Главная / Франшиза магазинов

Что лучше – копить или тратить деньги? Копить или тратить? Как относятся к деньгам в разных странах.

Человек, в большей или в меньшей степени, косвенно либо напрямую, зависим от денег. Сегодня нет такой сферы жизнедеятельности, в которой не были бы «замешаны» средства: питание, проживание, получение образования, досуг, проезд, отдых, лечение – это далеко не все пункты, которые невозможно реализовать без денег. Поэтому неудивительно, что рано или поздно возникает дилемма: копить сбережения или тратить средства в удовольствие?

Экономическая образованность: почему отсутствует финансовая культура у населения?

Финансовая образованность – это не получение диплома об образовании экономического факультета, это дисциплинарная культура, которая дает простые ответы на элементарные вопросы:

зачем копить средства;
куда вкладывать деньги таким образом, чтобы приумножить капитал;
сколько отложить «на черный день»;
сколько можно потратить, чтобы хватило до следующего поступления денег;
стоит ли копить деньги в условиях девальвации и инфляции;
как отложить деньги даже при маленькой заработной плате.

Статистические данные на основе социального опроса населения в 2017 году дали четкие ответы на то, почему страны постсоветского пространства не имеют накоплений:

80% опрашиваемых признались, что живут «от зарплаты до зарплаты», тратя все заработанные средства и, при этом, их постоянно не хватает. Отлаживать средства не получается даже при условии увеличения прибыли;
10% опрашиваемых согласились с тем, что нужно откладывать небольшие суммы денег на «крупную» покупку (бытовая техника, машина, ремонт и т. д.). При этом не исключают приумножение поступления денег в семейный бюджет за счет кредитования;
остальные 10% людей считают, что откладывать нужно вне зависимости от суммы дохода минимум 15%, при этом такая сумма средств должна «работать» на инвестора, то есть, приносить «живую» и постоянную прибыль. Кредитование данная категория рассматривает только при условии получения дивидендов (на развитие бизнеса).

Таким образом, можно увидеть закономерную последовательность: накопления и правильное распределение денег – удел наименьшей части населения. Такие плачевные оценки – результат низкой экономической образованности населения, отсутствие элементарных знаний в сфере экономики и нестабильная экономическая ситуация в стране. Отчасти такая ситуация сложилась в результате снижения качества образования в школах и высших учебных заведениях.

Развитые страны ставят за основу простые экономические «этикеты», позволяющие дать знания даже ученику младших классов о том, как строить собственное экономическое благополучие в будущем. Для этого предусмотрена специальная программа, уроки, которые состоят из теоретического изучения «азов» в сфере экономики. Решая элементарные задания, дети учатся формировать и распределять собственные потребности таким образом, чтобы всегда оставалась сумма средств «про запас».

Завтра будет завтра: почему не получается копить и откладывать деньги?

Стоит ли копить и собирать деньги , когда ситуация в экономической сфере страны столь неблагонадежна? Таким вопросом задается каждый, кто не хочет особо вникать в специфику выгодного инвестирования и капиталовложения. Главные принципы тех, кто не хочет или не может скопить деньги:

сегодня существует риск инфляции, деньги, скопленные большим трудом, со временем обесценятся;
больше заработать – значит больше работать по времени;
жизнь слишком коротка, чтобы себе в чем-либо отказывать;
сегодня есть деньги, а через неделю будем решать проблемы, как и где их раздобыть. Но, это будет потом.

Главная ошибка в такой ситуации – откладывать деньги на случай, если не будет основного источника дохода. Между тем, каждый скопленный и отложенный капитал должен приносить активную прибыль, вне зависимости от его количества. Как минимум – это инвестиции в золото, валютный открытый счет в банке, как максимум – инвестиции в недвижимость, ценные акции, ноу-хау. Важно не количество денег, а их целевое предназначение.

