Главная / Документы

Возможна ли реструктуризация в сбербанке. Плюсы и минусы

У Вас ухудшилась платежеспособность? Пришла пора воспользоваться реструктуризацией долга по кредиту в Сбербанке. Данная программа позволит направить кредитную историю в положительное русло, вылезти наконец-то из долгов, а также изменить порядок погашения по займу, которая был бы максимально удобен для клиента.

Варианты реструктуризации для тех, кто брал потребительские кредиты от Сбербанка и не успевает их выплачивать

В целях восстановления платежеспособности у своих клиентов Сбербанк Россия предлагает несколько способов:

Оплата только процентов по кредиту, в то время как на сумму основного долга дается отсрочка;
клиент называет приемлемую сумму платежа, которую он готов платить ежемесячно, а уже от этой цифры отталкиваются сотрудники при построении индивидуального графика. Детальнее о том, как уменьшить проценты и платежи по кредитам, читайте на этой странице ;
списание всех штрафов и суммы пени, которые были начислены во время нарушения условий кредитного договора. Детальнее на этой странице ;
увеличение срока займа, что также позволяет снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет.

Анализ возможностей клиента

Сбербанк готов пойти навстречу каждому заёмщику, у которого возникли временные трудности. Именно для этого была разработана специальная анкета на реструктуризацию, которая более полно позволяет осветить все проблемы клиента на данный момент времени.

Анкета содержит следующие разделы:

Полные данные заёмщика;
причины, из-за которых была нарушена платежная дисциплина;
выбор варианта реструктуризации;
пункты о наличии собственности у клиента;
доходы/расходы заёмщика;
список кредитных обязательств, которые есть у клиента;
наличие активных депозитных, карточных счетов в Сбербанке.

Заполнив все пункты данной анкеты на реструктуризацию, заёмщик в обязательном порядке ставить свое согласие на проверку всех поданных им сведений о своей ситуации, личности. И если причины резкого ухудшения финансового состояния будут объективными, то банк вместе с клиентом подберут оптимальный вариант погашения долга.

Документы на согласование реструктуризации

Для получения нового графика платежей клиенту необходимо предоставить в отделение банка определенный пакет бумаг:

Заявление (анкета) на получение реструктуризации, о которой говорилось выше;
оригинал/копия паспорта;
документы, которые бы смогли подтвердить наличие доходов за последние полгода: выписки по карточным счетам (не только в Сбербанке), справки о полученных доходах и прочее;
документы, которые бы смогли показать официальную трудоустроенность заёмщика, если таковые имеют место быть. Как сделать справку с работы, читайте на этой странице

Как видите, все варианты проведения реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке призваны помочь справиться с тяжелой финансовой ситуацией у клиента, чтобы любыми путями сохранить его платежеспособность. Какой вариант выберете вы – строго индивидуально, стоит лишь обратиться со своей проблемой к сотруднику банка.

В статье:

В случае, если заемщик по каким-то причинам не может исполнять свои обязанности по договору кредитования, банк может пойти ему навстречу, пересмотрев условия сделки. Например, в Сбербанке реструктуризация потребительских кредитов возможна, как для физических, так и для юридических лиц. Пересмотреть можно договор с этим или любым другим банком по заявлению клиента онлайн.

Варианты реструктуризации кредита в Сбербанк

Если заемщик не будет убегать от проблем и сам начнет процедуру реструктуризации в адрес банка, то его кредитная история не будет испорчена. Соглашение между финансовым учреждением и клиентом достигается в индивидуальном порядке. Рекомендуется обращаться в адрес Сбербанка за реструктуризацией потребительских кредитов, как можно раньше, чтобы финансовая организация предложила наиболее выгодные условия онлайн.

Причиной, по которой заемщик не может вносить платежи по договору кредитования может быть сокращение на работе, увольнение, временная потеря работоспособности и другие непредвиденные обстоятельства. Если сразу обратиться в адрес Сбербанка с заявлением на реструктуризацию потребительских кредитов по адресу оформления займа, клиент продемонстрирует свою серьезность и ответственность. Однако даже кредит с просрочками можно реструктурировать.

