Главная / Бизнес-идеи

Рейтинг надежности банков по данным центробанка. Рейтинг банков россии

Одним из самых популярных способов сохранения и приумножения средств заслуженно считается банковский депозит. Безусловно, какой-то огромной прибыли ожидать при подобном варианте вложений не стоит, однако, добиться гарантированного размера доходности вполне реально. При этом главным критерием для выбора банка, где будет открыт депозитный счет, зачастую выступает не размер установленной процентной ставки, а надежность и финансовая стабильность кредитной организации.

Для оценки того, насколько надежным является банк, могут применяться различные показатели. В первую очередь, изучаются данные финансовой отчетности, которые являются обязательными и подаются в официальный контролирующий орган - Центробанк России. Наиболее важными показателями считаются:

объем активов, находящихся в распоряжении банка;

Диаграмма №1. Доля крупнейших банков в общем объеме активов

наличие государственного участия в собственности финансовой организации;
ликвидность активов и исполнение банком принятых обязательств;
рентабельность экономической деятельности кредитного учреждения;
доля различных пассивов в формировании капитала банка (ценные бумаги, вклады физических лиц и т.д.)

Топ-10 отечественных банков по размеру чистой прибыли

Диаграмма №2. Самые прибыльные банки в 2016 году

Каждый из приведенных выше показателей должен рассматриваться в динамике, что точнее отображает состояние кредитной организации на рынке. При этом следует понимать, что оценка должна производиться комплексно, так как один хороший показатель вовсе не означает надежное и стабильное положение банка в целом.

Рейтинг надёжности банков для вкладов в 2017 году

Желание потенциальных вкладчиков узнать реальное состояние дел в том или ином банке вполне понятно. Именно поэтому постоянно разрабатываются различные рейтинги надежности финансовых организаций, рассматривающие целесообразность открытия депозитных счетов. Ранжированные списки отечественных кредитных учреждений выпускает официальный Центробанк, большое число рейтинговых финансово-аналитических агентств, а также различные интернет ресурсы, специализирующиеся на банковской тематике.

Учитывая сложность вопроса и наличие большого количества показателей, оценивающих надежность банков, целесообразно тщательно изучать данные о кредитной организации перед тем, как осуществить вклад собственных денежных средств. При этом крайне важно отслеживать динамику финансового состояния банка, просматривая данные о нем за разные годы. Наиболее качественные рейтинги обобщают информацию, собранную за несколько лет (минимум, 3-4 года). Такие списки заслуживают гораздо большего доверия и внимания, чем оперирующие сведениями только за один год.

Рейтинг надежности банков по данным Центробанка РФ в 2017 году

№ п/п	Банк	Стоимость активов, млрд. руб.
1	Сбербанк России	22 976
2	ВТБ Банк Москвы	9 820
3	Газпромбанк	5 141
4	ВТБ24	3 266
5	Россельхозбанк	2 852
6	Альфа-Банк	2 356
7	Национальный клиринговый центр	1 939
8	Промсвязьбанк	1 391
9	Московский кредитный банк	1 317
10	ЮниКредитБанк	1 252
11	Райффайзенбанк	857
12	Росбанк	790
13	Россия	710
14	Банк Санкт-Петербург	571
15	Совкомбанк	516
16	Ак Барс	485
17	Ситибанк	425
18	Северный морской путь	351
19	Бинбанк	348
20	Связь-банк	327
21	Банк Зенит	271
22	Всероссийский банк развития регионов	253
23	Нордеа банк	253
24	ИНГ Банк (Евразия)	241
25	Новикомбанк	238
26	Глобэкс	237
27	Хоум Кредит Банк	227
28	Росевробанк	178
29	МТС банк	164
30	ДельтаКредит	157
31	МСП банк	130
32	Почта Банк	116
33	Сетелем банк	107
34	Банк Открытие	3 85
35	Российский национальный коммерческий банк	78
36	РОСЭКСИМбанк	50
37	Еврофинанс	46
38	КредитУралБанк	35
39	Российская финансовая корпорация	24
40	Денизбанк Москва	15

Наиболее полной информацией о деятельности участников отечественного финансового рынка, как крупных, так и не очень, обладает, конечно же, регулирующий орган, которым является Центробанк России. Он получает оперативные данные о показателях деятельности всех банков, после чего специалисты организации анализируют их, обобщая в практически официальный рейтинг надежности. Список ЦБ РФ выпускается несколько раз в год, отражая самые последние изменения в финансовом состоянии включенных в рейтинг кредитных организаций.

