Контакты
Главная / Заработная плата

Условия и ставки на перекредитование в сбербанке. Рефинансирование кредита в сбербанке для физических лиц

Кредитные условия с каждым годом меняются. Предсказать заранее, в какую сторону будут двигаться процентные ставки по кредитам, практически невозможно. На это влияет достаточное количество факторов. Но во многом банковские ставки картелируют с назначаемой ставкой рефинансирования от Центрального Банка. В связи с этим заемщик, который, скажем, оформил ипотеку 2 года назад, может иметь большую переплату по договору, чем при текущей ситуации на рынке кредитования. В связи с этим возникает вопрос о рефинансировании кредита. В этой статье рассмотрим, как производится рефинансирование кредитов в Сбербанке, какие требования и условия выдвигает компания, насколько это выгодно и почему мы рекомендуем пользоваться такой возможностью.

Рефинансирование – возможность оформления кредитного договора в банке с целью погашения задолженности по текущим кредитам. Такая услуга является коммерческим ходом банковских организаций по привлечению клиентов. И она может быть весьма выгодной как финансовой компании, так и самому заемщику.

Воспользовавшись рефинансированием, можно улучшить текущие условия договора. Программа предоставляется многими коммерческими банками, в том числе и Сбербанком. По сути дела, это вид потребительского кредитования.

В случае со Сбербанком клиент оформляет кредитный договор с этой компанией, которая обязуется закрыть кредиты в других банках. Заемщик получает новые, более выгодные условия, а у Сбербанка появляется новый клиент.

К примеру, по действующему займу имеется ежемесячный платеж в 5 000 рублей в компании ВТБ 24, а также договор с ОТП Банком с оплатой в 7 500 рублей. Кредиты были оформлены под высокие процентные ставки, и за счет снижения переплаты и уменьшения ставки Сбербанк предлагает погасить оба договора, объединив их в один с обязательным платежом в 10 000 рублей.

Такое действительно возможно, и рефинансирование на данный момент является популярной программой. Рассмотрим условия рефинансирования кредита в Сбербанке для физических лиц.

Сбербанк не требует предоставлять поручителей или оформлять договоры залога. Рассматривается заявка в течение 2 рабочих дней с даты предоставления пакета документов. После принятия положительного решения со стороны банка у клиента будет 30 дней на то, чтобы оформить сделку и получить финансирование.

Банковская компания предоставляет график платежей, который носит аннуитетный характер, т. е. ежемесячные взносы равны между собой, кроме последнего платежа. При этом сумма процентов, которая включается в месячную оплату, зависит от размера основного долга и процентной ставки. Поэтому первые платежи являются для клиента «самыми дорогими», так как большая часть внесенных средств идет на закрытие процентов, а остальная сумма списывается на уменьшения тела кредита.

Списание денег производится в дату, указанную в графике, при этом в том размере, который был зафиксирован при составлении договора. Исключением является первый месяц с даты оформления, поскольку согласно законодательству в этот период заемщик может вернуть всю сумму кредита или ее часть без предварительного уведомления кредитора.

В дальнейшем, чтобы списывалась сумма больше, чем указана в графике, необходимо уведомлять Сбербанк. Это можно осуществить через личный кабинет или написав заявление в офисе банковской компании.

Совершая частично погашение, клиент экономит переплату по договору рефинансирования. Сбербанк не взимает комиссию за досрочное погашение и не устанавливает минимальные суммы для осуществления такой операции.

Стоит обратить внимание на то, что в случае если заемщик будет допускать просроченную задолженность, банк имеет право начислить комиссию в размере 20% годовых от суммы просрочки на ежедневной основе.

Перекредитование юридических лиц возможно по нескольким программам рефинансирования:

  • бизнес-оборот;
  • бизнес-инвест;
  • кредит «Бизнес-недвижимость»;
  • кредит «Доверие».

Бизнес-оборот предоставляется в качестве рефинансирования кредитов, которые были предоставлены для пополнения оборотных средств. Такое кредитование можно использовать на ряд мероприятий:

  • пополнить оборотные средства;
  • закупить сырье, материалы, расходники;
  • погасить задолженности перед другими банками;
  • закупить товары;
  • совершить текущие расходы;
  • произвести формирование взносов для тендера. При этом нет необходимости предоставлять недвижимость в залог.

Тарификация по этому продукту приведена в таблице.

Указанная процентная ставка является ориентировочной, она, так же как и сумма, определяется непосредственно с учетом финансового положения заемщика. В качестве обеспечения обязательств по кредиту Сбербанк принимает залог, поручительство физ- и юрлиц, а также гарантии от компании « Агентство кредитных гарантий».