Данное финансовое учреждение предлагает клиентам несколько вариантов разрешения сложившейся ситуации:

Отсрочка платежа. Сбербанк реструктуризация ипотечного кредита проводится с отодвиганием ежемесячного платежа по заявлению клиента сроком до двух лет. Если заем взят на покупку транспортного средства или потребительские нужды, то перенести платеж можно на срок до 12 месяцев.
Пролонгация договора также зависит от вида банковского продукта. Ипотечный договор можно продлить до 10 лет, при этом общий срок займа не может превышать 35 лет. Кредиты на потребительские нужды и покупку транспорта можно продлить не больше, чем на 3 года в адрес клиента. Общий период кредитования при этом должен составить не более 7 лет.

Сбербанк реструктуризацию потребительских кредитов других банков не проводит. Единственный вариант – получить заем на погашение имеющегося долга (рефинансирование).

В Сбербанке клиенты могут оформить онлайн кредит на привлекательных условиях, но не секрет, что требования к заемщикам в банке достаточно высокие

Заявление на составление графика платежей

В данном финансовом учреждении основную задолженность и проценты можно гасить, согласовав индивидуальный график в адрес банка онлайн. Этот вариант реструктуризации особенно удобен тем, кто работает сезонно или вахтовым методом. Например, вместо ежемесячной выплаты в размере 2 тысячи рублей, клиент вносит по 300 рублей в течение 7 месяцев, после чего погашает накопившийся за это время долг единовременным платежом.

Другие изменения в условии кредитования

Кроме вышеописанных вариантов, в Сбербанке есть другие способы этих изменения условий кредитования в адрес клиента. Например:

Погашение процентной части долга 1 раз в квартал.
Уменьшение размера начисленных штрафов до уровня процентной ставки по кредиту по заявлению клиента.
Кредитные каникулы. В Сбербанке реструктуризация потребительских кредитов также возможна в виде предоставления определенного срока, когда клиент вообще не платит кредит или вносит только задолженность по процентам онлайн.

Все перечисленные инструменты могут использоваться как по отдельности, так и в комплексе в адрес банка. Иногда по договору кредитования проводят повторную реструктуризацию.

Заявка онлайн на реструктуризацию кредита в Сбербанк

Чтобы начать процедуру клиенту нужно обратиться в адрес банка с соответствующим заявлением онлайн. Сделать это можно в любом отделении Сбербанка, по телефону контактного центра, а также через интернет в режиме онлайн.

Образец заявления

Заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк онлайн (образец можно скачать или получить у сотрудников банка) желательно дополнить документальным подтверждением утраты трудоспособности или финансовых трудностей. В заявлении обязательно указывают основания для реструктуризации, а также сумму ежемесячного платежа, которую клиент может регулярно вносить в счет долга.

При оформлении договора банк тщательно проверяет уровень платежеспособности и надежности клиента, заботясь о стопроцентном возврате заемных средств. В некоторых случаях финансовое положение плательщика ухудшается, и та сумма, которая еще недавно легко выплачивалась в качестве ежемесячного платежа, стала неподъемной. Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу или организации позволит урегулировать взаимоотношения с кредитором.

Понятие реструктуризации

Если возникла серьезная проблема с финансами, рекомендуется обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию как можно быстрее, не доводя до образования просрочки. Следует учесть, что кредитная организация не обязана пересматривать условия договора, а право воспользоваться реструктуризацией появляется только при определенных обстоятельствах, при которых финансовое положение заемщика значительно ухудшилось.

Целью реструктуризации является облегчение финансового бремени вследствие снижения доходов. Добиться этого возможно путем увеличения срока кредитования, пересмотра процентной ставки в сторону уменьшения, применения кредитных каникул.

Чтобы воспользоваться подобными предложениями Сбербанка, необходимо направить в отделение кредитной организации соответствующее заявление с приложением документов, подтверждающих изменение материального положения заемщика. Даже, если по кредиту уже образовалась просрочка, можно добиться проведения реструктуризации.

Для заемщика реструктуризация означает:

возможность продолжать исполнять свои кредитные обязательства, но размер ежемесячной выплаты становится меньше;
исключить возможность начисления дополнительных штрафов;
избежать судебных разбирательств, выматывающих морально и требующих дополнительных трат;
сохранение положительной кредитной истории.

Для банка реструктуризация также оказывается полезной, ведь заемщик не отказывается от возврата долга, а лишь пересматривает условия. К тому же, увеличение срока действия кредитной линии влечет за собой увеличение итоговой переплаты, несмотря на изменения условий по кредиту. Таким образом, программа выгодна банку, т. к. снижает издержки при истребовании долга через суд и судебных приставов, повышает лояльность клиентов, уверенных в помощи банка урегулировать возможные неприятности, связанные с непредвиденным ухудшением платежеспособности клиента.

