Главная / Франшиза услуг

Турецкий гамбит: пострадают ли банки от российских санкций. Турецкие банки начали выводить активы из россии

С 1 декабря 2015 года по 1 января 2016 года активы Ишбанка («дочка» турецкого банка Turkiye Is Bankasi) сократились на 44,7%, до 15,3 млрд рублей. У других пяти банков с турецким участием, работающих в России (Кредит Европа Банк, Гаранти банк – Москва, Япы Креди Москва, Зираат Банк Москва, Прокоммерцбанк) не наблюдается столь мощного сокращения активов (см. инфографику). У Прокоммерцбанка активы снизились на 6%, у Кредит Европа Банка - на 1,6%, у Зираат Банка - на 0,1%. У Гаранти банк – Москва и Япы Креди Банка активы, напротив, выросли - на 8,9% и 7,9% соответственно. В целом активы российской банковской системы с 1 декабря 2015 года по 1 января 2016 года увеличились на 5%. Об этом свидетельствует статистика Центробанка, с которой ознакомились «Известия».

Ишбанк и Гаранти Банк за декабрь получили убытки: 193,3 млн рублей и 176 млн соответственно, остальные банки получили прибыль. Гаранти Банк Москва входит в группу Turkiye Garanti Bankasi, «Зираат» принадлежит госбанку T.C. Ziraat Bankasi (99,91%) и страховой госкомпании Ziraat Sigorta (0,09%). Кредит Европа Банк контролируется Credit Europa Bank N. V. (Голландия), бенефициар которого - турецкий бизнесмен Хюсню Озегин. Московское отделение Yapi Kredi Bank контролируется на 40,83% UniСredit Bank Austria, входящей в итальянскую группу UniСredit, и на 40,83% турецкой группой Koç (оставшееся в публичном обращении). Акционеры Прокоммерцбанка (по данным его отчетности) - гражданин Турции Сипахи Хактаныр (66,63%), Елизавета Сидорова (10,53%), Екатерина Степанова (10,28%), граждане Турции Недим Кашкал и Исмет Хактаныр, каждый из которых контролирует по 4,76% долей общества. Все эти банки обслуживают как физических, так и юрлиц, предлагая им вклады, денежные переводы, кредиты, расчетно-кассовое обслуживание, операции на долговом рынке и др.

Крупнейший из банков с турецкими акционерами - Кредит Европа Банк, он входит в топ-60 крупнейших банков в России (133 млрд рублей активов) и является эксклюзивным партнером Auchan Group, IKEA и Metro Cash & Carry. Хюсню Озегин также владеет в России лизинговой компанией «Кредит Европа Лизинг», магазинами Marks & Spencer, Gap и Banana Republic, школа английского языка Wall Street. Другие банки с турецким участием не входят в сотню крупнейших по активам.

На запрос «Известий» ни один из банков не ответил, сославшись на нежелание комментировать политические отношения между Россией и Турцией. По мнению близкого к Кредит Европа Банку источнику, конфликт между странами может привести к уходу банков с турецким участием из РФ - несмотря на то что они работают по законодательству РФ и введенные санкции на банковский сектор не распространяются. Собеседник отметил, что Кредит Европа Банк уже начал сокращать штат сотрудников.

Согласно декабрьским оценкам вице-премьера правительства Турции Мехмета Шимшека, совокупные потери Турции от введенных санкций могут составить около $9 млрд в 2016 году, или 0,3–0,4% ВВП. Шимшек пояснил, что наиболее серьезными угрозами для экономики Турции являются сокращение потока российских туристов (по данным Российского союза туриндустрии, в 2014 году там побывали 3,3 млн туристов, в первом полугодии 2015 года - 1,03 млн, на 26% меньше, чем за аналогичный период 2014-го, после санкций поток прекратился), а также зависимость Анкары от Москвы в энергетической сфере.

По словам аналитика Нарека Авакяна, как турецкие предприниматели в России, так и российские в Турции стремятся избежать возможных взаимных политических рисков.

Чаще всего речь идет о заморозке бизнеса, - комментирует Авакян. - Кроме того, россияне, скорее всего, будут теперь активно избавляться от турецких активов и забирать деньги из банков с турецким участием. На одной только недвижимости Турция может потерять до $6 млрд прямых убытков, что составляет почти 1% от ВВП страны. Из-за сравнительно невысокой зависимости от Турции российская экономика не пострадает.

Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий, напротив, уверен, что конфликт с Турцией пока поутих, в связи с чем, возможно, удастся избежать исхода турецких банков из России.

По мнению руководителя практики инвестиционного консультирования ФБК Романа Кенигсберга, неправильно оказывать дополнительное административное давление на людей, доверивших России свои инвестиции, вложивших не только деньги, но и время в налаживание экономических связей с Турцией.

