Помощь в получении кредита мошенничество. Кредит на подставное лицо по вашим документам

• Как понять, что кредитный брокер относится к «черным»?
• Так чем же плоха помощь черного брокера, если в конечном счете кредит получен?
• Деньги за услуги посредника отданы, а кредит не получен
• Услуги брокера оплачены, деньги получены – цена великовата
• Услуги брокера оплачены, а вместо денег заработана судимость
• На что стоит обратить внимание, чтобы не попасться на удочку черных кредитных брокеров
• А если в кредите отказано, но платить за него все равно придется?

В настоящее время кредит – один из самых доступных способов купить то, что хочется прямо сейчас, без длительного процесса накопления. Американская система потребления все больше проникает в наше общество и жизнь взаймы уже становится нормой.

Однако, не всем банки выдают кредит. Например, гражданам с плохой кредитной историей или не имеющим официального постоянного места работы, кредитная организация, скорее всего, откажет.

Тогда на рынке появляются кредитные брокеры – посредники, специализация которых заключается в помощи в получении кредита в банке. И тут мир таких услуг дeлится на «белых» и «черных». Отличие одних от других лишь в законности способов достижения результата.

Как понять, что кредитный брокер относится к «черным»?

Мошенников можно отличить по особому набору признаков:

• Каждая их услуга оплачивается. Будь то простая консультация, или же уже полученный кредит. И стоят они совсем недешево. Если за консультацию мошенники возьмут от 200 до 500 рублей, то от самого кредита отщипнут почти 35%. Согласитесь, что стоимость такой помощи завышена, ведь отдавать придется всю сумму.
• Незаконность методов, которые они используют. Изготовление справок с работы, которой у клиента нет, подтверждение факта работы при звонке из банка, или же и вовсе подделывание трудовой книжки – это все вне закона. Получение средств таким путем чревато последствиями.
• Завербованные сотрудники банка. Кредитный брокер сообщающий, что в банке все «схвачено», и «свои люди» всегда помогут, явно не относится к «белым».
• Анонимность работы. Зачастую мошенники не устраивают встречу в офисе, или не имеют постоянного городского номера телефона. Встречи предлагают проводить в кафе, на улице или еще где-то.

Так чем же плоха помощь черного брокера, если в конечном счете кредит получен?

Зачастую используемые методы, которыми этот кредит получен, незаконны. Подробнее расскажу о ситуациях, в которые попадают заемщики.

Деньги за услуги посредника отданы, а кредит не получен

Это одна из самых распространенных схем. Человек обращается к брокеру за помощью, а он так красиво и складно говорит, что все будет в лучшем виде, что в банке «свои люди», что он уверен в своих силах, и даже не просят предоплаты, мол вы сами увидите, как он хорошо все сделает. Заявка заполнена, в банк отправлена, все расходятся в ожидании ответа. Через некоторое время клиенту поступает звонок, и счастливый голос в трубке поздравляет с одобренным кредитом. Клиент снова спешит на встречу с мошенником, только теперь уже оплачивает услуги помощи, взамен этого получает адрес банка, где его уже ждут. Прощаясь с «помощником», он еще не представляет, что придя в банк, будет крайне удивлен тем, что никто о нем и не слышал, и тем более, не одобрял ему кредит. Обратная дорога к брокеру, если у того все-таки был офис. А там уже другой человек. И доказать ничего не получается. Ведь кроме адреса банка на руках ничего нет. Мошенники ускользнули.

Читайте также по кредитованию:

• Мошенничество в сфере кредитования статья 159 УК РФ
• Где можно быстро взять денег в долг
• Частный кредит с плохой кредитной историей – стоит ли брать?

К ряду негативных последствий помощи мошенников можно отнести принцип «сначала предоплата, потом кредит». Им пользуются те кредитные брокеры, кто говорит, что сначала нужно внести первоначальный взнос, якобы подтвердить платежеспособность заемщика. Однако, после одобрения кредита клиент не только не получает обратно взнос, ведь он уже в «кредите», но еще и платит самому посреднику за усилия, которые он приложил. Таким образом получает двойная оплата услуг брокера. А в том случае, если кредит не одобрен банком, то деньги все равно останутся у мошенника, как это было в первом случае, когда клиент больше и не увидит «помощника».

