В чем заключается перераспределительная функция кредита? Потребительское кредитование на товар. Функции и роль кредита

Cтраница 1

Перераспределительная функция направлена на перераспределение национального дохода между его производителями и потребителями.  

Перераспределительная функция состоит в перераспределении (посредством обращения ценных бумаг) денежных средств (капиталов) между предприятиями, государством и населением, отраслями и регионами. При финансировании дефицита федерального, краевых, областных и местных бюджетов за счет выпуска государственных и муниципальных ценных бумаг и их реализации осуществляется перераспределение свободных финансовых ресурсов предприятий и населения в пользу государства.  

Перераспределительная функция плановой цены вытекает из того, что под влиянием различных причин и факторов цены отклоняются от ОНЗТ в ту или иную сторону. Таким образом, цены участвуют в перераспределении национального дохода между различными отраслями, сферами производства и хозяйственными звеньями, являющимися производителями и потребителями, между регионами страны и группами населения. Выполняя перераспределительную функцию, цены не должны затрагивать интересы хозрасчетных звеньев.  

Посредством перераспределительной функции кредита - и это составляет ее вторую черту - могут перераспределяться не только валовой продукт и национальный доход, но и все материальные блага, все национальное богатство общества.  

С помощью перераспределительной функции осуществляется передача временно свободных материальных и денежных ресурсов одних собственников (хозяйствующих субъектов) во временное пользование другим на условиях возвратности и платности. Посредством перераспределения бездействующие материальные и денежные ресурсы превращаются в функционирующие. Кредитное перераспределение происходит в трех формах - денежной, товарной и арендной. Однако даже в тех случаях, когда кредит предоставляется в денежной форме, он вызывает соответствующее перераспределение в обществе материальных ресурсов в пользу заемщика денежной ссуды.  

Выполнение ценой перераспределительной функции не является ее привилегией. В перераспределительных процессах участвует также и финансовая система, роль которой может быть гораздо выше, чем системы ценообразования, и растет по мере снижения роли цены. Поэтому понимание конкретных направлений участия цен и финансовой системы в перераспределительных процессах повышает эффективность хозяйствования как субъектов рынка, так и государственного воздействия в перераспределительных процессах.  

В особых случаях перераспределительная функция может вызвать диспропорциональность структуры рынка. Именно это произошло в России, когда капитал с помощью кредитной системы перетек из сферы производства в сферу обращения, причем такой перелив принял угрожающие размеры.  

Налоги выполняют и перераспределительную функцию государства, так как, именно с помощью налоговой системы перераспределяется национальный доход в пользу социально уязвимых групп населения. Это достигается установлением прогрессивных ставок налогообложения, различных льгот и налоговых вычетов для граждан, нуждающихся в социальной защите.  

Акцизы позволяют реализовать перераспределительную функцию цены. Перераспределение национального дохода помогает решать социальные вопросы, а также направлять средства на развитие производства и другие цели.  

Кредит выполняет прежде всего перераспределительную функцию. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, домашних хозяйств, государства аккумулируются и превращаются в ссудный капитал, который передается за плату (в виде процента) во временное пользование. Через кредитный механизм ссудный капитал перераспределяется на основе возвратности между отраслями хозяйства, устремляясь в те сферы, которые обеспечивают получение большей прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами развития экономики.  

Важна и четвертая черта перераспределительной функции кредита. Как отмечалось ранее, объективно кредит носит производительный характер. Стоимость передается заемщику, и уже здесь заключено ее использование, предполагающее вовлечение осевших средств в хозяйственный оборот. Получение временно высвободившейся стоимости заемщиком сопровождается активной ее работой в хозяйстве: ссуда расходуется на разнообразные производственные нужды. Таким образом, в перераспределительной функции существенным является передача временно высвободившейся стоимости во временное пользование.  

