Контакты
Главная / Франшиза услуг

Forbes представил рейтинг самых надежных банков РФ. Российский Forbes опубликовал рейтинг самых надежных банков России

Наличие банка на высоком месте в рейтинге надежности Forbes подтверждает, что на него можно опираться при принятии решений о вложениях. Все банки — участники прошлогоднего рейтинга надежности смогли пережить продолжающуюся зачистку финансового сектора Банком России (в прошлом году было отозвано около 50 лицензий).

Никто из них не был лишен лицензии, банки лишь переходили под контроль государства. У самого громкого случая отзыва лицензии прошлого года, крупного частного банка «Югра» Алексея Хотина не было рейтингов, которые бы позволили ему попасть в наш банковский рейтинг. Тем не менее это не означает, что все банки из нашего списка спокойно переживут этот год, поэтому мы рекомендуем обращать внимание на банки из групп с наиболее высокими рейтингами.

Как же выбрать свой банк в такой нестабильной системе? Forbes изучил 100 крупнейших банков страны и оценил их по степени надежности.

Надежность 1

Надежность 2

В группу вошли банки с рейтингами BB и BB- (Fitch). Эти банки оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. Даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры у них сохранится доступ к альтернативным финансовым ресурсам, чтобы выполнять обязательства.

Надежность 3

Банкам этой группы в случае проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов. В группу вошли банки с рейтингом B+ (Fitch).

Надежность 4

Надежность 5

Как мы считали

Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки зачастую разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой происходящего в банке могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. Для составления рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств. На первом этапе мы выбрали банки исходя из трех параметров: наличие и количество рейтингов, активы более 10 млрд рублей, доля вкладов физлиц более 3% пассивов. При наличии нескольких рейтингов учитывали максимальный. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.

Рейтинг надежности инвестиционных компаний и банковских организаций – это показатель их способности отвечать по финансовым обязательствам. Кредитные рейтинги оценивают стабильность, существующие риски и вероятность того, что банк не закроют.

Рейтинговые критерии и методологи

В основу ранжирования кредитных учреждений заложены два критерия:

  • Оценка экспертами результатов деятельности банка на основании публикуемой отчетности.
  • ​Анализ показателей устойчивости банка по данным международных и внутристрановых рейтинговых агентств.

Финансовые результаты деятельности банков оцениваются, исходя из различных показателей: размер активов, динамика прибыли, достаточность капитала, выданные кредиты, объем вкладов и др. При этом ключевым в сопоставлении является оценка активов. Из ранжирования по множеству конкретных статистических показателей составляются всевозможные рэнкинги.

Показатель стабильности банка определяется согласно рейтинговым критериям и методологиям международных и российских рейтинговых агентств: Standard & Poor’s, Moody’s Investors Service, Fitch Ratings,РАЭКС, АКРА. При наличии у кредитной организации нескольких рейтингов во внимание берется максимальный. Отсутствие у банка оценки, данной экспертами этих агентств не означает, что он ненадежный, но существенно влияет на его репутацию.

Для отражения результатов рейтинга принята определенная шкала, состоящая из комбинаций букв А, В, С, D. Добавленные к буквам знаки «плюс» и «минус» используются для градации промежуточных оценок. При этом рейтинги могут быть дополнены пометкой «на контроле» или «банк под санкциями». Также публикуется прогноз, показывающий возможное изменение рейтинга в течение ближайшего года. Варианты прогноза: позитивный, стабильный, развивающийся, негативный.

Однако, присвоение банку рейтинга не следует рассматривать как гарантию точности, полноты и своевременности информации, на которой основано экспертное мнение. Также нельзя полагать, что позиция банка в рейтинге даст стопроцентную вероятность того, что ожидаемый результат от использования такой информации совпадет с фактическим. Ни один из рейтингов не является базой для однозначных выводов о надежности того или иного банка. Это оценочное экспертное мнение, и не более того.

Авторитетное мнение Forbes

Популярный экономический журнал Forbes ежегодно оценивает 100 наиболее крупных и значимых банков, работающих в России, с точки зрения вероятности их дефолта.

  • Наличие и количество рейтингов.
  • Величина активов – более 10 миллиардов рублей.
  • Доля вкладов физических лиц в пассивах – свыше 3% .

Все участники были распределены по местам в соответствии с рейтингами, размером активов и оценкой рисков, в 5-ти группах надежности по шкале Fitch.