Услуги брокера оплачены, деньги получены – цена великовата

Тем, кому «везет» чуть больше, и они все же получают кредит, приходится отдать львиную долю тому, кто поспособствовал.

Обычно брокеры просят за оказанные услуги от 20 до 35% . И вот представьте, чтобы получить кредит в 100 тысяч рубле, нужно:

1. Оплатить консультацию = 500 руб.
2. Оплатить услуги по выдаче кредит (одобрение «своими» людьми, справки, фиктивное место работы и т.д.) = 10 000 руб.
3. Отдать 30% от кредита = 30 000 руб.

Итого получается 45 000 из 100 000 уже нет. Недешевая помощь. А банку потом вернуть нужно будет всю сумму, плюс процент по кредиту , который на сегодняшний день варьируется от 16 до 25%. Если есть чем платить, то скорее всего банк и без услуг посредников одобрил бы кредит, а если нет работы, трудовой книжки или же уже кредитов столько, что платежеспособность не устраивает кредитора, то может и не стоит брать дополнительные обязательства?

Услуги брокера оплачены, а вместо денег заработана судимость

Тот случай, когда для банка готовились фиктивные документы. Клиента «устроили» на работу, написали достойную должность, выдали справку о доходах и даже подтвердили, что он там действительно работает, когда сотрудники банка звонили. Все красиво. Но тут служба безопасности банка по своим источникам получает информацию, что документы поддельные и ни то что бы человек не работает в данной организации, но еще что и самой компании нет. Это нарушение закона. И по всей его строгости отвечать придется самому непутевому заемщику.

На что стоит обратить внимание, чтобы не попасться на удочку черных кредитных брокеров

А если в кредите отказано, но платить за него все равно придется?

Таких историй тоже немало. Например, заемщик заполняет все банковские формы вручную, отдает копии личных документов мошенникам, которые отправляют его заявку сразу в несколько банков, чтобы вероятность одобрения была выше. Кредит могут одобрить все банки, куда были направлены бумаги, а клиент подпишет все договора, думая что подписывает лишь один (например, если его позвали на подписание перед самым закрытием офиса и организовали спешку). В таком случае заемщик получает 70% от одного кредита (ведь он от него еще и долю отдал), а платить будет потом по нескольким кредитам, которые были выданы на его имя.

У такого рода мошенников огромное количество схем. Одним из распространенных бывает случай когда заемщик заполняет заявку в офисе у брокера, после чего его извещают об одобрении кредита и просят срочно приехать, чтобы подписать договор, который компания даже сама отвезет в банк, чтобы лишний раз не привлекать внимание к заемщику. Однако, по истечении некоторого времени снова перезванивают и сообщают с сочувствием в голосе, что банк изменил свое решение. Клиенту даже могут отдать договор с признаком отказа. Расстроенный, но без претензий, заплатив за услуги помощи, горе-заемщик уходит ни с чем. Но на самом деле по кредитному договору, который клиент подписал, ему придется платить, даже если денег он так и не увидел, просто мошенники осуществили процедуру получения кредита сами.

И таких случаев великое множество. По статистике на долю банка приходится лишь 30-40% всех заявок, остальные 60% оформляются с помощью посредников. Ведь вероятность получения кредита, если у заемщика плохая кредитная история , незаконными способами намного больше.

На сегодняшний день, банки заинтересованы в выдаче качественных кредитов, и очень внимательно изучают клиентов. А значит и проверка документов будет тщательная, а при выявлении подделок наступает уголовная ответственность. И несет ее заемщик. Поэтому стоит несколько раз взвесить все за и против, прежде чем обратиться за кредитом к стороннему посреднику. Потому что, если у банка есть объективные причины не выдать кредит, то скорее всего эти обязательства действительно не по карману подавшему заявку клиенту.

И все-же, если вам срочно нужны деньги, банк вам отказывает в кредите, а рисковать и обращаться к черным брокерам не хочется, то рекомендуем к прочтению статью «Где срочно взять денег, если банки и микрозаймы не дают? ».

• Посмотрите прямо сейчас видеоролик в этой статье и узнайте как защитить себя от черных брокеров.
• Тщательно взвесьте все за и против, прежде чем прибегнуть к помощи кредитных брокеров, зачастую лучше вовсе отказаться от займа.