Бизнес-инвест – это программа, которая позволяет получить финансирование на инвестиционную деятельность или модернизацию, ремонт оборудования, также заемщики имеют право рефинансировать ранее оформленные кредиты.

Как и по предыдущему продукту, банк потребует обеспечить сделку на тех же условиях. Имущество, передаваемое в залог, подлежит страхованию. Если клиент допускает просрочку, то банковская организация начисляет штраф в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности на ежедневной основе.

Бизнес-недвижимость позволяет рефинансировать кредиты, которые были оформлены для приобретения недвижимости. Условия договора представлены в таблице.

Кредитование оформляется при внесении первоначального взноса – 20% для с/х фирм, 25% для остальных компаний. При этом в условиях перекредитования, когда в качестве залога выступает недвижимость, оплачивать первый взнос нет необходимости. Залогом могут выступать:

  • приобретаемая недвижимость;
  • долевое участие в строительстве;
  • недвижимость компании;
  • поручительство;
  • гарантии.

Сбербанк не взимает комиссию за выдачу кредита и назначает мораторий на досрочное погашение.

Кредит «Доверие» – еще один способ использовать финансирование на закрытие текущей задолженности перед кредиторами.

В случае с индивидуальным предпринимателем в качестве поручителя может выступать физическое лицо. Для компаний поручителем может быть владелец бизнеса.

Насколько выгодно рефинансирование

Рынок потребительского кредитования постоянно подвергается изменениям. Банковские предложения зависят от назначаемой ЦБ ставки рефинансирования. Только за последний 2017 год она была снижена с 10 до 7,75%. По словам экспертов, в 2018 году ожидается положительная динамика на снижение ключевой ставки.

Это означает, что банки будут вынуждены продолжать совершенствовать предложения по кредитованию как для физических лиц, так и для юридических. Рассмотрим, выгодно ли рефинансировать кредит, и отметим положительные моменты в этой процедуре.

  1. Снижение ставки. Чем ниже процентная ставка по договору, тем дешевле для заемщика будет обходиться обслуживание договора. Таким образом, можно не только сэкономить на переплате, но и снизить ежемесячные платежи.
  2. Ежемесячный платеж. Бывают ситуации, когда сумма месячных взносов становится некомфортной для заемщика. В таком случае есть смысл попробовать снизить кредитную нагрузку. Это осуществимо с помощью рефинансирования. За счет увеличения срока кредитного договора ежемесячные платежи становятся меньше.
  3. Условия оплаты. Как правило, оформляя кредит, заемщик в первую очередь обращает внимание на цифры, характеризующие сумму для внесения платежей. При этом можно упустить момент о том, как именно банк принимает оплату. Возможно, что придется вносить средства через сторонние организации с комиссией, что в итоге приводит к удорожанию стоимости кредита. Сбербанк может предложить более приемлемые условия зачисления денег и без комиссии.
  4. Страховки. Страховые продукты являются дополнительными услугами, которые часто сопряжены с кредитованием. При этом возврат страховой премии зависит от условий и правил, на которых он действует. Одной из возможностей вернуть деньги за страховку может выступать досрочное закрытие кредита при помощи перекредитования.

Если рассматривать конкретно Сбербанк в качестве кредитора для погашения имеющегося займа, то можно выделить следующие преимущества:

  • ставка в размере 13,5%. В условиях, что на рынке потребительского кредитования ставка варьируется от 20 до 35%, банковское предложение от Сбера может оказаться весьма актуальным;
  • объединение кредитов. Сбербанк предоставляет возможность погасить до 5 кредитных договоров, объединив их в один. Это позволит вносить ежемесячные платежи по одному графику и только в один банк, что снизит риск ошибки при оплате и позволит сохранить кредитную историю надлежащим образом;
  • дополнительные средства. Заемщик имеет право использовать финансирование не только для закрытия кредита, но и для получения дополнительных средств, которые может использовать в собственных целях.

Оформляя рефинансирование в Сбербанке, можно не беспокоиться о штрафных санкциях за нецелевое использование средств. Банковская компания не будет требовать справок о том, что выплаты были произведены по действующим договорам, и просить клиента предоставить справки о закрытии.

Но мы рекомендуем в любом случае получать документальное подтверждение об исполнении долговых обязательств, так как на основании справки заемщик может быть уверен, что в будущем кредитор не предъявит штрафов или пени за просроченный кредит. Также преимущество рефинансирования в Сбербанке для физических лиц заключается еще и в том, что не потребуется искать поручителей и предлагать в залог личную собственность.

