Контакты
Главная / Заработная плата

От чего зависят процентные ставки по кредитам? Обзор процентных ставок в банках россии по кредитам для физических лиц - рейтинг самых низких и выгодных.

Кроме годовой процентной ставки по кредиту банки, как правило, вводят дополнительные комиссии за открытие и ведение счетов, штрафы за досрочное погашение, пеню за просроченный платеж и т.д. Но именно на процентную ставку клиенты обычно ориентируются при выборе банка и кредитного продукта, т.к. именно ее размер в большей степени влияет на переплату за пользование кредитом. Отчего зависит процентная ставка по кредиту, и почему даже внутри одного банка существует несколько кредитных предложений, заметно отличающихся друг от друга размером годовой ставки?

Формирование процентной ставки

1. При расчете размера процентной ставки банки учитывают уровень инфляции в стране, иначе они рискуют работать себе в убыток.

2. Кроме того собственных активов банка не достаточно для полноценного кредитования физических или юридических лиц, а может и тех и других вместе, поэтому им необходимо привлекать денежные средства (займы в других банках, вклады населения и др.).

3. Помимо реальной цены привлеченных средств и темпов инфляции в процентную ставку банки закладывают и уровень собственных расходов, в том числе заработная плата сотрудников, аренда и содержание рабочих помещений и т.д.

4. Процентная ставка по кредиту должна не только компенсировать расходы банка за выдачу и обслуживание кредита, но и обеспечивать определенную прибыль . При этом ставка по кредиту должна быть «конкурентоспособной», т.е. не намного отличаться от ставок по аналогичным кредитным продуктам других банков в большую или меньшую сторону.

5. Кроме этого, процентная ставка зависит от спроса на кредиты. Как и на многие другие товары или услуги, спрос на кредиты носит сезонный характер. Например, на канун Нового Года приходится пик потребительского кредитования, когда многие стараются сделать подарки членам своей семьи, родственникам и друзьям. В результате перед Новым Годом у банков возникает дефицит свободных средств, к тому же в этот период депозиты, как правило, не пользуются популярностью.

Как условия кредита влияют на процентную ставку

1. Банки дифференцируют ставки по кредитам для разных категорий надежности заемщиков. На практике это означает: чем больше банк выдвигает требований к потенциальным заемщикам, тем ниже процентные ставки по кредиту . Например, самые высокие процентные ставки среди банковских продуктов имеют популярные экспресс-кредиты, которые выдаются всего лишь по двум документам и не требуют каких-либо справок о доходах. К тому же время рассмотрение заявок по экспресс-кредитам составляет в среднем 20-40 минут. Свои риски невозврата кредитных средств неблагонадежными заемщиками, которым не сложно взять кредит на таких условиях, банки компенсируют изначально высокими процентными ставками.

2. Ставка по кредиту может меняться в зависимости от того, какой пакет документов предоставил заемщик. Так для клиентов, которые имеют «белую» зарплату и могут подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ, ставки по кредиту будут ниже, чем для клиентов с «серой» зарплатой, подтверждающих свой доход справкой в свободной форме.

3. Степень обеспеченности кредита также влияет на размер его процентной ставки. Кредиты с залогом и поручительством значительно дешевле кредитов без какого-либо обеспечения, ведь риски невозврата кредита по обеспеченным кредитам значительно ниже.

4. Ставка по кредиту зависит и от типа кредита. Например, ипотечные кредиты приносят банку более высокий доход, поэтому ставки по ипотечным кредитам значительно ниже, чем, например, по потребительским.

5. Кроме того процентная ставка может варьироваться в зависимости от специфических условий банковского продукта, например, по ипотечным кредитам ставка зависит от вида приобретаемой недвижимости (строящееся или готовое) и размера первоначального взноса, а по автокредитам - от возраста автомобиля и наличия страхового полиса КАСКО.

Подбирая выгодные для себя условия, заемщики обращают большое внимание на уровень процентной ставки. Предполагается, что чем ниже ее уровень, тем дешевле выйдет кредит.

Сущность

Процентная ставка – это коэффициент, выраженный в процентном соотношении, который выплачивается за пользование кредитными деньгами в определенный период (день, неделя, месяц, год и так далее). Она устанавливается в зависимости от спроса потребителей на рынке финансовых услуг. Как правило, банковские учреждения формируют ее на приемлемом уровне, однако встречаются страны, где государство ответственено за установление процентной ставки.