Если положение заемщика на самом деле тяжелое, своевременное реструктурирование выгодно и для кредитора, и для плательщика. Достоинств применения данной программы много, а из минусов лишь увеличение переплаты по займу.

Особенности реструктуризации в Сбербанке

Самый крупный и солидный российский банк анонсирует свою готовность пойти навстречу заемщикам, которые испытывают финансовые проблемы, однако на практике для того, чтобы сделать реструктуризацию, должна появиться просрочка.

Это означает, что откорректировать условия кредитного договора можно, лишь допустив просрочку, с начислением штрафа, что означает подмоченную репутацию плательщика для бюро кредитных историй. Такая схема действий не учитывает интересы ответственных заемщиков, которые оперативно обратились в банк, как только стало ясно, что ежемесячный платеж он внести не сможет.

Сберегательный банк реструктуризирует долг при следующих обстоятельствах:

потеря места работы;
утрата источника дополнительного заработка;
уход в декретный отпуск;
призыв на срочную службу в вооруженные силы;
смерть основного заемщика;
утрата трудоспособности ввиду тяжелого заболевания.

Помимо наступления одного из вышеперечисленных случаев, потребуется выполнение главного условия – образования просрочки длительностью более 30 дней.

Реструктуризация – такая же сделка, как и выдача займа, ведь банк должен пересмотреть условия кредитования с учетом изменившихся финансовых возможностей. В связи с этим выдвигаются дополнительные параметры, от которых зависит успешная коррекция условий ссуды:

Клиент не должен иметь чрезмерно большие кредитные обязательства.
Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому в ряде случаев для пересмотра потребуется привлечение поручителя.
Для реструктуризации в интересах заемщика необходимо предоставить исчерпывающие доказательства того, что причины для снижения процентной ставки и увеличения срока кредитования достаточно веские.

Варианты реструктуризации от Сбербанка

В настоящее время программа реструктуризации для физических лиц банка позволяет осуществлять следующие действия:

Отсрочка по ежемесячным платежам.
Увеличение длительности кредитования.
Индивидуальная разработка графика погашения.

Выбор одного из способов реализации программы будет зависеть не только от желания заемщика, но и от намерений банка. Как и при выдаче займа, кредитор оставляет за собой право отказать в пересмотре условий.

Отсрочка платежа

В настоящее время применяются следующие варианты в счет погашения целевых кредитов:

по ипотеке прервать выплаты можно на весьма длительный срок – до 2 лет;
при покупке автомобиля в рамках автокредита отсрочка может составить до 1 года.

Если клиент обратился с просьбой пересмотреть условия потребительского займа, отсрочка составит также 1 год.

Цель предоставления отсрочки – дать время клиенту поправить свое финансовое положение, найти работу или дополнительный источник дохода, поправить свое здоровье и т. д.

Если в предыдущем случае клиенту предоставлялась возможность временно снять с себя кредитные обязательства на строго определенный период времени, то при продлении договора о займе клиент продолжает вносить ежемесячные платежи, однако сумма платежа становится меньше, исходя из того, насколько увеличен срок погашения.

Реструктуризировать заем с продлением периода погашения займа в Сбербанке можно на следующих условиях:

Ипотека – не более чем на 10 лет, при условии, что общий срок погашения не превысит максимальных 35 лет.
Автозаем – до 3 лет, если общий срок после продления не превышает 7 лет.
Потребительский кредит может быть продлен не более чем на 3 года.

Благодаря увеличению срока выплаты долга перед банком, сумма ежемесячного взноса становится меньше, что позволяет обслуживать кредит даже при значительном ухудшении материального положения клиента. Следует быть готовым к тому, что конечная переплата по процентам станет больше, ведь срок использования заемных средств увеличивается.

Индивидуальный график

Благодаря разработке индивидуального плана, банк учитывает конкретные обстоятельства и финансовые возможности определенного заемщика. Прежде всего, такая мера больше всего подходит для сезонных работников, ввиду того, что уровень дохода в течение календарного года существенно отличается.

Учет индивидуальных особенностей заемщика позволяет выработать такой план, чтобы основные выплаты займа приходились на период самых высоких заработков. Примером подобного графика может стать следующий пример: при фиксированном платеже в 300 рублей заемщик полгода оплачивает по 50 рублей в месяц, а остальные полгода вносит повышенные платежи с учетом накопившейся задолженности. Такой график существенно облегчает положение клиента, заработок которого может отличаться в разное время года в несколько раз.