Нельзя исключать также и такую особенность, как психологическая проблема траты финансов. Для некоторых людей трата денег – большее моральное удовольствие, которое приносит эмоциональную разрядку, удовлетворение. Умение копить деньги – это своего рода психология с четкими правилами и руководствами.

Не единым днем: теория сбережения денег

В том случае, если возник вопрос «нужно ли копить деньги », стоит детально разобраться с основными правилами сбережения средств и их правильного приумножения. Главный девиз успешного инвестора – деньги не лежат без дела, они обязаны приносить прибыль. Насколько эта прибыль будет велика, зависит от системы инвестирования, ее сроков по продолжительности и особенностей ведения бизнеса.

Главные правила тех, кто хочет научиться откладывать деньги:

от суммы заработной платы откладывать 10%. При этом не важен объем заработной платы. Если месячный доход всего 10000 рулей или все 50000, 10% от этих средств – обязательная «несгораемая сумма»;
деньги, вырученные из продажи товара, незапланированная премия или подарок в денежном эквиваленте не нужно тратить сразу «чтобы душу отвести». От этой незапланированной суммы стоит откладывать 50%, а остальные тратить так, как хочется;
поставить цель и идти к ней – самое важное в таком деликатном деле. Если есть моральная зависимость от траты денег и покупка приносит моральное удовлетворение, стоит помнить основную цель – ради чего вы копили все эти месяцы;
для того чтобы отложить средства и не иметь к ним «быстрого доступа», нужно обменивать небольшие суммы в иностранную валюту. К примеру, каждые 50 долларов покупать раз в месяц.

Инвестиции для многих наших сограждан – это удел богатых людей, которые могут себе позволить многое и не боятся потерять последние сбережения. На самом деле, инвестиции – это вклад, который может сделать каждый. Для этого нужно только поставить цели, выявить главные приоритетные задания и четко следовать составленному плану.

Варианты скопления средств: страх инфляции

Тем, кто беспокоится, не опасно ли откладывать деньги в отечественной валюте, ведь есть риск обесценивания всего скопленного капитала, существует отличный метод контроля девальвации сбережений. Для этого важно узнать примерные прогнозы инфляции на проверенных экономических форумах и просчитать процент, который будет покрывать ваши расходы. К примеру, можно воспользоваться следующей схемой расчёта: «скопленная сумма денег – процент инфляции + 5% от получившейся цифры».

Что эта схема обозначает? Скопленная сумма денег – те средства, которые вам удалось насобирать, не важно, в какой валюте. Процент инфляции – предполагаемое обесценивание национальной валюты. 5% — это сумма, которая будет минимизировать риски инфляции валюты, и одновременно обозначает минимальный прирост прибыли. Чтобы реально воспользоваться такой схемой, нужно положить средства в банк, который будет предлагать максимально выгодные процентные надбавки к вашему счету. Процент, который заплатит банковская структура, снизит риск обесценивания денег. Так, если просто положить зарплату «под подушку», то все-таки существует риск потерять до 20% годовых.

Психология скопления денег: главные ошибки

Каждый человек хоть раз в жизни пытался скопить энную сумму средств. Однако просто положить деньги в конверте – это неправильное распоряжение средствами. Нужно, чтобы каждая «копейка» работала на прирост прибыли. Лучшие инвестиционные программы с минимальным капиталом:

покупка золота, других ценных металлов, камней;
приобретение антиквариата;
вложение в искусство (картины);
финансирование IT-технологий, создания компьютерных игр, программ, приложений;
разработка ноу-хау;
покупка ценных акций;
приобретение недвижимости;
открытие накопительного счета в банке.