Что касается бизнес-кредитования, то тут многое зависит от целевой программы и на что именно планируется использование финансирования, так как помимо рефинансирования кредита организация-заемщик может получить дополнительные средства на развитие или модернизацию компании. Выделим основные преимущества:

  • закрытие долговых обязательств перед кредиторами на более выгодных условиях;
  • отсрочки платежей до 12 месяцев;
  • финансирование бизнеса для инвестирования в средства производства, масштабирования или пополнения оборотных средств;
  • индивидуальный подход к каждой организации;
  • возможность отсутствия залога.

Рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке можно отнести к разряду простого кредитования. В плане заемщика банк выдвигает стандартные требования к своим клиентам. Перекредитуемый должен соответствовать следующим нормам:

  • возраст от 21 года до 65 лет. Стоит учитывать, что верхняя граница возраста формируется таким образом, что 65 лет должно исполниться не раньше, чем наступит предполагаемый срок договора по первоначальному графику платежей;
  • текущий стаж работы на последнем месте должен быть больше чем полгода. При этом необходимо, чтобы общий стаж официального трудоустройства превышал один год за последние пять лет.

Существуют также некоторые поправки для определенной категории заемщиков. Например, на лиц, которые получают заработную плату на карточку Сбербанка, не распространяется правило года работы за пять лет. Им достаточно быть трудоустроенными в течение 6 месяцев на текущем месте.

Программа рефинансирования потребительских кредитов в отдельную категорию выделяет и пенсионеров. Для них общий стаж работы за 5 лет должен превышать не один год, а полгода. Помимо этого банковские андеррайтеры намерены проверять платежеспособность клиента.

Учитываются потенциальные доходы и расходы заемщика, и специалисты определяют, насколько будет способен клиент обеспечивать ежемесячные выплаты. По общепринятым правилам, в среднем месячный платеж не должен превышать 40% от дохода клиента. Показатель достаточно вариативный и субъективный, но на него можно ориентироваться.

Также проверяется кредитная история. В случае если заемщик недобросовестно выполняет кредитные обязательства и пропускает платежи, особенно на протяжении последних 6 месяцев, вероятность отказа в кредитовании возрастает.

Что касается юридических лиц, то здесь многое решается в индивидуальном порядке. Поэтому, чтобы уточнить возможность оформления рефинансирования, рекомендуем обратиться по телефону или лично в офис для более подробной консультации.

Сбербанк выделяет некоторые общие условия:

  • выручка за год должна превышать 400 млн рублей. Но по программе «Доверие» она может быть даже меньше 60 млн рублей. Такая услуга ориентирована в том числе и на индивидуальных предпринимателей;
  • компания должна быть зарегистрирована в России;
  • срок деятельности зависит от направления бизнеса. Так, для фирм, работающих в сфере торговли, он должен быть более 3 месяцев. Для других – 6 месяцев. Организациям, которым присуща сезонность, чтобы получить рефинансирование, необходимо имеет опыт успешной работы от 12 месяцев.

Банк готов сотрудничать с индивидуальным предпринимателем в возрасте от 23 до 65 лет, с регистрацией на территории страны. Если она временная, то срок ее действия не должен заканчиваться в ближайшие полгода. Необходимо, чтобы бизнес существовал не менее года и за последний отчетный период не было убыточных показателей. Также банк требует, чтобы у компании не было долгов перед бюджетными организациями.

Цель программы рефинансирования для заемщика – это улучшение условий договора займа. Сбербанк готов сотрудничать с любой банковской организацией на территории России. Тем самым клиент может погасить свою задолженность и получить более выгодные условия. Рассмотрим, какой кредит можно рефинансировать в Сбербанке:

  • автокредиты;
  • договоры кредитования на приобретение товаров;
  • банковские займы наличными;
  • кредитные карты;
  • карточки с овердрафтом;
  • договоры потребительского кредита в Сбербанке и автокредиты, оформленные в Сбербанке, при условии, что они будут рефинансироваться вместе с кредитом стороннего банка.

При автокредитовании производится погашение задолженности, а транспорт выступает в качестве залога, который переходит в Сбербанк. После закрытия кредита в Сбербанке с автомобиля снимается обременение, и собственник может совершать регистрационные действия по своему усмотрению.

Потребительские целевые и нецелевые договоры также рефинансируются Сбером. Банк выделяет деньги для закрытия задолженности долга по кредиту путем безналичного перевода. Клиенту необходимо самостоятельно проконтролировать выполнение обязательств по перекредитованному договору.

В случае с кредитными картами следует уточнить сумму, достаточную для пополнения карточного счета с целью погасить задолженность. При этом договор о карте в стороннем банке не обязательно закрывать. В Сбербанке оформляется потребительский кредит, который необходимо оплачивать согласно графику. Для зарплатных клиентов банковская компания предусматривает определенные лояльные условия.