Как известно, возможность получить быстрые деньги всегда привлекает мошенников, именно поэтому в сфере кредитования мошенничество очень развито. О том, какие виды мошенничества существуют в кредитной сфере, какая предусмотрена ответственность за данный вид преступления, а также, как можно себя обезопасить от мошенников, мы расскажем в нашей статье.

Начнем с того, что на сегодняшний день кредитование считается одной из самых популярных банковских услуг. Получить денежные средства в кредит не составит большого труда, конкурирующие между собой финансовые организации создают максимально комфортные условия для заемщиков. Популярность данной услуги непосредственно связана с возможностью получить наличные денежные средства в необходимом количестве сразу, а в дальнейшем выплачивать займ небольшими платежами на протяжении нескольких лет. Мошенничество в сфере кредитования есть преступное деяние, заключающееся в присвоении чужих денежных средств посредством предоставления в кредитную организацию ложных и/или недостоверных сведений. Состав преступления включает в себя следующие элементы:

• субъектом является лицо, достигшее возраста 16 лет;
• субъективная сторона - прямой умысел (заемщик заранее знает о том, что деньги не будут возращены кредитору);
• объективная сторона - предоставление заведомо ложных, недостоверных сведений.

Важно! К уголовной ответственности лицо по данному виду преступления лицо может быть привлечено только если размер похищенного превышает 2500 рублей, в противном случае деяние влечет наложение административного наказания по статье 7.27 КоАп РФ.

Рассмотрим наиболее популярные способы обмана, нашедшие свое место в сфере кредитного мошенничества на территории Российской Федерации:

• Выдача фиктивных кредитов подставным лицам.

Один из самых широко распространенных способов кредитного мошенничества. Схема достаточно проста: в качестве заемщика используют граждан, имеющих постоянную прописку на территории региона, но не имеющих стабильного дохода, за участие подставные лица получают небольшое вознаграждение. Также, нередко встречаются случаи, когда подставным лицам неизвестно об их участии в этом деле, документы этих граждан передаются в кредитные учреждения руководителем какой-либо компании или ее сотрудником, имеющим доступ к соответствующим сведениям.

• Выдача кредита по подложным документам .

Довольно часто мошенники получают кредитные средства по подложным документам - используется поддельная справка о доходах, чужой паспорт и другие документы. Иногда, используя этот вид мошенничества, преступники прибегают к гриму, применяются любые уловки, чтобы отвлечь внимание сотрудников банка от детального изучения представленных документов. Также сюда можно отнести вид махинаций, когда кредит берется на свое имя, но в последующем гражданин отрицает его получение, а в качестве доказательства заявляет о потере документа, удостоверяющего личность. Мало того, что данный обман попадает под объективную сторону преступления, регламентированного статьей 159.1 УК РФ, так еще он и раскрывается достаточно просто - с помощью почерковедческой экспертизы и записи с камер наблюдения.

• Недобросовестные финансовые операторы.

Преступление недобросовестными финансовыми операторами могут совершить как в одиночку, так и в составе группы лиц по предварительному сговору. Недобросовестный оператор может участвовать в любой сфере махинаций в кредитовании, его содействие может в разы повысить вероятность совершения преступления. Как правило, схема действий мошенников такова: сотрудники финансового учреждения находят неблагополучного гражданина, приводят в порядок и вручают ему документы на чужое имя, чаще украденные или сфальсифицированные - паспорт и справку о доходах, они же оформляют ему кредит. На выходе из банка деньги изымаются, «заемщику» платят его процент и кредит тут же переходит в разряд безнадежных.

• Выдача кредитов юридическим лицам.

Совершение кредитных операций с привлечением юридических лиц позволяет без труда получить займы больших размеров, к тому же, вычислить реальных преступников с раскрытием умысла очень сложно. Как правило, мошенничество юридических лиц в сфере кредитования, в первую очередь, связано с предоставлением ложной информации:

1. о самом заемщике;
2. о целях получения кредитных средств;
3. об обеспечении обязательств по кредиту.