Главный фактор, мешающий начать скапливать средства – психология. Нужно научиться себе отказывать в привычных вещах, жить «по средствам». Такой психологический фактор – одна из ошибок. Также существует целый ряд специфических и распространенных ошибок:

отказ себе абсолютно во всем. Если есть стремление отложить капитал. Это не означает, что нужно отказывать себе абсолютно во всем. Полная трата всех денег до копейки или откладывание «львиной части» бюджета – эта крайности. Нужно найти компромисс, который позволит чувствовать себя полноценным членом общества и при этом иметь «подушку безопасности» на всякий случай;
капитал, который «не работает» на приумножение – это груз. Каждая копейка должна приносить прибыль. Пусть это будет пассивный и минимальный доход вклада в банке, но это позволит скрыть возможные риски инфляции;
откладывание денег наличными средствами и одновременная оплата кредитов по карте. В данном случае, лучшая экономия – закрыть как можно быстрее кредит, направив все свободные средства на преждевременное погашение займа.

Копить или откладывать деньги: за и против

Откладывать деньги на всякий случай или жить в свое удовольствие. Не отказывая в простых мелочах? Такой вопрос каждый решает для себя в индивидуальном порядке. Однако прежде, чем принять решение, стоит взвесить все «за» и «против». Положительные стороны откладывания денег:

вы независимы от кредитования в случае срочной необходимости получения наличных денег;
можно совершать крупные покупки без необходимости оплачивать банковские проценты за кредит;
в случае несчастного случая, болезни можно рассчитывать на собственные деньги;
отложенные средства можно инвестировать в выгодное и прибыльное дело.

Недостатки:

нужно научиться отказывать себе в прихотях купить срочно и сейчас;
стоит просчитывать целесообразность каждого приобретения.

Но, самое важное преимущество откладывания денег – это повышение экономического самообразования, финансовая культура и независимость от непредвиденных обстоятельств.

Вопрос о том, как заработать деньги, относится к разряду жизненно важных для большинства людей. Однако польза, которую можно получить от заработка, зависит не только от его величины, но и от того, как распорядиться имеющимися средствами. Стоит ли копить деньги?

Можно определить две диаметрально противоположных модели поведения по отношению к деньгам – накопление средств или стремление как можно быстрее их потратить. Сторонники каждого из подходов к заработку приводят существенные доводы в свою пользу, хотя также в большей или меньшей степени осознают и недостатки своих действий.

Выбор между муравьем и стрекозой

Согласно статистике, около 60% жителей России не делают никаких накоплений, и тратят деньги примерно с той же скоростью, с какой их зарабатывают. Иногда причиной этому является низкий уровень доходов, позволяющий реализовать лишь основные потребности, иногда – индивидуальные особенности человека, считающего, что отказывать себе в чем- либо сейчас ради завтрашнего дня не стоит. Людей, которые свободно распоряжаются своими средствами, нужно разделить на две категории:

Те, кто психологически не может отложить удовлетворение своих потребностей и предпочитает получить позитив сейчас, чем заботиться о завтрашнем дне, напоминая попрыгунью-стрекозу из басни Крылова.
Приверженцы идеи о том, что средства должны не храниться, а работать и приносить доход. Впрочем, для того, чтобы следовать этому, вне всякого сомнения, справедливому правилу, стоит все-таки предварительно копить.

Можно утверждать, что любые сбережения – это отложенный спрос, однако цели откладывания денег могут быть различными. Часто накопления производятся с целью последующего приобретения чего-либо, имеющего высокую стоимость (автомобиля, квартиры, компьютерной техники и т.д.), но весьма распространенным мотивом является также сбережение «на черный день».

Так что же нужно делать – копить или тратить деньги? Среди преимуществ накопления денег нужно отметить следующие:

имеющиеся сбережения позволяют с меньшими затратами времени и сил решить неожиданно возникающие проблемы (поломка сложной бытовой техники, срочное лечение, другие непредвиденные расходы);
если приобретать дорогостоящие вещи, не прибегая к кредитам, то удается сберечь немалую сумму, которую нужно было бы выплатить в виде процентов;
появляется чувство психологической защищенности в случае чрезвычайных обстоятельств (потеря работы, авария, тяжелое заболевание).