Таким же образом производится рефинансирование карточек с овердрафтом. Это дебетовые продукты, по которым существует определенный лимит, когда клиент может «уйти в минус» под проценты, обусловленные договором.

Оформление кредитования производится на стандартных условиях для банка. К заемщикам применяются те же требования, что и при оформлении потребительского кредита. Единственным исключением выступает то, что понадобится подготовить дополнительно информацию о текущих договорах, которые подлежат рефинансированию. Рассмотрим документы для рефинансирования кредитов в Сбербанке:

Понадобится предоставить Сбербанку полную информацию о текущих договорах. Для этого нужно обратиться в свой банк, где оформлен кредит, и запросить у них официальные справки с печатями и подписями уполномоченных лиц, в случае с рефинансированием потребительского кредитования включаются и договоры на автомобиль.

В последнее время на рынке кредитования четко обозначилась тенденция к снижению ставок. Это неизбежно приводит к тому, что заемщики, заключившие кредитный договор несколько лет назад с более высоким процентом, желают перезаключить его. Если удастся сделать это, можно рассчитывать на снижение ставки, а значит, сокращение переплаты. Сделать это помогают программы рефинансирования кредитов других банков. в Этом обзоре рассмотрим программу рефинансирования кредита в Сбербанке.

Процесс рефинансирования и его особенности

Рефинансированием называют оформление целевого кредита, средства которого направляются на гашение другого займа. Также этот процесс называют перекредитование. Для оформления рефинансирования в большинстве случаев приходится собрать пакет документов как для традиционного займа.

В большинстве случаев для перекредитования следует сделать всего несколько шагов. Сначала следует подать заявку на займ, размер которого равен сумме рефинансируемых кредитов. Некоторые банки позволяют дополнительно получить часть средств наличными. После принятия положительного решения заемщик получает деньги и несет их туда, где оформлен перекредитуемый займ. Иногда поле погашения такого кредита следует представить справку о его закрытии, где оформлялся кредит на рефинансирование.

Основными целями перекредитования являются:

  1. Изменение условий займа на более выгодные. Чаще всего рефинансирование используется для снижения процентной ставки.
  2. Объединение нескольких кредитов в один. Это могут быть потребительские займы, карты, ипотека и автокредит. В этом случае выполнять взятые на себя обязательства будет значительно проще. Во-первых, рефинансирование зачастую позволяет значительно снизить платеж. Во-вторых, относить деньги в один банк всегда проще, чем в несколько. Более того, в этом случае заемщик будет вносить платеж только один, а не несколько раз в месяц.
  3. Выведение имущества из-под залога. Если рефинансирование оформляется для гашения ипотеки или автокредита, квартира и автомобиль перестают быть обеспечением по займу.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Сбербанк уже много лет пользуется наибольшим доверием среди россиян. Это связано в первую очередь с тем, что он является крупнейшим банком в нашей стране. Именно поэтому рефинансирование кредитов в Сбербанке пользуется огромной популярностью.

Особую выгоду получают те, кто оформил свои займы несколько лет назад по достаточно высокой ставке. При перекредитовании Сбербанк предлагает два варианта ставок:

  1. 13,5% годовых будут оплачивать те, кому необходима сумма до 500 тысяч рублей;
  2. 12,5% Сбербанк предлагает тем, кто оформляет займ размером от пятисот тысяч до трех миллионов.

Как и другие программы рефинансирования, эта предлагает объединить несколько кредитов в один. Главное, чтобы их количество не превышало пяти. Займ на перекредитование должен быть погашен в срок от трех до шестидесяти месяцев.

Можно выделить ряд особенностей условий рефинансирования в Сбербанке, которые делают эту программу более выгодной по сравнению с многими другими:

  • возможность получить часть средств наличными и использовать на любые цели;
  • отсутствие необходимости подтверждать гашение рефинансируемых займов;
  • не предусмотрены никакие комиссии за оформление, выдачу и прочих;
  • не нужны залоги и поручители.

Необходимые требования и документы

Подавая заявку на рефинансирование, важно в первую очередь ознакомиться с требованиями к банку. При несоответствии им получить положительное решение не удастся.

Сбербанк России предъявляет требования, как к заемщику, так и к рефинансируемым займам. Чтобы иметь возможность получить кредит, заявитель должен:

  • быть не младше 21 года
  • на момент окончания кредитного договора быть не старше 65 лет;
  • стаж на последнем месте работы не менее полугода, за последние 5 лет – не меньше года общего стажа.

Обязательным условием является участие в рефинансировании других банков. В Сбербанке не осуществляют перекредитование собственных займов, если в процедуре не участвует ни одного кредита другой организации.