Классификация

Различают три вида:

  • простая;
  • сложная;
  • эффективная.

Первый применяют в краткосрочных займах, где происходит разовое начисление. К кредитам на более долгий срок нерегулируемый метод используют редко, так как, в таком случае, не будет учитываться политическая и экономическая ситуация в стране, инфляция, то есть кредитный игрок лишает себя возможности получить достаточно прибыли от предоставления денег взаймы. В простой формуле расчета применяется фиксированный процент на весь период кредитования.

Многие специалисты утверждают, что сложный метод является незаконным механизмом начисления, однако на практике он разрешён к применению. Он предполагает начисления процента на уже оставшуюся задолженность после истечения оговоренного срока. Банк увеличивает себе прибыль от предоставления ссуды на долгосрочном периоде, так как до одного года экономический результат простой и сложной ставки одинаковый.

Эффективная или регулируемая процентная ставка обязательно прописывается в кредитном договоре.

Она предоставляет собой все затраты заемщика, то есть комиссии за совершение финансовых операций, процент подорожания, траты на подготовку соответствующих бумаг.

Существует и другая разновидность процента, согласно которой выделяют следующие виды:

  1. Текущая – ставка, которая установлена на сегодняшний.
  2. Форвардная – зафиксирована на текущую ссуду, которая будет предоставлена в будущем.
  3. Плавающая – меняется в зависимости от различных показателей.

Последний вид должен обязательно прописываться в кредитном договоре. Он означает, что кредитор может принять решение об увеличении или уменьшении процентной ставки. Как правило, он часто применяется к кредитным картам.

Также выделяют аукционный, декурсивный, антисипативный процент и так далее.

Факторы, которые влияют на установление процента

Конечная стоимость ссуды зависит от множества факторов: общеэкономическая ситуация в стране, уровень платежеспособности заявителя и состояние банка. Определяющим моментом является ключевая ставка Центробанка РФ. Она означает количество доступных денежных средств для всех кредитных организациях. Поэтому на заем не будет установлена процентная ставка ниже, чем ключевая, так как это не выгодно и учреждение не будет получать достаточной прибыли. Если же она и установлена ниже, то в кредитные сборы также включаются комиссии и другие затраты для выхода на прибыльный уровень.

Изменение ставки Центробанка обычно не касается лиц, которые уже оформили кредитный договор, если иное там не прописано.

Другими факторами признаны:

  1. Инфляция. Ее увеличение обычно способствует повышению процента, чтобы стабилизировать рынок.
  2. Межбанковская ставка. Кредитные организации могут одалживать денежные средства не только физическим лицам, но и другим банкам. Этой процедурой обычно пользуются во время кризиса, поэтому ее не афишируют, так как она может поспособствовать сокращению притока потребителей. Наличие задолженности другому банковскому учреждению вынуждает повышать ставку или усложнять ее другими комиссиями.
  3. Затраты на погашение процентной ставки вкладчикам. Главная суть деятельности банка – создание как можно большей денежной массы. В надежных и хорошо себя зарекомендованных организациях появляются потребители, которые хотят не занять деньги, а накопить деньги за счет открытия вклада. Выплата дивидендов обычно осуществляется на ставках, которые они устанавливают. Соответственно, если количество вкладчиков превышает заемщиков, то ставку приходится поднимать.

Расчет переплаты

Платежи бывают двух видов:

  1. Дифференцированный.
  2. Аннуитетный.

В первом случае, общая сумма ссуды делится на равное количество предполагаемых выплат. К каждой части начисляются проценты на остаток долга. В первом месяце они будут максимальными, уменьшаясь с каждым месяцем.

В аннуитетной системе все вносимые платежи одинаковые (за исключением досрочного погашения). Однако в первые месяцы заемщик платит в большей степени начисленные проценты и только затем погашает тело кредита.

Уменьшение процента

Кредитные игроки выдают займы на разных условиях каждому заемщику, даже если они используют одну и ту же программу. Они принимают окончательное решение в зависимости от предоставленных документов. Поэтому если гражданин включил в перечень необходимых бумаг дополнительные справки, это может положительно повлиять на итоговый ответ.

Другими способами уменьшения являются размер заработной платы, наличие обеспечения, семейное положение или кредитная история.

Если человек получает зарплату на карточку соответствующего банка, то у него есть все шансы получить выгодные условия.