оперативность поступающей информации, благодаря чему список от ЦБ РФ (наиболее часто выпускается топ-50, топ-100, топ-200) всегда актуален;
огромная база данных, собранная за предыдущие годы;
высокий уровень аналитиков Центробанка;
учет различных показателей.

Все перечисленное выше объясняет, почему именно указанный рейтинг надежности, составленный по данным Центробанка РФ, считается наиболее точным и объективным, а потому заслуживает наиболее пристального внимания со стороны потенциальных вкладчиков.

Надежность банков в 2019 году поможет оценить рейтинг банков России по размеру собственного капитала. По данным Центробанка, именно этот показатель учитывается сегодня при принятии решений об отзыве лицензии у кредитной организации.

Выбирая, куда вложить деньги, клиенты, как правило, обращают внимание на процентные ставки по вкладам и, конечно, надежность банков. Оценивают ее по многим показателям, в том числе опираясь на различные рейтинги надежности банков в 2019 году. Их составляют:

√ журнал Форбс ежегодно представляет свой рейтинг надежности банков России;

√ так называемые «народные рейтинги банков» составляют некоторые сайты.

Но многие вкладчики хотят найти именно рейтинг надежности банков, по данным Центробанка .

К сожалению, если ЦБ и составляет его, то официально не обнародует. Однако Центробанк составил системно значимых банков России, в который вошли 11 крупнейших кредитных организаций страны. В какой-то мере его можно считать рейтингом Центробанка . Но как оценить надежность остальных банков?

Надежность банков 2019, по данным Центробанка

Сам ЦБ РФ, принимая решение об отзыве лицензии того или иного банка, обращает, в том числе, внимание на норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1.0. Это основной норматив, который по требованию Центрального банка, обязаны соблюдать все банки России.

Средняя величина норматива Н1.0 установлена Центробанком РФ в размере 10 — 11%. Если у какого-либо банка этот показатель, по данным Центробанка, становится низким, например, меньше 2%, то ЦБ РФ может отозвать у него лицензию.

Таким образом, достаточность собственного капитала сегодня вполне можно считать одним из показателей надежности банков, по данным Центробанка.

Рейтинг надежности банков России — 2019 по размеру собственного капитала

Значения нормативов достаточности собственного капитала Н1.0 по большинству банков опубликованы на официальном сайте ЦБ РФ в 135 форме отчетности кредитных организаций. Но можно оценить размер собственного капитала банков и по рейтингу, который составляет рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») .

Лидером его, безусловно, является Сбербанк России. В топ 10 банков по размеру собственного капитала сегодня также входят: ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Московский кредитный банк, Банк ФК Открытие, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк и Росбанк.

Топ 50 банков России 2019 по размеру собственного капитала

№	Наименование банка	Собств. капитал на 01.01.2019, млн. руб.
1	ПАО	4 260 563,7
2	Банк (ПАО)	1 583 663,0
3	Банк (АО)	697 604,8
4	АО « «	483 655,9
5	АО « «	450 867,3
6	ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»	272 089,1
7	ПАО Банк « «	231 300,3
8	АО Банк	217 303,9
9	АО « «	156 394,3
10	ПАО	134 804,7

Данный рейтинг надежности не является базой для однозначных выводов о перспективах стабильной и устойчивой работы организаций, входящих в него. Сайт 10 Банков не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего рейтинга и принятых на его основе решений.

У современного финансового рынка свои правила, поэтому банковские организации стараются завоевать как можно больше клиентов среди физических и юридических лиц. Они предоставляют разнообразные услуги, развивая сервисное обслуживание и индивидуальный подход к каждому. Перед тем как обращаться к определенной организации, клиент старается изучить рейтинги,благодаря которым можно сложить портрет об их финансовом состоянии и основных направлениях деятельности.

Что такое рейтинг банков

На основании деятельности финорганизаций отечественными и зарубежными экспертами и агентствами составляются многочисленные рейтинги. Нужны эти цифры не только самим банкирам, но и населению, поскольку банковский рейтинг – это показатель, на который ориентируются клиенты в выборе организации. После изучения всевозможных градаций люди определяются, какому из финансовому учреждению доверить свои средства, а где, наоборот, выгоднее взять кредит.

