Главная / Коммерческий транспорт

Можно ли перекрыть материнским капиталом потребительский. Возможен также такой вариант покупки недвижимости

Самая распространенная ошибка многих молодых семей, получивших материнский капитал и решивших использовать его для погашения взятой ссуды – это оформление нецелевого займа. Проще говоря, потребительского кредита. Почему? В данной статье мы поговорим о том,как можно погасить потребительский заем за счет детского капитала, и о том, почему это так сложно бывает сделать.

Материнский капитал предусматривает целевое использование средств

Проще говоря, законом очень строго ограничена возможность его применения. Всего таких вариантов три:

Деньги можно пустить в счет оплаты образования ребенка (пока он не достиг 25-тилетнего возраста).
Полученные от государства средства также разрешено перевести в счет будущих пенсионных накоплений матери.
Деньги возможно использовать для улучшения жилищных условий. Чаще всего это строительство дома, ремонт в квартире или покупка жилья.

Иных вариантов использования материнского капитала закон не позволяет. Нас в данном случае интересует последний пункт, а именно – улучшение жилищных условия. Как правило, это ипотечные и иные жилищные займы, которые по своей категории относятся к целевым. Обычный потребительский кредит к таковым не относится, и поэтому расходовать средства на погашение такой ссуды нельзя.

Как быть в том случае, если кредит уже взят?

Если молодая семья, поспешив, уже оформила потребительский займ и теперь не знает, как лучше его погасить при помощи материнского капитала, есть три варианта действий.

Вариант первый. Банки, в принципе, тоже заинтересованы в своевременном погашении выданных займов. И если в договоре кредитования не указана цель займа – покупка жилья, ремонт или строительство, — можно попробовать договориться с кредитором о внесении в договор такого пункта. На самом деле, банк может пойти навстречу заемщику, особенно, если тот до этого момента своевременно исполнял свои обязательства.
Вариант второй. Если банк не соглашается идти на уступки, можно попробовать действовать через суд. Если получится убедить судей в том, что кредит использовался на разрешенную законом цель – улучшение жилищных условия, — то есть хорошая вероятность все-таки договориться с банком о погашении ссуды с помощью детского капитала.
И, наконец, третий вариант. В зять еще один займ, с указанием в договоре целевого использования средств, и с полученных денег погасить предыдущий займ. Семейный капитал же направить в счет погашения новой ссуды. Это сложно, долго и достаточно проблематично, но и такой способ стоит иметь в виду.

К сожалению, без лишних проблем погасить семейным капиталом можно только ипотеку или ссуду на строительство дома. Но, при большом желании и должном упорстве, проблема решается и с погашением потребительского кредита. Остается только надеяться, что в скором времени в закон о предоставлении материнского капитала внесут соответствующие поправки, касающиеся нецелевых займов, и эти трудности останутся в прошлом.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

Получив сертификат на материнский капитал, семья должна решить, куда лучше направить эти деньги. Так как материнский капитал представляет собой государственную программу по развитию и увеличению семей и улучшению демографических условий, естественно, что государство ожидает, что деньги помогут семье улучшить условия жизни как для детей, так и для родителей.

Выплата кредита – это серьезная трата средств для любого человека. Поэтому для любой семьи, получивший сертификат, важен ответ на вопрос, можно ли погасить кредит материнским капиталом.

Погасить кредит материнским капиталом

Выбор вариантов, на которые можно потратить материнский капитал, не слишком широк и строго регламентирован. Тем не менее, там найдется все основные пункты, которые нужны семье в первую очередь.

Это и спокойное будущее, обеспеченное дополнительными процентами в пенсии матери. Материнский капитал можно оставить в Пенсионном Фонде и направить на создание накопительной части в пенсии женщины, на которую оформлен сертификат;
Это качественное образование для детей, которое в ином случае могло бы дорого обойтись семье. В этом случае все, даже общежитие, можно оплатить при помощи материнского капитала;
Это помощь для детей с инвалидностью. Самое новое направление, на которое можно использовать материнский капитал – это оплата покупок для ребенка-инвалида. В этом случае все покупки совершаются за счет родителей, а после Пенсионный Фонд возмещает их стоимость;
Это единовременная выплата, необходима семье для различных бытовых нужд. Подобное направление было закрыто, однако планируется вновь позволить семьям получать такие выплаты за счет материнского капитала;
И самое широкое направление, создание благоприятных жилищных условий. Именно он и включает в себя интересующий нас вопрос оплаты кредита.