Удивительно ожидать после этого большое желание у иностранных инвесторов, и не только турецких, инвестировать в российские активы, - уверен Кенигсберг. - Банк - это инфраструктура, которая зависит от состояния его клиентов. Банки, ориентированные на обслуживание российско-турецкого внешнеэкономического товарооборота, могут испытывать трудности при его сокращении и даже допускать убытки, хотя убыточная деятельность сейчас характерна для многих российских банков.

С учетом того что турецкие банки в основном обслуживали турецкие компании, ведущие в бизнес в России, их ждут тяжелые времена, - считают аналитики.

Ведь многие турецкие компании были изгнаны с российского рынка. В первую очередь, это касается девелоперов. Также пострадали из-за российского эмбарго те турецкие компании, которые экспортировали свою агропродукцию в Россию. Удивительно, что радикальное сокращение активов произошло только в одном Ишбанке. Причиной сокращения активов Ишбанка стало снижение привлеченных межбанковских кредитов (минус 49,9%, или 6,4 млрд рублей за декабрь) и средств предприятий и организаций (минус 74,3%, или 6,5 млрд рублей), - поясняет Максим Осадчий.

Он напоминает, что 17 декабря 2015 года в четырех турецких банках в России были проведены обыски по подозрению в отмывании денег. Ответных шагов со стороны Турции по отношению к Denizbank, турецкой «дочке» Сбербанка, не было. По словам партнера аудиторской компании «2К» Тамары Касьяновой, поскольку российские власти пока не распространяют антитурецкие санкции на финансовый сектор, российским кредитным организациям, работающим в Турции, на данный момент ничего не угрожает. Сбербанк на запрос «Известий» не ответил, однако ранее сообщал, что Denizbank не испытывает проблем с деятельностью в Турции.

July 29, 2018

Turkish cities have many beautiful places for all students. If you plan to attend an education program in Turkey, Many opportunities are waiting for you. In this article, we have compiled the Best Student Cities in Turkey. Best Student Cities in Turkey List Istanbul Istanbul is the most famous and the most crowded city in Turkey. It has a key …

July 29, 2018

YÖS means International Students Exam in Turkey. If you want to Study in Turkey as an international student, you must pass this exam with a good score. Turkey gives some opportunities to international students to come and have their educational life there. Who Has Rights To Apply YOS (International Student Exam)? If you are an international student who has graduated at least from high school, …

July 22, 2018

It is a lot more convenient to use a local SIM card than use the SIM card that you are using in your home country. Here there is something that you need to know. Turkish law requires all mobile phones that operate through a local SIM card to be registered. You will probably have to register your phone and pay …

July 15, 2018

1) What are the requirements to enter Turkish universities? What exams should the foreign students take? What minimum scores should I get? Students who hold a secondary school leaving qualification (Lise Diplomasi) from a general, vocational or technical high school will be required to complete a recognized foundation qualification before being considered for entry to undergraduate programs. Equivalence candidates are …

July 14, 2018

Turkey’s educational system is composed of two parts; formal education and mass education. Preschool, elementary education, secondary education, and higher education form the basis of formal education.

July 15, 2018

There are both private and public universities in Turkey. While state universities charge considerably low fees, private universities are much more expensive; their fees reaching at least four digits and foreign students paying two to three times more than Turkish students. A big number of Universities in Turkey offer great scholarship for international students so even though tution is high …

July 28, 2018

One of the most important thing about an education search is to find a school. In this post, we collaborate the information of Top Turkish Colleges for International Students. The most preferred private college during the 2015-2016 academic year is Bahcesehir University with 723 international students. Istanbul Aydın University is the second place on the list with 585 students, and …

July 29, 2018

New Year’s Day New Year’s Day is one of the National Holidays in Turkey. On 31th of December, Turkish people celebrate the coming year. There are night events, concerts and firework show in the popular squares on the majority of the cities in Turkey. 1st of January is a one-day public holiday which banks, government offices are closed. Labor Day …

Президент России Владимир Путин подписал указ, предусматривающий экономические санкции в отношении Турции. По мнению аналитиков, не только политические, но и экономические отношения с Турцией стремительно ухудшаются. Портал Банки.ру выяснял, пострадает ли от санкций бизнес «дочек» турецких банков в России и российских в Турции.

Курс на ухудшение Указ «О мерах по обеспечению национальной безопасности Российской Федерации и защите граждан Российской Федерации от преступных и иных противоправных действий и о применении специальных экономических мер в отношении Турецкой Республики» появился на официальном сайте Кремля вечером 28 ноября, накануне ожидавшейся, но так и не случившейся встречи президентов России и Турции в Париже, на полях Всемирной конференции ООН по изменению климата.

Во-первых, на территории РФ временно вводится запрет или ограничение ввоза в Россию отдельных видов товаров из Турции. Перечень таких товаров поручено определить российскому правительству. Исключение — товары, ввозимые для личного пользования.