Крупнейшие банки России

Следует внимательно изучить определенные показатели банковского учреждения, чтобы понять, насколько эффективно он работает:

ликвидность;
эффективность;
доходность

Благодаря этим показателям небольшие, например, ВУЗ-банк, Локобанк, Рост Банк, и ведущие банковские организации России занимают определенные рейтинговые места, составленных многочисленными коммерческими и государственными компаниями (Интерфакс, Форбс и пр). Ниже приведена официальная информация о десятке крупнейших учреждений, с некоторыми статистическими данными на апрель 2017 года.

В составлении перечня учитывались все основные показатели и их величина, по этой причине список не содержит таких гигантов, как Национальный клиринговый центр, который является топовой организацией по балансу активов и устойчивости развития, но занимает позиции по привлеченным депозитам лишь в пятой сотне. По этой же причине не отражены в списках и такие представители банковского сектора, как Нефтепромбанк, Промсвязьбанк, Русский стандарт и Югра.

Название	Количество лет на банковском рынке	Процент охвата всего населения РФ	Примерное число активных клиентов	Количество банкоматов, штук	Активы, рублей,трлн. руб	Доля государства
Сбербанк России


Россельхозбанк
Банк Москвы
Альфа-банк
Газпромбанк
Банк ФК Открытие

Рейтинг Российских банков

Рэнкинг – это весьма сложная система, в основу которой положена статистика и входят различные показатели. Существуют многочисленные списки ненадежных или, наоборот, заслуживающих особого внимания банковских организаций. Каждая отдельно взятая отечественная или иностранная рейтинговая компания составляет собственные рэнкинги в зависимости от преследуемых ими целей. Для одних граждан будет важен показатель, указывающий на привлеченные средства от населения, а другие обратят свое внимание на ликвидность организации.

Ниже приведена информация, вернее списки, состоящие из 5 топ банков, в зависимости от определенного направления деятельности. Благодаря этим цифрам можно определиться, где оптимальный и более выгодный процент по депозитам, а куда лучше обратиться за обслуживание согласно отзывам клиентов. Для жителей столицы приведен отдельный список, к которому тоже стоит присмотреться.

Частный Расчетно-Кассовый Центр;
Клиринговый Дом;
АРБ-Инкасс;
Интеррасчет;
21 Век;
Платежный Клиринговый Дом;
Премиум;
Сергиево-Посадская Расчетная Палата;
Банковские Информационные Технологии;
Транзит.

Самые надежные банки России 2017

Показатель надежности банковских организаций играет для населения очень большую роль, поскольку благодаря таким данным можно спокойно размещать деньги в таком учреждении, не опасаясь за то, что они могут улетучиться, а сам он обанкротиться. Разрабатывая методы, по которым рассчитывается показатель надежности, эксперты рассматривают, насколько успешно и со знанием дела банковское учреждение способен разместить собственные средства, чтобы получить от этого как можно большую прибыль.

В рейтинге надежности учитывается и достаточность денежных средств, находящихся на счетах, а также есть ли у него долги и насколько они крупные. Не упускается из виду и норматив мгновенной ликвидности – данные, указывающие насколько высоки гарантии того, что организация не потеряет всё в одно мгновение. Ко всем этим цифрам добавляют наличие и количество доверенных населением денег, проще говоря, вклады физических лиц.

Сбербанк;
Юникредит;
Росбанк;
Райффайзенбанк;
Ситибанк.

Клиентский рейтинг

Каждое банковское учреждение заинтересован в привлечении новых клиентов и удержании существующих. С этой целью в организациях постоянно работают над совершенствованием системы обслуживания, ведь от того, насколько клиентура будет удовлетворена работой банкиров и выполнением ими служебных обязанностей, зависит клиентский рейтинг. Для этого постоянно проводится срез мнения посетителей при помощи анкетирования, где предлагают ответить на ряд вопросов.

Согласно ответам по каждому направлению обслуживания населения учреждению выставляется определенные оценки, которые затем суммируются, после чего составляется рейтинг, на предмет удовлетворенности их работой. Основными вопросами в таких опросниках являются скорость обслуживания, компетентность сотрудников по определенным направлениям деятельности, филиальная сеть (в том числе международная), возможность обслуживания онлайн, возможность пользоваться услугами в розничных сетях и пр.