Во-вторых, кредит выполняет перераспределительную функцию. Благодаря ему, частные сбережения, прибыли предприятий, доходы государства превращаются в ссудный капитал и направляются в прибыльные сферы народного хозяйства. В 1989 г. в этом секторе экономики США чистые сбережения (общие сбережения минус долги) составили 198 млрд долл. Большая часть этих средств была использована для покупки государственных ценных бумаг, выпущенных в целях покрытия государственного долга.  

При государственном участии в выполнении перераспределительной функции розничная цена несет весомую социальную нагрузку: через систему розничных цен можно создать благоприятные условия для потребления товаров, услуг, связанных с просвещением, воспитанием детей, лечением, способствовать повышению жизненного уровня отдельных социальных (и прежде всего социально незащищенных) групп населения.  

В чем состоят пять черт перераспределительной функции кредита.  

Слово «функция» (от лат. functio - исполнение) является довольно распространенным научным понятием. В российской науке о кредите функция чаще воспринимается как проявление его сущности.

При анализе функций кредита важно учесть еще одно обстоятельство: в процессе своего движения в каждый данный момент кредит проявляет сущность не всеми своими функциями, а какой- либо одной или несколькими из них. Функции кредита, как и любой экономической категории, выражают его сущность. Они имеют объективный характер и показывают взаимодействие с внешней сферой.

Функция - это не застывшая, а изменяющаяся категория. Вместе с изменением сущности кредита меняется и его взаимодействие.

Место и роль кредита в экономической системе общества определяются, прежде всего, выполняемыми им функциями, имеющими, как общий, так и селективный характер.

1. перераспределительная;
2. Экономия издержек обращения;
3. Ускорение концентрации капитала;
4. Обслуживание товарооборота.
5. Ускорение научно-технического прогресса.

Первая функция кредита – перераспределительная.

Перераспределительная функция кредита охватывает перераспределение не только денежных средств, но и товарных ресурсов (коммерческий кредит, лизинговый кредит, частично потребительский кредит). Каковы черты перераспределительной функции? Прежде всего, важно определить, что именно перераспределяется посредством кредита. Через сделку ссуды кредитор может в одном случае передать заемщику во временное пользование товарно-материальные ценности; в другом, что более типично для современного кредитного хозяйства, - денежные средства.

Именно поэтому одна из важнейших задач государственного регулирования кредитной системы - рациональное определение экономических приоритетов и стимулирование привлечения кредитных ресурсов в те отрасли или регионы, ускоренное развитие которых объективно необходимо с позиции национальных интересов, а не исключительно текущей выгоды отдельных субъектов хозяйствования.

Итак, перераспределительной функции кредита свойственно перераспределение стоимости. Оно может происходить по территориальному и отраслевому признакам. В кредитные отношения могут вступать различные организации и лица независимо от их месторасположения. Для кредита не имеет значения расположение друг от друга кредитора и заемщика. Подобное перераспределение стоимости можно назвать межтерриториальным.

Вторая функция кредита – это экономия издержек обращения.

Вторая функция связана со спецификой современной организации денежного оборота и его функционирования, в основном, в безналичной форме. Помещая и храня деньги в банке, клиент вступает в кредитные отношения. Кредит создает условия для замены наличных денег в обороте кредитными операциями в виде записей по банковским счетам. В зависимости от того, что опережает во времени (получение товара денег) либо поставщик кредитует получателя, либо наоборот.

Третья функция кредита – ускорение концентрации капитала.

Развитие производства сопровождается процессом концентрации капитала. Заемный капитал дает возможность предпринимателю расширить масштабы производства и дополнительную прибыль. Несмотря на необходимость платить проценты за кредит, привлечение капитала на условиях займа всегда выгодно. Сосредоточение капитала даже в небольших масштабах, приносит положительные экономические результаты и в российских условиях.

Четвертая функция кредита – обслуживание товарооборота.

В процессе реализации этой функции кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги. Вводя в сферу денежного обращения такие инструменты, как векселя, чеки, кредитные карточки и т.д., он обеспечивает замену наличных расчетов безналичными операциями, что упрощает и ускоряет механизм экономических отношений на внутреннем и международном рынках. Наиболее активную, роль в решении этой задачи играет коммерческий кредит, как необходимый элемент современных отношений товарообмена.