Таким образом, чтобы получить максимально низкий процент, необходимо иметь высокооплачиваемую должность в большой, развивающиеся компании, большой трудовой стаж, отсутствие просрочек и положительную кредитную историю.

Когда банк может самостоятельно изменять процент?

Главная цель кредитных организаций – получение прибыли от предоставления займов, поэтому необходимо быть готовым к изменению ставки, которое может произойти в следующих случаях:

  • регулярная просрочка ежемесячных платежей;
  • резкое повышение уровня инфляции, что вынуждает кредитора поднять ставку;
  • приобретение банка другой компанией, у которой своя собственная кредитная политика.

Таким образом, размер процентной ставки играет важную роль в кредитовании. Перед тем, как брать ссуду, рекомендуется изучить все требования банков, уровень процента, наличие каких-либо дополнительных комиссий и сборов. Установление ставки является довольно сложным процессом, так как кредиторы хотят получить прибыль в максимальном размере, а заемщики денежные средства на выгодных условиях.

При оформлении кредита заемщику следует знать, что в будущем ему придется выплатить не только полученные средства, но и «вознаграждение» банку за пользование деньгами.

В договорах эта дополнительная сумма указывается в процентном выражении к займу и носит название процентная ставка. Ее расчет может производиться ежедневно, ежемесячно или ежегодно – согласно виду, размеру кредита и срокам его погашения.

Что такое процентная ставка?

В банковской сфере под процентной ставкой понимают определенную сумму в процентах, которую заемщик платит за ссуду в расчете на определенный период времени. Простыми словами, процентная ставка – это стоимость кредита. В качестве средства сбережения денег она использовалась с давних времен.

Еще в Древней Греции была широко распространена меновая торговля, при которой первые ссуды брали и возвращали натурой – зерном или домашним скотом. Со временем во многих странах появились ростовщики, предоставлявшие феодальной знати деньги под определенный процент.


В последние два столетия процентные ставки стали использовать в банках, причем устанавливаются они либо самими банками, либо правительством государства.

Как начисляется процентная ставка?

Процентную ставку можно классифицировать как по типу банков (Центробанк, банки или внебанковские учреждения), так и по видам кредита (потребительский, государственный, межгосударственный). В зависимости от этого формируется размер процентного дохода и устанавливается способ начисления ставки.

Если говорить про обычные потребительские кредиты, то проценты по ним рассчитываются ежедневным методом и начисляются в конце каждого дня на остаток задолженности.

При начислении процентов по ипотечным кредитам используется два метода – . В первом случае долг погашается равными долями на протяжении всего срока кредитного договора, а проценты начисляются на фактический остаток кредита.


В результате каждый последующий платеж по размерам выходит меньше предыдущего. Во втором случае заемщик ежемесячно производит равные платежи, а проценты рассчитываются по специальной формуле с использованием коэффициента аннуитета.

Виды процентных ставок

Исходя из того, меняется ли размер процентов на протяжении срока кредитного договора, различают фиксированную и плавающую ставку. Фиксированная остается неизменной и не подвержена влиянию каких-либо обстоятельств.

Плавающая может периодически пересматриваться и изменяться в том случае, если наблюдаются колебания валютного курса, выросла инфляция или произошли какие-либо другие события.

Также выделяют номинальную и реальную ставку. Первая является рыночной стоимостью кредита и рассчитывается без учета инфляции. Вторая представляет собой сумму номинальной ставки и предполагаемого уровня инфляции в процентном выражении.

От чего зависит процентная ставка?

Размер процентной ставки зависит от множества разных факторов. В России на нее, в первую очередь, влияет размер ставки рефинансирования ЦБ РФ, по которой финансовые организации берут кредиты в Центробанке. Чем она выше, тем больше процентов придется платить по ссудам обычным заемщикам, и наоборот.

Немалое влияние на процентную ставку оказывает и уровень инфляции. Если в текущем году планируется большой инфляционный рост, банки завышают процент по кредитам, чтобы подстраховать себя от возможных убытков.


Также процентная ставка зависит от сроков и особенностей обеспечения кредита. Если ссуда выдается на небольшой период времени, процент по ней будет выше, нежели по долгосрочным займам.

При выдаче крупных сумм существует большой риск невозврата, поэтому при отсутствии обеспечения кредит предоставляется с более высоким процентом. Если же заемщик предоставляет поручителей или залог, банк может пойти навстречу и выдать кредит по более низкой ставке.