В таких видах мошенничества довольно распространен прием, когда оформление займа осуществляется с привлечением представителя юридического лица, не имеющего соответствующих полномочий на совершение кредитных операций, что в дальнейшем позволяет отказаться от выплаты задолженности в силу фатальных ошибок и перевод спора в гражданско-правовую сферу ответственности. Другим способом обмана является использование поддельных документов на имеющееся имущество, существующее в реале, но по факту принадлежащее другому человеку. Это имущество предоставляется в залог банку под кредит, но при этом заемщик «забывает» сообщить, что оно уже является предметом залога в другом кредитном учреждении. Согласно нормам гражданского права, в этом случае в первую очередь будут удовлетворены требования первого залогодержателя, затем всех прочих, на которых средств после реализации имущества может не хватить.

Мошенничество с кредитами: что говорит закон

Статья 159.1 - мошенничество в сфере кредитования была введена в Уголовный кодекс РФ в 2012 г., ранее ответственность за такого рода преступления предусматривала статья 159 УК РФ. Согласно нормам статьи совершение преступления при отсутствии отягчающих вину обстоятельств может повлечь собой разные санкции в зависимости от конкретного дела:

1. хищение денежных средств заемщиков путем предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений влечет наказание в виде штрафа в размере 120 000 рублей или заработной платы или иного дохода осужденного в период за 1 год; либо обязательные работы на срок до 360 часов; либо исправительные работы на срок до 1 года; либо ограничение свободы на срок до 2-х лет; либо принудительные работы на срок до 2-х лет; либо арест на срок до 4-х месяцев;
2. тоже деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору - штраф до 300 000 рублей / в размере заработной платы или другого дохода осужденного за период 2 года; обязательные работы до 480 часов; исправительные работы до 2-х лет; принудительные работы до 5-ти лет с ограничением свободы до 1-го года; лишение свободы до 4-х лет;
3. те же деяния, совершенные лицом с использованием своего служебного положения либо в крупном размере - штраф до 500 000 рублей / в размере заработной платы или другого дохода осужденного за период до 3-х лет; принудительные работы до 5-ти лет с ограничением свободы до 2-х лет; лишение свободы до 6-ти лет со штрафом до 80 000 рублей или в размере заработной платы осужденного за период до 6-ти месяцев либо без такового;
4. те же деяния, совершенные организованной группой лиц или в особо крупном размере - лишение свободы до 10 лет со штрафом в размере 1 000 000 рублей или в размере заработной платы либо иного дохода осужденного за период до 3-х лет и с ограничением свободы на срок до 2-х лет либо без такового.

Как доказать злой умысел в кредитных махинациях

Понятие «злой умысел» относится к субъективной стороне преступления. Для того, чтобы его установить, необходимо доказать, что гражданин знал о предоставлении им недостоверных или ложных сведений, а также не планировал возвращать в банк полученные им денежные средства. В качестве свидетельства злого умысла могут быть использованы следующие доказательства:

• показания очевидцев и потерпевших;
• экспертные заключения различных специалистов;
• документы, которые предоставляются государственными органами и контрагентами подозреваемого, и прочие.

Умысел преступника на не возврат кредитных средств подтверждается самыми разными доказательствами, например, установление факта:

• завышения стоимости залогового объекта с целью формирования образа добросовестного заемщика;
• предоставления в банк ложных сведений о стабильном финансовом положении;
• поиска лиц, готовых выступить в качестве поддельного лица при оформления кредита;
• продажи залогового имущества без получения согласия на то залогодержателя;
• наличие достаточных навыков и знаний, позволяющих реально оценить ложность предоставляемых в банк сведений;
• использования фиктивных юридических лиц в роли поручителей;
• перечисление кредитных денежных средств на счет фирмы-однодневки;
• передачи в качестве предмета залога объекта, который ранее уже был заложен третьему лицу;
• поиска и приобретения украденных или потерянных паспортов, подделки документов - паспортов, трудовых книжек, справки о доходах и другое.

Также, в каждом конкретном случае могут быть применены иные доказательства по делу.