В первую группу вошли 13 самых надежных банков с рейтингами BBB- и BB+, которые оцениваются как вполне кредитоспособные. Вторая группа состоит из банков с рейтингами BB и BB-. Это 19-ть довольно надежных кредитных организаций, которые в случае ухудшения экономической конъюктуры имеют возможность привлечь для выполнения своих обязательств альтернативные финансовые ресурсы. 16-ть банков третьей группы с рейтингом B+ при возникновении проблем должны рассчитывать только на свои силы, но в случае дефолта они будут способны в процессе распродажи активов вернуть кредиторам их вложения. С точки зрения надежности банки из четвертой и пятой групп (рейтинги B и B- соответственно) не уступают двум предыдущим группам, однако при изменении деловой среды их риски немного выше.

Полагать что банк, не попавший в ТОП-10 по надежности, не устойчив, было бы неверно. Обычно выделяют 100 самых стабильных банков и подразделяют этот рейтинг надежности на несколько категорий. По общему правилу, можно рассматривать, как устойчивые, банки первой и второй категории надежности, а также группы B. А вот к банкам, не вошедшим в сотню, следует относиться с большой осторожностью.

Надежность банков в России в 2019 году по рейтингу Forbes

Оценивая надежность банков, работающих в России, аналитики журнала Forbes этом году изменили принципы формирования рейтинга.

Для рейтинга эксперты учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе они выбрали банки исходя из следующих параметров: наличие рейтинга, активы более 30 млрд рублей, а при наличии нескольких рейтингов учитывали общее число наивысших. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.

В результате их выводы о надежности банков России в 2019 году сильно изменились, по сравнению с прошлыми периодами. Самые надежные банки в России, по мнению Forbes – это, по-прежнему, «дочки» иностранных банков, а также крупнейшие госбанки: Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Правда, надо отметить, что свои позиции в рейтинге самых надежных банков России, по версии Forbes, финансовые учреждения поменяли разительно.

В 2016 году на первой строчке находился Ситибанк - «дочка» американской Citigroup, одной из крупнейших финансовых структур в мире. В 2017 году на первое место среди самых надежных банков России аналитики Forbes поставили Сбербанк. В 2018 почетное первое место вновь занял русифицированный «иностранец» - Росбанк, входящий в состав международной финансовой группы Societe Generale.

В 2019 году самым надежным банком России журнал Forbes назвал Юникредит банк. Он входит в группу UniCredit, работающую по всей Западной, Центральной и Восточной Европе.

А вот как в 2019 году распределились остальные места….

Надежность * * * * *

Юникредит банк

Райффайзенбанк

Сбербанк

Ситибанк

Инг банк (Евразия)

Эйч-эс-би-си банк

Креди Агриколь

Скандинависка эншильда банкен

Дельтакредит

Русфинанс банк

Бэнк оф Чайна

Дойче банк

Мидзухо банк (Москва)

Тойота банк

Эм-ю-эф-джи банк (Евразия)

Коммерцбанк (Евразия)

БНП Париба

Фольксваген банк рус

Дж.П.Морган банк интернешнл

Газпромбанк

Альфа-банк

Россельхозбанк

Запсибкомбанк (группа ВТБ)

Кредит Свисс (Москва)

Надежность * * * * *

В группу вошли банки с рейтингами BB и BB- (Fitch). Эти банки оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. Даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры у них сохранится доступ к альтернативным финансовым ресурсам, чтобы выполнять обязательства.

Совкомбанк

Возрождение (группа ВТБ)

АБ Россия

Айсибиси банк (группа Совкомбанка)

РНКО Платежный центр

Московский Кредитный банк

Тинькофф банк

Промсвязьбанк

Санкт-Петербург банк

Кредит Европа банк

Челиндбанк

Связь-банк

Центр-Инвест

Примсоцбанк

Левобережный

Надежность * * * * *

Банкам этой группы в случае проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов. В группу вошли банки с рейтингом B+ (Fitch).