Во-вторых, турецким организациям планируют запретить выполнять ряд работ в России. Список запрещенных сфер деятельности также будет подготовлен правительством отдельно. В-третьих, будет введен запрет на прием на работу турок на территории РФ с 1 января 2016 года. «Запрет для работодателей, заказчиков работ (услуг), не включенных в перечень, определяемый Правительством Российской Федерации, на привлечение с 1 января 2016 года для осуществления трудовой деятельности, выполнения работ (оказания услуг) работников из числа граждан Турецкой Республики, не состоящих в трудовых и (или) гражданско-правовых отношениях с указанными работодателями, заказчиками работ (услуг) по состоянию на 31 декабря 2015 года», — говорится в президентском указе.

Также указ предусматривает запрет на чартерные рейсы между Россией и Турцией, а туроператорам рекомендовано прекратить продажи путевок в Турцию.

По мнению опрошенных Банки.ру экспертов, санкции будут носить исключительно экономический характер и отразятся на обеих сторонах. Дело в том, что Турция — пятый по величине торговый партнер России. По данным ФТС, за январь — сентябрь этого года доля Турции от всей российской торговли с внешним миром составила 4,6%. При этом товарооборот между двумя странами за десять месяцев 2015 года упал почти на треть по сравнению с аналогичным периодом 2014-го.

Как указывает старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова, пока санкции касаются только туристической сферы и товарооборота между двумя странами. В России широко представлены турецкий строительный бизнес, занятый в крупных инфраструктурных проектах, и, в меньшей степени, банковский.

«Понятно, что наши совместные политические и экономические отношения взяли уверенный курс на ухудшение», — говорит главный экономист компании «ПФ Капитал» Евгений Надоршин.

Насколько существенными будут эти ухудшения и насколько затронет это российские и турецкие банки по обе стороны границы, пока непонятно. Как считает Надоршин, все зависит от того, как далеко будут готовы стороны зайти в этом противостоянии.

«Турецкие» банки в России На сегодня в России работает несколько банков, бенефициарами или акционерами которых являются турецкие компании и частные лица. Среди них - Кредит Европа Банк, Япы Креди Банк, Гаранти Банк, Ишбанк, Зираат Банк, Прокоммерцбанк. Один из крупнейших банков Турции — DenizBank, принадлежащий Сбербанку России. В России работает Денизбанк Москва, акционерами которого выступают турецкий DenizBank AS (49% акций) и австрийский DenizBank AG (51%).

Крупнейший из банков «с турецкими корнями», представленных в России, — Кредит Европа Банк, 99,99% акций которого контролирует нидерландский Credit Europa Bank. Конечным бенефициаром голландского холдинга выступает крупный турецкий бизнесмен Хюсню Мустафа Озйегин. Головной офис банка находится в Москве, филиальная сеть состоит из более чем 70 отделений в более чем 30 населенных пунктах России. По данным сайта банка, кредитная организация обслуживает свыше 4,3 млн клиентов — физических лиц, более 1,5 тыс. корпоративных клиентов и 19 тыс. предприятий малого и среднего бизнеса. На 1 ноября 2015 года банк занимает 51-е место в России по размеру активов (151,5 млрд рублей).

Ишбанк находится на 169-м месте в системе по размеру нетто-активов (22,6 млрд рублей). С 2011 года 100% акций банка принадлежат Turkiye Is Bankasi Anonim Sirketi, который называл приоритетную цель в России — обслуживание в России турецких компаний — клиентов Turkiye Is Bankasi. Согласно отчетности по РСБУ, за I квартал 2015 года убыток банка составил 156,4 млн рублей.

«Дочка» турецкого DenizBank — Денизбанк Москва, подконтрольный Сбербанку России, находится на 192-м месте в системе по размеру активов (18,2 млрд рублей). Специализируется на кредитовании и обслуживании счетов коммерческих организаций, связанных с бизнесом в Турции. Розничное направление у финансового учреждения не развито. Фондируется за счет межбанковского привлечения от материнского банка.

Еще один участник данного списка — Япы Креди Банк — небольшой моноофисный банк. Как сообщается на Allbanks.ru, это совместный дочерний проект турецкой финансово-промышленной группы Koç Holding и итальянской банковской группы UniСredit. Основной профиль организации — кредитование корпоративных клиентов, в частности в рамках торгового финансирования, и обслуживание их счетов. Ядро клиентской базы — турецкие компании, работающие в РФ. Банк занимает 238-е место по размеру активов (11,4 млрд рублей).