Пятая функция кредита – ускорение научно-технического прогресса.

В послевоенные годы научно-технический прогресс стал определяющим фактором экономического развития любого государства и отдельного субъекта хозяйствования. Наиболее наглядно роль кредита в его ускорении может быть отслежена на примере процесса финансирования деятельности научно-технических организаций, спецификой которых всегда являлся больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции. Именно поэтому нормальное функционирование большинства научных центров (за исключением находящихся на бюджетном финансировании) немыслимо без использования кредитных ресурсов. Столь же необходим кредит и для осуществления инновационных процессов в форме непосредственного внедрения в производство научных разработок и технологий, затраты на которые первоначально финансируются предприятиями, в том числе и за счет целевых средне - и долгосрочных ссуд банка.

ФУНКЦИИ И РОЛЬ КРЕДИТА

Функция кредита

Определение количества функций кредита и их трактовка зависят 0т методологических подходов к их анализу.

Необходимо основываться на следующих положениях: , функция не однозначна сущности и отражает только определен­ные черты;

Функция представляет собой специфическое проявление сущнос­ти как целостного явления.

Применительно к кредиту это означает, что его функции должны относиться к кредитному отношению в целом, т. е. касаться в равной мере обоих его субъектов, а не кого-либо из них в отдельности. Кро­ме того, функции кредита должны характеризовать специфику про­явления сущности во всех его формах и разновидностях.

С этих позиций выделяют такие функции кредита:

Перераспределительную;

Замещения наличных денег кредитными операциями.

Перераспределительная функция кредита

Как известно, кредит возникает в сфере обмена, где кредитор и за­емщик вступают в отношения по поводу возвратного движения ссу­жаемой стоимости. С помощью кредита происходит перераспределе­ние ценностей. Вместе с тем кредитные отношения опосредствуют не все перераспределительные процессы в обществе. Значительная часть денежных ресурсов перераспределяется, например, через финансовую систему и систему ценообразования.

Назначение этой функции заключается в том, что посредством кре­дита за счет временно свободных ресурсов одних юридических и фи­зических лиц удовлетворяются временные потребности в средствах других юридических и физических лиц. Особенностью кредитного перераспределения является прежде всего то, что оно охватывает только временно свободные ресурсы. Правда, при коммерческом кредите предварительного высвобождения ресурсов нет, но и в этом случае предоставление кредита возможно только при условии нали­чия у кредитора свободных средств, а при их отсутствии - возмож­ности их позаимствования на возвратных началах. Следовательно, имеет место вторичное распределение ресурсов, т. е. реализация перераспределительной функции кредита.

Объем кредитных ресурсов по потенциалу значительно превы­шает, например, объем ресурсов, перераспределяемых через бюджет­ную сферу. Кроме того, возвратность кредитных ресурсов позволяет предоставлять их в ссуду повторно в течение данного периода, что расширяет возможности кредитования. Преимуществом перераспределения посредством кредита яв­ляется также оперативность предоставления средств, в то время как распределение бюджетных ресурсов определяется на весь календар­ный срок при планировании бюджета.

Спецификой перераспределения посредством кредита является то, что оно затрагивает не только стоимость валового национального продукта, произведенного в данном периоде, но и стоимость средств производства и предметов потребления, созданных в предыдущие пе­риоды. В частности, в кредит могут быть выданы временно свобод­ные ресурсы, аккумулированные в амортизационных фондах пред­приятий; распространено предоставление во временное пользование ранее произведенного оборудования на условиях лизинга. По сути, в процесс перераспределения через кредитную сферу может включать­ся все национальное богатство общества в отличие, например, от пе­рераспределения через государственный бюджет.

Характерная черта перераспределительной функции кредита за­ключается в том, что с ее помощью перераспределяются не только денежные ресурсы, но и товарные. В товарной форме выражаются коммерческий и лизинговый кредиты, частично потребительский кредит и международный.