Повторная реструктуризация

Если клиент не смог улучшить свое финансовое положение, либо оно стало еще хуже, при повторной реструктуризации шансов на положительное решение банка очень мало. Кредитор, рассматривая заявку, видит, что клиент, несмотря на оказанные льготы, все-таки не справляется со своими реструктуризованными обязательствами. Что же делать при повторной реструктуризации кредита? Любой повторный пересмотр графика погашения задолженности является огромной проблемой для банка.

Документы

Для рассмотрения заявки на реструктуризацию потребуется собрать и предоставить в банк достаточно документальных подтверждений о том, что финансовое положение заемщика серьезно ухудшилось.

Точный список бумаг можно узнать, обратившись к специалисту организации в ближайшее отделение. Оператор ознакомится с обстоятельствами, вынудившими обратиться за реструктуризацией, и сообщит, какие из документов должны быть предоставлены.

Как правило, стандартный перечень документов, помимо заявления, включает:

гражданский паспорт клиента;
справки, подтверждающие доход (2-НДФЛ, 3-НДФЛ);
трудовая книжка, если причина обращения – потеря работы (или заверенная копия);
справка из Службы занятости;
документ, подтверждающий снижение оплаты труда (приказ о понижении заработка сотрудника);
заключение врачей с диагностикой тяжелого заболевания, которое привело к потере или снижению заработка;
при наличии множества других займов клиент прикладывает копии действующих кредитных договоров;
иные документы, которые будут свидетельствовать о появлении основания для реструктуризации.

Одним из основных документов, который оформляется при обращении за пересмотром условий кредита, является заявление, составляемое на бланке кредитора.

Заполнить сведения в форме можно по образцу или с помощью специалиста местного отделения.

Заполнение бланка документа потребует от клиента внесения следующей информации:

Название банка, его основные реквизиты.
Полные Ф. И. О. заемщика.
Уникальный номер кредитного соглашения, дата заключения.
Точные сведения о клиенте из гражданского паспорта (номер, дата, место его выдачи, сведения о прописке).
Контактная информация.
Сведения об источниках дохода на момент обращения (название организации, должность, период трудовой занятости, основание для увольнения и т. д.)
Информация о других источниках дохода.
Сведения о созаемщике (супруге), поручителе, составе семьи и иждивенцах.
Указание обоснования, дающего право на обращение за пересмотром условий.
В тексте заявления клиент приводит собственные доводы и предложения, какой из способов позволит оптимально реструктуризовать долг.
В некоторых случаях нелишне будет перечислить собственность, которой владеет заемщик, и его общие финансовые показатели на текущий момент (с учетом расходов и доходов за месяц).

На заполненном бланке клиент указывает дату обращения, ставит подпись и полную расшифровку имени.

Крупнейший банк страны предлагает своим клиентам различные кредитные продукты. Разнообразные программы – от простого потребительского займа до ипотечного кредитования – помогают реализовать любые задумки и стремления. Однако иногда может возникнуть проблема с возвращением долга в силу независящих от клиента ситуаций. Реструктуризация кредита в Сбербанке для физических лиц помогает решить проблему, но потребуются документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.

Что такое реструктуризация кредита

Ни один банк не заинтересован, чтобы заемщик прекратил выплачивать задолженность по кредиту. По этой причине кредиторы всегда идут на уступки, предлагая разные варианты решения проблемы. Реструктурирование – способ сбалансировать выплаты по ссуде с доходами заемщика и сделать все возможное, чтобы клиент продолжал обслуживать свой долг, только уже на новых условиях. Однако для этого необходимо доказать свою неплатежеспособность, поэтому потребуется предоставить ряд документов, которые бы банк счел серьезным основанием для пересмотра условий кредитования.

Виды реструктуризации в Сбербанке

Для начала следует сказать, что как таковой программы реструктуризации задолженности, которая бы действовала на постоянной основе, у Сбербанка нет. Учреждение предлагает лишь рефинансирование кредитов, взятых в других банках. В индивидуальном же порядке он всегда рассмотрит просьбу клиента, если у того возникли проблемы с погашением долга. Главное, это во время сообщить о трудностях и тогда сотрудники обязательно подберут оптимальный вариант решения проблемы.