Ниже вы можете ознакомиться с пятеркой популярных финорганизаций среди физических лиц:

Тинькофф Банк;
Банк «Санкт-Петербург»;
Московский кредитный банк;
Уральский банк реконструкции и развития;
ВТБ 24.

По размеру активов

Узнать, насколько надежен банк с точки зрения его активов, можно после предоставления Центробанком сведений, в которых отражается информация о движении средств за определенный период года. К банковским активам относятся наличность, находящаяся в кассах и его филиалах, сумма выданных населению и предприятиям кредитов, вложения в ценные бумаги и другие источники, способные принести доход.

Исходя из этого показателя, можно судить, насколько эффективно работает банковское учреждение для привлечения дополнительных денег в свой фонд. На лидирующих местах таких рэнкингов присутствуют крупные финансовые организации, но это совсем не означает, что мелкие игроки рынка не являются надежными, поэтому можно им доверять свои средства. Рейтинг по активам на апрель сего года следующий (в скобках указаны активы в рублях):

Сбербанк (22 581 419 135 000);
ВТБ (9 555 216 882 000);
Газпромбанк (5 589 543 603 000);
ВТБ24 (3 222 329 333 000);
Россельхозбанк (2 842 151 624 000).

По размеру собственного капитала

Собственную деятельность банковские организации способны обеспечить за счет денежных и материальных ресурсов - активов. Эти средства могут быть чисто собственными либо привлеченными. Все они используются для поддержания ликвидности организации и увеличения прибыли. Современный рейтинг по капиталу, можно увидеть ниже (в скобках даны сведения о капитале организации в рублях):

Сбербанк (3 326 985 420 000);
ВТБ (1 043 237 110 000);
Газпромбанк (641 959 571 000);
Россельхозбанк (389 621 497 000);
Альфа-банк (350 460 896 000).

Кредитный рейтинг

Значительную долю банковских активов составляют кредиты, предоставленные юридическим и физлицам. Данная цифра с уверенностью указывает, насколько корректно и эффективно банковское учреждение увеличивает свой кредитный портфель, используя для этого правильную политику по отношению к своим клиентам. Согласно отзывам клиентов, они предпочитают кредитоваться не только в тех финоранизациях, которые предлагают более выгодные проценты по займам, но и у тех, которые завоевали большее доверие среди населения.

Рейтинг по выдаче кредитов, расположенный ниже, указывает, насколько организация является надежной в плане кредитоспособности (в скобках представлена информация о величине кредитного портфеля организаций в рублях):

Сбербанк (4 377 909 478 000)
ВТБ24 (1 632 027 668 000);
Россельхозбанк (323 589 307 000);
Газпромбанк (307 934 175 000);
ВТБ (241 179 911 000).

По вкладам физлиц

Надежность вкладов – еще один из рэйкингов, на который часто обращают внимание простые граждане. Так, некоторые банковские организации предлагают стандартные условия для всех граждан, а в определенных банковских учреждениях разработаны целые линейки для корпоративных клиентов, пенсионеров, бюджетников и пр. В зависимости от срока размещения финсредств и суммы ставки у одного и того же учреждения могут отличаться.

Как правило, гиганты банковского рынка предлагают продукты с невысокими процентами, тогда как небольшие банковские организации для привлечения новых клиентов могут завлекать население более выгодными цифрами. Опираясь на вышеприведенную информацию можно составить рейтинг по вкладам (в скобках указан объем привлеченных организациями денежных средств в качестве депозитов, размещенных населением в рублях):

Сбербанк (8 857 784 607 000);
ВТБ24 (1 653 354 426 000);
Россельхозбанк (598 777 268 000);
Газпромбанк (534 022 008 000);
Бинбанк (497 244 88 000).

По процентным ставкам вкладов

Вклады населения в банковских структурах зависят от ставки рефинансирования, установленной Центробанком. Банкиры ориентируются на эту цифру, предлагая свои продукты. Если же финорганизация предлагает сомнительно высокий процент, то она в обязательном порядке должна заплатить налог, что крайне невыгодно. По этой причине такую ситуацию можно встретить редко.