Как создать подушку безопасности

Каким бы привлекательным не казался образ жизнелюба, не утруждающего себя заботами о завтрашнем дне, вопрос о том, нужно ли копить деньги, имеет лишь один ответ – безусловно, нужно, хотя бы потому, что ни один источник их поступления не бывает вечным и стабильным. Важным понятием индивидуального бюджета является так называемая финансовая подушка безопасности. Она представляет собой сумму денег, позволяющую при утрате источника доходов определенное время (не менее полугода) вести образ жизни, максимально близкий к привычному. Сбережения, обеспечивающие подушку безопасности, должны быть высоколиквидными, поэтому их стоит хранить на краткосрочном банковском депозите.

Людям с низким уровнем доходов, безусловно, намного сложнее выделить средства для накоплений. Однако им также стоит копить деньги, следуя правилу, что для этого нужно либо увеличивать доходы, либо уменьшать расходы (а лучше и то, и другое вместе).

Оставляя в стороне такую интересную тему, как возможности увеличения сумм получаемых денег, стоит отметить, что существенного уменьшения собственных расходов можно достичь с помощью простой и доступной всем операции – их ежедневного учета. Зная структуру своих расходов, можно планировать их заранее и совершенно безболезненно добиться существенной экономии. В любом случае, необходимо придерживаться старого правила, согласно которому стоит откладывать не менее 10% от своего ежемесячного дохода.

Как копить деньги в период инфляции?

Проблема «стоит ли копить деньги» обретает особую остроту в период инфляции. Прежде всего, нужно помнить, что даже в периоды резкого падения курса национальной валюты владельцы сбережений все-таки оказываются в более выигрышной ситуации, чем те, которые их не имеют. Однако обесценивание накопленных денег вызывает желание хотя бы каким-то образом уменьшить их потерю. Основным методом минимизации инфляционных рисков является диверсификация накоплений, то есть одновременное использование нескольких видов их сбережения. Наиболее защищены от обесценивания такие виды вложения денег:

вклады в иностранной валюте (не менее трети от общей денежной суммы сбережений);
золотые банковские депозиты (до 10% денежных накоплений);
недвижимость.

Еще один надежный способ уберечь свои накопления от утраты – потратить их с пользой. Для этого, например, нужно записаться на курсы повышения квалификации, выучить иностранный язык или стоит поднять вашу личную капитализацию иным способом: по завершению периода финансовой нестабильности ваши доходы возрастут, и вы сможете копить более эффективно.

Деньги: копить или тратить?

Вы - обладательница широкой натуры и вам претит сама мысль об экономии? Но регулярная нехватка денег и постоянное одалживание их до зарплаты вам порядком поднадоели? Вы - бережливая особа, распланировавшая свою финансовую жизнь на десятки лет вперед? Но унывающая от серой и безрадостной жизни, лишенной красок от свершения бездумных и потому особенно приятных покупок?

Копить или тратить - вот главный вопрос!

Есть люди, которые всю жизнь копят деньги, откладывая их «про запас» или на «черный день», чтобы они водились и чтобы чувствовать себя в безопасности, потому что «копейка рубль бережет». А есть те, которые предпочитают тратить все заработанное, потому что «деньги должны работать», а «жизнь одна» и нужно прожить ее достойно и красиво.

Вы же только решаете для себя вопрос : «Копить или тратить?». Ведь у каждого из этих методов обращения с деньгами есть свои определенные и очевидные плюсы.

Вот о них мы и поговорим чуть ниже.

Плюсы накопления

накопление обеспечивает наличие денег в случае возникновения непредвиденных жизненных ситуаций (увольнение, болезнь, поломка техники и т.д .) и дает возможность не переживать о завтрашнем дне.
накопление позволяет покупать вещи и услуги, не прибегая к помощи кредитов, тем самым позволяя экономить значительные суммы денег на выплате процентов.
накопление дает возможность делать крупные приобретения, на которые обычно не хватает месячной зарплаты (посудомоечная машина, норковое манто, итальянские сапоги ).
финансовое накопление обеспечивает чувство психологической стабильности и защищенности, создавая своеобразную «подушку безопасности».