Гаранти Банк - кредитная организация со 100-процентным иностранным капиталом, «дочка» турецкой Turkiye Garanti Bankasi A. S. Основные направления деятельности — кредитование и обслуживание юридических лиц, в том числе торговое финансирование, работа на рынке долговых ценных бумаг. По данным Allbanks.ru, крупнейшим акционером банка на сегодня является Turkiye Garanti Bankasi A. S., владеющая напрямую и через дочерние структуры 100% акций банка. Банк Turkiye Garanti Bankasi A. S. находится, в свою очередь, под совместным контролем Dogus Holding A. S. и Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S. A. По размеру активов (10,9 млрд рублей) банк на 245-м месте.

Зираат Банк - моноофисный игрок, полностью подконтролен турецкому госбанку T. C. Ziraat Bankasi A. S. (99,91%). Турецкой государственной страховой компании Ziraat Sigorta A. S. принадлежит небольшая доля акций кредитной организации (0,09%). По данным Allbanks.ru, клиентами банка являются такие компании, как ЗАО «Семейный доктор», ООО «Автоконнес», ООО «Апекс Турс», ОАО «Мосаларко», ЗАО «Кредо-Телеком», ООО «КПЛК», ЗАО «МТЦ» и другие. Банк занимает 405-е место по размеру активов (3,88 млрд рублей).

Бенефициарами небольшого Прокоммерцбанка является группа физических лиц, в которой мажоритарным бенефициаром выступает Сипахи Хактаныр (66,63% долей). Банк ориентирован на обслуживание компаний малого и среднего бизнеса и, в отличие от других банков с турецкими бенефициарами, не является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

Проблем с ликвидностью не наблюдается Официально комментировать возможные последствия для турецких банков санкций РФ против Турции их представители по понятным причинам отказались. Не под запись представители кредитных организаций признаются: они рассчитывают на то, что санкции не затронут их деятельность в России. «Еще непонятно, изменится ли что-то для нас, но мы надеемся, что нас это не затронет», — признался один из сотрудников турецкого банка.

К тому же, отметили в другом банке, судя по указу президента России, на текущий момент речь идет об организациях, работающих под турецкой юрисдикцией. Банки же, работающие в России, не являются филиалами турецких компаний. Они зарегистрированы как российские юрлица.

Эксперты считают, что говорить о возможных последствиях антитурецких санкций для банковской системы можно будет только после уточнения санкций со стороны правительства.

«Сейчас неизвестен ни перечень турецких компаний, ни виды услуг, на которые будут наложены ограничения. В случае если «дочки» турецких банков попадут под ограничение, что весьма сомнительно, Банк России, вероятно, может ограничить им доступ к валюте. Однако это будет чистой формальностью, так как ресурсами Банка России они практически не пользуются и зависимости от них не испытывают», — предполагает аналитик рейтингового агентства RusRating Николай Цыплухин. Впрочем, он добавляет, что проблем с валютной ликвидностью у турецких «дочек» сейчас нет, а те незначительные неудобства, которые может им причинить ограничение доступа к валюте, будут устранены материнскими структурами, традиционно предоставляющими средства дочерним банкам для ведения своей деятельности.

Неуверенность будет расти Директор аналитического департамента ИК «Golden Hills-КапиталЪ АМ» Михаил Крылов более категоричен в комментариях. «Мы отнюдь не исключаем частичного сворачивания деятельности некоторых турецких банков в России, но вовсе не потому, что они турецкие, а из-за нелояльно низких уровней достаточности капитала», — полагает Крылов. Что касается санкций, он не видит возможности отказа от услуг банков. «Даже после удара в спину вряд ли прекратят действие организации, связанные с крупными российскими банковскими структурами, например турецкий Денизбанк, контролируемый Сбербанком России», — рассуждает он.

Вероятный сценарий развития события, по мнению Крылова, состоит в том, что турецкие банки станут активнее нанимать россиян и искать точки соприкосновения с российскими банками. От перехода под контроль российских кредитных учреждений их спасут малые размеры и дефицит фондирования на рынке. «Исчезновение «турецких» банков в России, имеющих доступ к огромному, как айсберг, рынку капитала, и не только в Турции, сейчас не в интересах российской банковской системы. В этой связи не следует ждать того, что Банк России ограничит туркам доступ к собственным средствам», — считает аналитик.

По словам Анны Бодровой из «Альпари», турецкие банки будут уходить с российского рынка, если увидят угрозу собственному капиталу и бизнесу. «Сейчас слишком многое зависит от геополитики, и банковский бизнес будет учитывать этот фактор как решающий. При прочих равных российский рынок остается интересным для иностранных игроков», — полагает Бодрова.

Аналитики подчеркивают, что независимо от того, каких аспектов деятельности касаются санкции, пострадают все остальные сферы. Причем как в Турции, так и в России. 30 ноября премьер-министр РФ Дмитрий Медведев заявил, что принятые против Турции меры будут чувствительны для этой страны, но минимально затронут экономические интересы России. Однако, по оценкам российских экономистов, санкции могут стоить РФ дополнительных 0,4 процентного пункта инфляции и — при худшем развитии событий вплоть до ограничения поставок российского газа в Турцию — 10% положительного сальдо российского внешнеторгового баланса.