Перераспределение с помощью кредита имеет главным образом производительный характер, т, е. перераспределяемая стоимость вклю­чается в хозяйственный оборот заемщика. Эта особенность обуслов­лена такой сущностью кредита, как возвратность. Заемщик должен использовать полученные сред­ства максимально эффективно, вложить их в воспроизводственный процесс возрастания стоимости.

Как особенность перераспределительной функции кредита можно выделить в основном прямой характер перераспределения. Кредит­ные сделки совершаются в большинстве случаев без посредников, кредитор и заемщик непосредственно контактируют друг с другом.

В условиях, когда банковский кредит является основной формой кредита, межотраслевое перераспределе­ние наиболее характерно для кредитной сферы. Коммерческие бан­ки, обладая правом свободного выбора клиентов, аккумулируют временно свободные средства предприятий независимо от их ведом­ственной принадлежности и эти средства обезличиваются в совокуп­ной массе кредитных ресурсов банка. При этом объем кредитных ресурсов, мобилизованных в данной отрасли, и объем кредитных вложений в нее, как правило, не совпадают.

В частности, если банк специ­ализируется на обслуживании предприятий одной отрасли (является отраслевым), то перераспределяемые им ресурсы будут перераспреде­ляться только в пределах этой отрасли.

Ранее кредитные отношения не охватывали внутрихозяйственное перераспределение ресурсов, однако в настоящее время создаются предпосылки для его частичного опосредствования кредитом. Ста­новление рыночных отношений обусловливает коммерциализацию предприятий, стремление их к максимальной прибыльности и, следо­вательно, эффективности производства. Наделение структурных еди­ниц предприятий действительными хозрасчетными правами создает базу для перераспределения средств между ними на кредитной основе.

Становление рыночных отношений обусловливает изменение ме­ханизма реализации перераспределительной функции кредита. До последнего времени перераспределение имело, главным образом, цен­трализованный характер, т. е. происходило на основе кредитного планирования, которое представляло собой процессы планового оп­ределения всего объема кредитных ресурсов страны, их источников, а также плановое перераспределение. С реформой банковской системы, развитием сети коммерческих банков возрастающую роль играет перераспределение кредитных ресурсов через кредитный рынок, т. е. рыночный механизм перераспределения.

Из данной главы студент должен узнать: о понятии функций кредита, их современной трактовке, дискуссионных функциях кредита, понятии и видах границ кредита, факторах, влияющих на расширение или сужение границ кредита.

Ключевые слова и термины: функции кредита, перераспределительная функция, функция замещения действительных денег кредитными деньгами и кредитными операциями, границы кредита, внешние и внутренние, перераспределительные и антиципационные, макро- и микроэкономические, количественные и качественные границы кредита.

Дискуссионные вопросы функций кредита

Слово «функция» происходит от лат. functio - исполнение, осуществление. В социальных науках под функцией понимается роль, которую выполняют различные процессы и структуры по поддержанию целостности и устойчивости систем, частями которых они являются .

Функция кредита - это простейшее, специфическое, сравнительно устойчивое проявление его сущности. Данное определение функции было сформулировано профессором Ю.Е. Шенгером в 1961 г.

Функции кредита, как и любой экономической категории, тесно взаимосвязаны между собой и отражают характерные особенности кредита, его связь с процессами кругооборота капитала и денежным обращением.

Функции должны относиться ко всему кредитному отношению в целом, т.е. касаться как кредитора, так и заемщика, и характеризовать специфическое взаимодействие с внешней средой всех форм кредита.

Сегодня большинство экономистов выделяют две функции кредита: перераспределительную и функцию замещения действительных денег кредитными деньгами и кредитными операциями (или эмиссионную функцию). Однако существуют и другие точки зрения по данному вопросу.

Перераспределительная функция кредита проявляется в перераспределении ссуженной стоимости, выступающей в товарной или денежной форме, между участниками кредитных отношений.