Индивидуальный график выплат

Для банка важен каждый кредитополучатель, ведь, выдавая ссуды, финансовое учреждение зарабатывает львиную долю своей прибыли. По этой причине, хоть и не часто, банкиры идут на такой шаг, как индивидуальный график платежей. Применяется он преимущественно к клиентам, имеющим постоянный, но сезонный заработок. По большей части это касается работников, занятых в сельском хозяйстве.

Для составления графика во внимание берется то время, когда заемщик имеет наибольший доход. В этот период размер платежей по кредиту будет достигать своего пика, а в остальное время ссудополучатель будет выплачивать минимум денег. Применяется индивидуальный график редко, поскольку на его расчет уходит большое количество сил и времени, тем более что рассматривается несколько вариантов возможности оплачивать кредит.

Кредитные каникулы или отсрочка платежей

Интересным вариантом решения проблемы являются так называемые «кредитные каникулы», суть которых заключается в отсрочке выплаты по основному догу. Время дается для восстановления платежеспособности. Важно понимать, что в этот период обязательно необходимо уплачивать проценты. Основная задолженность при этом делится пропорционально оставшемуся периоду времени, поэтому впоследствии ежемесячные выплаты возрастают, о чем тоже нужно знать.

Продление срока кредитного договора

Для снижения размера ежемесячных выплат оптимальным является увеличение количества периодов выплаты задолженности или пролонгация кредитного договора на другой срок. Основной долг разбивается на большее количество платежей, что и обеспечивает уменьшение кредитной нагрузки с одновременным увеличением срока выплат. С другой стороны, общее количество денег, внесенных по начисленным процентам, возрастает. Однако если делать поправку на инфляцию и рост заработной платы, то итоговая сумма долга нивелируется.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке на индивидуальных условиях

Поскольку реструктуризация кредита в Сбербанке – это не стандартная услуга, а строго индивидуальный подход, то и для каждого заемщика определяются отдельные условия. На основе анализа предоставленных документов и обязательной личной беседы выносится решение по каждому случаю. Важно понимать, что в отношении одного заемщика может быть принят какой-то определенный вариант, а для другого потребуется реализация целого комплекса мер.

Снижение процентной ставки

В редких случаях реструктуризация кредита в Сбербанке происходит путем снижения ставки по договору, поскольку так ссудодатель теряет деньги. Как известно, в основе кредитной политики банка применяется значение ключевой ставки Центробанк России. По этой причине, когда регулятор очередной раз снизит КС, можно написать заявление с просьбой, ведь зачем заемщику оплачивать больше, если есть полностью законное основание уменьшить взносы. Однако перед написанием следует внимательно изучить договор и посмотреть, прописана ли там такая возможность.

Ежеквартальная выплата процентов

Одним из вариантов индивидуального графика погашения долга является выплата процентов раз квартал. Такой подход не противоречит налоговому законодательству, поэтому считается вполне реальным. Суть его состоит в том, что заемщик каждый месяц вносит платежи только по основному долгу, а проценты за пользование деньгами уплачивает лишь четыре раза в год. Сразу стоит оговориться, что такой метод не является распространенным, но может применяться, если, например, у работника предусмотрены дополнительные ежеквартальные премии и подобного рода выплаты.

Уменьшение или перерасчет начисленной пени

Как уже было сказано, основным условием реструктурирования кредита в Сбербанке является своевременное оповещение сотрудника учреждения о том, что клиент не имеет возможности выплачивать долг. Если внимательно посмотреть договор, то за просрочки платежа и несвоевременное погашение займа предусмотрены штрафные санкции. Как правило, они заключаются в уплате пени или неустойки, причем начисление происходит на каждый день просрочки.

Если ссудополучатель вовремя обращается с вопросом рассмотреть его тяжелую ситуацию, то такие меры взыскания не применяются. В противном случае, заемщику не избежать наказания. Если такой факт имел место, кредитополучатель может обратиться к банку с просьбой пересмотреть сумму штрафа в меньшую сторону или увеличить количество периодов, в течение которых он может погасить долг сполна.

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке

Следует знать, что реструктуризация в Сбербанке проводится исключительно с согласия клиента. В одностороннем порядке банк не имеет права менять условия договора кредитования, даже если у ссудополучателя образовалась задолженность. Другое дело, что положительная кредитная история плательщика будет подпорчена. Однако если он своевременно принял все зависящие от него меры, такого не произойдет, и досье кредитополучателя останется безупречным.