Оплатить кредит за счет материнского капитала можно, однако для этого необходимо учесть ряд условий. Так как мы говорим о направлении улучшения жилья, кредит можно оформить только на покупку или ремонт жилья. В ином случае возместить деньги материнским капиталом будет нельзя. Хочется узнать, можно ли материнским капиталом погасить . Ответ – нет, поскольку погасить таким образом можно только целевой кредит, где будут присутствовать документы, подтверждающие назначение кредита.

Даже если в был взят и использован на строительство дома, такой кредит не возместят. Правда, в законе прописано, что материнским капиталом можно возместить деньги, потраченные на самостоятельное строительство, однако на деле доказать это будет практически невозможно.

В то же время, если взять целевой кредит на конкретное строительство, ремонт или покупку жилища, то оплатить его можно будет как раз с помощью материнского капитала. Поэтому ответ на вопрос, можно ли – да. Это может быть не самым простым процессом, но это возможно, существует несколько вариантов, как это можно сделать.

Банки рассматривают оплату кредита материнским капиталом, как не самую выгодную операцию. Однако государство обязует их принимать такой вариант, поэтому такие операции вполне осуществимы.

Кроме необходимости выбирать именно целевой кредит, существует еще несколько важных условий, которые нужно соблюсти. Нужно привести доказательства того, что деньги пошли именно на строительство. Это могут быть договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве и другое. Еще один важный момент – жилище обязательно должно быть расположено на территории Российской Федерации. И наконец, полученное жилье будет оформлено на всю семью, а не на кого-то одного.

Итак, если семья решает направить материнский капитал на погашение кредита, она может выбрать три основных варианта:

Можно оплатить основную сумму долга. Это применяется наиболее часто, поскольку такая выплата помогает снизить основную сумму долга и тем самым снизит количество переплат;
Можно оплатить проценты по кредиту. Это снизит ежемесячный платеж, однако не сократит общее время выплаты долга;
И наконец, можно оплатить первоначальный взнос по кредиту. К сожаление, такая операция возможна не во всех , к тому же, существует риск того, что банк завысит процентную ставку.

Если семья выбирает один из этих вариантов, в первую очередь ей необходимо обратить в банк и взять там справку об остатке суммы долга и процентной ставке. Так же там можно будет взять документы на жилье.

После этого можно обращаться в Пенсионный Фонд. Для этого ей понадобятся документы:

Паспорт;
Сертификат на материнский капитал;
Ипотечный договор;
Справка о размере долга и процентной ставке;
Документы на жилье;
Заявление о том, что после выкупа жилища, оно будет разделено между всеми членами семьи.

После подачи документов нужно ожидать примерно 30 дней. По их прошествии Пенсионный Фонд либо уведомит семью об одобрении либо отказе. В случае, если Пенсионный Фонд посчитает оплату ипотеки целесообразной, он вышлет необходимую сумму в банк. Если же семья получит отказ, она может обратиться в суд и пытаться отстоять свои права.

92 просмотра

Удовлетворение текущих потребностей населения, а также долгосрочные затраты на возведение и поддержание жилья учитываются в различных государственных программах и часто связаны с процессом кредитования. Кредит на потребительские цели, выдаваемый физическим лицам, имеет более четкий механизм государственного регулирования по сравнению с другими программами кредитования, так как непосредственно направлен на регулирование уровня жизни населения.

Займ ускоряет процессы получения гражданами определенных благ, материальных ресурсов или услуг, возведения жилых объектов и др. при наличии соответствующей суммы для первоначального взноса. Государственное регулирование при этом может заключаться в установлении максимального уровня процентных ставок, сроков предоставления кредитов на основе соблюдения принципов доступности кредитных пакетов населению.

Вопрос о том, как наиболее рационально погасить полученную ссуду, и какие имеются для этого условия в пространстве государственно-правового регулирования социально значимых государственных программ, имеет значение для многих заемщиков.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом? Для этого рассмотрим подробнее понятия «потребительский кредит» и «семейный капитал» и выясним, каким образом можно распоряжаться средствами этого капитала.

Потребительский кредит: понятие и условие предоставления

Согласно определению, данному Банком России, потребительский кредит - это заем, который предоставляется финансово-кредитной организацией гражданину (заемщику) на приобретение товаров (услуг) для непроизводственных нужд (личных, бытовых), который заемщик обязуется погасить в определенный кредитным договором срок.

Займы подразделяются на две категории:

целевой кредит (финансы выделяются на конкретные потребительские цели некоммерческого характера: образование, медицинские услуги, хозяйство, жилье и др. и только по безналичному расчету);
нецелевой кредит (предоставляется наличными, без указания цели займа).

