Копить или тратить? Как относятся к деньгам в разных странах. Что лучше – копить или тратить деньги

«Деньги любят счет», «деньги правят миром», «не в деньгах счастье»… О деньгах сказано немало и, что греха таить, они стали неотъемлемой частью нашей жизни. Я часто задумываюсь о том, как лучше управлять деньгами: копить или тратить. Я много раз обсуждала этот вопрос со своими знакомыми, но к общему знаменателю мы так и не пришли. Что ж, попробуем разобраться в этом вопросе еще раз.

Допустим, Вы решили копить. Представьте, что вся Ваша жизнь нацелена на зарабатывание денег и на то, как лучше их сохранить. Никаких развлечение, никаких покупок «для души», никаких капризов… ни шага в сторону. Постоянный страх за свои накопления и бесконечные мысли о том, как больше заработать. Сплошной стресс и серые будни. Вам нравится такая жизнь? Мне - нет.

Посмотрим на эту ситуацию под другим углом. Вы решили тратить. Жизнь, также, нацелена на зарабатывание денег, чтобы было, что тратить, но все, что заработано непосильным трудом, спускается быстро и безвозвратно. Часто на безделушки, часто под действием порыва. И вдруг, не дай Бог, случается болезнь или пожар, а у Вас ни гроша за душой, ведь совсем недавно Вы купили новую модель мобильного телефона и положили его к предыдущим трем. Денег на лечение нет, купить новую мебель не на что... Печально, не так ли?

Резюмируя все выше сказанное, мне хотелось бы сказать, что в отношениях с деньгами, как и во многом другом, нужна золотая середина. Нельзя всю жизнь копить и «чахнуть над златом», ведь, как бы печально это не звучало, в могилу с собой все не унесешь. Но и тратить все бездумно тоже нельзя. Всегда должно что-то оставаться на «черный день», ведь жизнь непредсказуема и, порой, дарит не только приятные сюрпризы.

Если хотите, чтобы деньги работали, лучше всего их инвестировать в какой-нибудь бизнес. Ведь многие богатые люди разбогатели именно так, а не потому, что копили.

Неплохо вести семейную бухгалтерию. Это поможет отслеживать все траты и корректировать их. Возможно, сократив лишние расходы, у Вас получится что-то откладывать или выделять больше денег на развлечения и шопинг. В общем, не впадая в крайности можно жить вполне весело, но без безумных трат, всегда имея что-то «про запас». Или начните вести личный финансовый план, который поможет достигнуть финансово затратные, но отдаленные цели. Благодаря такому плану, Вы сможете ежедневно совершать небольшие шажки для достижения своей цели.

Конечно, многое зависит от характера человека. Склонный к тревоге и мнительности человек, скорей всего, будет копить, а бесшабашный экстраверт будет все спускать за одну ночь. Но для своего благополучия можно постараться и воспитать в себе качества, которых раньше не было, например, экономность или легкую беспечность. Ведь если мы будем понимать, что хотя бы часть заработанных денег тратится исключительно на себя, а за спиной есть тыл в виде банковского счета, то и жить станет легче и веселей и позволит зарабатывать деньги с еще большим удовольствием. Круговорот денег в природе.

А Вы что предпочитаете – тратить или копить?

Человек, в большей или в меньшей степени, косвенно либо напрямую, зависим от денег. Сегодня нет такой сферы жизнедеятельности, в которой не были бы «замешаны» средства: питание, проживание, получение образования, досуг, проезд, отдых, лечение – это далеко не все пункты, которые невозможно реализовать без денег. Поэтому неудивительно, что рано или поздно возникает дилемма: копить сбережения или тратить средства в удовольствие?

Экономическая образованность: почему отсутствует финансовая культура у населения?

Финансовая образованность – это не получение диплома об образовании экономического факультета, это дисциплинарная культура, которая дает простые ответы на элементарные вопросы:

• зачем копить средства;
• куда вкладывать деньги таким образом, чтобы приумножить капитал;
• сколько отложить «на черный день»;
• сколько можно потратить, чтобы хватило до следующего поступления денег;
• стоит ли копить деньги в условиях девальвации и инфляции;
• как отложить деньги даже при маленькой заработной плате.

Статистические данные на основе социального опроса населения в 2017 году дали четкие ответы на то, почему страны постсоветского пространства не имеют накоплений:

• 80% опрашиваемых признались, что живут «от зарплаты до зарплаты», тратя все заработанные средства и, при этом, их постоянно не хватает. Отлаживать средства не получается даже при условии увеличения прибыли;
• 10% опрашиваемых согласились с тем, что нужно откладывать небольшие суммы денег на «крупную» покупку (бытовая техника, машина, ремонт и т. д.). При этом не исключают приумножение поступления денег в семейный бюджет за счет кредитования;
• остальные 10% людей считают, что откладывать нужно вне зависимости от суммы дохода минимум 15%, при этом такая сумма средств должна «работать» на инвестора, то есть, приносить «живую» и постоянную прибыль. Кредитование данная категория рассматривает только при условии получения дивидендов (на развитие бизнеса).