Кто может претендовать

Реструктуризация кредита в Сбербанке доступна любому клиенту банковского учреждения. Для этого он должен подтвердить, что в настоящее время у него произошло изменение финансовой ситуации в сторону ухудшения и платить долг в прежнем размере не представляется возможным. Как веский аргумент будет рассматриваться:

потеря работы, связанная с увольнением или сокращением;
рождение ребенка, из-за чего увеличились траты семейного бюджета;
призыв на срочную военную службу;
реструктуризация валютной ипотеки или автокредита;
стихийное бедствие;
временная или постоянная потеря трудоспособности, инвалидность.

Требования к заемщику

Кредитополучатель должен соответствовать тем критериям, которые действуют для всех заемщиков банка. Основной упор делается на возраст, вернее на его верхнюю планку. Поскольку возрастной предел ограничивается для неработающих пенсионеров 65 годами, то реструктуризация, если подразумевается увеличение количества выплат, будет рассчитана таким способом, чтобы последние взносы были уплачены до того момента, как клиенту наступит 65. Так как реструктуризация долга в Сбербанке подразумевает заключение нового кредитного договора, клиенту придется предъявить паспорт.

Как оформить реструктуризацию

Если по другим кредитным продуктам на официальном сайте Сбербанка приведено большое количество информации, то для информации по одобрению реструктуризации, придется обратиться непосредственно в отделение, поскольку найти информацию онлайн не удастся. Связано это с тем, что общих условий по проведению процедуры не существует, и каждый отдельный случай рассматривается в индивидуальном порядке. Для того чтобы представить, в чем заключается суть операции и как она происходит, стоит внимательно посмотреть нижеприведенную информацию.

Анкета для предварительного анализа возможности реструктуризации кредита от сбербанка

Перед тем как банк вынесет решение о возможности реструктурировать долг, задолжник обязан заполнить анкету, которая будет считаться основанием для рассмотрения дела. Там, помимо личных данных, необходимо указать причину обращения за пересмотром условий договора и наличие ее официального подтверждения. Также надо перечислить источники и перспективы погашения кредита впоследствии. Кроме этого еще придется указать всю необходимую информацию о действующем кредите.

Оформление заявления

Составление заявления на получение реструктуризации не должно вызвать особых сложностей. Бланк можно взять в отделении Сбербанка. Заполняется оно кредитополучателем лично, но если кредит брался под поручение физических или юридических лиц, необходима и его подпись. Там следует указать

данные кредитного договора;
предпочтения должника по выплате долга;
причину и обстоятельства реструктуризации;
дату возникновения проблемы;
перспективы погашения задолженности.

Собеседование с сотрудником банка

Работники крупнейшего банка страны, перед тем как реструктуризировать кредит в Сбербанке, тщательно изучат все документы и проведут непосредственную беседу с кредитополучателем. Связано это с тем, что только так можно найти консенсус и выбрать оптимальную альтернативу. Менеджер постарается рассмотреть все возможные варианты реструктуризации, просчитать предстоящие выплаты, и если клиента все устроит, подготовит документы для подписания.

Какие нужны документы на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Как уже было не раз отмечено, для подтверждения причины тяжелого материального положения, претенденту необходимо представить документ. Если человек считает, что хватит только написать заявление, то он ошибается. Банк не станет даже рассматривать такую заявку. В зависимости от причины просрочек, бумаги могут быть разные:

снижение дохода доказать можно справкой из бухгалтерии;
трудовая книжка для подтверждения увольнения или сокращения;
тяжелую болезнь можно засвидетельствовать справкой из поликлиники или больницы;
рождение ребенка или смерть близкого родственника можно удостоверить свидетельством или взять справку в органах внутренних дел.

Особенности процедуры реструктуризации

Стоит понимать, что сотрудники Сбербанка предлагают реструктуризацию кредита и подразумевают под этим заключение нового кредитного договора. Обязательно старый контракт, по которому образовалась задолженность, должен быть закрыт. Если этого не сделать, то по условиям кредитополучателю придется уплачивать дополнительные штрафы. Если новое соглашение предусматривает добавочные штрафные санкции за неисполнение кредитных обязательств по старому, его можно, да и нужно оспаривать в суде.

Потребительского кредита

Сбербанк представляет широкий вид потребительских кредитов. Выдаются они на карточки или наличным путем. Как правило, суммы небольшие, поэтому провести реструктуризацию таких займов не составит труда. Можно воспользоваться и рефинансированием, если дополнительно еще имеются кредиты в других банках. Таким способом можно объединить все кредиты в один, вследствие чего произойдет снижение общей суммы платежа и уменьшение процентной ставки.