Преимущества при выдаче займа предоставляется гражданам в возрасте от 25 до 64 лет. Получить кредит можно при обращении в территориальное отделение банка или при помощи онлайн-ресурсов, которые получили большое распространение в настоящее время.

После получения кредитных денежных средств сразу возникает вопрос: как быстрее его закрыть? Можно ли использовать материнский капитал на погашение кредита?

Условия погашения кредита материнским капиталом

Материнский, или семейный капитал - это установленная законодательно финансовая мера для поддержки российских семей с детьми. Мероприятие направлено на стимулирование рождаемости в семьях, создание благоприятных условий для воспитания здорового поколения российских граждан. Данная форма поддержки семьи в России установлена с 2007 года и действует по 2018 год включительно.

Воспользоваться материнским (семейным) капиталом могут семьи в период с 2007 по 2018 годы при условии, что ранее данная льгота не оформлялась.

Законодательством определены виды расходования семьями средств материнского капитала:

Повышение уровня комфортности условий проживания.
Оплата расходов на образование детей.
Отчисления в ПФ РФ на формирование пенсии матери.

В соответствии с пунктом 1, жилищные условия могут улучшаться при помощи различных ипотечных программ, реализуемым банками. С помощью семейного капитала можно погашать только ипотечный кредит, при этом неважно на кого он оформлен - на маму или папу.

Но здесь существует условие: покупаемое в ипотеку жилье (дом, квартира) оформляется на всех членов семьи или в договоре об ипотеке должно быть указано условие об обязательном последующем оформлении права собственности на всех домочадцев.

Из требований ФЗ № 256 от 29.12.2006 г . следует, что использование средств материнского капитала для погашения любых займов не допускается. Такое право законодательно закреплено только для ипотечных кредитов на получение или строительство жилья.

Как погасить кредит с использованием материнского капитала

Итак, использование номинальной стоимости материнского сертификата в целях, связанных с оплатой кредитного долга, законом не предусмотрено. Но можно ли погасить кредит материнским капиталом в ипотечных программах кредитования?

Единственным видом займа, на погашение которого можно использовать эти средства - это ипотечный. В этом случае собственниками квартиры становятся родители, все дети и совместно проживающие родственники.

Условия погашения ипотеки средствами семейного капитала:

Средства маткапитала можно определить в качестве оплаты основного долга по ипотеке и внести в качестве первоначального взноса по кредиту (полностью оплатить первоначальный взнос нельзя, 10% от этой суммы должен внести заемщик из собственных денежных средств ).
Материнский сертификат можно сразу использовать и не ждать, пока ребенку исполнится 3 года, как это было установлено в законе раньше.
Погасить можно только основной долг по ипотеке. При наличии штрафов, пеней и комиссий их оплата осуществляется из собственных средств заемщика.

Обратите внимание! При покупке жилья на средства семейного капитала существует ограничение: нельзя осуществлять сделку купли-продажи жилых объектов у близких родственников. В этом случае такая сделка будет рассматриваться как финансовая махинация по обналичиванию средств.

В 2016 году произведена 5,5%-ая индексация суммы материнского капитала. Сегодня она составляет 475 000 рублей (в 2015 г. – 453 026 руб.).

Таким образом, рассматривая вопрос о том, можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом, следует подчеркнуть, что эти государственные средства на укрепление семей с детьми выделяются на четко определенные цели. Использовать их для погашения потребительских кредитов нельзя. Исключение составляют ипотечные программы как вид кредита, направленного на создание более комфортных условий проживания российской семьи.

Материнский капитал (МК) - это специальная государственная поддержка семей, в которых рождается второй, третий и т.д. ребенок. Возможные способы использования данной социальной помощи регулируются статьей 7 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, которые имеют детей». С учетом инфляционных процессов, сумма материнского капитала ежегодно увеличивается. Из данной статьи вы узнаете, какой кредит можно погасить материнским капиталом.

Существует определенный перечень целевых способов использования материнского капитала , а именно:

использование средств с целью улучшения жилищных условий;
вложение средств на образование ребенка;
инвестирование средств в накопительную часть пенсии любого из родителей.

Данный перечень является окончательным, то есть, нельзя применять материнский капитал на какие-либо другие цели. При этом всем, последний пункт предполагается отменить. Кроме этого, правительство приняло решение внести ключевые поправки в список учреждений, которые будут вправе производить любые действия, непосредственно касающиеся материнского капитала. Предполагается, что из списка будут вынесены банковские учреждение с малым уставным капиталом, и с периодом своей деятельности менее 3-х лет.