В перераспределении участвуют уже созданные ценности, все материальное богатство общества, предоставляемые заемщику во временное пользование.

Примерами проявления перераспределительной функции кредита могут выступать продажа товара с отсрочкой платежа, переход денег из одной сферы денежного оборота в другую. Так у банка возникают кредитные обязательства при внесении клиентом наличных денег на депозитный счет.

Как правило, перераспределение охватывает временно высвободившуюся стоимость, однако в ряде случаев могут перераспределяться и занятые капиталы. Если производитель не может реализовать продукцию без предоставления коммерческого кредита, несмотря на замедление или приостановку кругооборота капитала, то предоставление отсрочки платежа приведет к перераспределению занятых капиталов кредитора.

Перераспределительную функцию признают большинство экономистов. Иногда перераспределительную функцию разделяют на функцию аккумуляции временно свободных средств и распределительную, однако функция аккумуляции ресурсов не может рассматриваться как специфическое проявление сущности кредита, так как характерна для финансов, страхования и иных видов экономических отношений.

Функция замещения действительных денег кредитными деньгами и кредитными операциями чаще подвергается критике со стороны российских экономистов. Иногда ее называют эмиссионной функцией кредита, вкладывая в это понятие близкое содержание. С нашей точки зрения, данная функция присуща категории «кредит» в той же мере, что и перераспределительная.

Как отмечалось выше, функциям экономической категории присуща сравнительная устойчивость. Функции кредита развиваются со временем и наиболее ярко это проявляются при изучении функции замещения действительных денег кредитными деньгами и кредитными операциями.

1 1J Историческая справка. Замещение действительных денег кредитными является одним из проявлений данной функции кредита и характерно для периода возникновения и применения в платежном обороте первых кредитных инструментов. Начиная с XVII в., банковские векселя, чеки, банкноты постепенно становятся общепризнанными участниками товарно-денежного обмена. По мере расширения их применения полноценные деньги начинают замещаться кредитными операциями в виде записей по депозитным счетам в банках. Еще одним примером замещения действительных денег кредитными может служить замена действительных денег кредитными в ходе денежной реформы С.Ю. Витте. В период реформы было установлено следующее правило: кредитные билеты на сумму до 600 млрд руб. должны были обеспечиваться золотом в размере 50%, эмиссия сверх этой суммы обеспечивалась золотом полностью. В результате произошло замещение металлических денег кредитными на сумму 300 млрд руб.

В современном денежном обороте полноценные деньги не обращаются, в обращении участвуют денежные знаки, выпускаемые в оборот на основе кредитных операций банков и обеспеченные активами банковской системы.

Функция замещения денег кредитными операциями (или эмиссионная функция) проявляется при создании посредством кредита новых платежных средств: депозитных денег в процессе банковского кредитования или кредитных инструментов, например, векселей при предоставлении коммерческого кредита.

Кроме функций, приведенных выше, экономисты называют и другие функции кредита, которые могут считаться дискуссионными, так как они либо неустойчивы, либо не специфичны.

Например, контрольно-стимулирующая функция как самоконтроль заемщика за процессом производства и использованием кредитных ресурсов. Но данная функция не является специфичной, т.е. присущей только кредиту, так как контроль затрагивает всю деятельность хозяйственной организации, а не только использование ссуженной стоимости. Стимулирующее воздействие характерно для ссудного процента, а не для кредита. Именно необходимость уплаты ссудного процента заставляет заемщика наиболее эффективно использовать ссуженную стоимость.

Контроль кредитора за деятельностью заемщика не всегда возможно осуществить при банковском потребительском кредитовании без указания цели кредита, при продаже товаров с отсрочкой платежа, при внесении вклада в банки. Кредитор не контролирует деятельность заемщика или направления эффективности использования ссуженной стоимости. Кроме того, контроль не является специфичным, так как характерен не только для кредита, но и для других экономических категорий.