Плюсы свободного распоряжения деньгами

Копить или тратить: как быть и что выбрать

Так что же выбрать - накопление или свободное пользование?

Приведу пример из жизни

У меня есть подруга , всю жизнь откладывающая деньги на «что-то» (квартира, машина, дача, обучение ребенка) . Приобретая одну вещь, она тут же приступает к следующему накоплению. Вся жизнь ее сводится к планированию, откладыванию и вечному ущемлению себя любимой.

Другая же моя подруга - полная противоположность первой. Она живет в свое удовольствие, шикуя и транжиря деньги на лево, на право, по диагонали, по вертикали, вдоль и поперек

Как итог, у первой нет личного счастья, дорогой одежды и украшений, но есть все самое необходимое и нужное для комфортного существования ее семьи, у второй - куча ненужного, «но такого красивого» барахла, забитый вкусностями холодильник и уставший от вечного транжирства любимой супруги муж.

Я не буду комментировать все вышесказанное, думаю, всем и так понятно, что оба эти случая - две абсолютные крайности .

И подходя к вопросу: «Копить или тратить ?», лично вам я рекомендую остановиться на том варианте, который или не освоен вами вообще, или освоен в меньшей степени.

Так, если вам регулярно не хватает денег до зарплаты и сложно отложить даже 100 рублей, то смело приступайте к освоению экономии и накопления.

Если же отложенных денег у вас больше, чем вы можете потратить, если вы забыли, что такое - покупка вещей не только жизненно важных, как то хлеб, соль, туалетная вода и интернет , но и расточительных и порой безумных (акции неизвестной компании, антикварный торшер дивной красоты, но несуразных пропорций, туфли дорогие, но не практичные ) начните, наконец, тратить деньги и жить в удовольствие.

При это важно не просто учитывать правила выбранного вами метода, но и понимать, зачем и почему вы его выбрали. Что может вам дать , к примеру, экономия? Чего вам не хватает для более эффективного и рационального распоряжения деньгами и увеличения доходов?

А еще, как впрочем, и везде, нужно искать золотую середину. Если уж расходовать свои средства, то рационально и с умом, если уж и экономить , то, не ущемляя свои потребности и желания. Т.е. вам нужно уравновесить свою потребность тратить деньги и желание оградить себя от финансовых катастроф.

Копить или тратить: ищем компромисс

1. Научитесь планировать свой бюджет . Распишите свои ежемесячные траты, сопоставьте их с общими доходами и вычтите разницу. Полученную сумму поделите таким образом, чтобы часть ее шла на ту самую «подушку безопасности», а часть - на приятные траты (кафе, кино, одежда и т.д. ). Так вы точно будете ощущать себя в финансовой безопасности и знать, что заработанные деньги, а точнее часть их идет лично на ваши потребности. И это заставит вас работать с еще большим удовольствием. Точно так же как и копить деньги

2. Составьте личный финансовый план . Он как ничто другое дисциплинирует и вдохновляет на новые подвиги.

3. Начните осваивать науку экономии. Ведь как ни крути, а без этого никак и никуда. О том, как научиться экономить, и на чем именно можно сэкономить , читайте в соответствующих статьях нашего сайта.

4. Откладывайте по 10 % от заработанных денег ежемесячно. Нет, не на черный день и не про запас. А для инвестирования (читай пункт 4).

5. Инвестируйте отложенные деньги. Специалисты рекомендуют следующие инструменты для инвестиций: банковские депозиты, методические счета, золото. Помните, что денежные вложения (особенно в нашей стране ) делать нужно с умом, т.е. диверсифицировано (яйца складываем в разные корзины ). Более подробно о том, как выбрать вклад и о том, как уменьшить свои финансовые риски - тут.