Реструктуризация ипотечного кредита в сбербанке физическому лицу

Если оформлялась ипотека и у человека возникли проблемы с обслуживанием по ней, то здесь без промедлений необходимо обращаться к кредитору для разрешения сложившейся ситуации. Дело в том, что обеспечением по жилищному займу выступает приобретенная недвижимости и при условии, что заемщик не исполняет свои обязанности, банк имеет право реализовать имущество для покрытия остатка долга. Для того чтобы такого не произошло, рекомендуется при первой же возможности обращаться к банку за помощью в реструктуризации ипотеки.

Задолженности по кредитной карте

Кредитные карты стали популярным средством кредитования. Выгодны они тем, что пользоваться деньгами можно не только в России, но и во время поездок за рубежом. Согласно договорам банковского обслуживания карта выдается на определенный период времени, а точный срок возврата определяется отдельно. Ежемесячно от заемщика требуется лишь возмещать часть потраченных денег, которые впоследствии можно использовать повторно.

Если снята крупная сумма денег или же лимит по карте выбран, а дополнительные взносы не поступают, банк блокирует пластик. Все дополнительные зачисления на счет направляются на погашение набежавших за это время процентов. При реструктурировании долга появляется возможность пересмотреть график платежей для того, чтобы была возможность погашать основной долг.

Плюсы и минусы реструктуризации в Сбербанке по кредитам

Реструктуризация кредита в Сбербанке имеет как положительные, так и отрицательные моменты, причем для обеих сторон. Банк несет определенные издержки и затраты по заключению нового договора, рассмотрению документации, которая подтверждает неплатежеспособность клиента. Кроме этого, существует риск возникновения повторной проблемной задолженности по вновь оформленному займу.

Для заемщика пересмотр условий договора помогает избежать плохой кредитной истории, уменьшается сумма ежемесячного платежа, помогая клиенту более рационально распоряжаться собственными средствами. Если заем брался не в рублях, то существует возможность поменять валюту кредитования, чтобы избежать рисков, связанных с колебаниями на валютном рынке. Не стоит забывать, что банк может отказать в предоставлении реструктурировании долга, поэтому к этому тоже надо быть готовым и искать другие схемы погашения долга либо подать заявку на повторную реструктуризацию.

Видео

– очень непростой вопрос, который с каждым годом в стране становится только острее. Связан он исключительно с финансовыми проблемами заемщика и со стремлением избежать просрочек по кредитам. Прежде чем перейти к его рассмотрению, позволим небольшое отступление.

Сбербанк – самый крупный банк страны. Не будем вдаваться в статистические подробности, но если исходить из логики, что Сбер самый крупный банк по потребительскому кредитования, а просрочка в России растет от года к году усиленными темпами, то получается, что большая часть этой просрочки приходится на Сбербанк, реструктуризация потребительских кредитов и реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке начинает вызывать все большее опасение. Как же происходит реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, в самом крупном банке страны? Практически также, как и или в .

То есть, очень хитро!

Начнем с того, что заемщик может избежать просрочки только 3-мя способами:

исправно платить по кредиту

Если с первым и с третьим пунктом все понятно (они успешно работают, но только на благо банка), то второй пункт, который действительно должен гармонизировать отношения заемщика и банка, в стране не работает.

ВНИМАНИЕ! Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, как, впрочем, и в других банках страны – это красивый миф, призванный создать иллюзию цивилизованного банковского рынка. На деле же получается натуральное «поле чудес» – несите к нам свои денежки!

Что же такое реструктуризация?

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – это процесс «оздоровления» заемщика и облегчения долговой нагрузки, результатом которого является избежание его банкротства и дальнейшее продолжение выплат по кредиту. Как итог, банк решает проблему с убытком из-за такого клиента, а заемщик продолжает выплаты, более длительное время, но меньшими частями.

Плюсы и минусы

Честная реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, как для банка, так и для заемщика имеет массу плюсов, а минус, пожалуй, только один. Для заемщика – это серьезная переплата по кредиту, который он брал до возникновения трудностей. А для банка – возможные финансовые потери, которые, на самом деле, спокойно перекрываются более длительным временем обслуживания реструктуризированного кредита.

То есть банк всегда в плюсе, даже если он честно реструктуризирует кредит.