Дискуссионной является и функция экономии издержек обращения. Развитие кредитных отношений приводит к снижению расходов на изготовление, выпуск, хранение денег. Однако не только кредит, но и цена как экономическая категория приводит к экономии издержек обращения. Это позволяет сделать вывод, что экономия издержек - это проявление роли кредита.

Выделение функций обслуживания товарооборота, концентрации капитала, ускорения научно-технического прогресса также представляется спорным, так как эти функции не являются специфичными. Это проявления роли кредита, а не его функций.

Мировой экономический кризис показал важность изучения функций кредита. Мы видим, что эмиссия платежных средств требует взвешенного государственного регулирования. Эмиссия денежных средств и финансовых инструментов без ограничений, без увязки с товарооборотом и воспроизводственным процессом приводит к нарушению законов денежного обращения, возникновению экономических диспропорций и кризисам.

Исследование границ кредита является не менее важным в современных условиях, так как их установление направлено на стимулирование экономического роста государства, обеспечение устойчивости рынка кредитования.

• Философский словарь / под ред. И.Т. Фролова. М.: Республика, 2001. С. 498.
• Шенгер Ю.Е. Очерки советского кредита. М. : Госфиниздат, 1961. С. 48.

Функции кредита не останавливаются только на удовлетворении материальных потребностей посредством выдачи денежных средств, как считают многие.

Существование в современном мире экономики такого понятия как «кредит» является очень облегчающим фактором в жизни не только единичных потребителей, но и всего государства в целом.

Что такое кредит, знает, пожалуй, даже ребенок, однако о том, какую сущность и структуру имеет эта экономическая категория, догадываются далеко не все.

Чем выступают займы в экономической жизни страны и для чего они нам так необходимы? Разберемся со всем по порядку.

Понятие кредита и его принципы

Займы, ссуды, транши, одалживание – все эти понятия можно объединить в общеизвестный термин кредита, который выступает как:

• товар, который продавец отдает по специфической цене (процент) и на оговоренных условиях (период пользования, дата возврата);
• форма экономических отношений, базирующаяся на передаче от собственника к заемщику определенных материальных благ и ценностей, с четкими условиями погашения, оплаты и соблюдением сроков.

Основных принципов насчитывается шесть – это:

• платность;
• возвратность;
• срочность;
• обеспеченность;
• направленность;
• дифференцированность.

Платность является ничем иным, как ежемесячными платежами, которые заемщик обязуется выплачивать на протяжении всего действия кредитных соглашений.

Возвратность представляет собой соблюдения всех пунктов подписанного договора кредитования и выполнение клиентом основного правила – отдать кредитору всю сумму выданных в пользование денежных средств.

Поскольку нарушение этого принципа может привести к сильному финансовому ущербу стороны-занимателя, то нынешние сделки практически каждого банка не обходятся без сопровождения страховки.

Оформляя ее, финансовые институты получают желаемые гарантии и ограждают себя от кредитных рисков, а дебиторы, в свою очередь, имеют определенную страховку в случае наступления форс-мажорных ситуаций (болезнь, потеря работы и пр.).

Срочность выступает в естественной форме, отвечающей за обеспечение возврата денег и говорит о том, что взятый займ должен быть не просто отдан назад и причислен к общей сумме капитала банка, главный упор делается на погашение точно в срок.

Обеспеченность кредита выражается подкреплением платежеспособности клиента в глазах банка. В основном, таким гарантом выступают залоги недвижимости, автомобилей и других ценностей при оформлении договора кредитования на крупные суммы.

Для того, чтобы организация, предоставляющая ссуду, могла оценивать положение финансов у заемщика, было введено правило о целях, на которые берутся деньги.

Последний и очень выгодный для обоих сторон, принцип дифференцированности заключается в поиске оптимальных решений по выдаче денег в зависимости от индивидуальных потребностей и возможностей клиентов.

С помощью данного принципа, банк имеет возможность внутреннего деления заемщиков на типы, каждому из которых присваиваются рейтинги, обозначаются граничные суммы денежных средств и прочие нюансы.