Граждане, разместившие свои средства под большой процент тоже должны знать, что им придется заплатить налог, так как такие операции относятся к рисковыми и стоят отдельным пунктом в политике финансовых организаций. Сегодня есть возможность увеличить процентную ставку, если открыть вклад на сайте учреждения или предпочесть депозит с капитализацией. Если обратиться к нижеприведенному рейтингу, то можно понять, где самая высокая ставка на депозит (в скобках можно увидеть максимально выгодную процентную ставку по предложениям):

Восточный экспресс (9,55%);
Банк Траст (9,00%);
ЮниКредит (9,17%);
Глобэкс (8,90%);
Совкомбанк (8,90%).

Рейтинг московских банков

Если сравнить возможность выбора банковской организации, тогда жители столичного региона имеют приоритетное положении по сравнению с проживающими в регионах. Происходит так, поскольку в городе собраны не только учреждения, основная деятельность которых направлена на регионы (например, Банк УралСиб, Таврический или Ак Барс), но и ориентированные исключительно на москвичей (Московский областной банк, ВТБ Банк Москвы и др.). Финорганизации учитывают исключительно интересы и особенности жителей мегаполиса, поэтому они выделят следующих фаворитов:

Сбербанк;
Альфа-банк;
Тинькофф;
БМ-Банк.

Видео: Список лучших банков России по версии Центробанка

Рейтинг банков составляется на основании результатов работы финансового учреждения, мнения экспертов, различных рейтинговых агентств. Привлекаются как иностранные, так и отечественные компании. При расчете во внимание принимаются:

динамика прибыли.

Составляется . Им утвержден особый показатель для оценки – количество собственных средств. Этот критерий подтверждает устойчивость, правильное и своевременное выполнение обязательств перед клиентами. Чем больше капитал у финансовой организации, тем он надежнее. При снижении его размера Центробанк России может ликвидировать лицензию после тщательной проверки.

Рейтинг банков по данным ЦБ РФ в 2019 году

Центробанком был введен норматив достаточности собственных банковских средств Н 1.0. Это главный показатель, который должны соблюдать все финансовые учреждения. Средняя величина достаточности определена в 2019 году 10-11%. Если показатель снижается до 2% и меньше, то вероятность того, что отзовут у компании лицензию, очень большая.

активы,
депозиты,
кредиты,
капитал,
задолженность по кредитам.

Если вы хотите самостоятельно проверить надежность финансовой организации, то придется изучить:

структуру и финансовую отчетность учреждения,
состав учредителей,
рейтинг на основе отзывов,
ставки по вкладам и кредитам,
гарантийное обязательство.

Рейтинги банков могут отличаться у различных рейтинговых агентств. В нашей стране за основу лучше всего брать сведения, предоставленные ЦБ РФ. В этом случае потерять свой капитал уменьшается. Важным является и рэнкинг. Это ранжирование финансово-кредитных компаний по какому-то одному признаку. Рейтинг и рэнкинг отличаются своей объективностью.

На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?

собственные деньги,
финансы вкладчиков,
межбанковские кредиты,
эмиссию облигаций.

Именно активы приносят банку прибыль. Поэтому по их количеству можно решить вопрос о ликвидности компании.

Не менее важным является капитал, то есть собственные ресурсы финансового учреждения. В этот показатель входят не только деньги, но и любые другие ценности, которые можно оценить в денежном эквиваленте. Соответственно, средства, размещённые клиентами на счетах, банку не принадлежат. Капитал позволяет получить прибыль путем инвестиционных манипуляций.

В ТОП банков входят и организации, которые отличаются своей стабильностью. К ним относятся крупнейшие финансовые холдинги, которые существуют уже давно, на протяжении длительного времени занимают лидирующие места в различных рейтингах. Считается, что такой банк является и надежным.

Несмотря на большое количество микрофинансовых организаций, крупнейших коммерческих банков, попасть в ТОП 100 банков могут позволить себе не многие. Через наш сайт вы без проблем найдете подходящий вариант. При переходе на страницу финансового учреждения получите сведения об особенностях работы компании и ее номере лицензии.

Привлекательные ставки по вкладам далеко не всегда являются гарантией получения максимального дохода. Как раз наоборот – чем выше проценты, чем более агрессивную маркетинговую политику по привлечению депозитов ведет финансовое учреждение — тем выше риски, что при возвращении денежных средств их владельцу могут возникнуть сложности.