Этот вариант является одним из наиболее популярных, и он, несомненно, заслуживает определенного внимания. Как правило, под понятием «улучшение условий проживания» подразумевается следующее:

покупка жилой недвижимости, в том числе оформление ипотеки;
строительство собственного жилье через специализированную строительную фирму;
строительство/реструктуризация жилой недвижимости своими руками;
компенсация понесенных финансовых затрат на строительство или реконструкцию жилой площади;
внесение первоначального платежа по ипотечному кредиту или по займу, выданному для строительства жилья;
выплата задолженности и начисленных процентов по ипотечному кредиту;
внесение оплаты для участия в долевом строительстве;
внесение вступительного платежа в ЖСК (жилищные кооперативы).

Особенности выплаты уже существующей ипотеки

Что же касается погашения уже действующего займа материнским капиталом, то в данном случае в ПФ необходимо предоставить:

право собственности или договор участия в долевом строительстве;
документ, который подтверждает оформление ипотеки кредитной организацией;
справка заемщика о сумме текущей задолженности и начисленных процентов по кредиту.

Как правило, на образование ребенка можно использовать, как весь без исключения капитал, так и определенную его часть. В данном случае, получателем платежа выступает любая образовательная организация, которая должна иметь непосредственное право на оказание услуг образования. Отметим, что использовать данную помощь можно на любого ребенка, который нуждается в получении образования. При этом, максимальный возраст ребенка ограничивается 25 годами.

Делая соответствующие выводы необходимо отметить, что потратить материнский капитал можно на детский сад, обучение в школе, ВУЗе и т.д.

Инвестирование средств в накопительную пенсию

Разумеется, средства так же можно инвестировать в накопительную часть пенсии, но при условии, если эти части передаются непосредственно между ПФ РФ и негосударственным фондом. Однако, данный вариант использования средств является достаточно рискованным, так как неизвестно, смогут ли повлиять инвестированные денежные средства на ситуацию, которая сложиться к моменту выхода одного из родителей на пенсию.

Рассмотрим, какие виды займа возможно погасить за счет материнского капитала. Но особое внимание уделим погашению ипотеки.

Материнский капитал принадлежит к государственной помощи с целевым назначением. В законе четко регламентируются случаи, в которых можно использовать материнский капитал. Он предназначен для:

Улучшения жилищных условий;
оплаты образования ребенка;
формирования накопительной составляющей пенсии.

Это означает, что возможность погашения кредита материнским капиталом связана с назначением займа. Например, выплатить ипотеку таким образом можно достаточно просто и совершенно законно. Для этого потребуется соблюдение всего нескольких условий:

Отсутствие у семьи другого жилья;
наличие сертификата на предоставление соответствующих льгот в связи с рождением ребенка;
наличие стабильного источника дохода как минимум у одного члена семьи;
приобретаемая недвижимость регистрируется по договору долевой собственности, в том числе и на детей.

Получение займа для других целей, не связанных с жильем, достаточно сложно. Единственным исключением может стать предоставление потребительского кредита на ведение строительства жилого дома или покупку жилья без ипотеки.

Как получить заем на квартиру

Получение кредита на приобретение жилья несколько отличается от обычной процедуры и требует указания цели кредитования . Основными отличительными чертами подачи заявки на такой кредит будут:

Указание в качестве цели кредитование строительных работ или покупку жилья;
отсутствие необходимости заручаться поддержкой поручителей, предоставлять справки о платежеспособности;
отсутствие установленного первого взноса по займу и (в некоторых случаях) процентов, поскольку долг моментально погашается государственными выплатами;
отсутствие необходимости в проведении экспертизы помещения, что значительно экономит время принятия банком решения;
минимальная комиссия за банковские услуги по сравнению с обычным кредитом;
жилье не вписывается в договор в качестве залога, как это происходит при стандартном оформлении ипотеки.

Многие банки предлагают специальные условия для клиентов, использующих материнский капитал в качестве оплаты за жилье. Существуют кредитные программы с большими рассрочками платежей и удобными условиями внесения денежных средств. Поэтому перед получением целевого кредита на покупку жилья стоит ознакомиться с существующими программами банков.

Выплата существующего займа

В других случаях использовать материнский капитал для обеспечения выплат, например, по потребительскому кредиту, невозможно. Но существует способ закрыть взятый ранее ипотечный кредит этими средствами. Узнать, разрешено ли это сделать в конкретном случае, можно в пенсионном фонде. Для этого получателем государственной помощи направляется заявка в фонд, в которой указывается, сколько средств нужно потратить на закрытие долга, номер договора и реквизиты банка, выдавшего кредит. Через несколько дней решение пенсионного фонда будет отправлено заявителю в письменном виде.