Таким образом, можно увидеть закономерную последовательность: накопления и правильное распределение денег – удел наименьшей части населения. Такие плачевные оценки – результат низкой экономической образованности населения, отсутствие элементарных знаний в сфере экономики и нестабильная экономическая ситуация в стране. Отчасти такая ситуация сложилась в результате снижения качества образования в школах и высших учебных заведениях.

Развитые страны ставят за основу простые экономические «этикеты», позволяющие дать знания даже ученику младших классов о том, как строить собственное экономическое благополучие в будущем. Для этого предусмотрена специальная программа, уроки, которые состоят из теоретического изучения «азов» в сфере экономики. Решая элементарные задания, дети учатся формировать и распределять собственные потребности таким образом, чтобы всегда оставалась сумма средств «про запас».

Завтра будет завтра: почему не получается копить и откладывать деньги?

Стоит ли копить и собирать деньги , когда ситуация в экономической сфере страны столь неблагонадежна? Таким вопросом задается каждый, кто не хочет особо вникать в специфику выгодного инвестирования и капиталовложения. Главные принципы тех, кто не хочет или не может скопить деньги:

• сегодня существует риск инфляции, деньги, скопленные большим трудом, со временем обесценятся;
• больше заработать – значит больше работать по времени;
• жизнь слишком коротка, чтобы себе в чем-либо отказывать;
• сегодня есть деньги, а через неделю будем решать проблемы, как и где их раздобыть. Но, это будет потом.

Главная ошибка в такой ситуации – откладывать деньги на случай, если не будет основного источника дохода. Между тем, каждый скопленный и отложенный капитал должен приносить активную прибыль, вне зависимости от его количества. Как минимум – это инвестиции в золото, валютный открытый счет в банке, как максимум – инвестиции в недвижимость, ценные акции, ноу-хау. Важно не количество денег, а их целевое предназначение.

Нельзя исключать также и такую особенность, как психологическая проблема траты финансов. Для некоторых людей трата денег – большее моральное удовольствие, которое приносит эмоциональную разрядку, удовлетворение. Умение копить деньги – это своего рода психология с четкими правилами и руководствами.

Не единым днем: теория сбережения денег

В том случае, если возник вопрос «нужно ли копить деньги », стоит детально разобраться с основными правилами сбережения средств и их правильного приумножения. Главный девиз успешного инвестора – деньги не лежат без дела, они обязаны приносить прибыль. Насколько эта прибыль будет велика, зависит от системы инвестирования, ее сроков по продолжительности и особенностей ведения бизнеса.

Главные правила тех, кто хочет научиться откладывать деньги:

• от суммы заработной платы откладывать 10%. При этом не важен объем заработной платы. Если месячный доход всего 10000 рулей или все 50000, 10% от этих средств – обязательная «несгораемая сумма»;
• деньги, вырученные из продажи товара, незапланированная премия или подарок в денежном эквиваленте не нужно тратить сразу «чтобы душу отвести». От этой незапланированной суммы стоит откладывать 50%, а остальные тратить так, как хочется;
• поставить цель и идти к ней – самое важное в таком деликатном деле. Если есть моральная зависимость от траты денег и покупка приносит моральное удовлетворение, стоит помнить основную цель – ради чего вы копили все эти месяцы;
• для того чтобы отложить средства и не иметь к ним «быстрого доступа», нужно обменивать небольшие суммы в иностранную валюту. К примеру, каждые 50 долларов покупать раз в месяц.

Инвестиции для многих наших сограждан – это удел богатых людей, которые могут себе позволить многое и не боятся потерять последние сбережения. На самом деле, инвестиции – это вклад, который может сделать каждый. Для этого нужно только поставить цели, выявить главные приоритетные задания и четко следовать составленному плану.

Варианты скопления средств: страх инфляции

Тем, кто беспокоится, не опасно ли откладывать деньги в отечественной валюте, ведь есть риск обесценивания всего скопленного капитала, существует отличный метод контроля девальвации сбережений. Для этого важно узнать примерные прогнозы инфляции на проверенных экономических форумах и просчитать процент, который будет покрывать ваши расходы. К примеру, можно воспользоваться следующей схемой расчёта: «скопленная сумма денег – процент инфляции + 5% от получившейся цифры».

Что эта схема обозначает? Скопленная сумма денег – те средства, которые вам удалось насобирать, не важно, в какой валюте. Процент инфляции – предполагаемое обесценивание национальной валюты. 5% — это сумма, которая будет минимизировать риски инфляции валюты, и одновременно обозначает минимальный прирост прибыли. Чтобы реально воспользоваться такой схемой, нужно положить средства в банк, который будет предлагать максимально выгодные процентные надбавки к вашему счету. Процент, который заплатит банковская структура, снизит риск обесценивания денег. Так, если просто положить зарплату «под подушку», то все-таки существует риск потерять до 20% годовых.

Психология скопления денег: главные ошибки

Каждый человек хоть раз в жизни пытался скопить энную сумму средств. Однако просто положить деньги в конверте – это неправильное распоряжение средствами. Нужно, чтобы каждая «копейка» работала на прирост прибыли. Лучшие инвестиционные программы с минимальным капиталом:

• покупка золота, других ценных металлов, камней;
• приобретение антиквариата;
• вложение в искусство (картины);
• финансирование IT-технологий, создания компьютерных игр, программ, приложений;
• разработка ноу-хау;
• покупка ценных акций;
• приобретение недвижимости;
• открытие накопительного счета в банке.

Главный фактор, мешающий начать скапливать средства – психология. Нужно научиться себе отказывать в привычных вещах, жить «по средствам». Такой психологический фактор – одна из ошибок. Также существует целый ряд специфических и распространенных ошибок:

• отказ себе абсолютно во всем. Если есть стремление отложить капитал. Это не означает, что нужно отказывать себе абсолютно во всем. Полная трата всех денег до копейки или откладывание «львиной части» бюджета – эта крайности. Нужно найти компромисс, который позволит чувствовать себя полноценным членом общества и при этом иметь «подушку безопасности» на всякий случай;
• капитал, который «не работает» на приумножение – это груз. Каждая копейка должна приносить прибыль. Пусть это будет пассивный и минимальный доход вклада в банке, но это позволит скрыть возможные риски инфляции;
• откладывание денег наличными средствами и одновременная оплата кредитов по карте. В данном случае, лучшая экономия – закрыть как можно быстрее кредит, направив все свободные средства на преждевременное погашение займа.

Копить или откладывать деньги: за и против

Откладывать деньги на всякий случай или жить в свое удовольствие. Не отказывая в простых мелочах? Такой вопрос каждый решает для себя в индивидуальном порядке. Однако прежде, чем принять решение, стоит взвесить все «за» и «против». Положительные стороны откладывания денег:

• вы независимы от кредитования в случае срочной необходимости получения наличных денег;
• можно совершать крупные покупки без необходимости оплачивать банковские проценты за кредит;
• в случае несчастного случая, болезни можно рассчитывать на собственные деньги;
• отложенные средства можно инвестировать в выгодное и прибыльное дело.

Недостатки:

• нужно научиться отказывать себе в прихотях купить срочно и сейчас;
• стоит просчитывать целесообразность каждого приобретения.

Но, самое важное преимущество откладывания денег – это повышение экономического самообразования, финансовая культура и независимость от непредвиденных обстоятельств.

Извечный вопрос: думать о будущем и копить деньги или жить сегодняшним днем и тратить все. Обычно проблема выбора сопряжена с положительными эмоциями, связанными с тратой денег и негативными эмоциями при отказе от покупки приглянувшейся вещи. А мы склонны идти на поводу у чувств и эмоций, поэтому и выбор для многих очевиден: живем один раз, и надо тратить все и даже чуть больше. Но можно окрасить в положительные эмоции и процесс накопления. И тогда ответ на вопрос «Копить или тратить?» может измениться.

Стоит только задуматься, какой будет ваша жизнь через пять лет или через десять лет, если вы будете распоряжаться деньгами по первому или второму варианту. А уж в горизонте в 20 лет разница в жизни по разным вариантам будет колоссальной. С этим даже заядлому транжире не приходится спорить. В каком случае вы будете больше жалеть о прожитых годах: в случае необеспеченной и незащищенной старости, но зато вы покупали всю жизнь кучу хламья, большую часть которого толком не использовали. Или когда вы создали активы, которые смогли создать для вас финансовый поток, и вы смогли и старость себе обеспечить и купить все, что хотели, только немного позже?

Задача в том, чтобы жить хорошо. А вот что для вас хорошо – конечно, решать вам.

Возвращаясь к положительным эмоциям: они появляются, когда вы откладываете каждый месяц какую-то сумму денег . Это очень приятно, когда растут ваши накопления. Появляется все больше уверенности в завтрашнем дне. Вы становитесь все более независимы от жизненных неурядиц. Это очень положительные эмоции. Кроме того приближается день вашей финансовой независимости, когда доходы от ваших активов превысят ваши ежедневные расходы и вы сможете не работать. Это тоже очень приятно. Гораздо приятней покупки брендовых очков или сумочек.

Я не хочу сказать, что покупать брендовые вещи плохо или неприятно. Это конечно очень приятно и так и надо поступать. Только надо сделать так, чтобы их вам покупали ваши активы, а не зарплата.

В книге товарища Кийосаки был описан момент, как он покупал себе Порше. У него была сумма денег, достаточная для покупки машины. Но он вложил эти деньги в покупку склада, скинувшись с еще несколькими инвесторами. Этот склад они сдавали. Машину он купил в кредит и платил ежемесячные платежи из доходов склада. Через пару лет он выплатил весь кредит, и у него осталась машина и склад. Если бы он изначально купил на имеющиеся деньги машину, то у него была бы только машина, причем стоившая меньше, чем он потратил на ее покупку.

Многие конечно могут возразить, что сложно найти такое вложение денег, которое будет приносить доход в реальном мире.

Уверен, перед вами вставал неоднократно вопрос — копить или тратить деньги ? Так все же, как поступить? Большинство людей озадачены идеей зарабатывания денег, однако только малая часть серьезно задумывается, как лучше поступить с их доходами, как распределить их и куда вложить.
По сути, мы имеем два лагеря сторонников той или иной идеи распоряжения личными финансами, с большим перевесом одного лагеря. Догадались какого?

По статистике целых 80% населения (именно постсоветского пространства) тратят столько же, сколько и зарабатывают. Причем пик расходов приходится именно на первые дни после получения дохода (зарплаты). Не думая о завтрашнем дне, люди хотят удовлетворить сегодняшние потребности. Они считают, что отказывать в сегодняшнем удовольствие глупо, ради каких- то благ в будущем.

1. Не думают о завтрашнем дне, ради сиюминутной слабости готовы тратить все свои деньги. Их большинство

2. Имеют скромные накопления. Но…..они опять же предназначены для каких-то крупных покупок, будь-то ремонт, отдых, покупка автомобиля. Их уже меньше.

3. Те, кто считают, что деньги должны работать или приносить доход. Но, чтобы получать доход, нужно чтобы эти деньги были. А чтобы деньги были их нужно накопить. Очень ограниченное число.

Получаются любые сбережения служат для 3 целей:

1. На покупки в будущем
2. На инвестиции
3. На черный день

Так тратить или копить деньги?

Преимуществом накопления средств являются:

1. Экономия на кредитах и на их сумасшедшей переплате по процентам

2. Экономия денег и времени при возникновении чрезвычайных ситуаций (лечение, срочный ремонт автомобиля и т.п.)

3. Финансовая защищенность и психологическая уверенность при возможной потере работоспособности

4. Получение дополнительного дохода от инвестиций

Преимущества свободного использования средств

1. Тратя деньги – вы получаете удовольствие, от получаемых благ, новой одежды и других возможностей которые они дают
2. Свободное обращение с деньгами создает в голове человека особый позитивный психологический настрой. Все хорошо, все замечательно. У меня есть деньги, я могу позволить себе все

И все-таки, стоит ли копить деньги? Ответ, безусловно – ДА!!!

Одним из главным аргументом здесь является тот факт, что существующий в данный момент источник поступления средств может внезапно исчезнуть или существенно уменьшится. Вот здесь и пригодятся ваши накопления, ваша финансовая подушка безопасности. Обычно ее размер составляет сумму денег, которая позволит вам прожить около полугода без значительного изменения уровня жизни. Соответственно, эти сбережения должны в доступном месте и приносить хотя бы доход на уровне инфляции (краткосрочные банковские депозиты).

Как же накопить деньги, особенно людям с низким финансовым доходом, у которых все средства уходят на удовлетворение своих минимальных потребностей?

Ответ один. Либо увеличивать свои доходы, либо уменьшать расходы. А еще лучше комбинирование обоих методов.

Уменьшение расходов можно достичь с помощью простой и проверенной процедуры – их ежедневного и ежемесячного учета. Зная, куда и на что вы тратите деньги, можно легко оптимизировать некоторые статьи расходов, а от некоторых вовсе избавиться. Как итог, у вас освободиться минимум 10% свободных средств, которые и можно будет откладывать.

Ваши накопления и инфляция

Абсолютно все валюты мира подвержены инфляции. Какие-то в меньшей степени(1-2%), какие-то в большей (8-10%). Как же защитить свои сбережения? Тем более деньги могут подвергаться инфляционным скачкам, резким падением стоимости. Чтобы не потерять свои деньги в случае таких потрясений, специалисты рекомендуют использовать следующие правила, а именно диверсификацию вложений:

• Часть положить на депозиты в иностранной валюте
• Часть вложить в золото
• Часть в недвижимость
• Часть в ценные бумаги