ФК Открытие

Локо-Банк

Еврофинанс Моснарбанк

Экспобанк

Новикомбанк

МеталлИнвестБанк

СургутНефтеГазБанк

Кредит Урал Банк (группа Газпромбанка)

Национальный стандарт

Дальневосточный (группа ВБРР)

Меткомбанк (группа Совкомбанка)

Абсолют банк

Ренессанс Кредит

Авангард

Центркредит

Транскапиталбанк

Челябинвестбанк

Саровбизнесбанк (группа ВТБ)

Надежность * * * * *

Русский Стандарт

Азиатско-Тихоокеанский банк

Кубань Кредит

Восточный

Крайинвестбанк (группа РНКБ)

Севергазбанк

Экспресс-Волга (группа Совкомбанка)

РГС (группа Открытие)

Киви Банк

Финсервис

Надежность * * * * *

Балтинвестбанк (группа Абсолют)

Энерготрансбанк

Кольцо Урала

Объединенный капитал

Быстробанк

Пересвет (группа ВБРР)

Приморье

Аресбанк

Международный финансовый клуб

Фора-банк

Ланта-банк

«Рейтинг одного из агентств - самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц». - Говорится в аннотации к рейтингу.

Журнал Forbes опубликовал ежегодный рейтинг надежности российских банков. Тройку лидеров заняли «дочки» иностранных финансовых организаций, а крупнейший госбанк страны – Сбербанк - попал лишь на четвертую строчку. Всего в рейтинг включили 100 банков, причем 13 организаций получили наивысший бал от экономистов журнала. «360» разбирался, стоит ли на основании рейтинга выбирать банк для вкладов.

Следующая новость

В четверг, 14 марта, Forbes провел сравнительный анализ банков, действующих на территории России, и нашел самые надежные финансовые организации. Всего в рейтинг вошли 100 банков, разделенные по пяти группам надежности. При этом в группу с максимально высокой степенью надежности попали 13 банков, пять из которых — государственные. Там же оказались несколько «дочек» иностранных банков.

Самым безопасным банком был признан входящий во французский конгломерат Societe Generale Росбанк. По оценке журнала, активы банка превышают 957 миллиарда рублей. Серебро рейтинга получил Юникредит банк, который принадлежит итальянскому финансовому альянсу UniCredit. Суммарная величина активов организации составляет 1,2 триллиона рублей. На третьем месте расположился Райффайзенбанк, входящий в одноименную финансовую австрийскую группу. Его средства журнал оценивает в 879,5 миллиарда рублей.

Лидер прошлогоднего рейтинга банк Сбербанк опустился на четвертую строчку списка. На позиции финансовой организации не смогли повлиять даже внушительные активы в размере 23,8 триллиона рублей. Замыкает пятерку надежных банков российское подразделение американского Citibank с активами в 471,3 миллиарда рублей.

В десятку рейтинга также вошли скандинавская финансовая группа Nordea, которая впервые попала в список, банк с господдержкой ВТБ и Bank of China. На девятой строчке оказался итальянский банк Интеза, а замыкает первую десятку отечественный Газпромбанк.

Градация обусловлена тем, что банки с иностранным капиталом традиционно считаются более надежными. При этом банки с госучастием менее подвержены риску банкротства, объяснил «360» директор банковского института ВШЭ Василий Солодков.

Иностранные банки отличаются консервативной политикой и жестким контролем за инвестиционными и кредитными портфелями, что играет в пользу их надежности. В то же время банки с господдержкой застрахованы от отзыва лицензии, так как само государство является вкладчиком и будет спасать эти банки в первую очередь

— Василий Солодков.

Составители рейтинга отмечают, что ранжировали банки на основе данных международных рейтинговых агентств Fitch, RAEX, Moody’s, S&P и АКРА. Сначала экономисты отсеивали все организации, чьи активы не превышают 10 миллиардов рублей, а доля вкладов физлиц в инвестиционном портфеле составляет менее 3%. Оставшиеся банки Forbеs ранжировал исходя из критериев достаточности капитала, норматива ликвидности и рентабельности капитала.

Доверяй, но проверяй


Фото: РИА «Новости» / Наталья Селиверстова

В 2017 году россияне положили на депозиты в различные банки около 1,8 триллиона рублей, что на 7% больше, чем годом ранее, свидетельствуют данные Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Чаще всего россияне делают вклады на сумму от одного до 1,5 миллиона рублей

При этом абсолютным лидером по объему вкладов населения является Сбербанк, у которого на счетах хранятся депозитов на сумму свыше 11,5 триллиона рублей. Помимо него, россияне предпочитают нести накопления ВТБ, Газпромбанк и Альфа-банк, которые также вошли в топ-10 рейтинга по версии Forbes.

К подобным рейтингам нужно относиться скептически, отметил в беседе с «360» главный экономист Института фондового рынка и управления Михаил Беляев. По его словам, наличие банка на высоком месте в списке не гарантирует его непоколебимую надежность.