Конечно, если сумма вклада не превышает 1,4 млн. руб., законность сделки не вызывает сомнений, и у вкладчика железные нервы – можно попробовать отнести деньги даже в банк, которому предрекают скорое банкротство. Однако, только немногие клиенты готовы так рисковать своими личными деньгами – большинство людей предпочитают более скромный доход взамен на уверенность в их возврате.

Высоколиквидные активы
Выданные МБК
Вложения в ценные бумаги
Вложение в капиталы других организаций
Кредиты физическим лицам:
Кредиты предприятиям и организациям
Основные средства и нематериальные активы
Прочие активы

Значение Н/Д – означает, отсутствие данных на сайте ЦБ РФ.

для быстрого поиска нужного вам банка, воспользуйтесь строкой поиска. По умолчанию представлены 10 банков, чтобы увидеть больше, нажмите «показать 100 записей»

Рейтинг надежности банков 2018 (топ 50)

Место	Банк	Май, 2018, тыс. руб.	Май, 2017, тыс. руб.	Тыс. рублей	Разница, %
1	Сбербанк России	25 006 454 545	22 317 151 661	+2 689 302 884	+12,05%
2	ВТБ	12 468 025 960	9 393 512 797	+3 074 513 163	+32,73%
3	Газпромбанк	5 946 724 041	5 416 844 455	+529 879 586	+9,78%
4	Национальный Клиринговый Центр	3 465 767 112	2 464 362 281	+1 001 404 831	+40,64%
5	Россельхозбанк	3 327 043 880	2 755 031 289	+572 012 591	+20,76%
6	Альфа-Банк	2 892 049 560	2 472 744 597	+419 304 963	+16,96%
7	Московский Кредитный Банк	1 933 530 001	1 330 018 139	+603 511 862	+45,38%
8	Банк «ФК Открытие»	1 828 084 178	2 722 761 074	−894 676 896	−32,86%
9	Промсвязьбанк	1 421 467 237	1 283 197 247	+138 269 990	+10,78%
10	ЮниКредит Банк	1 366 781 113	1 183 841 970	+182 939 143	+15,45%
11	Россия	993 769 885	780 231 463	+213 538 422	+27,37%
12	Райффайзенбанк	953 459 730	805 851 182	+147 608 548	+18,32%
13	Бинбанк	947 087 285	1 178 974 006	−231 886 721	−19,67%
14	Росбанк	922 320 516	786 235 336	+136 085 180	+17,31%
15	Рост Банк	792 955 672	636 980 612	+155 975 060	+24,49%
16	Совкомбанк	749 422 378	581 771 116	+167 651 262	+28,82%
17	Банк «Санкт-Петербург»	651 242 823	591 397 431	+59 845 392	+10,12%
18	БМ-Банк	645 825 388	619 807 540	+26 017 848	+4,20%
19	Национальный Банк «Траст»	580 352 414	393 653 854	+186 698 560	+47,43%
20	Всероссийский Банк Развития Регионов	575 501 659	308 401 770	+267 099 889	+86,61%
21	Московский Областной Банк	574 713 002	509 698 621	+65 014 381	+12,76%
22	Банк Уралсиб	526 021 205	457 018 803	+69 002 402	+15,10%
23	Ак Барс	494 757 913	464 206 520	+30 551 393	+6,58%
24	Ситибанк	487 600 138	459 839 026	+27 761 112	+6,04%
25	СМП Банк	402 587 126	313 713 115	+88 874 011	+28,33%
26	ИНГ Банк	386 922 970	196 210 145	+190 712 825	+97,20%
27	Русский Стандарт	377 966 304	397 123 696	−19 157 392	−4,82%
28	Новикомбанк	354 343 225	244 988 869	+109 354 356	+44,64%
29	Банк АВБ	327 095 464	н/д	н/д	н/д
30	Российский Капитал	316 916 391	357 748 152	−40 831 761	−11,41%
31	Тинькофф Банк	311 106 225	203 086 801	+108 019 424	+53,19%
32	Почта Банк	309 015 733	160 436 196	+148 579 537	+92,61%
33	Связь-Банк	292 742 436	275 039 403	+17 703 033	+6,44%
34	Уральский Банк Реконструкции и Развития	288 750 811	381 881 348	−93 130 537	−24,39%
35	Пересвет	284 464 985	н/д	н/д	н/д
36	Восточный Банк	281 214 436	276 959 290	+4 255 146	+1,54%
37	Московский Индустриальный Банк	275 952 612	267 238 057	+8 714 555	+3,26%
38	Абсолют Банк	257 256 684	273 634 228	−16 377 544	−5,99%
39	Хоум Кредит Банк	251 258 778	220 594 049	+30 664 729	+13,90%
40	Возрождение	250 353 510	254 948 088	−4 594 578	−1,80%
41	Сургутнефтегазбанк	245 684 226	193 699 001	+51 985 225	+26,84%
42	Банк Зенит	224 046 851	253 129 654	−29 082 803	−11,49%
43	РосЕвроБанк	203 558 904	176 870 908	+26 687 996	+15,09%
44	Экспресс-Волга	191 678 413	161 357 905	+30 320 508	+18,79%
45	МТС Банк	179 265 711	164 107 109	+15 158 602	+9,24%
46	ДельтаКредит	179 245 458	157 934 624	+21 310 834	+13,49%
47	Транскапиталбанк	176 769 936	204 628 714	−27 858 778	−13,61%
48	Нордеа Банк	168 790 329	215 604 686	−46 814 357	−21,71%
49	РНКБ	148 725 880	87 269 914	+61 455 966	+70,42%
50	Инвестторгбанк	147 811 405	130 511 368	+17 300 037	+13,26%

