Главная / Заработная плата

Револьверные кредиты - что это? Невозобновляемая и возобновляемая кредитная линия: что это такое.

Наверное, вы уже догадались, что в этой статье мы не будем рассказывать о пистолетах и револьверах и о том, как с их помощью можно получить кредит в банке. Речь пойдет совсем о другом. Револьверным кредитом называется возобновляемая ссуда – от английского глагола «to revolve» (вращаться, возвращаться). Это такой кредит, который не имеет точных сроков погашения и не содержит условий по фиксированному числу платежей, зато постоянно доступен в размере своей неиспользованной части.

Револьверный кредит впервые появился в 1960-х годах, когда его стали предлагать для своих покупателей американские универмаги Strawbridge и Clothier. А затем эту успешную практику взяли на вооружение платежные системы Visa, American Express и MasterCard.

Постоянно возобновляемый кредитный лимит – одно из главных удобств и преимуществ любой кредитной карточки.

Кредитные карты, как раз, и представляют собой классический пример такого кредитования. Банки открывают вам лимит определенного размера, а вы можете использовать его полностью или частично в любое удобное для вас время. Причем, на возврат ссуды не устанавливается никаких жестких сроков – достаточно лишь вовремя вносить , а остаток кредитного лимита всегда находится в вашем полном распоряжении. То есть такой кредит можно брать снова и снова, и он постоянно будет возвращаться на вашу карту вместе с погашением текущей задолженности.

Главные особенности револьверного кредита

Лимит кредита, его предельная сумма, заранее определена банком. Эти средства уже полностью одобрены, и, чтобы ими воспользоваться, владельцу карты не нужно каждый раз объяснять банку, зачем ему снова нужны деньги.

Количество доступных кредитных средств либо уменьшается, либо увеличивается по мере расходования или погашения общей суммы займа.

Возобновляемый кредит на карте почти всегда имеет возможность в течение 20, 30, 50 или даже 100 дней.

Кредит может быть повторно использован неограниченное количество раз (пока остается доступный остаток). Если в случае обычного потребительского кредита вы не можете взять новый заем, пока не погасите прежний, то кредитная карта позволяет делать любое количество покупок – сумма вашего долга и процентов будет автоматически пересчитана в конце .

Плата за кредит (проценты и погашение) происходит только на сумму фактически использованной суммы, даже если у вас на карточке установлен лимит в миллион рублей, вы будете платить только за реально сделанный заем, допустим, в несколько тысяч рублей.

Револьверный кредит можно погасить в любое время – либо внести всю сумму долга сразу единовременным платежом, либо платить постепенно, минимальными частями, растягивая этот процесс на месяцы или даже годы.

Единственная черта такого кредита, которую можно назвать отрицательной – это риск попасть в «петлю задолженности», в такую ситуацию, когда вы не сможете полностью расплатиться по долгам, и будете вынуждены платить проценты и часть займа каждый месяц на протяжении долгого времени. Но это происходит исключительно по психологическим причинам, из-за притягательности бессрочного кредитования, в результате чего можно , не рассчитав свои финансовые возможности в будущем.

В целом, возобновляемый кредит – очень удобный и гибкий финансовый инструмент, он позволяет индивидуально подойти к использованию заемных средств и срокам их погашения, исходя из ваших потребностей и доходов.

Как работает револьверная кредитная линия

Вы оформляете кредитную карту и получаете кредитный лимит в размере, например, 50 000 рублей. Далее, вы идете в магазин и покупаете чемодан за 7 000 рублей. И у вас остается на карточке 43 000 рублей, которые вы можете потратить на другие покупки. Поэтому вы покупаете еще и новый телевизор за 20 000 рублей, оставив на карте 23 000 рублей.

Заканчивается месяц, вы получаете из банка выписку, в которой сказано, что ваш долг составляет 27 000 рублей, который можно погасить без процентов до 20-го числа. У вас пока нет таких денег, и вы решаете заплатить только минимальный платеж – 1 350 рублей и проценты. Вместе с тем, на карте еще есть деньги в счет оставшегося кредитного лимита, и вы идете и покупаете себе новый телефон за 15 000 рублей. На карте остается 9 350 рублей.

Наконец, вы получаете зарплату, гасите всю образовавшуюся задолженность по карте – это 40 650 рублей. И у вас на кредитке снова образуется изначально доступный кредитный лимит для любых покупок на сумму 50 000 рублей.

Подытоживая все вышесказанное, можно сделать один простой вывод. Револьверный кредит превращает вашу кредитку в многоразовый источник заемных денег, где можно отдать одну часть долга и тут же занять еще. В результате, вы получаете удобный механизм для планирования своих финансовых потоков. А это довольно веская причина, чтобы себе кредитную карточку, если по каким-то причинам у вас ее еще пока нет.

Револьверный кредит представляет собой один из наиболее востребованных и распространенных типов займов. По-другому он именуется как возобновляемый заем.

Ключевую роль играет детальное изучение данного термина, который происходит от западного слова и переводится как «поворотный заем».

В рамках материала детально рассмотрены общие положения по выдаче этих ссуд и разновидности займов для физических лиц.

Говоря простыми словами, принцип функционирования данной ссуды считается элементарным. Заемщик банка использует предоставленные в долг деньги. За счет каждого погашения лимит восполняется на сумму, которой и пополняется этот счет.

В итоге получается, что есть возможность использования этих кредитов в таком режиме по несколько раз (их количество бесконечно).

Данный вид взаимоотношений между сторонами чаще всего используется в процессе, когда кредитор предоставляет своему адресату возобновляемую кредитную линию, при использовании и в случае кредитной карточки.

Во всех этих ситуациях со стороны кредитора в адрес заемщика открывается кредитная линия, поэтому имеет смысл сначала ознакомиться с ней более детально, а затем переходить непосредственно к самому понятию.

Что представляет собой кредитная линия?!

Речь идет о соглашении. В рамках этого договора последний имеет возможность несколько раз получать кредит на протяжении определенного промежутка времени.

Но есть определенные лимиты, которые согласуются предварительно. В рамках положений Центробанка есть мнение, что кредитная линия (далее – КЛ) – это соглашение, которое имеет содержание, отличное от контракта по разовой выдаче средств.

Со стороны банковской структуры КЛ может быть открыт для физических и для юридических лиц. При всем этом фирмам рассматриваемый вид ссуды предлагается значительно чаще в сравнении с обычным займом с единовременной выдачей.

Начисление ежемесячных процентов происходит не на весь размер, а только на определенную часть. Вот такой простой и понятный принцип работы этой системы.

В дополнение к годовым процентам банки имеют правомочия на то, чтобы брать с заемщика несколько дополнительных сборов и комиссий за процесс резервирования средств. В процессе подсчета максимального показателя лимита, положенного юр. лицам, в качестве базы выступает баланс предприятия.

Необходимо взять сумму его актива и вычесть из нее сумму собственных средств, а также задолженность по ссудам. Именно с помощью данного значения и происходит определение возможного лимита кредитования. Что касается рядовых граждан, то для них сумма линии базируется на сумме получаемых поступлений.

Особенности кредитной линии!

На практике целесообразно рассматривать две основных разновидности линий по кредитам.

КЛ с лимитом по выдаваемым средствам. Она является не возобновляемой. Впоследствии заемщик может рассчитывать на обретение новых ссуд по частям и не одноразово.
КЛ с долговым лимитом. Это – возобновляемый продукт. То есть заемщик имеет право на получение нескольких линий, последующее их погашение и получение нового обязательства, соразмерного установленной величине.

По обеим схемам заемщик наделяется правом использования заемных средств – столько раз, сколько это необходимо. При этом необходимость выходить за оговоренные условия отпадает.

Более того, вам не придется предоставлять какие-то дополнительные бумаги в случае очередного кредитования.

В принципе, эта схема имеет простое действие и отличается большим количеством возможностей для обеих сторон.

Преимущества револьверного займа!

Револьверный кредит оформляется по аналогии с открытием кредитной линии. Это говорит об обязательстве банковской стороны на протяжении определенного отрезка времени предоставлять заемщику средства в пределах ограничения, оговоренного в соглашении.

Возобновление наступает после того, как погашается долг. Вот несколько достоинств, которые подразумевает применение такого инструмента, как револьверный кредит:

уменьшение потерь временного характера;
возможность формирования продолжительных взаимоотношений между сторонами, имеющих хорошие перспективы;
возможность совершения со стороны заемщика работы по реальному экономическому сектору с шансом на оплату товарных поставок или оказание услуг.

Банковский заемщик использует средства револьверного кредита в рамках текущего счета в ситуации, когда собственных средств оказывается недостаточно. При этом ему необязательно предупреждать об этом банк.

Выдача займа осуществляется в размере 4-6 регулярных дохода за месяц. В рамках текущего счета кредит не имеет ограничений во времени, а также в конкретных сроках для погашения.

Основные характеристики РК

Впервые данную разновидность займа применили в Филадельфии, в одной из универмагов штата, произошло это в 70-х годах прошлого столетия.

И с тех пор в качестве базовых характеристик данного вида ссуды стали выступать следующие моменты:

применение средств по установленному лимиту;
возможность динамического изменения размерных показателей доступного финансирования по мере, когда происходит заимствование и последующий процесс погашения;
повторное использование ссуды;
оплата заемщиком стоимости использования кредита, но это касается только тех заимствований, которые были совершены по факту;
возможность выплаты не всей суммы долга и основной и процентной части, а лишь обязательного возврата на протяжении определенного временного периода;
в случае если речь идет о ссуде корпоративного характера, должником практически всегда также вносится комиссия в адрес кредитного учреждения, вне зависимости от факта использования лимита.

Вот такие особенности предоставления данного типа займов стоит принимать во внимание. Прежде чем обратиться за получением этого займа, необходимо ознакомиться с действующими программами и условиями, а также грамотно , в который вы пожелаете обратиться.

Минусы револьверного кредитования!

С позиции заемщика здесь речь идет о вероятном соблазне использования всего кредитного лимита, при этом погашение долга может быть совершено посредством новых займов. В итоге стартует постоянный процесс рефинансирования, длящийся бесконечно.

Кроме того, мотивация заемщика к выходу из такой ситуации сведена к нулю по причине отсутствия какого-либо точного графика платежей, который хоть как-то мог бы дисциплинировать должника. Других отрицательных моментов в данном виде кредитования в настоящее время не наблюдается.

Вот мы и рассмотрели, что представляет из себя револьверный кредит, и в каких ситуациях он актуален. С самого первого использования данного инструмента у него появилось множество положительных и отрицательных сторон, которые присутствуют и сегодня.

Тем не менее, если предусмотреть вероятные «подводные камни» и уметь распоряжаться собственными средствами, можно добиться самых выгодных условий финансирования.

Кредитная линия является особым договором, составляемым в соответствии с основными юридическими нормами и правилами. В качестве сторон выступают заемщик и банк. Банковское учреждение на основании данного документа передает заемщику деньги в определенном размере на конкретный срок, причем воспользоваться средствами можно многократно без повторного оформления договора. Каждый заемщик должен знать, что такое кредитная линия, а также каковы ее виды и особенности.

Кредитные линии могут быть:

возобновляемыми - в которых имеется лимит задолженности, причем есть возможность восстановить его, если другие транши, полученные ранее, будут погашены;
невозобновляемые - в которых имеется лимит выдачи, причем общая сумма денег, полученная заемщиком в течение срока, указанного в договоре, не будет выше ранее установленного лимита.

Подобная услуга является специальным банковским обязательством, в соответствии с которым представленное учреждение обязано предоставить заемщику на определенных условиях заемные средства. При осуществлении данного процесса банк открывает кредитную линию своему клиенту. Оформляется процедура документально с помощью договора, а также непременно указывается сумма, необходимая заемщику, причем она должна укладываться в ранее согласованный лимит.

Для клиентов такой займ прост и выгоден, так же как и для банка. Линия является возможностью для заемщика получать от банка в определенное время нужные денежные средства, находящиеся на счету. За такой кредит плата либо вовсе отсутствует, либо является незначительной.

Отличиями займа от других предложений банка являются:

кратность выплат;
заемщик, являющийся платежеспособным и надежным плательщиком, может погашать займ в установленные сроки в соответствии с договором, не уплачивая при этом проценты за применение транша.

Наиболее часто используется линия бизнесменами, которым периодически требуются небольшие заемные суммы для развития или поддержания бизнеса. Кроме этого, становятся клиентами частные лица, являющиеся владельцами кредитных карт. Они пользуются беспроцентным периодом, а если не нарушают сроки, то не платят какие-либо средства за использование заемных денег.

Преимущества такого кредитования

Возобновляемая кредитная линия обладает определенными преимуществами, за счет которых пользуется спросом как среди частных лиц, так и среди разных компаний.

К плюсам относится:

удобство выплат для заемщиков;
отсутствие начисления процентов, если в установленные сроки вернуть заемные средства;
условия для погашения являются простыми и комфортными;
получать денежные средства можно многократно, поэтому всегда при возникновении необходимости в свободных деньгах можно воспользоваться таким предложением банка.

Требования кредитора

Для открытия линии выдвигаются банком определенные условия, причем обычно они являются индивидуальными для каждого клиента . Одинаковым требованием всех банков является высокая и доказанная платежеспособность заемщика, чтобы он имел возможность справляться со всеми кредитными нагрузками. Чем лучше финансовое положение потенциального клиента, тем больше вероятность, что возобновляемая кредитная линия будет открыта банком на выгодных для него условиях. Это обусловлено тем, что банк уверен в надежности и платежеспособности заемщика, поэтому риски невозврата минимальны. Такая ситуация позволяет устанавливать для него невысокую процентную ставку и предлагать другие уникальные, а также привлекательные условия для постоянного сотрудничества.

Если выступает клиентом организация, то она должна быть надежной, давно функционирующей и имеющей устойчивое финансовое положение. Срок, на который открывается кредитная линия в западных странах, варьируется от 3 месяцев до 5 лет. Российские банки предлагают обычно ее на один год.

Размер линии может быть разным, причем он рассчитывается в зависимости от различных финансовых показателей компании или официального заработка частного лица.

Если в качестве заемщика выступает компания, то возобновляемая кредитная линия обычно представляется на срок исполнения какой-либо значимой и крупной сделки. Также допускается устанавливать для этого фиксированный и заранее оговоренный период времени.

Использование такого предложения банка удобно для заемщика экономией времени и расходов, необходимых для оформления обычного кредита. Человек может в любое удобное время получить нужное количество денег без лишних действий.

Банк работает только с проверенными заемщиками, однако, организация не может предугадать изменения на рынке, поэтому нередкими являются ситуации, когда клиенты становятся банкротами или просто теряют платежеспособность, поэтому не могут далее справляться с платежами.

Виды кредитных линий

Возобновляемая кредитная линия может быть представлена в следующих разновидностях:

Рамочная. Представлена целевым займом, например, банковское учреждение выдает денежные средства на оплату поставок товара по одному договору в течение определенного срока.
Контокоррентная линия. При этом займе банк открывает счет для заемщика, который может снимать с него деньги в любое время. При его пополнении осуществляется погашение кредита. Это дает возможность каждому клиенту всегда иметь возможность мгновенно получить денежные средства.
Онкольная. При может восстанавливаться после погашения долга. Сюда относится ситуация, когда банк выделяет кредит для компании 1 млн руб., но обналичивается всего 200 тыс. руб. После погашения кредита с соблюдением основных условий и сроков вновь автоматически предоставляется новый кредит на 1 млн руб.

Таким образом, каждый вид линии является уникальным, поэтому заемщик самостоятельно определяет для себя подходящий вариант.

Возобновляемые кредитные линии - это удобные варианты кредитования для любого заемщика и банка. Российские банки стали пользоваться данным предложением относительно недавно, причем предоставляются такие кредиты не только в рублях, но и в других свободно конвертируемых валютах.

Максимальная сумма займа определяется в индивидуальном порядке для каждого заемщика, поскольку непременно изучается его доход, кредитная история, состояние компании и иные параметры, позволяющие определить надежность, ответственность и платежеспособность клиента. Предоставляется как плавающая, так и фиксированная процентная ставка. Может быть ситуация, когда для каждой отдельной сделки применяется специальная схема с определенными процентами.

Таким образом, кредитные линии считаются интересным и необычным способом кредитования, обладающие многочисленными преимуществами. Компаниям получить их достаточно сложно, поскольку для этого непременно заемщик должен налаживать доверительные отношения с банком. А вот частным лица кредитные карты финансовые организации выдают без лишних проблем, часто для этого необходимо всего несколько документов.

Кредитная линия – это официальное соглашение, которое заключается между банком и его заемщиком. Согласно документу, банк обязуется предоставлять своему клиенту финансовые кредиты в течение определённого временного интервала, в рамках установленного кредитного лимита.

Кредитная линия банка отличается от остальных видов кредитования не только кратностью выплат. Заемщик, имеющий надежное финансовое обеспечение, вправе погашать задолженности в определенный срок и при этом не выплачивать процент за использование кредитного транша.

Этот вид кредитования активно используется для укрепления своего бизнеса, но также применяется для физических лиц (для владельцев ). Удобная система выплат, комфортные условия для погашения, многократная возможность получения наличных денег делают кредитную линию все более востребованной.

Условия для того, чтобы открыть в банке такую линию, подбираются строго индивидуально. Основное требование: финансовое обеспечение и возможность полного погашения кредитов. Чем лучше финансовое положение заемщика, тем выше шанс получить кредиты на максимально выгодных условиях. Здесь действует такой же принцип, как и при других видах аккредитации: ниже риски банка – ниже процентная ставка и привлекательнее условия.

Виды кредитных линий

Кредитная линия банка может быть нескольких видов:

возобновляемая (револьверная);
невозобновляемая (простая);
рамочная;
контокоррентная;
онкольная.

Рамочная кредитная линия относится к целевой группе кредитов. Используется для разового получения материальных средств под конкретную поставку продукции и ограничена рамками одного договора. Является наименее популярной как раз по причине целевого назначения.

Контокоррентная линия – это кредит, при котором банк открывает для своего клиента счет, с него последний может снимать деньги в нужное время, а погашение происходит автоматом при пополнении. Это даёт возможность компаниям брать в долг в нужное время и платить только за определённый период, когда кредит в действительности используется.

Онкольный тип аккредитации означает возможность восстановления кредитного лимита путем погашения долгового обязательства. Например, банк одобрил и начислил полмиллиона рублей, но человек обналичил только часть и смог ее вернуть. Тогда снова восстановится до 500 тысяч и компания сможет им воспользоваться в нужном объеме.

Возобновляемая кредитная линия (револьверная)

Наиболее популярный вид аккредитации, который используется в бизнесе. Особенно актуален для тех видов деятельности, которые зависят от сезонов. Под определением возобновляемой кредитной линии подразумевается заключение соглашения о предоставлении кредита с обозначением определенного финансового лимита задолженности. В договоре регламентируются отношения между клиентом и банком-кредитором, согласовывается возможность таких действий как докредитация и досрочное погашение.

Такая кредитная линия может быть оформлена на год с дальнейшим продлением. Оптимальное решение для организаций, которым необходимо финансовое обеспечение в определенные сезоны. Например, для сельскохозяйственных предприятий, когда предприятию нужны транши не на постоянной основе, а по сезонам. Преимущество такой формы аккредитации в том, что нет максимального лимита на саму сумму получения, поскольку лимит касается только остатка самого долга.

Возобновляемая кредитная линия применяется банками для кредитования физических лиц при выдаче им кредитных карт, так популярных сегодня. Держатель кредитки может сколько угодно пользоваться деньгами банка в рамках предоставленного ему кредитного лимита – достаточно пополнить карты на определённую сумму (не обязательно всего кредита), как кредитный лимит сразу же увеличится на сумму этого пополнения. Это можно делать неограниченно. Более того, у держателя карты есть возможность пользоваться кредитом бесплатно, если он успел погасить всю сумму взятого кредита в течение .

Кредитные карты, предоставляющие такие возможности, называют возобновляемыми или револьверными.

Невозобновляемая кредитная линия (простая)

Упрощенный вариант револьверной линии, когда заключается договор о возможности открытия разовой кредитной линии. По условиям получения, включая лимит на единовременную задолженность, отличий от возобновляемой нет. Однако разница существенна и заключается в том, что погашение задолженности не может восстановить лимит кредита. То есть, если компания использовала сумму, траншами или единоразово, она может гасить долг, но не восстановит права на повторное использование этого же кредита.

Такая форма используется чаще крупными предприятиями, которым не нужно периодическое вливание финансов для активизации бизнеса, но зато требуется крупная сумма на закупки какого-то оборудования для предприятия.

Реже встречаются кредитки с такой формой кредитной линии (невозобновляемые или неревольверные).

Ограничения кредитных линий

Бывают кредитные линии с лимитом общей задолженности и с лимит выдачи.

Кредитная линия с лимитом общей задолженности подразумевает обобщенную сумму всего долга, погасив которую клиент вправе пользоваться кредитами дальше. В этом случае, если часть денег заёмщик вернул, то объем кредитования восстанавливается. Таким образом, это возобновляемая кредитная линия

Кредитная линия с лимитом выдачи – общая сумма всех кредитов, которые клиент может получить за все то время, пока он использует кредитную линию. Здесь возвращённые деньги не увеличивают лимита кредитования. Таким образом, эта кредитная линия относится к категории невозобновляемых.

Кредитная линия – это обязательство финансового учреждения перед клиентом предоставить денежный займ в пределах заранее оговоренной суммы в удобное для заемщика время и необходимыми для него частями. Этим она выгодно отличается от единовременного кредитования, при котором получить всю необходимую сумму человек может только единожды в заранее оговоренный день.

Что такое кредитная линия?

Кредитная линия предоставляет возможность использовать банковские заемные средства по мере необходимости, оставаясь при этом в рамках определенного лимита. В зависимости от платежеспособности своего клиента банк может предложить ему кредитную линию с лимитом, который будет увеличиваться или уменьшаться в зависимости от того, насколько быстро клиент берет заемные средства и гасит задолженность.

Плюсы и минусы кредитных линий

К плюсам открытия кредитной линии относятся:

удобство в использовании (заемные средства можно по мере необходимости снимать частями);
существенная экономия времени при привлечении заемных средств;
начисление процентов только на взятую в долг сумму (а не на весь кредитный лимит);
отсутствие четкого графика внесения платежей (в кредитном договоре указываются только периоды возврата средств, которые нужно соблюдать).

Кредитная линия для юридических лиц предоставляет возможность покрывать необходимые траты, не изымая собственные средства из оборота. Кредитная линия для физических лиц удобна тем, что деньги можно использовать на любые цели.

К недостаткам кредитной линии относятся:

возможность ее открытия только в тех финансовых организациях, где у заемщика есть депозит или расчетный счет;
зависимость кредитного лимита от дохода заемщика (если доход снижается, то уменьшается и кредитный лимит);
краткосрочность (период кредитования в таком случае редко превышает 1 год).

К тому же для открытия кредитной линии с большим лимитом финансовая организация может потребовать залог.

Важно: доступность кредитных средств, предоставляемых банком по кредитной линии, является большим преимуществом (не нужно каждый раз, когда требуется взять кредит, тратить время на заполнение документов и ждать одобрения от банка) и одновременно большим недостатком (так как появляется соблазн многократно использовать кредитные средства, что может повлечь совершение не до конца обдуманных покупок или сделок).

Разновидности кредитных линий

Рассмотрим подробнее разновидности кредитных линий.

Рамочная

В таком случае клиенту банк предоставляет возможность пользоваться заемными средствами в течение определенного временного отрезка и в пределах заранее оговоренной суммы для финансирования определенного проекта. При этом в договоре прописываются общие условия кредитования, а под каждую отдельную операцию в рамках основного соглашения заключаются дополнительные. Рамочные кредитные линии обычно предоставляются предприятиям, нацеленным на расширение бизнеса.

Онкольная

Онкольной (до востребования) называется кредитная линия, при которой лимит кредитования возобновляется каждый раз при погашении части задолженности как раз на ее размер. По мере погашения взятых ранее займов лимит восстанавливается в данном случае автоматически (без необходимости заключать дополнительные соглашения) и определяется в зависимости от оценки долговых обязательств, которые заложены заемщиком в банке.

Контокоррентная

Контокоррентной называется кредитная линия при открытии активно-пассивного счета, с которого можно не только снимать средства, но и пополнять его. Задолженность перед банком в таком случае погашается автоматически при каждом поступлении средств на счет.