Предпосылки для махинаций и способы их предотвращения

Возможность мошенничества в сфере кредитования связана во многом с отсутствием должного уровня проверки личности заемщика, в частности его платежеспособности. Зачастую банки в погоне за клиентом создают наиболее благоприятные условия для оформления займа, так, например, очень часто уменьшается срок рассмотрении заявки на кредит до нескольких минут. Кредитные организации в условиях жесткой конкуренции стараются как можно быстрее вынести решение, чтобы не потерять клиента, тем самым позволяя службе безопасности лишь поверхностно ознакомиться с данными клиента и его документами, что в итоге и приводит к большим возможностям для мошенничества. Кроме того, большую роль играет загруженность сотрудников банков - ввиду большого объема обработанных заявок, зачастую их усталость и невнимательность не позволяют им в полной мере ознакомиться с каждым конкретным делом клиента. Как же снизить уровень мошенничества по кредитам? Стоит отметить, что со стороны государства уже применено ужесточения наказания за совершенное преступление в данной сфере, однако основные меры должны быть приняты кредитными организациями, то есть потенциальными потерпевшими. Следовательно, необходима тщательная работа с персоналом, информирование сотрудников о наиболее распространенных схемах мошенничества, установление наиболее мягкого режима работы и более серьезный подход к проверке документов потенциального заемщика. Как известно, подделка документов является наиболее популярным методом совершения мошенничества в кредитной сфере, в недействительном паспорте, как правило, меняются фотографии владельца или отдельные листы документа. Насторожить кредитного специалиста при проверке документа должно:

• несовпадение оттиска печати на фото документа;
• следы разреза или замены изображения;
• следы клея или корректирующих средств, затертость записи;
• несовпадение номера и серии документа, указанной на странице с фотографией с остальными реквизитами;
• расхождение между местом выдачи документа и первой регистрацией, как правило, они должны совпадать и прочие.

Также выдать мошенника могут не только документы, но и непосредственно его поведение. Стать поводом к дополнительной проверке должно нервное состояние клиента, невозможность внятно отвечать на простые вопросы, постоянная переадресация заданного сотрудником банка вопроса к сопровождающему заемщика лицу и т.д. И, наконец, создание в каждом кредитном учреждении «черного списка» клиентов, которым было отказано в кредите с указанием причины, позволит в дальнейшем избежать ошибок и предупредить выдачу займа мошенникам.

Банк не хочет выдавать нужную сумму кредита или отказывает из-за плохой кредитной истории? Почему бы не поискать того, кто поможет решить проблему и посодействует в получении кредита? Ах, вы уже даже нашли такого человека? Не торопитесь! Там где деньги, там очень часто бывает обман…

Кредитные псевдоброкеры

В предыдущих статьях мы уже рассматривали схемы мошенничества, связанные с кредитами — как злоумышленники берут деньги на чужие паспорта , как микрофинансовые организации вгоняют людей в долги на сотни тысяч рублей . Однако там, где деньги, всегда имеется невероятное количество способов мошенничества. А кредиты – это огромные деньги… И здесь как никогда надо держать ухо востро.

В этой статье я хочу поднять тему о кредитных брокерах, которых развелось немеряно, как в сети, так и в оффлайне. Они обещают помощь в получении кредита от банка на выгодных условиях, клятвенно заверяют, что благодаря их усилиям вы получите деньги, даже если у вас испорченная кредитная история, нужна очень крупная сумма, низкая зарплата или вы и вовсе безработный. Вот такие у них заманчивые объявления:

Почему бы и не обратиться к ним, если ситуация действительно тяжелая, срочно нужны деньги, а банк ставит в отказ? Вот только согласившись на их помощь, вы не только ничего не получите, но и лишитесь всех своих сбережений. Недавно на Украине прогремело дело, связанное вот с такими «брокерами». На протяжении 3 лет, с 2015 по 2017 год работала небольшая преступная группа, которая развела более тысячи человек на общую сумму, превышающую 1 млн. гривен (2,2 млн рублей). Со словами «поможем получить кредит» злоумышленники вытягивали со своих жертв от 2 до 10 тыс. гривен (4,4-22 тыс. рублей). Как вам такое? Вместо желаемой помощи люди отдавали свои кровные и все также оставались со своей проблемой.

Хочешь деньги? Дай деньги!

Они обещают честность и прозрачность сделки. Гарантируют легкое получение нужной суммы в кредит и под невысокие проценты. Уверяют, что отсутствие работы или плохая кредитная история совсем не проблема для займа… Мошенники знают, на что надавить, чтобы заинтересовать жертву обратиться к ним. Ну а дальше уже в ход идет дар убеждения.