«Надежность взаимодействия и уверенность в партнерских отношениях сейчас будут страдать, потому что вырастают риски форс-мажоров для обеих сторон. Деятельность турецких банков на территории России и, наоборот, российских банков в Турции может быть осложнена этим фактом», — отмечает главный экономист «ПФ Капитал» Евгений Надоршин. Он считает, что клиенты с обеих сторон будут настороженно относиться к такому партнеру. Причем розничный бизнес банков это затронет меньше - «розничный клиент, прикрывшись системой страхования вкладов, чувствует себя более уверенно». На уровне корпоративного взаимодействия и межбанка эффект, по мнению аналитика, будет заметен в большей степени.

На сегодняшний день банки во всех странах выступают главными держателями денежных средств и активов. Благодаря существованию банковской системы люди имеют возможность совершать большие покупки в кредит. Банки в Турции являются эффективными и надежными организациями, оказывающие качественные услуги на европейском уровне.

Кредитно-финансовые организации Турции

Банковский сектор Турции в настоящее время занимает 88% всего финансового сектора экономики в целом. В Турции работают 49 банков: 3 государственных, 11 частных, 16 иностранных, 4 государственных инвестиционных, 5 частных инвестиционных, 4 иностранных инвестиционных, 4 банка участия и 2 банка под управлением Государственного фонда страхования депозитов. Общая сумма банковских активов составляет 86,3 % ВНП страны.

Ключевую роль в банковской системе страны играет Центральный банк Республики Турции. Основной его целью является поддержание экономического развития страны в целом и стабильной ценовой политики.

Для качественного и своевременного выполнения возложенной функции главный банк страны регулирует все вопросы, касающиеся валютного рынка.

Именно он осуществляет эмиссию денежных знаков, является кредитором последней инстанции и имеет право запрашивать любую информацию от других финансовых учреждений Турции.

В пятерку крупнейших банковских организаций страны входит Финансбанк Турции. Он представляет собой объединенную группу банков из 8 стран мира, но самое важное звено данной ассоциации – турецкое подразделение. Оно является самым интернациональным банком страны, имеющим иностранные инвестиции и разветвленную сеть дочерних филиалов. Только на территории Турции располагается более 150 отделений.

Практически все банки страны имеют банкоматы, которые предоставляют возможность туристам и другим клиентам снимать иностранную валюту.

Зарегистрированные банки на территории Турции

В настоящее время в стране банковская система представлена тремя типами банков:

государственные;
коммерческие;
инвестиционные.

Определяющую роль играют государственные банки. Коммерческие банки также востребованы в Турции – на их долю приходится более 40% депозитов страны.

Крупнейшими банками страны являются:

Akbank – турецкий банковский холдинг, который осуществляет свою деятельность в различных странах мира. Предоставляет широкий перечень банковских услуг, в том числе ипотечное кредитование.

FinansBank – частный банк, занимающий пятое место по размеру активов в Турции и имеющий более 5,3 миллионов обслуживаемых клиентов.

DenizBank – дочерний банк Сбербанка России и пятый крупнейший турецкий банк. По всей стране насчитывается более 680 отделений.

Yapikredi Bankası – банк, располагающийся в Анкаре. Основная деятельность – в области кредитования.

Türkiye Garanti Bankası – банк с головным офисом в Стамбуле. Оказывает различные финансовые услуги как частным, так и корпоративным клиентам, а также работает на международном уровне.

Ziraat Bankası – крупнейшая кредитная организация Турции.

Vakıf Bank – один из лучших банков Турции по оказанию финансовых услуг, имеющий филиалы за границей.

Halk Bank – государственный банк, занимающий седьмое место по размеру активов.

Помимо турецких банков в стране имеются иностранные банковские учреждения:

Citibank (США);
Deutsche Bank (Германия)
Finansbank (Голландия)
Societe Generale (Франция);
ING Bank (Нидерланды);
HSBC Bank – крупнейший финансовый институт в мире со штаб-квартирой в Лондоне.

Благодаря улучшению экономического сотрудничества Турции со многими странами в стране имеются не только государственные и коммерческие банки, но и дочерние филиалы иностранных банков.

Иностранные дочерние банки, расположенные в Турции

Турция является привлекательной страной для банковской сферы. Здесь многие зарубежные банки открывают свои дочерние филиалы. К примеру, ING Bank является голландским международным финансовым институтом, занимающим активную позицию на рынке Турции. Японский банк Mitsubishi подал заявку в Турецкое агентство по банковскому регулированию и надзору на открытие филиала в стране. Банки из Китая, Южной Кореи и Нидерландов также активно интересуются рынком банковских услуг в Турции.