Процентная ставка - это основной показатель оценки выгодности кредита. Но разновидности ставок бывают разные, что порой вводит клиентов в заблуждение.

Сегодня практически каждый человек знает, что такое кредит. Многие люди уже успели воспользоваться услугами различных финансово-кредитных учреждений. Одной из самых популярных услуг является кредитование. При этом, особое внимание при выборе банковского продукта всегда уделяется процентной ставке. Ведь каждый человек хочет получить займ на более выгодных условиях. В этом случае необходимо изучить основные аспекты расчета процентной ставки по кредиту в банках .

Что такое процентная ставка по кредиту в банках

Порой размер процентной ставки по кредиту является основополагающим моментом при выборе банка. Итак, процентная ставка представляет собой сумму, которая выражается в процентном выражении к объему кредита. Данную величину заемщик должен выплачивать за использование денежных средств от кредитора на определенный период. В большинстве случаев используется годовая процентная ставка, в некоторых кредитно-финансовых учреждениях ставка может быть ежедневной.

Но, нужно ли заемщику владеть этой информации при кредитовании? Конечно, нужно. Это обусловлено тем, что тогда человек гораздо лучше понимает, за что он платит. Также такой подход позволяет избежать дополнительных трудностей в дальнейшем. Одним из важнейших пунктов является то, что при выдаче ссуды банк в обязательном порядке должен уведомить клиента о начислении и величине процентной ставки. Но, к сожалению, из-за мнения заемщиков, что это является основным показателем переплаты, то многие банковские организации не спешат рассказывать клиентам о процентной ставке. Если Вы хотите получить ссуду на максимально выгодных условиях, стоит первому начинать разговор с сотрудником об особенностях процентов по кредиту.

Единственным реальным показателем является эффективная процентная ставка. Знание особенностей начисления позволяет клиенту максимально объективно оценивать различные кредитные предложения. К примеру, одна организация может предлагать годовую ставку в 15%, но само значение будет равняться 40%. Другой банк выдает займ под 25 % годовых, а эффективная ставка равна 30%.

Эффективная процентная ставка представляет собой объективный показатель фактической стоимости ссуды. Главной особенностью является то, что данная величина предусматривает учет всех осуществляемых видов оплат по банковскому продукту. Если объяснять это простыми словами, то эффективная процентная ставка – это реальная стоимость кредитного положения. Данный параметр включает абсолютно все траты, которые связаны с получением займа. Например, могут быть включены:

  • комиссия за выдачу кредита;
  • комиссия за открытие и обслуживание счета;
  • комиссия за сопровождение всей сделки;
  • комиссия за кассовое обслуживание.
Также банк может включать дополнительные сборы, которые зависят от вида кредитования.

Следует отметить, что банки учатся извлекать дополнительную выгоду с клиентов, "продавая" последним "выгодные" продукты и услуги:

  • , с огромной комиссией за перевод денег для оплаты страховой премии;
  • разного рода сертификаты юридической, технической и информационной поддержки и т.д.
Подобные "продажи" услуг увеличивают размер кредита и переплату по нему, НО ни как ни влияют на размер эффективной процентной ставки!

Выгода для банка, от продажи дополнительных услуг, заключается в том, что:

  • обычно услуги продаются аффилированных компаний, в фин.результатах которых заинтересован банк;
  • банк получает бонусы, в виде "агентских вознаграждений", которые могут составлять 80-90% от стоимости проданной Вам услуги;
  • порой устанавливается высокая комиссия за перевод денежных средств в счет оплаты, купленной Вами, при получении кредита услуги.

От чего зависит процентная ставка по кредиту



На итоговую процентную ставку по кредитному предложению оказывает влияние множество факторов. Основополагающим аспектом является размер ключевой ставки Центрального Банка России. В свою очередь данный показатель непосредственно зависит от экономической обстановки в стране. Особенное внимание уделяется инфляции. Стоит учитывать, что кредитные продукты, которые обещают ставку ниже, чем ключевая – это скорее всего обман. Учитывайте, что в этом случае банк все равно будет добирать необходимую сумму. Как правило, это делается с помощью определенных расходов:
  • страховые взносы;
  • сборы за открытие и обслуживание счета;
  • штрафы и пени за просрочку;
  • начисления за досрочное погашение;
  • платные услуги СМС-информирования и другие услуги.
Процентная ставка по кредиту в банках зависит от следующих аспектов:
  • от ;
  • от разновидности кредита;
  • наличие обеспечения;
В зависимости от вышеперечисленных моментов банк также может составлять специальные предложения для конкретных клиентов.