У «клиента» выясняется, в чем состоит его проблема, уверяют, что смогут ее решить. Подробно рассказывается, в каком банке, под какие условия можно взять кредит, что для этого необходимо сделать. Требуют документы, чтобы якобы проверить человека и убедиться в его платежеспособности, провести его через банковскую систему и оформить на него займ. Все вполне солидно, выглядит весьма правдоподобно и убедительно. И вот, наконец-то, после долгой переписки «брокер» сообщает, что да, банк дал согласие и можно оформлять договор. Вот только перед тем, как его оформить и получить деньги, требуется вначале внести некоторую сумму за оказанную услугу в содействии займа. Хотя нередко фигурируют и другие причины необходимости взноса. Надо заплатить за страховку, за исправление кредитной истории, за оформление документов, внести залог – причины мошенники находят самые разные. И стоит вам только хоть раз оплатить, как с вас начнут тянуть деньги уже под другими предлогами, пока вы будете соображать, а не обманывают ли вас. При этом будут клятвенно заверять каждый раз, что это уже последний платеж, и вы вот-вот получите деньги. И, конечно, вас никто не обманывает! Как вы только могли такое подумать!

В итоге вместо содействия в получении кредита, человек только зря теряет время и остается без денег. Причем вытягивают вполне неплохие суммы – от 3 до 40 тыс. рублей. Ни кредита, ни собственных сбережений, да еще возможно и с долгом, если ради платежей брокеру деньги были взяты в долг у друзей или знакомых. А все из-за излишней доверчивости!

Как вычислить мошенника

Помните, реальный кредитный брокер может подобрать вам выгодную программу займа, поможет собрать и оформить все документы, будет сопровождать вас до получения кредита. Однако он вряд ли сможет добиться выдачи денег вам, если вы не работаете, имеете огромные долги, плохую кредитную историю. Именно мошенники утверждают, что могут помочь разрешить такие «мелочи» и добьются у банка оформления кредита. Уже одно то, что в банках вам отказывают, а тут человек может помочь вам оформить кредит в них, должно насторожить вас.

Стоит соблюдать и другие меры предосторожности, если не хотите лишиться денег и заполучить новые проблемы. Не доверяйте непонятным личностям из соцсетей. Под аватаркой может скрываться кто угодно. Вы точно уверены, что там Анастасия Николаевна, сотрудник банка? А вдруг там какой-нибудь безработный Петр Иваныч, попивающий пивко и красиво рассказывающий сказку о гарантиях и низких процентах кредита? Кто знает, кто там по ту сторону монитора. Лично же встретиться с вами не хотят…

Не стоит доверять и документам, и басням о «многолетнем опыте работы». Поищите отзывы на «брокера», перепроверьте через поиск картинок у гугла скрины бумаг. Скорее всего, вы обнаружите, что документы взяты с чужого сайта либо уже фигурируют в фактах о мошенничестве.

Самое главное – не ведитесь на требования внести оплату, как бы вам ее не аргументировали. Настаивайте на личной встрече в офисе. Вы удивитесь, но очень скоро вас кинут в черный список, вместо того чтобы договорится о встрече. Оно и понятно, офиса нет, ничего с вас не вытянуть, зачем тогда тратить время на вас? Зато вы, благодаря своей настойчивости, сохраните свои деньги.

Порой бывает, что деньги очень нужны. Но даже в сложной ситуации стоит быть начеку и внимательно относиться ко всему, а не писать первому попавшемуся человеку, обещающему выбить для вас кредит на выгодных условиях, и уж тем более бездумно переводить ему деньги, только потому, что надо оплатить то, то, а еще это… Будьте аккуратны, не ведитесь на солидные аватары «брокеров» в соцсетях, требуйте личную встречу и договор. Вы ведь не настолько богаты, чтобы раздаривать свои деньги всяким мошенникам, не так ли?

Рынок кредитования на современном этапе характеризуется постоянно растущим числом обманных схем при получении розничных займов. Кредитные мошенники используют новые, а также хорошо известные методы.