Заемщикам полезно знать, какие кредиты можно перекредитовать в Сбербанке. Так, рефинансирование ипотеки здесь не осуществляется. При этом производится перекредитование потребительских и автокредитов, как своих, так и сторонних банков. Кроме того, можно провести рефинансирование кредитной карты в Сбербанке, а также овердрафта. Но они должна быть получены в другой финансовой организации.

Важно иметь в виду, что к рефинансируемым займам предъявляется целый ряд требований. Перекредитование в Сбербанке невозможно, если не выполняются следующие условия:

  1. В течение последнего года все платежи должны были вноситься в срок.
  2. С момента заключения договора прошло не меньше полугода.
  3. До конца рефинансируемого займа остается не менее трех месяцев.
  4. По кредитам для рефинансирования не проводилась реструктуризация.

Сбербанк не начнет рассматривать заявку, если заемщик не представит необходимые документы. В этот перечень входят:

  • Заявление, содержащее основные данные заемщика. Если заявка подается в офисе банка, заранее его заполнять не приходится.
  • Российский паспорт со штампом о регистрации по месту жительства. Сбербанк может выдать займ на рефинансирование и при наличии временной прописки. В этом случае понадобится документ, который подтверждает такую регистрацию.
  • При превышении суммы запрашиваемого займа размера рефинансируемых кредитов дополнительно придется представить документы о доходах и занятости.
  • В обязательном порядке потребуются документы, содержащие информацию, касающуюся рефинансируемых займов.

Стоит ли оформлять рефинансирование кредита в Сбербанке

Чтобы понять, стоит ли оформлять рефинансирование, важно провести тщательный анализ. Стоит оценить не только удобство от перевода кредитов в Сбербанк или объединения их, но и просчитать все выгоды.

Рассматривая степень повышения комфорта в результате рефинансирования, следует учесть:

  • при получении заработной платы или пенсии на карту Сбербанка можно написать заявление на автоматическое списание;
  • повысить удобство обслуживания займа можно, используя Сбербанк онлайн;
  • досрочное погашение может проводиться как полностью, так и частично без комиссий и ограничения по сумме, но придется писать заявление;
  • нет необходимости оформлять страховку.

Чтобы оценить финансовую выгоду от процедуры рефинансирования, стоит рассчитать переплату, которая возникнет по новому договору и размер переплат, если не предпринимать никаких действий. Для этого не обязательно пользоваться обычным калькулятором, провести правильные расчеты на котором сложно проводить человеку без финансового образования. Зачастую целесообразнее для этих целей пользоваться специальными программами, размещенными на сайте банков.

8 из 10 заявок - одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

Решение по заявке в течение пары часов!

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Добрая часть населения России давно совершает практически все покупки в кредит. И не только их.

Оформив займ, можно летать отдохнуть, расплачиваться картами за услуги, оплачивать походы в кино, рестораны и многое другое. Кредиты получили такую популярность благодаря тому, что делают дорогие вещи доступными для широкого населения.

Это очень удобно, воспользоваться какой-то услугой или забрать домой желанный товар уже сейчас, а оплачивать приобретение постепенно – в течение определенного отрезка времени.

Для современного человека нередка ситуация, когда он выплачивает по несколько займов одновременно. Выплачивать их нужно не один месяц. Если у заемщика за это время не изменилась финансовая ситуация, не появились просрочки, то он наверняка уже успел испытать множество неудобств, связанных с тем, что вносить платежи по кредитам нужно в разное время и в разные учреждения.

Значительно легче погашать кредит не в нескольких финансовых учреждениях, а в одном. Поэтому для таких людей прекрасным выходом будет перекредитование в «Сбербанке» или, как его ещё называют, рефинансирование.

Перекредитование в Сбербанке - что это такое?

Рефинансирование в Сбербанке было специально разработано для того, чтобы у клиентов была возможность оформить займ для погашения ныне действующих кредитов в других финансовых учреждениях по более низкой процентной ставке.

Интересно знать
Рефинансирование кредита в Сбербанке представляет собой оформление нового кредита на более выгодных условиях для покрытия долга по действующему займу (одному или нескольким). Услуга особенно подходит для переоформления ипотеки и крупных потребительских кредитов, в том числе взятых на кредитную карту. Также рефинансирование используют, чтобы снять обременение с залогового имущества.


Ставка рефинансирования в Сбербанке варьируется от 12,9 до 13,9%. Она определяется в зависимости от статуса клиента.

Помните!
До 31 июля 2017 года в Сбербанке снижены ставки рефинансирования на 1 пункт. Этим бонусом могут воспользоваться и корпоративные, и остальные клиенты банка.


Рефинансирование кредита в Сбербанке может носить и чисто практический характер, так как учреждение имеет широкую сеть представительств, отделений и филиалов по всей Российской Федерации.

Чтобы погашать займ, не потребуется бегать по всему городу в поисках отделения или переплачивать комиссии в других банках. Если клиент Сбербанка вспомнил о платеже в самый последний момент, ему будет где его вовремя оплатить.

Важные особенности
Оформив переакредитацию кредита в Сбербанке, можно сразу подключиться к сервису «Сбербанк Онлайн». С его помощью Вы сможете оплачивать кредит через интернет, запрашивать, какой остаток и т.п. Также можно подключить функцию автоматического платежа.


Сбербанк нацелен на удобное сотрудничество с клиентами, и ему это удается.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке

Клиенту, желающему рефинансировать свои кредиты, на дату обращения в Сбербанк должно исполниться 21 год, а на дату окончательной выплаты займа – он должен быть не старше 65 лет.

Стать участником программы рефинансирования могут люди, работающие на своем нынешнем трудовом месте не менее 3 месяцев и работать в общей сложности не менее 1 года на протяжении последних 5 лет.

Рефинансирование в Сбербанке можно использовать для того, чтобы закрыть до 5 кредитов, полученных в других финансовых учреждениях. Рефинансированием можно воспользоваться для изменения условий по автокредиту, ипотеке, овердрафту, кредитным картам.

К займам, которые подлежат рефинансированию, предъявляется ряд требований:

Кредит должен быть оформлен на период от 6 месяцев;

Банк рефинансирует кредит, если до полного погашения задолженности остается как минимум 3 месяца;

По данному кредиту не должно существовать задолженностей в течение последнего года погашения, либо в течение всего срока, на который кредит оформлен.

Помните!
Сбербанк не рефинансирует кредиты с просрочками. Это связано с высокими рисками для него. Банк должен быть уверен в том, что одолженные им средства будут вовремя возвращены.


Кредит Сбербанка на рефинансирование займов, оформленных в других финансовых учреждениях, ежемесячно погашается равными частями. Срок возвращения может варьироваться от 3 месяцев до 5 лет. Предельно возможная сумма кредита – 3 млн. рублей.

Комиссия в Сбербанке за несвоевременную или пропущенную оплату по услуге рефинансирования – 20% годовых за каждый просроченный день.

Для удобства Сбербанк предусмотрел возможность досрочного погашения рефинансирования. Для этого нужно подать заявление в банк, рассчитать остаток по рефинансированию и внести сумму. Досрочное погашение в Сбербанке может быть полным или частичным.

Пакет документов, необходимый для рефинансирования в Сбербанке

Для рефинансирования займа в Сбербанк необходимо будет в обязательном порядке предоставить ряд документов:

Сделанное по типу анкеты заявление;
Паспорт с отметкой о местной регистрации (что делать, если регистрация временная);
Документ-свидетельство финансового благосостояния заемщика;
Документ-подтверждение трудоустроенности заемщика.

Также необходима будет заверенная печатью и личной подписью представителя банка, в котором был получен кредит, справка, либо выписка, содержащая ряд данных о рефинансируемом займе:

Дата заключения и номер договора кредитования;

Официальная дата завершения срока действия соглашения или срока окончания дебетовой карты, на которую был открыт овердрафт;

Общая сумма займа, валюта, в которой он был оформлен, сумма лимита по кредитной карте либо овердрафтовый лимит, открытый по дебетовой карте;

Процентная ставка;

Сумма ежемесячного платежа на момент обращения в Сбербанк для прохождения процедуры рефинансирования кредита;

Общая сумма задолженности, включающая в себя также остаток кредитной задолженности и проценты, начисленные на день выдачи справки либо выписки.

В Сбербанке потребуют и справку с реквизитами счета, который был открыт с целью погашения займа в рамках рефинансирования. Документ должен будет включать в себя номер действующего счета (карточного или депозитного), расчетного, корреспондентского счетов, наименование и адрес банка, БИК, ИНН.

В некоторых случаях эти данные могут быть указаны в выписке или справке о рефинансируемом займе, тогда дополнительно сообщать их нет нужды.

Как рефинансировать кредит в Сбербанке?

1. Подать заявление в отделении банка или отправить онлайн заявку по интернету;
2. Получить решение со стороны Сбербанка;
3. Посетить офис для личного собеседования и проверки необходимых документов;
4. Ознакомиться с графиком платежей и подписать договор;
5. Получить документ о том, что средства перечислены на счет в банке, где действует кредит;
6. Получить справку из банка – бывшего кредитодателя о том, что кредит погашен.

Процедура рефинансирования в Сбербанке проводится по месту регистрации заемщика. Если компания, в которой трудоустроен кредитор, входит в число аккредитованных Сбербанком, существует возможность обратиться в любое представительство по месту регистрации фирмы.

Действующие клиенты Сбербанка, к которым относятся люди, получающие пенсию или зарплату, могут подать заявку на рефинансирование в любом отделении по территории России.

Интересно знать
Заявка на рефинансирование рассматривается на протяжении 2 рабочих дней с момента её подачи в Сбербанк вместе с соответствующим пакетом документов. После одобрения заявки на рефинансирование процедура должна быть проведена в ограниченный срок, который не превышает 30 дней.


Полученная сумма займа перечисляется на счет, с которого в дальнейшем можно выполнять приходные и расходные операции.

Преимущества рефинансирования в Сбербанке

Сниженная процентная ставка;
Большой процент одобрений;
Самостоятельное определение размера ежемесячного платежа;
Объединение в один кредит до 5 кредитов;
Получение дополнительной суммы средств;
Оперативное принятие решения по заявке.

Рефинансирование в «Сбербанке», по словам экспертов, является наиболее выгодным на фоне предложений от других банковских учреждений.

Сбербанк предусматривает возможность пересмотра условий кредита, в целях снижения ежемесячных выплат. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц связано с изменяемой ставкой эмиссии рубля в Центральном банке. В последнее время, она меняется достаточно часто, следовательно, клиенты Сбербанка и других банков имеют большие возможности для пересмотра ранее взятых кредитов.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Среди предлагаемых Сбербанком, также предоставлена и программа для рефинансирования. В отличии от или , данная процедура подразумевает перевод любых займов из других банков в Сбербанк на выгодных условиях. Клиент, воспользовавшись данной программой кредитования, после перерасчета, получает другую процентную ставку, а также меньшую сумму единоразовых платежей. С помощью данной программы можно объединить до 5 кредитов. Чтобы воспользоваться рефинансированием, нужно соблюдать самое важное требование - отсутствие задолженностей по займам.Основные условия:
  • тип кредита: потребительский, кредит на авто, на дебетовой карте, ипотечный, задолженность по кредитной карте;
  • время действия договора - от 3 месяцев до 5 лет;
  • своевременность оплаты платежей на протяжении всего срока;
  • минимальная сумма кредита;
  • максимальная сумма кредита.
Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц помогает погасить долг в другом банке. Манипуляции возможны не только с перекредитованием задолженностей, но и с изменением объектов залоговой собственности, например, с квартиры на автомобиль. Условия могут быть различными, и все они обговариваются в договоре.

Расчёт процентных ставок рефинансирования

Первое, что интересует клиентов при оформлении договора рефинансирования - процентная ставка. Выгодные варианты по перекредитованию представлены для зарплатных клиентов. Взносы по кредиту выплачиваются с отчислений зарплаты. Конечная ставка по кредиту снижается почти на 1 %, если есть полис страхования жизни. Процентная ставка определяется ставкой Центрального банка, размером кредита и сроком заключения договора.

Для примерного расчета условий рефинансирования можно использовать калькулятор кредита на официальном сайте Сбербанка. Данный инструмент укажет примерную сумму ежемесячных выплат в зависимости от срока кредитования и процентной ставки.

Требуемые документы

Сбербанком установлен следующий список документов, включающий, как документы, необходимые для рассмотрения заявления, так и документы по рефинансируемым кредитам.

Справка НДФЛ-2 и данные о трудоустройстве не являются обязательными для предоставления, если запрос займа равен долгу перед кредитором. Информация о платежеспособности просто переносится из одного банка в другой. Если есть желание увеличить кредит, то потребуется дополнительная оценка платежеспособности и дополнительное залоговое имущество.

Порядок оформления

Первый этап перекредитования - написание соответствующего заявления. В нем указываются финансовые организации, с помощью которых предполагается рефинансирование на более выгодных условиях. Также указывается сумма оставшихся задолженностей. Очень удобно приводить ссылки на договоры и составлять макеты заявления в электронной форме. Правильно составить заявление помогут консультанты банка.

Поданное заявление и требуемый список документов будет рассматриваться Сбербанком в течение 2-х дней. Ответ может быть как положительным, так и отрицательным. Это решается сотрудниками банка в зависимости от многих условий. В случае положительного ответа, Сбербанк оповестит об этом при помощи или по телефону, оставленному в заявлении.

Главные особенности жилищного рефинансирования

По ипотечным кредитам рефинансирование проводится довольно часто. так как ввиду большого размера общей суммы кредита, важную роль играет даже 0,5 % ставки.