Функции кредита. Содержание и правила

Рассматривая данный финансовый элемент, многие ученые не сходятся во мнениях, чем же все-таки является функция кредита.

Кто-то считает, что это полное отображение сущности займа, кто-то склоняется в сторону того, что данный аспект осветляет только некоторые характерные черты.

Так или иначе, это явление достаточно изменчиво, поскольку зависит от разновидностей кредита, его условий и общего механизма кредитования.

Основные разновидности функций кредита:

• перераспределительная;
• реновация натуральных денег кредитными операциями;
• экономия издержек обращения;
• контролирующая;
• превращение в капитал неактивных доходов.

Аккумуляция денег

К первой функции кредита относится процесс аккумуляции денег, находящихся в свободном распоряжении банка (от различных домохозяйств, предпринимательских вкладов и т.д.) в определенный период времени и превращение данных финансов в ресурс займового капитала.

Таким образом, идет перераспределение денежных накоплений организации в пользу тех клиентов, которые желают воспользоваться свободными средствами на условиях начисления процентов.

Таким круговоротом банковская структура обеспечивает увеличение собственного фонда, давая возможность людям, нуждающихся в ссудовой поддержке, получить требуемые деньги.

Перераспределение может быть разных видов:

• межотраслевое (когда отрасль деятельности кредитора отличается от отрасли заемщика; на данный момент такая форма является решающей);
• внутриотраслевое;
• межтерриториальное (клиент и заниматель находятся в разных регионах).

Стоит помнить о том, что перераспределять средства внутри одного и того же предприятия запрещено, хозяйство не имеет права кредитования самого себя.

Эмиссионная

Вторая функция кредита (эмиссионная). Представляет собой замещение финансовых средств в их натуральном виде на более удобные в использовании среди экономической обстановки специальные денежные знаки.

При первых признаках появления ссуд, были выпущены векселя, чеки и банкноты, после чего золото потеряло свое монетарное значение.

Сегодня не существует уже никаких векселей, конечно же, но занимающие в долг структуры перешли на электронные деньги, безналичные расчеты и внедрение кредитных карт.

В списке функций кредита также присутствует пункт об экономии издержек. Что это за явление?

Существуют определенные промежутки времени, когда некоторые деньги из банковского капитала высвобождаются. Вовремя мобилизуя их в отдельные предприятия, нуждающиеся в займе, удается достигнуть требуемого обеспечения оборотных средств и ускорения общих оборотов.

Как результат, банковские организации получают экономию в издержках по обращениям, и все остаются при своих выгодах.

Функции кредита это!

Функции кредита – это обязательный контроль за протеканием всего процесса, за точным выполнением всех условий соглашения каждой из сторон, а также за соблюдением сроков.

Кроме того, присутствует скрупулезный анализ с экономической точки зрения и полная трезвая оценка каждого контрагента.

Здесь основным инструментом выступает административно-волевое влияние на заемщика и перед тем, как выдать ссуду, проводится ряд проверок на подтверждение положения финансов, общая кредитоспособность, тщательный прогноз возможных рисков и их последствий, и многие другие характеристики.

Последним видом, но не менее заслуживающим внимания, выступают функции кредита капитализации. Огромный их плюс и значение заключается в том, что можно трансформировать сбережения и накопления для получения дохода, т.е. в ссудный капитал.

Вывод

Подводя итоги, можно выделить следующее.

1. Кредит – это уникальный финансовый инструмент, который дает возможность существования и развития всех хозяйствующих предприятий государственного и финансового типа на территории Российской Федерации.
2. Базируясь на главных принципах, строится структура кредитных отношений между клиентами и банковскими организациями, обеспечивая постоянный поток и круговорот денег в стране.
3. Существуют определенные функции кредита, которые помогают его реализации в денежной сфере и обеспечивают оптимальные требования для регулирования имеющихся денег на поддержание и удовлетворение экономических потребностей всех субъектов.
4. Выполнять полноценное функционирование и проявит наиболее полно сущность и свои возможности, кредит может только при условиях хорошо развитой рыночной экономики.