Виды махинаций

Наибольшей опасности подвергается именно потребительское кредитование, так как в этой области процедура получения денежных средств упрощена, что создаёт более комфортные условия для заемщика, значительно повышая при этом степень риска для финансового учреждения. В сфере розничных кредитов действует огромное количество аферистов, не желающих погашать свои финансовые обязательства перед банком, а также получивших банковские средства преступным образом.

Опасности в корпоративном кредитовании

В сфере корпоративного кредитования провернуть аферу сложнее из-за более скрупулёзной проверки, которой подвергаются компании. Кредитование бизнеса связано с большими суммами, поэтому банки стараются предпринимать все возможные меры, чтобы обезопасить себя от финансовых потерь. Однако и на таком уровне совершаются махинации с кредитами.

Мошенникам приходится осуществлять колоссальную работу, но ради крупной суммы, на которую можно рассчитывать в итоге, они разрабатывают сложнейшие планы. Банковским учреждениям довольно тяжело избежать подобных рисков даже при глубокой проверке клиента.

Преступники предоставляют качественные подделки юридической документации и финансовых документов, придумывают идеальные легенды и заранее заботятся о появлении информации о подставной фирме в сети, создавая её положительную репутацию. Чаще всего аферы с кредитами на уровне предприятий связаны с участием сотрудников самих банков, которые действуют изнутри, закрывая глаза на несоответствия в бумагах.

Наиболее распространённой схемой, направленной на обман банка, считается объявление фирмой о дефолте после получения крупной суммы. Реализованный банком залог, оставленный преступниками и намеренно завышенный по цене путём введения в заблуждение или подкупа служащих, не покрывает потерянных средств.

Среди банкиров считается, что наиболее надёжно обеспечить кредитование можно только под залог недвижимого имущества или под личную материальную ответственность собственника организации, если он располагает такой возможностью. Также следует больше внимания уделять моментам безопасности и тщательности подбора персонала.

Аферы с причастностью банковских служащих

В большинстве случаев к преступным действиям по оформлению займа имеют непосредственное отношение работники банка. Ниже перечислены основные схемы мошенничества с кредитами, в которых важную роль играют нечестные служащие:

• преступники предварительно договариваются о внесении служащим банковской организации ложной информации в систему;
• сотрудник по халатности либо же намеренно осуществляет приём от обманщиков поддельных справок и недействительных данных, представляя их в надлежащем для получения денег виде;
• при содействии банковских менеджеров возможно также выдать за свои краденые документы, в том числе чужой паспорт;
• работник осознанно одобряет оформление займа на лицо, являющееся подставным, тем самым совершая мошенничество по кредиту.

Использование доверчивости граждан

Многие доверчивые граждане продолжают попадаться на обманные уловки аферистов в отношении кредитов, хотя информации о таких случаях довольно много. Махинаторы заставляют ничего не подозревающего человека добровольно стать должником. Такое кредитное мошенничество предполагает использование документов одураченных пострадавших в своих целях.

Преступные деятели организовывают различные конкурсы и розыгрыши, чтобы завоевать доверие человека и воспользоваться его неведением в вопросах кредитования. Оградить себя от преступных трюков можно, только предельно внимательно относясь к любым подозрительным акциям и выгодным предложениям от малоизвестных лиц. Поможет также ответственное отношение к своим документам, которые никому нельзя передавать без крайней необходимости.

Технология обмана через интернет

Сфера услуг в интернете включает в себя массу различных возможностей, в том числе и оформление онлайн-кредитов. Это очень удобно для пользователей, а также для изобретательных аферистов.

Самыми популярными методами в данной сфере, которые влекут за собой потерю денег и даже привлечение к ответственности пользователей онлайн-услуг, считаются:

От финансовых махинаторов страдают и банки, и физические лица. Только внимание, здравый смысл и осторожность помогут максимально оградить себя от перспективы быть обманутым и потерять деньги.

Как работают кредитные мошенники: Видео

Подбор кредита по параметрам

Время доброе, уважаемые соискатели возможностей взять деньги в долг любыми возможными способами. Вы позволите Вас так называть? 😉 Я прошу прощения за некоторую иронию.. просто уж очень надоело читать и смотреть как многие раз за разом нарываются на одни и те же грабли.

Итак, тема сегодняшней статьи «Мошенничество в кредитовании». То есть иными словами как не нарваться на этих самых мошенников и распознавать их повадки так сказать на лету. Поехали…

Предлагают внести предоплату? Ни в коем случае!