Для изменения условий ипотечного кредита необходимо, чтобы:

  • жилье было застраховано и все взносы были своевременно уплачены;
  • при договоре рефинансирования недвижимость регистрировалась как обеспечение;
  • максимальный взнос не превышал 80 % от стоимости жилья.
Если условия не позволяют оформить договор рефинансирования, то допускается привлекать созаемщиков, что предоставляет банку новые имущественные объекты для залога. По ипотечному кредитованию Сбербанк предоставляет наиболее выгодные ставки. Минус 1 % от всех ставок можно получить, оформив . Еще - 0,5 % за «зарплатное» оформление договора. Минимальная ставка при соблюдении всех условий может достигать 11,16% годовых.

Представляет собой рефинансирование обычную процедуру, направленную на предоставление целевого кредита, целью которого является погашение уже существующего займа. Предлагает рефинансирование на максимально выгодных условиях, средства могут быть направлены на погашение, как кредитов, выданных ранее самим банком, так и другой банковской организацией.

Для заемщика это, возможно, единственная вероятность снизить общую нагрузку на заемщика, не выплачивать установленную высокую комиссию за использование кредитных средств. Ключевым преимуществом можно назвать применение процесса рефинансирования для сохранения положительной кредитной истории. В свою очередь, для банковской организации это наиболее выгодная сделка, при которой организация соглашается немного снизить проценты, но предоставляет клиенту в распоряжение большую сумму.

Услуга рефинансирования в Сбербанке

Условия рефинансирования в 2019 в Сбербанке будут выгодными для потенциальных клиентов в следующих случаях:

  • Когда потребуется погасить существующую задолженность, по выданному ранее кредиту другого .
  • Когда клиенту важно несколько снизить общую ежемесячную сумму платежа по кредиту, что станет отличным решением для каждого заемщика.
  • В отдельных случаях может потребоваться заменить несколько отдельно взятых ранее кредитов, что обеспечивается посредством их общего объединения.

Если клиент решит все же воспользоваться услугой и заполучить в распоряжение кредит по рефинансированию, можно получить в Сбербанке услугу «одним махом» погасить порядка до пяти выданных ранее ссуд.

Особенности программы рефинансирования

Рассматривая, как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке, важно проанализировать следующие особенности предоставленной услуги:

  1. Получаются суммы в качестве кредита в национальной валюте (российские рубли).
  2. Процентные ставки могут варьироваться, размер устанавливается в год от 11,5%, при этом, назначается в индивидуальном порядке, с учетом текущего положения клиента.
  3. Кредит предоставляется заемщику на срок в пределах до 7 лет, что позволит рассчитывать на получение наиболее выгодных условий выплаты средств.
  4. Согласно правилам предоставления денег банком, размер данной ссуды составляет не более чем три миллиона российских рублей.
  5. Заявка на рефинансирование кредитных средств принимается только по обращению в .

Оформление заявки на рефинансирование

Предоставляет Сбербанк рефинансирование кредитов других банков в 2019 году после получения от клиента корректно оформленной заявки. Стоит отметить, услуга не предоставляется в режиме онлайн, клиенту необходимо обратиться исключительно в офис компании. Правда, можно без проблем скачать бланк документа, заполнить его в установленном порядке. При подаче заявки обязательно прикладывается и соответствующий пакет сопроводительных документов, удостоверяющих личность получателя средств, дающих возможность оценить все обстоятельства дела. Прибытие в офис Сбербанка позволит запросто сэкономить собственное время, если все корректно заполнено, администрация организации предоставляет конечное решение не позднее двух суток. В конечном счете, сотрудник свяжется с потенциальным клиентом и ответит, будут выданы средства, а, возможно, в кредите будет отказано.

Особенности рефинансирования средств, выданных другими банками

Сбербанк активно предлагает услугу рефинансирования выданных другими банковскими организациями кредитов. Обязательным условием данного процесса является их расположение на территории Российской Федерации. К тому же, предусматривает подобное рефинансирование Сбербанком процентные ставки в 2019 году сравнительно невысокие.

Подобное предложение позволит запросто рефинансировать одновременно несколько кредитов (пять), которые были выданы другими организациями, что примечательно, вне зависимости от того, один это банк, а, возможно, несколько. В дальнейшем это позволяет без проблем экономить на проведенной переплате по процентным средствам. Также, клиент сможет рассчитывать на уменьшение платежа, проводимого каждый месяц, в итоге, это позволит без последствий снизить общую нагрузку на клиента, связанную с возвратом денежных средств. Кредит может быть получен без предоставления справки о доходах. Для любого заемщика это станет настоящим облегчением, даст возможность легко возвращать кредиты.