Процентная ставка по потребительскому кредиту

Потребительское кредитование является одним из самых популярных банковских продуктов. Согласно прогнозам специалистов, число общей массы займов будет продолжать расти. Также клиентов привлекает то, что стала ниже ключевая ставка Центрального Банка России.

Процентная ставка по кредитам в 2018 году

На нашем сайте Вы можете ознакомиться с . Также Вы можете профессионального специалиста, который поможет подобрать максимально выгодное предложение под ваши цели.

Процентная ставка по кредитам в Сбербанке на сегодня

Кредитование в Сберегательном Банке является одним из самых популярным среди клиентов. При выборе предложения Вы можете обратить внимание, что данное кредитно-финансовое учреждение обычно подготавливает акции, по которым можно взять займ на более выгодных условиях. Также часто банк составляет для конкретных клиентов специальные предложения. Получить актуальную информацию по ставкам Сбербанка можно на нашем сайте, .

Процентная ставка по кредитам в банках – это одно из ключевых моментов кредитования. Если решили взять займ, то постарайтесь как можно лучше изучить данный вопрос. Такой подход поможет избежать дополнительных проблем в дальнейшем. Если при выборе кредитного предложения у Вас возникают вопросы, то можете обратиться за помощью к нашему специалисту, заполнив универсальную .

Здравствуйте, дорогие читатели!

В статье, посвященной 3-летию блога, я писал о том, что планирую возрождать рубрики, не относящиеся к теме трейдинга напрямую. Пришло время воплощать планы в жизнь, и в сегодняшней статье мы с Вами будем говорить о банках, вкладах (депозитах) и, если быть точнее, их процентных ставках.

Уверен, что не стоит рассказывать о том, что банковский вклад — это один из самых простых и популярных способов хранения капитала как в национальной, так и иностранной валюте. Он дает возможность сохранить и приумножить существующие накопления, уберечь себя от последствий инфляции. Существует большое количество видов вкладов, и для каждого из них устанавливаются определенные процентные ставки. А знаете ли Вы, в современных условиях? Каковы эти банковские реалии?

Что такое процентная ставка? какие виды ставок существуют

Прежде чем мы перейдем к поискам ответов на озвученный в теме статьи вопрос, давайте разберемся, что такое процентная ставка и какие бывают виды этих самых процентных ставок.

Процентная ставка — это определенный процент, под который кто-то кого-то кредитует или дает деньги в долг. Да-да, это имеет непосредственное отношение к кредитованию. Даже процентная ставка по депозиту — это тоже кредитная ставка. Только в роли заемщика выступает банк, а вкладчик будет выступать кредитором. Вот только в этом случае банк не отчитывается перед нами на какие нужды пойдут эти средства.

Рынок банковских услуг предоставляет целый комплекс процентных ставок для различных видов вкладов. Давайте попробуем в них разобраться?

  1. К первой группе можно отнести ставки с учетом их законодательного обеспечения. Существуют регулируемые (например, ставка рефинансирования) и нерегулируемые.
  2. Проценты по ставкам могут быть постоянными (фиксированными) или плавающими. Плавающие ставки устанавливаются банками на конкретные кредитные сделки, что позволяет снизить кредитные риски.
  3. Другим видом являются рыночные ставки. Они бывают двух подвидов: аукционные (устанавливаются с помощью аукционных торгов) и банковские . Кстати, именно к этой группе относят проценты по депозитам и кредитам. Это ставки на расходные и поступающие активы, которые формируются путем предоставления займа или привлечения вкладчиков. Проценты по депозитным и кредитным договорам делятся на те, которые предоставляются физическим или юридическим лицам.
  4. Существуют еще межбанковские процентные ставки (процент, под который коммерческие банки дают деньги в долг другим коммерческим банкам); процентные ставки с учетом риска, ставки с учетом инфляции и другие.

Эта тема довольно обширна и потянет на отдельную статью, а в рамках этой статьи мы с Вами разобрали лишь простейшую их классификацию.

Процентная ставка по вкладам. Факторы, влияющие на ее формирование

Клиент и банк составляют договор о предоставлении банковских услуг (в данном случае — депозитный договор). По депозитным договорам предметом выступает сама сумма, которую одна сторона кладет на счет (клиент) и проценты, которые будут выплачиваться второй стороной (банком) за использование денег.