Схема очень проста:

1. Вам необходим заем денежных средств на любых условиях у частного инвестора, так как банки денег не дают.

2. Вы находите объявление в интернете или на фонарном столбе с предложением оформления быстрого кредита.

3. Связываетесь с кредитором. Обычно это происходит посредством общения по электронной почте. Вот пример переписки, любезно предоставленной одним из наших читателей…

День добрый.
Нужно 150 тысяч рублей на год. Какие у Вас условия?

Михаил Лукьянов
кому: мне
я могу Вам помочь,но извините, должен Вас предупредить,что я работаю только по предоплате

кому: Михаил
Готов заплатить, но хотелось бы знать для каких целей нужна предоплата?

кому: мне
2% на счет сбербанка,скан (данные) чека,что это от Вас предоплата,ксерокопия
Вашего паспорта и второго документа,а так же номер счета на который
перечислить указанный Вами займ. по его получению я вышлю Вам
договор,который Вы заполните и ксерокопию отправите мне. все это делается в
течении 1 рабочего дня. 4% годовых
чтобы Вы 100% получили займ независимо от Вашей КИ и оф.дохода
639002629011895660 cбербанк. и если Вам нужно срочно,то через банкомат или онлайн

кому: Михаил
Так я все равно не пойму почему все это нельзя без предоплаты оформить?

кому: мне
если условия для Вас неприемлемы,то я снимаю Вашу заявку с рассмотрения,обращайтесь в банк самостоятельно. всего доброго

кому: Михаил
Вы бредите? Где написано, что условия неприемлемы? Вы можете четко ответить на вопрос для каких целей необходима предоплата?

Как видите здесь человек даже не смог толком объяснить почему нужно перевести предоплату и нельзя обойтись без нее.

Обычно же зарвавшиеся мошенники выдают кучу причин: комиссия банка за перевод, оплата страховки, верификация Вашего счета и т. д.

Итог всегда один: Вы остаетесь и без кредита и без суммы предоплаты!

Помните, что найти ЧЕСТНЫХ частных кредиторов не так просто и они в любом случае работают только официально и с нотариально заверенной документацией.

Черные брокеры? Проходим мимо НАВЕРХ

Если Вы хотите получить деньги в долг, обратившись к помощи кредитного брокера , то следует тщательно выбирать фирму, которая предоставляет подобные услуги.

Отличительные признаки «черных брокеров» — это предложения, типа:

— поможем в оформлении справки о доходах 2 НДФЛ, трудовой книжки, рекомендации с работы и т. д.;
— исправим Вашу кредитную историю и вычеркнем из черных списков банков;
— предоставим поручителей с хорошей репутацией в глазах кредитных организаций.

Такая деятельность НЕ ЗАКОННА и подпадает под статьи 327 УК РФ (подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, а также использование заведомо подложных документов), статья 33 часть 5 и статья 176 часть 1 (пособничество в незаконном получении кредита).

Вы рискуете не только нарушить закон, но и надолго испортить кредитную историю и попасть в черные списки банков.

Товар им — деньги мне НАВЕРХ

1. Вы, опять же по объявлению, обращаетесь за помощью в получении ссуды.

2. Вам предлагают взять в кредит технику в любом крупном гипермаркете.

3. Так как схема обычно продумана и действуют сообщники + товарный займ взять обычно проще, Вам этот кредит одобряют.

— мошенники получают дорогую технику, которую потом могут перепродать;
— Вы получаете на руки определенную сумму денег (подчас меньше ранее оговоренной) и кредитные обязательства на полную стоимость товара.

Кто в выигрыше?

Потеря документов — повод действовать быстро НАВЕРХ

Вопрос: Могут ли оформить кредит в банке по моим документам, но без моей подписи?

Ответ: К сожалению ДА, если опять же действуют сообщники.

Как себя обезопасить?

После обнаружения пропажи, не откладывая отправляйтесь в полицию и пишите заявление об утере. В последствии — это будет весомым аргументом при возникновении споров с банком.

Ни в коем случае не отправляйте незнакомым людям сканы Ваших документов по электронной почте! Даже с использованием копий есть вероятность попадания на мошенническую схему.