Потенциальному вкладчику не стоит слишком доверять подобным рейтингам, поскольку все оценки экономисты делают на основании официальной отчетности этих банков. При этом на все 100% эти сведения никогда не отражают истинного положения банка. Для того чтобы не положить деньги в банк, у которого потом неожиданно отзовут лицензию, нужно ориентировать не только на рейтинги, но и смотреть на его акционеров и ежегодную отчетность

— Михаил Беляев.

С начала 2013 года Центробанк лишил лицензий более 350 банков. При этом к крупным финансовым организациям из топ-50 регулятор добрался только в 2017 году. Так, в июле ЦБ лицензию у «Югры», что стало крупнейшим страховым случаем в истории российского банковского сектора. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплатило вкладчикам «Югры» свыше 172 миллиардов рублей, а сам банк находился на 31-й строчке в рейтинге банковского сектора по величине активов.

В то же время ЦБ разработал Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), с помощью которого занялся принудительным оздоровлением российских банков. В конце августа регулятор забрал на санацию «ФК Открытие». Спустя еще несколько недель в Фонд консолидации Бинбанк. Эти кредитные организации входили в топ-20 крупнейших частных банков страны по величине активов и по объему средств физлиц.

Следующая новость

Журнал Forbes представил ежегодный ТОП-100 самых надежных банков России за 2018 год. При составлении рейтинга специалистами были изучены данные международных и российских рейтинговых агентств, а также финансовые показатели ведущих кредитных организаций РФ.

В целях сбережения инвестиций клиенты стараются узнать как можно больше об организации, которой хотят доверить свои деньги. Вкладчики, конечно же, обращают внимание на проценты, которые банки предлагают по вкладам, но и проверяют рейтинги надежности финансовых организаций.

Лидером рейтинга по оценке Форбс стал «Росбанк», на втором месте «Юникредит-банк», а третье уверенно занял «Раффайзенбанк». Четвертую позицию занял «Сбербанк» и замкнул пятерку лучших финучреждений страны «Ситибанк».

На шестом месте «Нордеа-банк», позицией ниже расположился ВТБ. Места с восьмого по десятое достались «Bank of China», «Интезе» и «Газпромбанку» соответственно.

Forbes разделил банки по степени надежности на пять групп. В первую группу попали банки с рейтингами Fitch BBB- и BB+. Вторая группа состоит из банков с рейтингами BB и BB-, в третью - с рейтингом B+, в четвертую - с рейтингом B, в пятую - с рейтингом B-.

Оценка надежности лидеров в банковском рейтинге

ТОП-10 российских банков по версии Forbes:

  • Росбанк: активы составляют около 786,5 млрд руб. Банковская структура – участник рейтинга Ва2, ВВВ-;
  • Юникредит банк: активы составляют около 1196,6 млрд руб. Банк хорошо зарекомендовал себя на мировой арене, включен в такие популярные рейтинги, как ВВ+, ВВВ-;
  • Райффайзенбанк: активы составляют 768,5 млрд руб. Банк - участник рейтингов В2, ВВВ-;
  • Сбербанк: активы учреждения составляют около 22,5 млрд руб. Банк по своей популярности и мощности попал в рейтинги ВА2, ВВВ;
  • Ситибанк: активы составляют практически 450 млрд рублей. Участвует в рейтинге ВВВ-;
  • Нордеа банк;
  • Банк оф Чайна;
  • Интеза;
  • Газпромбанк.

В совокупности представленные банки занимают 60% от общего объема активов всей банковской сферы России. Учитывая их особое значение для экономики России, даже в трудные времена экономической нестабильности, Центральный Банк намерен оказывать свою поддержку данным финучреждениям.

Какие критерии влияют на определение надежности банка

Способность удерживать свой капитал и финансовую устойчивость - это признак надежности банка, и того, что в любое время он сможет выполнить все обязательства перед своими клиентами.

Если размер собственных средств определенного банка снижается, то ЦБ имеет полное право забрать у него лицензию.

Выбирая коммерческую или государственную организацию необходимо обратить внимание на кредитный рейтинг. Он изменяется от «ААА» до «D». Финансово устойчивым компаниям присваивают рейтинг «А» и выше, неблагонадежным предприятиям, которые не могут выполнять свои обязательства, присваивают рейтинг «D».

Показателями в рейтинге надежности являются активы банка, особое внимание придают итогам рыночной капитализации предприятия. К ним относится стоимость ценных бумаг компании, все ее имущество, деньги вкладчиков, инвестиции: чем больше активы, тем выше стоимость предприятия.