6. Разумно подходите к вопросу выбора одежды, вещей и услуг. Помните правило, построенное на двух важных принципах:

Иначе говоря, прежде чем что-то купить (будь то одежда, предмет обихода, бытовая техника ) - обязательно определитесь, что вам именно нужно и, главное, зачем.

7. В каждом правиле обязательно должны быть исключения. И если сегодня вам понравилось то удивительное платье с симпатичным цветочным принтом, а денег в вашем кошельке осталось ровно на сытное существование всей семьи до конца месяца - берите! Потому как именно такие приятные мелочи делают нашу женскую жизнь счастливой А деньги на продукты обязательно найдутся. Мы же с вами знаем это наверняка

8. Удовольствие - вот залог успеха. Тратьте деньги с удовольствием. Экономьте с удовольствием. Все в этой жизни делайте с удовольствием. Ведь, правда, живем мы с вами всего один раз. Так давайте делать это красиво и на полную катушку.

Думаю, каждая из вас найдет верное решение к задачке на тему: «Копить или тратить?». Напоследок хочу сказать лишь одно: гармония - вот, к чему нужно стремиться всем нам. Ведь как показывает опыт, самыми богатыми становятся те, кто постоянно работает над увеличением своего дохода и кто научился тратить деньги вовремя и по делу, а самое главное, с радостью и не жалея.

Только верных вам решений и только правильного отношения к деньгам

Многие из тех, кто ещё вчера откладывал деньги на чёрный день, сегодня вложили их в покупку... нового телевизора. Не думать о завтрашнем дне - российская особенность? «АиФ» выяснил, как относятся к деньгам в разных государствах .

Сколько средств в распоряжении?

За последний год средняя зарплата в России снизилась, в США и Европе держится примерно на одном уровне, а в Китае растёт.

Средняя зарплата в месяц

США - 272 тыс. руб.
Франция - 168 тыс. руб.
Россия - 32 тыс. руб.
Китай - 48 тыс. руб.

Кто накопил больше всех?

Сумма на банковских вкладах в расчёте на каждого жителя

Франция - 2 млн руб.
Китай - 375 тыс. руб.
Россия - 155 тыс. руб.

Сколько % от зарплаты уходит на накопления?

Самые бережливые - китайцы. Видимо, на их психологии сказалось длительное отсутствие пенсионных гарантий. Китайское правительство сейчас бьётся над вопросом, как заставить население страны тратить деньги, тем самым оживляя экономику. А вот американцы в плане накоплений похожи на россиян - они их не делают.

Кто задолжал больше всех?

Закредитованность американцев - уже притча во языцех. Одно из последних исследований показало, что пятая часть жителей страны не сможет в течение жизни расплатиться со всеми своими кредитами.

Величина долга по кредиту в расчёте на каждого жителя

Россия - 72,7 тыс. руб.
США - 1,2 млн руб.

Мнение эксперта

Мария Мицура, руководитель исследовательских проектов Национального агентства финансовых исследований (НАФИ):

Для России в настоящее время характерна пассивная модель финансового поведения. Наиболее распространённые финансовые продукты, которыми пользуются наши соотечест-венники, оформляются не по инициативе самого человека. К примеру, зарплатные карты есть у 47% населения, полис ОСАГО оформлен у 25%, добровольная медицинская страховка от работодателя - у 11%. А вот дебетовые карты, оформленные по личной инициативе, есть лишь у пятой части россиян.

Уровень финансовой грамотности населения России находится на невысоком уровне. У значительной части россиян нет навыка вести финансовый учёт доходов и расходов своей семьи. Как результат, большинст-во наших соотечественников не имеют подушки безопасности на случай потери работы или здоровья. Почти каждый второй россиянин тратит все свои средства и ничего не откладывает, причём 35% опрошенных считают, что сейчас не лучшее время, чтобы делать сбережения.