Материалы по теме: Степан Демура: «В ближайшие 6 месяцев будет цирк»

Как оценить надежность банка?

Статистика говорит о том, что за последние десять лет количество банков в России сократилось втрое, с 1136 на 01.01.08г., до 358 – на 01.01.18г. В 2017 году ЦБ РФ продолжил курс на «зачистку» банковской системы, отозвав лицензии еще у 45 учреждений. Кроме этого, в августе-сентябре под угрозой санации оказались «ФК «Открытие» и «Бинбанк», входящие в список крупнейших частных банков РФ.

В связи с этими событиями у многих россиян сегодня возникает вопрос, каким образом можно убедиться в финансовой устойчивости банка. Проблема заключается в том, даже пройдя курс «Просвещения» от ЦБ РФ, самостоятельно сделать это сложно, поэтому вкладчикам приходится опираться на сведения из открытых источников – официального сайта учреждения, различных рейтингов и отзывов клиентов.

Среди оценок деятельности банков наибольший вес имеют кредитные рейтинги международных агентств S&P, Moody’s, Fitch. Однако, процедура эта является платной, поэтому не все организации ее проходят. Кроме этого, даже при наличии рейтинга нет никакой гарантии, что у банка нет никаких проблем, т.к. используемая отчетность может быть искажена или уже устарела, а мнение экспертов — ошибочно.

В этой ситуации наиболее надежный способ убедиться в финансовой устойчивости учреждения – воспользоваться перечнем системно значимых кредитных организаций Центробанка РФ. На долю этих банков приходится 2/3 банковских активов, поэтому можно предположить, что регулятор будет поддерживать их при любых обстоятельствах, а значит, хранить деньги в них наиболее безопасно.

Одним из последних примеров является отзыв лицензии у одного из крупных банков РФ – ПАО «ЮГРА» (30 место среди российских банков по размеру активов в 2016, развивавший ипотеку и рефинансирование), ликвидированный в 2017 году. По словам первого зампреда ЦБ РФ Дмитрия Тулина одной из причин, почему ЦБ РФ «не спас» банк, было то, что: «Югра» не была системно значимым банком».