С выходом на банковский рынок Турции Bank of China многие банки Дальнего Востока проявили интерес к этой стране. Совсем недавно к числу дочерних предприятий иностранных банков на турецкой территории присоединился японский банк Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd. Также в Турции имеется представительство банка Дубая.

Дочерние банки стран ЕС

Государства Европейского союза активно сотрудничают с Турцией. Одним из вариантов такой деятельности является открытие филиалов банков этих стран на турецкой земле. К примеру, у Испании здесь есть представительство банка Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA), который оказывает различные услуги местному населению. Банки Нидерландов также имеют филиалы на турецкой территории. Итальянский банк Intesa активно интересуется возможностью открытия своего филиала в Турции.

Российские банки

На данный момент всего один крупнейший российский банк открыл свой филиал в Турции. Речь идет об ОАО Сбербанк России и его «дочке» DenizBank A.Ş. Филиальная сеть данного банковского учреждения насчитывает около 750 отделений по всей стране. Туристы могут снимать денежные средства с пластиковой карты данного банка без комиссионного вознаграждения. Кроме того, отдыхающим предоставляется возможность оплачивать услуги и снимать наличные с карт других российских банков. К примеру, Альфа-банк в Турции не имеет своего представительства, однако при снятии наличных на турецкой территории для его клиентов действует минимальная комиссия в 1%.

В конце 2016 года российский ВТБ Банк принял решение о выходе на турецкий рынок. Открытие филиала данного банковского учреждения в Турции поможет укрепить сотрудничество между странами.

Возможности открытия банковского счета

Открытие счета в турецком банке позволяет его владельцу (как местному жителю, так и туристу) пользоваться всеми экономическими благами в стране: получать заработную плату, делать покупки в магазинах, оплачивать коммунальные услуги и многое другое.

В Турции снять деньги с карты можно в любом банкомате, однако при этом будет взиматься комиссионное вознаграждение в зависимости от выбранного банка.

Условия для открытия счета в банке для юридического лица

Любая организация имеет право открывать счет в банке Турции. Для этого руководство компании обязано предоставить следующие документы:

удостоверение о присвоении налогового идентификационного номера, который подтверждает постановку на учет данной компании в налоговом органе Турции;
документы, удостоверяющие личности учредителей и акционеров;
учредительные документы компании;
данные об уставном капитале;
документы, подтверждающие финансовую устойчивость и перспективы дальнейшего развития фирмы.

Турция лояльно относится к открытию банковских счетов юридическими лицами, в связи с этим данная услуга пользуется значительной популярностью среди корпоративных клиентов. Кроме того, наличие ряда соглашений с Евросоюзом и высокий уровень развития банковского сектора позволяет беспрепятственно вести бизнес со странами Европы.

Документы, необходимые для открытия счета физическим лицом

Любое физическое лицо – как гражданин Турции, так и иностранец – имеет право открывать счета в банках Турции. Наличие такого счета дает возможность получать денежные переводы, а выпущенная дебетовая карточка позволяет оплачивать услуги, рассчитываться за товары, снимать наличные денежные средства.

Многие иностранные граждане обменивают свои деньги на турецкие лиры. Обмен валюты в Стамбуле можно осуществить в многочисленных банковских учреждениях и обменных пунктах. Однако при наличии счета в банке данная операция не понадобится: со счета можно снять любую необходимую валюту.

Для открытия счета в банке необходимо предоставить:

турецкий ИНН – индивидуальный номер налогоплательщика, получить который можно в местном отделении налоговой;
заграничный паспорт или документ, удостоверяющий личность;
документ, свидетельствующий о месте проживания.

Процесс открытия счета не занимает много времени – при полном соответствии представленных документов это происходит сразу же. Если же требуется пластиковая карточка, то придется подождать несколько дней.

Банки, осуществляющие ипотечное кредитование иностранцев

Банки Турции достаточно давно предоставляют услугу ипотечного кредитования для иностранных граждан, поскольку многие иностранцы хотят на турецкой территории.

Вначале лишь один турецкий банк DenizBank активно работал по выдаче ипотеки иностранцам. Однако с течением времени к нему присоединились и другие банки: HSBC Bank, Kuveyt Turk и т.д. Иностранные граждане могут выбирать, в каком банке кредитоваться и где предоставляются лучшие условия.

Основные условия для получения ипотеки

Банк HSBC предлагает следующие условия ипотечного кредитования для иностранных клиентов:

процентная ставка на уровне 1,27% ежемесячно;
общие затраты на использование кредитных средств составят 2 500 турецких лир;
объект, приобретаемый в ипотеку, должен быть сдан в эксплуатацию.

Воспользоваться ипотечным кредитом от Kuveyt Turk можно на следующих условиях:

ставка по кредиту на срок до 60 месяцев составляет 0,7% в месяц, на срок от 60 до 120 месяцев – 0,75%;
траты, связанные с использованием кредита, – 2,5% от суммы кредитных средств;
строительные работы по недвижимому объекту должны быть закончены на 75%.