Плюсы для банка:

банк избегает убытков
банк улучшает качество своего портфеля
получает дополнительную прибыль
экономит время и силы на судебные разбирательства

Плюсы для заемщика:

избежание суда
избежание пеней и штрафов
экономия нервов

Особенности

Если вести речь о действительном положении вещей с реструктуризацией в Сбербанке, то хочется сказать, что честная реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу возможна, но только если вы будете решать вопрос через начальство и чуть ли не через председателей правления. В остальных же случаях, сотрудники банка делают все ровно все наоборот – не принимают заявление, не обрабатывают его, тянут время, дают неверную информации и так далее.

Зачем это делается? Сложно сказать, но это так.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, особенности:

реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке – это привилегия банка, а не его обязанность
сотрудники Сбербанка, на самом деле, не заинтересованы в реструктуризации кредита
особенно на тех условиях, которые озвучиваются официально
Сбербанк заинтересован только в личной выгоде
сотрудники Сбербанка заинтересованы только в количественных показателях кредитования
сотрудники Сбербанка (как это не парадоксально) заинтересованы в том, чтобы у клиента пошла просрочка
честная реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке возможна, но только через руководство

Здесь нужно пояснить. Поведение сотрудников Сбербанка в отношении реструктуризации кредита абсолютно типично для всей банковской среды.

Сбербанк – огромная бюрократическая структура с большим количеством сотрудников, которые обладают низкой трудовой дисциплиной и разным восприятием одной и той же информации. Поэтому один сотрудник говорит одно, другой – другое. Непонятно, кто говорит правду, а кто нет.

Условия

Условия реструктуризации кредита в Сбербанке не блещут какой-то оригинальностью и, в общем, схожи с условиями всех прочих банком.

Нужно понимать, что соблюдение условий реструктуризации – это очень важно, иначе повода для реструктуризации, по мнению банка нет. То есть, если ваше финансовое положение ухудшилось или вы просто больше не хотите столько много платить ежемесячных платежей, это не является предпосылкой и реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу не проводится.

Официальные условия реструктуризации кредита в Сбербанке следующие:

нужно потерять работу
потерять дополнительные доходы
забеременеть
уйти в армию
тяжело заболеть или умереть
и самое главное – должна начаться просрочка, сроком от 30 до 120 дней

Требования

низкая степень загруженности кредитной истории
просрочка по кредиту в Сбербанке от 30 дней
в отдельных случаях требуется поручитель
наличие веской и доказуемой причины для

Схема

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке?

Несмотря на ужасную действительность, пытаться договориться с банком о реструктуризации можно и нужно. Нужно общаться на этот счет не только с обычным оператором, но и с начальником отделения, с начальником департамента Урегулирования просроченной задолженности и идти еще выше, если слова расходятся с делом. Писать негативные отзывы на форумах и прочее.

Сама же схема реструктуризации кредита проста:

не дожидаясь возникновения просрочки, начинаете выяснять ответы на ряд простых вопросов: какие документы нужны, как составить правильно заявление и куда подать.
собираете документы
пишете заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке
подаете
ждете

Здесь нужно сказать, что правильность составления заявления и правильность сбора документов – это, в случае со Сбербанком, очень индивидуальное понятие. Одному сотруднику покажется, что нужны такие-то документы, а другому, что такие.

Чаще всего дело не может сдвинуться с мертвой точки из-за того, что сотрудникам банка постоянно не нравится внешний вид и содержание заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанк.

Документы

Для того чтобы реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу состоялась, нужно сначала изъявить свои претензии на нее и донести все это до сотрудников банка. А для этого нужно собрать целый пакет документов. Какие нужны документы для реструктуризации кредита в Сбербанке?

Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке:

паспорт РФ
трудовая книжка
все справки касающиеся дохода – 2НДФЛ, 3НДФЛ, справка с биржи труда
справки, подтверждающие причину для реструктуризации
заявка на реструктуризацию кредита в Сбербанке
и так далее

Этот перечень довольно таки общий для всех банков и для всех жизненных ситуаций. Более конкретный список документов для реструктуризации кредита в Сбербанке можно получить у сотрудников банка. Но при этом нужно «скрестить пальцы», чтобы сотрудник действительно дал достоверную и правильную информацию. В противном случае, ваши документы будут месяцами «пинать» из отдела в отдел, и реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке будет каждый раз только откладываться.

Образец заявления

Образец заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке можно

Венец вопроса, как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке – это заполнение заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанк.