Выгодно ли брать кредит на обучение. Стоит ли брать кредит на образование

Чтобы гарантировать себе высокооплачиваемую должность, обеспечить детям достойное будущее, человеку необходимо получить высшее образование. Без корочки ВУЗа в современных реалиях очень трудно найти хорошую работу. Если не удалось пройти конкурсный отбор на бесплатное обучение, всегда остается возможность получить образование на платном отделении. Если же денежных средств на обучение не хватает, можно получить кредит на образование, в том числе, с государственным субсидированием. Банки предлагают целевые займы по сниженным ставкам не только на учебу в вузе, но и на разнообразные курсы, переподготовку, стажировку за рубежом и др.

Что такое кредит на образование? Сколько стоит диплом ВУЗа в России и за рубежом?

Кредит на образование — это целевой банковский займ, который выдается для оплаты обучения в любом заведении, будь то колледж, техникум, вуз и т.д. Отличительной особенностью такого займа является низкая ставка, возможность отсрочки платежей на несколько месяцев или лет, льготный период возврата задолженности. В большинстве случаев банки не требуют подтверждение платежеспособности клиента, поскольку кредит выдается не только совершеннолетним гражданам РФ, но и выпускникам, только что закончившим школу. Понятно, что ни о какой работе здесь и речи быть не может.

По данным последних исследований самое «дешевое» образование предлагают европейские вузы, в частности, заведения Германии и Франции, хотя затраты на питание и проживание в этих странах будут выше, чем плата за обучение. Диплом бакалавриата во Франции стоит в среднем 30-50 тысяч руб. в год. В Германии цены чуть выше, абитуриенту придется выложить порядка 40-150 тысяч рублей за 2 семестра обучения.
Сопоставимую стоимость обучения в РФ предлагают лишь региональные ВУЗы. Так, например, 2 семестра в ПГУ (Пермь) обойдутся студенту в 60-70 тысяч руб. В пределах 50 тысяч руб. за год можно найти специальности в ТюмГУ.

Известные столичные ВУЗы (МГУ, МГИМО и т.д.) предлагают абитуриентам получить образование за 500-1300 тысяч руб. в год. В таких заведениях, как РГГУ, МГТУ им. Баумана можно получить специальность за 200-500 тысяч в год.
Самое дорогое образование в Великобритании и США. В среднем обучение обойдется абитуриенту в 1-1,5 млн рублей за год, зато дипломы престижных ВУЗов обеспечивают прямую дорогу к высокооплачиваемой должности в крупной компании.

Образование в кредит с государственным субсидированием

Не так давно государство начало активно продвигать образовательные кредиты с поддержкой. Сегодня получить займ с субсидированием можно в Сбербанке и Росинтербанке. Процентная ставка на такой займ составляет ¼ от ставки рефинансирования Центробанка, увеличенная на 5 процентных пунктов. В пересчете получается 7,06% годовых.

Сумма кредита может составлять 100% от стоимости обучения, это значит, что первоначальный взнос не требуется. Комиссии, обеспечения или страховки по образовательному займу в Сбербанке нет. Срок кредита рассчитывается индивидуально и состоит из срока обучения, увеличенного на 10 лет, отведенных на погашение основного долга.
Также заемщику предоставляется льготный период, в который можно оплачивать только часть начисленных процентов. Он составляет весь срок обучения + 3 месяца. Тем не менее, проценты придется выплачивать начиная с 1-го года.

В течение первого года после оформления заемщик оплачивает ежемесячный платеж, который состоит из части процентов в размере 60%. В течение второго года ежемесячный платеж составляет 40%. Начиная с третьего года клиент оплачивает 100% начисленных процентов в качестве ежемесячного платежа.

В случае просрочки и образования задолженности, штрафы по займу от Сбербанка будут суровыми: начисление неустойки в размере 20% годовых на сумму задолженности.

Также стоит заметить, что кредит с господдержкой будет выдаваться абитуриенту до тех пор, пока его оценки по экзаменам будут как минимум «хорошими». Если же студент будет закрывать семестры с оценками «3-4», кредитование обучения свернут.

Как получить кредит на образование? Требования к заемщикам

Абсолютное большинство банков, которые предлагают целевые займы на образование, предоставляют их с 14 лет. Понятное дело, что справку о зарплате такой заемщик предоставить не может физически, поэтому необходимый пакет документов придется собрать близким родственникам или родителям, которые выступят в роли созаемщиков. Помимо справок о зарплате и сканкопии трудовой книжки, у поручителей должна быть хорошая кредитная история.

Если сумма кредита будет большой, то возможно банк потребует залоговое обеспечение (автомобиль, квартира, земельный участок и другое ликвидное имущество в собственности). Например, по образовательному займу с господдержкой в Сбербанке не нужно предоставлять документы, подтверждающие доход поручителей, залог также не требуется.

Перед оформлением кредита потенциальный заемщик должен сдать вступительные экзамены в выбранный ВУЗ, предоставить банку договор об оказании платных образовательных услуг с конкретным учебным заведением. Также нужно забрать из ВУЗа платежный документ с указанием суммы обучения, реквизитов для перевода средств и т.д.

Помимо прочего, у заемщика должно быть российское гражданство и прописка в городе присутствия банка. Также нужно будет предоставить аттестат об окончании школы, паспорт, свидетельство о рождении, а также разрешение от органов опеки/попечительства и родителей на получение ссуды, если заемщику нет 18 лет. Разрешение должно быть заверено нотариусом.

Стоит отметить, что заемщики, находящиеся под попечительством, не смогут получить образовательный кредит до достижения совершеннолетнего возраста.

Условия по кредиту на образование

Точные условия зависят от кредитной программы выбранного банка. Большинство кредитных организаций предоставляют целевой займ на получение высшего образования на следующих условиях:

• Процентная ставка варьируется от 10% до 20% годовых
• Наличие первоначального взноса в размере 10-40% от стоимости обучения
• Сроки кредитования варьируются от 2-3 до 10 лет
• Некоторые банки обязуют заемщика оформить страховку жизни и здоровья. Если есть залог, его также необходимо застраховать

Образование в кредит: Сбербанк VS Почтабанк

Давайте рассмотрим основные условия по кредиту на образование в нескольких банках и узнаем, где получение займа будет выгоднее.

Однозначно, самые выгодные условия ждут абитуриента по кредиту на образование от Сбербанка России. Минимальная ставка, упрощенный пакет документов, длительный срок кредитования, отсутствие комиссий и залога говорят сами за себя.

Привет. Вопрос прост. Стоит ли брать кредит на учебу в вузе или не стоит? С учетом того, что может и не выстрелить?

Ответ

Ооо, наконец-то в нашу редакцию стали поступать вопросы от абитуриентов, а значит, можно спокойно открывать сезон студентоты на «БроДьюд». Так и произноси. Не «Бродуде», не «Бырдыр», а «БроДьюд», тяни гласные, как коренной ливерпулец!

А теперь непосредственно к вопросу. Тут столько подводных камней и нюансов, что так просто ответить «брать» или «не брать» может разве что коллега Иван Калягин, который всем говорит, какая эта гадость - ходить в вуз. Учеба - это как водка: одним нравится, а другим не очень, и ее бросают, избавляются как от неудачного опыта, а потом рассказывают про свою учебу как рассказывают про бывшую девушку - с иронией и грустной ухмылкой.

Сам процесс восхождения к диплому напоминает «Замок» или «Процесс» . Кругом какой-то абсурд, от тебя что-то требуют, тебе что-то рассказывают, но не объясняют, зачем и почему. Заставляют делать великое множество лишних телодвижений, пытаются тебя унизить и вручают тебе кусок картона, который еще нужно распечатать, сшить и проверить на плагиат как на психическое состояние здоровья. И что ты чувствуешь после получения заветного диплома? Сначала облегчение, а потом ничего. Это не пустота и не скорбь - простой пофигизм, как будто и не было этих четырех лет.

Но в образовании полно плюсов. Знания, которые ты там получишь, никогда не будут лишними. Кроме того, это отличный опыт и оправдание твоего оттянутого взросления. Некоторые до сих пор считают, что диплом - свидетельство большого ума. Все, кроме работодателей. К тому же это весело, это пьянки, приятные воспоминания об относительно беззаботном досуге. Наша система образования не так давно пережила сильные перемены, и ни рынок, ни работодатели (особенно в госструктурах) еще не поняли, как себя вести, что делать, и чем отличаются бакалавры от специалистов (по секрету: ничем). Поэтому, казалось бы, лучше перестраховаться и поступить, но коли ЕГЭ сдан плохо, то нужно платить.

Одно можем сказать точно: в магистратуру за деньги - ни ногой. Только если на бюджет, и только если преподаватели сами позовут. Иначе это бессмысленная трата денег буквально ни на что. Новых знаний не дадут, перспектив особых тоже, но денежки возьмут с удовольствием.

Имеет большое значение специальность. Если ты один из тех, кто хочет пополнить стройные ряды юристов, экономистов и журналистов, то поверь, всё тщетно. Чем популярнее специальность - тем сложнее устроиться потом. А тратить полмиллиона на то, чтобы получить знания физика и пойти работать в «Техносилу» - это глупо.

В первую очередь нужно определить, зачем тебе это нужно. Если ты работаешь на предприятии уже 10 лет, и образование нужно для карьерного роста - то стоит заплатить только в том случае, если есть перспективы и предпосылки к развитию. Именно на этой работе - в другом месте требования могут быть иными.

Главное - не получать образование ради образования. Если ты до конца не уверен в том, что хочешь проработать в библиотеке, то лучше не учиться. Иначе ты просто сделаешь себя заложником ситуации - деньги заплачены, желания заниматься этим нет, но что делать, жаль потраченных тысяч, придется мучиться. Это неверный взгляд на жизнь.

Кстати, если у тебя в школьные годы наблюдалась стойкая аллергия на учебу, то пытаться вылечить ее четырьмя годами академической каторги бессмысленно. Деньги заплачены, теперь учись. Только ведь надо стараться, надо действительно учиться, иначе за что платил? За то, чтобы сидеть по 6 часов в день и бороться со сном, слушая непонятные слова? Ну уж полноте - со школой не прокатило и с универом не пройдет.

Ты так решительно и лаконично задал вопрос, что мы не поняли, кто платит за учебу. Если ты сам, то будь готов к тому, что учеба будет отнимать много времени и нервов, даже на заочке. Лишние нагрузки, лишние тяготы, за которые нужно платить. Собственно, на универ ты и будешь работать, поскольку образование штука недешевая. Мы, конечно, не Юрии Дуди, и спрашивать о том, сколько ты зарабатываешь, не будем. Но мы рискнем предположить, что ты уже выбрал специальность, посмотрел, сколько стоит обучение в разных вузах твоего города. Так вот, поверь личному опыту человека, который постигал тайны словесной подачи сразу в двух вузах: самый дорогой и знаменитый - не всегда самый качественный. Такое понятие, как «престиж вуза», немного нивелировалось, и работодатель смотрит на факультет и специальность, а не на вуз. Если речь не идет об МГИМО, МГУ и крупных должностях. Иногда в занюханном институте дают такие знания, о которых в зажравшемся, пафосном ГУ с региональной приставкой даже и не знали. Очень многое зависит от методов, подходов и, что особенно важно, преподавателей. Поэтому изучи отзывы, послушай сарафанное радио, но только в том случае, если знания для тебя важны, а не сама корочка.

Давай начистоту. Поступив, времени не потеряешь, знания получишь, и, может быть, универ поможет тебе найти работу. Если она тебе нужна. Мы не знаем, кто ты: несовершеннолетний школьник или 40-летний дядька. И не слушай никого, поверь личному опыту - можно совмещать работу и учебу, как минимум с 3-го курса точно.

Но если денег не особенно много, по натуре своей ты ленивый, отдаешь приоритет работе и не собираешься двигать науку или взбираться ввысь по карьерной лестнице различных госструктур или громадных транснациональных компаний, то тебе оно не нужно. Серьезно, если сомневаешься в выборе пути, то лучше не тратить деньги впустую. Если есть мозги, чуйка и характер, то проблем с работой и трудоустройством не будет. Говорит тебе половина нашей редакции с неоконченным высшим. В конце концов, любые навыки можно прокачать с помощью книг и дополнительных, не настолько дорогих курсов.

Несмотря на то, что до выпускных экзаменов еще достаточно времени, те родители, которые хотят обеспечить своему ребенку перспективное будущее, начинают уже сейчас нести определенные траты, которые связаны с образованием.

Все начинается, как правило, с репетиторов, дающих более глубокие знания по предмету, чем простые школьные уроки. Либо отправляют своих детей учиться в гимназии, частные школы и лицеи, окончание которых также пророчит начало хорошего старта. Правда, для хорошей карьеры простого школьного образования не достаточно, для этого необходим диплом об окончании ВУЗа, на учебу в котором не у каждых родителей имеются средства.
Стоит отметить, что долговые обязательства, которые родители взваливают на себя из-за необходимости дать своему ребенку хорошее образование, не всегда оправданны. Если ваше чадо выбрало для себя профессию, которая в данный момент не востребована, то дальнейшее трудоустройство по специальности остается под большим вопросом. В данном случае не стоит одалживать денег у банка, ведь потраченные на учебу деньги могут попросту не окупиться. Однако если будущий студент полон решимости получить престижное образование за рубежом или в родной стране, если выбранная профессия востребована на рынке труда и хорошо оплачиваема, то имеет смысл ознакомиться с предложениями банков, предоставляющих кредит на учебу.

Кредит на учебу - это целевой долгосрочный займ. То есть полученные от банка деньги можно потратить только оплату учебы в ВУЗе. Собственно, самих денег заемщик и не увидит, банк самостоятельно перечислит необходимую сумму на счет учебного заведения. Заемщиком может выступать как сам студент (на момент подачи заявки на получение кредита, он уже должен быть зачислен в ВУЗ), так и его родители. Образование, которое можно оплатить за счет кредитных средств, может быть средне-специальным или высшим, равно как и форма обучения - дневной, вечерней или заочной.
Стоимость кредита на учебу - этот именно тот вопрос, который отпугивает многих заемщиков. Хотя процентные ставки по образовательному кредиту начинаются от 12%, в среднем она достигает, как правило, 20-23 процентных пунктов. Если учесть, что кредит на учебу оформляется на длительный срок, то итоговая сумма переплаты получается весьма солидной. Правда, с недавних пор в ситуацию, сложившуюся на рынке образовательных кредитов, решило вмешаться государство, субсидируя займы на учебу. Так, в Сбербанке наиболее лояльные условия по образовательным программам кредитования - годовая ставка по кредиту на учебу не превышает 6%. Лидером на рынке образовательного кредитования являются займы, оформляемые на получение образования за рубежом. Правда такие кредиты стоят куда дороже, средняя процентная ставка составляет 23% годовых вне зависимости то того, будут ли это простые языковые курсы или высшее образование.
Стоит отметить, что банки выдают кредиты на учебу далеко не всем студентам. Большое значение будет иметь выбранный вами ВУЗ и будущая специальность. По данному виду заимствования, как правило, предусмотрено обеспечение в виде залога или поручительства, в качестве поручителя обычно выступают родители студента. Кроме того, придется предоставить банку полный пакет документов, чтобы убедить кредитора в том, что свои деньги он в любом случае получит. Да и учиться в кредит придется хорошо, ведь вовремя несданная сессия может стать причиной для досрочного расторжения кредитного договора.

Многие выпускники школ и их родители уже и не мечтают о том, чтобы получить бюджетное высшее образование. Предприимчивые мамы и папы чуть ли не 10 лет копят средства на обучение своего чада, а кто-то спохватывается лишь накануне поступления. Где же брать такие деньги? Иногда единственным выходом является кредит на образование. Но стоит ли залезать в такие долги?

Какаие отличия?

Образовательный кредит несколько отличается от потребительского. Получить его может не только взрослый человек, но и сам абитуриент, даже не достигнувший восемнадцатилетия. Но в банковском учреждении тщательно проверяют необходимые документы. Выбранный ВУЗ и будущая специальность не могут быть любыми. Если в банке сочтут, что профессия не совсем актуальна, а учебное заведение не очень перспективно, то в образовательном кредитовании могут и отказать. Как правило, сумма кредита равна полной стоимости обучения. Другими словами, не нужно бегать в банк каждый семестр и получать средства частями. Человек, получивший образовательный кредит, выплачивает ВУЗу сразу всю сумму. Иногда это бывает очень выгодно, так как зачастую в течение пяти лет обучения его стоимость может вырасти.

Но не всякое финансово-кредитное учреждение готово выдавать подобные кредиты. Обычно этим занимают коммерческие банки , заключившие договор с конкретными высшими учебными заведениями. А это значит, что искать более выгодные условия кредитования будет сложнее. Естественно, образовательный кредит дается на несколько лет. Поэтому о своей финансовой независимости и гарантиях оплаты кредита нужно задумываться заранее. А ведь из любого ВУЗа могут отчислить по самым разным обстоятельствам. В итоге молодые люди не получают высшего образования, но остаются с долгом перед банком . Правда, в случае академического отпуска срок кредитования может быть продлен.

Банку в любом случае будут нужны гарантии. Поэтому без поручителей кредит на образование не дают. Чаще всего поручителями выступают родители студента, но иногда ими может быть и предприятие, которое обязуется трудоустроить будущего выпускника ВУЗа . Опять же, здесь большое значение имеет выбранная специальность. Если принято положительное решение относительно кредита, то стоит внимательно изучить предложения всех банковских структур города, выбрать оптимальные условия кредитования и подавать необходимые документы. Удачи!

Редакция "сайт"