Если рассматривать Deniz Bank для приобретения жилья в ипотеку, то этот банк предлагает другие условия:

процентная ставка на срок до 60 месяцев – 0,5% ежемесячно, на срок от 60 до 120 месяцев – 0,55%;
затраты на использование кредитных средств – 2% от суммы кредита;
плата за проведение экспертной оценки – 1 000 турецких лир;
страхование недвижимости – 250 турецких лир;
приобретаемое имущество в кредит должно быть построено не менее чем на 75%.

Все банки рассматривают заявку в течение 3 рабочих дней. Сумма ежемесячного платежа по ипотеке не должна превышать 30% от дохода. Процентная ставка в договоре является фиксированной и не может быть изменена.

Документы, требующиеся для ипотечного кредитования

Для получения кредита по ипотеке иностранный гражданин обязан предоставить в банк следующий пакет документов:

заграничный паспорт;
документ, подтверждающий получение доходов за последние 6 месяцев;
справка из бюро кредитных историй о наличии или отсутствии кредитов;
информация о месте прописки;
квитанция об уплате коммунальных услуг за любой период.

Все эти документы переводятся на турецкий язык государственным переводчиком.

Денежные переводы через банки Турции

Сегодня практически все банки пересылают деньги в любую точку мира. Денежные переводы в Турцию осуществляются быстро, такую услугу оказывают множество банков в разных странах. Данный процесс может занять около суток или же быть мгновенным. Разные банки предлагают различные условия и берут различное комиссионное вознаграждение.

Денежный перевод из стран СНГ в Турцию

Существует множество банков, которые предлагают различные системы денежных переводов из стран СНГ в Турцию. Можно воспользоваться одной из следующей систем: Western Union, «Золотая Корона», «Анелик», «АзияЭкспресс», MoneyGram, «Юнистрим» и другие. Для отправки денежных средств понадобится предъявить паспорт, указать имя и фамилию получателя, страну отправления.

Следует учитывать размер комиссионного вознаграждения за пользование услугой отправки денежного перевода. Денежная система «Золотая Корона» вне зависимости от суммы перевода берет комиссию в размере 1,5%. При использовании системы переводов «Анелик» комиссионное вознаграждение будет составлять от 1,5 до 3%.

Возможность перевода денег из России в Турцию

Самым лучшим и наиболее востребованным вариантом перевода денег являются переводы, не требующие открытия банковского счета: через системы Western Union, MoneyGram, Contact, Migom, «Юнистрим». Их главное преимущество – адресат получает деньги через несколько минут. Таким способом можно отправить деньги только физическому лицу, максимально возможная сумма для отправления – 5 000 долларов США.

При использовании системы Western Union комиссия банку составляет от 1 до 3% в зависимости от суммы перевода. Система MoneyGram берет комиссию в размере от 5 до 150 долларов США и чем больше сумма перевода, тем выше комиссионное вознаграждение. При использовании Migom для отправления денежного перевода необходимо уплатить комиссию в размере от 2 до 3%.

Международный перевод из Турции в страны СНГ

Банки Турции предлагают множество вариантов, благодаря которым возможен перевод денег из Турции в Россию в 2019 году. Можно воспользоваться одним из следующих методов:

с карты на карту, однако необходимо уточнить в своем банке, допустима ли данная операция;
через систему СВИФТ – комиссия минимальная, однако перевод идет около недели;
использование систем международных банковских переводов, где при уплате большей комиссии перевод можно получить через несколько минут.

Перевод денег из Турции в Украину также не составляет особого труда. Сначала нужно выяснить, какую именно систему денежного перевода поддерживают банки этой страны, а затем выбрать наиболее подходящий вариант и перевести деньги.

Турция является излюбленным местом для иностранных инвесторов. Правительство страны создало максимально упрощенные условия для открытия и ведения частного бизнеса. Главное преимущество – равные права как для своих граждан, так и для иностранцев. Кроме того, в Турции достаточно легко получить необходимую лицензию, сертификат или иной документ для начала предпринимательства.

Многие предпочитают заниматься туризмом и всем, что с ним связано. Как вариант, некоторые покупают недвижимость и затем сдают ее в аренду.

Банки и ипотечное кредитование в Турции: Видео

Ишбанк вдвое сократил активы, а Кредит Европа банк начал сокращения штата.