Процентных ставок существует ровно столько, сколько и видов вкладов. В каждом банковском договоре, который касается вложения и сохранности денежных средств, прописываются данные о специфике вклада и сумме, которая будет ежемесячно начисляться клиенту за проявленное им доверие. В нашем случае — процентная ставка и есть та сумма, которую банковское учреждения берется выплачивать вкладчику за пользование его финансовыми средствами .

Но знаете ли Вы, откуда появляются именно эти цифры в депозитных договорах?

Проценты насчитываются в зависимости от ряда факторов, которые всегда имеют влияние на депозитные отношения. Среди них можно выделить следующие:

  1. Ставки рефинансирования в государстве. Чем выше эта самая ставка, тем выше будут проценты по депозитам в коммерческих банках. Но в свою очередь, это влечет за собой и негативные последствия — удорожание кредитов, т. е. повышение ставок по кредитам. Для сравнения приведу Вам следующие показатели. В России ставка рефинансирования — 8% (на 07.10.14), в США — 0,25, в ЕС — 0,05, а в Швейцарии — аж, целых 0%!
  2. Общее состояние экономики. Учитывается уровень инфляции, наличие ресурсов у банков и внешние займы, взятые государством. У экономически стабильных государств самые низкие ставки.
  3. Сроки по депозитному договору. Чем дольше срок вклада, тем выше будут проценты.
  4. Положения финансового учреждения на рынке банковских услуг. У самых стабильных и надежных банков обычно самые высокие проценты.
  5. Вид вклада. Депозитная ставка устанавливается в зависимости от условий договора.
  6. Валютная составляющая. Вклады в иностранной эскавэ (СКВ — свободно-конвертируемая валюта) имеют ставку всегда больше.

Проценты по вкладам — величина не статичная. Она меняется при наличии согласия на это с обеих сторон депозитного договора. Изменение в одностороннем порядке (в данном случае — банком) приравнивается к нарушению условий договора и является основанием для юридической ответственности. Иными словами, банк не имеет права (в одностороннем порядке) изменить процентную ставку до истечения срока договора.

От чего зависят процентные ставки по вкладам и что больше всего влияет на них?

Основных причин, из-за которых банк идет на изменение процентных выплат несколько:

  • Во-первых, это кредиты, которые являются основой в определении прибыльности банка. Таким образом, спрос населения на кредиты является основополагающим для процентной ставки.
  • Во-вторых, спрос населения на вклады растягивает и снижает возможную выплату процентов от самых разных (казалось бы) банков.
  • В-третьих, на изменение ставок по депозитам, конечно же, влияет высокий уровень конкуренции среди банков. Чем больше банков, тем больше разрыв в предлагаемых вкладчикам цифрах. Здесь нужно так же заметить, что чем больше в стране банков, тем выше средний показатель процентной ставки по депозитам и ниже по кредитам.

Еще один немаловажный фактор, от которого зависит депозитная ставка — это начисляемый процент. Как Вы знаете, проценты бывают простыми (начисляются по истечению срока договора) и сложными (начисляются ежемесячно/ежеквартально и реинвестируются). Ставка у депозита со сложным процентом, будет всегда несколько меньше, чем у вклада с простыми процентами. При других одинаковых условиях.


Процесс изменения депозитных ставок тесно связан с общеэкономической ситуацией, инфляцией и уровнем ликвидности банковской системы. В условиях нестабильности и с целью подогреть интерес социума к вкладам, банками регулярно создаются специальные программы типа «Студенческая», «Пенсионная» и т. д.

Размеры процентных ставок всегда основываются на рентабельности операций для клиентов и размеров расходов финансового учреждения по привлечению депозитарных ресурсов.

Процентные ставки помогают защитить финансовые интересы банка и вкладчика в условиях нестабильности, а кроме этого и приумножить их в условиях экономической стабильности. Во многих странах банки оставляют за собой право изменять процентные выплаты, в случае если меняется ставка национального банка .

Уровни процентных ставок для заемщиков и вкладчиков зависят от их рейтинга. В активных банковских операциях используются в основном простые проценты. Они зависят от периодичных выплат, а не от общей суммы.

Подводя итоги статьи, можно сказать, что макроэкономическая ситуация и внутреннее положение дел в национальной банковской системе считается отсчетной точкой, тем показателем, от чего зависят процентные ставки по вкладам . Первый фактор влияет на все банки без исключения, а второй касается конкретной финансовой системы и определенного банка.