш рейтинг займов . Перед оформлением заявки сопоставьте информацию об условиях кредитования от нескольких организаций. Это позволит принять правильное решение. Объективные данные помогут также тем, кто намерен инвестировать средства в микрофинансовую компанию.

На что мы опирались?

Предлагаем Вашему вниманию рейтинг онлайн-займов в МФО России. За основу были взяты , процент одобрения заявок, объем кредитного портфеля и количество регионов присутствия компании. Составляя обзор, мы учли статистические данные, востребованность кредитных организаций и выбрали те, которые получили наибольшее количество положительных откликов как у пользователей, так и у финансовых аналитиков.

Данный рейтинг МФО по надежности не всегда предполагает градацию от лучших к худшим. Мы лично проверили работу наиболее популярных компаний и отобрали те, которыми остались довольны . Учли те компании, относительно которых отзывы клиентов максимально положительные.

На портале сайт представлены хорошо известные, самые опытные и проверенные сервисы предоставления займов населению.

Отметим, что при оформлении любого микрокредита, нужно внимательно изучить условия сотрудничества.