С 1 декабря 2015 года по 1 января 2016 года активы Ишбанка («дочка» турецкого банка Turkiye Is Bankasi) сократились на 44,7%, до 15,3 млрд рублей. У других пяти банков с турецким участием, работающих в России (Кредит Европа Банк, Гаранти банк - Москва, Япы Креди Москва, Зираат Банк Москва, Прокоммерцбанк) не наблюдается столь мощного сокращения активов (см. инфографику). У Прокоммерцбанка активы снизились на 6%, у Кредит Европа Банка — на 1,6%, у Зираат Банка — на 0,1%. У Гаранти банк - Москва и Япы Креди Банка активы, напротив, выросли — на 8,9% и 7,9% соответственно. В целом активы российской банковской системы с 1 декабря 2015 года по 1 января 2016 года увеличились на 5%. Об этом свидетельствует статистика Центробанка, с которой ознакомились «Известия».

Ишбанк и Гаранти Банк за декабрь получили убытки: 193,3 млн рублей и 176 млн соответственно, остальные банки получили прибыль. Гаранти Банк Москва входит в группу Turkiye Garanti Bankasi, «Зираат» принадлежит госбанку T.C. Ziraat Bankasi (99,91%) и страховой госкомпании Ziraat Sigorta (0,09%). Кредит Европа Банк контролируется Credit Europa Bank N. V. (Голландия), бенефициар которого — турецкий бизнесмен Хюсню Озегин. Московское отделение Yapi Kredi Bank контролируется на 40,83% UniСredit Bank Austria, входящей в итальянскую группу UniСredit, и на 40,83% турецкой группой Koç (оставшееся в публичном обращении). Акционеры Прокоммерцбанка (по данным его отчетности) — гражданин Турции Сипахи Хактаныр (66,63%), Елизавета Сидорова (10,53%), Екатерина Степанова (10,28%), граждане Турции Недим Кашкал и Исмет Хактаныр, каждый из которых контролирует по 4,76% долей общества. Все эти банки обслуживают как физических, так и юрлиц, предлагая им вклады, денежные переводы, кредиты, расчетно-кассовое обслуживание, операции на долговом рынке и др.

Крупнейший из банков с турецкими акционерами — Кредит Европа Банк, он входит в топ-60 крупнейших банков в России (133 млрд рублей активов) и является эксклюзивным партнером Auchan Group, IKEA и Metro Cash & Carry. Хюсню Озегин также владеет в России лизинговой компанией «Кредит Европа Лизинг», магазинами Marks & Spencer, Gap и Banana Republic, школа английского языка Wall Street. Другие банки с турецким участием не входят в сотню крупнейших по активам.

На запрос «Известий» ни один из банков не ответил, сославшись на нежелание комментировать политические отношения между Россией и Турцией. По мнению близкого к Кредит Европа Банку источнику, конфликт между странами может привести к уходу банков с турецким участием из РФ — несмотря на то что они работают по законодательству РФ и введенные санкции на банковский сектор не распространяются. Собеседник отметил, что Кредит Европа Банк уже начал сокращать штат сотрудников.

Согласно декабрьским оценкам вице-премьера правительства Турции Мехмета Шимшека, совокупные потери Турции от введенных санкций могут составить около $9 млрд в 2016 году, или 0,3-0,4% ВВП. Шимшек пояснил, что наиболее серьезными угрозами для экономики Турции являются сокращение потока российских туристов (по данным Российского союза туриндустрии, в 2014 году там побывали 3,3 млн туристов, в первом полугодии 2015 года — 1,03 млн, на 26% меньше, чем за аналогичный период 2014-го, после санкций поток прекратился), а также зависимость Анкары от Москвы в энергетической сфере.

— Чаще всего речь идет о заморозке бизнеса, — комментирует Авакян. — Кроме того, россияне, скорее всего, будут теперь активно избавляться от турецких активов и забирать деньги из банков с турецким участием. На одной только недвижимости Турция может потерять до $6 млрд прямых убытков, что составляет почти 1% от ВВП страны. Из-за сравнительно невысокой зависимости от Турции российская экономика не пострадает.

— Удивительно ожидать после этого большое желание у иностранных инвесторов, и не только турецких, инвестировать в российские активы, — уверен Кенигсберг. — Банк — это инфраструктура, которая зависит от состояния его клиентов. Банки, ориентированные на обслуживание российско-турецкого внешнеэкономического товарооборота, могут испытывать трудности при его сокращении и даже допускать убытки, хотя убыточная деятельность сейчас характерна для многих российских банков.

С учетом того что турецкие банки в основном обслуживали турецкие компании, ведущие в бизнес в России, их ждут тяжелые времена, — считают аналитики.

— Ведь многие турецкие компании были изгнаны с российского рынка. В первую очередь, это касается девелоперов. Также пострадали из-за российского эмбарго те турецкие компании, которые экспортировали свою агропродукцию в Россию. Удивительно, что радикальное сокращение активов произошло только в одном Ишбанке. Причиной сокращения активов Ишбанка стало снижение привлеченных межбанковских кредитов (минус 49,9%, или 6,4 млрд рублей за декабрь) и средств предприятий и организаций (минус 74,3%, или 6,5 млрд рублей), — поясняет Максим Осадчий.