Невозобновляемая (простая)

Невозобновляемая кредитная линия представляет собой выдачу банком клиенту заемных средств, ограниченных определенным лимитом, в виде траншей. Пользоваться предоставленными ему средствами заемщик может тогда, когда они ему потребуется, и в том порядке, который предусмотрен кредитным договором. При этом погашение части кредита не увеличивает лимита выдачи. То есть каждый раз лимит уменьшается на взятую ранее в долг сумму и не восстанавливается даже после того, как она будет возвращена своевременно и с процентами. После того как клиент исчерпает весь лимит, он больше не имеет возможности пользоваться данной кредитной линией.

Возобновляемая (револьверная)

Возобновляемая кредитная линия – это предоставление заемных средств, объем которых ограничен определенным лимитом, частями. Погашать кредит в этом случае можно в любое время в течение всего периода кредитования. При погашении части займа лимит выдачи увеличивается. То есть если в течение срока кредитования заемщику, который уже погасил часть кредита, потребуется взять взаймы еще раз сумму, не превышающую остатка средств на счете кредитной линии, он свободно сможет это сделать.

Как открыть кредитную линию?

Для того чтобы открыть кредитную линию, нужно обратиться в банк, финансовыми продуктами которого вы пользуетесь. Размер, ставка и сроки кредитования для каждого клиента определяются в индивидуальном порядке и прописываются в кредитном договоре.

При этом обязательно учитываются кредитная история заемщика и его финансовое состояние, а также деловая репутация. Поэтому, если у вас есть , рассчитывать на то, что вам откроют еще и кредитную линию, не стоит. На величину кредитного лимита влияет наличие у заемщика обеспечения.

Очень важными в этом случае являются понятия «лимит задолженности» и «лимит выдачи», которыми оперируют банки при открытии кредитных линий. Если вам открыли кредитную линию с лимитом выдачи, это означает, что возврат заемных средств не возобновляет лимита кредитования, что не всегда удобно для бизнесменов, которым заемные средства нужны часто. Зато кредитная линия с лимитом выдачи очень удобна для тех, кто запланировал совершение крупных трат в несколько этапов, но хочет избежать всех остальных соблазнов. Если же вы собираетесь сделать всего одну крупную покупку, то открывать кредитную линию не имеет смысла: лучше просто или любом другом банке.

Открытие кредитной линии с лимитом задолженности означает, что ограничивается только сумма долга. То есть если вы сняли часть средств, а затем их вернули, кредитный лимит не уменьшится. Возобновляемый кредитный лимит удобен тем, кто нуждается в частом использовании заемных средств, но при этом умеет контролировать свои траты.

Часто задаваемые вопросы

Рассмотрим распространенные вопросы по теме.

Чем отличается кредит от кредитной линии?

Кредит от кредитной линии отличается тем, что в случае кредитной линии клиент получает возможность самостоятельно планировать календарь погашения задолженности в зависимости от ситуации, в то время как при единоразовом кредитовании ему приходится заранее . К тому же в случае открытия кредитной линии снимать заемные средства со счета он может многократно и тогда, когда удобно ему. При этом проценты за использование заемных средств он платит только за те периоды, когда действительно пользуется ими.

Чем отличается овердрафт от кредитной линии?

Овердрафт – это краткосрочный кредит, который банк готов предоставить своим благонадежным клиентам. На практике это выглядит как возможность снять со своей зарплатной пластиковой карты немного больше средств (размер овердрафта определяется банком), чем на нее обычно приходит, что очень удобно при возникновении форс-мажорных ситуаций. При этом от клиента не требуется предоставлять каких-либо доказательств своей платежеспособности, кроме тех, которые уже есть у банка, в то время как для открытия кредитной линии нужно собрать и подать большой пакет документов.

Было бы ошибкой думать, что овердрафт представляет собой : проценты по нему гораздо выше, чем по обычным кредитам. Просто люди пользуются овердрафтом нечасто, и его погашение обычно происходит быстрее (так как овердрафт всегда связывается с текущим счетом, который часто пополняется), чем в случае намеренного открытия кредитной линии.

Сохраните статью в 2 клика:

Кредитная линия сегодня достаточно популярна среди физических и юридических лиц, поскольку дает возможность пользоваться предоставленными им заемными средствами (в пределах установленного в договоре лимита) неоднократно и тогда, когда у клиентов возникает такая необходимость.

Вконтакте