Самые прибыльные банки России с начала 2018 года (топ 10)

Место	Название банка	Показатель, тыс. рублей за 2017 г.	Разница в % соотношении за 2017 г.
1	ВРБ	+1 428 562	+248,24%
2	Банк АВБ	+194 820 283	+147,28%
3	ИНГ Банк	+216 215 408	+126,66%
4	Инкаробанк	+1 858 769	+120,38%
5	Банк Кредит Свисс	+16 384 534	+91,18%
6	ВУЗ-Банк	+36 913 286	+73,93%
7	Современные Стандарты Бизнеса	+1 488 357	+73,47%
8	Санкт-Петербургский Банк Инвестиций	+1 464 627	+70,90%
9	Дж. П. Морган Банк	+13 890 683	+65,78%
10	Генбанк	+18 729 803	+65,71%

На чем строится рейтинг надежности банков ЦБ РФ

Рейтинг надежности строится на основании двух факторов – количества отделений и с учетом одного из ключевых показателей для надежности банка – величины собственного капитала. Ведь, именно на недостаточность собственного капитала у кредитной организации для выполнения обязательств перед вкладчиками и кредиторами ссылается регулятор, отзывая лицензии у банков.

Согласно нормативам Банка России, достаточность собственных средств (капитала) у банка должна составлять не менее 10-11%. При снижении этого норматива ниже минимального значения регулятор вправе отозвать лицензию у кредитной организации. Поэтому, говоря о надежности банковской организации, в первую очередь, все эксперты обращают внимание на его размер.

Рейтинг надежности банков 2018

Сбербанк России, которому доверяет свои вклады каждый второй вкладчик страны, традиционно возглавляет рейтинг надежности банков в 2018 году по данным Центробанка. Собственный капитал учреждения превышает 3,3 трлн. руб., что является абсолютным рекордом среди всех банков страны. По размеру сети отделений и банкоматов Сбербанк, также является самым крупным финансовым учреждением страны.

Стоит отметить, что Сбербанк уже много лет занимает первые позиции по кредитам и депозитам для физических лиц, является крупнейшим эквайером карт, активно развивает кредитные карты. 2/3 взрослого населения страны уже доверило выплату своей пенсии этому банку. Для них в Сбербанке действуют особо хорошие условия, бонусы и кредитные линии и прочие банковские продукты.

В своей деятельности Сбербанк делает упор на развитие дистанционных услуг. Система Сбербанк Онлайн, по мнению многих экспертов, сегодня является одной из лучших. Воспользовавшись этим сервисом, клиенты банка в своем кабинете, вход в который можно осуществить, находясь в домашних условиях, легко могут открыть депозит, перевести деньги, оплатить коммунальные услуги и даже оформить кредит.

Кроме Сбербанка, в первых рядах рейтинга банков ТОП 100 по надежности, по мнению Центробанка, входит еще ряд государственных банков – ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк и (в ТОП 10 банков по надежности занимающих 2,3,5 место соответственно). Доверие населения к банкам, где акционером является государство, позволяют им стабильно занимать самые высокие позиции во всех рейтингах.

Говоря о группе ВТБ нельзя не сказать об успехах банка в розничном бизнесе, который сегодня активно развивается. Среди драйверов, особенно запомнившихся населению, можно назвать бонусную программу «Коллекция и мультикарты». С 1 января 2018 года произошло присоединение ВТБ24 к ВТБ, что автоматически вывело объединенный банк на еще более высокие позиции во всех рейтингах.

Из частных банков в ТОП-10 системно значимых банков включены:

Альфа-Банк (6 место в рейтинге с собственным капиталом в размере более 3,1 млрд. руб.) — крупнейший частный банк в РФ, является ядром международной бизнес-группы Альфа. Среди частных банков России, по оценкам зарубежных агентств, Альфа-Банк является самым надежным;
Московский кредитный банк (7 место, собственный капитал более 2 млрд. руб.) – работает на рынке более 25 лет. Стоит отметить, что из всего списка ТОП-10, это единственное учреждение, деятельность которого сосредоточена в самом центре страны – в Москве и Московской области);
ФК «Открытие» (8 место, размер капитала превышает 2,7 млрд. руб.) – традиционно входит в ТОП-10 крупнейших банков РФ по размеру активов. Несмотря на возможную санацию, закрывать этот банк регулятор не планирует – на данный момент ЦБ РФ предпринял все необходимые шаги, чтобы обеспечить его дальнейшее развитие;
Промсвязьбанк (9 место, капитал более 1,4 млрд. руб. Напомним, Промсвязьбанк входит в тройку лидеров крупнейших российских частных банков. С 15 декабря ЦБ ввел временную администрацию и объявил о санации банка.
Юникредит банк замыкает десятку с капиталом 1,9 млрд. руб. — является членом международной финансовой группы UniCredit. Первый в списке банк с иностранным капиталом;